Richtig gut versichern Richtig gut vorsorgen

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1 RICHTIG GUT LEBEN ÖKO-TEST RATGEBER Rente, Geld, Versicherungen 2011 Nur 6,90 mit CD im Heft RATGEBER Rente, Geld, Versicherungen Richtig gut versichern Richtig gut vorsorgen Im TEST Haftpflichtversicherungen Pflegeversicherungen Grüne Geldanlagen Riester-Renten Riester-Banksparpläne Private Krankenversicherungen Auszahlpläne Risikolebensversicherungen Rechtsschutzversicherungen Nr. N ,90 Euro 13,60 SFr D INFO- Programm gemäß 14 JuSchG Berichte und Beratung Altersvorsorge: Gute Vorbereitung auf den Lebensabend S. 6 Immobilienrente: Für wen sich das lohnt S. 32 Energiewende: Mit dem Umstieg Geld verdienen S. 98 Berufsunfähigkeit: Warum diese Vorsorge so wichtig ist S

2 Vergleichen lohnt sich. Spürnase bewiesen. Die Versicherungen der wgv. 6xPlatz1 Tarifvergleich Kfz-Versicherungen Ausgabe 43/2010 Echte Spürnasen vergleichen und wechseln schnellstens zur wgv. Bei Top-Service und Leistung können Sie viel Geld sparen. ObKfz,Rechtsschutz, Risiko-Leben,Hausratoder Unter beraten wir Sie gerne über unsere besonders gutenundgünstigenangebote odersienutzeneinfach unserenbeitragsrechnerunterwgv.de. Wechseln. Sparen. Schlauer sein. Überzeugend gut, gnadenlos günstig. chateaulouis.de

3 Editorial Liebe Leserinnen, liebe Leser, in diesem ÖKO-TEST Ratgeber geht es um Geld. Viel Geld, auch wenn das manchmal nicht auf den ersten Blick zu erkennen ist. Aber 0,2 Prozent Zinsdifferenz summieren sich für einen Riester-Sparer über die Jahre zu ein paar Tausend Euro, für die Versicherungen werden daraus zusätzliche Gewinne in Millionenhöhe. Unser Bericht So wird abkassiert und unsere Tests Riester-Rentenversicherungen und -Banksparpläne zeigen, warum sie eine lohnende Altersvorsorge sind allerdings nur für die Versicherungen, nicht für die Versicherten. Während bei Riester viel Geld wenig Ertrag bringt, ist es bei Haftplicht- und Risikolebensversicherungen umgekehrt. Schon für ein paar Euro im Monat gibt es im Ernstfall umfassende Leistungen und Millionenschutz. Daher raten wir ausdrücklich zu diesen Versicherungen. Allerdings gibt es auch hier erhebliche Unterschiede zwischen den Anbietern. Welche Tarife wir empfehlen können, zeigen die Tests in diesem Heft. Jürgen Stellpflug Chefredakteur Ihr CD Inhalt TEST Riester-Banksparpläne TEST Riester-Renten TEST Riester-Fondssparpläne TEST Grüne Geldanlagen TEST Risikolebensversicherungen TEST Haftpfl ichtversicherungen TEST Pfl egetagegeld-versicherungen TEST Unfallversicherungen TEST Ausbildungsversicherungen TEST Kinderinvaliditätsversicherungen TEST Fahrradversicherungen TEST Tierkrankenversicherungen TEST Haftpfl ichtversicherungen für Hunde TEST Giro- und pfändungssichere Konten TEST Renditevergleich Sozialimmobilien Versicherungsstests Testsiegel und Vergleichsportale Verdienen an der Energiewende Unternehmensanleihen, Genussscheine und Beteiligungen ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen Mit unserer CD erhalten Sie viele zusätzliche Tests und Tausende Tarife im Vergleich als PDF-Versionen Sie können jede Seite am PC einfach und bequem lesen und ausdrucken. Systemvoraussetzung: Acrobat Reader (ab Version 9) und CD-Laufwerk. Keine Installation notwendig. Auch für Mac und Linux! So einfach geht s: CD einlegen und die Datei start.pdf aufrufen. Dort fi nden Sie weitere Informationen zu den Inhalten und der Bedienung. ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld & Versicherungen

4 Inhalt Altersvorsorge S. 8 So wird abkassiert S. 16 Wegweiser durch den Förderdschungel S. 18 Altersvorsorgekonto Immobilien S. 22 TEST Riester-Bausparverträge S. 32 Übersicht Immobilienrenten S. 35 So verläuft eine Umkehrhypothek Altersvorsorge: Als Vorsorgesparer sichern Sie nicht nur Ihre eigene Unabhängigkeit im Alter, sondern füllen nebenbei auch die Geldtöpfe der Finanzbranche. S. 6 Vorsorgeprodukte S. 46 Welches Riester-Produkt für wen S. 50 TEST Auszahlpläne S. 58 TEST Ökologische Riester-Renten S. 64 TEST Riester-Renten S. 70 Die Ausreden der Anbieter S. 72 Das böse Verwirrspiel um die Kosten S. 74 TEST Riester-Banksparpläne S. 79 Angebote mit Pferdefuß Geldanlage S. 84 TEST Grüne Geldanlagen S. 89 Atomfirmen S. 98 Verdienen an der Energiewende S. 103 Risiken der Anlagearten S. 104 Übersicht Alternative Banken Titelfoto: Yuri Arcurs/Fotolia.com Immobilien: Zur besten Altersvorsorge gehören die eigenen vier Wände. Damit Sie bei deren Finanzierung nicht im Abseits landen, gilt es einiges zu beachten. S. 20 Versicherungen: Auch Zeitgenossen mit weniger anspruchsvollen Hobbys sollten in eine Haftpflicht- und Risikolebensversicherung investieren. Wir sagen Ihnen, in welche. S. 114 Versicherungen S. 116 TEST Private Krankenversicherungen S. 118 So kalkulieren Versicherer S. 120 Interview: Vergleichsprogramme helfen beim Wechseln wenig S. 126 TEST Rechtsschutzversicherungen S. 129 Diese Leistungen garantieren die untersuchten Policen S. 134 TEST Pflegetagegeldversicherungen S. 140 TEST Risikolebensversicherungen S. 146 TEST Haftpflichtversicherungen S.152 TEST Autoversicherungsportale S. 158 Berufsunfähigkeit S. 161 Gesundheitsprüfung Standards S. 3 Editorial S. 155 Impressum 4 ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld & Versicherungen 2011

5 Das sicherste Kraftwerk der Welt. Ihr Strom ist sicher mit Sonnenenergie. Schon 32 qm Dachfläche können den Strombedarf einer 4-köpfigen Familie für ein ganzes Jahr decken.* Investieren Sie jetzt in Ihre sichere Stromversorgung. Informationen unter 0800/ und ichsetzaufsonne.de * Eine 4 kwp Solarstrom-Anlage benötigt 32 qm Fläche und erzeugt im Jahr ca kwh Strom. Eine 4-köpfige Familie verbraucht im Schnitt kwh/jahr.

6 Altersvorsorge 6 ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld & Versicherungen 2011

7 Wie sicher ist Ihre Rente? Die Finanzbranche macht ein Bombengeschäft mit der staatlich geförderten Altersvorsorge. Nicht üppig sind dagegen die Gewinne der Sparer. So funktioniert die Abzocke. Foto: janiszinke/photocase.de ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld & Versicherungen

8 Altersvorsorge Geförderte Altersvorsorge So wird abkassiert Foto: ccvision.de Für Versicherer, Banken und Fondsgesellschaften sind Riester- und Rürup-Renten die perfekte Altersvorsorge. Denn die Gesellschaften verdienen prächtig daran allerdings auf Kosten ihrer Kunden. ÖKO-TEST verrät, wie und wo Vorsorgesparer klammheimlich geschröpft werden und wie der Staat das verhindern kann. Für Arbeits- und Sozialministerin Ursula von der Leyen ist die Welt noch in Ordnung. Auf der Homepage ihres Ministeriums wird die Riester- Rente als Erfolgsstory im Kampf gegen die Altersarmut dargestellt. Rund 14,8 Millionen Bürger haben mittlerweile einen solchen Vertrag abgeschlossen, vermeldete das Ministerium stolz im August Bis Jahresende, so die Prognose, werde die 15-Millionen- Grenze geknackt. Wie schon in den Vorjahren preist von der Leyen die Riester-Rente wiederum fast gebetsmühlenartig als lukrative und besonders sichere Form der zusätzlichen Lebensstandardsicherung im Alter gerade für Frauen und Familien mit Kindern. Dabei belegen zahlreiche Studien, Fallbeispiele und auch die regelmäßigen Untersuchungen von ÖKO-TEST eher das Gegenteil: Die staatlichen Zulagen sind zwar verlockend und die Förderung ist attraktiv. Die angebotenen Riester-Produkte halten aber längst nicht immer, was die Regierung verspricht. Die perfekte Altersvorsorge sind Riester-Renten daher nur für die Finanzdienstleister. Versicherungen, Banken, Fondsgesellschaften und Bausparkassen verdienen prächtig daran allerdings oft auf Kosten ihrer Kunden. Die Mängelliste an der staatlich geförderten Vorsorge ist lang. Unfaire Vertriebsmethoden, begrenzte Offenlegung von Kosten, zweifelhafte Beratungen, unzureichende und unverständliche Verbraucherinformationen sowie 8 ÖKO-TEST Ratgeber Rente, Geld & Versicherungen 2011