GE Capital. Factoring. Weil gute Arbeit nicht immer ausreicht, um den Erfolg Ihres Unternehmens zu sichern.

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1 GE Capital Factoring Weil gute Arbeit nicht immer ausreicht, um den Erfolg Ihres Unternehmens zu sichern.

2 Machen Sie Ihre Forderungen zu unserem Risiko. Factoring meint im Grunde nichts anderes als den Verkauf von Forderungen. Das Ziel dabei ist es, Ihrem Unternehmen liquide Mittel zu verschaffen. Und das funktioniert so: Sie veräußern täglich und regresslos Ihre Forderungen aus Waren- oder Dienstleistungsgeschäften und erhalten dafür sofort Liquidität auf Grundlage Ihrer versandten Rechnungen. Factoring ist kein Kreditgeschäft, sondern ein klassisches Kaufgeschäft. 4. Risikoabdeckung, Liquidität, Service 3. Verkauf der Forderung Warten Sie nicht lange auf Ihre Zahlungseingänge. Und damit auf Investitionen und Wachstum für Ihr Unternehmen. 5. Bezahlung der Forderung Abnehmer 1. Bonitätsprüfung 2. Lieferung der Ware Factoring- Kunde 2 3

3 Factoring bietet viele Vorteile: GE Capital bietet noch mehr: Optimierung Ihres Working Capitals Wir sind Experten. Finanzierung auf Basis der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen Bewertung der Forderungen bis zu 90 % des Bruttorechnungsbetrages Taggleiche Verfügbarkeit eingereichter Rechnungen Flexibler Abruf von Liquidität Finanzierungsrahmen orientiert sich an Ihrem Wachstum Wir wissen, worauf es Ihnen ankommt. Seit über 50 Jahren sind wir in Deutschland mit mehr als 250 Mitarbeitern bundesweit tätig: fachspezifisches Branchen-Know-how ganz in Ihrer Nähe. Wir sind digital. Unser FactorLink-System ist State of the Art und bietet Ihnen alle für Sie wichtigen Daten auf einen Blick und in Echtzeit. Das Tool ist jederzeit online verfügbar und einfach zu bedienen. Minimierung von Forderungsausfällen Abnehmer-Risiko wird für angekaufte Forderungen zu 100 % von GE Capital übernommen Belastbare Debitoreninformationen Schnelle Bonitätsprüfung neuer Abnehmer Permanente Risikoüberwachung durch GE Capital Einbindung Ihrer bestehenden Kreditversicherungsverträge möglich Verbesserung Ihrer (Bilanz-)Kennzahlen Regressloser Verkauf (True Sale) der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen Verbesserung der Eigenkapital-Quote Optimierung des Cash-Flows Abruf von Liquidität zu bestimmten Stichtagen möglich Wir sind unabhängig. Eine Finanzierung mit GE Capital bietet Ihnen die richtige Ergänzung zu Ihrer Hausbank. Wir bieten alle Vorteile eines Partners mit Vollbanklizenz: Sicherheit durch hohes Eigenkapital, weitere Finanzierungsangebote neben Factoring und all dies, ohne Ihre bestehenden Kreditlinien zu belasten. Wir sind global. GE ist als Global Player selbstverständlich auch international vertreten. Wir unterstützen Sie in Ihren Auslandsgesellschaften oder auch generell beim Thema Inter nationalisierung. Wir verfügen über eigene Finanzierungsgesellschaften in zahlreichen Ländern in Europa, Amerika und Asien. Wir sind Teil von GE. Und davon profitieren Sie als Kunde gleich doppelt. Die Stabilität, Bonität und Finanzkraft unseres Mutterkonzerns erlauben es uns, Ihnen auch kurzfristig hohe Volumina bereitstellen zu können. Gleichzeitig erhalten Sie durch die Initiative Access GE Zugriff auf das Management-Know-how des Konzerns. 4 5

4 Auswirkung von Factoring auf die Gewinn- und Verlustrechnung der Muster GmbH Aufwand Ertrag 0,25 % Factoring-Gebühren auf 84 Mio. EUR Umsatz ,00 EUR zusätzliche Skontoerträge ,00 EUR 2,50 % Sollzinsen auf TEUR Investment ,00 EUR Vermeidung von Delkredereverlusten ,00 EUR Limitgebühren 5.000,00 EUR Einsparung bei der Bonitätsprüfung 7.000,00 EUR Summe Aufwand ,00 EUR Konditionsverbesserungen im Einkauf ,00 EUR Einsparungspotenziale ,00 EUR ,00 EUR Auswirkung von Factoring auf die Bilanz der Muster GmbH (in TEUR) Aktiva Vorher Nachher Passiva Vorher Nachher Ziehen Sie selbst Bilanz! Ein Musterbeispiel aus der Chemiebranche: I. Anlagevermögen Immobilien Einrichtungen II. Umlaufvermögen Warenbestände Forderungen III. Liquide Mittel Bankguthaben Kasse Bilanzsumme I. Eigenkapital Stammkapital II. Langfristiges Fremdkapital Darlehen III. Kurzfristiges Fremdkapital Kreditoren Bankverbindlichkeiten Bilanzsumme Eigenkapitalquote ,8 % ,7 % Die Muster GmbH ist ein Handelsunternehmen der Chemiebranche mit einem Umsatzvolumen von 84,0 Mio. EUR. Bei einer durchschnittlichen Abnehmerbonität muss das Unternehmen jährlich Forderungsverluste von rund EUR hinnehmen. Das Unternehmen arbeitet mit Gewinn und die Zukunftsaussichten sind positiv. Aber: Das Lager bindet Kapital und die Finanzierung über Lieferantenkredite kostet geldwerte Skonti. GE Capital finanziert den Forderungsbestand mit 7,0 Mio. EUR. Das wirkt sich positiv auf alle Kreditlinien aus. Aufwendungen von EUR steht eine Kombination von Einsparungs- und Preisvorteilen von EUR gegenüber. Das Unternehmen kann somit Einsparungspotenziale von EUR realisieren. Die Schaubilder verdeutlichen, wie sich die Gewinn- und Verlustrechnung sowie die Bilanz des Unternehmens durch den Einsatz von Factoring verbessern. Die Liquidität aus den verkauften Forderungen wird zum Abbau der Kreditorenverbindlichkeiten verwendet. Hierdurch erzielt die Muster GmbH zusätzliche Skontoerträge. Factoring bringt Vorteile, die sich messbar positiv auf Ihre Bilanz auswirken! 6 7

5 Ihr Unternehmen ist individuell. Unsere Lösungen auch. Neben dem eigentlichen Kauf von Forderungen spielen beim Factoring auch viele andere Themen eine Rolle. Zum Beispiel die Debitorenbuchhaltung oder das Mahnwesen. Nicht immer wird es für Ihr Unternehmen sinn - voll sein, diese Aufgaben abzutreten. Oder viel - leicht doch? Wir haben die passenden Lösungen parat. Full-Service-Factoring Zusätzlich zum Factoring wünschen Sie sich auch die Entlastung von administrativen Aufgaben wie Debitorenbuchhaltung und Mahnwesen, damit Sie sich ganz auf Ihre Kernkompetenzen konzentrieren können? Bei dieser Produktvariante übernehmen wir alle drei Leistungsbereiche für Sie: Finanzierung, Risikoabsicherung und Dienstleistung. Full-Service-Factoring bietet Ihnen deshalb ein Höchstmaß an Service. Sie verschaffen sich nicht nur größtmögliche Sicherheit und Liquidität, sondern gleichzeitig administrative Freiräume sowie Unabhängigkeit von Zahlungsverzug und Insolvenzen Ihrer Kunden. Für Unternehmen, die sich eine komplette administrative Entlastung wünschen. Smart-Service-Factoring Sie verfügen bereits über ein eingespieltes Mahnwesen? Dann ist Smart-Service-Factoring für Sie ideal! Diese Factoring-Variante ist zwischen dem Full-Service-Factoring und dem Inter-Credit -Factoring einzuordnen. Während die Debitorenbuchhaltung und das Inkassowesen durch GE Capital vorgenommen werden, verbleibt das Mahnwesen bei Ihnen. Das Delkredererisiko für die gekauften Forderungen übernimmt GE Capital. Für Unternehmen, die ihr Mahnwesen behalten möchten und sich eine Entlastung von allen anderen administrativen Aufgaben wünschen. Inter-Credit -Factoring Sie verfügen über eine leistungsfähige IT und eine gut eingespielte Debitorenbuchhaltung? Für Sie ist außerdem Liquiditätsmaximierung und Risikoabsicherung sehr wichtig? Dann ist Inter-Credit -Factoring die richtige Lösung. Finanzierung und Risikoabsicherung stehen hier im Vordergrund. Sie als Kunde profitieren von sämtlichen Vorteilen des klassischen Factorings. Das bedeutet: Sie führen die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen in Ihrem Unternehmen weiter. Zahlt Ihr Kunde nach erfolglosem Mahnverlauf nicht, übernimmt GE Capital das Forderungsinkasso und trägt das Forderungsausfallrisiko. Für Unternehmen, die über eine gut eingespielte Debitorenbuchhaltung und ein gut eingespieltes Mahnwesen verfügen und beides behalten möchten! 8 9

6 Wenn Ihre Geschäfte grenzenlos sind. Export-Factoring Wenn beim Thema Forderungen internationale Geschäftspartner ins Spiel kommen, sind gerade landesspezifische Bedingungen von besonderer Bedeutung. Kulturelle Gepflogenheiten und gesetzliche Voraussetzungen können gerade im Forderungsmanagement zu komplexen Herausforderungen werden. Dann sind wir für Sie da. Durch die Anbindung an unseren Mutterkonzern GE ist internationales Business unser tägliches Geschäft. Wir haben das notwendige landesspezifische Know-how, überprüfen für Sie die Bonität ausländischer Geschäftspartner und erbringen individuelle Debitoren-Services. So können Sie längere Zahlungsziele einräumen und finanzieren. Sie erschließen schnell und sicher ausländische Märkte. FactoringPlus Sie suchen eine Factoring-Lösung, die sinnvoll durch andere Finanzierungskonzepte ergänzt werden soll? Ihr Unternehmen befindet sich in einer besonderen Situation, Sie planen Investitionen, einen Management-Buy-Out, eine Akquisition oder Nachfolgeregelung? Dann sind ganzheitliche Lösungen aus einer Hand gefragt. GE Capital kann auf Wunsch umfassende Finanzierungslösungen rund um das Umlaufvermögen und sogar darüber hinaus anbieten. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen die gesamte Aktivseite Ihrer Bilanz. Sollte die Liquidität aus Factoring nicht ausreichen, Ihren Finanzierungsbedarf zu decken, können wir die Finanzierungslücke mit zusätzlichen Finanzierungen schließen. Wenn Sie mehr als Factoring und auch mehr als eine Bank brauchen. Neben einer Factoring-Lösung entwickeln wir für Sie gerne weiterführende Konzepte zur Finanzierung Ihrer Unternehmenswerte. Ein einzigartiges Plus. Ihre Forderungen gegen Debitoren im Ausland wickeln wir genauso unkompliziert ab wie im Inland. Wir realisieren umfassende Finanzierungslösungen. Cross-Border-Factoring Made in Germany ist gefragt wie nie. Nichts liegt daher für viele Unternehmen näher, als eine Tochtergesellschaft im Ausland zu eröffnen. Stehen auch Sie vor diesem entscheidenden Schritt? Ist Ihr Forderungsmanagement fit für die Bedingungen und Anforderungen außerhalb Deutschlands? Mit Cross-Border-Factoring von GE Capital sehen Sie Ihrem Business in neuen Märkten gelassen entgegen. Exzellentes Forderungsmanagement für Ihre Tochtergesellschaften im Ausland! 10

7 Mit FactorLink haben Sie einfach alles im Griff. Gerade weil Factoring ein komplexes Produkt ist, haben wir unsere Zusammenarbeit mit Kunden und die damit verbundenen Prozesse so einfach wie möglich gestaltet. FactorLink ist unsere elektronische Abwicklungsplattform für alle Geschäftsabläufe im Rahmen des Factorings. Mit FactorLink erhalten Sie jederzeit und überall sämtliche Informationen rund um das Forderungsmanagement per Mausklick. Wer welche Informationen in Ihrem Haus nutzen darf, bestimmen selbstverständlich Sie. Jetzt sind Sie dran! So könnte unsere Zusammenarbeit beginnen: Hier nur einige der vielen Möglichkeiten von FactorLink: Einsicht in alle factoringrelevanten Konten Überblick der Kontenentwicklungen über mehrere Jahre Alle Stammdaten auf einen Blick Check der Abnehmerkonten und Abnehmerstatistiken Auszahlungsanforderungen und Beantragung von Abnehmerlimits Individuelle Sicherheitszertifikate für jeden Arbeitsplatz Die Online-Plattform FactorLink sorgt für einen reibungslosen Ablauf aller Geschäftsprozesse im Forderungsmanagement! Unverbindliche Angebotserstellung und persönliches Informationsgespräch Prüfung und Genehmigung der Zusammenarbeit System-Anbindung und Vorbereitung der operativen Zusammenarbeit Übernahme der offenen Posten und erste Auszahlung Sie haben noch Fragen? Oder sind sich nicht sicher, welche Factoring-Lösung am besten zu Ihnen passt? Sprechen Sie mit uns! Gemeinsam meistern wir auch Ihre Herausforderungen: Rufen Sie uns an unter

8 Über GE Capital. Mit dem Ziel, den Kauf von Haushaltsgeräten für Konsumenten auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten erschwinglich zu machen, wurde GE Capital 1933 in den USA gegründet. Heute ist GE Capital ein globaler Finanzierungsspezialist und einer der bedeutendsten Kreditgeber für die Wirtschaft. Wer wir sind Mehr als 1 Million Unternehmen weltweit vertrauen auf die smarten Finanzierungslösungen von GE Capital um Wirtschaftsobjekte zu finanzieren, um ihren Absatz anzukurbeln, um Firmen zu kaufen oder um ihre Liquiditätslage zu verbessern. In Deutschland zählt GE Capital mit rund 740 Mitarbeitern und ca Kunden zu den führenden hersteller- und bankenunabhängigen Finanzdienstleistern. Was uns auszeichnet Schon auf den ersten Blick wird deutlich, dass GE Capital kein gewöhnlicher Finanzdienstleister ist. Schließlich sind wir Teil von GE, einem der größten und erfolgreichsten Konzerne aller Zeiten: 1878 gegründet als General Electric Company von Thomas A. Edison dem Erfinder der Glühbirne. Im Verlauf der Jahrzehnte hat sich GE vom Industriekonzern zu einem modernen und innovativen Technologie-, Service- und Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt. Und genau diese Unternehmensgeschichte macht den Unterschied: denn Kunden von GE Capital profitieren von dem immensen Know-how, dem Erfahrungsschatz und der Finanzkraft des Gesamtkonzerns. Unser hersteller- und bankenunabhängiges Produktportfolio ist individuell auf die Märkte und Bedürfnisse unserer Kunden zugeschnitten. GE Capital hat Bankenstatus und ermöglicht zusätzlichen finanziellen Spielraum, ergänzend zur Hausbank. Wir verstehen die Bedürfnisse unserer Kunden, ihre Märkte und Prozesse wie kaum ein anderer Finanzdienstleister und kombinieren diese Qualität mit exzellenten Prozessen und Umsetzungsstärke. 14

9 GE Capital Bank AG Heinrich-von-Brentano-Str Mainz T +49 (0) F +49 (0) E I 06/2014

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