PflegeRente Anschluss Antworten. PflegeRente Anschluss

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1 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Eckdaten Wie ist das Höchsteintrittsalter? Aktuell kann die Option im Rahmen der 3-D-Pflege ja nur bis Endalter 82 abgeschlossen werden. Gibt es alte 3-D Abschlüsse, wo das Endalter 85 Jahre ist? Kann eine abweichende versicherte Person gewählt werden? Kann der Versicherungsbeginn vorausdatiert werden? Wird bei der Pflegeversicherung zwischen Rauchern und Nichtrauchern unterschieden? Welche Tarifstufen stehen bei Abschluss zur Verfügung? Welche Voraussetzungen müssen für die K-Stufen erfüllt werden? Wie hoch ist die Mindestrente bei Abschluss? Wie hoch ist die Höchstrente bei Abschluss? Gibt es noch Abläufe aus DM Zeiten? Wenn ja, wie erfolgt die Umrechnung der Optionshöhe? Werden bei der Pflegeversicherung Stückkosten erhoben? Muss bei Abschluss der VN = VP sein? Das Höchsteintrittsalter ist 85 Jahre Ja, im Bestand gibt es Altverträge mit Endalter 85. Daher ist dieser Grenzwert entsprechend gesetzt. Nein, die versicherte Person des Vorvertrages muss die gleiche sein, wie die versicherte Person der Als Versicherungsbeginn kann immer nur der Optionstermin gewählt werden. Nein Es stehen alle Tarifstufen (K1-K8) zur Verfügung Standardvoraussetzung vgl GID Die garantierte Mindestrente beträgt 100 monatlich Die Pflegerente kann maximal bis zur bisherigen Optionshöhe gewählt werden. Optionshöhe = Höhe der Garantierente. Die Optionshöhe wurde bei der EUR-Umstellung umgerechnet. Die Umrechnung erfolgte (wie für alle Leistungen) nach dem offiziellen Kurs: 1,95583 DM = 1,00 EUR. Ein Kunde mit DM Option kann demnach eine von 511,30 EUR erwerben. Keine Stückkosten Nach den AVB unserer aktuellen PFO muss nicht VN = VP sein, aber VN und VP müssen jeweils die gleichen sein wie bei der Option bzw. dem Hauptvertrag, zu dem die Option abgeschlossen worden ist. VN und VP dürfen sich also nicht ändern; insbesondere kann der VN die Option auch nicht für sich selbst ziehen, wenn VP vorher jemand anders war. FAQ, Stand

2 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Schutz-Varianten Welche Schutz-Varianten stehen bei Abschluss zur Verfügung? Der Kunde hat die Möglichkeit zwischen 2 Leistungsstaffeln zu Beginn seinen individuellen Schutz auszuwählen: 1. 40% / 70%/ 100% 2. 50%/ 75%/ 100% (in der Tarifierung vorbelegt) Es werden 2 Varianten angeboten. Kann sich der Kunde frei entscheiden? Können die Schutzvarianten bei einem bestehenden Vertrag verändert werden? Ja, der Kunde kann sich zu Beginn frei entscheiden. Nein,der Kunde kann nur einmal zu Beginn der Versicherung die Leistungsstaffel seiner Versicherung wählen. Wie ergibt sich die Leistungshöhe? Leistet die Generali auch, wenn eine Einstufung nach SGB-Regelung vorliegt? Kann ein Kunde die Todesfallleistung optional mitversichern? Kann ein Kunde die Sofortleistung optional mitversichern? Kann ein Kunde auch zusätzlich laufende Beiträge zahlen damit die volle Optionshöhe erreicht werden kann? In den alten Optionsbedingungen wurde dem Kunden nicht versprochen, dass er auch monatlich zuzahlen darf, wenn er nicht pflegebedürftig ist. Kann der Kunde trotzdem monatlich zuzahlen, obwohl die damaligen Bedingungen dies gar nicht vorgesehen haben? Gesundheitsfragen, Gesundheitsprüfung Müssen bei Abschluss Gesundheitsfragen im Antrag beantwortet werden? Was muß der Kunde beachten, wenn er bereits bei Abschluss pflegebedürftig ist? Werden bestehende Produkte von anderen Gesellschaften bei den ärztlichen Untersuchungsgrenzen angerechnet? Werden bestehende Generali-Produkte bei den ärztlichen Untersuchungen angerechnet? Besteht die Möglichkeit der Risikovorabanfrage? Muss eine Veränderung des Rauchverhaltens während der Dauer angezeigt werden? Es wird eine garantierte Rente versichert.die Staffel sagt lediglich aus wieviel Prozent von dieser garantierten Leistung man in den jeweiligen Pflegestufen bekommen würde. Beispiel 1000 versicherte Rente und Leistungsstaffel 50/75/100 bedeutet bei Eintritt in Pflegestufe I: 500, bei PS II 750% und bei PS III Ja, wenn der Kunde zum Zeitpunkt des Abschlusses noch nicht pflegebedürftig ist. Dies muß im Antrag durch die Unterschrift bestätigt werden. Ja, wenn der Kunde zum Zeitpunkt des Abschlusses noch nicht pflegebedürftig ist. Dies muß im Antrag durch Unterschrift bestätigt werden. Ja, wenn der Kunde zum Zeitpunkt des Abschlusses noch nicht pflegebedürftig ist. Dies muß im Antrag durch Unterschrift bestätigt werden. Grundsätzlich gilt: es muß immer die volle Ablaufleistung eingezahlt werden. Die Möglichkeit der laufenden Zuzahlung ermöglichen wir aus Kulanz den Optionskunden aller Tarifgenerationen. Voraussetzung: die volle Ablaufleistung wird als Einmalbeitrag eingebracht und der Kunde ist zum Abschlusstermin noch nicht pflegebedürftig. Nein, es müssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden, da der Kunde einen Optionstarif hatte. Der Kunde kann ein Gesundheitsstatement im Antrag ankreuzen um alle relevanten Unterlagen für die Leistungsprüfung zu erhalten. Kein Bedarf, da keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Nein, es gibt bei dem Tarif keinen Unterschied zwischen Rauchern und Nichtrauchern. FAQ, Stand

3 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Finanzielle Risikoprüfung Ab welcher Höhe erfolgt die finanzielle Risikoprüfung? Werden bestehende Verträge berücksichtigt? Wenn ja, welche und in welcher Form? Vorläufiger Versicherungsschutz Gibt es bei der Pflegeversicherung einen vorläufigen Versicherungsschutz? Beitragszahlung Welche Zahlungsweisen sind möglich? Es erfolgt keine finanzielle Risikoprüfung. Nein, es erfolgt keine Berücksichtigung von bestehenden Verträgen. Nein, einen vorläufigen Schutz vor Versicherungsbeginn gibt es nicht. Der Kunde hat ab Versicherungsbeginn dann vollen Schutz ohne Wartezeit. Optionierer zahlen grundsätzlich einen Einmalbeitrag zur Ausfinanzierung der Pflegerentenoption. Zusätzlich können Optionierer auch laufende Beiträge zahlen, wenn der in der Rentenversicherung angesparte Einmalbeitrag nicht ausreicht um die Pflegerentenoption auszufinanzieren und noch keine Pflegebedürftigkeit bei der versicherten Person vorliegt Nein, ein Beitragsdepot kann nicht eingerichtet werden. Ist die Beitragszahlung mit Beitragsdepot möglich? Bis wann müssen Beiträge gezahlt werden? Die laufende Beitragszahlungsweise muss mindestens 2 Jahre betragen. Die Beiträge werden max bis zum 87. Lebensjahr gezahlt. Müssen die Beiträge im Leistungsfall weiter bezahlt werden? Nein, die Leistung der selbständigen Pflegerente umfasst die Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1. Hat eine mtl. Zahlungsweise eine Auswirkung auf die Pflegerente im Pflegefall, da die Pflegerente hier auch noch nicht ganz ausfinanziert wäre? Gibt es bei der Pflegeversicherung auch eine Smart-Variante? Bestandserhaltungsmaßnahmen Ist eine Beginnverlegung möglich? Ist eine zinslose Stundung der Beiträge? Ist auch eine Teilstundung möglich? Vollstundung (zinspflichtig) Beitragslückenausgleich Wiederherstellungsoption Beitragsfreistellung Wiederinkraftsetzung ohne Gesundheitsfragen nach Beitragsfreistellung Hat der Kunde ein Anpassungsrecht wenn die Überschüsse reduziert werden? Die monatliche Zahlungsweise hat nichts mit der Ausfinanzierung der Pflegerente zu tun. Falls der Kunde bereits im 1. Jahr pflegebedürftig wird, erhält er seine garantierte Rente + Sofortbonus (anteilig) Nein Es ist keine zinslose Stundung der Beiträge möglich Es ist keine Teilstundung möglich. Es ist keine Vollstundung möglich. Ja, die Möglichkeit eines Beitragslückenausgleiches besteht analog dem Vorgehen bei der SBU. Es ist keine Wiederherstellungsoption möglich Vollständig und teilweise möglich, sofern eine beitragsfreie Rente von mind. 20 monatlich gebildet werden kann (sonst Auszahlung des Rückkaufswertes) Ja, der Kunde hat ein Nachkaufsrecht auf die ursprüngliche Gesamtrente, wenn die Überschüsse während der Laufzeit reduziert werden sollten. Dieses Nachkaufsrecht besteht, wenn der Kunde zu diesem Zeitpunkt noch nicht pflegebedürtig ist. FAQ, Stand

4 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Erhöhungsmöglichkeiten Kann eine Beitragsdynamik eingeschlossen werden? Kann eine beitragspflichtige Leistungsdynamik vereinbart werden? Gibt es eine Pflegerentendynamik im Leistungsfall, die aus Überschüssen gezahlt wird? Wenn nein, gibt es eine andere Art der Rentenerhöhung im Leistungsfall? Wie hoch sind im Leistungsfall die jährlichen Rentensteigerungen aus der Überschußbeteiligung? Kann der Vertrag während der Aufschubzeit jederzeit mit Gesundheitsfragen erhöht werden? Gibt es Nachversicherungsgarantien ohne Gesundheitsfragen? Tod Kann eine Todesfallabsicherung mitversichert werden? Ist diese inklusive oder muss sie extra beantragt und bezahlt werden? Gilt die Todesfallabsicherung auch wenn man schon Pflegerenten bezogen hat? VP verstirbt während der Vertragszeit. Was passiert mit dem Vertrag? VP verstirbt während des Leistungsbezuges. Bekommen die Hinterbliebenen Leistungen? Gibt es eine "Teil-Beitragsrückgewähr" bei Leistungsbezug, wenn der Todesfall zum Beispiel schon nach einem halben Jahr des Leistungsbezuges eintritt? Kapitalentnahme Kann der Kunde während der Laufzeit Kapital aus seinem Vertrag entnehmen? Was ist das Höchstalter für die Kapitalentnahme? Ist die Möglichkeit zur Entnahme von Kapital bis zum 75 Lj. steuerpflichtig oder steuerfrei? Es kann keine Dynamik bei der miteingeschlossen werden. Es gibt keine Leistungsdynamik Der Kunde erhält die üblichen jährlichen Rentensteigerungen. Im Leistungsfall erhält der Kunde eine jährliche Rentensteigerung. Die jährliche Rentensteigerung beträgt im Jahr ,75%. Bei Bedarf kann ein Neuvertrag mit Gesundheitsfragen abgeschlossen werden. Nachversicherungsgarantien sind hier nicht möglich. Ja, es gibt eine Todesfallleistung in Form der Beitragsrückgewähr, die maximal 5 Jahre betragen darf und längstens bis max. 90 Jahre abschließbar ist. ( z.b. Optionierer ist bei Abschluss 70 Jahre, dann kann die Todesfallleistung nur längstens bis 75 Jahre beantragt werden) Diese muss bei Antragsstellung mit eingeschlossen werden und kostet einen Mehraufwand. Sobald man Leistungen bezieht entfällt die Todesfallleistung. Bei Einschluss einer Beitragsrückgewähr und Tod der versicherten Person vor dem gewählten Endalter für die Beitragsrückgewähr, erhalten die Bezugsberechtigten die eingezahlten Beiträge bzw. den Einmalbeitrag zurück, sofern aus dieser Versicherung noch keine Leistungen bezogen wurden. Nein, bei Tod der versicherten Person im Leistungsbezug erhalten die Hinterbliebenen keine Leistungen. Nein, es gibt keine Teil-Beitragsrückgewähr. Ja, eine Kapitalentnehme ist zum 75. Lebensjahr möglich. Es ist eine Teilentnahme oder auch eine vollständige Entnahme möglich. Eine Kapitalentnahme ist möglich, solange keine Pflegeleistungen gezahlt wurden. Eine Kapitalentnahme ist bis zum Jahrestag nach der Vollendung des 75. Lebensjahres möglich. Beispiel: Kunde wird am Jahre alt. Hauptfälligkeit des Vertrages Kunde kann bis zum Kapital entnehmen. Wenn die Hauptfälligkeit wäre, könnte der Kunde bis zum Kapital entnehmen. Die Entnahme ist nach heutiger Steuerregelung steuerfrei. Die steuerlichen Regelungen zur Selbständigen Pflegeversicherung sind am Ende der AVB nachlesbar. FAQ, Stand

5 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Sofortbonus Bekommt der Kunde zusätzlich zu seiner Garantierente eine Pflegerente aus der Überschußbeteiligung? Wie hoch ist der Sofortbonus im Leistungsfall? Ist die Bonusstaffel garantiert? Bleiben im Leistungsfall erreichte Pflegerentenzahlungen garantiert? Kündigung Kann der Vertrag während der Laufzeit gekündigt werden? Welche Fristen sind bei Kündigung zu beachten? Ja, im Leistungsfall bekommt der Kunde einen Sofortbonus (Garantierente + Sofortbonus = Gesamtrente). Der Sofortbonus ist in den ersten 5 Jahre gestaffelt auf 20% im 1.Jahr, 40% im 2.Jahr, 60% im 3.Jahr, 80% im 4.Jahr und dann 100% ab dem 5.Jahr. Bezugsgröße für den Sofortbonus ist die jeweilige Garantierente mit der genannten Staffel. Hat der Kunde zum Beispiel eine garantierte Pflegerente von abgeschlossen und wird bereits im ersten Jahr Pflegefall, erhält er einen Pflegerente von Wird er erst im 6.Jahr Pflegefall erhält er Die Höhe des Sofortbonusses wird jährlich deklariert und beträgt für % der Garantierente (Bei Leistungseintritt im 1. Jahr 20%, 2. Jahr 40%, 3. Jahr 60%, 4. Jahr 80% ab 5. Jahr 100%).Bei Leistungseintritt wird die Höhe festgeschrieben und garnatiert und kann somit während des Leistungsbezuges nicht mehr sinken. Ja, diese bleibt garantiert. Die Rente sinkt nicht. Ja, die Versicherung kann bei laufender Beitragszahlung in der Zeit in der noch keine Leistungen erbracht werden (Anwartschaftsphase) jederzeit gekündigt werden. Es erfolgt in diesem Fall eine Beitragsfreistellung des Vertrages, wenn die Mindestrente in Höhe von 20 erreicht wird. Wird die Mindestrente von 20 nicht erreicht, erfolgt die Auszahlung des Rückkaufwertes. Die Kündigungsfrist beträgt bei laufenden Beiträgen 1 Monat zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode. Bei Einmalbeiträgen kann zum jeweiligen Jahrestag gekündigt werden. Die Frist beträgt 1 Monat (vgl. AVB 14). Ist bei Kündigung ein Rückkaufswert vorhanden, der ausgezahlt wird? Ja, es gibt einen Rückkaufswert. Dieser wird jedoch nur ausgezahlt, wenn die Mindestrente in Höhe von 20 nicht erreicht wird. Wenn ein Kunde eine Auszahlung wünscht, muß er eine Kapitalentnahme tätigen (Voraussetzungen siehe Rubrik "Kapitalentnahme".) FAQ, Stand

6 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Leistungsfall Pflege Innerhalb welcher Frist muss der Leistungsfall Pflege gemeldet werden? Der Anspruch auf die versicherten Leistungen entsteht unabhängig vom Zeitpunkt der Meldung mit Ablauf des Monats, in dem die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist, frühestens jedoch mit dem Versicherungsbeginn und höchstens rückwirkend für einen Zeitraum von 3 Jahren. Erfolgt eine rückwirkende Leistung nach Meldung des Leistungsfalls Pflege? Wie hoch ist der Sofortbonus im Leistungsfall? Zur garantierten Rente wird ein Sofortbonus im Leistungsfall gutgeschrieben. Dieser ist abhängig von der jeweiligen Überschussdeklaration und wird in den ersten 5 Jahren in unterschiedlicher Höhe festgelegt. Aus den vorliegenden Vertriebsfolien gehen die einzelnen Prozentsätze für die ersten 5 Jahre hervor. Ist es korrekt, dass durch eine Veränderung der Überschussdeklaration diese Prozentsätze jederzeit verändert werden können? Wäre damit z. B. eine Änderung Der Stufen von 10% (im ersten Jahr) auf 80% (ab dem 5. Jahr) theoretisch möglich? Wäre auch eine Verteilung der Prozentsätze auf einen längeren bzw. kürzeren Zeitraum möglich? Nach Eintritt des Pflegefalls liegt zunächst die Pflegestufe 1 vor, im Laufe der Zeit verschlechtert sich der Gesundheitszustand, so dass die Pflegestufe 2 erreicht wird. In welcher Form erfolgt dann eine Neuberechnung der Rente in Bezug auf die Überschussdeklaration? Angenommen diese fällt deutlich geringer aus bzw. entfällt komplett. Kann die neu zu berechnende Rente aus Pflegestufe 2 unter die zuvor geleistete Pflegerente fallen oder gibt es hier eine Mindestrente? Wenn ein Kunde seine Pflegeoption einlösen möchte und zu diesem Zeitpunkt bereits Pflegefall ist, a) kann er dann trotzdem noch die abschließen? Rückwirkende Leistung für maximal 3 Jahre ab Meldung des Versicherungsfalles bei der Generali Lebensversicherung (vgl. AVB 1 Abs. 2). Der Sofortbonus ist in den ersten 5 Jahre gestaffelt auf 20% im 1.Jahr, 40% im 2.Jahr, 60% im 3.Jahr, 80% im 4.Jahr und dann 100% ab dem 5.Jahr. Bezugsgröße für den Sofortbonus ist die jeweilige Garantierente mit der genannten Staffel. Hat der Kunde zum Beispiel eine garantierte Pflegerente von abgeschlossen und wird bereits im ersten Jahr Pflegefall, erhält er einen Pflegerente von Wird er erst im 6.Jahr Pflegefall erhält er Die Prozentsätze in den ersten 5 Jahren beziehen sich auf den deklarierten Satz für den Sofortbonus und diese sind fest. Aktuell beträgt der Sofortbonussatz 100%. Dies bedeutet, dass in den ersten 5 Jahren 20/40/60/80/100 % gilt. Würde der Sofortbonussatz 80% statt 100% betragen, hätte man Jahr 1: 20% x 80% = 16% Jahr 2: 40% x 80% = 32% Jahr 3: 60% x 80% = 48% Jahr 4: 80% x 80% = 64% ab dem 5. Jahr 80% Die Staffelungsdauer von 5 Jahren bildet die Selektionsphase für Optionierer ab, die ohne Gesundheitsprüfung das Produkt abschließen. Eine Umverteilung ist nicht möglich bzw. aktuariell zu begründen. Die Gesamtrente setzt sich zusammen aus der garantierten Rente + Sofortbonus. Der Sofortbonus ist ab Leistungseintritt garantiert. Ein Kunde, der sich bereits in Pflegestufe I befindet, also sich bereits im Leistungsbezug befindet, ist von der Senkung des Sofortbonussatzes nicht betroffen. Ja, er kann bis zur vollen Optionshöhe die abschließen, wenn er einen entsprechenden Einmalbeitrag entrichtet. b) erhalten diese Kunden nur die 100% oder erhalten die Kunden die 100% + 20% Sofortbonus? Der Kunde gekommt sofort die garantierte Rente + 20 % Sofortbonus (Überschussbeteiligung 2014) im Leistungsfall. Dieser Wert ist dann im Leisungsfall für die Zukunft garantiert. FAQ, Stand

7 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Erfolgt eine Nachprüfung bei bestehender Pflegebedürftigkeit und wenn ja, in welcher Weise / Zeiträumen? In den AVB ist das Recht auf Nachprüfung nach der Anerkennung der Leistungspflicht verankert (vgl. AVB 10). Nachprüfungen werden vertragsindividuell festgesetzt. Wie wird verfahren, wenn eine bestehende Pflegebedürftigkeit während der Pflegephase entfällt, Der Anspruch auf die versicherten Leistungen sinkt oder erlischt, wenn der Grad der Pflegebedürftigkeit sinkt also der Gesundheitszustand sich verbessert, so dass keine Pflegestufe bzw. entsprechende ADL- oder wenn die Pflegestufe 1 nicht mehr erreicht wird (vgl. AVB 1 Abs. 3). Wird der Wegfall der Punkte mehr vorliegen? Pflegebedürftigkeit bei einer Nachprüfung festgestellt, so stellt die Generali Lebensversicherung die Leistungen nach Ablauf des 3.Monats nachdem der Kunde die Darlegung des Nachprüfungsergebnisses zugegangen ist, ein. Der Verischerungsnehmer muss der Generali Lebensversicherung den Wegfall oder eine Minderung der Pflegebedürftigkeit der versicherten Person unverzüglich schriftlich mitteilen (vgl. AVB 7 Abs. 3) Besteht anschließend dann wieder der Versicherungsschutz in voller Höhe? Von wem wird die Pflegebedürftigkeit festgestellt? Kann auch der Hausarzt des Kunden die Pflegebedürftigkeit bescheinigen? Ist auch mittelschwere und schwere Demenz versichert? Wie viele Punkte müssen nach ADL erreicht werden, um die Pflegerente in der Pflegephase zu erhalten? Gilt der Pflegeschutz weltweit? Wie lange wird die Pflegerente gezahlt? Innerhalb welcher Frist erfolgt die Leistungsprüfung und der Leistungsbescheid an den Kunden? Gibt es im Leistungsbezug der Pflegerente eine jährliche Rentensteigerung? Wie hoch ist die jährliche Steigerung? Bekommen alle Kunden, die jetzt den Anschlusstarif abschießen, die Top-Regelung bereits mit 2 ADL-Punkten die Pflegestufe 1 versichert zu haben? Ist eine Sofortleistung im Pflegefall einschließbar? Ist eine SGB Leistung in der ebenso enthalten? Ja. Die Pflegebedürftigkeit muss durch einen Arzt nachgewiesen werden. Ja, grundsätzlich kann auch der Hausarzt die Pflegebedürftigkeit des Kunden bescheinigen. Wir können aber zusätzliche Auskünfte sowie ärztliche Untersuchungen durch von uns beauftragte Ärzte verlangen, wenn wir die Bekundungen des Hausarztes als nicht ausreichend ansehen. Ja bei mittelschwerer und schwerer Demenz (Schwergrad 5, Global Deterioration Scale) erhält die versicherte Person eine Leistung gemäß Pflegestufe 2. Es müssen mindestens 2 ADL-Punkte vorliegen um Leistungen gemäß Pflegestufe 1 zu erhalten. Ja, der Pflegeschutz der Versicherung gilt weltweit. Die Leistungsdauer der Versicherung ist lebenslang. Wenn der Generali Lebensversicherung alle erforderlichen Unterlagen und Informationen vorliegen, erklären wir innerhalb einer Woche in Textform, ob und für welchen Zeitraum geleistet wird. (vgl. AVB 9). Ja, für das Jahr 2014 ist eine jährliche Rentensteigerung in Höhe von 1,75% vorgesehen. Die jährliche Rentensteigerung wird jährlich neu festgelegt. Bezugsgröße ist immer die bisherige Vorjahres-Gesamtrente. Ja. Die Sofortleistung kann der Optionierer bei Abschluss der gegen einen Mehrbeitrag einschließen. Dies kann er allerdings nur sofern er noch nicht pflegebedürftig ist. Nein, die SGB Leistung ist nur bei der Variante mit Gesundheitsfragen enthalten. FAQ, Stand

8 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Steuerliche Regelungen Können die Beiträge der Pflegeversicherung abgesetzt / steuerlich geltend gemacht werden? Wenn der Kunde eine 3-D abgeschlossen hat und sich nun dafür entscheidet das Kapital in die zu investieren, ist dann das Kapital steuerpflichtig auch wenn es im Unternehmen bleibt und quasi als "Wiederanlage" investiert wird? Werden Leistungen aus der Pflegeversicherung (Pflegerente, Sofortleistungen, Kapitalentnahmen, Todesfallleistungen) steuerfrei von der Generali ausgezahlt? Provision -und Haftungsregelung Wie hoch ist die Abschlussprovision? Gibt es eine maximale Dauer für die Berechung der provisionsrelevanten Summe? Wie lange haftet der Vermittler für den Vertrag? Die entrichteten Beiträge können bei der Veranlagung zur Einkommensteuer im Rahmen der Höchstbeträge als Sonderausgaben abgezogen werden. Die Abzugsfähigkeit der Beiträge ist insbesondere unter Berücksichtigung der Beiträge zu Versicherungen gegen Arbeitslosigkeit, zu Risikoversicherungen, die nur im Todesfall eine Leistung vorsehen, zu Kranken-, Pflege-, Unfall- und Haftpflichtversicherungen sowie zu vor dem abgeschlossenen Kapitallebensversicherungen bzw. Rentenversicherungen mit und ohne Kapitalwahlrecht auf einen Höchstbetrag von begrenzt (vgl. auch Allgemeine Angaben über die geltende Steuerregelung bei der Selbständigen Pflegerentenversicherung). Die Kapitalzahlung ist bei der Ausübung der Option grundsätzlich nach den allgemeinen Regeln zu versteuern (bei Abschluss vor 2005 ggf. steuerfrei), auch wenn das Geld im Unternehmen bleibt. Nach 3 Nr. 1a EStG sind die Leistungen aus der Selbständigen Pflegerentenversicherung steuerfrei. Die Abschlussprovision variiert je nach Vermittler und kann nur individuell genannt werden. 40 Jahre Die Haftungszeit bei der selbständigen Pflegerente beträgt 5 Jahre. Wie erfolgt die Rückbuchung bei vorzeitiger Kündigung? Die Rückbuchung der Provision erfolgt nach dem Verhältnis der bezahlten Nettobeiträge. Wenn der Kunde während der Aufschubzeit verstirbt, erlischt die Versicherung. Wird in diesem Nein, im Todesfall erfolgt keine Rückbuchung der Provision. Fall für den Vermittler eine Rückprovision gebucht? Wenn ja, in welchem Verhältnis wird belastet? Wenn der Kunde innerhalb der Haftzeit Leistungsfall wird, muss der Vermittler Provision zurückzahlen? Wenn ein Kunde innerhalb des Haftzeitraumes kündigt, wird der Vertrag in einen beitragsfreien Vertrag umgewandelt, der weiterhin besteht. Erfolgt für den Vermittler eine Rückprovision? Nein, wenn der Kunde innerhalb der Haftungszeit zum Leistungsfall wird, muss der Vermittler die Provision nicht zurückzahlen. Ja, bei Kündigung innerhalb der Haftungszeit muss der Vermittler die Provision anteilig zurückzahlen, da diese nur ratierlich verdient wird. FAQ, Stand

9 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Sonstiges Wie hoch ist der Garantiezins? Der Garantiezins beträgt 1,25% Kann die Pflegerente auch im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung angeboten werden? Gibt es für die Pflegerente Anschluss auch das BAGSO-Siegel? Bei Abschluss in der Vergangenheit gab es eine Versicherungshöchstgrenze. Wenn der Kunde Ja, der Kunde kann seine Option in voller Höhe ausüben. seinen Vertrag jetzt voll auffüllt und nach 5 Jahren noch 100% Bonus (Stand heute) dazu bekommt, kann die Grenze leicht überschritten werden. Geht das? Wie wird der Kunde bei Ablauf informiert? Der Kunde erhält ein Ablaufschreiben, indem er darauf hingewiesen wird, dass seine 3-D Versicherung abläuft. Es wird das Kapitalwahlrecht erwähnt und die monatliche Rentenzahlung. Wo ist ein Musteranschreiben hinterlegt oder einsehbar? Wie viele Monate zuvor erhält der Kunde ein Anschreiben, wo er auf die fällige Rentenversicherung 3 D Pflege (Ablauf) aufmerksam gemacht wird Gibt es hier unterschiedliche Handhabungen wenn der Vertrag in Hamburg oder München verwaltet wird? Gibt es hier unterschiedliche Handhabungen ob es sich um einen Vertragsabschluss mit Vertragsbeginn vor oder nach der Migration handelt? Stehen die Kundenanschreiben als Muster zum Fälligkeitshinweis Rentenversicherung zur Verfügung und wird darin auf die Pflegeoption hingewiesen? Das Musteranschreiben werden wir in einem VertriebAktiv anhängen. Der Kunde erhält ein Ablaufschreiben 3 Monate sowie 2 Monate vor Ablauf, wo er über seine ablaufende Rentenversicherung (und Kapitalversicherung) informiert wird. Die ersten Abläufe kommen zunächst aus dem Münchner Bestand. Diese fangen zum an. Die Hamburger Abläufe fangen erst nächstes Jahr an. Nachdem die beiden Bestände nächstes Jahr gematched werden, gibt es keine Unterschiede mehr. Nein, momentan ist nichts bekannt. Die Kundenanschreiben werden dirket an die Kunde geschrieben. Die Vermittler erhalten einen Besuchsauftrag mit den nötigen Daten wie z.b. Ablaufkapital, mtl Rente und Optionshöhe. Momentan besteht leider der Fall, das der Kunde nur auf die Kapitlleistung und die mtl Rente hingewiesen wird. Die PFO wird noch nicht erwähnt. Da dies aber weder kunden- noch serviceorientiert ist, wurde dies bereits zur Umsetzung angestoßen. Bei Ablaufleistungen bis wird der Kunde wenige Wochen vorher angeschrieben und ausschließlich über den Ablauf informiert. FAQ, Stand

10 - für Bestandskunden, die eine Pflegeoption einlösen möchten Sind evtl. getrennte Optionsschreiben geplant und stehen diese als Muster kurz vor Optionstermin und uns schon heute zur Verfügung? Wie ist hier die Vorgehensweise zur Berechnung des Angebots für den Kunden angedacht? Kann der Optionierertarif nur von der Fachabteilung gerechnet werden? Wie lange hat der Kunde Zeit die Optionsausübung zu wählen bzw. wann verfällt die Option? Kunde schließt eine Pflegerente Anschluss gegen Einmalbeitrag ab. Besteht für den Vertrag Pfändungs- und Hartz IV-Sicherheit? Es wird einen Besuchsauftrag geben. Das Angebot kann ab dem berechnet werden. In der Software wird man dann 2 neue Pflegetarife finden. Zum einen die und die PflegeRente. Die ist der Tarif für Optionierer, der Tarif PflegeRente für Neukunden. Der Tarif kann von jedem selbst gerechnet werden Der Kunde muss bis zum Ablauf sich für die Optionsausübung entschieden haben. Beispiel: Läuft die Option zum aus, bekommt er zum sowie zum das Ablaufschreiben. Bis zum muss er sich dann entschieden haben, ob er die Optionsausübung, die Kapitalauszahlung oder die mtl Rente haben möchte. Unterschieden werden müssen die Phasen des Pflegerentenvertrags vor und nach einem Versicherungsfall. Ist der Versicherungsfall eingetreten, richtet sich die Pfändbarkeit nach 850b ZPO. Nach Absatz 1 dieser Vorschrift sind Renten, die wegen einer Verletzung des Körpers oder der Gesundheit zu entrichten sind, grundsätzlich unpfändbar. Ausnahmsweise können solche Renten aber der Pfändung nach 850b Abs. 2 ZPO unterliegen. Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherungsnehmer kein anderes pfändbares Vermögen besitzt, eine Einzelfallabwägung die Pfändung einer Rente zulässt und die Pfändungsfreigrenze des 850c ZPO nicht überschritten ist. Eine Pfändung könnte dann erst ab dem Betrag erfolgen, der die jeweilige Pfändungsfreigrenze des 850c ZPO (mindestens 1.049,99 monatlich) übersteigt. Nach Eintritt des Versicherungsfalls sind die monatlichen Renten auf etwaige Leistungen nach SGB II (Harz IV) bzw. SGB XII (Sozialhilfe) anzurechnen, wenn der Versicherungsnehmer entweder gemäß 8,9 SGB II erwerbsfähig und hilfsbedürftig oder gemäß 19, 2 SGB XII leistungsberechtigt ist. Vor Eintritt des Versicherungsfalles besteht keine Pfändungs- bzw. Harz IV-Sicherheit. FAQ, Stand