Nur noch. 5 Monate FIRMENKUNDEN. Themen dieser Ausgabe - auf einen Blick: Auszugsinformationen CAMT / MT9xx. Rahmenmandat vs.

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1 Themen dieser Ausgabe - auf einen Blick: Auszugsinformationen CAMT / MT9xx Rahmenmandat vs. Einzelmandat Nur noch 5 Monate Die WGZ BANK als Zentralinstitut der genossenschaftlichen FinanzGruppe in Nordrhein- Westfalen und Teilen von Rheinland-Pfalz wurde durch die unabhängige DQS GmbH, der Deutschen Gesellschaft zur Zertifizierung von Managementsystemen, nach ISO 9001:2008 für den Geltungsbereich EURO Clearing SEPA und Überwachung Finanzsanktionen als eine der ersten Banken im SEPA-Raum zertifiziert. Die heutige Ausgabe befasst sich zum einen mit der Frage: Ändern sich die mir unter SEPA zur Verfügung gestellten Umsatzinformationen und können diese auch künftig zur automatischen Kontierung herangezogen werden?. Hierauf möchten wir Ihnen heute eine umfassende Antwort geben. Zudem informieren wir Sie auch über die Vor- und Nachteile von Rahmen- und Einzelmandaten. Auszugsinformationen CAMT / MT9xx Im Zuge der Migration des IZV vom DTA-Format nach SEPA im XML-Format bietet auch die WGZ BANK zukünftig die elektronischen Umsatzinformationen (elektronischen Kontoauszüge) im XML-Format (CAMT) an. Bis zur Ablösung von MT 940 und MT 942 stehen Ihnen in der genossenschaftlichen FinanzGruppe bereits optional die drei auf ISO basierenden Cash Management- Nachrichten (CAMT) für Kontoauszugsinformationen zur Verfügung. z a h l u n g s v e r k e h w g z b a n k. d e Seite 1

2 Durch die CAMT-Nachrichten wird der Weg für die durchgängige Verarbeitung der xmlbasierten Zahlungsaufträge (z. B. SEPA) geöffnet. Zugleich stellen sie eine optimale Möglichkeit dar, Kontoinformationen strukturiert darzustellen. Die CAMT (Cash Management) Kontoauszugsmeldungen sollen dabei die moderne, xmlbasierte SEPA-Prozesskette auf dem Rückweg zum Kunden vervollständigen. Hinweis Die zusätzlichen Informationen in den CAMT-Nachrichten bieten die Möglichkeit, die automatische Kontoführung durch die strukturierte Form der CAMT-Formate deutlich zu vereinfachen und Konten wesentlich effizienter abzugleichen. Was liefern wir? Parallele Bereitstellung der CAMT-Formate zu den heutigen Datenformaten Abrufbar über bekannte Wege (Bankrechner/EBICS) Belieferung der CAMT-Formate mit allen im Banksystem auf dem jeweiligen Kontokorrentkonto gebuchten Umsätzen Welche Formate bieten wir an? camt.052 (entspricht MT942), derzeit stündliche Bereitstellung camt.052 Saldenreport (entspricht MT941), einmal täglich reine Saldenlieferung camt.053 (entspricht MT940), einmal täglich (Tagesauszug mit allen einzelnen Buchungen) camt.054 (entspricht DTI/DTAUS0), einmal täglich, externe Auflösung der Sammler aus einem camt.053 camt.054 Sammelbuchungsdatei, Ausgabe von bestimmten Transaktionen mit gleichen Eigenschaften (z. B. Scheckbelastung, Rückschecks, Rücklastschriften, etc.) für einen definierten Zeitraum z a h l u n g s v e r k e h w g z b a n k. d e Seite 2

3 MT940 bzw. DTI vs. CAMT: Welche Daten gehen im MT940 verloren? Das nachfolgende Schema zeigt auf, wie die verfügbaren SEPA-Informationen und Referenzen in einer MT940-Ausgabe dargestellt werden können. Sämtliche Referenzen und der Verwendungszweck sind in den Unterfeldern des Mehrzweckfeldes 86 untergebracht. Insgesamt stehen in diesem Feld i. d. R. 6*65 Zeichen (390 Byte) zur Verfügung: FAZIT: Aufgrund der o. g. Befüllungsregeln kann es dazu kommen, dass nicht alle verfügbaren Zeichen ausgegeben werden und es dadurch zu einem Informationsverlust kommt. Daher ist es anzuraten, sich über die Systematik und Belegung der Pflichtreferenzen (End-to-End- Referenz, Mandats-Referenz, ) Gedanken zu machen, denn die Referenzen gehen auch bei etwaigen Rücklastschriften auf der Auftraggeber- bzw. Einreicherseite nicht verloren. Empfehlung: Aktive Nutzung des Feldes End-to-End-Referenz, da diese in jedem Fall bei allen Transaktionen - ob Überweisungen, Lastschriften und Retouren mitgeliefert und ausgegeben wird. z a h l u n g s v e r k e h w g z b a n k. d e Seite 3

4 Einzelmandat vs. Rahmenmandat Werden unterhalb eines so genannten Rahmenmandates (Globalmandat) mehrere Verträge/Geschäftsvorfälle gebündelt, können Forderungen zu diesen Verträgen unter einer Mandatsreferenz eingezogen werden. Der abgestimmte Mandatstext ist bei beiden Mandatsvarianten identisch. Es können sowohl SEPA-Basis-Lastschriften (CORE und COR1) als auch SEPA-Firmen-Lastschriften (B2B) mit einem Einzel- bzw. Rahmenmandat genutzt werden. Einzelvertragsbezogene Mandate Das Mandat bezieht sich nur auf einen Vertrag bzw. Geschäftsvorgang. Eine Bündelung fälliger Beträge zu mehreren Verträgen ist dann beim Lastschrifteinzug nach heutiger Kenntnis nicht mehr möglich, da nur eine Mandatsreferenz im Auftrag mitgeliefert werden kann. Rahmenmandat Alle bestehenden und neu abzuschließenden Verträge (zu einer Kontoverbindung) können einem einzigen Mandat des Zahlers zugeordnet werden. Die Belastung der im Rahmenmandat zusammengefassten Verträge darf nur von dem einen genannten Konto erfolgen. Achtung: Wenn der Zahlungspflichtige bei seiner Bank das Mandat sperren lässt, sind automatisch alle unter dieser Mandatsreferenz gebündelten Verträge gesperrt! Die Entscheidung über die Art des bzw. der verwendeten Mandatstypen hat unmittelbare Auswirkungen auf das Inkasso. Im Fall von Einzelmandaten auf Vertragsebene können Verträge mit derselben Fälligkeit künftig nicht mehr gesammelt eingezogen werden. Das Rahmenmandat hingegen kann sich als nachteilig erweisen, wenn der Kunde einem der gesammelt abgebuchten Einzüge widersprechen möchte oder das Rahmenmandat im Zuge der Kündigung von nur einem Vertrag mitgekündigt wird. Vorteile Der Widerruf eines Mandats betrifft nur einen Vertrag. Je Vertrag kann ein anderes Konto des Zahlungspflichtigen genutzt werden. Die Nutzung von Vertragsnummern als Mandatsreferenz ist möglich. Einzelmandat Nachteile Der Zahlungspflichtige muss je Vertrag ein neues Mandat unterschreiben. Mandatsänderungen (z. B. Änderung der Kontoverbindung), die sich auf alle bestehenden Mandate eines Kunden erstrecken, erfordern die Änderung aller Mandate in der zentralen bzw. dezentralen Mandatsverwaltung(en). Die Mandatsverwaltung wird komplexer. z a h l u n g s v e r k e h w g z b a n k. d e Seite 4

5 Vorteile Bei mehreren Verträgen zulasten eines Kontos wird die Mandatsanzahl auf ein Rahmenmandat reduziert. Der Zahlungspflichtige muss nur ein Mandat unterschreiben, das auch bei Folgegeschäften genutzt werden kann. Kunden- und Mitgliedsnummern können genutzt werden. Mandatsänderungen (z. B. Änderung der Kontoverbindung) werden vereinfacht, da nur das Rahmenmandat betroffen ist. Rahmenmandat Nachteile Der Widerruf bzw. die Sperre eines Mandats betrifft alle Verträge/Grundgeschäfte des Kunden, die unter dieser Mandatsreferenz hängen. Auf eine zentrale Mandatsverwaltung und für deren Pflege muss durch alle betroffenen Abteilungen zugegriffen werden können. Sofern mehr als eine Vertragsbeziehung besteht, ist die Nutzung einer Vertragsnummer als Mandatsreferenz nicht sinnvoll. Ein weiteres Mandat ist zwingend erforderlich, falls der Zahlungspflichtige mehrere Kontoverbindungen nutzt Hinweis zur EURO-Eil-Überweisung: Ab Ende November 2013 steht die EURO-Eil-Überweisung bei deutschen Banken mit dem Übertragungsverfahren EBICS zur Verfügung. Die Einreichung erfolgt im XML-Format mit dem ServiceLevel URGP (urgent payment). Die EURO-Eil-Überweisung ist in den SEPA-Rulebooks nicht definiert und von daher kein europaweit einheitliches SEPA- Produkt. Impressum Bei Rückfragen und Anregungen stehen wir natürlich gerne zur Verfügung. Herausgeber: WGZ BANK Ihr SEPA-Team Redaktion: Werner O. Fronholt Michael Küsters Walter W. Lilienbecker Helmut Zimmermann Verantwortlich: Thomas Löcker Helmut Sandkaulen z a h l u n g s v e r k e h w g z b a n k. d e Seite 5