Financial. Planning. PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich

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1 Financial. Planning. PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich

2 Ihre Zukunft. Ein Unikat. Gedanken über die persönliche Zukunft sind so einzigartig wie der Mensch selbst. Vergangene Erfahrungen, künftige Ziele und Wünsche sind es, die unser aller Zukunft gestalten. Zweifelsohne gibt es auch unvorhergesehene Ereignisse, welche einen erheblichen Einfluss auf die individuellen Perspektiven nehmen. Die Zeit vorwegzunehmen ist zwar seit jeher ein menschlicher Traum jedoch immer noch unmöglich. Ein konkreter Plan heißt Sicherheit und gibt einen roten Faden für den Weg in Ihre Zukunft ein Unikat. 2 Financial Planning

3 Wieviel Zeit widmen Sie Ihrem Vermögen? Viele Ziele und Wünsche sind eng mit den persönlichen Finanzen verknüpft vom Immobilienerwerb bis hin zur geordneten Weitergabe des geschaffenen Vermögens. Um diese Vorhaben verwirklichen zu können, bedarf es genauer Planung und Mut zur Entscheidung. Oftmals steht der genauen Auseinandersetzung mit den eigenen Finanzen der Mangel an Zeit und fachspezifischem Wissen gegenüber. Die Folge: Der Überblick über das eigene Vermögen geht verloren. Die Rendite sinkt, und schlimmstenfalls werden die gesteckten Ziele nicht im gewünschten Ausmaß erreicht. Dafür steigen die Kosten und das Risiko. Die Lösung: Eine auf Ihre persönlichen Verhältnisse maßgeschneiderte Finanzplanung, erstellt durch kompetente Spezialisten der PRIVAT BANK AG. Ziele des PRIVAT BANK Financial Plannings sind: Transparenz in Ihre aktuellen Vermögensverhältnisse zu bringen Ihre Finanzen zu optimieren und neue Strategien zu erstellen Für unvorhergesehene Ereignisse vorzusorgen und bestehende Werte abzusichern Sie in Ihrer finanziellen Zukunft zu begleiten und rechtzeitig auf Veränderungen im wirtschaftlichen und privaten Umfeld zu reagieren Mit gewohnter Sorgfalt und Diskretion gehen wir höchst individuell auf Ihre Fragestellungen ein und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Finanzstrategie. Financial Planning 3

4 Das Ganze ist mehr als die Summe seiner Teile Die Bedarfsfelder Vermögen, Liquidität, Sicherheit und Vorsorge stellen die vier Eckpfeiler des PRIVAT BANK Financial Plannings dar. Ihr Vermögen Vermögen braucht Strategie. Egal, ob es den Aufbau, die Verwaltung oder die Übergabe betrifft. Alle Vermögensgegenstände werden analysiert und zu einer Gesamtübersicht zusammengeführt Das Vermögen wird gemäß Ihrer finanziellen Ziele (Immobilienerwerb, Nachfolgeregelung, etc.) strukturiert Ihre Anlagen werden hinsichtlich Rendite und Steuern optimiert Ihre Sicherheit Der Eintritt von existenziellen Risiken verändert oft die gesamte Lebensweise. In solchen emotional fordernden Momenten sollten zumindest die Finanzen geregelt sein. Die finanziellen Konsequenzen von existenziellen Risiken (Krankheit, Erwerbsunfähigkeit und Tod) werden aufgezeigt Erarbeitung eines maßgeschneiderten Absicherungskonzepts für Ihre Familie und Sachwerte Ihre Liquidität Über Geld zum richtigen Zeitpunkt verfügen zu können und sein Kapital dennoch rentabel zu vermehren, bedeutet finanzielle Freiheit. Ihre Einnahmen werden Ihren Ausgaben gegenübergestellt und in die Zukunft projiziert Etwaige Liquiditätsengpässe werden rechtzeitig aufgezeigt und geschlossen Bestehende und auch geplante Finanzierungskonzepte werden überprüft und optimiert Einblick in betriebliche und private Verflechtungen wird geschaffen Ihre Vorsorge Den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand beizubehalten und den Zeitpunkt des Pensionsantritts frei wählen zu können, ist ein begehrtes Ziel. Prognose Ihrer finanziellen Situation im Ruhestand unter Einbindung Ihres Vermögens und Ihrer Pensionsansprüche Aufbau und regelmäßige Anpassung eines individuellen Vorsorgeportfolios Optimierung der Vermögensstruktur hinsichtlich der geänderten Anforderungen im Ruhestand (Ausschüttungen, Risiko) 4 Financial Planning

5 Ganzheitliche Beratung Jedes Feld für sich wirft genügend Themen für eine ausführliche Beratung auf, mit denen Sie während Ihrer Laufbahn sicher konfrontiert wurden. Unsere Strategie ist es, Ihre Finanzen professionell zu verzahnen und den Zusammenhang mit Ihren Bedürfnissen herzustellen. Sie erhalten dadurch eine optimale Basis für Ihre finanziellen Entscheidungen. Bezeichnung ASDFAnteil EUR Bezeichnung Anteil EUR Aktiva 100% Passiva 100% A. Liquides Vermögen 35,7% A. Darlehen 10,8% Geldwerte Gewerbebetrieb 0 Wertpapiervermögen Immobilien 846 B. Immobilien 52,1% Selbständige Tätigkeit Eigengenutzte Immobilien Kapitalvermögen 0 Fremdgenutzte Immobilien Geschlossene Immobilienfonds 0 C. Beteiligungen 5,6% B. Sonstige Verbindlichkeiten 0% 0 Unternehmensbeteiligungen Geschlossene Fonds 0 D. Versicherungen 6,2% C. Eigenkapital 89,2% Kapital-Lebensversicherungen Fondsgeb. Lebensversicherungen 0 Rentenversicherungen 0 E. Sonstige Vermögen 0,4% Financial Planning 5

6 Mit System individuell planen Regelmäßig Bilanz zu ziehen, einen Überblick über laufende Einnahmen und Ausgaben zu schaffen sowie künftige Investitionen rechtzeitig zu planen, ist für erfolgreiche Unternehmer selbstverständlich und sollte auch im Rahmen Ihrer privaten Finanzen nicht fehlen. Datenerfassung Analyse Bewertung und Analyse Ihrer Daten Planung Umsetzung Gemeinsames Festlegen Ihrer Ziele und Wünsche Sammlung aller notwendigen Daten Klare Darstellung Ihrer Finanzlage Individuelle Strategie Optimierung der bestehenden Struktur Planung künftiger Vorhaben Gemeinsame Erarbeitung eines Umsetzungsplanes Kompetente Begleitung bei der Realisierung Das PRIVAT BANK Financial Planning orientiert sich an einem klar durchdachten Prozess, analog zu bewährten Methoden aus der Betriebswirtschaft. Durch das Up-Date-Service wird Ihr persönlicher Finanzplan laufend kontrolliert und eventuellen Veränderungen angepasst. Bei Bedarf binden wir externe Spezialisten wie Rechtsanwälte oder Steuerberater ein. Wenn Sie es wünschen, arbeiten wir auch gerne mit Ihren Beratern zusammen. Ihr Vorteil durch unsere Beratung Der Einsatz von speziellen Softwaresystemen ermöglicht es uns, verschiedene Planungsalternativen für Sie zu simulieren und übersichtlich darzustellen. Somit sehen Sie jetzt schon den Erfolg Ihrer Entscheidungen und unserer Optimierungsvorschläge. Ihr persönlicher Finanzplan Beratung mit Expertise und Dynamik Ihr persönlicher Finanzplan wird von Experten mit langjähriger Erfahrung und einer international anerkannten Ausbildung (Certified Financial Planner - CFP) erstellt. Mit Hilfe modernster Präsentationstechnik gehen wir auf die komplexe Welt Ihrer Finanzen ein. Unübersichtliche Zahlenwerke werden durch anschauliche Grafiken und Diagramme ersetzt. Sie erhalten von uns eine schriftliche Expertise, in der Schritt für Schritt alle Erkenntnisse aus Analyse und Planung zusammenlaufen. 6 Financial Planning

7 Financial Planning. Ihre Vorteile. Beratung durch einen Certified Financial Planner Analyse und transparente Darstellung Individuelle Vermögensplanung Optimierung und Absicherung Ihrer Finanzen Entwicklung maßgeschneiderter Anlage- und Vorsorgestrategien Simulation verschiedener Planungsalternativen Schriftliche Dokumentation nachvollziehbar, objektiv und neutral Financial Planning 7