1. Menschen in der Sparkasse Engagement führt zum Erfolg

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1 S Kreissparkasse Kelheim PRESSEINFORMATION Bilanzpressekonferenz Kreissparkasse zieht positive Bilanz für 2012: Wieder ein erfolgreiches Jahr für das größte selbständige Kreditinstitut unserer Region. Kelheim März 2013 Schäfflerstraße Kelheim Tel Fax kreissparkasse-kelheim.de Trotz schwieriger Marktbedingungen - speziell durch erhöhte Anforderungen aus Basel III - hat sich die Kreissparkasse Kelheim in 2012 wieder gut behauptet: Das bodenständige Geschäftsmodell der Sparkasse fair. menschlich. nah mit den Schwerpunkten auf persönliche Betreuung und qualifizierte Beratung, hat sich bewährt und soll noch lange so bleiben, denn ein solides Geschäft zahlt sich für alle Beteiligten dauerhaft aus, so Vorstandsvorsitzender Dieter Scholz. So konnten wir in 2012 an den Erfolg des letzten Jahres anknüpfen bzw. diesen nochmals leicht übertreffen. Treue Kunden sind die Basis der guten Entwicklung der Kreissparkasse Kelheim im Landkreis Kelheim. Das Vertrauen der Kunden in uns sowie in das große Engagement unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, eine vertrauensvolle Kooperation mit den Landkreisen und Gemeinden, aber vor allem die starke Verwurzelung in unserem Geschäftsgebiet und die Identifikation mit unserer Region, machten die Sparkasse auch 2012 wieder erfolgreich. Die bestehenden Unsicherheiten wegen der Finanzkrise verstärkten die Kundenbindungen zur Sparkasse einem regional operierenden Kreditinstitut. 1. Menschen in der Sparkasse Engagement führt zum Erfolg Die Grundlage des Erfolges sind zufriedene Kunden. Der Schlüssel dazu liegt bei den 557 Mitarbeitern, die mit guten Fachkenntnissen, ausgeprägter Serviceorientierung und überdurchschnittlichem Engagement für zufriedene Kunden bei der Sparkasse sorgen. Der Vorstand bedankt sich an dieser Stelle ausdrücklich für diesen vorbildlichen Einsatz und für das erfolgreiche Engagement für unsere Kunden und unsere Sparkasse. Der Dank des Vorstandes gilt dem Personalrat und dem Verwaltungsrat für die vertrauensvolle und konstruktive Zusammenarbeit.

2 Herzlich Willkommen 18 neue Auszubildende Kontinuierlich eine hohe Zahl von Ausbildungsplätzen zur Verfügung zu stellen, ist uns eine besondere Verpflichtung. Jährlich wird jungen Menschen eine solide berufliche Ausbildung ermöglicht. Im August 2012 haben wieder 18 junge Menschen eine Ausbildung zur Bankkauffrau bzw. Bankkaufmann bei der Sparkasse begonnen. Im Berichtsjahr sind zum Ende des Jahres über die Lehrjahre verteilt 52 Auszubildende beschäftigt, damit wird ein beachtlicher Beitrag zur Ausbildung von jungen Menschen geleistet. Die gezielte Förderung und berufliche Weiterentwicklung bildeten auch im vergangenen Jahr einen Schwerpunkt der Personalarbeit. Besondere Schwerpunkte waren dabei die Lehrgänge für Kundenberater zum Sparkassenfachwirt/-in, Fachseminare für Spezialisten sowie Weiterbildung zum Bankfachwirt, Sparkassenbetriebswirt und Bachelor. 15 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben an diesen Weiterbildungsmaßnahmen erfolgreich teilgenommen. Die Kreissparkasse Kelheim ist somit einer der größten Arbeitgeber und Ausbilder der Region und schafft damit Sicherheit und Zukunft. 2. Kreditgeschäft Erfreulich hat sich wiederum das Kreditgeschäft entwickelt. Die Kreissparkasse hat im vergangenen Jahr die Kreditvergabe nochmals ausgebaut. Insgesamt haben wir im Berichtsjahr 3093 neue Darlehen mit einem Volumen von zusammen 212 Millionen Euro zugesagt; ein leichtes Plus gegenüber dem Vorjahr (2790 Darlehen). Die Kreditvergabe an die heimische Wirtschaft ist im vergangenen Jahr um 24,3 Millionen Euro gewachsen. Das Kreditvolumen betrug zum Jahresende 1,0616 Milliarden Euro, eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 2,3 %. Mit den von der Kreissparkasse übernommenen Bürgschaften entwickelt sich das gesamte Kreditportfolio auf 1,1227 Milliarden Euro. Damit ist und bleibt die Kreissparkasse im Geschäftsgebiet der wichtigste Finanzierungspartner des Mittelstandes und der privaten Haushalte und verfügt über ein hinreichendes Eigenkapitalpolster und Liquiditätsreserven um die Finanzierung des Mittelstandes auch weiterhin sicher zu stellen. Wir wollen im gewerblichen und privaten Kreditgeschäft weiterhin wachsen, da die Rahmenbedingungen in unserem Raum gut sind. Wir leben in einer Region mit starker Wirtschafts- und Innovationskraft und stehen wie gewohnt als zuverlässiger Finanzierungspartner bereit. Leasing Sehr gut positioniert ist die Kreissparkasse beim Leasing. Die Finanzierungsalternative Leasing hat sich mit einem Neugeschäftsvolumen von 5,041 Millionen Euro auf hohem Niveau stabilisiert und ist damit das beste Ergebnis seit Bestehen der Kreissparkasse Kelheim.

3 Finanzierung Regenerativer Energien Durch unsere Offensive und Kampagnen zum Zukunftsthema Erneuerbare Energien insbesondere im Bereich der Photovoltaik, setzen wir Impulse für die heimische Wirtschaft und tragen als Energiesparkasse dazu bei, dass die Zukunft auch klimatisch eine Gute sein wird. Um möglichst kompetente Beratung in Sachen Energie zu leisten, haben wir uns einen Energieprofi als Partner gesucht: die Stadtwerke Kelheim. Insgesamt bewilligten wir seit Millionen Euro an Kreditmittel für den Auf- und Ausbau regenerativer Energie, insbesondere Photovoltaik; im Berichtsjahr haben wir dafür 32,2 Millionen Euro neue Kredite bewilligt und liegen somit auf dem Vorjahresniveau. Als Energiesparkasse wird die Kreissparkasse Kelheim auch 2013 u.a. die Themen energetisches Bauen und Modernisieren weiter forcieren. Privatkundenkreditgeschäft Neuproduktion Wohnungsbau Sachwert ist in Das Kreditvolumen betrug im vergangenen Jahr 1,0616 Milliarden Euro, davon ist der Wohnungsbau-Finanzierungsanteil rund 477 Millionen Euro. Die Neuproduktion bei der Wohnungsbau-Finanzierung betrug in 2012 mit 1536 Stück ausgereichten Darlehen rund 100 Millionen Euro. Konsumentenkredit Steigerung gegenüber 2011 Gegenüber 2011 konnten die Konsumfinanzierungen ( z.b. Anschaffungen für Auto, Möbel, Reisen) erheblich gesteigert werden. Von im Jahr 2011 mit 509 Finanzierungen und einem Volumen von 5,8 Millionen Euro, jetzt im Berichtsjahr 2012 auf 604 Finanzierungen mit einem Volumen von 7,8 Millionen Euro. Unwiderrufliche Kreditzusagen ein gesundes Fundament Auch für 2013 rechnen wir mit einer weiteren Steigerung der Ausleihungen. Unwiderrufliche Kreditzusagen in Höhe von bereits 58,6 Millionen Euro zum Stichtag , die 2013 zur Auszahlung gelangen, bilden hierfür bereits ein gutes Fundament. Gerade dies ist ein Zeichen unserer Kompetenzen und Stärken. In schwierigen Zeiten konnten wir die Kunden mit unserer Betreuung und einer umfangreichen Beratung überzeugen. Zusammenfassend stellt der Vorstandsvorsitzende fest, dass die Kreissparkasse ihre Kernaufgabe, ein zuverlässiger Finanzierungspartner für die heimische Wirtschaft und die Bevölkerung zu sein, voll und ganz erfüllt hat. Für dieses große Vertrauen und das gute Miteinander unserer mittelständischen Betriebe und Unternehmen zur Kreissparkasse Kelheim gilt es Danke zu sagen.

4 Immobilienvermittlung: Sparkasse = TOP 15 in Bayern Die Immobilie freut sich weiterer Beliebtheit. In Zeiten, in denen sich Menschen nach Sicherheit sehnen, sind Sachwerte gefragt. Über die Sparkassen- Immobilien- Vermittlungs GmbH & Co. KG vermittelten die Immobilienexperten der Kreissparkasse 146 Objekte mit einem Objektwert von 22 Millionen Euro; wobei das Leistungsangebot die ganze Bandbreite des Immobiliengeschäfts umfasst: Von privaten Häusern, Eigentumswohnungen und Grundstücken bis zu Gewerbe- und Mietobjekten. Das Immobiliengeschäft zählt zum Kerngeschäft der Sparkasse. Die Kreissparkasse Kelheim bleibt mit diesem guten Ergebnis der größte Makler im Landkreis. Mit einem herausragenden Courtage-Ergebnis von über 1 Million Euro, ist die Kreissparkasse im Verhältnis Courtageertrag zur durchschnittlichen Bilanzsumme, unter den besten 15 bayerischen Sparkassen (72). Das Angebot an Immobilien geht zurück die Nachfrage steigt. Es wird für uns die Herausforderung, dass dem gestiegenen Käuferinteresse auch ein entsprechendes Angebot gegenübersteht. 3. Nettomittelaufkommen Das Nettomittelaufkommen (Bilanzwirksame Einlagen, Wertpapiernettoabsatz und Absatz Beteiligungen) verzeichnet einen Zuwachs von 15,4 Millionen Euro. Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen sind im abgelaufenen Jahr leicht um 3,9 Millionen Euro auf insgesamt 1,403 Milliarden Euro gestiegen. Angesichts des aktuellen Niedrigzinsniveau ist das Einlagengeschäft noch immer von eher kurzen Anlagehorizonten geprägt. Unsere Privat- wie auch Gewerbekunden legen bei Geldanlagen weiterhin großen Wert auf Sicherheit und kurzfristige Verfügbarkeit. Sicherheit und Verfügbarkeit rangieren vor Rentabilität. Wertpapiergeschäft Realzinsfalle Derzeit sind die Zinsen für festverzinsliche Anlagen, insbesondere die kurzfristigen Tagesgeldanlagen, deutlich niedriger als die Inflationsrate. Die reale Verzinsung ist damit negativ. So angelegtes Geld verliert stetig an Kaufkraft, da der nominelle Zins die schleichende Geldentwertung nicht mehr kompensieren kann. Besonders bei langfristigen Geldanlagen lohnt es sich daher, frühzeitig darüber nachzudenken, wie man der Inflation die Stirn bieten kann; ansonsten tappt man die Realzinsfalle: Das Ersparte wird immer weniger wert, anstatt sich zu vermehren. Verbundpartner DekaBank Der zentrale Investmentdienstleister der Sparkasse ist die DekaBank. Mit ihr haben wir einen starken und erfahrenen Partner in allen Fragen der Geldanlage in Fonds und zum langfristigen Vermögensaufbau. DekaBank: 3. Platz bei Capital Top-Fondsgesellschaft. Die Auszeichnung mit der Höchstnote 5 Sterne haben in Deutschland nur 4 Fondsgesellschaften erhalten.

5 Edelmetalle als Bestandteil einer ganzheitlichen Vermögensplanung Durch Unsicherheit auf den Finanzmärkten haben Anlagen in Edelmetalle an Attraktivität gewonnen. Edelmetall, als Beimischung in der Vermögensstrukturierung, gehört in jedes Finanzkonzept. Gold ist als langfristige Geldanlage eine Absicherung gegen die Inflation. Die Umsätze aus dem Edelmetallgeschäft belaufen sich im Berichtsjahr auf 3,45 Millionen Euro. 4. Weitere Vermögensanlage und Vorsorge mit Bausparen Mit der Bayerischen Landesbausparkasse (LBS) seit im Eigentum der 72 bayerischen Sparkassen - steht uns ein starker Partner für die Bedürfnisse unserer Kunden zur Seite. Nach 2011 geht auch, mit einem erneuten Wachstum, das Bausparjahr 2012 in die Geschichte der Kreissparkasse ein. Mit einem Abschlussvolumen von 99,1 Millionen Euro und die Zahl von neu vermittelten Bausparverträgen (Vorjahr 3.053) konnten wir das schon sehr gute Vorjahresergebnis von 93,4 Millionen Euro um 5,7 Millionen Euro übertreffen. Eine Steigerung im Volumen von 6,1 % und in der Anzahl der Verträge von 25 %; mit dieser Stückzahl belegen wir Platz 2 in Bayern nach Girokonten. Wir beobachten, dass unsere Kunden verstärkt auf sichere Anlagen setzen. Die Nachfrage nach Vorsorgeprodukten wie Bausparen mit Wohnriester lässt darauf schließen, dass sie sich langfristig absichern wollen. 5. Altersvorsorge - Riester Das Thema Private Altersvorsorge ist nach wie vor aktuell. Insgesamt haben 487 Kunden Altersvorsorgeverträge mit der Kreissparkasse Kelheim abgeschlossen. Somit haben Kunden einen Riestervertrag bei der Kreissparkasse Kelheim. Damit belegen wir in Bayern Rang 5 von 72 bayerischen Sparkassen. 6. Versicherungsgeschäft: Platz 1 in Niederbayern - Platz 2 in Bayern Einen wesentlichen Anteil an der Altervorsorge unserer Kundinnen und Kunden hat traditionsgemäß die Lebensversicherung. Trotz tendenziell niedrigem Zinsniveau kann bei entsprechender Tarifauswahl eine gute Rendite erzielt werden. Das belegt die Steigerung unseres Lebensversicherungsgeschäftes um 8,0 % auf 31,3 Millionen Euro Versicherungssumme anschaulich nach 2011 wieder das beste Ergebnis in der Geschichte der Kreissparkasse Kelheim. Im Bereich der Sach- und Krankenversicherungen verzeichnen wir einen eindeutigen Trend nach oben. Das jährliche Beitragsaufkommen bei den Sachversicherungen beträgt ca. 4,37 Millionen Euro; eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 6,6 %. Das monatliche Beitragsaufkommen bei den Krankenversicherungen ist ca ,00 Euro, ein Wachstum gegenüber dem Vorjahr von 50 %. Mit der Versicherungskammer Bayern und ihrer hohen Unternehmensqualität haben wir einen starken Partner an unserer Seite, das beweisen auch die Top-Bewertungen und Platzierungen mit anderen Anbietern.

6 7. Privatgirokonten über davon starpac - Konten Neben dem klassischen Mittelstand, Handwerksbetrieben und Unternehmen stehen die Privatkunden im Mittelpunkt unserer Tätigkeit. Das Girokonto ist weiterhin der Dreh- und Angelpunkt und damit eine entscheidende Voraussetzung für eine, alle Finanzfragen umfassende, Kundenbeziehung. Deshalb freut es uns ganz besonders, dass auch 2012 der Bestand an Privatgirokonten erneut gewachsen ist; ein Zuwachs gegenüber dem Vorjahr von 1,3 %. Ein Grund 2013 zu feiern: 10 Jahre starpac - 10 Jahre Qualität, die begeistert! Eins unserer TOP- Girokontomodelle ist das Mehrwertkonto starpac. Es beinhaltet ein komplettes Girokonto mit erweiterten Finanzdienstleistungen und ausgewählten Serviceleistungen für Freizeit und Sicherheit. 8. Sparkasse mit hoher Vertriebsergebnisleistung Für ihre hohe Vertriebsergebnisleistung wurde die Kreissparkasse Kelheim zum dritten Mal in Folge nach 2010, 2011 auch im Jahr 2012 vom Sparkassenverband Bayern ausgezeichnet. Dies war nur möglich durch das Vertrauen unserer Kunden. Ziel der Kreissparkasse Kelheim ist es auch weiterhin, unsere Kunden durch besondere Leistungen tagtäglich aufs Neue zu beweisen, dass wir deren Bedürfnisse kennen und ihnen einen ganzheitlichen lösungsorientierten Beratungsansatz auf Basis des Finanzkonzepts der Sparkassen-Finanzgruppe bieten können. Beratung auf Augenhöhe statt 08/15 ist das Motto der Sparkassen. Beim Finanzkonzept stehen unsere Kunden mit ihren persönlichen Zielen im Mittelpunkt und planen gemeinsam mit dem Berater ihre Zukunft, so der Vorstand der Kreissparkasse Kelheim. Hierbei steht zunächst kein konkretes Produkt im Vordergrund, sondern die aktuelle Lebenssituation und die künftigen Lebensziele. 9. Bilanzsumme und Jahresüberschuss Mit einer Bilanzsumme von 1,719 Milliarden Euro am , eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr um 18,4 Millionen Euro, ist die Kreissparkasse Kelheim das führende und größte selbständige Kreditinstitut und einer der bedeutendsten Wirtschaftsfaktoren, Arbeitgeber und Ausbilder im Landkreis Kelheim. Unsere Kunden haben uns zum Marktführer gemacht. Dafür gilt es Danke zu sagen. Scholz erläuterte, dass aufgrund des guten operativen Ergebnisses in das gegenüber 2011 weiter stabilisiert werden konnte - zusätzliche Risikovorsorge bzw. Eigenkapital gebildet werden konnte. Danach verbleibt ein Jahresüberschuss von 2,7 Millionen Euro ( im Vorjahr 2,1 Millionen Euro). Gerade in Bezug auf die neuen Eigenkapitalanforderungen nach Basel III ist ein gutes, u.a. zur Eigenkapitalerhöhung verwendetes Ergebnis für die Zukunftssicherung besonders wichtig. Das Eigenkapital bildet das Fundament für die Sparkasse um die Kreditwünsche der Unternehmen und der Bürgerinnen und Bürger im Geschäftsgebiet auch im Jahre 2013 sicherzustellen bzw. weiter auszubauen.

7 10. Sozialbilanz Auch mit ihrem gesellschaftlichen Engagement bekennt sich die Sparkasse eindeutig zur Region und ihren Menschen. Grundstein dafür ist der wirtschaftliche Erfolg. Die Region profitiert vom Geschäftserfolg der Sparkasse. Neben stattlichen Gewerbesteuerzahlungen konnten aus Spenden- und Sponsoringmitteln, mit knapp einer viertel Million Euro, Projekte und Maßnahmen in den Bereichen Bildung, Kultur, Umwelt, Soziales und Sport unterstützt werden; das kam heimischen Kindergärten, Schulen, Vereinen sozialen und karitativen Einrichtungen zugute. 11. Investitionen in 2012 und 2013 Unser dichtes Filialnetz mit einer Ausstattung, die sich an den Bedürfnissen unserer Kunden und den neuesten technischen Entwicklungen orientiert, ist Garant für unsere Nähe zum Kunden. Mit 32 Geschäftsstellen, 6 SB-Geschäftstellen sorgen wir für eine ortsnahe, qualifizierte und individuelle Beratung sowie für eine umfassende Versorgung mit Finanzdienstleistungen. Leistungskraft, Qualität in der Kundenberatung und Nähe zu den Menschen sind für uns klar definierte Ziele. Die Geschäftsstellen behalten auch weiterhin ihre Bedeutung. Wir investieren deshalb regelmäßig: in Umbau- und Neubaumaßnahmen sowie in moderne, komfortable und dem neuesten Stand der Technik entsprechenden Selbstbedienungsgeräte. Um 24 Stunden rund um die Uhr erreichbar zu sein, befinden sich 48 Geldausgabeautomaten mit Geldkarten- Ladefunktion und 49 Kontoauszugsdrucker verteilt im Geschäftsgebiet und können jederzeit genutzt werden. Denn nach wie vor ist Nähe bei uns kein Zufall, sondern Absicht. So wurden und werden für Umbau- und Erneuerungsmaßnahmen (Mainburg, Rudelzhausen) in Einrichtungsgegenstände, energetische Sanierung sowie in die EDV im Jahr 2012 und 2013 rund 2,3 Millionen Euro investiert. Auch hier fühlen wir uns der Region verpflichtet: Alle Aufträge wurden an heimische Firmen vergeben. Auf eine gezielte und kontinuierliche Aus- und Weiterbildung ihrer Mitarbeiter legt die Kreissparkasse Kelheim besonderen Wert. In die Qualifizierung in Form von Seminaren und Lehrgängen der 557 Beschäftigten, darunter 52 Auszubildende, investierte die Sparkasse im vergangenen Jahr über ,00 Euro. Sparkasse auch künftig der verlässliche Partner Die Kreissparkasse Kelheim konnte durch das wieder gute Ergebnis im Berichtsjahr ihre solide Eigenkapitalbasis weiter stärken. Als kommunales Unternehmen haben wir gezielte Akzente gesetzt wirtschaftlich, gesellschaftlich, sozial und kulturell. Kommunen, Unternehmen, Privatpersonen und damit die Region insgesamt können auch in Zukunft auf die Kreissparkasse als engagierten Partner zählen: Unsere Kunden können sich auf uns verlassen. Wir versprechen nur das was wir auch halten können! Ein ganz besonderer Dank gilt allen unseren Kunden für das in 2012 der Kreissparkasse Kelheim entgegengebrachte Vertrauen und ihre Treue. Sie stehen im Mittelpunkt des täglichen Engagements aller Mitarbeiter. Ausblick 2013 Die Sparer werden auch im laufenden Jahr mehr Mittel auf die hohe Kante legen aus Vorsorgegründen und trotz des niedrigen Zinsniveaus. Wir erwarten ein solides Geschäft und moderate Wachstumsraten. Die Ertragssituation ist u.a. abhängig vom Zinsniveau, das aber weiterhin niedrig sein werde, was tendenziell zu leicht rückläufigen Ergebnissen führen wird. Der Vorstand