Sparkasse KölnBonn. Investorenpräsentation. Mai 2015

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1 Sparkasse KölnBonn Investorenpräsentation September Mai

2 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 2

3 Die Region Köln/Bonn Eine Wachstumsregion Im Ballungsraum Köln/Bonn leben etwa 3 Millionen Menschen. Die Region bietet ca. 1,3 Mio. Arbeitsplätze. Mehr als in-und ausländische Unternehmen und Investoren aus den unterschiedlichsten Branchen sind in der Region Köln/Bonn präsent. Die Region profitiert von ihrer zentralen Lage im erweiterten Europa. Sie ist Teil des größten und produktivsten europäischen Wirtschaftsraumes und zugleich eine Drehscheibe Europas mit optimaler Erreichbarkeit über alle Verkehrswege. 3 Quellen: IHK Köln, Region Köln/Bonn e.v.

4 Die Region Köln/Bonn Zwei attraktive Großstädte Köln Bonn NRW Deutschland Zeitpunkt/- raum Einwohner Dez Bevölkerungsdichte (Einwohner/km²) Dez Bevölkerungsentwicklung in % 2,1 1,4 0,1 0, Bevölkerungsprognose in % 8,6 9,2-2,4 n.a Arbeitslosenquote in % 9,8 6,2 8,1 6,5 April 2015 Kaufkraftkennziffer 108,3 113,5 100, Kaufkraft pro Kopf in Die Städte Köln und Bonn werden in den nächsten Jahren überdurchschnittlich hohe Bevölkerungszuwächse verzeichnen können. Verknüpft mit einer hohen Kaufkraft sind in der Zuzugsregion Köln/Bonn weiterhin leicht steigende Immobilienpreise zu erwarten. Quellen: LEG HousingMarket Report NRW 2014, Landesbetrieb Information und Technik NRW, Statistische Ämter des Bundes und der Länder 4

5 Die Region Köln/Bonn Stabiler Immobilienmarkt in der Region Beständige Immobilienpreise auch während wirtschaftlicher Turbulenzen in Europa. Köln wird in den nächsten Jahren von Wanderungsgewinnen profitieren: von 2011 bis 2025 soll die Bevölkerung um 8,6% ansteigen (Bonn: +9,2%). Stabiler Immobilienmarkt in der Region Köln/Bonn gewährleistet erstklassige Deckungsmasse für die Hypothekenpfandbriefe der Sparkasse KölnBonn. Bild: dpa Entwicklung Ø Kaufpreis Neubau-Eigentumswohnung /m²: Entwicklung Ø Kaufpreis Einfamilienhaus in : Köln München Berlin Köln München Berlin Hamburg Frankfurt Hamburg Frankfurt 5 Quellen: Corpus Sireo, Stat. Landesamt NRW

6 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 6

7 Die Sparkasse KölnBonn Chronik einer traditionsreichen Sparkasse 2015: Zweitgrößte Sparkasse Deutschlands 2005: Fusion zur 28,7 Mrd. Bilanzsumme* 19,8 Mrd. Einlagen* Angestellte* 1844: Gründung der "Städtischen Sparkasse zu Bonn" Eigentümerstruktur 30% 1826: Gründung der Sparkasse zu Köln Selbstständige Anstalt ("Stadtsparkasse Köln") mit der Stadt Köln als Gewährträger (1891) Fusion mit der "Kreissparkasse Bonn" und der "Stadtsparkasse Bad Godesberg" zur "Sparkasse Bonn" (1971) 7 70% * Stand

8 Die Sparkasse KölnBonn Einbettung in die Sparkassen-Finanzgruppe Die Sparkasse KölnBonnist eine Anstalt des öffentlichen Rechtsund die größte kommunale Sparkasse von insgesamt 416 Sparkassen in Deutschland. Rechtsgrundlage: Sparkassengesetz für Nordrhein-Westfalen. Geschäftsmodell: Universalbank. Die Sparkasse KölnBonn betreibt die wesentlichen Bankgeschäfte gemäß 1 Kreditwesengesetz (KWG). 8 Landesbanken 9 Landesbausparkassen 416 Sparkassen 11 Öffentliche Erstversicherer Deutsche Leasing Gruppe DekaBank Weitere Gesellschaften 8

9 Die Sparkasse KölnBonn Marktführer in der Region Köln/Bonn 9

10 Die Sparkasse KölnBonn Institutssicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe Modifizierte Anstaltslast Sicherungsreserve der Landesbanken Träger sorgt für die notwendigen Mittel zur Erfüllung der öffentlichen Aufgaben. Überregionaler Ausgleich zwischen allen Stützungsfonds und Sicherungsreserven. 11 regionale Stützungsfonds Greift bereits bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten, um Zahlungsverzüge und -ausfälle zu verhindern. Reservefonds der Rheinischen Sparkassen Sicherungsfonds der Landesbausparkassen Spezielle zusätzliche Sicherung der 34 Rheinischen Sparkassen. Steht im Haftungsverbund für institutssichernde Maßnahmen zur Verfügung. 10

11 Die Sparkasse KölnBonn Ratings Kategorie Moody s Rating Ausblick Langfristige Verbindlichkeiten A1 negativ* Kurzfristige Verbindlichkeiten P-1 negativ* Nachrangige Verbindlichkeiten Ba1 positiv* Hypothekenpfandbriefe Aaa stabil Öffentliche Pfandbriefe Aaa stabil Die Sparkassen-Finanzgruppe ist wiefolgtgeratet: Aa2 von Moody s( Corporate Family Rating ) und A+ von Fitch( Floor-Rating ). Kategorie Fitch Rating Ausblick Langfristige Verbindlichkeiten A+ stabil Kurzfristige Verbindlichkeiten F1+ stabil * Am 16. März 2015 hat Moody's die neue Ratingmethodik für Banken veröffentlicht. Von möglichen Änderungen sind weltweit Banken betroffen. Die Konsequenzen für die verschiedenen Ratings werden nach Abschluss der Reviewperiodebekanntgegeben. 11

12 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 12

13 Zahlen und Fakten Kreditgeschäft wachsendes Deckungsstockpotential 2010 (in Mio. ) 2011 (in Mio. ) 2012 (in Mio. ) 2013 (inmio. ) Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert Kommunalkredite Neuzusagen Kreditgeschäft (an Private und Unternehmen): +1% auf 2,7 Mrd.. Wachsendes Immobilienkreditgeschäft: Zusageplusbei privaten Baufinanzierungen steigt von 946,0 Mio. auf 970,5 Mio.. Erfolgreiches sparkasseneigenes GründerCenter: In 2014 wurden 168 Gründungsvorhaben auf den Weg gebracht, es entstanden 517 Arbeitsplätze neu oder konnten, im Fall einer Betriebsübernahme, erhalten werden. 13

14 Zahlen und Fakten Kundeneinlagen als solide Basis im Funding-Mix 2010 (in Mio. ) 2011 (in Mio. ) 2012 (in Mio. ) 2013 (inmio. ) Sichteinlagen Termineinlagen Spareinlagen Sparkassenbriefe Schuldverschreibungen Gesamt Positive Entwicklung bei den Kundeneinlagen: +2,4% auf 20,3 Mrd., Trend hin zu täglich verfügbaren Geldern hält weiter an. Sparkasse KölnBonn profitiert vom Vertrauen der Kunden in die Solidität der Sparkassen Finanzgruppe. 14

15 Zahlen und Fakten Entwicklung von Erträgen und Kosten 2010 (in Mio. ) 2011 (in Mio. ) 2012 (in Mio. ) 2013 (inmio. ) Zinsüberschuss 442,7 402,1 430,0 471,0 Provisionsüberschuss 158,8 163,7 151,8 149,5 Sonstigebetriebliche Erträge / Aufwände -22,1-42,5 29,8 0,3 Personalaufwand 236,4 241,7 241,9 244,6 Sachaufwand 194,1 188,8 181,0 180,1 Bewertung/Risikovorsorge 89,4 99,5 155,7 82,2 Cost-Income-Ratio 68,7% 75,7% 72,6% 68,4% Zinsüberschuss legt weiter leicht zu. Bewertungsergebnis trotz guter konjunktureller Lage rückläufig: Zuführungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken, pull-to-par Effekte bei Wertpapieren. 15

16 Zahlen und Fakten Erfolgreiche Restrukturierung der Sparkasse KölnBonn 2010 (in Mio. ) 2011 (in Mio. ) 2012 (in Mio. ) 2013 (inmio. ) Ergebnisder normalen Geschäftstätigkeit Saldoaußerordentliches Ergebnis Jahresüberschuss/ -fehlbetrag vor Steuern 84,5-3,6 33,4 114,5-41,5-0,4 23,0-0,5 43,0-4,0 56,4 114,0 Steuern 16,8 15,7-27,7-49,8 Zinsen auf Stille Einlagen ,4 Jahresüberschuss 59,8 11,7 28,7 24,8 WiederauffüllungStille Einlagen / Genussrechte 59,8 11,7 18,0 0 Bilanzgewinn ,7 24,8 Bilanzgewinne der letzten Jahre wurden zur Stärkung der Eigenkapitalbasis verwendet. Alle Nachholverpflichtungen mit dem Jahresabschluss 2012 erledigt. 16

17 Zahlen und Fakten Eigenkapital 2010 (in Mio. ) 2011 (in Mio. ) 2012 (in Mio. ) 2013 (in Mio. ) Einlagen Stiller Gesellschafter 330,5 476,9 494,9 494,9 Sicherheitsrücklage 961,6 961,6 961,6 972,3 Bilanzgewinn ,7 24,8 Eigenkapital 1.292, , , ,0 Gesamtkapitalquote 13,0% 13,1% 12,9% 13,7% Kernkapitalquote 7,2% 8,5% 8,5% 9,4% Sparkasse KölnBonn wendet für die Ermittlung ihrer Eigenmittelanforderungen gemäß EU-Verordnung Nr. 575/2013 den Kreditrisiko-Standardansatz an. Stille Einlagen dürfen bis Ende 2017 als Kernkapitalinstrumente angerechnet werden und sollen in den kommenden Jahren sukzessive durch ein Kapitalinstrument ersetzt werden, das die Anforderungen an hartes Kernkapital gemäß Basel III erfüllt. 17

18 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 18

19 Refinanzierung am Kapitalmarkt Meilensteine unserer Kapitalmarktrefinanzierung Emission des ersten Pfandbriefes einer Sparkasse Auflegung des Commercial Paper Programme Benchmark Emissionen i.h.v. jeweils 500 Mio. (Hypfe) Auflegung des Debt Issuance Programme Emission des ersten Hypothekenpfandbriefes Benchmark Emissionen i.h.v. jeweils 500 Mio. (Öpfe& Hypfe)

20 Refinanzierung am Kapitalmarkt Funding-Mix und Eigenemissionen Refinanzierung aus Kundeneinlagen*: Fälligkeitenprofil Kapitalmarktrefinanzierung*: Sichteinlagen 8% Termineinlagen Spareinlagen Sparkassenbriefe 15% 49% Schuldverschreibungen 26% *Stand: % *in Mio. EUR per Geplantes Emissionsvolumen 2015 (900 Mio. Euro): Aufteilung Eigenemissionen*: Privatplatzierungen ab 5 Mio. Euro 2015e Mio Regelmäßige Benchmarkemissionen Hypothekenpfandbriefe Nachrang Pfandbriefe Nachrang Ungedeckt mit Gewährträgerhaftung Ungedeckt ohne Gewährträgerhaftung Genussrechte *in Mio. EUR per

21 Refinanzierung am Kapitalmarkt Funding Instrumente Funding Instrumente Privatplatzierungen Plain vanilla und Strukturen Öffentliche-/Hypothekenpfandbriefe und ungedeckt Öffentliche Emissionen Plain vanilla und Strukturen Öffentliche-/ Hypothekenpfandbriefe Retail Einlagengeschäft, Eigenemissionen (plain vanilla und Strukturen ungedeckt) Stand-Alone-Dokumentation Sparkassenbriefe Schuldscheindarlehen Namenspfandbriefe Plainvanilla Callables Multitranchen Nachranganleihen Emissionsprogramme 4 Mrd. Euro DebtIssuance Programme Deutsches Recht In-und ausländische Investoren Ab 5 Mio. Euro Stückelung Euro German IssuanceProgramme Deutsches Recht Inländische Retail Investoren Stückelung mind. 500 Euro 21

22 Refinanzierung am Kapitalmarkt Rückblick: Benchmark-Hypothekenpfandbrief 2014 Letzte Benchmarkemission, Oktober/2014: ISIN: DE000SK003B9 500 Mio. Euro, 10-jähriger Hypothekenpfandbrief, Kupon: 1,125% Orderbuch von rund 2 Mrd. Euro, fast 90 Investoren CH 2% BeNeLux 6% Asien 7% Nordics 8% Allokation nach Regionen CEE 2% UK 1% Andere 1% D/AT 73% Versicherungen 8,6% Sparkassen 11,7% Allokation nach Investoren Zentralbanken 8,0% Andere 0,4% Banken 42,6% Fonds 28,7% Langfristige, günstige Refinanzierungsbasis durch weitere Benchmarkemissionen als Ergänzung zu Privatplatzierungen. 22

23 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 23

24 Hypothekendeckungsstock Hohe Granularität Deckungsmasse 4.169,97 Mio. Euro Überdeckung 55,9% Durchschnittlicher Darlehenssaldo wohnwirtschaftlich Euro Rechtliche Rahmenbedingungen Deutsches Pfandbriefgesetz/ BelWertV Durchschnittlicher Darlehenssaldo gewerblich Euro Moody s Rating Aaa Darlehen mit fester Zinsbindung 86,4 % Collateral Score* 9,0% Ausstehende Pfandbriefe mit Festzins 98,9 % TPI* High Währung Darlehen und Pfandbriefe 100% Euro TPI Leeway* 3 notches Lage der Objekte 100% Deutschland davon 92,1% in NRW Erforderliche Überdeckung für Aaa- Rating* 10,0% 24 * Quelle: Moody s Performance Overview per

25 Hypothekendeckungsstock Regionale Fokussierung Konzentration der Sicherungsobjekte in der Region Köln/Bonn. Insgesamt wohnwirtschaftliche sowie gewerbliche Objekte. Hypothekendeckungsstock per Deckungsmasse Pfandbriefumlauf Überdeckung in % Nennwert in Mio. EUR 4.583, , ,06 69,09 Ausschließlich erstrangige Darlehen. Deckungsmasse nach Größenklassen 3,5% Wachsender Deckungsstock (+37,74% im letzten Jahr). Hoher Anteil wohnwirtschaftlich genutzter Objekte (74,55%). x 300 TEUR 300 TEUR < x 1 Mio. EUR 1 Mio. EUR < x 10 Mio. EUR 22,9% 51,0% Durchschnittlicher gewichteter Beleihungsauslauf: 44,16%. x > 10 Mio. EUR 22,6% Hohe Diversifikation der Kreditnehmer. Vermeidung von Klumpenrisiken(Anteil Darlehen > 10 Mio. EUR nur 3,5%). Keine rückständigen Forderungen > 90 Tage im Deckungsstock. Deckungsmasse nach Nutzungsart Wohnungen 14,5% 1,1% Ein-/Zweifamilienhäuser 4,4% Mehrfamilienhäuser 6,1% Bürogebäude Handelsgebäude 14,7% 24,8% Industriegebäude Sonstige gewerbliche Gebäude 34,4% 25

26 Agenda Die Region Köln/Bonn Die Sparkasse KölnBonn Zahlen und Fakten Refinanzierung am Kapitalmarkt Hypothekendeckungsstock Ansprechpartner 26

27 Ansprechpartner Dr. Torsten Mietzner Leiter Treasury Tel:+49 (0) Frank Spölgen Leiter Kommunen, Institutionelle Kunden, Stiftungen Tel: +49 (0) Kerstin Raczuhn Leiterin Asset LiabilityManagement / Fixed Income Tel: +49 (0) kerstin.raczuhn@sparkasse-koelnbonn.de Sylvia Hassert Funding und Investor Relations Tel: +49 (0) sylvia.hassert@sparkasse-koelnbonn.de Ralph Rutemöller, CFA Fundingund Investor Relations Tel: +49 (0) ralph.rutemoeller@sparkasse-koelnbonn.de Adresse: Sparkasse KölnBonn Geld- und Kapitalmärkte, Treasury Hahnenstraße 57 D Köln Fax: +49 (0) Investor Relations: Sparkasse KölnBonn als Mitglied im 27

28 Disclaimer Die in dieser Präsentation enthaltenen Angaben und Darstellungen sind ausschließlich zu Informationszwecken gedacht. Auch wenn Sie mit der größtmöglichen Sorgfalt zusammengestellt worden sind, wird keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben und Darstellungen übernommen. Die Angaben und Darstellungen in dieser Präsentation stellen zudem weder ein Angebot noch eine Einladung zur Abgabe eines Angebotes zum Erwerb von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Sie sind auch im Allgemeinen nicht Grundlage für irgendeine vertragliche oder anderweitige Verpflichtung oder Verantwortlichkeit der Sparkasse KölnBonn. Mithin kommt mit der reinen Nutzung dieser Angaben und Darstellungen kein Vertragsverhältnis mit der Sparkasse KölnBonn zustande. 28

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