Wenn der Chef ausfällt - für den Notfall gerüstet?

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1 Wenn der Chef ausfällt - für den Notfall gerüstet? Thomas Lück Geschäftsführer Versorgungswerk der Handwerksbetriebe im Bereich der Kammer Hildesheim/Südniedersachsen e.v.

2 Berufsunfähigkeit Risiko- Management für Handwerker Pflegefall Todesfall Rente

3 Schutz des Einkommens durch individuelles Risiko-Management finanzielle Sicherheit im Todesfall bei Berufs-/Erwerbsunfähigkeit bei Unfall bei Krankheit bei Pflegebedürftigkeit Im Ruhestand damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard bei Verlust Ihres Einkommens aufrecht erhalten können. gesetzlich und privat

4 Ihre aktuelle Situation FRAGE: Welchen Vorsorgelösungen haben Sie für den Fall geschaffen, dass Ihre Familie ggf. schon morgen mit dem Risiko konfrontiert wird? Wie hoch ist dieser Anspruch ganz konkret in Rente und Kapitalzahlung?

5 Ihre Vorsorgesituation Vorsorgelösung für die beruflich aktive Zeit Vorsorgelösung für den Ruhestand Vorsorgelösung vor Rentenbeginn zum Schutz des Einkommens, falls Sie nicht mehr arbeiten können. Parallel dazu: eine Ruhestandsplanung ( gesetzlich und privat ) auf mehreren Säulen basierend, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter aufrecht erhalten können.

6 Konzepte des Risiko-Managements

7 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Krankentagegeld Risikolebensabsicherung Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

8 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Risikolebensabsicherung Krankentagegeld Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

9 Absicherung im Todesfall Absicherung der Familie versorgungspflichtige Kinder Eigenheim Absicherung für den Betrieb Darlehn Kredite Geschäftspartner Abfindung für die Hinterbliebende

10 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Risikolebensabsicherung Krankentagegeld Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

11 Berufsunfähigkeit Situation und Ursachen Jeder 5.Handwerker wird berufs- oder erwerbsunfähig!

12 Berufsunfähigkeit Staatliche Absicherung Der Staat garantiert bei Krankheit oder Unfall nur noch eine zweistufige Erwerbsminderungsrente Die Höhe dieses Minimalschutzes ist gestaffelt nach den Stunden, die der Betroffene noch arbeiten kann Die volle Rente beträgt nur ca. 28% und die halbe Rente liegt bei ca. 14% des letzten Bruttoeinkommens Handwerker, die nicht mehr in das gesetzliche Rentensystem einzahlen haben keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung.

13 Berufsunfähigkeit Staatliche Absicherung Volle Erwerbsminderung: Volle Rente ca. 28 % des letzten Bruttoeinkommens* bei zeitlicher Einsatzfähigkeit des Versicherten bei weniger als 3 Stunden Teilweise Erwerbsminderung: Halbe Rente ca. 14 % des letzten Bruttoeinkommens* bei zeitlicher Einsatzfähigkeit des Versicherten von mindestens 3 Stunden aber weniger als 6 Stunden. Findet der Betroffene keinen Teilarbeitsplatz, wird die volle Erwerbsminderungsrente wegen Arbeitslosigkeit geleistet. Keine Erwerbsminderung: Keine Rente, bei zeitlicher Einsatzfähigkeit des Versicherten von 6 und mehr Stunden. *bis zur Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung, Quelle: Schallöhr Verlag

14 Berufsunfähigkeit Private Lösungen Für Ihr persönliches Risiko-Management müssen Sie zwei Arten der Absicherung unterscheiden: Berufsunfähigkeitsrente Erwerbsunfähigkeitsrente Versicherungsschutz auf den zuletzt ausgeübten Beruf ab 50% Berufsunfähigkeit volle Leistung ab 6 Monate BU mtl. Rente bei BU begrenzte Laufzeit Risikoabsicherung Bei endgültiger Erwerbsunfähigkeit volle Leistung nach 6 Monaten ab 50% Erwerbsunfähigkeit volle Leistung ab 6 Monate EU Kapitalauszahlung begrenzte Laufzeit Beiträge zurück bei Nicht-EU

15 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Krankentagegeld Risikolebensabsicherung Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

16 Vorsorgelösung bei Unfallverletzungen gesetzliche Berufsgenossenschaft Geldleistungen Rehabilitationsleistungen Invaliditätsleistung ab 20% mde Verletztengeld während der medizinischen Rehabilitation Übergangsgeld während der beruflichen Rehabilitation Verletztenrente auf unbestimmte Zeit medizinische Maßnahmen Berufliche Wiedereingliederung Soziale Wiedereingliederung Pflegeleistungen selbständige Handwerker sind nicht automatisch durch die Berufsgenossenschaft abgesichert.

17 Vorsorgelösung bei Unfallverletzungen Private Unfallversicherung Unfallrente ab 50% Invalidität Kapitalzahlung ab 1% Invaliditätsgrad Weltweiter Schutz Private und berufliche Absicherung Sicherheit auch für die Familie Bergungskosten Kosmetische OP Übergangsleistungen Krankenhaustagegeld Genesungsgeld

18 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Krankentagegeld Risikolebensabsicherung Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

19 Vorsorgelösung bei Krankheit Krankentagegeld Gesetzlich krankenversichert Basisschutz Gesetzliches Tagegeld durch Erhöhung des Beitragssatzes Wahltarife extra Beitrag, 3 Jahre an die KK gebunden Krankentagegeld bei einem Versicherungsunternehmen Privat krankenversichert Baustein der privaten Krankenversicherung Achtung: Bereicherungsprinzip

20 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Krankentagegeld Risikolebensabsicherung Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

21 Vorsorgelösung im Pflegefall Privat Pflege- Kosten pro Monat ca ,- 58% 42% 1.721,- gesetzlich 1.279,- (440,- ) Private Pflegerente mtl. für häusliche/stationäre Pflege Eigene Rente Partner berücksichtigen

22 Bausteine des Risiko-Management Unfallversicherung Ruhestandsplanung Pflege Absicherung Risikolebensabsicherung Krankentagegeld Berufsunfähigkeitsabsicherung Bausteine der Einkommenssicherung Bausteine der Einkommenssicherung

23 Ruhestandsplanung für Handwerker eine auf mehreren Säulen basierende Ruhestandsplanung Konsequente Ausschöpfung staatlicher Vergünstigen Niedrigster Nettobeitrag im Verhältnis zur angestrebten Rente Beitragsersparnis durch Versorgungswerkmitgliedschaft Möglichst kompletter Insolvenzschutz Strikte Trennung von den betrieblichen Risiken damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter aufrecht erhalten können. gesetzlich und privat

24 Wie sollten Sie vorgehen? Die Maßnahmen zur Versorgungsplanung 1. Das Versorgungsziel (Ihre persönliche Wunschrentenhöhe) wird durch Sie persönlich festgelegt und regelmäßig Ihrer Lebenssituation angepasst. 2. Lebenslange Rentenansprüche aus den bisherigen Versicherungsformen werden von Ihrem Berater ermittelt. 3. Versorgungslücken werden so festgestellt und systematisch geschlossen.

25 Wie sollten Sie vorgehen? Dieses Thema ist wichtig und umfangreich!! Sie sollten sich Zeit in eigener Sache nehmen, mindestens drei Termine mit Ihrem Berater vereinbaren und immer selbst mit allen notwendigen Unterlagen anwesend sein.

26 Wie sollten Sie vorgehen? Und für den Fall der Fälle sollten Sie neben einer optimierten Versorgung einen Wegweiser für: eine Vorsorgevollmacht eine Patientenverfügung ein Testament und Vollmachten für die laufenden Rechtsgeschäfte erteilen

27 Wir gehen wir vor? Risiko-Management für Handwerker Name: Thomas Handwerksmeister Beruf: Handwerksmeister Geburtsdatum: Familienstand: verh. Kinder: 1 Versorgungsziel (=mtl. Netto) / Jahre Jahre 1 GRV EM voll (34% V.n.) halb (17%) AR = Basis Rente AR = 3 BAV Rente bis 4% BBG AR = 4 Riester Rente AR = mtl. Aufwand dafür: 5 Priv.RV / LV AR = 6 EU/BU Rente 100% vom netto BU = EU = 100% vom netto Unfall Rente = 7 Invalidität Unfallrente 1800,- Vollinval. = 8 Pflege- Rente Altersrenten Einkommenssicherung Monatliche Beiträge 0

28 Wir gehen wir vor? Risiko-Management für Handwerker

29 Fazit Sorgen Sie für einen Vorsorgeplan Nutzen Sie Ihre Chance zur Sicherung Ihres Vermögens Ihr Versorgungswerk bietet Ihnen die nötige Unterstützung in diesen Fragen!!!

30 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Der eine wartet, das die Zeit sich wandelt, der andere packt sie an und handelt! Dante Alighieri

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