epayment Online zahlt man giropay einfach, schnell und sicher Starke Partner Köln, 9. November 2006 Ihre Ansprechpartner

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1 epayment Online zahlt man giropay einfach, schnell und sicher Köln, 9. November 2006 Starke Partner Ihre Ansprechpartner René A. Zühlke Projektleiter giropay (Postbank) Matthias Hönisch Projektleiter giropay (Sparkassen Finanzgruppe) Peter A. Corticelli Projektleiter giropay (FinanzVerbund VR-Banken) Tel.: Mobil: Tel.: Mobil: Tel.: Mobil: giropay Köln 2

2 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 3 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 4

3 giropay ist einfach, schnell und sicher in 5 Schritten gekauft Schritt 1 Schritt 5 Shop Warenkorb Shop Bestätigung Schritt 2 Schritt 3 Schritt 4 giropay Login giropay Überweisung giropay Bestätigung in 3 Schritten bezahlt giropay Köln giropay@ak-epayment giropay ist einfach giropay Köln giropay@ak-epayment 6

4 giropay ist schnell giropay Köln giropay@ak-epayment giropay ist schnell giropay Köln giropay@ak-epayment 8

5 giropay ist schnell giropay Köln giropay@ak-epayment 9 giropay ist schnell giropay Köln giropay@ak-epayment 10

6 giropay Köln giropay@ak-epayment giropay Köln giropay@ak-epayment 12

7 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 13 giropay ist sicher giropay verwendet die anerkannt hohen Sicherheitsstandards des Online-Bankings: Bekannte URL-Struktur aus dem Online-Banking, wie z.b. URL ist nur aus dem Online-Shop bzw. einem Zahlungsservice wie PayPal heraus erreichbar; bei direkter Eingabe erfolgt eine Weiterleitung auf SSL-128-Bit-Verschlüsselung und Online-Zertifikate Eingabe der Legitimationsdaten wie PIN und TAN auf getrennten Seiten Unterstützung aller modifizierten TAN-Verfahren, wie itan, mtan, smarttan Problemlose Erweiterung um künftige Standard- Legitimationsverfahren Anbieter und Händler können unter eingesehen werden giropay Köln giropay@ak-epayment 14

8 giropay ist sicher Die Sicherheit ist das höchste Gut bei giropay: Unterstützung weiterer Sicherheitsmerkmale der Kreditinstitute, wie z. B. Anzeige der letzten verbrauchten TAN, des Kundennamens oder des Kontosaldos Kaufdetails werden automatisch im Überweisungsträger vorgegeben und sind nachträglich nicht editierbar Unverkennbare Institutsseiten zusammen mit giropay Inhalten (Zertifikat, Design, Händlerlogo etc.) Die giropay-server werden in Bank-Rechenzentren gehostet und stehen somit in einer gesicherten Umgebung Verbindung zwischen giropay-acquirer und Betreiber durch Client-Server Zertifikat abgesichert Erstes Bezahlverfahren mit einem Händlercheck auf der Homepage Unterstützt durch die Kommunikation der Banken und Sparkassen giropay Köln 15 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 16

9 Sparkassen und Banken sind ein wesentlicher Teil von giropay Sparkassen Finanzgruppe 388 von 458 Sparkassen 3 Landesbanken Marktdurchdringung nach Bankengruppen 100% Volksbanken und Raiffeisenbanken 1015 von VR-Banken 80% Sonstige Postbank Privatbanken Postbank MLP-Bank AG readybank AG Weitere Kreditinstitute, unter Sonstige fallend, zeigen Interesse 60% 40% 20% 0% Sparkassen VR- Banken Alle teilnehmende Banken können unter eingesehen werden giropay Köln giropay@ak-epayment 17 giropay GmbH Gesellschafter und Aufgaben Gesellschafter: Deutsche Postbank AG Star Finanz GmbH, ein Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe FIDUCIA IT AG und GAD eg, die Rechenzentralen der Volksbanken und Raiffeisenbanken Aufgaben: Steuerung der Marken- und Schutzrechte Definition der Teilnahmebedingungen Lizenzvergabe an die Betreiber Zentrale Steuerung des Marketings giropay GmbH Händler/Anbieter giropay-acquirer Betreiber Käufer-Bank Käufer Die giropay GmbH erhält Lizengelder und führt damit das zentrale Marketing durch giropay Köln giropay@ak-epayment 18

10 Die Betreiber Basis könnte sich verbreitern Aktuelle Betreiber giropay Händler/Anbieter giropay-acquirer Betreiber Käufer-Bank Käufer Betreiber binden giropay-acquirer sowie deren PSPs und Banken und Sparkassen an das Verfahren an giropay Köln 19 giropay-acquirer: Bindeglied für Online-Händler giropay-acquirer giropay Händler/Anbieter giropay-acquirer Betreiber Käufer-Bank Käufer Die giropay-acquirer bieten ihren Händlern/Anbietern giropay als Zahlverfahren an giropay Köln 20

11 Referenzen: giropay hat namhafte technische Partner Bezahldienste und Kassensysteme giropay Händler/Anbieter giropay-acquirer B+S allpos Postbank PaySolution Betreiber Käufer-Bank Käufer Die technische Anbindung erfolgt über einen Bezahldienst oder ein Kassensystem [i.d.r über einen PSP] giropay Köln 21 Die Anbieter-Basis von giropay verbreitert sich Bisherige giropay-anbieter giropay Händler/Anbieter giropay-acquirer Plus ca. 40 kleinere Anbieter (Stand Oktober 2006) Kurz vor dem going live stehen Betreiber Käufer-Bank Händler der Postbank PaySolution Händler der Sparkassen Sparkassen- Internetkasse Händler von VR VR-Pay virtuell Käufer Große Namen sind dabei - giropay wird am POS immer sichtbarer giropay Köln giropay@ak-epayment * Stand September

12 giropay wird von Bankkunden angenommen 1 00 Integration Off-ebay Aufschaltung GAD-Banken Index Anzahl Trx Start Starfinanz 50 SFG + Postbank, Start PayPal 40 Start FIDUCIA System, Start BWin * (Februar Tx wurden in nur 5 Tagen erreicht ) Februar März April Mai Juni Juli August September Oktober giropay Köln giropay@ak-epayment 23 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 24

13 Optimierung Zahlungsverkehr / Disposition Ziele Aktionen Optimierung der Abläufe im Bereich Zahlungsverkehr und Disposition Verankerung von giropay im Clearingabkommen Erstellung einer Problemanalyse in Bezug auf Manipulationsgefahren im Zahlungsverkehr und Disposition Evaluation der Betrugsszenarien im Zahlungsverkehr in Bezug auf giropay gemeinsam mit ebay/ PayPal und im Konsortium Erreichtes Verankerung einer garantierten Online-Überweisung als Textschlüssel- Ergänzung im Clearingabkommen (BAK Ast. 3. November 2005) giropay Köln giropay@ak-epayment 25 Optimierung Zahlungsverkehr / Disposition giropay Köln giropay@ak-epayment 26

14 Vertragswerke GmbH Ziele Schaffung eines rechtssicheren Vertragsrahmens für giropay basierend auf dem verabschiedeten Rollenmodell; jur. Absicherung des giropay-verfahrens Aktionen Evaluation der verschiedenen gesellschaftsrechtlichen Optionen ( giropay GmbH & Co KG, GbR, AG etc.) Kartellrechtliche Stellungnahme zur Vertragskonstruktion Umfassende Qualitätssicherung und Abstimmung des Institutsvertrags Erreichtes Schaffung eines rechtssicheren Vertragstextes für Betreiber zur Anbindung von Kreditinstituten als Issuer und Acquirer Schaffung von Betreiber-Lizenzvertrag und Inter-Betreibervertrag auf Basis umfassender Markensatzung und Rules & Regulations Unbedenklichkeitserklärung des Kartellamtes (Dezember 2005) Gründung der giropay GmbH (Januar 2006) giropay Köln giropay@ak-epayment 27 Vertragswerke Issuer Stellen Bankkunden neben dem Girokonto, daß Online Banking zur Verfügung; Bankkunden können auf Basis der Online-Banking-Vereinbarung giropay nutzen GmbH Lizensiert das Verfahren an Betreiber (Betreiber-Lizenz-Vertrag) Betreiber Betreiber schliessen die Issuing- und die Acquiring Seite an und übermitteln Die Zahlungsgarantie zwischen Issuer und Acquirer als Erfüllungsgehilfen der Banken Acquirer Schliessen mit Payment-Service-Providern einen Vertrag über die technische Abwicklung und mit Händlern einen giropay Akzeptanz-Vertrag ab PSPs Stellen Händler die technische Abwicklung von Bezahlung zur Verfügung Händler Schliessen Kaufvertrag mit Kunden ab und bieten giropay als Bezahlverfahren an giropay Köln giropay@ak-epayment 28

15 Entgelte Issuer Erhalten ein prozentuales Entgelt für die Erteilung der Zahlungsgarantie GmbH Erhält ein fixes Lizenzentgelt Betreiber Erhalten von Ihren Vertragspartnern fixe Entgelte Acquirer Erhalten von Ihren Vertragspartnern ein prozentuales Entgelt (ggf. zusätzlich fix) PSPs Erhalten von Ihren Vertragspartnern ein fix Entgelt Händler Zahlen Entgelt an Acquirer giropay Köln 29 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 30

16 Das aktuelle giropay-kooperationsnetzwerk ebay Verkäufer/ off-ebay Händler Händler Händler Händler Händler Händler VÖB VÖB/CompuTop, etc. Pago/Globalcollect/ Element 5 etc. VR-Virtuell optional PSP PayPal Postbank B+S Pago WGZ Bank VR-Bank Westmünsterland RZ Betreiber Star Finanz GmbH Betreiber Fiducia/GAD RZ Institutsverträge Institutsverträge Postbank SFG Institute V+R Institute Institute Kunde Kunde Kunde Kunde Kunde Kunde Kunde Kunde giropay Köln giropay@ak-epayment 31 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 32

17 Zusammenfassung - acht Monate nach going live giropay ist bekannt [lt. PayPal Studie ecommerce 2006, Befragung März-April 2006] bereits im März kennen 51,1 % der 505 befragten Händler giropay 10,9 % der befragten Händler wollen giropay als Bezahlvariante in 2006 ihren Kunden anbieten giropay ist nutzbar 17 Millionen Online-Banker* können giropay nutzen giropay ist am POS angekommen sehr prominente [ebay, bwin, etc. ] und viele kleinere Anbieter nutzen giropay giropay wird aktiv vertrieben zwei Bezahldienste sechs Acquirer und acht Kassensysteme * Stand Ende September 2006 giropay Köln giropay@ak-epayment 33 Der mögliche europäische Weg eps ist die österreichische Erfolgsgeschichte Nordea bietet Solo in Schweden, Norwegen, Finnland und Dänemark an ideal ist die holländische Lösung giropay ist die deutsche Lösung Etc. giropay Köln giropay@ak-epayment 34

18 Eine mögliche europäische Perspektive e.g. PAY EPC-Online-Money-Transfer (Online-Money-Transfer for EU customers) Please key in the BIC or the national Bankcode: You will be connected to your online banking system BIC (Bank Identifier Code / SWIFT Code)... Bankauswahl Kies uw bank... (Bankauswahl) Bankleitzahl: oder click auf Bankfinder... giropay Köln giropay@ak-epayment Click Stream / Wie sieht giropay aus (1)? Int logo EPC-OBeP (ideal. eps, edankort etc.) giropay Köln giropay@ak-epayment 36

19 Back up giropay Köln 38

20 Agenda 1 Wie funktioniert giropay? 2 Ist giropay sicher? 3 Wer ist giropay? 4 Rechtliche und wirtschaftliche Strukturen 5 Technische Struktur 6 Zusammenfassung und Ausblick 7 Backup giropay Köln giropay@ak-epayment 39 Veröffentlichungen zu giropay Januar 2006 bis August 2006 Medien Anzahl Anteil Reichweite Print % 111,8 Millionen Online % 70,1 Millionen TV Radio Gesamt % 182,5 Millionen giropay Köln giropay@ak-epayment 40

21 Immenses Presseecho zum Marktstart von giropay am 13. Februar 2006 giropay Köln 41 Die Markenbekanntheit wächst durch kontinuierliche Berichterstattung Chip im August 2006 SZ vom 07. August 2006 ComputerBILD im März 2006 PC Welt im August 2006 giropay Köln 42

22 Aktuelle Stimmen aus der Presse 1/2 Das Online-Bezahlsystem giropay kommt voran. BauveMedien [...] Giropay führt beim Bezahlen direkt zum eigenen Online-Banking-Konto. Vorteil: Die Kontodaten bleiben auf der Bank. Dafür muss man aber in Vorkasse gehen. ComputerBild Für die Kunden ist das Verfahren komfortabel, da durch die Einbindung von giropay in das jeweilige E-Shop- oder E-Payment-System alle Transaktionsdaten bereits vorausgefüllt sind. e-commerce Magazin Dass giropay die bewährten Sicherheitsmerkmale des Online-Banking aufweist, schützt die Verbraucher und schafft zusätzliches Vertrauen beim Einkauf im Internet. [...] Da PayPal nach eigenen Angaben derzeit über mehr als drei Millionen Kundenkonten allein in Deutschland verfügt, ist giropay so von Anfang an für einen großen Kundenkreis verfügbar. Doch giropay ist nicht auf PayPal begrenzt. [... Die Nutzungsmöglichkeiten dürften also in den kommenden Monaten noch erweitert werden. Das macht das Bezahlen mithilfe von giropay dann noch attraktiver und zu einer echten Alternative gegenüber herkömmlichen Zahlungsverfahren im Internet. FONDS Magazin Nr. 4/2006 vom , S. 36 Giropay schlägt voll ein Fuldaer Zeitung giropay Köln 43 Aktuelle Stimmen aus der Presse 2/2 Giropay: Neues Internet-Bezahlverfahren boomt[...] Rund 17 Millionen Online- Bankkunden können giropay bereits nutzen, was mehr als der Hälfte des Marktes entspricht. PC Welt Die Akzeptanz des Online-Bezahlverfahrens wird immer größer: Bis heute bieten 84 Prozent aller Sparkassen in Deutschland ihren Kunden das neue Bezahlverfahren an. Zudem sind rund 80 Prozent aller Volksbanken und Raiffeisenbanken angeschlossen. geldinstitute, , Online Für kundige Nutzer ist Giropay eine Erleichterung. Finanztest 4/2006 vom , Seite 8 Einer der vielen Vorteile des neuen Systems: Eine große Akzeptanz und Verbreitung bei Shops im Internet als Bezahlmöglichkeit dürfte sicher sein. [...] Für den Nutzer, der im Internet einkaufen möchte, liegen die wesentlichen Vorteile bei der leichten Bedienbarkeit. [...] So kann der Einkaufsspaß im Internet sofort losgehen. pnp.de Die Vorteile: Händler erhalten sofort eine Zahlungsbestätigung, bekommen also schneller ihr Geld, Kunden entsprechend schneller die Ware. Hotel- und Gaststätten-Kurier vom , Seite 19 giropay Köln giropay@ak-epayment 44

23 Zentrales Marketing Anzeigen-Zeitraum Zeitraum: 06. März 07. Juni 2006 Titel und erzielte Reichweite anhand verkaufter Exemplare: Computer Bild (Ausgabe 06-10) Audio Video Foto Bild (Ausgabe 05-07) Computer Bild Spiele (Ausgabe 05-07) 2,94 Millionen (+Demo auf Heft-DVD) 1,29 Millionen 1,47 Millionen TV Digital (Ausgabe 06-08) 5,98 Millionen ============ 11,68 Millionen Reichweite in der Gesamtbevölkerung: 27,75 Millionen* *ACTA 2005, Fälle auf 50,11 Mio Personen Zielgruppe Jahre, nutze Internet für Shopping 8,95 Millionen giropay Köln geschaltet in Zielgruppen-spezifischen Medien giropay Köln 46

24 Anzeigen unterstützen die Berichterstattung 1/2 giropay Köln 47 Anzeigen unterstützen die Berichterstattung 2/2 giropay Köln 48

25 Instituts-Marketing Homepage Promotion Online-Banking Log-In/ Log-Out Promotion Kommunikation an 2,1 Millionen Online-Banker der Postbank via Online-Banking Nachrichtenbox Online-Banking Broschüre im Welcomepackage für Online- Banking Neukunden und Interessenten-Package Kommunikation über postbankeigene und Deutsche Post World Net Newsletter giropay Köln 49 Instituts-spezifische Medien giropay Köln 50

26 Instituts-spezifische Medien giropay Köln 51 Kurz nach Marktstart ist giropay bei über 50 % der Online-Händler bekannt Frage: Welche Bezahlverfahren kennen Sie? Anmerkung: Umfrage im März-April 2006 giropay Köln giropay@ak-epayment Quelle: PayPal, EuPD Research, Juni

27 good news: mehr Händler wollen giropay einsetzen Frage: Welche Bezahlverfahren bieten Sie Ihren Kunden an bzw. planen sie anzubieten? Anmerkung: Umfrage im März-April 2006 giropay Köln Quelle: PayPal, EuPD Research, Juni