Einleitung Teil 1 Allgemeines zu Girovertrag und Kontokorrent; Überweisung; Lastschrift; Scheck- und Wechselverkehr... 17

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1 Inhalt Einleitung...13 Teil 1 Allgemeines zu Girovertrag und Kontokorrent; Überweisung; Lastschrift; Scheck- und Wechselverkehr A. Grundlagen zu Girovertrag und Kontokorrent...19 I. Allgemeines...19 II. Inhalt des Girovertrags Pflicht zur Kontoführung Behandlung eingehender Zahlungen Abwicklung von Überweisungsaufträgen Entgelt...23 III. Girokonto als Kontokorrent Buchung Kontokorrentbindung Verrechnung und Feststellung des Saldos; Saldoanerkenntnis...25 B. Überweisung...27 I. Allgemeines...27 II. Rechtsbeziehungen bei der Überweisung Verhältnis Überweisender ausführende Bank...29 a) Erteilung des Überweisungsauftrags...30 b) Widerruf des Überweisungsauftrags...30 c) Pflichten der Bank...31 aa) Bewirken der Überweisung...31 bb) Weitere Pflichten...34 d) Pflichten des Überweisenden...37 aa) Entgeltzahlung...37 bb) Erstattungspflichten...37 cc) Sorgfaltspflichten

2 e) Leistungsstörungen...40 aa) Garantiehaftung der überweisenden Bank...40 bb) Verschuldenshaftung der überweisenden Bank Verhältnis Empfänger empfangende Bank...42 a) Gutschrift...43 b) Nebenpflichten...44 c) Zurückweisungsrecht Interbankenverhältnis...45 a) Vertragsbeziehung...46 b) Interbankenabkommen Verhältnis Überweisender Überweisungsempfänger...49 a) Erfüllungswirkung der Überweisung...49 b) Erfüllungs- und Leistungszeitpunkt; Gefahrtragung Rückabwicklung...52 a) Bei wirksamer Überweisung...52 b) Bei fehlerhafter Überweisung...53 aa) Fehlende Weisung...53 bb) Rechtsschein einer Weisung...54 cc) Fortgeltung der bisherigen Rechtsprechungsgrundsätze...56 III. Einzelfragen Barauszahlungsauftrag Dauerauftrag...57 C. Lastschrift...59 I. Allgemeines...59 II. Einzugsermächtigungsverfahren Rechtsbeziehungen zwischen den Beteiligten

3 a) Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger (Valutaverhältnis)...63 b) Inkassostelle Zahlungsempfänger...65 c) Zahlstelle Inkassostelle (Interbankenverhältnis)...66 d) Zahlungspflichtiger Zahlstelle Insbesondere: Widerspruchsrecht des Schuldners...68 a) Voraussetzungen...68 aa) Im Verhältnis zur Bank...68 bb) Im Verhältnis zum Gläubiger...70 b) Folgen des Widerspruchs...71 c) Widerspruch durch den Insolvenzverwalter...72 III. Abbuchungsauftragsverfahren...74 IV. SEPA-Lastschriftverfahren Rechtsbeziehungen zwischen den Beteiligten Rückforderungsrecht des Schuldners Vorteile und Nutzen des SEPA Lastschriftverfahrens SEPA-Basislastschriftverfahren SEPA-Firmenlastschriftverfahren SEPA-Basislastschrift und SEPA-Firmenlastschrift in der Übersicht...81 D. Scheck- und Wechselverkehr...83 I. Scheckverkehr Allgemeines Rechtsbeziehungen im Scheckverkehr...84 a) Scheckaussteller Schecknehmer (Valutaverhältnis)

4 II. b) Scheckaussteller (bezogene) Schuldnerbank (Deckungsverhältnis)...87 aa) Pflichten der Bank...87 bb) Fälschungsrisiko...88 c) Schecknehmer Gläubigerbank (Inkassoverhältnis)...89 d) Interbankenverhältnis Scheckprozess Besondere Formen des Schecks...92 a) Verrechnungsscheck...92 b) Reisescheck...93 Wechselverkehr Allgemeines Rechtliche Grundlagen...95 a) Wechselstrenge...96 aa) Förmliche Wechselstrenge...96 bb) Sachliche Wechselstrenge...98 b) Rechtsbeziehungen im Valutaverhältnis...98 c) Übertragung der Rechte aus dem Wechsel aa) Indossament bb) Auswirkungen auf das Grundgeschäft Teil 2 Kartengestützte Zahlungssysteme; electronic banking/onlinebanking E. Kartengestützte Zahlungssysteme I. Allgemeines II. Debitkarten Rechtliche Grundlagen Einsatz am Geldautomaten a) Interbankenverhältnis

5 b) Verhältnis Kunde Bank Einsatz in POS-Systemen a) electronic cash-verfahren aa) Verhältnis Kunde kartenausgebende Bank (Deckungsverhältnis) bb) Verhältnis Kunde Händler (Valutaverhältnis) cc) Verhältnis Händler kartenausgebende Bank (Abwicklungsverhältnis) b) Elektronisches Lastschriftverfahren Geldkartenfunktion III. Kreditkarten Grundlagen Rechtsbeziehungen beim Einsatz von Kreditkarten a) Kreditkartenunternehmen Karteninhaber (Deckungsverhältnis) aa) Aufwendungsersatzanspruch bb) Einwendungen aus dem Valutaverhältnis b) Karteninhaber Vertragsunternehmen (Valutaverhältnis) c) Kreditkartenunternehmen Vertragsunternehmen (Abwicklungsverhältnis) IV. Insbesondere: Schadensfälle bei der Verwendung von Zahlungskarten Aufwendungsersatzanspruch der Bank Schadensersatzanspruch der Bank

6 a) Verschuldensunabhängige Haftung des Kunden b) Verschuldensabhängige Haftung des Kunden c) Haftungsausschluss nach Verlustanzeige Beweislastverteilung nach bisheriger Rechtsprechung a) Fehlgeschlagene Übersendung von Karte und/oder PIN b) Aufbewahrung von Karte und PIN c) Bedeutung von Verlustanzeige und Kartensperre d) Ausspähen von Daten, Skimming e) Kreditkarteneinsatz im Internet F. Electronic Banking I. Allgemeines II. Rechtsverhältnisse beim elektronischen Zahlungsverkehr Onlinebanking a) Zugang zum Onlinebanking aa) Technische Sicherung des Onlinebanking bb) Onlinebanking-Vertrag b) Besondere Pflichten der Bank c) Besondere Pflichten des Kunden Telebanking Sonstige Zahlungsmethoden a) PayPal, usw b) Elektronische Lastschrift III. Risikoverteilung beim elektronischen Zahlungsverkehr

7 1. Aufwendungsersatzanspruch der Bank gegen den Kunden Schadensersatzanspruch der Bank gegen den Kunden Haftung des Finanzagenten Literaturverzeichnis Stand dieses Buches: Oktober