Private Vorsorge für den Pflegefall Sicherung von Vermögenswerten mit intelligenter Vorsorgeplanung

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1 Private Vorsorge für den Pflegefall Sicherung von Vermögenswerten mit intelligenter Vorsorgeplanung BCA Onlive Oberursel, 28. November 2016 ppa. Thomas Ramscheid, Key Account Manager Leben/Gesundheit Mail: Mobil:

2 Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung

3 ein Blick in den Pflegerückspiegel (Entwicklung der Pflegeversicherung) Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 3

4 1. Januar Abs. 1 Sozialgesetzbuch (SGB) XI Pflegebedürftig im Sinne dieses Buches sind Personen, die gesundheitlich bedingte Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten aufweisen und deshalb der Hilfe durch andere bedürfen. Pflegebedürftig ist, wer körperliche, kognitive, psychische oder gesundheitliche Belastungen nicht selbstständig kompensieren kann. Die Pflegebedürftigkeit muss auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate und mit mindestens der in 15 SGB XI festgelegten Schwere bestehen. Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 4

5 Was ändert sich 2017

6 6 Module 1 2 Mobilität (körperliche Beweglichkeit) Morgens aufstehen vom Bett und ins Badezimmer gehen Fortbewegen innerhalb des Wohnbereichs Treppensteigen Bewältigung von und selbständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen und Belastungen Fähigkeit Medikamente selbst einnehmen zu können die Blutzuckermessung selbst durchzuführen Arzt selbständig aufsuchen Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 6

7 6 Module 3 4 Kognitive und kommunikative Fähigkeiten (Verstehen und reden) Orientierung über Ort und Zeit Sachverhalte begreifen erkennen von Risiken andere Menschen im Gespräch verstehen Verhaltensweisen und psychische Problemlagen Unruhe in der Nacht Ängste und Aggressionen, die für sich und andere belastend sind Abwehr pflegerischer Maßnahmen Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 7

8 6 Bereiche /Module Module 3 und 4 werden zu einem Modul zusammengeführt Kognitive und kommunikative Fähigkeiten 3 4 Verhaltensweisen und psychische Problemlagen! Das Modul, bei dem der Patient höherwertig unselbstständig ist, wird in die Bewertung einbezogen. Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 8

9 6 Module 5 6 Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte Tagesablauf selbständig zu gestalten mit anderen Menschen in direkten Kontakte zu treten Skatrunde ohne Hilfe zu besuchen Selbstversorgung selbstständig waschen Ankleiden essen und trinken selbständige Benutzung der Toilette Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 9

10 Bedarfsermittlung in Zukunft (NBA) Mit einem neuen Prüfverfahren ( Neues Begutachtungsassessment - NBA) werden Gutachter ab 2017 alle Antragsteller anhand eines Fragenkatalogs auf den Grad ihrer noch vorhandenen Selbstständigkeit hin überprüfen. Wie selbstständig ein Antragsteller noch ist, ermitteln die Prüfer nach einem Punktesystem. Dabei gilt: Je mehr Punkte der Begutachtete erhält, desto weniger selbstständig ist er und umso höher wird der Pflegegrad. Hierfür gilt fast immer folgende Graduierung Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 10

11 Graduierung der Selbstständigkeit Selbstständig gesamte Aktivität 0 Punkte Überwiegend selbstständig gesamte Aktivität 1 Punkte Überwiegend unselbstständig gesamte Aktivität 2 Punkte Unselbstständig gesamte Aktivität 3 Punkte Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 11

12 Was ändert sich 2017

13 Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung

14 Herleitung der Umgruppierung Begutachtung alt gegen Begutachtung neu (NBA). Vergleich mit einer geplanten Überleitungsregel Basis ist eine Studie aus 2008 Eine Population von ca Antrags-Fällen wurde doppelt begutachtet Ermittlung alt PS parallel neu NBA PG (PEA nur wissenschaftlich erfasst) Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 14

15 Entscheidung Umgruppierung Pflegestufe - Alt - erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz Pflegegrad - Neu - Überleitungsmatrix 1 Nein 2 2 Nein 3 3 Nein 4 3 Härtefall Nein Für Menschen mit körperlichen Einschränkungen! 0 Ja 2 1 Ja 3 2 Ja 4 3 Ja 5 Pflegebedürftige mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz! Bestandsschutz: Bisherige Leistungsempfänger erhalten Leistungen mindestens im gleichen Umfang! + 2 Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 15

16 Fazit Umgruppierung bei 44,2% entspricht das Ergebnis der Überleitung tatsächlich dem einer realen Begutachtung 13,6% wären Begünstigte der Überleitungsregel Sie erhielten einen Pflegegrad, der höher wäre, als nach einer Begutachtung mit dem NBA 42,2 % wären nach einer realen Begutachtung mit dem NBA in einem höheren Pflegegrad (potentielle Höherstufungsfälle) viele Neuanträge von Antragsstellern, die bislang keine Leistungsansprüche hatten (insbesondere in PG1) Keine Wiederholungsbegutachtung bis zum Indikator für Prämienkalkulation der privaten Versicherer Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 16

17 Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung

18 Was ist wichtig bei einem Pflegetagegeld?

19 Anpassung bei Gesetzesänderung

20 Handhabung von Bestandstarifen Wenn wir wissen, dass Pflegeversicherung in Folge PSG 2 deutlich teurer wird, dann gibt es folgende Optionen. 1. Überleitung, Leistungen bleiben, stärkere BAP Lösung Gothaer 2. Überleitung, Leistungen stark runter, keine BAP 3. Überleitung, Leistungen moderat senken, moderate BAP Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 20

21 das Leistungsbarwertäquivalenzprinzip wendet die Gothaer Kranken nicht an Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 21

22 die PSG II Auswirkungen auf Medi P im Grunde ändern sich (nur) die Bezeichnungen (Stufen -> Grade), MediP 0 erfährt eine Wesensveränderung Keine Pflegestufe MediP 0 PG I MediPG 1 bis 12 / 2016 PS I PS II MediP 3 MediP 3 MediP 1 MediP 2 MediP EZ ab 01 / 2017 PG II PG III MediPG 2 MediPG PS III MediP 3 MediP 3 PG IV+V Pflege im Heim Häusliche Pflege Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 22

23 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Beispiel, Alter 45 Jahre: MediP 0 (50 tgl.), MediP 3 (50 tgl.), MediP 2 (15 ), MediP EZ ( einmalig) bis 12 / 2016 NG-Beitrag: 60,05 Keine Pflegestufe PS I PS II PS III MediP 3 MediP 3 MediP 3 Pflege im Heim MediP 0 MediP 1 MediP MediP 3 Häusliche Pflege MediP EZ PG II PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat * 30-Tage im Monat NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I Pflege im Heim MediPG MediPG 1 MediPG Häusliche Pflege MediP EZ Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 23

24 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat MediPG 1 MediPG 1 1 MediPG MediP EZ Pflegebedürftigkeit aufgrund einer Demenz wird künftig über alle Pflegegrade von der SPV / PPV berücksichtigt! MediP 0 leistet künftig bei Pflegegrad 1 - bei geringer Beeinträchtigung der Selbständigkeit MediP 0 (neu MediPG 1) wurde seinerzeit bedarfsgerecht bis zu 50 tgl. abgesichert (... bei erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz ) diese Höhe macht für Pflegegrad 1 keinen Sinn. Angemessener, bedarfsgerechter Tagessatz für Pflegegrad 1: 10 (max. 15 )! 4 Optionen Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 24

25 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V MediPG 1 MediPG 1 1 MediPG MediP EZ Unveränderte Absicherung in MediPG 1 (ehem. MediP 0) in Höhe von 50 Tagessatz. Der Bedarf im Pflegegrad 1 ist mit hoher Wahrscheinlichkeit niedriger! * 30-Tage im Monat Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 25

26 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! es gibt weitere Optionen Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 26

27 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Reduktion), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 27

28 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (10 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) NG-Beitrag: 62,40 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V MediPG * * MediPG 1 1 MediPG MediP EZ Option 2: Advantage Beitrag! Reduktion des Tagessatzes in MediPG 1 (ehem. MediP 0) auf bedarfsgerechte 10! Damit Reduzierung des Zahlbeitrages auf nahezu Vor-BAP-PSG II-Niveau (vorher 60,05 )! Am Bedarf nach PSG II angepasste, gehobene Basisabsicherung zu nahezu bekannten Konditionen! * 30-Tage im Monat Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 28

29 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Reduktion), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 29

30 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Umverteilung), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Option 3: Advantage Leistung Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 30

31 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 (10 tgl.), (50 (60 tgl.), MediPG 3 (15 (35 ), MediPG EZ 2 ( (10 ), MediP einmalig) EZ ( einmalig) NG-Beitrag: 71,60 62,40 70,60 80,60 86,70 PG I PG II * MediPG ** MediPG 2 MediPG Option 3: Advantage Leistung! Reduktion des Tagessatzes in MediPG 1 (ehem. MediP 0) um 40 auf bedarfsgerechte 10! Umverteilung des reduzierten Tagessatzes (40 ) OHNE erneute Risikoprüfung auf: ab 01 / 2017 PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat * * MediPG * MediP EZ : + 10 Tagessatz MediPG 3: + 20 Tagessatz MediPG 2: + 10 Tagessatz (Hinzunahme!) Upgrade der gehobenen Basisabsicherung auf den aktuellen Bundesschnitt der Pflegeversorgungslücken!! Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 31

32 die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Umverteilung), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ ( einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Option 3: Advantage Leistung! Option 4: Mixture Beitrag / Leistung (2 / 3)! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 32

33 die PSG II Auswirkungen auf Medi P MediPG ist auch bei Gesetzesänderungen (PSG II) DER zuverlässige Pflegeschutz! Wie versprochen! Private Vorsorge für den Pflegefall Chart 33

34 PSG II fit für Qualität der PSGII-Überführung prüfen Bestandskunden aktiv ansprechen Reform als Terminmotor nutzen Potential für Pflege nach wie vor enorm!

35 Wir sind sehr gerne für Sie da: Angebotsservice: Telefon: Telefax: Risikovoranfragen Kranken: Telefon: Thomas Ramscheid Key Account Manager Leben/Gesundheit Mobil: Gothaer Zukunftsvorsorge-GarantieRente und GarantieRente Performance