Sicher und renditestark riestern: lohnt sich wirklich für jeden. Förder Renteinvest

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1 Sicher und renditestark riestern: lohnt sich wirklich für jeden Förder Renteinvest

2 Sichern Sie sich die Vorteile der staatlich geförderten Altersversorgung Die Riester-Rente ist die richtige Wahl für alle, die auf ein modernes Konzept zur Altersvorsorge setzen. Ganz gleich, wie alt Sie sind, welchen Familienstand Sie haben und wie viel Sie verdienen: Die staatliche Förderung und die Steuerersparnisse sind bei Riester oft höher, als Sie denken. Auch bei der Nutzung des Riester-Kapitals sind Sie flexibel. Dank Wohn-Riester können Sie Riester jetzt auch für den Kauf, den Bau oder die Entschuldung Ihrer selbst genutzten Immobilien verwenden. Staatliche Förderung Jahr Gesamtsparbetrag zur Ausschöpfung Grundzulage 2 p. a. Kinderzulage 3 p. a. Förderhöchstbetrag p. a. der vollen Zulage 1 seit % 154 EUR 185 EUR EUR EUR Einmaliger Berufseinsteigerbonus i. H. v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 1 Summe aus Eigenleistung sowie aus Grund - und Kinderzulage in Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens. 2 Für Alleinstehende, bei Verheirateten ( 2 Riester - Verträge ) wird die Zulage verdoppelt. 3 Je Kind, für das der Berechtigte Kindergeld erhält. 4 Bis zum geborene Kinder. 5 Ab dem geborene Kinder. Stand: Juni 2009 Förder Renteinvest 2

3 Für Sie lohnt sich die Riester-Rente besonders Singles ohne Kind Singles mit Kind Familien Ein kinderloser Single verdient z. B EUR im Jahr. Er erhält zwar geringere Zulagen als ein Familienvater mit Kindern, kann aber unter bestimmten Voraussetzungen von einem Steuervorteil profitieren. Bei einer Einzahlungsdauer von beispielsweise 40 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 31 % der Jahresbeiträge ausmachen. Alleinerziehende können auch mit klei nen Beiträgen auf lange Sicht ein kleines Vermögen aufbauen. So kann eine alleinerziehende Mutter mit einem heute fünfjährigen Kind und einem an genommenen Jahresbruttoeinkommen von EUR (Einzahlungsdauer 35 Jahre) eine staatliche Förderung von etwa 29 % der Jahresbeiträge erhalten. Für jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der Staat Kinderzulage. Für ein Ehepaar mit z. B. zwei Kindern, einem angenommenen Bruttojahreseinkommen von EUR und einer Einzahlungsdauer von 35 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 33 % der Jahresbeiträge ausmachen. Hausbauer und Eigenheimbesitzer Durch Wohn-Riester wird die Bildung von selbst genutztem Wohneigentum in die Riester-Förderung mit einbezogen. Durch Zulagen in der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der Darlehenstilgung können Sie nun auch bei Ihrer Baufinanzierung von der staatlichen Förderung profitieren! Gut verdienende Paare Gut Verdienende ohne Kinder sprengen häufig jede Bemessungsgrenze für Förderungen und gehen leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein. Die Gründe: der mögliche Steuervorteil und die Grundzulage. Bei einem Jahreseinkommen von z. B EUR ( Einzahlungsdauer 30 Jahre ) kann sich die staatliche Förderung für ein kinderloses Ehepaar auf ca. 42 % der Jahresbeiträge belaufen. 3

4 Mit Sicherheit Ihr Gewinn Sicherheit oder Rendite? Bei vielen Vorsorgeprodukten ist das ein unauflösbarer Widerspruch. Bei der Förder Renteinvest ist das anders. Hier heißt es nicht entweder oder, sondern sowohl als auch. Wachstumsorientiertes Sparen Mit Förder Renteinvest verbinden Sie attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer konventionellen Kapitalanlage. Und dies bei voller Flexibilität in der Vertragsgestaltung. Stetige Entwicklung des Fondsguthabens Sie entscheiden über die Strategie Je nach Wunsch können Sie eine sicherheitsbis renditeorientierte Anlagestrategie wählen. Die Aktienquote beträgt je nach Fondsauswahl zwischen 0 und maximal ca. 70 %. Insgesamt stehen derzeit 21 Fonds der marktführenden DWS zur Verfügung, z. B. Aktienfonds Rentenfonds Sie zahlen keinen Ausgabeaufschlag auf Fonds. Ein Fondswechsel ist ab dem 3. Versicherungsjahr zudem einmal im Jahr kostenlos. Weiterhin haben Sie absolute Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Beitragszahlung. Wie auf einem Ansparkonto sind Beitragsänderungen (Erhöhung oder Senkung), Zuzahlungen im Rahmen der Höchstbeträge oder Beitragspausen jederzeit möglich. Sicherheit durch echte Kapitalgarantien Die Garantie der eingezahlten Beiträge (zuzüglich der in den Vertrag eingezahlten Zulagen) zum Rentenbeginn werden durch klassische Kapitalanlagen, z. B. festverzinsliche Wertpapiere, sichergestellt. Aus diesen werden selbst bei 0 % Entwicklung der Aktien positive Renditen zum Vertragsablauf erwirtschaftet. Deshalb ist die Förder Renteinvest auch für über 50 - jährige Kunden bestens geeignet, die auf eine hohe Sicherheit großen Wert legen. 4

5 Vermögensverluste vermeiden Flexible Verwendung Spätestens vor Rentenbeginn können Sie Ihre Anlagestrategie auf sichere Fonds ausrichten, um erreichte Gewinne zu sichern und Vermögensverluste zu vermeiden. Nutzen Sie das professionelle Ablaufmanagement Zur Sicherung des erreichten Fondsguthabens bzw. zur Reduzierung von Marktrisiken kann in den letzten 10 Jahren (frühestens zum Ende des fünften Versicherungsjahres ) das Ablaufmanagement aktiviert werden. Beim Ablaufmanagement wird durch regelmäßige monatliche Umschichtung des bisher aufgebauten Fondsvermögens in den Rentenfonds DWS Inrenta das Kapitalanlagerisiko schrittweise reduziert. Nach der Aktivierung des Ablaufmanagments werden die weiter zufließenden Sparbeiträge ebenfalls im Rentenfonds DWS Inrenta angelegt. Switchen Sie auf Garantiefonds Sie können auch bei individueller Fondsanlage das erzielte Fondsguthaben absichern mit dem Garantiefondskonzept DWS FlexProfit. DWS Flex- Profit bietet eine Höchststandsgarantie zum Monatsende, d. h., nach Aktivierung kann das Fondsguthaben nur noch steigen, nicht mehr fallen. Zum Rentenbeginn stehen Ihnen verschiedene Auszahlungsformen zur Verfügung, die die staatlichen Förderkriterien erfüllen. Entscheiden Sie nach Ihren Wünschen Flexible Rente Zu Beginn Ihres Renteneintrittsalters wird der Wert des erzielten Altersvorsorgevermögens festgestellt. Bis zu 30 % dieses Vermögens kann man sich als Riester-Sparer zum Rentenbeginn einmalig auszahlen lassen. Das ( restliche ) Guthaben wird als lebenslange monatliche Rente geleistet. Baufinanzierung mit staatlicher Förderung Durch Wohn-Riester können Sie Ihren Riester- Vertrag nutzen, um die Anschaffung von selbst genutztem Wohn-Eigentum mit staatlicher Förderung zu finanzieren. Darlehensaufnahme Ganz gleich, ob Haus oder Wohnung: Zurich sagt Ihnen bereits heute ein endfälliges Hypothekendarlehen zu, welches Sie bei Vertragsablauf mit dem Kapital aus Ihrem Riester- Vertrag tilgen können. Kapitalentnahme Alternativ können Sie während der Ansparphase oder zu Rentenbeginn Kapital für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie entnehmen. 5

6 Ermitteln Sie jetzt kinderleicht Ihre Zulagen und Ihren Eigenbeitrag Ihr Jahresbruttoeinkommen aus dem Vorjahr EUR Davon 4 % förderfähiger Altersvorsorgebeitrag EUR Maximal EUR Jährliche Grundzulage Single / Verheiratete /-r : 154 EUR Ehepartner 1 : 154 EUR EUR Anzahl Kinder Jährliche Kinderzulage EUR Je kindergeldberechtigtes Kind: 185 EUR bzw. 300 EUR 2 Eigenbeitrag = EUR 3 Monatlicher Eigenbeitrag = EUR 3 Bei der Förder Renteinvest beträgt der Mindesteigenbeitrag monatlich 10 EUR. Einmaliger Berufseinsteigerbonus i. H. v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 1 Vorausgesetzt, dass der Ehepartner nicht rentenversicherungspflichtig ist und beide jeweils einen zertifizierten Vertrag abschließen EUR für bis zum geborene Kinder bzw. 300 EUR für ab dem geborene Kinder. 3 Nicht berücksichtigt ist der Mindesteigenbeitrag für die Förder Renteinvest des Ehepartners. 6

7 Alle Vorteile auf einen Blick Attraktive Renditechancen Breite Fondspalette der marktführenden DWS zur Auswahl Je nach Wunsch sicherheits- bis renditeorientierte Anlagestrategie möglich (Aktienquote max. ca. 70 %) Kein Ausgabeaufschlag bei Fonds Sicherheit für Beiträge und Fondsguthaben Beitragsgarantie durch klassische Anlagen ( echte Kapitalgarantie ) Professionelles Ablaufmanagement Absicherung gegen das Arbeitsmarktrisiko (Hartz-IV-sicher) Bei Tod während der Vertragslaufzeit Auszahlung, Verrentung oder Anrechnung des Vertragsgut habens auf einen Vorsorgevertrag des Hinterbliebenen Vertragsgestaltung nach Ihren Wünschen Inanspruchnahme der vollen Förderung durch flexible Beitragszahlung Flexible Gestaltung während der Laufzeit (Beitragserhöhung /-senkung, Zuzahlungen im Rahmen der Höchstbeiträge jederzeit möglich) Kostenloser Fondswechsel Professionelle Verwaltung durch einen führenden Rentenversicherer für Riester-Produkte im Markt Neu durch Wohn-Riester: Option auf Darlehnsaufnahme für die Anschaffung von selbst genutztem Wohn eigentum. Bei Vertragsablauf Tilgung durch Riester-Vertrag möglich. Alternativ: Kapitalentnahme für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie. Individuelle Verwendungsmöglichkeiten zu Rentenbeginn Lebenslange garantierte Rente Option auf flexiblen Rentenbeginn Möglichkeit der Auszahlung von bis zu 30 % des Vertragsguthabens (im Rahmen der staatlichen Förderkriterien) Option Wohn-Riester ( Darlehenstilgung oder Kapitalentnahme) Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft von zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können. Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde Zurich von Focus Money mit der Bewertung Top- Rentenversicherer ausgezeichnet. Unser strategischer Partner bei Fondsbasierten Produkten ist Deutschlands größte Fondsgesellschaft Nr. 1 6 : DWS Investments. Der langjährige Marktführer ist die größte deutsche Fondsgesellschaft und kann zahlreiche Auszeichnungen vorweisen. Unter anderem zum siebten Mal in Folge als Top-Fondsgesellschaft verliehen vom Magazin Capital 7. 6 Die DWS / DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende Dezember Quelle: Capital, 2 /

8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir das Zurich HelpPoint Versprechen. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen es täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn