Solaranlage richtig versichern

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1 TEST en TEST en Solaranlage richtig versichern Privater Sonnenstrom boomt. Es gibt Geld vom Staat und das Öko-Gewissen wird befriedigt. Eine Win-win-Situation. Damit das über Jahre so bleibt, brauchen Betreiber von Photovoltaikanlagen vernünftigen Versicherungsschutz. Foto: Helvetia Versicherungen 140 ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren 2012

2 Anzeige Von privaten Dächern kommt immer mehr Strom. Noch leisten die Solarstromanlagen zwei Prozent am gesamten Stromverbrauch in Deutschland sollen es aber schon zehn Prozent sein, schätzt der Bundesverband Solarwirtschaft. Die große Nachfrage nach Solarmodulen bringt aber auch verstärkt Kriminelle auf die Spur. Die Sonnendiebe kommen über Nacht, reisen im Lkw an und montieren unerschrocken ganze Anlagen ab, so Thorsten Rudnik vom Bund der Versicherten. Wer dann keinen ausreichenden Versicherungsschutz hat, sieht alt aus. Eine spezielle ersetzt nicht nur Diebstahl und Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel. Sie kommt meist auch für Konstruktions-, Material- und Auslegungsfehler sowie bei Schäden durch falsche Bedienung und sogar bei Fahrlässigkeit auf. Auch bei Kurzschluss, Schmoren, Sachbeschädigung oder Sabotage tritt die Police ein und zahlt auch eine Ausfallentschädigung, wenn die Anlage aufgrund einer versicherten Gefahr keinen Strom erzeugen kann. ÖKO-TEST hat daher 25 selbstständige en genau unter die Lupe genommen. Das Testergebnis Leistungsmäßig gibt es ein Kopf-an-Kopf-Rennen auf hohem Niveau.Immerhin sieben Angebote landen mit einer Gesamtpunktzahl zwischen 36,0 und 39,0 auf dem, acht weitere erreichen Rang 2. Selbst das mit 26,5 Punkten schwächste Angebot, der SolarPlus+ Tarif der Zurich, erreicht noch einen guten. Top beim Preis sind die Maklerangebote im Test. Die Krist Assekuranzmakler verlangen für ihr Sun Safe 100 nur 58,90 Euro im Jahr, dicht gefolgt vom Spezialkonzept der ebroker24 mit 59,50 Euro. Die Frist, in der Nutzungsausfall bei Stillstand der Anlage geleistet wird, fällt sehr unterschiedlich aus. Sie reicht von lediglich drei bis zu zwölf Monaten. Geleistet wird in der Regel ein fester Tagessatz pro Kilowatt-Peak (kwp), der wegen der unterschiedlichen Intensität der Sonnestrahlung im Laufe des Jahres teilweise gestaffelt ist. Einen insgesamt hohen Ertragsausfallschutz bieten die 24.de (Photovoltaik Exklusive mit SB)), Rosa-Photovoltaik.de (Photovoltaikversiche- ÖKO-TEST rät Wohngebäudeversicherungen reichen für eine private Photovoltaikanlage nicht aus. Sie muss selbstständig oder als Zusatzbaustein in der Wohngebäudepolice versichert werden. Eine Betreiber-Haftpflicht-Police ist für Privatleute nicht notwendig. Die Anlage kann meist über die private Haftpflicht versichert werden. Informieren Sie Ihren Versicherer, damit er die Anlage aufnimmt. Hallo Traumhaus, wir kommen bald. Damit Ihre Träume nicht im Sand verlaufen: die Badenia Bauspar- und Finanzierungsangebote, bei denen Sie und Ihre Pläne im Mittelpunkt stehen. Infos unter Wenn es um Ihren Wohntraum geht: Vertrauen Sie den Finanzierungs-Spezialisten. Wie auch immer Ihre Pläne aussehen: Wir von Dr. Klein bieten Ihnen eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung zu echten Top-Konditionen. Vereinbaren Sie noch heute ein persönliches Gespräch: Ihr Baufinanzierungs-Spezialist vor Ort Tel.: 0800 / (kostenlos) UNABHÄNGIG Baufinanzierungs- Spezialist VOR ORT Q UALIFIZIERT Bester Anbieter für Immobilienkredite Bestkonditionen in 6 Kategorien Überregionale Anbieter mit Filialnetz Jahrestest 4/2011 Mehr Beratung ist mehr wert! ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren

3 TEST en rung Condor Spezialkonzept und die Krist Assekuranzmakler (Secon Solar und Wüba-Chartis/Konzept Krist). Hier kommen bis zu zwölf Monate Entschädigung und hohe 2,50 Euro pro kwp und Tag zusammen. Hohe Preisnachlässe gibt es beispielsweise bei der Signal Iduna oder der AXA, wenn bereits eine Wohngebäudeversicherung besteht oder gleichzeitig mit der abgeschlossen wird. Trotzdem sollten die Kunden Vergleichsangebote für ihren Wohngebäudeschutz einholen. Denn hier tobt derzeit ein verbraucherfreundlicher Wettbewerb. Alle unsere Testergebnisse gelten für die Musteranlage zum Preis von Euro. Bei wesentlich größeren und teureren Anlagen kann zu einer Deckelung der Entschädigungsleistungen kommen. Sinnvoll ist es, die Solaranlage von einem Fachbetrieb installieren zu lassen. Die Mannheimer Versicherung beispielsweise gibt ebenso wie die Signal Iduna nur dann Versicherungsschutz, wenn Fachleute das Sonnenkraftwerk installieren. Wer selbst montiert, braucht zudem meist für die Aufbauzeit noch eine Montagepolice, die für die untersuchte Musteranlage nochmals mit einer Prämie von 100 Euro zu Buche schlägt. Eine gibt es nicht nur als eigenständige Police, sondern auch als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung. Allianz, Basler, HDI-Gerling, HUK-Coburg, Generali und die Provinzial Rheinland bieten nur diese Version. Die Angebote sind preislich äußerst attraktiv. TEST en Wüba-Chartis / Konzept Krist Condor Spezialkonzept Photovoltaik Exklusive mit SB Plusdeckung VHV Spezialkonzept Anbieter Preis pro Jahr Krist Assekuranzmakler 71,4 Rosa-photovoltaik.de 89,25 24.de 71,4 Condor 113,05 Rosa-photovoltaik.de 73,9 Selbstbehalt pro Schadenfall Preis inklusive eines Schadens pro Jahr 171,4 89,25 171,4 313,05 223,9 Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub, Plünderung Feuer, Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion Hagel, Sturm, Frost, Schneedruck Überspannung, Induktion, Kurzschluss Wasser, Feuchtigkeit, Überschwemmung Vandalismus, Sabotage, Vorsatz Dritter Tierverbiss Konstruktions-, Materialfehler, Ausführungsfehler Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, unsachgemäße Handhabung Grobe Fahrlässigkeit über gesetzlicher Quotenregelung Anrechnung von Anlagerestwerten im Schadensfall Innere Betriebsschäden an elektronischen Bauteilen Nutzungsausfall für innere Betriebsschäden Erdbeben Aufräumungs-, Dekontaminations-, Entsorgungskosten De-/ Remontagekosten aufgrund von Gebäudeschäden Feuerlöschkosten Schäden an Dächern und Fassaden Technischer Fortschritt Unbenannte Gefahren Selbstmontage mitversichert Durchschnittliche Ausfallentschädigung pro Tag und kwp Dauer der Zahlung Gesamtpunktzahl 39,0 39,0 39,0 37,5 36,0 Anmerkungen 9) 8) Gesamturteil 142 ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren 2012

4 ÖKO-TEST hat solche Policen dennoch nicht näher unter die Lupe genommen. Denn wer den Zusatzbaustein wählt, bindet sich noch enger an seinen Wohngebäudeversicherer. Und der muss nicht unbedingt der günstigste und leistungsstärkste sein. Daher sollte der Versicherungsschutz neu auf die Füße gestellt werden. Einer guten neuen Photovoltaikpolice sollte der Wohngebäudeschutz folgen. In den meisten Fällen kann man durch den Wechsel zu einem anderen Wohngebäudeversicherer Geld sparen. Die Anlage sollte wie bei der Axa genau bezeichnet sein. Doch in vielen Geschäftsbedingungen heißt es: Nicht versichert sind Teile, die während der Lebensdauer der Anlage erfahrungsgemäß mehrfach ausgewechselt werden müssen. Das lässt Raum für Interpretationen, Streit ist im Schadensfall vorprogrammiert. Secon Solar Krist Assekuranzmakler Provinzial- Photovoltaik-Police Westfälische Provinzial Elektronikversicherung R+V Photovoltaik-Schutz LVM Spezialkonzept ebroker24 ebroker24 VPV Sun Safe 100 Krist Assekuranzmakler 71,4 71,4 119, ,0 119, ,0 99, ,96 59,5 59,5 82, ,71 58,9 58, ,5 1,5 36,0 36,0 34,5 32,5 10) 32,0 9 Monate 32,0 31,5 ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren

5 TEST en TEST en Versicherung für Photovoltaikanlagen AB Sonne mit Ertragsausfall Elektronik Photovoltaik- Police Versicherung für Photovoltaikanlagen Zusatztarif KLIMAPlus Solarprotect Anbieter Ergo AXA Württembergische Gothaer Signal Iduna VHV Preis pro Jahr 131,5 178,5 119,0 113,05 82,65 104,72 Selbstbehalt pro Schadenfall Preis inklusive eines Schadens pro Jahr 381,5 428,5 194,0 113,05 207,65 354,72 Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub, Plünderung Feuer, Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion Hagel, Sturm, Frost, Schneedruck Überspannung, Induktion, Kurzschluss Wasser, Feuchtigkeit, Überschwemmung Vandalismus, Sabotage, Vorsatz Dritter Tierverbiss Konstruktions-, Materialfehler, Ausführungsfehler Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, unsachgemäße Handhabung Grobe Fahrlässigkeit über gesetzlicher Quotenregelung Anrechnung von Anlagerestwerten im Schadensfall Innere Betriebsschäden an elektronischen Bauteilen Nutzungsausfall für innere Betriebsschäden Erdbeben Aufräumungs-, Dekontaminations-, Entsorgungskosten De-/ Remontagekosten aufgrund von Gebäudeschäden Feuerlöschkosten Schäden an Dächern und Fassaden Technischer Fortschritt Unbenannte Gefahren Selbstmontage mitversichert Durchschnittliche Ausfallentschädigung pro Tag und kwp Dauer der Zahlung 1,5 1,5 Gesamtpunktzahl 31,0 31,0 31,0 30,0 29,5 29,5 Anmerkungen 2) 3) 4) Gesamturteil Anmerkungen: Ausfallentschädigung bei Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel zwölf Monate. 2) Bei bestehender Gebäudeversicherung oder Neuabschluss bei der Axa 25 Prozent Nachlass. 3) Keine Anrechnung des Selbstbehalts bei den klassischen Sachgefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel. Daher nur Anrechnung des halben Selbstbehalts bei der Berechnung des Preises inklusives eines Schadens pro Jahr. Der Erdbebenschutz ist nicht automatisch inklusive, sondern muss beantragt werden; wird er beantragt, ist er bei Versicherungssummen bis Euro prämienneutral. 4) Bei bestehender Gebäudeversicherung bei der Signal Iduna Jahresbeitrag 66,12 Euro. 5) Ausfallentschädigung bei Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel sechs Monate. 6) Aufräumungs-, Dekontaminations-, Entsorgungskosten und Feuerlöschkosten zusammen Euro. 7) Ausfallentschädigung bei Brand, Blitzschlag, Explosion, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges, Schwelen, Glühen, Sengen oder Implosion zwölf Monate. Daher Anrechnung von 25 Prozent der Ausfallentschädigung für die verbleibenden Monate. 8) Nach drei schadenfreien Jahren nur noch 50 Prozent der Selbstbeteiligung, nach fünf Jahren keine Selbstbeteiligung mehr. 9) Kleinschäden bis 150 Euro müssen selbst getragen werden. Ist der Schaden höher, entfällt diese Selbstbeteiligung. 10) Abwertung um einen Rang, weil Wechselrichter älter als zehn Jahre generell nicht mehr versichert sind. Legende: Tarife mit dem gleichen Rang sind nach Gesamtpunktzahl geordnet. Zur Ermittlung der Gesamtpunktzahl wurden für die einzelnen Leistungsbereiche Punkte vergeben. Je drei Punkte für die Leistung bis zur Höhe der Versicherungssumme bei Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub, Plünderung; Feuer, Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion; Hagel, Sturm, Frost, Schneedruck; Überspannung, Induktion; grober Fahrlässigkeit über gesetzlicher Quotenregelung; unbenannte Gefahren. Je zwei Punkte für die Leistung bis zur Höhe der Versicherungssumme bei 144 ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren 2012

6 Photovoltaik-Police Photovoltaikschutz Basisdeckung Lumit SolarPlus+ Die Hanauer 24 64,74 64,74 Waldenburger 83, ,3 Nürnberger 119, ,0 Condor 90, ,44 Helvetia 65, ,0 Mannheimer Versicherung 111, ,34 Zurich 95, , ,5 0,92 1, ,0 6) 29,0 28,5 7) 28,5 5) 28,0 28,0 26,5 Wasser, Feuchtigkeit, Überschwemmung; Vandalismus, Sabotage, Vorsatz Dritter; keine Anrechnung von Anlagerestwerten. Bis zu 1,5 Punkte für Kosten durch Schäden an Dächern und Fassaden. Bis zu einen Punkt für die Leistung bei Tierverbiss; Konstruktions-, Materialfehler, Ausführungsfehler; Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, unsachgemäße Handhabung; innere Betriebsschäden an elektronischen Bauteilen; Nutzungsausfall durch innere Betriebsschäden; Aufräumungs-, Dekontaminations-, Entsorgungskosten; De-/Remontagekosten aufgrund von Gebäudeschäden; Feuerlöschkosten; Erdbeben. 0,5 Punkte für die Zahlung der Kosten durch technischen Fortschritt. Bis zu sechs Punkte für die maximale Ausfallentschädigung. Die Verlängerung der Haftungszeit bei Schäden durch Elementarereignisse wurde mit der Hälte der Verlängerung berücksichtigt. Zur Ermittlung des Rangs wurde die Differenz zwischen höchster und niedrigster Gesamtpunktzahl in drei gleich große Klassen geteilt. Anforderungen an die Tarife: Anlage auf einem privaten Wohnhaus; massiv; Schrägdach, Eigentümer ist Angestellter; Düsseldorf; Neupreis brutto: Euro, Montage durch einen Fachbetrieb, 12 kwp; keine feuergefährlichen Stoffe in der Nähe; Blitz- und Überspannungsschutz nach VDE (DIN V0185) vorhanden. Preis: Einhresbeitrag inklusive Versicherungssteuer. Stand: September Aktualisierungen, sofern die Anbieter ÖKO-TEST Veränderungen mitgeteilt haben. Tests und deren Ergebnisse sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlages dürfen keine Nachdrucke, Kopien, Mikrofilme oder Einspielungen in elektronische Medien angefertigt und/oder verbreitet werden. ÖKO-TEST Ratgeber Bauen, Wohnen & Renovieren