Schwere Krankheiten Vorsorge. vorgestellt durch: Mertens&Ludwig Versorgungskonzepte GbR

Transkript

1 Schwere Krankheiten Vorsorge vorgestellt durch: Mertens&Ludwig Versorgungskonzepte GbR

2 Gute Vorschläge und Lösungen für Ihre Zielgruppen Canada Life: Professionelle Absicherung für Selbstständige und Führungskräfte Was tun, wenn der Chef ausfällt? Seite 2

3 Auch in Unternehmen gibt es Personen, die den Unterschied ausmachen Leistungsträger - Schlüsselpersonen in Unternehmen: Inhaber Geschäftsführer Führungskräfte Top-Spezialisten im Bereich Vertrieb und Entwicklung Haben Sie regelmäßig mit solchen Personen zu tun? Sind Sie selbst eine Schlüsselperson in Ihrem Unternehmen?

4 Was ist Ihnen wirklich wichtig?

5 Könnten Ihnen auch solche Dinge wichtig sein? Die Deutschen haben am meisten Angst, dass sie unheilbar krank werden 55,7 % sie im Alter zum Pflegefall werden 43,3 % dem Lebenspartner / Kindern etwas zustößt 34,6 % sie in wirtschaftl. Not geraten 24,7 % die Umwelt zerstört wird 24,6 % ihre Rente nicht ausreicht 23,2 % Quelle: TNS Emnid Megastudie; 4.000; Antworten auf die frage Vor welchen Krankheiten fürchten Sie sich? Mehrfachnennungen möglich: 2007

6 Ihnen kann so etwas nicht passieren, Sie erkranken nicht schwer? Sind Sie sicher?

7 Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr Krebs Herzinfarkt Schlaganfall Quellen: Robert Koch-Institut, Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe; Augsburger Herzinfarktregister. Stand Juli 2010

8 Die Folgen einer schweren Krankheit einer Schlüsselposition Aufträge platzen: weniger Umsatz und Ertrag unveränderte Kosten: Gehälter, Mieten, Kredite, Leasingraten etc. zusätzliche Kosten: Konventionalstrafen für verzögerte Aufträge zusätzliche Kosten: Personalsuche und Neueinstellung zusätzlicher Mitarbeiter Kosten für Umbauten: Büro, Dienstwagen etc.

9 Schwere Krankheiten Vorsorge Die Realität mit dem Geld... Unveränderte Ausgaben: Miete, Ratenzahlungen, Lebenshaltungskosten Weniger Einkommen Kosten für medizinische Versorgung (z.b. Behandlung, Reha-Maßnahmen, Medikamente etc.) Kosten für Pflegepersonal Kosten für Umbauten (z.b. Haus, Auto etc.) Seite 9

10 Die schwere Erkrankung einer Schlüsselperson ist für ein Unternehmen existenzbedrohend! Es kann auch Ihre Firma treffen!

11 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Zielgruppenbeispiele 1 Selbstständige 2 Keyperson 3 Familien 4 Kinder 5 Immobilienkunden 6 Die Trumpfkarte: Risiko-LV bis Endalter 100. und viele mehr

12 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Selbstständige Unternehmer erleidet eine schwere Krankheit Wichtigstes Gut der Firma fehlt (Erfahrung, Kontakte, Know-how, Auftragsbetreuung, Kundenbetreuung) Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen weiter an (geschäftlich und privat) Die Existenz des Unternehmens ist bedroht Einmalzahlung schafft finanzielles Polster Abfederung und Überbrückung des Ausfalls der eigenen Arbeitskraft Beispiel 35-jähriger Geschäftsführer Nichtraucher Vertragslaufzeit 20 Jahre versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 86,47 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

13 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Keyperson Krankheitsbedingter Ausfall der Projektleiterin einer IT- Firma Umsatzeinbußen Gravierende finanzielle Folgen für das Unternehmen Wie können laufende Aufträge weiterbearbeitet werden? Wie können neue Aufträge umgesetzt werden? Beispiel 40-jährige Projektleiterin Nichtraucherin Vertragslaufzeit 12 Jahre versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 59,31 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

14 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge KFZ-Meister: Beispielszenario Nierenversagen Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen weiter an Einmalzahlung schafft finanzielles Polster Evtl. erforderliche Umbaumaßnahmen an Haus / Wohnung Ggf. hohe finanzielle Belastung durch spezielle Behandlungen oder Rehabilitation.. Beispiel 35-jähriger KFZ-Meister Nichtraucher Vertragslaufzeit 25 Jahre versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 76,51 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

15 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Logopädin: Beispielszenario Krebs Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen weiter an Abfederung und Überbrückung des Ausfalls der eigenen Arbeitskraft Es entstehen ggf. Kosten für die medizinische Versorgung und evtl. Pflege.... die Betreuung des/der Kinder.... eine Haushaltshilfe.. Beispiel 30-jährige Logopädin Nichtraucherin Vertragslaufzeit 30 Jahre versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 60,36 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

16 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Familie Mann = Versorger Frau = Hausfrau, zwei Kinder Beispielszenario Krebs Problem: Es entstehen Kosten für die medizinische Versorgung und evtl. Pflege.... evtl. erforderliche Umbaumaßnahmen an Haus / Wohnung und Auto.... die Betreuung der beiden Kinder.... eine Haushaltshilfe. Beispiel 30-jährige Hausfrau Nichtraucherin Vertragslaufzeit 20 Jahre versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 35,07 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

17 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Kinder Schwere Erkrankung oder ein schwerer Unfall Kaum oder keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenoder Unfallversicherung Ggf. das ganze Leben ohne eigenes Einkommen Hohe finanzielle Belastung der Eltern durch spezielle Behandlungen oder Rehabilitation U. U. muss ein Elternteil Berufstätigkeit aufgeben, um die Betreuung/Versorgung des Kindes zu übernehmen Beispiel 5-jähriges Mädchen Nichtraucherin Vertragslaufzeit 29 Jahre versicherte Leistung* für schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 30,16 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich *Bis zum 15. Lebensjahr Auszahlungs-summe, danach vollvereinbarte versicherte Leistung Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

18 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge Immobilienkunden Beispiel 1 30-jährige (NR) Immobilienkauf in Höhe von Vertragslaufzeit Schwere Krankheiten Vorsorge 20 Jahre versicherte Leistung gegen 43 schwere Krankheiten Monatsbeitrag = 47,10 Beispiel 2 30-jähriger (NR) Immobilienkauf in Höhe von Vertragslaufzeit Schwere Krankheiten Vorsorge 12 Jahre versicherte Leistung gegen 43 schwere Krankheiten (vorgezogen) + Todesfall Monatsbeitrag = 49,12 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

19 Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge SKV als Risiko-Lebensversicherung Die Trumpfkarte Risiko Leben Schutz bis Endalter 100 Jahre möglich Verlängerung der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich Wertentwicklung des Rückkaufwerts betrachten! Beispiel 35-jähriger Nichtraucher Vertragslaufzeit bis Endalter versicherte Leistung Monatsbeitrag = 57,10 Bitte beachten: Lebenslange Absicherung möglich *Bis zum 15. Lebensjahr Auszahlungssumme, danach vollvereinbarte versicherte Leistung Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version , Stand

20 Die Schwere Krankheiten Vorsorge der Highlights der Schweren Krankheiten Vorsorge Einmalzahlung im Leistungsfall als schnelle finanzielle Hilfe Leistung unabhängig von der Frage der weiteren oder späteren Berufstätigkeit lebensbegleitender Schutz möglich Absicherung im Fall schwerer Krankheiten und im Todesfall in einem Vertrag möglich zwei versicherte Personen möglich automatische, kostenlose Mitversicherung der Kinder bis Alter 18 (nicht möglich im Bereich der Keyperson-Absicherung) Vertragsverlängerung ohne Gesundheitsprüfung möglich

21 Die 43 versicherten schwerer Krankheiten bzw. Ereignisse Herzinfarkt Schlaganfall Krebs Multiple Sklerose Verlust der Hörfähigkeit Funktionsverlust von Gliedmaßen Querschnittslähmung Sprachverlust Schwere Verbrennungen, Erfrierungen und Verätzungen Schwere Kopfverletzungen Gutartiger Tumor Bakterielle Meningitis Angioplastie am Herzen Herzklappenoperation Motoneuronerkrankung Erkrankung des Herzmuskels Enzephalitis Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit (vor Alter 65) Fortgeschrittene Parkinson sche Krankheit Abhängigkeit von einer dritten Person Chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung Transplantation von Hauptorganen Fortgeschrittene Lebererkrankung Fortgeschrittene Lungenerkrankung Schwere rheumatoide Arthritis Bypass-Operation der Herzkranzgefäße Systemischer Lupus erythematodes Aortenplastik Nierenversagen Verlust der Sehfähigkeit HIV-Infektion als Folge bestimmter beruflicher Tätigkeiten HIV-Infektion durch Bluttransfusionen Aplastische Anämie Amytrophe Lateralsklerose (ALS) Asbestose Erkrankung des zentralen Nervensystems Schwerer Unfall Intrakranielles Aneurysma Progressive supranukleäre Blickparese Knochenmarktransplantation Kinderlähmung Koma Muskeldystrophie

22 SCHWERE KRANKHEITEN VORSORGE Freiraum für das Wesentliche Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

23 Auszug aus tatsächlichen Leistungsfällen Vertragslaufzeit bis zur Anmeldung des Anspruchs Geschlecht Alter zum Zeitpunkt der Krankheit Krankheit Beruf Auszahlungsbetrag 1 Jahr 2 Monate W 34 Aplastische Anämie Selbstständiger Imbiß Betreiber Jahre 7 Monate M 44 Krebs Gesellschafter Jahre 3 Monate M 48 Angioplastie Arzt Beitrag Jahr 1 Monat M 43 Gutartiger Hirntumor Geschäftsführer Gesamtbeitrag Jährlich 11 Monate M 56 Bypass Selbstständiger Installateur , ,23 8 Jahre 3 Monate M 44 Krebs Rechtsanwalt Jahre 10 Monate W 52 Krebs Selbstständige Werbegestalterin Jahre 6 Monate M 41 Gutartiger Hirntumor KFZ-Meister Beitrag 8 Jahre 5 Monate M 43 Herzinfarkt Unternehmer Gesamtbeitrag Monatlich 5 Jahre 130,52 W 43 Krebs Geschäftsführerin , Jahre 5 Monate M 45 Bypass-OP Selbstständiger Handelsvertreter Jahr M 31 Krebs KFZ-Technik-Meister Jahre 5 Monate M 46 Aorten-OP Arzt Jahre 6 Monate M 49 Organtransplantation Geschäftsführer Jahr 8 Monate M 59 Krebs Arzt Jahre 11 Monate M 42 Krebs Elektroinstallateur-Meister Jahre 5 Monate W 39 Gutartiger Hirntumor Logopädin Beitrag Jahr 2 Monate W 43 Krebs Apothekerin Gesamtbeitrag Monatlich Jahr 8 Monate 158,92 M 57 Krebs Gesellschafter-Geschäftsführer 4608, Jahre 4 Monate M 54 Krebs selbstständiger Ortopädiemechaniker Quelle: Leistungsfälle der Canada Life Assurance Europe Limited und der ehemaligen SALI zwischen 1996 und Ende Juni 2010