Verlässlich. Rente: Die klassische Altersvorsorge, die Ihnen beste Aussichten bietet

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1 Verlässlich Rente: Die klassische Altersvorsorge, die Ihnen beste Aussichten bietet

2 Die Highlights Die flexible Altersvorsorge mit vielen biometrischen Bausteinen ohne Gesundheitsfragen Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung garantierter Rechnungszins BUZ 3.000: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen möglich Hinterbliebenenschutz durch sehr lange Rentengarantiezeiten möglich erhöhte Rente bei schwerer Krankheit oder Pflegebedürftigkeit möglich 2

3 Private Altersvorsorge notwendig Aufbau einer zusätzlichen Vorsorge für das Rentenalter unerlässlich mehr Rentner weniger Erwerbstätige 2013 Lebenserwartung der Bürger steigt weiterhin 2030 (Prognose) Kaufkraftverlust durch Inflation 2060 (Prognose) Erwerbstätige (20 64 Jahre) Rentner (ab 65 Jahre) Quelle: Statistisches Bundesamt, Bevölkerung Deutschland bis 2060 (Stand 2015) 3

4 Welche Anlageformen stehen zur Verfügung Anlagemöglichkeiten Investmentfonds Festverzinsliche Wertpapiere Spar- und Tagesgeldkonten Sparbriefe Aktien Zertifikate Bausparverträge Kapitallebens- und Rentenversicherung 4

5 Welche Anlageformen stehen zur Verfügung Steuerlicher Vorteil gegenüber Direktanlagen seit Einführung der Abgeltungsteuer Abgeltungsteuer Keine Abgeltungsteuer Investmentfonds Festverzinsliche Wertpapiere Spar- und Tagesgeldkonten Sparbriefe Aktien Rentenversicherungen während der Aufschubzeit Zertifikate Bausparverträge 5

6 Das klassische Vorsorgemodell Entwicklung des Vorsorgevermögens konservative Anlage des Vorsorgekapitals breit gestreut und streng kontrolliert durch die deutsche Finanzmarktaufsicht (BaFin) garantierter Rechnungszins von 1,25 Prozent jährlich Ziel: kontinuierlich Zinsen und Überschüsse erwirtschaften 6

7 Überzeugende Nettoverzinsung Mehr Wert für Ihre Kunden Risikominimierung und vorausschauende Planung Diversifikation über viele Anlageklassen hoher Anteil an risikoärmeren Investments Ergebnis: Erwirtschaftung überdurchschnittlicher Nettoverzinsung 7

8 Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Golden BU Zusatzversicherung Schutz vor Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung ohne Risikofragen bis Euro Gesamtjahresbeitrag kurze Wartezeit von drei Jahren sofort geschützt gegen Berufsunfähigkeit durch Unfall Beginn der Berufsunfähigkeit Rentenbeginn Ohne BUZ Beitragsbefreiung können die Beiträge eventuell nicht weiter gezahlt werden. Mit BUZ Beitragsbefreiung wird die Beitragszahlung von der LV 1871 übernommen. 8

9 Vier individuelle Auszahlungsoptionen 4flex Mit 4flex die bedarfsgerechte Auszahlung nutzen 1. Kapitalauszahlung 3. x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich 2. normale Verrentung 4. doppelte Rente im Pflegefall* * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 9

10 4flex Auszahlungsoptionen extra-renten- oder Pflege-Option inklusive und ohne Gesundheitsfragen vier Fragen bei Pflege-Option ab Eintrittsalter 50 Jahren oder Rentenbeginn vor dem 60. Lebensjahr 10

11 X-mal mehr Rente im Falle einer schweren Krankheit Eine Frage der Fairness Versicherungsnehmer können Prüfung ihrer Gesundheit fordern x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit Falls aufgrund von Krankheit, die Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, so erhöht sich die vereinbarte Rente um das x-fache. Bei einer krankheitsbedingten verkürzten Lebenserwartung kann sich die Rente bei der LV 1871 erhöhen. Das bedeutet Monat für Monat mehr Geld zum Leben ein Leben lang. 11

12 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 1: Lungenkrebs Es wurde vor eineinhalb Jahren eine Krebserkrankung der Lunge festgestellt. Daraufhin wurde eine Operation und eine Chemotherapie erfolgreich durchgeführt. Vor einem halben Jahr kam es zu einem Rückfall (Rezidiv). Das extra-renten-angebot kann um 107 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 12

13 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 2: Herzinfarkt Der Herzinfarkt war vor einem Jahr. Die versicherte Person ist Raucher. Die versicherte Person hat aktuell Bluthochdruck. Das extra-renten-angebot kann um 40 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 13

14 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 3: Brustkrebs Der Krebs wurde vor einem Jahr diagnostiziert. Die Lymphknoten waren ebenfalls vom Krebs befallen. Die Krankheit wurde nach erfolgreicher Operation und Chemotherapie geheilt. Das extra-renten-angebot kann um 16 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 14

15 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Pflegebedürftigkeit ab drei ADL (Activities of Daily Living) Die Verdopplung der garantierten Rente ist vertraglich gesichert. doppelte Rente im Pflegefall* bei bereits vorhandener Pflegebedürftigkeit erfolgt die Verdopplung zum Rentenbeginn ohne Wartezeit Reduzierung der Rentengarantiezeit erfolgt erst bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 15

16 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit doppelte Rente im Pflegefall die zunächst um circa zehn Prozent gekürzte Rente wird bei bereits vorliegender Pflegebedürftigkeit sofort oder bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit in der Rentenbezugsphase verdoppelt 16

17 Für die meisten Kunden gilt: Pflege-Option ohne Einschränkungen Ohne Gesundheitsfragen bei Eintrittsalter null bis 49 Jahre und Rentenbeginn ab 60 Jahre Eintrittsalter keine Gesundheitsfragen Gesundheitsfragen keine Pflege-Option 0 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre ab 60 Jahren Gewählter Rentenbeginn keine Pflege-Option Gesundheitsfragen keine Gesundheitsfragen 0 bis 39 Jahre 40 bis 59 Jahre ab 60 Jahren 17

18 Rahmenbedingungen Abwicklung bei der LV 1871: einfach unkompliziert extra-renten-option Anfrage und Risikoprüfung vor Rentenbeginn unverbindliches Angebot durch die LV 1871 Annahme des Angebots: x-mal mehr Rente ein Leben lang individuelle Berechnung der maximal möglichen Rentengarantiezeit Pflege-Option Entscheidung für die Pflege-Option kurz vor Rentenbeginn eine um circa zehn Prozent reduzierte Rente Verdopplung dieser Rente bei Pflegebedürftigkeit ein Leben lang keine Hinterbliebenenzusatzversicherung möglich keine Hinterbliebenenzusatzversicherung möglich 18

19 4flex Entscheidung für Pflege-Option oder der extra-renten-option erst, wenn das Risiko bewusst ist Entscheidung über Pflege-Option oder extra-renten-option Vertragsschluss Rentenbeginn kein Mehrbeitrag für die Optionen* * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 19

20 Hinterbliebenenabsicherung In der Ansparphase und in der Rentenzeit mehrere Optionen in der Ansparphase, wie zum Beispiel Rückzahlung der Sparbeiträge Wahl der Rentengarantiezeit zur Absicherung der bezugsberechtigten Personen in der Rentenphase 20

21 LV 1871 Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. 21

22 Impressum Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Abteilung Marketing/Produktmanagement Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de Die in dieser Präsentation gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Oktober 2015); künftige Änderungen sind möglich.