Herzlich willkommen! HK-Tour Wir freuen uns auf Sie!

Transkript

1 Herzlich willkommen! Referenten: Roland Roider (Vorstand) Walter Stöcker (Prokurist Vertrieb) Harry Holzhäuser (Vertrieb) Matthias Ulfkotte (Hdl.-Bev. Schaden PK) HK-Tour 2016 Wir freuen uns auf Sie!

2 Programm 9:30 Uhr Begrüßung und Aktuelles Roland Roider, Vorstand 10:15 Uhr Neue Hausratversicherung Referenten: Harry Holzhäuser, Vertrieb und Matthias Ulfkotte, Handlungsbevollmächtigter Schaden Privatkunden 11:15 Uhr Kaffeepause 11:45 Uhr Neue HUG-Versicherung Referenten: Walter Stöcker, Prokurist Vertrieb und Matthias Ulfkotte, Handlungsbevollmächtigter Schaden Privatkunden HK-Tour

3 Programm 12:15 Uhr BHV-Versicherung für Gesundheitsfachberufe Referenten: Walter Stöcker, Prokurist Vertrieb und Matthias Ulfkotte, Handlungsbevollmächtigter Schaden Privatkunden 12:45 Uhr HKD-Blitzthemen Referenten: Walter Stöcker, Prokurist Vertrieb und Harry Holzhäuser, Vertrieb 13:00 Uhr Lunchbuffet HK-Tour

4 Agenda Zahlen, Daten, Fakten zur Haftpflichtkasse Darmstadt Aktuelles zum Vermittlermarkt Versicherungsvermittlerregister Überblick der Vergütungsregulierung in Europa Vertriebswegemarktanteile in Europa Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler Digitalisierung und Umgang mit Fintechs HK-Tour

5 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Bruttobeiträge in Mio. 127,9 142,4 153,7 69,8 72,6 75,8 81,3 88, , HK-Tour

6 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Gewinn vor Steuern in Mio. 13,15 14,51 7,55 8,69 10,18 6,32 11,14 9,17 10,49 11,02 10, HK-Tour

7 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Eigenkapital in Mio. 80, ,2 52, ,6 28,9 35,3 38, HK-Tour

8 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Kostenquote in % 39,9 38, ,6 37, ,6 35, HK-Tour

9 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Vers.technisches Ergebnis f. e. R. in Mio. 13,5 11,3 11,2 11,7 8,1 8,7 8,2 8,4 9,7 5, HK-Tour

10 Zahlen, Daten, Fakten zur HKD Neues Verwaltungsgebäude Erster Spatenstich März 2016 Fünfstöckiger Erweiterungsbau Platz für 300 neue Arbeitsplätze Einzug im Sommer HK-Tour

11 Agenda Zahlen, Daten, Fakten zur Haftpflichtkasse Darmstadt Aktuelles zum Vermittlermarkt Versicherungsvermittlerregister Überblick der Vergütungsregulierung in Europa Vertriebswegemarktanteile in Europa Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler Digitalisierung und Umgang mit Fintechs HK-Tour

12 Versicherungsvermittlerregister Zusammenfassung aller Registrierungen Versicherungsvermittler/-berater Anzahl Einträge gebundene Versicherungsvertreter Versicherungsvertreter mit Erlaubnis Versicherungsmakler produktakzessorische Vertreter produktakzessorische Makler 136 Versicherungsberater 293 Summe DIHK Service GmbH HK-Tour

13 Versicherungsvermittlerregister Registrierte Versicherungsvermittler 2. Januar Dezember Januar Januar Januar Januar Januar Juli Januar April Quelle: DIHK Service GmbH VersicherungsJournal-Grafik HK-Tour

14 Überblick der Vergütungsregulierung Skandinavien Dänemark Offenlegungspflichten hard disclosure für Makler, soft disclosure für übrige Vermittler Provisions- oder Courtageverbot Courtageverbot für Makler in Lebens-/ Nichtlebensversicherung Finnland hard disclosure für Makler, soft disclosure für übrige Vermittler Courtageverbot für Makler in Lebens-/ Nichtlebensversicherung Norwegen hard disclosure für alle Vermittler Courtageverbot für Makler in Lebens-/ Nichtlebensversicherung Schweden hard disclosure für alle Vermittler Nein (ggf. in der Zukunft allg. Provisionsverbot) HK-Tour

15 Überblick der Vergütungsregulierung Europäische Staaten Niederlande Großbritannien Skandinavien Frankreich Italien Offenlegungspflichten hard disclosure bei komplexen Produkten (LV, BU) hard disclosure bei Vorsorge- und Investmentprodukten soft disclosure in Nichtleben hard disclosure für Makler hard bzw. soft disclosure für übrige Vermittler Nein (Ausnahme: soft disclosure für Makler im Firmengeschäft) hard disclosure in Lebensund Kfz-Versicherung Provisions- oder Courtageverbot Allg. Provisionsverbot für komplexe Produkte Allg. Provisionsverbot für Vorsorge- und Investmentprodukte Courtageverbot für Makler (in Schweden nicht) Nein Nein Österreich Nein Nein Schweiz Nein Nein (im Entwurf geplant, Umsetzung offen) HK-Tour

16 Vertriebswegemarktanteile Ausgewählte europäische Staaten Marktanteil (in %) Direkt Vertreter* Makler Sonstige** Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Italien Litauen Luxemburg HK-Tour

17 Vertriebswegemarktanteile Ausgewählte europäische Staaten Marktanteil (in %) Direkt Vertreter* Makler Sonstige** Malta Niederlande Österreich Polen Portugal Schweden Slowakei Slowenien Spanien Ungarn Zypern Durchschnitt Quelle: In Anlehnung an Beenken (2013), S.17 und Beenken (2011) zitiert in: Engelhorn (2014), S Ausschließlichkeits- und Mehrfachvertreter; ** Banken, Post u.a HK-Tour

18 Positionen der Parteien Zusammensetzung des Bundesrates HK-Tour

19 Positionen der Parteien Provisions- und Honorarberatung CDU/CSU SPD Provisions- und Honorarberatung Nebeneinander der Beratungstypen Keine Privilegierung der Honorarberatung Stärkung Honorarberatung Vorstellung von weiteren regulatorischen Schritten Einschätzung zur Notwendigkeit weiterer Vertriebsregulierung hängt auch von der Wirkung des LVRG ab Nach der Evaluierung des LVRG sollen weitere regulatorische Maßnahmen geprüft werden. Langfristorientierung der Vergütung muss verbessert werden Große Potenziale liegen bei der Darstellung der Chancen/Risiko- Klassifizierung. Verbesserung der Kostentransparenz HK-Tour

20 Positionen der Parteien Provisions- und Honorarberatung Bündnis 90/ Die Grünen DIE LINKE Provisions- und Honorarberatung Stärkung Honorarberatung Provisionen sollen gedeckelt, perspektivisch abgeschafft werden Provisionsverbot Verbraucherfreundliche Beratung wird nur durch unabhängige Honorarberatung gewährleistet. Vorstellung von weiteren regulatorischen Schritten Kostentransparenz ist nur durch vollständige Provisionsoffenlegung möglich. Offenlegung sämtlicher Provisionen bei Vertragsabschluss Einheitliche Aufsicht der Finanzvermittler durch die BaFin LVRG war nur Lobbyschutz, nicht Verbraucherschutz HK-Tour

21 Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler vertritt mittelstandsorientierte Versicherer, deren Geschäftspartner überwiegend unabhängige Versicherungsmakler sind setzt sich für die Interessen maklerorientierter Versicherer, Versicherungsmakler und Verbraucher ein, unter Berücksichtigung des Doppelrechtsverhältnisses Versicherungsmakler und Versicherer sowie Makler und Kunde HK-Tour

22 Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler Mitglieder der BFV sind Alte Leipziger-Hallesche, Alte Oldenburger Krankenversicherung AG, die Bayerische, DMB-Rechtsschutz-Versicherung AG, Lebensversicherung von 1871 a.g., Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G. und Sachversicherung, Haftpflichtkasse Darmstadt VVaG, der Brancheninformationsdienst versicherungstip koordiniert die Tätigkeiten des BFV Ziel: Tätigkeit und Rechtsstellung des Versicherungsmaklers bekannter zu machen und zu fördern HK-Tour

23 Digitalisierung und Umgang mit Fintechs Zusammenarbeit mit Fintechs Voraussetzung für eine Zusammenarbeit ist eine IHK- Registrierung gem. 34 der Gewerbeordnung Produktwelt der Haftpflichtkasse Ausschließlich Standardtarife der Haftpflichtkasse Darmstadt Provisionsabgabeverbot Zur Zeit gibt es in Deutschland das Provisionsabgabeverbot, Verstöße werden von der zuständigen Aufsichtsbehörde BaFin und den Gerichten verfolgt und ggf. geahndet HK-Tour

24 Digitalisierung und Umgang mit Fintechs Bestandsübertragung Bestandsübertragungen werden nach Vorliegen einer unterzeichneten Maklervollmacht/Willenserklärung des Kunden wie gewohnt bearbeitet HK-Tour

25 Haftpflichtkasse Darmstadt Immer ausgezeichnet! HK-Tour

26 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Roland Roider Vorstandsmitglied 06154/601-0 Haftpflichtkasse Darmstadt VVaG Arheilger Weg Roßdorf bei Darmstadt info@haftpflichtkasse.de