Zusatzqualifikation Kaufleute für Versicherungen und Finanzen

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1 Zusatzqualifikatin für Auszubildende des Ausbildungsberufes Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, Fachrichtungsbezug Versicherungen Gliederung 1. Knzept 2. Durchführungs- und Ablaufplan 3. Bausteine der Zusatzqualifizierung 3.1. Immbilienfinanzierung, 40 Stunden 3.2. Beratung und Vertrieb vn Finanzanlageprdukten und Vermögensanlagen i.s. des 1 Absatzes 2 Vermögensanlagegesetzes, 100 Stunden 3.3. Offene und geschlssene Fnds anbieten, 60 Stunden 4. Vertiefende Themen im Rahmen der Ausbildung zum Kaufmann/zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen 1. Knzept Seit Januar 2013 müssen alle Vermittler und Berater, die Finanzanlageprdukte anbieten, neue Berufsregeln beachten. werden häufig für ihr eigenes Unternehmen, im Unternehmensverbund der für Kperatinspartner tätig. Das ist zukünftig nur möglich, wenn eine Sachkundeprüfung gemäß 34f Gewerberdnung abgelegt wird. Es müssen swhl die Sach- und Fachkmpetenz als auch die kundenrientierte Beratungsqualität nachgewiesen werden. 1 Wir bereiten unsere Auszubildenden auf die Zusatzqualifizierung zum Geprüften Finanzanlagenfachmann IHK / zur Geprüften Finanzanlagenfachfrau IHK vr. Unsere Bausteine im Umfang vn 200 Stunden berücksichtigen swhl die Kenntnisse für Beratung und Vertrieb vn Finanzanlageprdukten swie für Investmentfnds, geschlssene Fnds, snstige Vermögensanlagen und die wesentlichen Inhalte zur Kundenberatung. Unser seit 8 Jahren bewährtes Knzept mit den Bausteinen zur Immbilienfinanzierung, Investmentfnds als Alternative zum klassischen Geldanlagegeschäft und zur Geld- und Vermögensanlage ist entsprechend neu gestaltet wrden. Der Baustein zur Immbilienfinanzierung bleibt mit verringerter Stundenzahl (40 Stunden) erhalten. Dieser Baustein ist nicht Gegenstand der IHK-Prüfung zum/zur Finanzanlagenfachmann/frau. Einige Themenbereiche, wie wirtschaftliche Grundlagen, Vertragsrecht, Vermittlerrecht, Wettbewerbsrecht und Verbraucherschutz sind Bestandteil der Ausbildung zum/zur Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen.

2 Die Schule bietet die Grundlage für beide schriftlichen Prüfungsteile der IHK-Prüfung gemäß 34f GewO. Für den Prüfungsteil Kundenberatung haben die Auszubildenden durch die Vertriebsrientierung der Ausbildung an beiden Lernrten, Betrieb und Schule, umfassende Grundkenntnisse und Praxiserfahrung. Das snst übliche Seminar zur Vrbereitung auf den Prüfungsteil Kundenberatung vn 60 Stunden wird auf 30 Stunden verkürzt und vn einem externen Partner kstenpflichtig angebten. Alle anderen Bausteinkurse bietet die Schule kstenfrei an. 2. Durchführungs- und Ablaufplan Das gesamte 200-Stunden-Prgramm wird im 2. Ausbildungsjahr angebten. In jeder Schulwche finden an einem Schultag 3 Stunden Präsenzunterricht statt. Die E- Learning-Einheiten sind selbständig zu bearbeiten (Gesamtumfang 80 Stunden). Die Online-Einheiten werden auf dem Lernprtal des OSZ 2 Ptsdam bereitgestellt. Vraussetzung für die Teilnahme an der Zusatzqualifizierung sind die bligatrische Teilnahme am Präsenzunterricht und für die selbständige Bearbeitung in den Online- Phasen ein Internetzugang. 2 Der Kurs zur Kundenberatung durch den externen Träger findet zu Beginn des 3. Ausbildungsjahres, 10 Wchen à 3 Stunden an einem Schultag, statt. Smit erhalten auch die Auszubildenden, die nach 2 ½ Jahren auslernen die gesamte unterrichtliche Vrbereitung für die Prüfung zum/zur Geprüften Finanzanlagenfachmann IHK/Geprüfte Finanzanlagenfachfrau IHK. Es wird empfhlen, die schriftliche Prüfung zum/zur Finanzanlagenfachmann/ Finanzanlagenfachfrau nach Abslvierung der schriftlichen Prüfung zum/zur Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen zu abslvieren und die Kundenberatung für die Finanzanlagen unmittelbar nach den mündlichen Prüfungen zum/zur Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen abzulegen. Die Erfahrungen aus dem Kundenberatungsgespräch können dadurch zeitnah transferiert werden. Zum zeitlichen Ablauf der Zusatzqualifikatin und der Empfehlung für die Prüfungsabflge siehe Abb. 1 auf der nächsten Seite.

3 3. Ausbildungsjahr 2. Ausbildungsjahr Zusatzqualifikatin August September Oktber Oktber 1 Nvember Dezember Januar Februar März April Zusatzqualifikatin Finanzierungsberatung bei Immbiliendarlehen Zeitumfang: 40 Stunden Zusatzqualifikatin Beratung und Vertrieb vn Finanzanlageprdukten und Vermögensanlagen i. S. d. 1 Absatz 2 VermAnlG Zeitumfang: 100 Stunden April Mai Juni Juli August September Oktber Nvember Nvember Januar Zusatzqualifikatin Offene und geschlssene Fnds anbieten Zeitumfang: 60 Stunden Zusatzqualifikatin Kundenberatung Zeitumfang: 30 Stunden schriftliche Abschlussprüfungen Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen (Frühauslerner) schriftliche Abschlussprüfungen Finanzanlagenfachmann/frau (Frühauslerner) mündliche Abschlussprüfung Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen (Frühauslerner) mündliche Abschlussprüfung Finanzanlagenfachmann/frau (Frühauslerner) 3 Mai Juni schriftliche Abschlussprüfungen Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen schriftliche Abschlussprüfungen Finanzanlagenfachmann/frau mündliche Abschlussprüfung Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen mündliche Abschlussprüfung Finanzanlagenfachmann/frau Abb. 1: Zeitlicher Ablauf der Zusatzqualifikatin im 2.und 3. Ausbildungsjahr Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzen und empfhlene Prüfungsabflge Hinweis: Die Prüfungstermine zum/r Finanzanlagenfachmann/frau sind bei der IHK Ptsdam zu erfragen und selbstständig zu vereinbaren. 1 Durch den unterschiedlichen Beginn der Schuljahre im August/September kann es hier zu Verschiebungen kmmen. Die Zusatzqualifikatinen überschneiden sich auch im Flgenden nicht.

4 3. Bausteine der Zusatzqualifizierung 3.1. Finanzierungsberatung bei Immbiliendarlehen Zeitumfang: 40 Stunden Die Teilnehmer/innen erlangen die Kmpetenz, Finanzierungsanlässe vn Privatkunden zu ermitteln und sie bei deren Finanzierung zu beraten. Sie können Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit prüfen, mögliche Sicherheiten auswählen und hinsichtlich ihrer Werthaltigkeit und Verwertbarkeit beurteilen. Bei der Kreditprüfung berücksichtigen sie die rechtlichen Vrschriften, beraten über Abwicklungsmdalitäten beim Grundstückskauf und beachten die Regelungen des Verbraucherschutzes. Sie erläutern das Zustandekmmen und die rechtlichen Bestandteile vn Kreditverträgen, begründen die Ntwendigkeit der Kreditüberwachung, beschreiben mögliche Ursachen der Kreditgefährdung und stellen geeignete Maßnahmen zur Vermeidung bzw. Überwindung vn Kreditgefährdungen dar. Die Teilnehmer/innen entwickeln Finanzierungspläne für Baufinanzierungen unter Einbeziehung vn Bausparverträgen und nutzen prduktbezgene Berechnungen. Sie können Kunden über staatliche Fördermaßnahmen infrmieren. 4 Zu erbringende Leistungsnachweise und Bewertung: 2 schriftliche LEK 60 % E-Learning 20 % snstige Leistung 20 %

5 3.2. Beratung und Vertrieb vn Finanzanlageprdukten und Vermögensanlagen i. S. d. 1 Absatz 2 Vermögensanlagegesetzes Zeitumfang: 100 Stunden Die Teilnehmer/innen beschreiben verschiedene Geldanlagefrmen und Finanzanlageprdukte. Sie unterscheiden diese hinsichtlich der Kriterien Emittent, Laufzeit, Ertrag, Ksten, Verfügbarkeit swie allgemeinen Chancen und Risiken. Die Teilnehmer/innen entwickeln ein Bewusstsein für die verschiedenen Basisrisiken (z. B. Knjunktur-, Inflatins-, Währungsrisik) und beschreiben diese. Die Teilnehmer/innen wenden die rechtlichen Rahmenbedingungen für Finanzanlagenberatung und -vermittlung an. Mit den Verhaltensvrgaben für Finanzdienstleister, die sich aus dem Wertpapierhandelsgesetz und der Finanzanlagenvermittlungsverrdnung ergeben sind sie vertraut. Ausgehend vn den Risiken der Anlagemöglichkeiten erklären sie Maßnahmen und Vrschriften zum Schutz des Verbrauchers. Im Rahmen des Bausteins infrmieren sich die Teilnehmer/innen über Vermögensanlagen i. S. des 1 Absatz 2 Vermögensanlagengesetzes, insb. Genussrechte, stille Beteiligungen und Genssenschaftsanteile. Sie erläutern deren Merkmale, die rechtlichen Grundlagen swie die Chancen und Risiken die sich aus diesen Anlagefrmen ergeben. Die Teilnehmer/innen führen eine umfassende Kundenanalyse durch und bieten dem Kunden bedarfsgerechte Finanz- und Vermögensanlageprdukte an. Darauf aufbauend betreuen Sie Kunden kntinuierlich bei Veränderungen der persönlichen Situatin und den Rahmenbedingungen des Finanzmarktes. Sie berücksichtigen auch die Grundlagen der steuerlichen Behandlung vn Erträgen. 5 Zu erbringende Leistungsnachweise und Bewertung: Kundenberatung 30 % schriftliche LEK 30 % E-Learning 40 %

6 3.3. Offene und geschlssene Fnds anbieten Zeitumfang: 60 Stunden Die Teilnehmer/innen stellen die Grundidee der Anlage in Investmentfnds dar, infrmieren über deren Funktinsweise und Struktur swie über spezifische Fachbegriffe, die aus einer Anlage in Investmentfnds resultieren. Dabei berücksichtigen sie Anlagemtive vn Kunden, erläutern Preiseinflussfaktren und nutzen prduktbezgene Berechnungen. Sie erläutern die aus der Anlageentscheidung resultierenden Serviceleistungen. Ausgehend vn ermittelten Bedarfssignalen, präsentieren sie verschiedene Arten ffener und geschlssener Fnds und stellen deren Merkmale, Chancen und Risiken heraus. Dafür werten sie erfrderliche Prdukt- und Marktinfrmatinen aus. Sie vergleichen ffene und geschlssene Fnds und grenzen diese zu anderen Kapitalanlagefrmen ab. Die Teilnehmer/innen beraten kundenrientiert über die Möglichkeiten der staatlichen Förderungen der Vermögensbildung, dabei infrmieren sie die Anleger über rechtliche Rahmenbedingungen einer Fndsanlage im Allgemeinen und hinsichtlich der staatlich geförderten Vermögensbildung im Besnderen. In diesem Zusammenhang berücksichtigen sie Anlegerschutzbestimmungen, die durch gesetzliche Vrgaben dem Schutz der Verbraucher dienen. Sie sind in der Lage steuerlich relevante Sachverhalte zu erläutern. Zu erbringende Leistungsnachweise und Bewertung: Prjekt 30 % 6 schriftliche LEK 30 % E-Learning 40 %

7 4. Vertiefende Themen im Rahmen der Ausbildung zum Kaufmann/zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen Auf der Grundlage des 34 f GewO haben die Prüflinge eine Sachkundeprüfung abzulegen, die sich in einen schriftlichen und praktischen Teil gliedert. Der schriftliche Teil der Sachkundeprüfung wird im Rahmen des schulischen Angebtes zur Zusatzqualifikatin unterrichtet. Hierzu zählen insbesndere die Anlage-Kategrien Investmentvermögen (ffene Fnds), geschlssene Fnds und snstige Vermögensanlagen. Grundlage der Zusatzqualifizierung ist die Finanzanlagenvermittlerverrdnung, insbesndere Anlage 1 zu 1 Absatz 1 und der Rahmenplan mit Lernzielen für die Sachkundeprüfung IHK. Einige Themenbereiche des Rahmenplanes IHK werden vertiefend in die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen/Kauffrau für Versicherungen und Finanzen (KMK-Rahmenlehrplan), integriert. Dazu zählen Wirtschaftliche Grundlagen (2.1.), Allgemeine rechtliche Grundlagen, Vertragsrecht (2.3.1), Vermittlerrecht (2.5), Wettbewerbsrecht (2.6), Verbraucherschutz (2.7). Die aufgeführten Themen sind für die schriftliche Prüfung relevant. Der Rahmenplan IHK sieht 3 Taxnmiestufen vr, die unbedingt bei der unterrichtlichen Umsetzung zu beachten sind. Taxnmiestufe Anfrderungen Verwendbare Tätigkeit 7 1 Wissen 2 Anwendung 3 Interpretatin Kenntnisse erwerben und nachweisen Wissen herbeiziehen/ Unbekanntes nach Bekanntem bearbeiten/regeln, Methden, Gesetze anwenden Wissen neu rdnen und auf Lösung ausrichten/ Auffassungen gewichten/ Inhalte zusammenfassen, zurdnen aufzählen, beschreiben, nennen, schildern abgrenzen, anbieten, anwenden, beachten, bearbeiten, beitragen, beraten, berechnen, berichten, berücksichtigen, bilden, durchführen, einhalten, einsetzen, ermitteln, erstellen, gestalten, handhaben, herausstellen, infrmieren, krrespndieren, nachbereiten, nutzen, planen, repräsentieren, vrbereiten, vrnehmen begründen, darstellen, erläutern, erklären, gegenüberstellen, auseinandersetzen, unterscheiden, vergleichen, zurdnen

8 1. Der Themenbereich Wirtschaftliche Grundlagen ist thematisch im Lernfeld 13: Wirtschaftliche Einflüsse auf den Versicherungsmarkt analysieren und beurteilen (60 Stunden), anzusiedeln: Wirtschaftliche Grundlagen Markt und Beteiligte beschreiben (Taxnmiestufe 1) Sparen als Vraussetzung für Investitinen Angebt und Nachfrage Preisbildung in funktinierenden Märkten Aufgaben der Kredit- und Finanzinstitute Knjunktur und ihre Auswirkung auf die Finanzmärkte Aufgaben und Steuerungsmöglichkeiten der EZB nennen (Taxnmiestufe 1) Bewertungsfaktren vn Märkten nennen (Taxnmiestufe 1) Stabilität des Preisniveaus Stetiges und angemessenes Wirtschaftswachstum Hher Beschäftigungsgrad Außenwirtschaftliches Gleichgewicht Aufbau der Märkte Demgrafische Entwicklungen und Auswirkungen auf Kapitalanlagen Bruttinlandsprdukt als Einflussfaktr auf Kapitalanlagen Plitische Stabilität als Einflussfaktr auf Kapitalanlagen 8 2. Der Themenbereich Vertragsrecht ist den Lernfeldern 3: Kunden beim Abschluss vn Hausratversicherungen beraten und Verträge bearbeiten (80 Stunden) und Lernfeld 7: Verträge in der Lebens- und Unfallversicherung bearbeiten (60 Stunden) zuzurdnen: Vertragsrecht Verträge und Schuldverhältnisse bei Finanzdienstlstg. nennen (Taxnmiestufe 1) Beratungsvertrag Auskunftsvertrag Geschäftsbesrgungsvertrag Dienstvertrag Werkvertrag Verträge zugunsten Dritter Zustandekmmen vn Schuldverhältnissen und Verträgen beschreiben Wirksamkeit vn Verträgen mit beschränkter Geschäftsfähigkeit beachten (Taxnmiestufe 2) Vertretung durch Erziehungsberechtigte Gerichtliche Genehmigung Betreute Persnen Geschäftsfähigkeit natürlicher Persnen beschreiben: Geschäftsfähigkeit Beschränkte Geschäftsfähigkeit Geschäftsunfähigkeit

9 3. Das Vermittlerrecht könnte bereits im Lernfeld 5 berücksichtigt werden, Vrschlag: Anbindung im Lernfeld 8: In einer Versicherungsagentur arbeiten (80 Stunden): Vermittlerrecht Rechtsstellung (Taxnmiestufe 2) Pflichten eines Finanzanlagenvermittlers/ -beraters nach 34 f GewO einhalten: Erlaubnispflicht (Zuverlässigkeit, gerdnete Vermögensverhältnisse, Berufshaftpflichtversicherung, Sachkundenachweis) Registrierungspflicht Berufsvereinigungen / Berufsverbände (Taxnmiestufe 1) Berufsverbände für angestellte Außendienstmitarbeiter, Vermittler und Berater nennen swie wesentliche Aufgaben dieser Verbände und Vereinigungen schildern Arbeitnehmervertretungen (Taxnmiestufe 1) Wesentliche Aufgaben der zuständigen Gewerkschaften nennen 4. Das Wettbewerbsrecht und der Verbraucherschutz sind durchgängig im Lernfeld 2 zu unterrichten, lediglich der Ombudsmann ist im Lernfeld 9: Kunden über die Absicherung im Krankheits- und Pflegefall bearbeiten (60 Stunden) zu berücksichtigen. Wettbewerbsrecht (Taxnmiestufe 1) Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze Grundsätze des Wettbewerbs nennen: Wettbewerbsfreiheit Anspruch auf Unterlassung und Schadenersatzpflicht Vertrauenssicherung/Wahrung guter kaufmännischer Sitten Verbt unlauterer und irreführender geschäftlicher Handlungen Firmenwahrheit und -klarheit Titel- und Berufsbezeichnung 9 Unzulässige Werbung Grenzen zulässiger Werbemaßnahmen nennen Irreführende Werbung ( 3 UWG) Unzulässige Rechts- und Steuerberatung Einsatz der Telekmmunikatin bei der Kundenansprache (unzumutbare Belästigung) Ausnutzung fremden Ansehens Versprechen vn Geld- und Sachwerten Gestaltung vn Infrmatinen und Werbung Verbraucherschutz (Taxnmiestufe 1) Grundlagen des Verbraucherschutzes Gesetze, die den Verbraucherschutz regeln, nennen Regelungen allgemeiner Geschäftsbedingungen

10 Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb Widerspruchsreche bei Fernabsatzgeschäften und Haustürgeschäften in BGB und InvG Grundlagen des indirekten Verbraucherschutzes nennen Aufsicht der BaFin über Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute und Kapitalanlagegesellschaften Gewerbeaufsicht als indirekter Verbraucherschutz Aufgaben des Ombudsmannes nennen Bedeutung des Datenschutzes im Geschäftsverkehr herausstellen Taxnmiestufe 2, dieses Thema ist gemäß Ausbildungsverrdnung für den betrieblichen Part vrgesehen. 10