Einstellung des Datenträgeraustauschverfahrens auf Grund gesetzlicher Vorschriften zum 31. Januar 2014

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1 Themen dieser Ausgabe - auf einen Blick: Einreichung von Zahlungen auf Datenträgern Auszugsinformationen CAMT / MT9xx Rahmenmandat vs. Einzelmandat Nur noch 5 Monate Wichtig, bitte beachten: Einstellung des Datenträgeraustauschverfahrens auf Grund gesetzlicher Vorschriften zum 31. Januar 2014 Für die Erteilung von Zahlungsaufträgen und/oder für die Einreichung von Lastschriften nutzen viele Kunden derzeit noch das Datenträgeraustauschverfahren. Hier ergeben sich Änderungen auf Grund gesetzlicher Vorschriften. Das von der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) einheitlich entwickelte Verfahren ist auf Formate des inländischen Zahlungsverkehrs (bspw. DTAUS) beschränkt. Da die Ablösung dieser Formate durch die neuen SEPA-Formatstandards (ISO XML) gesetzlich vorgeschrieben ist, können wir dieses Verfahren in der bisherigen Form nicht mehr weiterführen. Wir stellen daher das Datenträgeraustauschverfahren zum ein. Gleichzeitig möchten wir Ihnen eine Alternative zum Datenträgeraustausch empfehlen. Hierfür bieten wir Ihnen die Nutzung unserer zukunftsorientierten Electronic-Banking-Lösungen an. Diese unterstützen die modernen und einheitlichen SEPA-Verfahren für Zahlungen innerhalb Deutschlands und der EWR-Staaten einschließlich der Schweiz. Durch die Nutzung moderner Autorisierungsverfahren erfolgt eine direkte Freigabe Ihrer Zahlungsaufträge. Dadurch entfallen sowohl der Versand des Begleitschreibens als auch die Erstellung und der Transport des Datenträgers. Zudem sind Ihre Zahlungsaufträge schneller bei uns und können früher unter Berücksichtigung der bestehenden Cut-Off-Zeiten bearbeitet werden. Zusätzlich können Sie auf dem elektronischen Wege auch jederzeit aktuelle Kontoinformationen abrufen und behalten so den vollen Überblick über Ihre Konten. i n f v r - b a n k - f n. d e Seite 1

2 Weitere Vorschläge für innovative Lösungen stellen wir Ihnen auch gern in einem unverbindlichen Beratungsgespräch in unserer Filiale vor. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit und machen Sie Ihren Zahlungsverkehr fit für die Zukunft! Bitte beachten Sie auch unbedingt das der letzte mögliche Termin zur Ausführung von Zahlungen im DTAUS-Format der ist. Zahlungen ab dem müssen zwingend im XML-Format angeliefert werden. Bitte beachten Sie dies auch bei terminierten Einreichungen. Zahlungen die nach dem fällig sind (z. Bsp. Finanzamtszahlungen die bereits im Januar vorbereitet werden, fällig zum ) müssen bereits das neue Format (XML) beinhalten. i n f v r - b a n k - f n. d e Seite 2

3 Auszugsinformationen CAMT / MT9xx Im Zuge der Migration des IZV vom DTA-Format nach SEPA im XML-Format bieten wir zukünftig die elektronischen Umsatzinformationen (elektronischen Kontoauszüge) im XML- Format (CAMT) an. Bis zur Ablösung von MT 940 und MT 942 stehen Ihnen in der genossenschaftlichen FinanzGruppe bereits optional die drei auf ISO basierenden Cash Management- Nachrichten (CAMT) für Kontoauszugsinformationen zur Verfügung. Durch die CAMT-Nachrichten wird der Weg für die durchgängige Verarbeitung der xmlbasierten Zahlungsaufträge (z. B. SEPA) geöffnet. Zugleich stellen sie eine optimale Möglichkeit dar, Kontoinformationen strukturiert darzustellen. Die CAMT (Cash Management) Kontoauszugsmeldungen sollen dabei die moderne, xmlbasierte SEPA-Prozesskette auf dem Rückweg zum Kunden vervollständigen. Hinweis Die zusätzlichen Informationen in den CAMT-Nachrichten bieten die Möglichkeit, die automatische Kontoführung durch die strukturierte Form der CAMT-Formate deutlich zu vereinfachen und Konten wesentlich effizienter abzugleichen. Was liefern wir? Parallele Bereitstellung der CAMT-Formate zu den heutigen Datenformaten Abrufbar über bekannte Wege (Bankrechner/EBICS) Belieferung der CAMT-Formate mit allen im Banksystem auf dem jeweiligen Kontokorrentkonto gebuchten Umsätzen Welche Formate bieten wir an? camt.052 (entspricht MT942), derzeit stündliche Bereitstellung camt.052 Saldenreport (entspricht MT941), einmal täglich reine Saldenlieferung camt.053 (entspricht MT940), einmal täglich (Tagesauszug mit allen einzelnen Buchungen) camt.054 (entspricht DTI/DTAUS0), einmal täglich, externe Auflösung der Sammler aus einem camt.053 camt.054 Sammelbuchungsdatei, Ausgabe von bestimmten Transaktionen mit gleichen Eigenschaften (z. B. Scheckbelastung, Rückschecks, Rücklastschriften, etc.) für einen definierten Zeitraum i n f v r - b a n k - f n. d e Seite 3

4 Einzelmandat vs. Rahmenmandat Werden unterhalb eines so genannten Rahmenmandates (Globalmandat) mehrere Verträge/Geschäftsvorfälle gebündelt, können Forderungen zu diesen Verträgen unter einer Mandatsreferenz eingezogen werden. Der abgestimmte Mandatstext ist bei beiden Mandatsvarianten identisch. Es können sowohl SEPA-Basis-Lastschriften (CORE und COR1) als auch SEPA-Firmen-Lastschriften (B2B) mit einem Einzel- bzw. Rahmenmandat genutzt werden. Einzelvertragsbezogene Mandate Das Mandat bezieht sich nur auf einen Vertrag bzw. Geschäftsvorgang. Eine Bündelung fälliger Beträge zu mehreren Verträgen ist dann beim Lastschrifteinzug nach heutiger Kenntnis nicht mehr möglich, da nur eine Mandatsreferenz im Auftrag mitgeliefert werden kann. Rahmenmandat Alle bestehenden und neu abzuschließenden Verträge (zu einer Kontoverbindung) können einem einzigen Mandat des Zahlers zugeordnet werden. Die Belastung der im Rahmenmandat zusammengefassten Verträge darf nur von dem einen genannten Konto erfolgen. Achtung: Wenn der Zahlungspflichtige bei seiner Bank das Mandat sperren lässt, sind automatisch alle unter dieser Mandatsreferenz gebündelten Verträge gesperrt! Die Entscheidung über die Art des bzw. der verwendeten Mandatstypen hat unmittelbare Auswirkungen auf das Inkasso. Im Fall von Einzelmandaten auf Vertragsebene können Verträge mit derselben Fälligkeit künftig nicht mehr gesammelt eingezogen werden. Das Rahmenmandat hingegen kann sich als nachteilig erweisen, wenn der Kunde einem der gesammelt abgebuchten Einzüge widersprechen möchte oder das Rahmenmandat im Zuge der Kündigung von nur einem Vertrag mitgekündigt wird. i n f v r - b a n k - f n. d e Seite 4

5 Vorteile Der Widerruf eines Mandats betrifft nur einen Vertrag. Je Vertrag kann ein anderes Konto des Zahlungspflichtigen genutzt werden. Die Nutzung von Vertragsnummern als Mandatsreferenz ist möglich. Vorteile Bei mehreren Verträgen zulasten eines Kontos wird die Mandatsanzahl auf ein Rahmenmandat reduziert. Der Zahlungspflichtige muss nur ein Mandat unterschreiben, das auch bei Folgegeschäften genutzt werden kann. Kunden- und Mitgliedsnummern können genutzt werden. Mandatsänderungen (z. B. Änderung der Kontoverbindung) werden vereinfacht, da nur das Rahmenmandat betroffen ist. Einzelmandat Rahmenmandat Nachteile Der Zahlungspflichtige muss je Vertrag ein neues Mandat unterschreiben. Mandatsänderungen (z. B. Änderung der Kontoverbindung), die sich auf alle bestehenden Mandate eines Kunden erstrecken, erfordern die Änderung aller Mandate in der zentralen bzw. dezentralen Mandatsverwaltung(en). Die Mandatsverwaltung wird komplexer. Nachteile Der Widerruf bzw. die Sperre eines Mandats betrifft alle Verträge/Grundgeschäfte des Kunden, die unter dieser Mandatsreferenz hängen. Auf eine zentrale Mandatsverwaltung und für deren Pflege muss durch alle betroffenen Abteilungen zugegriffen werden können. Sofern mehr als eine Vertragsbeziehung besteht, ist die Nutzung einer Vertragsnummer als Mandatsreferenz nicht sinnvoll. Ein weiteres Mandat ist zwingend erforderlich, falls der Zahlungspflichtige mehrere Kontoverbindungen nutzt. Hinweis zur EURO-Eil-Überweisung: Ab Ende November 2013 steht die EURO-Eil-Überweisung bei deutschen Banken mit dem Übertragungsverfahren EBICS zur Verfügung. Die Einreichung erfolgt im XML-Format mit dem ServiceLevel URGP (urgent payment). Die EURO-Eil-Überweisung ist in den SEPA-Rulebooks nicht definiert und von daher kein europaweit einheitliches SEPA- Produkt. Mt freundlichen Grüßen Ihre VR-Bank Freudenberg-Niederfischbach eg i n f v r - b a n k - f n. d e Seite 5

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