Geschäftsbericht Wir fördern Perspektiven

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1 Geschäftsbericht 2010 Wir fördern Perspektiven

2 Wir fördern Perspektiven Geschäftsbericht 2010

3 LfA Förderbank Bayern im Überblick (Beträge in Mio. Euro) BILANZZAHLEN Bilanzsumme Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Festverzinsliche Wertpapiere Verbindlichkeiten (einschl. Emissionen) Eigenkapital (ohne Bilanzgewinn) Kernkapitalquote (in %) 16,1 14,7 Geschäftsvolumen ERTRAGSZAHLEN Zins- und Provisionsüberschuss Betriebsergebnis vor Risikovorsorge Risikovorsorge 9 72 Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken ( 340 g HGB) 70 0 Jahresüberschuss BESCHÄFTIGTE im Jahresdurchschnitt in Vollzeitkapazitäten NEUZUSAGEN KERNFÖRDERGESCHÄFT Darlehen nach Herkunft Zinsverbilligte Darlehen (davon Start- und Investivkredit) Zinsgünstige Darlehen (davon Start- und Investivkredit 100) nach Geschäftsfeldern Gründung Wachstum Innovation Umweltschutz Stabilisierung Sonstige Risikoübernahmen Bürgschaften Haftungsfreistellungen ERWEITERTES FÖRDERGESCHÄFT Darlehen Konsortialdarlehen Globaldarlehen Risikoübernahmen Auftragsgarantien Risikoübernahmen im Konsortialgeschäft GESAMTES NEUGESCHÄFT

4 Wir fördern Perspektiven Grußwort des Verwaltungsratsvorsitzenden 6 Brief des Vorstands: Perspektiven eröffnen 8 1. Maßgeschneidertes Förderangebot GUTE PERSPEKTIVEN WIR FÖRDERN BAYERN 3. PERSPEKTIVENWECHSEL WIR FÖRDERN INITIATIVE Die LfA aus Kundensicht 4. Unsere Partner GEMEINSAME PERSPEKTIVEN WIR FÖRDERN SYNERGIEN 6. INNENPERSPEKTIVE WIR FÖRDERN POTENZIALE Unsere Mitarbeiter 1.1 LfA Förderbank Bayern: im Auftrag des Staates Förderschwerpunkt 2010: Kreditversorgung stabilisieren Neuerungen und Verbesserungen: orientiert am Bedarf Minikomp Bogner GmbH 46 Wir suchen uns das raus, was andere nicht machen wollen. 3.2 Gehrlicher Solar AG 50 Kluger Strom aus Sonnenenergie 3.3 Hermann Sagstetter KG 54 Die Gala ist das beste Pferd im Stall. 4.1 Finanzierungspartner Banken und Sparkassen: im Schulterschluss Förderpartner KfW Bankengruppe: Einbindung von Bundesmitteln EIF-Kooperation: Teilung von Risiken Mittelstandspakt: gemeinsame Ziele Leistungsstarke Beschäftigte: unser wichtigstes Kapital JAHRESABSCHLUSS Unsere Leistungen 2010 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN WIR FÖRDERN LEISTUNG 2.1 Kernfördergeschäft Gesamtes Fördervolumen: Maßstab unserer Arbeit Programmdarlehen: besser als Marktkredite Geschäftsfelder: Darlehen für jede Unternehmensphase Mittelstandsschirm: Hilfe für die Kreditaufnahme Beratung und Information: gut, Bescheid zu wissen Beratung im Krisenfall: Soforthilfe durch die Task Force Erweitertes Fördergeschäft Global- und Konsortialdarlehen: auf Wunsch der Geschäftsbanken Garantien sowie sonstige Risikoübernahmen: breit gestreut Beteiligungskapital: wichtig für Wachstum Finanzierungen im Medienbereich: Film im Fokus JUMA GmbH & Co. KG 58 Zeitlos kühle Schönheit aus dem Altmühltal 3.5 Franken Guss Kitzingen GmbH & Co. KG 62 Wir müssen immer den berühmten Schritt voraus sein. 3.6 Georg Schmerler GmbH & Co. KG 66 Zertifi zierter Schutz für die Augen 3.7 Bergbahnen Ofterschwang-Gunzesried GmbH & Co. KG 70 Verlässliches Schneevergnügen dank neuer Beschneiungsanlage 5. Unser Engagement für den beruflichen Nachwuchs NEUE PERSPEKTIVEN ENTDECKEN WIR FÖRDERN TALENTE 5.1 Wirtschaftsnahes Sponsoring: an morgen denken Kulturförderung: ein wichtiger Faktor für den Standort Bayern Lagebericht Jahresbilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang Kapitalflussrechnung Eigenkapitalspiegel Bestätigungsvermerk Bericht des Verwaltungsrats 139 Im Gedenken 140 Impressum 140 Organigramm [ Beilage ] 4 5

5 Grußwort des Verwaltungsratsvorsitzenden»Bayern hat die Wirtschaftsund Finanzkrise im Rekordtempo überwunden.«bayern hat die Wirtschaftsund Finanzkrise im Rekordtempo überwunden. Die Konjunktur brummt, die Industrie läuft rund, die Exporte florieren, die Auftragsbücher sind gut gefüllt. Das Geschäftsklima der bayerischen Wirtschaft war seit Beginn des ifo Konjunkturtests Bayern Anfang der 80er-Jahre noch nie so hervorragend wie im Januar Die Chancen stehen sehr gut, dass wir einen auf mittlere Sicht stabilen Aufwärtstrend erreichen können. Die bayerische Wirtschaft hat erneut bewiesen, dass sie robust in der Krise und dynamisch im Aufschwung ist. Es war und bleibt richtig, auf eine exportstarke Wirtschaft und eine hochinnovative Industrie zu setzen. Mittelstand und Handwerk sind ein stabiles Fundament des Freistaats. Vom schnellen und starken Aufschwung profitieren dabei vor allem Arbeitnehmer und Arbeitsuchende. Nie zuvor gab es in Bayern so viele sozialversicherungspflichtig Beschäftigte wie im Herbst 2010 mit fast 4,7 Millionen. Bayern hatte im Jahresdurchschnitt 2010 die niedrigste Arbeitslosigkeit in Deutschland, und weite Teile des Freistaats steuern auf Vollbeschäftigung zu. Das Thema Fachkräftebedarf rückt zusehends in den Vordergrund. Die Anstrengungen von Bund und Land, die Wirtschaft in der globalen Krise zu stabilisieren, haben sich ausgezahlt. Die Konjunkturpakete I und II, das Wachstumsbeschleunigungsgesetz, der Bayerische Mittelstandsschirm und ein Krisenmanagement mit klaren ordnungspolitischen Grundsätzen haben entscheidend dazu beigetragen, wettbewerbsfähige Unternehmen über die Krise zu retten. Besondere Anerkennung verdient an dieser Stelle die LfA Förderbank Bayern, die sich rasch auf die Krise eingestellt, ihre Finanzierungsinstrumente konsequent eingesetzt und den Mittelstandsschirm effizient und erfolgreich umgesetzt hat. So hat die Förderbank im vergangenen Jahr über Bürgschaften und Haftungsfreistellungen Risiken in Höhe von rund 420 Mio. Euro übernommen und auf diese Weise dazu beigetragen, die Bereitschaft der Hausbanken zur Kreditvergabe zu erhöhen. Parallel dazu sorgte sie mit ihren Förderkrediten für faire und tragbare Kreditkonditionen. Rückblickend lässt sich feststellen, dass es damit gelungen ist, die Kreditversorgung des Mittelstands auch in der Krise sicherzustellen. Wirtschaftspolitisch geht es jetzt darum, den Aufschwung zu stärken und eine dauerhafte Wachstumsdynamik zu sichern. Als Antwort auf Globalisierung, Klimawandel und Demografie setzt die Bayerische Staatsregierung mit Aufbruch Bayern neue innovationspolitische Impulse. Wissenschaftlich-technischer und ökonomischer Fortschritt müssen einen wesentlichen Beitrag zur Bewältigung dieser globalen Megatrends des 21. Jahrhunderts beisteuern. Mit der Zukunftsoffensive Elektromobilität etwa wollen wir die Technologieführerschaft Bayerns bei alternativen Antriebstechnologien sichern und ausbauen. Wir setzen besondere Schwerpunkte auf ressourcenschonende Energie-, Verkehrs- und Umwelttechnologien. Unser Ziel ist es, die Schrittmacherrolle Bayerns auf allen Zukunftsfeldern der Hochtechnologie weiter auszubauen. Dabei vertraue ich auch weiterhin auf die erfolgreiche Zusammenarbeit mit der LfA Förderbank Bayern zur effizienten Umsetzung unserer Fördermaßnahmen, gerade auch, um innovativen kleinen und mittelständischen Hightech-Unternehmen zum Durchbruch zu verhelfen. Martin Zeil, MdL Stv. Ministerpräsident, Bayerischer Staatsminister für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie Vorsitzender des Verwaltungsrats der LfA Förderbank Bayern 6 7

6 Brief des Vorstands: Perspektiven eröffnen herausragende Bedeutung des Bayerischen Mittelstandskreditprogramms: Auf seiner Grundlage haben wir an über Unternehmen zinsverbilligte und zinsgünstige Darlehen von über 1 Mrd. Euro ausgereicht. Der Bayerische Mittelstandsschirm ist ein Musterbeispiel für ein auf eine aktuelle Krisensituation bezogenes Fördermaßnahmenpaket. Durch ihn konnten wir die Kreditversorgung im Mittelstand in schwieriger Zeit sicherstellen. Er wurde Anfang 2009 befristet bis Ende 2010 eingeführt und schnell eine der bekanntesten Fördermaßnahmen und eine besonders erfolgreiche: Mittelständler sind über unsere Risikoübernahmen an frisches Geld gekommen, haben die Krise überstanden und zum Teil auch in ihre Wettbewerbsfähigkeit investiert. Dabei wurde ein Kreditvolumen von 1,2 Mrd. Euro mobilisiert.»bei Programmdarlehen und Risikoübernahmen hatten wir 2010 absolute Rekordwerte.«Zukunft Bürgschaften bis zu 80 Prozent bei Investitionen, wenn die banküblichen Sicherheiten nicht ausreichen. Auch Betriebsmittelbürgschaften stehen weiterhin zur Verfügung, allerdings aus ordnungspolitischen Gründen mit einer Absenkung der Höchstquote von 80 Prozent auf 60 Prozent im Jahr 2011, bevor wir ab 2012 dann auf den Normalhöchstsatz von 50 Prozent zurückgehen. Wir tragen damit der Tatsache Rechnung, dass in der Krise das Eigenkapital vieler Unternehmen abgeschmolzen ist und die Betriebsmittellinien oft noch hoch beansprucht sind. Deshalb werden auch die Haftungsfreistellungen für Kredite an bestehende Unternehmen ebenfalls noch mit einem 60-Prozent-Anteil weitergeführt. Vor allem führen wir unsere im Berichtsjahr eingeführten Haftungsfreistellungen für Betriebsmittelfinanzierungen über den Universalkredit fort. Sehr geehrte Geschäftspartner, wir haben den Bericht über unser Geschäftsjahr 2010 unter das Leitmotiv Perspektiven gestellt; denn durch die positive wirtschaftliche Entwicklung ergeben sich für die Wirtschaft neue Perspektiven auf den in- und ausländischen Märkten. Perspektiven schaffen Raum für neue Ideen und Strategien. Die Bereitschaft, Dinge aus einem anderen Blickwinkel zu betrachten, lässt Neues entstehen etwa Geschäftsideen, Erfindungen, optimierte Produkte und Arbeitsprozesse. Ein entscheidender Faktor, um das Neue in die Tat umzusetzen und sich im Wettbewerb zu behaupten, sind ausreichende Finanzierungsmittel. Hier können wir als Förderbank einiges beitragen und damit der Wirtschaft neue Perspektiven eröffnen. Wie wir unser Potenzial für die bayerische Wirtschaft einsetzen, macht unsere Förderbilanz 2010 deutlich. Wir haben das Volumen im Kernfördergeschäft massiv gesteigert und so eine Vielzahl mittelständischer Firmen unterstützt, erfolgreich durch die Krise zu kommen und am Aufschwung teilzunehmen. So erzielten wir bei den Zusagen an zinsverbilligten und zinsgünstigen Programmdarlehen ein Plus von über 50 Prozent auf 1,7 Mrd. Euro, bei den Zusagen an Risikoübernahmen im Mittelstandsschirm ein Plus von 18 Prozent auf 423 Mio. Euro. Beide Zahlen sind absolute Rekordwerte. Bei den Programmdarlehen zeigt sich die Zur Durchführung dieser Sonderförderung und genauso zum gesamten Förderergebnis 2010 hat ganz wesentlich die bewährte, vertrauensvolle und in jüngster Zeit vertiefte Zusammenarbeit mit den Banken und Sparkassen beigetragen. Dafür danken wir unseren Partnern in den Hausbanken ausdrücklich. Wir nehmen das Ergebnis von 2010 als Bestätigung unserer Arbeit. Vor allem aber nehmen wir es als Ansporn, weiterhin unser Mögliches zu tun, um die bayerische Wirtschaft zu stärken. In diesem Sinne haben wir im Rahmen des Zukunftsprogramms der Staatsregierung Aufbruch Bayern unsere Instrumente überprüft und teilweise neu ausgerichtet. Wir bieten auch in Der bayerische Mittelstand kann darauf setzen, dass wir seine Perspektiven mit unserem Beitrag zum Aufbruch Bayern mit einem maßgeschneiderten Förderangebot weiter verbessern. Michael Schneider Vorstandsvorsitzender Dr. Otto Beierl Mitglied des Vorstands Gerd Rometsch stellvertretender Vorstandsvorsitzender 8 9

7 GUTE PERSPEKTIVEN WIR FÖRDERN BAYERN Maßgeschneidertes Förderangebot Im Laufe des Jahres 2010 wurde der bayerische Mittelstand zunehmend optimistischer. Um den Aufschwung nach der schweren Krise tatsächlich in Fahrt zu bringen, war frisches Geld gefragt und die LfA. Insbesondere kleine und mittlere Unter nehmen konnten aufgrund der kräftigen Ausweitung der Förderzusagen der LfA in ihre Zukunft investieren. Mit neuen Rekordwerten ihres Engagements gelang es der LfA, die Kreditversorgung des Mittelstands erfolgreich zu stabilisieren

8 GUTE PERSPEKTIVEN 1.1 LfA Förderbank Bayern: im Auftrag des Staates Wir fördern den Mittelstand durch: Zinsverbilligte und zinsgünstige Darlehen Risikoübernahmen Beteiligungskapital Information und Beratung Wir stärken die Leistungs- und Wettbewerbsfähigkeit des Mittelstands. Nach dem LfA-Gesetz hat die LfA Förder bank Bayern als rechtlich selbstständiges Spezialkreditinstitut des Freistaats Bayern den Auftrag, Vorhaben gewerblicher Unternehmen sowie sonstige Maß nahmen zur Stärkung des Wirtschaftsstandorts Bayern mit den Instrumenten einer Bank zu fördern. Alle Finanzierungen wickeln wir nach dem Hausbankprinzip in enger Kooperation mit den Geschäftsbanken ab. Die LfA-Finanzierungsprodukte stehen nicht in Konkurrenz zu den Dienstleistungen der Geschäftsbanken. Im Gegenteil: Als marktergänzende Produkte erweitern sie deren Möglichkeiten bei der Finanzierung von Unternehmen. Unsere Fördertätigkeit ist im Wesentlichen darauf gerichtet, strukturelle Wettbewerbsnachteile mittelständischer Betriebe auszugleichen. Die Bank unterstützt insbesondere Gründer, kleine und mittlere Unter nehmen sowie Freiberufler, die bei der Kapitalbeschaffung generell schlechtere Bedingungen vorfinden als größere Unternehmen. Unser Angebot konzentriert sich auf die Geschäftsfelder Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Alle für den Mittelstand bereitgestellten Förderprodukte sind mit attraktiven Konditionen ausgestattet. Möglich wird dies durch unsere günstige interne Kostenstruktur, durch Zinsverbilligungszuschüsse aus dem Staatshaushalt, die teilweise aus unserem erwirtschafteten Gewinn stammen, durch Margenverzicht, den wir zulasten unseres laufenden Gewinns in Kauf nehmen, durch unser Top-Rating (Triple A), das uns auf dem Kapitalmarkt die Mittelaufnahme zu besonders günstigen Konditionen ermöglicht. Vorhaben größerer Unternehmen begleiten wir, soweit davon bedeutende positive Effekte auf Regionalstruktur und Arbeitsmarkt in Bayern ausgehen. Durch die Finanzierung von Infrastrukturvorhaben, beispielsweise Projekte im Verkehrs- oder Energiesektor, tragen wir ebenfalls dazu bei, Bayern als Investitionsstandort zu stärken. Die Geschäftstätigkeit der Bank ist darauf ausgerichtet, ihre Förderaufgaben mit den Mitteln einer Bank wirkungsvoll zu erfüllen. Vorrangiges Unternehmensziel ist eine möglichst effiziente Wirtschaftsförderung. Daneben strebt die Bank wirtschaftlichen Erfolg an. Generierte Erträge setzt sie insbesondere auch dafür ein, um die Wirtschaftsförderung zu stärken und die Risikotragfähigkeit der Bank weiter zu steigern. Profil der LfA FörderbankB ayern Selbstständige Förderbank des Freistaats Bayern Unternehmensziele: effiziente Wirtschaftsförderung, stabile Erträge Endkunden: vorrangig kleine und mittlere Unternehmen aus Handwerk, Handel, Industrie und Dienstleistungsgewerbe sowie freiberuflich Tätige Förderziel: Leistungs- und Wettbewerbsfähigkeit der bayerischen Wirtschaft stärken Angebote: Darlehen, Risikoübernahmen,Bet eiligungskapital, intensive Beratung Geschäftsgrundlage: Hausbankprinzip EU-Konformität: Einhaltung der EU-rechtlichen Wettbewerbsvorschriften (Beihilferecht) Mittelaufnahme: überwiegend am Kapitalmarkt (Triple-A- Rating), zum Teil über die KfW- Bankengruppe im Rahmen wichtigerm ittelstandsprogramme Pressestimmen zum Geschäftsjahr 2010 Dass die LfA Förderbank Bayern auch und gerade in Zeiten des Aufschwungs ein gefragter Partner der Wirtschaft ist, bestätigt ein Blick in die Presselandschaft. SÜDDEUTSCHE ZEITUNG // 5. APRIL 2011 Kontra Kreditklemme Im Jahr 2010, das vom unerwartet heftigen Aufschwung gekennzeichnet war, gab die LfA ein Kreditvolumen von mehr als drei Milliarden Euro aus das sind 40 Prozent mehr als im Jahr zuvor und das höchste Volumen, das die staatliche Bank mit Sitz am Englischen Garten in München je geleistet hat. (...) Insgesamt ließen sich 6400 Unternehmen im Freistaat fördern, das sind 1400 mehr als im Jahr zuvor. (Michael Tibudd) PASSAUER NEUE PRESSE // 28. JULI 2010 LfA Bayern: Aufschwung kommt im Mittelstand an Die LfA Förderbank Bayern hat in den ersten sechs Monaten des Jahres deutlich mehr Förderkredite an Firmen im Freistaat vergeben. (...) Die Halbjahresbilanz der LfA beweist: der Aufschwung kommt auch im Mittelstand an, sagte Wirtschaftsminister Martin Zeil (FDP) in München. (dpa) FRÄNKISCHER TAG // 5. APRIL 2011 Förderbank: Rekord bei Kreditanträgen Die LfA Förderbank Bayern erwartet angesichts des Aufschwungs mehr Kreditanträge für Betriebserweiterungen und Modernisierungsinvestitionen. (...) 2010 hatte die Förderbank knapp 2,5 Milliarden Euro an Krediten neu zugesagt sowie rund 600 Millionen Euro an Bürgschaften und anderen Risikoübernahmen getätigt. Es handelt sich um das höchste Fördervolumen seit der LfA-Gründung vor 60 Jahren. (dpa) 12 13

9 GUTE PERSPEKTIVEN 1.2 Förderschwerpunkt 2010: Kreditversorgung stabilisieren Bestand sichern und in den Aufschwung investieren: Wir unterstützten den bayerischen Mittelstand bei dieser Doppelstrategie. Ganz gleich, ob es darum ging, die Folgen der Krise zu überwinden oder die sich durch den Aufschwung ergebenden Chancen zu nutzen: Frisches Geld war gefragt. Für viele kleine und mittlere Betriebe hieß das: Sie brauchten neue Bankkredite. Wegen schlechterer Bilanzen hatten sie jedoch oft Probleme, an neue Kredite zu kommen. Dazu kam, dass sich die Kreditbedingungen infolge der Wirtschaftskrise verschärft hatten. Die Geschäftsbanken legten besonderes Augenmerk auf eine ausreichende Absicherung. Für Firmen ohne genügend bankübliche Sicherheiten war der Zugang zu neuen Krediten oft versperrt. Deshalb war es auch 2010 eine zentrale Aufgabe für uns, fehlende Sicherheiten durch öffentliche Risikoübernahmen zu ersetzen und so die Kreditversorgung im Mittelstand zu stabilisieren. Im Rahmen des von der Bayerischen Staatsregierung Anfang 2009 geschaffenen Mittelstandsschirms stand uns bis Ende 2010 eine breite Palette an verbesserten Fördermöglichkeiten zur Verfügung. Mit öffentlichen Sicherheiten füllten wir Absicherungslücken im Interesse der Unternehmen und ihrer Arbeitsplätze. Gestützt auf Rückgarantien des Bundes und eine globale Rückbürgschaft des Freistaats Bayern hatten wir unser Angebot an Bürgschaften und Haftungsfreistellungen bedarfsgerecht ausgebaut und es in Reichweite und Wirkung verbessert. Damit mobilisierten wir die Bereitschaft der Banken, trotz unzureichender banküblicher Sicherheiten ihrer Firmenkunden und manchmal noch ungewisser Geschäftsaussichten zusätzliche Kredite an mittelständische Unternehmen auszureichen. Unter dem Dach des Mittelstandsschirms konnten Betriebe quer durch alle Branchen bei ihrer Hausbank zusätzliche kurz- und langfristige Kredite aufnehmen, die sie in ihrer individuellen Situation brauchten: zum Beispiel um Liquiditätsengpässe auszugleichen, um Verbindlichkeiten umzuschulden und die finanziellen Verhältnisse zu konsolidieren, um die Betriebsmittelausstattung für Expansionen aufzustocken, um früher schon geplante, aber aufgeschobene oder neu geplante Investitionen zu finanzieren. Im Mittelstandsschirm war jede Kreditaufnahme, ob über Förderdarlehen oder Hausbankkredite, berücksichtigt. Förderdarlehen boten wir zur Krisenüberbrückung und genauso zur Zukunftsfinanzierung zu fairen und tragbaren Kreditkonditionen. Im Lauf des Jahres verlagerte sich mit der stärker werdenden wirtschaftlichen Dynamik das Gewicht zunehmend auf Erweiterungs- und Modernisierungsvorhaben. Der Mittelstandsschirm war ein bayerisches Erfolgsmodell, er leistete einen erheblichen Beitrag, dass zukunftsfähige Betriebe Folgen und Spätfolgen der Krise bewältigen und frühzeitig in den Aufschwung investieren konnten. Insgesamt sagte die Bank im Rahmen des Mittelstandsschirms in den Jahren 2009 und 2010 die Übernahme von Kreditrisiken von 782 Mio. Euro zu Unternehmen konnten dadurch trotz nicht ausreichender eigener Sicherheiten Kredite von knapp 1,2 Mrd. Euro aufnehmen. 99 Prozent der geförderten Unternehmen waren kleine und mittlere Betriebe. Ohne die Absicherung durch uns hätten etliche dieser Betriebe kein Geld mehr von ihrer Hausbank bekommen und wären insolvent geworden. Die von vornherein mit zeitlicher Begrenzung angelegte Sonderförderung ist Ende 2010 planmäßig ausgelaufen. Eine Übergangsregelung sieht vor, dass bis Ende 2010 eingegangene Bürgschaftsanträge bis Mitte 2011 noch auf Grundlage der Sonderregelung bewilligt werden können

10 GUTE PERSPEKTIVEN 1.3 orientiert Neuerungen und Verbesserungen: am Bedarf Durch ständige Optimierungen stellen wir sicher, dass wir dem Mittelstand die Förderprodukte bieten können, die er braucht. Ansatzpunkt Liquidität Viele kleine und mittlere Unternehmen haben zur Überwindung der Wirtschaftskrise ihre Liquiditätsreserven und auch ihr Eigenkapital strapazieren müssen, ihre Betriebsmittellinien sind ausgelastet, ihre banküblichen Sicherheiten knapp. Zwar hat sich die Lage aufseiten der Kreditanbieter etwas entspannt: Die Geschäftsbanken sind wieder offener für Unternehmensfinanzierungen, ihre Kreditvergabepraxis ist auf dem Weg zur Normalisierung. Trotzdem braucht es noch den Einsatz öffentlicher Risikoübernahmen und spezieller Darlehensprodukte. Damit auch Unternehmen mit schwächerer Bonität notwendige Fremdmittel aufnehmen können, bieten wir unsere Haftungsfreistellungen und Bürgschaften. Für diese Risikoübernahmen ist zwar die begrenzt für die Jahre 2009 und 2010 eingeführte Sonderförderung unter dem Mittelstandsschirm ausgelaufen, doch gelten auch 2011 attraktive Konditionen. So bleibt das Bürgschaftsprogramm der LfA Förderbank Bayern, das Risiken bis zu einer Obergrenze von 5 Mio. Euro abdeckt, im Bedarfsfall für die Aufnahme von Betriebsmitteln offen. Kleine und mittlere Unternehmen können weiterhin Rettungsbürgschaften beantragen. Der höchstmögliche Bürgschaftssatz liegt jeweils bei 60 Prozent. Der gleiche Höchstsatz von 60 Prozent gilt bei den Haftungsfreistellungen für die Investivkredite der Förderbank und auch für ihren Universalkredit, soweit er an kleine und mittlere Unternehmen ausgereicht wird. Erst 2012 werden die Entlastungssätze von 60 Prozent auf die in wirtschaftlich ruhigeren Zeiten üblichen 50 Prozent zurückgefahren. Hilfe bei der Absicherung ist das eine, konkrete Förderdarlehen das andere. Hier hat sich eines unserer Kreditprodukte nach einer Produktverbesserung zu einem Renner entwickelt: der Universalkredit. Entscheidender Punkt war, dass wir das bis Mitte 2009 als reines Investitionsdarlehen angebotene Produkt für die Finanzierung des allgemeinen Betriebsmittelbedarfs und die Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten geöffnet haben. Anfang 2010 haben wir zusätzlich Haftungsfreistellungen für einen Universalkredit von maximal 1 Mio. Euro eingeführt. Den Universalkredit bieten wir generell in Anlehnung an Programmkredite an, doch ohne die dort oft geltenden engen Vorgaben. Damit lässt sich der Kredit für ein breites Spektrum an Finanzierungen im Mittelstand einsetzen. Ansatzpunkt Innovation Der Mitte 2010 neu eingeführte Investivkredit 100 Pro zielt darauf ab, die Innovationskraft des Mittelstands im strukturschwächeren Ostbayern zu stärken. Zielgruppe sind kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler, die die Voraussetzun gen des Investivkredits erfüllen und in den Regierungsbezirken Niederbayern, Ober franken und Oberpfalz innovative Inves ti ti onsvorhaben durchführen. Wie mit dem Investivkredit 100 kann man damit den Finanzierungsanteil des Investiv kredits auf bis zu 100 Prozent aufstocken, und zwar zu einem deutlich günstigeren Zinssatz. Dieses spezielle Angebot für Ostbayern ist inzwischen gut angelaufen. Refinanziert wird der Investivkredit 100 Pro durch Mittel des Europäischen Fonds für regionale Entwicklung (EFRE) und durch bayerische Kofinanzierungsmittel

11 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN WIR FÖRDERN LEISTUNG Unsere Leistungen 2010 stand zunehmend im Zeichen eines beginnenden Aufschwungs, der quer durch alle Branchen reichte und sich zum Jahresende zunehmend verfestigte. Rund 90 Prozent aller Förderkredite der LfA wurden für Gründungen, Betriebserweiterungen und Modernisierung vergeben. Mit einem besonders erfreulichen Ergebnis: Das Engagement der LfA hat dazu beigetragen, dass bayernweit neue Arbeitsplätze geschaffen und sogar über gesichert wurden

12 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN 2.1 Kernfördergeschäft ZUSAGEVOLUMEN IM KERNFÖRDERGESCHÄFT in Mio. Euro Förderdarlehen und Risikoübernahmen 2009 / Gesamtsumme: Mio. Euro 2010 / Gesamtsumme: Mio. Euro Gesamtes Fördervolumen: Maßstab unserer Arbeit Durch hohe Förderzusagen trugen wir dazu bei, dass der Mittelstand betriebsnotwendige Maßnahmen finanzieren konnte Einen außergewöhnlich hohen Zuwachs erzielten wir im Kernfördergeschäft mit zinsverbilligten und zinsgünstigen Programmdarlehen und Risikoübernahmen für kleine und mittlere Unternehmen. Diese Finanzierungshilfen stiegen um die Hälfte auf 2,1 Mrd. Euro. Unsere Förderung deckte zwei im Jahr 2010 aktuelle Probleme ab: Liquiditätsengpässe als Spätfolgen der Rezession zu überwinden und mit dem Aufschwung in Modernisierung und Erweiterung zu investieren. Die Instrumente Darlehen und Risikoübernahme setzen wir miteinander kombiniert oder unabhängig voneinander ein je nachdem, welche Finanzierungsaufgabe ein Mittelständler zu lösen hat. KERNFÖRDERGESCHÄFT in Mio. Euro Förderdarlehen Risikoübernahmen 20 21

13 2.1.2 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN DARLEHENSZUSAGEN IM KERNFÖRDERGESCHÄFT in Mio. Euro Programmdarlehen: besser als Marktkredite Die Nachfrage nach Programmkrediten ist massiv gestiegen. 1. zinsverbilligte Darlehen 2009 / Gesamtsumme: 450,7 Mio. Euro 2010 / Gesamtsumme: 414,0 Mio. Euro 146,6 132,9 133,0 162,5 66,2 50,7 38,3 13,7 23,0 29,9 57,3 10,6 Mit der Verbesserung der Investitionsneigung zog die Nachfrage nach zinsverbilligten und zinsgünstigen Programmdarlehen deutlich an, sodass unsere Zusagen um 57 Prozent auf Mio. Euro stiegen, 609 Mio. Euro mehr als im Jahr zuvor. Die durch Einsatz öffentlicher Mittel verbilligten Darlehen nahmen leicht ab auf 442 Mio. Euro. Vor allem der Akutkredit war aufgrund der verbesserten wirtschaftlichen Situation weniger gefragt. Generell ist das Volumen bei den zinsverbilligten Programmkrediten, das bereits im Vorjahr ein hohes Niveau erreicht hatte, wegen der budgetierten Haushaltsmittel nach oben begrenzt. Die enorm gestiegene Nachfrage konnten wir mit unseren flexiblen und maßgeschneiderten zinsgünstigen Eigenkrediten voll auffangen. Daher stiegen hier die Zusagen auf den Rekordwert von Mio. Euro. Herausragendes Qualitätsmerkmal für Darlehen im Kernfördergeschäft sind die vorteilhaften Zinssätze: Bei zinsverbilligten Krediten liegt der Zinssatz für den Kunden deutlich niedriger als marktüblich. Zur Zinsgestaltung stehen uns Mittel aus dem Staatshaushalt zur Verfügung, die zum Teil aus dem LfA- Gewinn stammen. Bei zinsgünstigen Krediten liegt der Zinssatz am unteren Rand des Marktniveaus. Solche Produkte kommen zum Einsatz, wenn sich der Kreditbedarf durch zinsverbilligte Darlehen nicht oder nicht voll abdecken lässt. Startkredit Investivkredit Regionalkredit Technokredit Ökokredit Akutkredit 520,9 491,3 2. zinsgünstige Darlehen 2009 / Gesamtsumme: 617,8 Mio. Euro 2010 / Gesamtsumme: 1.263,6 Mio. Euro 90 Prozent der Förderkredite flossen in Zukunftsinvestitionen wie Gründungen, Betriebserweiterungen, Modernisierungen und Umweltschutzmaßnahmen. Erfreulich ist auch, dass der Investitionsschub alle Branchen erfasst hat, vom Handwerk über die Industrie bis zu den Dienstleistern und den Freien Berufen. Die tragende Säule des Förderangebots ist und bleibt das staatliche Mittelstandskreditprogramm, auf dessen Grundlage Investitionskredite in Höhe von über 1 Mrd. Euro finanziert wurden. 154,7 181,1 293,3 129,1 25,1 41,3 15,6 29,0 Startkredit 100 Investivkredit 100 Universalkredit Infrakredit Sonstige Kommunal 22 23

14 2.1.2 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN DARLEHENSZUSAGEN IM KERNFÖRDERGESCHÄFT nach Anzahl zinsverbilligte Darlehen / Gesamtanzahl: / Gesamtanzahl: Zielgruppen in unserem Kernfördergeschäft sind vor allem Gründer, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler. Mit unserem Angebot gleichen wir betriebsgrößenbedingte Nachteile kleinerer Betriebe bei der Fremdmittelbeschaffung aus, sodass von der Finanzierungsseite her annähernd Chancengleichheit besteht. Zu dem Leitgedanken Chancengleichheit kommen in einzelnen Geschäftsfeldern spezielle Förderziele dazu, etwa Gründungen, Innovationen oder Umweltschutzvorhaben auf den Weg zu bringen. Die Anzahl der geförderten Unternehmen ist um auf gestiegen. Damit haben wir unser Marktpotenzial in hohem Maße ausgeschöpft. Zur Finanzierung von Investitionen im Umfang von 2,4 Mrd. Euro haben wir Förderkredite von knapp 1,7 Mrd. Euro beigesteuert. Unsere Förderung zielt darauf ab, die Leistungs- und Wettbewerbsfähigkeit des Mittelstands zu steigern. Sie verbessert die Zukunftsfähigkeit kleiner und mittlerer Unternehmen und daraus ziehen auch die Beschäftigten Nutzen. Durch die geförderten Maßnahmen werden neue Arbeitsplätze geschaffen und über Arbeitsplätze gesichert. Neben der Mittelstandsfinanzierung fördern wir auch den Ausbau der Infrastruktur. Seit 2008 haben wir dafür speziell den Infrakredit Kommunal im Programm, der die kommunale Investitionstätigkeit beleben soll wovon in der Regel regionale Betriebe profitieren. Info geförderte Unternehmen: Investitionsvolumen: Mio. Euro Startkredit Investivkredit Regionalkredit Technokredit Ökokredit Akutkredit 1.296** zinsgünstige Darlehen LfA-Darlehen: Mio. Euro neu geschaffene Arbeitsplätze: ** 2009 / Gesamtanzahl: / Gesamtanzahl: gesicherte Arbeitsplätze: * 5* *Anzahl im Startkredit enthalten Startkredit 100 Investivkredit 100 Universalkredit Infrakredit Sonstige **Anzahl im Investivkredit enthalten 24 Kommunal 25

15 2.1.3 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN Geschäftsfelder: Darlehen für jede Unternehmensphase Gründung Wachstum Neuzusagen 262 Mio. Euro Neuzusagen Mio. Euro Nachwuchsunternehmern den Weg auf den Markt zu ebnen ist ein Schwerpunkt unserer Fördertätigkeit. Ein wichtiger Baustein für eine erfolgreiche Existenzgründung ist eine stabile Finanzierung zu günstigen Konditionen mit anfangs tilgungsfreien Jahren. Mit dem zinsverbilligten Startkredit und dem zinsgünstigen Startkredit 100 haben wir das passende Angebot; bei Bedarf kann die Kreditaufnahme zusätzlich mit einer Haftungsfreistellung gestützt werden. Ein Gründer sollte sich im Vorfeld kritisch mit seinem Vorhaben auseinandersetzen und ein umfassendes Unternehmenskonzept ausarbeiten. Damit schützt er sich auch davor, Risiken einzugehen, die er nicht beherrschen kann. Wir stellen damit sicher, dass Fördermittel nur in Erfolg versprechende Vorhaben fließen. Mit unseren Startkrediten fördern wir Existenzgründer im gewerblichen Bereich und aus den Freien Berufen sowie Jungunternehmer in den ersten drei Jahren ab Gründung haben wir gut echte Existenzgründungen finanziert; 43 Prozent der Jungunternehmer gründeten einen neuen Betrieb, 40 Prozent übernahmen einen Betrieb und 17 Prozent gingen eine tätige Beteiligung ein. In 40 Prozent aller Fälle haben wir die Finanzierung durch eine Risikoübernahme, fast immer in Form einer Haftungsfreistellung, ermöglicht. Unsere Förderung konzentriert sich auf Gründer, die mindestens Euro investieren. Im Durchschnitt liegt das Investitionsvolumen jedoch wesentlich höher lag es bei knapp Euro. 40 Prozent der Investitionskosten können bis zu einer Obergrenze von Euro mit dem verbilligten Startkredit finanziert werden, darüber hinaus steht der zinsgünstige Startkredit 100 zur Verfügung. Seine Obergrenze liegt bei 10 Mio. Euro. In diesem Geschäftsfeld generieren wir traditionell die höchsten Zusagewerte. Wachstum setzt in der Regel für das einzelne Unternehmen erhebliche Investitionen voraus. Gerade für kleine und mittlere Betriebe mit kurzer Eigenkapitaldecke kann das zum Problem werden. Mit unserem auf die ganze Breite des Bedarfs ausgerichteten Förderangebot stärken wir die Investitionsbereitschaft im Mittelstand und geben Betrieben Impulse, Marktchancen zügig zu nutzen hat der bayerische Mittelstand mit unserer Hilfe kräftig in Wachstum einschließlich Modernisierung investiert. Dabei haben Betriebe zum Teil zuvor aufgeschobene Investitionen nachgeholt, zum Teil haben sie beflügelt durch den wirtschaftlichen Aufschwung in ihre Zukunft investiert. An knapp kleine und mittlere Betriebe haben wir für Erweiterungs- und Modernisierungsmaßnahmen im Rahmen des Bayerischen Mittelstandskreditprogramms Investivkredite und Investivkredite 100 zugesagt. Auch hier wird die 40-prozentige Grundfinanzierung durch den verbilligten Investivkredit ergänzt durch den günstigen Investivkredit 100 bis zu einer Obergrenze von 10 Mio. Euro. Ein spezielles Angebot für Unternehmen, die Vorhaben von regionalpolitischer Bedeutung durchführen, ist der Regionalkredit. Ziel der Förderung ist, in strukturschwachen Regionen über die Stärkung der regionalen Investitionstätigkeit dauerhaft wettbewerbsfähige Arbeitsplätze zu schaffen und so in ganz Bayern annähernd gleiche Lebens- und Beschäftigungsbedingungen herzustellen. 62 Unternehmen wurden so gefördert. Eine attraktive Alternative für Unternehmen oder Vorhaben, die die Voraussetzungen der speziellen Förderprogramme nicht erfüllen, ist der Universalkredit. Zielgruppe sind mittelständische Betriebe. Mit dem Universalkredit können Unternehmen die gesamten im Wachstumsprozess anfallenden Aufwendungen decken. Das bezieht auch Vorhaben bayerischer Unternehmen im Ausland ein, die einen positiven Bayerneffekt auslösen, also den Stammsitz des Unternehmens in Bayern stärken und die Ar beitsplätze sicherer machen. Zudem lässt sich dieser Kredit auch einsetzen, um die Betriebsmittelausstattung zu erhöhen. Über Unternehmen nutzten dieses Angebot

16 2.1.3 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN Innovation Umweltschutz Stabilisierung Infrakredit Kommunal Neuzusagen 14 Mio. Euro Neuzusagen 30 Mio. Euro Neuzusagen 36 Mio. Euro Neuzusagen 41 Mio. Euro Mit Technokredit und Risikoübernahmen machen wir mittelständischen Betrieben für alle Facetten ihres Innovationsvorhabens maßgeschneiderte Angebote zur Finanzierung war die Nachfrage nach dem Technokredit allerdings geringer als im Vorjahr. Das lag vor allen daran, dass die Zinskonditionen im Vergleich zu den historisch niedrigen Marktzinsen an Attraktivität eingebüßt hatten. Mit dem allgemeinen Zinsanstieg hat die Nachfrage inzwischen wieder angezogen. Das gilt vor allem bei sogenannten Anwendungsvorhaben, durch die nicht selbst entwickelte Technologien im eigenen Betrieb eingesetzt werden. Doch auch zur Förderung von Maßnahmen zur Entwicklung und Anwendung technologisch neuer Produkte und Verfahren gingen weniger Anträge bei uns ein. Insgesamt förderten wir 23 Betriebe. Im Geschäftsfeld Innovation fördern wir mit dem Technokredit Maßnahmen mit hohem Innovationsgrad. Normale Modernisierungsinvestitionen reichen dafür nicht aus, für sie stehen Investivkredit oder Universalkredit bereit. Investitionen in die Umwelt übersteigen oft das Budget kleiner und mittlerer Betriebe. Mit dem Ökokredit finanzieren wir umweltschützende und regenerative Maßnahmen und geben so Betrieben Anreize, ihre Verfahrensweisen auf den neuesten Stand zu bringen und umweltgerecht zu arbeiten. 70 Unternehmen haben dieses Angebot angenommen. Wir fördern Investitionen in die Abwasserreinigung, zur Luftreinhaltung, in den Lärm- und Erschütte rungsschutz, in die Energieeinsparung und die Nutzung erneuerbarer Energien, in den Boden- und Gewässerschutz und in die Altlastensanierung. Voraussetzung dafür ist, dass eine Investition zu deutlichen Umweltschutzeffekten führt. Für Vorhaben, die in besonderer Weise zum Klimaschutz beitragen, haben wir den Ökokredit im Zinssatz zusätzlich verbilligt. Hier fördern wir zum Beispiel Maßnahmen, durch die die Energieeffizienz gesteigert wird und Treibhausgasemissionen vermindert werden. Auf diese Klimaschutzvariante entfiel 2010 die Hälfte der Zusagen. Wir sehen es als ein wichtiges Ziel an, Betrieben mit tragfähigem Konzept und gesunder Substanz über kurzfristige Liquiditätsprobleme hinwegzuhelfen. Mit Akutkredit und Universalkredit lassen sich überhöhte kurzfristige Verbindlichkeiten zu tragbaren Konditionen langfristig umschulden. Das Angebot richtet sich an mittelständische Unternehmen, die im Kern gesund sind, jedoch unverschuldet in Liquiditäts- und Rentabilitätsschwierig keiten geraten sind. Mit unseren Förderkrediten können Betriebe alle Maßnahmen finanzieren, die für eine Umstrukturierung notwendig sind; dazu zählen auch Aufwendungen, die in unmittelbarem Zusam menhang mit der Konsolidierung stehen, etwa Investitionen oder die Aufstockung der Betriebsmittelausstattung. Die Nachfrage war wegen der Besserung der wirtschaftlichen Lage rückläufig. Dennoch haben an die 200 Unternehmen mit unserer Hilfe ihre finanziellen Verhältnisse geordnet. Voraussetzung für den Akutkredit ist ein tragfähiges Gesamtkonsolidierungskonzept für eine nachhaltige Verbesserung der betrieblichen Si tuation. Außerdem darf es sich nicht um ein Unternehmen in Schwierigkeiten gemäß EU-Definition handeln. Weiterhin stark gefragt war unser Infrakredit. Er steht bereit für kommunale Gebietskörperschaften, kommunale Eigenbetriebe und kommunale Zweckverbände, wenn sie Neu- und Ersatzinvestitionen in die Infrastruktur durchführen bewilligten wir Infrakredite für Investitionen in die Verkehrsinfrastruktur (auch öffentlicher Personennahverkehr), in die Ver- und Entsorgung allgemein (auch Wasser und Abwasser), in die Erschließung von Gewerbe- und Industrieflächen, in die Energieeinsparung und Umstellung auf umweltfreundliche Energieträger, in die touristische Infrastruktur sowie in Wissenschaft, Technik und Kulturpflege für den Auf- und Ausbau der Infrastruktur in der Kommune. Das Förderangebot regt Kommunen an, in die Infrastruktur zu investieren; eine verbesserte infrastrukturelle Ausstattung zieht in der Folge Gewerbebetriebe an, was regional zu mehr Wachstum und zur Schaffung von Arbeitsplätzen führt. Mit seinem günstigen Zinssatz und Laufzeiten bis zu 30 Jahren stellt der Infrakredit Kommunal eine ausgesprochen vorteilhafte Finanzierung dar. Möglich wird die Konditionengestaltung durch die Kooperation von LfA Förderbank Bayern und KfW Bankengruppe: Der Infrakredit Kommunal wird von der KfW günstig refinanziert und von uns zusätzlich zinsverbilligt. Dadurch werden die Bundes- und Landesförderung zusammengeführt, was den Fördereffekt verstärkt. Das 2008 eingeführte Programm findet bei den bayerischen Kommunen zunehmend Resonanz. Im Berichtsjahr haben wir den Infrakredit 49 Kommunen zugesagt

17 2.1.4 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN ZUSAGEN BÜRGSCHAFTEN UND HAFTUNGSFREISTELLUNGEN Mittelstandsschirm: Hilfe für die Kreditaufnahme Unsere Risikoübernahmen versetzten Unternehmen in die Lage, neue Bankkredite aufzunehmen. 1. in Mio. Euro 2. nach Anzahl 422, , * 183,1 * 203,9 * 492 * ** Die Nachfrage nach Risikoentlastungen ist im abgelaufenen Geschäftsjahr weiter gestiegen. Im Rahmen des Bayerischen Mittelstandsschirms bewilligten wir im Jahr 2010 Bürgschaften und Haftungsfreistellungen in Höhe von 423 Mio. Euro, 18 Prozent mehr als im Jahr zuvor. Durch Risikoübernahmen gegenüber Hausbanken machen wir es möglich, dass Betriebe auch dann an Bankkredite kommen, wenn sie dafür keine ausreichenden banküblichen Sicherheiten stellen können. Mit Haftungsfreistellungen entlasten wir Hausbanken von einem großen Teil des Kreditrisikos, damit sie einen Förderkredit von uns an einen mittelständischen Firmenkunden ausreichen können. Bürgschaften geben wir in der Regel zur Absicherung von Hausbankkrediten. Universalkredite stiegen um 55 Prozent auf 240 Mio. Euro. Die Attraktivität der Haftungsfreistellungen liegt im besonders einfachen und raschen Bewilligungsverfahren. Dieses hochwirksame Instrument ist ein besonderes Qualitätsmerkmal unseres Angebots, ein Markenzeichen bayerischer Mittelstandsförderung. Das Zusagevolumen der Bürgschaften hat sich mit 183 Mio. Euro gegenüber 204 Mio. Euro im Vorjahr zwar um 10 Prozent verringert, lag aber im Vergleich zu den Vorjahren immer noch auf einem sehr hohen Niveau. Im Durchschnitt wurde ein Kreditvolumen von 312 Mio. Euro mobilisiert, der Bürgschaftssatz lag bei 59 Prozent. Der durchschnittliche Bürgschaftsbetrag pro gefördertem Unternehmen betrug Euro. 154,8 ** ,8 ** ** 2010 * Bürgschaften ** Haftungsfreistellungen Die Haftungsfreistellungen für Startund Investivkredite (einschließlich Start- und Investivkredite 100) sowie 30 31

18 2.1.5 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN BERATUNG BAYERNWEIT Kompetent, wettbewerbsneutral und kostenlos Beratung und Information: gut, Bescheid zu wissen Durch kontinuierliche Beratungsarbeit steigern wir die Breitenwirkung unserer Kreditprodukte. Hof Coburg Lichtenfels Kulmbach Schweinfurt Wunsiedel Kronach Haßfurt Bayreuth Würzburg Weiden Kitzingen Bamberg Für die Ansprache unserer Finanzierungspartner, der Multiplikatoren sowie der Unternehmer und Gründer nutzen wir unterschiedliche Kanäle: Radiospots, Anzeigenschaltungen, Internet-Banner sowie Artikel in Fachund Tageszeitungen. Während 2010 zunächst der Bayerische Mittelstandsschirm im Mittelpunkt der Informations- und Beratungsarbeit stand, ging es im zweiten Halbjahr vor allem um die Kommunikation der passenden Investitionshilfen im Aufschwung. Mit Gastvorträgen bei Veranstaltungen der Kammern, Verbände und Banken informieren wir Unternehmer wie auch unsere Multiplikatoren über das aktuelle Förderangebot. Insgesamt haben wir bayernweit an 125 Veranstaltungen teilgenommen und dabei Gründer und Unternehmer in persönlichen Gesprächen über unsere Fördermöglichkeiten und die Teilnehmer zielgerichtet beraten. Hinzu kommt eine Vielzahl telefonischer und persönlicher Beratungen in unserem Kundencenter in München und unserer Repräsentanz in Nürnberg. arbeiter der Wirtschaftskammern und der Bezirksregierung vermittelten unsere Experten auf einem Infotag in Augsburg. Räumlich besonders nah am Kunden sind wir mit unseren mobilen Außenstellen, die kostenfreie und flächendeckende Beratung in ganz Bayern anbieten. Auf 120 Sprechtagen haben wir mit nahezu 700 Gründern und Unternehmern ihre individuellen Anliegen besprochen. Der Schwerpunkt lag auf Förderkrediten für Gründungs- und Wachstumsvorhaben. Abgerundet wird unsere Informationsarbeit durch die Teilnahme an großen Messen wie der Internationalen Handwerksmesse in München oder der Startmesse in Nürnberg. Immer mehr Kunden nutzen unser Informationsangebot im Internet. Unser Portal besuchten 2010 durchschnittlich Interessenten pro Monat, 15 Prozent mehr als im Vorjahr. Besonderes Gewicht legen wir auf die Direktkommunikation mit unseren primären Partnern am Markt, den Kreditinstituten aus allen drei Bankengruppen. Im Jahr 2010 besuchten die Vorstandsmitglieder zusammen mit den regional zuständigen Teamleitern 40 Kreditinstitute in ganz Bayern. Seit Mitte 2007 haben wir damit rund 140 Banken und Sparkassen besucht. Der persönliche Kontakt stärkt das gegenseitige Vertrauen ebenso wie das Verständnis füreinander und fördert die Bereitschaft der Geschäftsbanken, intensiv mit uns zusammenzuarbeiten und Förderkredite durchzuleiten. Nürnberg Augsburg Memmingen Amberg Neumarkt Regensburg Landshut München Cham Passau Mit gleich bleibend hoher Intensität führten wir die Reihe an eigenen Veranstaltungen fort. Im Rahmen unserer Informationstage Wirtschaftsförderung, die abwechselnd in allen bayerischen Regierungsbezirken stattfinden, waren wir im November 2010 in Regensburg. In Info-Workshops stellten wir rund 250 Unternehmern aus der Oberpfalz die aktuellen Fördermöglichkeiten vor. Spezielles Förderwissen für Bankenpartner und weitere Finanzierungsfachleute wie Steuerberater, Wirtschaftsförderer, Mit- Regelmäßige Beratungstage (Termine siehe Internet) Zusätzliche Beratungstage (Termine siehe Internet) Kundencenter/Repräsentanz Task Force 32 33

19 2.1.6 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN Beratung im Krisenfall: Soforthilfe durch die Task Force Unsere Task Force bietet Rat und Tat in schwierigen Situationen. Vielfältige Hilfestellungen für Unternehmen in Krisensituationen leistet die Task Force. Sie analysiert die aktuelle Lage, legt die Problembereiche offen, bespricht mit dem Unternehmer geeignete Maßnahmen, begleitet ihn bei Bankgesprächen, prüft, ob eine Förderung infrage kommt, und hilft gegebenenfalls beim Antragstellen. Mit der einsetzenden wirtschaftlichen Erholung ist die Nachfrage nach Beratungsleistungen der Task Force zurückgegangen unterstützte die Task Force 531 Unternehmen, ein Drittel weniger als im Jahr zuvor. Besonders erfolgreich ist die Intervention der Task Force, wenn sie frühzeitig eingeschaltet wird, das heißt bereits dann, wenn erste Krisensymptome auftauchen. Zudem fungiert die Task Force als Anlaufstelle für den Runden Tisch Bayern. Der Runde Tisch ist eine Initiative von KfW Bankengruppe und LfA Förderbank Bayern in Kooperation mit den Industrie- und Handelskammern und den Handwerkskammern. Er bietet Unterstützung über den Rahmen der Task Force hinaus und verschafft Unternehmen eine tief gehende externe Beratung, um aktuelle Schwierigkeiten zu überwinden und wieder leistungsund wettbewerbsfähig zu werden

20 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN 2.2 Erweitertes Fördergeschäft ZUSAGEN GLOBAL- UND KONSORTIALDARLEHEN in Mio. Euro 769, Global- und Konsortialdarlehen: auf Wunsch der Geschäftsbanken Unsere hervorragenden Refinanzierungsmöglichkeiten am Kapitalmarkt nutzen wir auch für Finanzierungen im erweiterten Fördergeschäft. 655,3 * Konsortialdarlehen ** Globaldarlehen 369,2 * Die Zusagen bei den Globaldarlehen fielen mit 400 Mio. Euro so hoch aus wie im Jahr zuvor und blieben damit im Bereich des langjährigen Durchschnitts. Mit diesem attraktiven Angebot haben wir im Jahr 2010 mehrere neue Finanzierungspartner gewonnen. Der Vorteil bei den Globaldarlehen erwächst aus unserer günstigen Refinanzierung am Kapitalmarkt und unserer günstigen internen Kostenstruktur. Dies ermöglicht uns, Geschäftsbanken Kreditkontingente zu besseren Konditionen anzubieten, als sie sie am Markt bekommen würden. Die Geschäftsbanken wandeln die Kreditkontingente in maßgeschneiderte Einzeldarlehen für ihre Firmenkunden um, wobei der Vorteil aus der Refinanzierung über die LfA Förderbank Bayern dem Endkreditnehmer in vollem Umfang und nachprüfbar zugutekommt. Bei den Konsortialdarlehen wuchs das Neugeschäft auf 369 Mio. Euro. Mit solchen Krediten beteiligen wir uns in Einzelfällen auf Einladung von Geschäftsbanken zu Marktkonditionen an der Finanzierung von größeren Investitionsvorhaben. Stark gefragt waren Finanzierungen im Infrastrukturbereich; hier stiegen die Zusagen auf 174 Mio. Euro, mehr als doppelt so viel wie im Jahr zuvor. Leicht über dem Vorjahreswert lagen mit 195 Mio. Euro die Zusagen für gewerbliche Vorhaben. 255,3 * 400,0 ** 400,0 **

21 2.2.2 PERSPEKTIVEN SCHAFFEN Garantien sowie sonstige Risikoübernahmen: breit gestreut Mit Risikoübernahmen in Form von auftragsbezogenen Garantien und haftungsmäßigen Unterbeteiligungen bringen wir kurz- und langfristige Finanzierungen auf den Weg. Für Unternehmen mit geringen Beleihungsreserven ist es oft schwierig, Anforderungen zu erfüllen, die für die Hereinnahme von Aufträgen gestellt werden. Die Auftraggeber wollen sichergestellt haben, dass eine vereinbarte Leistung vom Auftragnehmer auch tatsächlich erbracht wird, und verlangen dazu Gewährleistungen von einem Dritten. Solche Gewährleistungen, zum Beispiel in Form von Bietungs-, Anzahlungs-, Lieferungs- und Leistungsgarantien, geben Hausbanken oder auch Versicherungsunternehmen für Firmenkunden ab vorausgesetzt, sie erhalten dafür ausreichende Sicherheiten. Diese Garantien belasten allerdings die Kreditlinien genauso wie ein Barkredit. Durch die Ausfallgarantie, die 50 Prozent des Garantierahmens betragen kann, wird die Liquiditätsbelastung entsprechend gemindert. Diese Garantie kann sich auch auf auftragsbezogene Betriebsmittel erstrecken. Für Inlands- und Auslandsgeschäfte gaben wir nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung Garantien in Höhe von 82 Mio. Euro. dass eine Risikokonzentration in einem Unternehmen oder in einer Branche auftritt. Unser Mitwirken erleichtert das Zustandekommen der Gesamtfinanzierung. Nutznießer ist letztlich das investierende, Arbeitsplätze schaffende und sichernde Unternehmen. Über eigene Risikoprodukte hinaus stützen wir die Geschäftstätigkeit anderer in der Mittelstandsförderung tätiger Gesellschaften. Im Wege der Erfüllungsübernahme haben wir im Jahr 2010 Verpflichtungen des Freistaats Bayern aus Rückbürgschaften gegenüber der Bürgschaftsbank Bayern sowie aus Rückgarantien gegenüber der Bayerischen Garantiegesellschaft für mittelständische Beteiligungen (BGG) von insgesamt 36 Mio. Euro eingebucht. NEU ÜBERNOMMENE RISIKEN in Mio. Euro 94,2 96,8 82, / Gesamtsumme: 164,7 Mio. Euro 2010 / Gesamtsumme: 214,9 Mio. Euro Ebenfalls nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung gehen wir haftungsmäßige Unterbeteiligungen ein; die Neuengagements beliefen sich hier 2010 auf 99 Mio. Euro. Dabei nehmen wir Geschäftsbanken einen Teil des Kreditrisikos ab, das bei der Finanzierung größerer Vorhaben mit struktur- und arbeitsmarktpolitischer Bedeutung anfällt. Für die Geschäftsbanken mindert sich dadurch ihr eigenes Kreditrisiko, zum anderen wird ihr Eigenkapital geschont; zudem können sie so auch vermeiden, Haftungsmäßige Unterbeteiligungen 51,1 Auftragsgarantien 6,0 8,7 Rückgarantien gegenüber der BGG 13,4 27,3 Rückbürgschaften gegenüber der Bürgschaftsbank Bayern 38 39