Gefahr gebannt WWK BioRisk

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1 Gefahr gebannt WWK BioRisk

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3 Inhalt Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab Wer bekommt was? Leistungspakete Starke Argumente Grundfähigkeitenkatalog Grundfähigkeitspaket Plus WWK BioRisk für Schüler WWK BioRisk für Akademiker, Fach- und Führungskräfte Nachversicherung und Wechseloptionen Überschussverwendung Lebenslange Altersrente 3

4 Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Einem weit verbreiteten Irrtum zufolge, werden vor allem Handwerker und andere schwer körperlich Tätige berufsunfähig. Richtig ist, dass bei ihnen die Gefahr von Unfällen oder körperlichem Verschleiß erhöht ist. Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind aber psychatrische Erkrankungen und die können jeden treffen. Anteile der Ursachen für Berufsunfähigkeit Anteil der Ursachen 50 % 40 % 30 % 32 % 31 % 20 % 10 % 11 % 9 % 5 % 4 % 8 % 0 % Psyche Atmungsorgane Kreislaufsystem Tumore Bewegungsapparat Nervensystem und Sinnesorgane Sonstige Quelle: Handbuch der österreichischen Sozialversicherung

5 Die Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 berufsunfähig zu werden, ist nicht zu vernachlässigen. Statistisch gesehen scheidet in der Republik Österreich jede fünfte erwerbstätige Person vorzeitig aus dem Berufsleben aus. 5

6 Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab WWK BioRisk Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird von vielen unterschätzt. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen längerer Abwesenheit aus dem Beruf. Die staatliche Unterstützung durch die Invaliditäts-, Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitspension bietet einen guten Grundschutz, reicht aber leider nie aus. Die verbleibende Versorgungslücke muss privat geschlossen werden. Beispielrechnung: EUR 517 EUR Voraussetzungen für den Anspruch auf staatliche Pensionen Kein Anspruch auf Maßnahmen der beruflichen Rehabilitation (Umschulung) Voraussichtliche Dauer von mindestens sechs Monaten Wartezeit (180 Beitragsmonate oder 300 Versicherungsmonate) Voraussetzungen für Alterspension sind noch nicht erfüllt 33,5 % Versorgungslücke EUR Wichtig: Die Pension ist grundsätzlich auf höchstens zwei Jahre befristet. Als Ausnahme gilt, wenn der Betroffene dauerhaft erwerbsgemindert ist und eine Besserung ausgeschlossen werden kann. Durchschnittliches Nettoeinkommen in Österreich Durchschnittliche Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeits-Pension (ca. 66,5 % vom Nettoeinkommen) Quelle: 1 Statistik Austria, 2 Handbuch der österreichischen Sozialversicherung

7 Wer bekommt was? WWK BioRisk Invaliditätspension für Arbeiter/innen Invalidität bei Ausübung erlernter (angelernter) Berufe liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit infolge des körperlichen oder geistigen Zustandes auf weniger als die Hälfte eines gesunden Versicherten mit ähnlicher Ausbildung und gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten in jedem Beruf, auf den sie/er verwiesen werden kann, herabgesunken ist. Die Versicherten dürfen nur innerhalb der Berufsgruppe verwiesen werden (Berufsschutz). Invalidität bei Ausübung nicht erlernter (nicht angelernter) Berufe liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit infolge des körperlichen oder geisten Zustandes nicht mehr ausreicht, durch eine zumutbare Tätigkeit wenigstens die Hälfte des Entgeltes zu erwerben, die ein gesunder Versicherter erwerben kann. Die Versicherten dürfen auf jede andere Tätigkeit, die auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt bewertet wird und die unter billiger Berücksichtigung der bisher ausgeübten Tätigkeit zugemutet werden kann, verwiesen werden (kein Berufsschutz). Berufsunfähigkeitspension für Angestellte Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit infolge des körperlichen oder geistigen Zustandes auf weniger als die Hälfte eines gesunden Versicherten von ähnlicher Ausbildung und gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten herabgesunken ist. Die Versicherten dürfen nur innerhalb der Berufsgruppe verwiesen werden (Berufsschutz). Erwerbsunfähigkeitspension für Selbstständige und Bauern Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn nicht irgendeinem regelmäßigen Erwerb nachgegangen werden kann. Die Versicherten dürfen auf jede andere Tätigkeit verwiesen werden (kein Berufsschutz). Für alle drei Pensionsarten gelten geringfügige Verbesserungen ab dem 50. und 57. Lebensjahr. Angestellte (Berufsunfähigkeitspension) Berufsschutz (Verweisung innerhalb der Berufsgruppe) Arbeiter (Invaliditätspension) Beruf erlernt oder angelernt 1 Berufsschutz (Verweisung innerhalb der Berufsgruppe) Beruf nicht erlernt Kein Berufsschutz (Verweisung auf jede andere Tätigkeit) Selbstständige und Bauern (Erwerbsunfähigkeitspension) Kein Berufsschutz (Verweisung auf jede andere Tätigkeit, selbstständig oder unselbstständig) 1 erlernt: Lehrverhältnis, angelernt: Erwerb von Fähigkeiten und Kenntnissen durch praktische Arbeit 7

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9 Leistungspakete WWK BioRisk Die WWK hat das Passende für jeden Vorsorgetyp und für jede Lebensstellung. Je nach Kundenwunsch bietet WWK BioRisk entweder den exklusiven Top-Schutz oder eine kostengünstige Grundvorsorge an. Risikovorsorge Top-Schutz Grundfähigkeits-Schutz Grundfähigkeitspaket Plus (für körperlich anstrengende Berufe) WWK Berufsunfähigkeitsversicherung WWK Grundfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Grundfähigkeiten Berufsunfähigkeitsversicherung aktuell ausgeübter Beruf Versicherungsbeitrag 9

10 Starke Argumente Berufsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Mit dem Top-Schutz den aktuell ausgeübten Beruf absichern Verzicht auf abstrakte Verweisung, d. h. eine berufs unfähige Person kann nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden als auf den bisher ausgeübten Lebenslange Rentenzahlung unter be stimmten Voraussetzungen versicherbar Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Nachversicherungsgarantie bei be stimmten Lebensereignissen Beginn der Rentenzahlung kann dank wählbarer Karenzzeiten selbst bestimmt werden Dynamik oder Rentensteigerung: Die Dynamik passt den Versicherungs schutz dem wachsenden Vorsorgebedarf an. Eine Rentensteigerung erhöht im Leistungsfall die monatliche Rente. Sie dient der Inflations anpassung. Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Verzicht auf 172 VersVG, d.h. die Beiträge einer bestehenden Versicherung dürfen nicht erhöht werden Besonders attraktive Beiträge für Akademiker, Fach- und Führungskräfte mit überwiegender Bürotätigkeit Finanzielle Risiken bei Verlust von Grundfähigkeiten absichern Kostengünstige Basisabsicherung bei Verlust von grundlegenden Fähigkeiten wie zum Beispiel Sehen, Sprechen oder Gehen Kinderabsicherung ab dem 7. Geburtstag möglich Wechseloption für Schüler und Studenten in die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheits prüfung durch Zusatzvereinbarung Lebenslange Rentenzahlung unter be stimmten Voraussetzungen versicherbar Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen Beginn der Rentenzahlung kann dank wählbarer Karenzzeiten selbst bestimmt werden Dynamik oder Rentensteigerung: Die Dynamik passt den Versicherungs schutz dem wachsenden Vorsorgebedarf an. Eine Rentensteigerung erhöht im Leistungsfall die monatliche Rente. Sie dient der Inflations anpassung. Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Verzicht auf 172 VersVG, d.h. die Beiträge einer bestehenden Versicherung dürfen nicht erhöht werden 10

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12 Grundfähigkeitenkatalog Grundfähigkeitenkatalog A Sehen Die versicherte Person hat auf beiden Augen die Sehfähigkeit vollständig verloren. Grundfähigkeitenkatalog B Stehen Die versicherte Person ist nicht fähig, 10 Minuten lang zu stehen, ohne sich abzustützen. Sprechen Die versicherte Person hat die Sprechfähigkeit aufgrund körperlicher Ursachen völlig verloren. Hören Die versicherte Person hat die Hörfähigkeit an beiden Ohren vollständig verloren. Sich orientieren Die versicherte Person ist nicht fähig, sich zeitlich, örtlich oder zur eigenen Person zu orientieren. Hände gebrauchen Die versicherte Person ist weder mit der linken noch mit der rechten Hand fähig, einen Schreibstift zu benutzen und eine Tastatur zu bedienen. Eine Beeinträchtigung liegt vor, wenn die versicherte Person mindestens 12 Monate ununterbrochen nicht in der Lage ist oder sein wird, mindestens eine der im Grundfähigkeitenkatalog A oder drei der im Grundfähigkeitenkatalog B beschriebenen Aktivitäten durchzuführen. Gehen Die versicherte Person kann auch mit Hilfsmitteln (z. B. Gehhilfe, Gehwagen) keine Entfernung von 200 Meter über einen ebenen Boden gehend zurücklegen. Knien oder Bücken Die versicherte Person ist nicht fähig, sich niederzuknien oder zu bücken, um einen leichten Gegenstand vom Boden aufzuheben und sich dann wieder aufzurichten. Setzen und Aufstehen Die versicherte Person ist nicht in der Lage, sich ohne fremde Hilfe auf einen Stuhl zu setzen und allein wieder aufzustehen. Treppensteigen Die versicherte Person kann nicht eine Treppe mit zwölf Stufen hinauf- oder hinabgehen, ohne eine Pause von mindestens einer Minute zu machen oder sich am Treppengeländer festzuhalten. Greifen Die versicherte Person kann weder mit der rechten noch mit der linken Hand eine Flasche mit Schraubverschluss öffnen. Arme bewegen Die versicherte Person kann ohne fremde Hilfe keine Jacke anziehen. Auf die Fähigkeit, eine Jacke öffnen oder schließen zu können, kommt es nicht an. Heben und Tragen Die versicherte Person ist weder mit dem rechten noch mit dem linken Arm fähig, einen Gegenstand von 5 kg von einem Tisch zu heben und 5 Meter weit zu tragen. Autofahren Die versicherte Person ist aus gesundheitlichen Gründen zum Führen von PKWs nicht geeignet. Aus diesem Grund wird ihr die Fahrerlaubnis für PKWs nicht erteilt oder, sofern eine entsprechende Erlaubnis erteilt war, muss diese nachweislich ausschließlich aus gesundheitlichen Gründen von der versicherten Person zurückgegeben oder ihr entzogen worden sein. 12

13 Grundfähigkeitspaket Plus Grundfähigkeitspaket Plus Tätigkeitsspezifische Ergänzung der Absicherung grundlegender Fähigkeiten für mehr als Berufe aus den Branchen Leistungsumfang Erweiterung des Grund fähigkeitenkatalogs A Zeitlich begrenzte Leistung für ein Jahr, danach Überprüfung auf dauerhaften Verlust von Grundfähigkeiten bei Zusatzleistung Bergbau, Industrie & Rohstoffe Transport & Logistik Bau & Handwerk Land- & Forstwirtschaft Gesundheit, Fitness & Pflege Verlust des Gleichgewichtssinns Verlust von Gliedmaßen, zum Beispiel Leistung bei Verlust einer Hand oder eines Fußes Lähmung Schweren Verbrennungen / Verätzungen / Erfrierungen Schwerem Unfall Schwerer Kopfverletzung Einmalzahlung in Höhe von 36 Monatsrenten bei Tod infolge eines Arbeitsunfalles Mit einer beruflichen Tätigkeit, die den Körper stärker belastet, steigt das Risiko einer Berufsunfähigkeit und damit auch der Beitrag. Die Grundfähigkeitsversicherung bietet eine kostengünstige Grundversorgung für körperlich tätige Personen. Mit dem Grundfähigkeitspaket Plus können ergänzend dazu umfangreiche Zusatzleistungen optional eingeschlossen werden. Bergbau, Industrie & Rohstoffe Transport & Logistik Bau & Handwerk Land- & Forstwirtschaft Gesundheit, Fitness & Pflege 13

14 WWK BioRisk für Schüler Nicht nur Berufstätige sollten mit einer Absicherung der Arbeitskraft vorsorgen. Auch in der Schulzeit kann ein Unfall oder eine Krankheit erhebliche Folge haben. Im schlimmsten Fall kann dann das Kind sein Leben lang keinen Beruf ausüben, also kein Geld verdienen. Dabei ist eine Vorsorge mit WWK BioRisk in jungen Jahren besonders günstig. Sie bietet aber noch einen weiteren erheblichen Vorteil: Wird bei Vertragsabschluss einer Grundfähigkeitsversicherung die Wechseloption gewählt, ist bei Berufseintritt ein Wechsel in die Berufsunfähigkeitsversicherung möglich und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. 14

15 WWK BioRisk für Akademiker, Fach- und Führungskräfte Durch eine optimierte Berufsgruppeneinstufung profitieren zahlreiche Personen von einem im Marktvergleich besonders günstigen Beitrag. Dies gilt neben Akademikern auch für eine Vielzahl von Personen mit überwiegender Bürotätigkeit, die Personalverantwortung haben oder bestimmte Gehaltsgrenzen überschreiten. Akademiker Die WWK stuft Kunden mit akademischem Abschluss in die günstigste Berufsgruppe ein. Voraussetzung dafür ist eine überwiegende Bürotätigkeit. Akademiker im Sinne der WWK sind Personen, die einen abgeschlossenen Hochschulabschluss nachweisen können. Beispielsweise: Magister Bachelor Master Doktortitel Fach- und Führungskräfte Oft lässt sich allein durch die Berufsbezeichnung nicht auf die tatsächlichen Tätigkeitsumstände schließen. Um den Versicherungsbeitrag aber dem tatsächlichen Risiko anpassen zu können, stellt die WWK zielführende Zusatzfragen. Zum Beispiel zu: Erwerbsstatus Ausbildungshintergrund Tätigkeitsmerkmalen professioneller Stellung Zahlreiche, vor allem kaufmännische Berufe, haben damit die Chance, in die günstigste Berufsgruppe eingestuft zu werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Im Sinne der WWK sind diese Fach- oder Führungskräfte überwiegend im Büro tätig und erfüllen zusätzlich mindestens eines der beiden folgenden Merkmale: Personalverantwortung Die direkte disziplinarische und fachliche Unterstellung von mindestens fünf dauerhaft fest angestellten oder zeitlich befristet angestellten Mitarbeitern. Einkommen Hochspezialisierte Fachkräfte werden in den überwiegenden Fällen auch überdurchschnittlich vergütet. Als Fachkraft gilt, wer die jeweiligen Einkommensgrenzen überschritten hat. Mindestein kommen für 2013 Bis Eintrittsalter EUR p. a. Ab Eintrittsalter EUR p. a. 15

16 Nachversicherung und Wechseloptionen Flexibilität nach Vertragsabschluss Mit der Nachversicherungsgarantie hat Ihr Kunde die Möglichkeit, seinen Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen an eine veränderte Lebenssituation anzupassen. Und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Ereignisse zur Nutzung der Nachversicherungsgarantie sind u. a.: Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen (Lebens-)Partnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen (Lebens-)Partnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen (Lebens-)Partnerschaft Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) nachhaltige Erhöhung des regelmäßigen Bruttojahresgehalts bei nicht selbstständiger Tätigkeit um mindestens 10 Prozent Wechseloption ohne Mehrbeitrag Früh absichern lohnt sich. Wer seine Vorsorge in jungen Jahren abschließt, zahlt unterm Strich deutlich weniger. Deshalb bietet die WWK eine spezielle Option für Schüler und Studenten an. Wer sich durch die Grundfähigkeitsversicherung frühzeitig günstig absichert, kann eine Wechseloption einschließen. Nach dem Start ins Berufsleben kann die bestehende Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in die Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Voraussetzungen: Antragsannahme ohne Erschwerung und Versicherungsdauer bis mindestens zum 60. Lebensjahr Die Wechseloption kann bei Berufseintritt bis zum vollendeten 31. Lebensjahr in Anspruch genommen werden. Versichert ist dann der tatsächlich ausgeübte Beruf. 16

17 Überschussverwendung Die Überschussbeteiligung bringt einen Zusatzbonus. Ihr Kunde hat Anspruch auf eine Beteiligung an den Überschüssen der WWK. Es stehen verschiedene Möglich keiten für die optimale Verwendung der Überschüsse zur Wahl: Vor Leistungsbeginn Fondsansammlung Die Überschüsse werden in Fondsanteile investiert, um Renditechancen an der Börse zu nutzen. Sie werden zum Vertragsende einkommensteuerfrei ausbezahlt. Verzinsliche Ansammlung Überschüsse werden konventionell angesammelt. Das Guthaben wird zum Vertrags ende ausbezahlt. Die Auszahlung des Betrages ist dabei einkommensteuerfrei. Leistungsbonus Die Überschüsse werden angespart, um im Leistungsfall die Rente und gegebenenfalls die Einmalzahlung zu erhöhen. So erhält der Kunde ohne Mehrbeitrag und ohne erneute Gesundheitsprüfung eine erhöhte Versicherungsleistung. Sofortverrechnung Die Überschüsse werden laufend mit dem Beitrag verrechnet. Dadurch werden die Beiträge reduziert. Nach Leistungsbeginn Bonusrente Die Überschüsse werden zur Bildung einer beitragsfreien Rente verwendet, die die Rente erhöht. Die Bonusrente ist unabhängig vom vorher gewählten Überschusssystem. 17

18 Lebenslange Altersrente WWK BioRisk Mit diesem Baustein kann der Versicherungsschutz von WWK BioRisk um eine lebenslange Altersrente ergänzt werden. Die lebenslange Altersrente ist sowohl bei der Berufsunfähigkeitsversicherung als auch der Grundfähigkeitsversicherung wählbar. 10 Jahre Rente wegen BU oder GF oder Lebenslange Altersrente 10 Jahre BU- oder GF-Rente wegen Pflegebedürftigkeit Leistungseintritt Ende Leistungsdauer Voraussetzungen für den Übergang der BioRisk-Rente in eine lebenslange Altersrente: Der Leistungsfall tritt während der Versicherungsdauer, spätestens aber zehn Jahre vor Ende der Leistungsdauer ein und dauert bis zum Ablauf der Leistungsdauer ununterbrochen an. 18

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20 Profitieren Sie von einer starken Gemeinschaft Mit den WWK Versicherungen haben Sie bei Vorsorge und Ver mögen einen zuverlässigen Partner an Ihrer Seite. Eine starke Gemeinschaft für beste Leistungen. Mit über 1,3 Millionen Mitgliedern. Als substanz- und wachstumsstarker, unabhängiger und moderner Finanzdienstleister kümmert sich die WWK seit mehr als 125 Jahren um die Interessen ihrer Kunden. Darauf können Sie sich auch in Zukunft verlassen. Sowohl die WWK Unternehmen als auch ihre Finanz- und Versicherungsprodukte erzielen regelmäßig Bestnoten in Produkt- und Unternehmensratings. Die Leistungsstärke der WWK ist Ihr Vorteil /13 ID WWK Lebensversicherung a. G. Marsstraße 37, D München wwk.at