Machen Sie das Beste aus Ihrem Geld. Anlagelösungen
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- Chantal Hofer
- vor 8 Jahren
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1 Machen Sie das Beste aus Ihrem Geld. Anlagelösungen
2 2 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Inhalt 3 Willkommen bei Valiant 4 Valiant Anlagelösungen 9 Vermögensverwaltung 14 Anlageberatung 20 Execution Only Das vorliegende Dokument dient ausschliesslich zu Ihrer Information und stellt kein Angebot, keine Aufforderung oder Empfehlung für den Kauf oder Verkauf von bestimmten Produkten dar. Die in diesem Dokument zum Ausdruck gebrachten Meinungen und Informationen (vor allem hinsichtlich der Preise) können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Die Fonds Adagio, Vivace und Allegro sind Teilfonds der JB Multicooperation und sind in der Schweiz zum öffentlichen Anbieten und Vertreiben zugelassen. Rechtsdokumente sind kostenlos bei Valiant und beim Vertreter bzw. bei der Zahlstelle in der Schweiz erhältlich. Der Fonds Valiant Vario ist ein Teilfonds des Umbrellas VF (CH). Rechtsdokumente sind kostenlos bei Valiant erhältlich. Im Interesse einer besseren Lesbarkeit verwenden wir in dieser Broschüre die männliche Schreibweise stellvertretend für die männliche und die weibliche Formulierung.
3 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD 3 Willkommen bei Valiant Sie möchten das Beste aus Ihrem Geld machen. Vielleicht träumen Sie von einer Weltreise, von einem Oldtimermotorrad oder Sie planen gar eine Zukunft als selbstständiger Weinbauer. Wie immer Ihre Pläne auch aussehen damit sie einst finanzier- und realisierbar sind, will Ihr Geld gut angelegt sein. Wir von Valiant freuen uns, Sie und Ihre Ideen kennenzulernen, Sie fundiert und individuell zu beraten und Ihnen eine auf Ihre Wünsche, Ziele und Bedürfnisse abgestimmte Anlagelösung zu präsentieren. Damit Ihnen Anlegen einfach und entspannt gelingt! Ihre Valiant Wir sind einfach Bank Valiant ist eine unabhängige, ausschliesslich in der Schweiz tätige überregionale Bank für KMU, Retailkunden und vermögende Privatkunden. Mehr als Kundinnen und Kunden in der deutschund in der französischsprachigen Schweiz haben Valiant bereits zu ihrer Bank gewählt. Banklösungen für alle Lebenslagen Valiant ist so vielfältig wie Ihr Leben. So benötigen Sie vielleicht für Ihre Kinder ein Spar konto, für Ihren Betrieb eine passende Finanzierung und für sich selbst eine professionelle Vermögensverwaltung. Diese und viele weitere Dienstleistungen bieten wir Ihnen aus einer Hand an. Persönliche Beratung steht im Zentrum Eine umfassende und individuelle Betreuung ist für Sie entscheidend. Deshalb steht die persönliche Beratung bei Valiant stets im Zentrum.
4 4 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Valiant Anlagelösungen Egal, ob Sie Ihre Vermögensverwaltung gerne delegieren, eine eingehende Beratung wünschen oder lieber selber entscheiden: Wir haben das richtige Angebot für Sie. Ihre persönlichen Bedürfnisse Vermögensverwaltung Anlageberatung Execution Only Sie definieren gemeinsam mit Ihrem Berater Ihre persönliche Anlagestrategie und delegieren die Verwaltung vollumfänglich an die Spezialisten von Valiant. Diese verwalten Ihr Depot gemäss Ihrer Anlagestrategie. Je nach Ihrem Bedarf bezüglich Beratungsintensität wählen Sie eines unserer Beratungsangebote: Beratung Basic Beratung Sélect Beratung Professionnel Sie treffen Ihre Anlageentscheide selber, profitieren jedoch von der Anlageexpertise unserer Berater. Sie verzichten auf Beratungsleistungen vonseiten Valiant und wickeln Ihre Anlagegeschäfte selbstständig ab. Die Angebote unterscheiden sich hinsichtlich Intensität der Beratungsleistungen, der verfügbaren Produktepalette und des zugehörigen Leistungskatalogs. Sie profitieren Die Anlagelösungen von Valiant bieten höchste Flexibilität und Individualität. Für jede Lebens- und Vermögenssituation halten wir das passende Ange bot bereit. Ändern sich Ihre Lebensumstände, so können Sie auch Ihr Beratungsmodell jederzeit anpassen. Mit Valiant gelingt Anlegen einfach und entspannt.
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6 6 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Anlegen eine Frage der Strategie Im Zentrum unserer Anlageberatung steht die Wahl der optimalen Anlagelösung für Sie. Ihr persönliches Anlegerprofil und die Anlagestrategie bilden die Basis dafür. Gemeinsam mit Ihnen erstellt Ihr persönlicher Berater Ihr Anlegerprofil. Daraus leitet sich Ihre Anlagestrategie ab, die schliesslich über die Zusammensetzung Ihres Depots entscheidet. Denn Anlegen ist stets eine Frage der Strategie. Anlagehorizont Finanzielle Situation Anlegerprofil Persönliche Situation Lebensphase Persönliche Ziele Risikofähigkeit Risikobereitschaft Anlagestrategie Ihr Anlegerprofil Ihr individuelles Anlegerprofil wird durch mehrere Faktoren beeinflusst: Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele, Ihre aktuelle finanzielle Situation, die Struktur bereits bestehender Anlagen sowie Ihren Zeithorizont. Aus all diesen Aspekten leiten sich zwei ausschlaggebende Eckwerte ab: Ihre persönliche Risikofähigkeit sowie Ihre Risikobereitschaft. Risikofähigkeit Die Risikofähigkeit misst Ihre finanzielle Fähigkeit, allfällige Anlageverluste zu verkraften, ohne dass Ihr gewohnter Lebensstandard gefährdet ist. Eine zentrale Rolle zur Klärung dieser Frage spielt dabei Ihr finanzieller Spielraum bzw. Ihr Vermögen und Ihr Einkommen. Ebenso wichtige Fragen sind: Wie viele Personen sind auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen? Und über welchen Zeitraum hinweg wollen Sie anlegen? Des Weiteren berücksichtigen wir, ob Sie über eine Sicherheitsreserve für unerwartete Verluste verfügen. Risikobereitschaft Im Gegensatz zur Risikofähigkeit, die sich vor allem aus Ihrer finanziellen Situation ergibt, wird mit der Risikobereitschaft Ihre emotionale Toleranz gegenüber Anlagerisiken sowie möglichen Verlusten gemessen. Dadurch wird sichergestellt, dass wir Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis jederzeit berücksichtigen. Ihre Risikofähigkeit und Ihre Risikobereitschaft definieren Ihr Anlegerprofil. So gewährleisten wir, dass weder Ihre finanziellen Möglichkeiten überschritten werden noch Ihr Sicherheitsbedürfnis verletzt wird.
7 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD 7 Ihre Anlagestrategie Aus Ihrem persönlichen Anlegerprofil resultiert die für Sie passende Anlagestrategie. Die fünf Anlagestrategien von Valiant Werterhaltend Konservativ Ausgewogen Dynamisch Kapitalgewinnorientiert Kenntnisse und Erfahrungen mit Finanzanlagen Ergänzend zum Anlegerprofil und zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie ermitteln wir, welche Kenntnisse und Erfahrungen Sie in Bezug auf spezifische Anlageinstrumente aufweisen. Aufgrund Ihrer Angaben erkennt Ihr Berater, bei welchen Finanzanlagen Sie allfällig ein ausgeprägtes Informationsbedürfnis haben. Dementsprechend kann er Sie ausführlicher mit den von Ihnen ausgewählten Finanzanlagen vertraut machen. Die richtige Anlagestrategie ist der Schlüssel zum Erfolg Ihrer Anlagen. Deshalb ist es wichtig, dass Ihr Anlegerprofil periodisch überprüft und aktualisiert wird. So stellen wir sicher, dass die gewählte Strategie auch langfristig zu Ihnen passt. Ihr Berater nimmt diese Überprüfung regelmässig gemeinsam mit Ihnen vor. Dynamisch Kapitalgewinnorientiert Ausgewogen 20 % Konservativ 45 % Rendite Werterhaltend 30 % 55 % 80 % 100 % 70 % 100 % n Risikoarme Finanzinstrumente n Risikoreiche Finanzinstrumente Risiko In die Kategorie risikoarme Finanzinstrumente fallen Anlagen wie zum Beispiel Geldmarktanlagen, Obligationen und Wandelanleihen. Risikoreiche Finanzinstrumente sind beispielsweise Anlagen wie Aktien, Rohstoffe und börsengehandelte Immobilienfonds.
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9 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD 9 Vermögensverwaltung Delegieren Sie die Verwaltung Ihres Anlageportfolios und geben Sie es in die Hände von Spezialisten. Verwaltung Mit der Vermögensverwaltung überlassen Sie die Verwaltung Ihres Anlagevermögens vollumfänglich den Spezialisten von Valiant. Diese verwalten Ihr Depot gemäss der definierten Anlagestrategie. Folgende Vermögensverwaltungsmandate stehen Ihnen zur Auswahl: Vermögensverwaltungsmandate Valiant Helvétique Valiant Classique Individuelles Vermögensverwaltungsmandat Vorteile auf einen Blick Professionelle Verwaltung Ihres Anlagedepots basierend auf Ihrer Anlagestrategie Persönlicher Berater Anlegerprofil Jährliche Portfoliobesprechung Schweizer Steuerverzeichnis Pauschalpreismodell Umsetzung Ihre persönliche Anlagestrategie und Ihr Anlegerprofil bestimmen die Aufteilung Ihres Vermögens auf die verschiedenen Anlagekategorien wie beispielsweise Obligationen und Aktien. Die Umsetzung erfolgt durch die Investition in ausgesuchte Anlagefonds sowie Direktanlagen (zum Beispiel einzelne Aktien eines Unternehmens). Was Sie als Kunde beachten sollten Da das Ziel des Vermögenserhaltes für Valiant von zentraler Bedeutung ist, setzen wir auf flexible Bandbreiten. Das heisst, dass in Ausnahmesituationen, je nach gewählter Anlagestrategie, das Obligationen-, Aktienund Fremdwährungsengagement deutlich reduziert werden kann. Dadurch wird Ihr Vermögen zusätzlich geschützt.
10 10 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Vermögensverwaltungsmandat Valiant Helvétique Das Vermögensverwaltungsmandat Valiant Helvétique erfüllt den Wunsch nach währungsabgesicherten Anlagen. Alle Investitionen erfolgen entweder in der Schweiz oder gegen Schweizer Franken abgesichert. Vorteile auf einen Blick Kompetente Verwaltung Ihres Kundenvermögens Anlagen in der Referenzwährung Schweizer Franken Währungsrisiken werden weitestgehend eliminiert Diversifizierte Lösung durch den Einsatz verschiedener Anlagekategorien Vermögensaufbau erfolgt in einem klar strukturierten Prozess Professionalität und kontinuierliche Überwachung Zeitersparnis Ausführliches und transparentes Reporting über die Entwicklung des Portfolios Durch das Institut für Vermögensaufbau zertifiziert und mit 5 Sternen ausgezeichnet Was Sie als Kunde beachten sollten Die Entwicklung des Vermögensverwaltungsmandats hängt von der gewählten Strategie und der Marktentwicklung ab und es besteht kein Anspruch auf Kapital- oder Renditegarantie. Mindestanlagebetrag: CHF Helvétique Ausgewogen Helvétique Dynamisch 5 % Helvétique Kapitalgewinnorientiert 10 % Helvétique Konservativ 5 % 30 % Rendite 25 % 5 % 45 % 50 % 65 % 90 % 70 % n Liquidität, Geldmarkt n Risikoarme Finanzinstrumente n Risikoreiche Finanzinstrumente Risiko In die Kategorie risikoarme Finanzinstrumente fallen Anlagen wie zum Beispiel Obligationen und Wandelanleihen. Risikoreiche Finanzinstrumente sind beispielsweise Anlagen wie Aktien, Rohstoffe und börsengehandelte Immobilienfonds.
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12 12 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Vermögensverwaltungsmandat Valiant Classique Mit dem Vermögensverwaltungsmandat Valiant Classique profitieren Sie von den internationalen Finanzmarktentwicklungen sowie von einer globalen Aufteilung der Vermögenswerte. Vorteile auf einen Blick Kompetente Verwaltung Ihres Kundenvermögens Global diversifizierte Lösung durch den Einsatz verschiedener Anlagekategorien Vermögensaufbau erfolgt in einem klar strukturierten Prozess Professionalität und kontinuierliche Überwachung Zeitersparnis Ausführliches und transparentes Reporting über die Entwicklung des Portfolios Durch das Institut für Vermögensaufbau zertifiziert und mit 5 Sternen ausgezeichnet Was Sie als Kunde beachten sollten Die Entwicklung des Vermögensverwaltungsmandats hängt von der gewählten Strategie und der Marktentwicklung ab und es besteht kein Anspruch auf Kapital- oder Renditegarantie. Fremdwährungsentwicklungen beeinflussen die Performance. Mindestanlagebetrag: CHF Classique Ausgewogen Classique Dynamisch 5 % Classique Kapitalgewinnorientiert 10 % Classique Konservativ 5 % 45 % 5 % 30 % Rendite Classique Werterhaltend 5 % 25 % 50 % 65 % 90 % 70 % n Liquidität, Geldmarkt n Risikoarme Finanzinstrumente n Risikoreiche Finanzinstrumente 95 % Risiko In die Kategorie risikoarme Finanzinstrumente fallen Anlagen wie zum Beispiel Obligationen und Wandelanleihen. Risikoreiche Finanzinstrumente sind beispielsweise Anlagen wie Aktien, Rohstoffe und börsengehandelte Immobilienfonds.
13 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD 13 Individuelles Vermögens verwaltungsmandat Ganz nach Ihren Bedürfnissen: Das individuelle Vermögensverwaltungsmandat ist zugeschnitten auf grosse Vermögen und Kunden, die Anlagekategorien, Gewichtungen und Risikobandbreiten gerne selbst bestimmen. Vorteile auf einen Blick Ihre Wünsche können ganzheitlich berücksichtigt werden Sie definieren die Anlagekategorien, die Gewichtungen und die Bandbreiten Kompetente Verwaltung Ihres Vermögens Professionalität und kontinuierliche Überwachung Zeitersparnis Ausführliches und transparentes Reporting über die Entwicklung des Portfolios Was Sie als Kunde beachten sollten Investitionsentscheide werden nach Ihren Vorgaben durch Valiant getroffen. Die Entwicklung des Vermögensverwaltungsmandats hängt von der gewählten Strategie und der Marktentwicklung ab, es besteht kein Anspruch auf Kapital- oder Renditegarantie. Fremdwährungsentwicklungen beeinflussen die Performance. Mindestanlagebetrag: CHF Für grosse Vermögen gestaltet Valiant nach Absprache individuelle Vermögensverwaltungsmandate. Sie als Kunde geben die Anlagestrategie vor und wählen die Bandbreiten für die Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen. Auch spezifische Anlageinstruktionen können berücksichtigt werden. Mit einem individuellen Vermögensverwaltungsmandat wird die Anlage ganz auf Sie und Ihre Bedürfnisse abgestimmt.
14 14 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Anlageberatung Sie profitieren von der Anlageexpertise unserer Spezialisten, haben bei der Wahl Ihrer Anlagen jedoch stets das letzte Wort. Beratungsangebote Unsere bedürfnisgerechten Beratungsangebote unterscheiden sich hinsichtlich Intensität der Beratungsleistungen, der verfügbaren Produktepalette und des zugehörigen Leistungskatalogs. Folgende Beratungsangebote stehen Ihnen zur Auswahl: Beratung Basic Beratungsangebote Beratung Sélect Beratung Professionnel Die Betreuung erfolgt durch einen persönlichen, zertifizierten Berater. Bei Bedarf stehen Ihnen zusätzliche Fachspezialisten zur Verfügung. Der Anlagevorschlag basiert auf Ihrer Anlagestrategie und orientiert sich an den von Valiant analysierten Produkten. Retrozessionsfreie Anlageberatung 1) Sämtliche von Valiant empfohlenen Anlageprodukte sind retrozessionsfrei. Die Portfolioüberwachung wird täglich sichergestellt. Valiant informiert Sie über Abweichungen in Bezug auf Ihre Anlagestrategie und unterstützt Sie in der Optimierung Ihrer Portfo liorisiken. Der Anlageentscheid bleibt jederzeit bei Ihnen. 1) Retrozessionen sind Kosten, die dem Fonds belastet werden und dadurch die Performance negativ beeinflussen. Bei retrozessionsfreien Fonds werden keine Kosten für den Vetrieb belastet.
15 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD 15 Beratung Basic Mit dem Beratungsangebot Basic profitieren Sie von einer übersichtlichen Produktepalette und können ausgewählte Anlageprodukte zeichnen. Beratung Das Beratungsangebot Basic ist einfach aufgebaut. Die verfügbare Produktepalette ist übersichtlich und beschränkt sich hauptsächlich auf Valiant Strategiefonds. Die Beratung erfolgt durch einen zertifizierten Berater. Leistungskatalog Persönlicher, zertifizierter Kundenberater Anlegerprofil Produktberatung Periodische Besprechung Portfolioüberwachung Portfoliooptimierung Schweizer Steuerverzeichnis Mindestanlagebetrag Kein Mindestanlagebetrag Kontaktintensität Gering Transaktionsgebühren 25 % Rabatt auf Courtagen und Ausgabekommissionen Kassenobligationen Produktepalette Strategiefonds Adagio Konservativ Vivace Ausgewogen Allegro Dynamisch Valiant Vario Die individuellen Produktempfehlungen berücksichtigen Ihre Anlagestrategie.
16 16 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Beratung Sélect Mit dem Beratungsangebot Sélect profitieren Sie von aktiven Beratungsleistungen und einer breiten Produktepalette. Beratung Mit dem Beratungsangebot Sélect erhalten Sie Anlageempfehlungen aus einer breiten, von Valiant definierten Produktepalette (Valiant Empfehlungsliste). Dadurch erhöht sich die Beratungsintensität seitens Valiant. Sie erhalten eine aktive Beratung durch einen spezialisierten, zertifizierten Berater für Vermögensberatungskunden von Valiant. Leistungskatalog Persönlicher, spezialisierter Vermögensberater Anlegerprofil Individuelle Anlagevorschläge Jährlicher Performanceauszug Jährliche Portfoliobesprechung Portfolioüberwachung Hinweise zu Portfoliooptimierung, Portfoliorisiko, Produktrisikoklassifikation, Kreditrating, Fälligkeiten, Verkaufsempfehlungen Schweizer Steuerverzeichnis Mindestanlagebetrag CHF Depotwert Kontaktintensität Hoch Transaktionsgebühren 50 % Rabatt auf Courtagen und Ausgabekommissionen Produktepalette Einzeltitelempfehlungen aus der umfassenden Valiant Empfehlungsliste Kassenobligationen Strategiefonds Adagio Konservativ Vivace Ausgewogen Allegro Dynamisch Valiant Vario Die individuellen Produktempfehlungen berücksichtigen Ihre Anlagestrategie.
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18 18 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Beratung Professionnel Bei der Beratung Professionnel stehen Sie mit Ihrem Berater in aktivem Austausch und profitieren von Ad-hoc-Titelempfehlungen und einem Pauschalgebührenmodell. Beratung Mit dem Beratungsangebot Professionnel profitieren Sie von einem aktiven und regen Austausch mit Spezialisten von Valiant. Sie können Produkte aus dem gesamten Valiant Anlageuniversum auswählen. Dazu erhalten Sie auch individuelle Ad-hoc- Investitionsvorschläge von Valiant, welche die Optimierung Ihres Portfolios anstreben. Die Beratungsleistungen sind sehr umfassend. Leistungskatalog Persönlicher spezialisierter Vermögensberater Beizug eines Anlagespezialisten Anlegerprofil Massgeschneiderte Anlagevorschläge Individuelle Ad-hoc-Investitionsempfehlungen Jährlicher Performanceauszug Jährliche Portfoliobesprechung Portfolioüberwachung Hinweise zu Portfoliooptimierung, Portfoliorisiko, Produktrisikoklassifikation, Kreditrating, Fälligkeiten, Verkaufsempfehlungen Schweizer Steuerverzeichnis Mindestanlagebetrag CHF Depotwert Kontaktintensität Sehr hoch Transaktionsgebühren Courtagen und Ausgabekommissionen bis 100 Trans aktionen oder CHF 10 Mio. Transaktions volumen inbegriffen. Produktepalette Einzeltitelempfehlungen aus dem gesamten Valiant Anlageuniversum Die individuellen Produktempfehlungen berücksichtigen Ihre Anlagestrategie.
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20 20 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Execution Only Eigene Anlageentscheide, Verzicht auf Beratung: Execution Only ist das passende Angebot für Sie, wenn Sie Ihre Anlagen selber verwalten möchten ohne Mindestanlagebetrag. Beratung Vonseiten Valiant findet keine Beratung statt. Sie treffen Ihre Anlageentscheide und tätigen Ihre Transaktionen selbstständig. Leistungskatalog Persönlicher Berater, der jedoch keine Anlageberatung durchführt Selbstständiger Handel von Anlageprodukten via ebanking oder beratungsfrei via Berater Schweizer Steuerverzeichnis Mindestanlagebetrag Kein Mindestanlagebetrag Kontaktintensität Keine aktive Kontaktaufnahme seitens Valiant im Anlagebereich Transaktionsgebühren 30 % Rabatt auf Courtagen und Ausgabekommissionen beim Handel via ebanking Produktepalette Auf eigenes Risiko können sämtliche Transaktionen ausgeführt werden.
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22 22 MACHEN SIE DAS BESTE AUS IHREM GELD Auszeichnungen Die schönsten Erfolge sind jene, die sich wiederholen. Valiant wurde 2015 wie bereits in den Vorjahren mit zahlreichen Auszeichnungen geehrt. Im jährlichen Private-Banking-Rating des Wirtschaftsmagazins BILANZ hat es Valiant in der Kategorie «Universalbanken regional» zum dritten Mal in Folge unter die Besten geschafft. Sie hat von der Jury für ihre Anlageberatung das Prädikat «ausgezeichnet» erhalten. Insgesamt wurden 85 Banken getestet. Valiant ist eine von acht ausgezeichneten Banken. Valiant hat an den bekannten Morningstar Awards 2015 mit ihrem Schweizer Aktienfonds erneut die Goldmedaille gewonnen. Der Valiant Fonds «VF (CH) Valiant Swiss Equities SPI Index Plus» überragte wie im Vorjahr seine Konkurrenzprodukte und sicherte sich den ersten Platz in der Kategorie «Switzerland Large-Cap Equity». Das renommierte Institut für Vermögensaufbau zertifizierte die Valiant Vermögensverwaltungsmandate Helvétique und Classique mit dem besten Gütesiegel von 5 Sternen. Die wiederholten Auszeichnungen unterstreichen neben der Anlagekompetenz von Valiant auch die Qualität ihrer Anlageberatung. AUSGEZEICHNET Valiant Bank Private-Banking-Rating 2015 Geprüftes Qualitätsdepot Rating Ausgezeichnetes Risiko-Rendite-Verhältnis
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24 Valiant Bank AG Bundesplatz 4 Postfach 3001 Bern Werte, die Sie weiterbringen Valiant ist in folgenden Kantonen tätig: Aargau, Basel-Land, Basel-Stadt, Bern, Freiburg, Jura, Luzern, Neuenburg, Solothurn, Waadt, Zug info@valiant.ch Finden Sie Ihre nächstgelegene Geschäftsstelle unter
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