Tarifgenerationenwechsel durch die Rechnungszinsabsenkung zum Abwicklung des Jahresendgeschäftes 2016

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1 15. September 2016 / Ausgabe Nr. 029 Tarifgenerationenwechsel durch die Rechnungszinsabsenkung zum Abwicklung des Jahresendgeschäftes 2016 Sehr geehrte Damen und Herren, am hat das BMF beschlossen, den Höchstrechnungszins für das Neugeschäft von derzeit 1,25 % zum auf 0,90 % abzusenken. Durch den sinkenden Höchstrechnungszins werden die Rentengarantiefaktoren bei fondsgebundenen Rentenversicherungen sowie die garantierten Ablaufleistungen und Rentengarantien klassischer Versicherungen zukünftiger Tarifgenerationen sinken. Beiträge für biometrische Verträge wie die Berufsunfähigkeits-, Risikoleben- oder Pflegerentenversicherung hingegen werden sich dadurch bedingt verteuern. Bei fondsgebundenen Tarifen mit Beitragsgarantien wird sich der niedrigere Rechnungszins auf die Investitionsquoten, und dadurch auf die potentiellen Ablaufleistungen, ebenfalls auswirken. Sichern Sie daher Ihren Kunden noch den alten Zins, und damit höhere Rentengarantien, Investitionsquoten und günstige Beiträge für die eigene Absicherung. Um die genauen Auswirkungen für Kundenbedarfssituationen ermitteln zu können, stellen wir Ihnen ab sofort einen Rechnungszinsrechner zur Verfügung. Natürlich unterstützen wir Ihre Aktivitäten im Jahresendgeschäft auch wieder mit zahlreichen Druckstücken und Verkaufshilfen, die wir Ihnen im Abschnitt Vertriebsunterstützung vorstellen. Um Ihren Kunden noch die höheren Rechnungsgrundlagen zu sichern, ist es erforderlich, dass der Vertrag noch in 2016 zustande kommt. Was das bedeutet, bis zu welchen Terminen wir Ihnen dies gewährleisten und wie wir den rechtzeitigen Vertragsabschluss dokumentieren, erfahren Sie im Kapitel Abwicklung des Jahresendgeschäftes Wir wünschen Ihnen viel Erfolg. Mit freundlichen Grüßen Ihr WWK Marketing Seite 1

2 Vertriebsunterstützung Damit Sie Ihre Kunden umfassend über die Auswirkungen der Rechnungszinsabsenkung informieren und die damit verbundenen vertrieblichen Chancen nutzen können, haben wir Ihnen ein attraktives Vermarktungspackage geschnürt. Alle Bestandteile stehen im geschlossenen Vermittlerbereich zur Ansicht und zum Herunterladen zur Verfügung. Rechnungszinsrechner (Online-Version und Download im geschlossenen Vermittlerbereich) Der Rechner zeigt auf Basis der aktuellen Tarifserie 06, wie hoch der mögliche Vorteil des garantierten Rechnungszinses von 1,25 % für ausgewählte Produkte bis zum Jahresende ist. Der Rechner ist für die gängigen und aktuellen Browser auf Desktop, Notebooks, Tablets und Smartphones optimiert. Altersvorsorge: RR / FVG / FV o Es wird der garantierte Rentenfaktor je EUR Rentenkapital mit 1,25% / 0,90% angezeigt. o Endalter = 67 Jahre / Bezugsdauer = 20 Jahre o Mtl. Veränderung x 12 x 20 = Rentenverlust KVA o o Für die Rente classic KVA wird die mögliche monatliche Garantie-Rente ausgewiesen Die Berechnung erfolgt analog FVG und FV. Seite 2

3 Rechenschieber (Bestell-Nr. 4582) Der Rechenschieber stellt die Auswirkungen der Rechnungszinsabsenkung auf die Rentengarantie der fondsgebundenen Rentenversicherungen abhängig vom gewählten Eintrittsalter und Rentenkapital beispielhaft dar. Prospekt Antragsumschlag (Bestell-Nr. 4584) Die Verkaufsunterlage zeigt anhand verschiedener Musterbeispiele, wie sich die Absenkung des Rechnungszinses auswirkt. Darüber hinaus bietet sie die Möglichkeit, einen für das jeweilige Kundengespräch passenden Antrag einzulegen. Flyer (Bestell-Nr. 4632) Der Flyer bietet die wichtigsten Informationen zur Rechnungszinsabsenkung plus verschiedene Musterbeispiele und eignet sich ideal zur Weitergabe an Kunden oder als Beileger zu Mailings. Seite 3

4 Werbebriefe (Download im geschlossenen Vermittlerbereich) Zur direkten Ansprache der Kunden stehen zwei Werbebriefe zur Verfügung. Variante 1 thematisiert die fondsgebundenen Tarife der WWK, Variante 2 die konventionellen. Abbinder (Download im geschlossenen Vermittlerbereich) Mit dem Abbinder schaffen Sie Aufmerksamkeit für die bevorstehende Rechnungszinsabsenkung bei jedem -Kontakt. Film (Download im geschlossenen Vermittlerbereich) Der Film gibt einen unterhaltsamen und leicht verständlichen Überblick zum Thema Rechnungszinsabsenkung. Seite 4

5 Auf der Homepage werden die wichtigsten Informationen zum Thema Rechnungszinsabsenkung kurz dargestellt und mit Hilfe des Films anschaulich erklärt. Zusätzlich kann durch das eingebundene Rechen-Tool direkt der mögliche Vorteil bei einem rechtzeitigen Vertragsabschluss berechnet werden. Seite 5

6 Abwicklung des Jahresendgeschäftes 2016 Zur Sicherung der aktuellen Rechnungsgrundlagen muss der Vertrag noch vor dem zustande kommen. D.h. beim Antragsmodell muss dem Kunden rechtzeitig eine Annahmebestätigung vorliegen. Invitatiomodell muss eine vom Kunden unterschriebene Annahmeerklärung für das Vertragsangebot spätestens am in der WWK Zentraldirektion eingegangen sein. Der Zugang des Versicherungsscheins beim Kunden bzw. ein technischer Vertragsbeginn in 2016 sind nicht erheblich und können auch in das Jahr 2017 fallen. Der Abschluss von 2016er Rechnungsgrundlagen für Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. ist für Versicherungsbeginne möglich. Verträge mit einem technischen Versicherungsbeginn ab dem erhalten die neuen Rechnungsgrundlagen. Alle nachstehend erläuterten Regelungen gelten beim Abschluss von Neuverträgen nach dem Antragsmodell. Automatische Annahmebestätigung Für die Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. wird ab Oktober für alle bis zum (15:00 Uhr) durch die jeweilige WWK-Außenstelle freigegebenen Anträge automatisch eine Annahmebestätigung generiert und an den Kunden versendet. Eine manuelle Erstellung einer Blankoannahmeerklärung oder eine Unterschrift des Versicherungsnehmers ist bis zu diesem Termin nicht erforderlich. Um das Neugeschäft auch dem zu gewährleisten, erhalten Sie ab Mitte Dezember wiederum die Möglichkeit, die bereits in der Vergangenheit bewährte Blankoannahmebestätigung im Internen Vermittlerbereich für Vertragsabschlüsse zwischen dem und herunterzuladen und auszustellen. Auch falls Risikozuschläge oder Ausschlussklauseln notwendig werden sollten, gilt die automatische Annahmebestätigung. Sofern der Kunde einer etwaigen rückwirkenden Erschwerung nicht widerspricht bzw. die WWK den Antrag nicht ablehnen muss, werden auch in diesem Fall die alten Rechnungsgrundlagen gesichert. Die Policierung zu den Rechnungsgrundlagen 2016 erfolgt, wenn die in der Annahmebestätigung enthaltenen Voraussetzungen für den Vertragsabschluss ausnahmslos erfüllt sind. Der Versand des Versicherungsscheins erfolgt Anfang Annahmebestätigung liegt bei Kunde vor Versicherungsbeginn Vertrag noch mit Rechnungsgrundlagen 2016? ja ab nein ab egal nein Seite 6

7 Werden die in der Annahmebestätigung enthaltenen Voraussetzungen nicht erfüllt, wird in das Invitatiomodell gewechselt und der Kunde erhält ein Änderungsangebot. Invitatiomodell Um sich noch die Rechnungsgrundlagen 2016 zu sichern, muss eine vom Kunden unterschriebene Annahmeerklärung für ein Angebot im Rahmen des Invitatiomodells spätestens am in der WWK Zentraldirektion eingegangen sein. Eine Übersicht liefert die nachfolgende Tabelle. Kundenunterschrift auf Annahmeerklärung und Eingang WWK Zentraldirektion Versicherungsbeginn ab Vertrag noch mit Rechnungsgrundlagen 2016? ja nein ab egal nein Bei Angebotserstellung durch die WWK im Dezember 2016 führt dies zu einer verkürzten Bindefrist. Statt 30 Tagen gilt der Stichtag. Diese Regelungen finden sowohl beim Abschluss von Neuverträgen als auch bei technischen Änderungen (Erhöhungen) bestehender Verträge Anwendung. Fragen und Antworten Woran ist zu erkennen, ob ein Vertrag die alten oder die neuen Rechnungsgrundlagen erhalten hat? Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. Im Rahmen der Rechnungszinsanpassung erhalten die neuen Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. ab dem eine neue Bezeichnung der Tarifgeneration. Die Tarife werden einheitlich auf die Tarifgeneration 08 angepasst. Wie wird mit Anträgen verfahren, die nicht mehr rechtzeitig policiert oder angenommen werden können? Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. Bei Anträgen, die sich nicht für eine Policierung der Tarifgeneration mit den 2016er Rechnungsgrundlagen qualifizieren wird zum Invitatiomodell übergegangen und die Tarifserie 08 angeboten. Wie wird mit Anträgen verfahren, die im Nachhinein die Voraussetzungen der Annahmebestätigung nicht erfüllen? Tarife der WWK Lebensversicherung a.g. Werden die in der Annahmebestätigung enthaltenen Voraussetzungen nicht erfüllt, so wird in das Invitatiomodell gewechselt und der Kunde erhält ein Änderungsangebot. Um sich noch die Rechnungsgrundlagen 2016 zu sichern, muss die vom Kunden unterschriebene Annahmeerklärung für ein Angebot im Rahmen des Invitatiomodells spätestens am in der WWK Zentraldirektion eingegangen sein. Kann ein Änderungsangebot erst nach dem erstellt werden, erhält der Kunde ein Angebot zum Abschluss des Vertrages nach der Tarifgeneration 08. Welches ist der spätmöglichste Termin für den Geldeingang des Erstbeitrages zur Sicherung der Rechnungsgrundlagen 2016? Bei Versicherungsverträgen gegen laufenden Beitrag gelten die Regelungen zum Erstbeitrag, die in den Allgemeinen Bedingungen des jeweiligen Tarifs bestimmt werden. Nur wenn gemäß der maßgeblichen Allgemeinen Bedingungen der Beitrag rechtzeitig und vertragsgemäß geleistet wird kommt der beantragte Vertrag fristgerecht zustande und erhält damit die Rechnungsgrundlagen Bei Versicherungsverträgen gegen Einmalbetrag muss der Einlösebeitrag vor Policierung geleistet werden. Seite 7