Inhaltsverzeichnis. Dezember 2014

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1 Dezember 2014 Inhaltsverzeichnis Ansprache unisonbrokers News Mitglieder Expertenwissen Markt und Produktin- formationen Soziales Engagement Weihnachten Redaktionsteam Willkommen zur neuen Ausgabe der unisontimes, die wir dank zahlreicher Zuschriften für Sie veröffentlichen können. Nun ist schon wieder ein Jahr vergangen und wir möchten uns hiermit bei Ihnen für die tolle Zusammenarbeit und für Ihr Vertrauen in unisonbrokers bedanken. Wir wünschen Ihnen erholsame Weihnachtsfeiertage, einen guten Rutsch ins neue Jahr und freuen uns auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit im Jahr Noch einmal ein Weihnachtsfest, Immer kleiner wird der Rest, Aber nehm ich so die Summe, Alles Grade, alles Krumme, Alles Falsche, alles Rechte, Alles Gute, alles Schlechte - Rechnet sich aus all dem Braus Doch ein richtig Leben heraus. Und dies können ist das Beste Wohl bei diesem Weihnachtsfeste. (Theodor Fontane)

2 Liebe Mitglieder und Geschäftsfreunde, wieder neigt sich ein Jahr dem Ende entgegen und wieder haben wir in den letzten Tagen und Wochen so viele Dinge zu erledigen, dass einem kaum Zeit zum Atmen bleibt. Letztendlich wird das die Herausforderung für die nächsten Jahre - die wertvolle Ressource Zeit. Wie gehen wir damit um? Haben wir noch die Chance, uns selbst zu bestimmen oder werden wir nur noch fremdbestimmt? Sind wir effizient genug und ist Effizienz überhaupt das Maß aller Dinge oder gibt es nicht doch noch andere Werte? Wenn man einen wertvollen Menschen, einen guten Freund, verliert, dann kommt meistens ein Moment des Insichkehrens... Und dann stellt man fest, dass die Berufung nicht nur darin besteht, schnell zu sein, sondern vor allem darin, viel und vor allem inhaltlich etwas erreicht zu haben, später sagen zu können, dass man sinnhaft gelebt hat und plötzlich nicht vor einer großen Leere steht. Ich wünsche allen unseren Geschäftsfreunden und partnern, dass sie nicht nur in der Weihnachtszeit Momente der Besinnlichkeit finden und darauf aufbauend neben Effizienz auch andere Werte zu ihren zukünftigen Begleitern machen. Genießen Sie diese Augenblicke. Ich wünsche Ihnen allen besinnliche Feiertage. Ihr

3 unisonbrokers News unisonbrokers Hamburg begrüßt weitere Vorstandsassistentin Ich freue mich sehr mich bei Ihnen als ein neues Mitglied der unisonbrokers Familie vorstellen zu dürfen. Mein Name ist Polina Balko und ich habe im November 2014 als Vorstandsassistentin bei unisonbrokers angefangen. Nach meinem Studium der angewandten Sprach und Übersetzungswissenschaft an der Universität des Saarlandes war ich mehrere Jahre als Projektmitarbeiterin und Übersetzerin für diverse internationale Unternehmen tätig und habe aktiv an vielen komplexen Projekten mitgewirkt. Seit November 2014 unterstütze ich den Vorstand und das Team von unisonbrokers bei administrativen Aufgaben und Projekten. In meiner Freizeit begeistere ich mich für das klassische Ballett eine Leidenschaft, die mich seit meiner Kindheit begleitet, und reise gern. Da Sie diese aktuelle Ausgabe von unisontimes kurz vor Weihnachten lesen werden, möchte ich an dieser Stelle allen unisonbrokers Mitgliedern ein wunderschönes Weihnachtsfest und ein glückliches und erfolgreiches Neues Jahr wünschen! Ich freue mich sehr, Sie auf der 10-jährigen Jubiläumskonferenz in Miami im nächsten Jahr persönlich kennenlernen zu dürfen. Kontakt: Polina Balko Telefon:

4 Wie unsere deutsche Kollegin Katja Makedanz die USA empfunden hat Eine Gefühlslage nach 5 Monaten Aufenthalt Der Amerikaner würde es wohl als die deutsche Herangehensweise betrachten, dass unison mich auf eine knapp fünfmonatige Vorerkundungsreise geschickt hat, die zum Ziel hatte, die Ausgangssituation für unsere zukünftige Marktpositionierung in den USA zu untersuchen. Sei es die den Deutschen zugeschriebene Risikoscheu oder auch die Gründlichkeit, mit der wir die Dinge gern angehen, eine gewisse Systematik und Struktur vermittelt nun mal Planungssicherheit. Wie sich schnell herausstellte, erwies sich schon die Planung der Reiseroute als gut durchdacht. Nach dem Start in Chicago zu seiner besten Jahreszeit verliefen meine Stationen von Nord nach Süd und von Ost nach West, Kalifornien! Mit nur einer Kofferladung sommertauglicher Kleidung war ich damit jederzeit passend ausgerüstet. Dass ich durch die Besuche verschiedener Makler und Versicherer etliche Meilen zurückgelegt habe, ist übrigens für einen US-Makler nichts Besonderes; selbst der Kundenstamm eines Westküstlers kann größtenteils an der 4500 km entfernten Ostküste niedergelassen sein und wird trotzdem regelmäßig persönlich besucht. Die Frage, was mich am nachhaltigsten beeindruckt hat, beantworte ich zumeist mit der positiven Grundhaltung der Menschen, die ich kennenlernen durfte. Für ein Land, welches nach Aussage eines US-Bürgers Darwin in Reinform lebt, begegneten mir die Menschen mit einer außergewöhnlich optimistischen Lebenseinstellung. Wer etwas erreicht hat, wird dafür anerkannt, wer noch nicht angekommen ist, kämpft weiter oder aber ist zufrieden bis dankbar für das Erreichte. Bemerkenswert für eine Gesellschaft, die wohl wie keine andere auf Individualismus setzt, ist für mich auch der gegenseitige Zuspruch, das Bestärken des anderen. Vielleicht ein Grund dafür, dass ich die meisten Amerikaner als gesund-selbstbewusst und kontaktfreudig wahrgenommen habe. Ganz selbstverständlich scheint es auch zu sein, sich für Hilfsbedürftige zu engagieren schließlich wird vom Staat nicht erwartet für alles aufzukommen. Diese Bescheidenheit scheint jedoch nicht unbedingt zu gelten, wenn es um die Durchsetzung von Ansprüchen gegenüber Privatunternehmen geht. Ein beträchtlicher Teil der im TV geschalteten Werbung entfällt auf Anwaltskanzleien, die die Prüfung von eventuellen Ansprüchen gegen Versicherer oder Hersteller anbieten. Dabei scheint es eigentlich unerheblich, ob der Geschädigte eigentlich schon einen Schaden wahrgenommen hat. Dass Anwälte in der Wahrnehmung der US-Bürger das Land regieren, führt dann auch dazu, dass etwa die Beiträge zur Krankenversicherung mindestens 10 % höher als im Grunde notwendig ausfallen, um eben die Rechtsverfolgungskosten zu berücksichtigen.

5 Beeindruckend war für mich dann die Sportlichkeit, mit der die US-amerikanischen Frauen an das Thema Schwangerschaft herangehen. Beinahe bis zum Geburtstermin wird mit einer Selbstverständlichkeit weitergearbeitet, die mich nur staunen ließ. Und obwohl das Sozialversicherungssystem bei Weitem nicht für die finanzielle Unterstützung sorgt, wie man sie als Europäer für selbstverständlich hält, traf ich auf mehrere Frauen, die davorstanden, bereits zum dritten Mal Mutter zu werden. Wo Eigenverantwortung großgeschrieben wird, sollen diverse Warnschilder und Verbraucherhinweise präventiv für Sicherheit sorgen. Mit einem Schmunzeln las ich auf öffentlichen Toiletten regelrechte Anleitungen zum Händewaschen oder dass die unsachgemäße Verwendung von Desinfektionsmitteln gegen die Bundesgesetze verstößt. An Aufklärung mangelte es mir dagegen, wenn es um das Thema Innen- wie Außenpolitik ging. So hat etwa das hier heiß diskutierte Freihandelsabkommen zu keiner Zeit Erwähnung gefunden. (Ich freue mich übrigens auf die herrlichen Steaks!) An dieser Stelle muss ich allerdings zugeben, dass ich nach nur wenigen Wochen die Ruhe der deutschen Berichterstattung den amerikanischen Sensationsmeldungen vorgezogen habe und die lokalen Nachrichten gar nicht mehr eingeschaltet habe. Leicht amüsiert stellte ich fest, dass nicht wenige Firmen ihren Mitarbeitern das Gehalt noch immer per paycheck ausstellen; ich die Taxifahrt aber ganz neumodern über eine App und ohne Einsatz eines klassischen Kartenlesegeräts zahlen konnte. Interessant auch, dass zu den insgesamt wenigen Feiertagen der sogenannte Boss Day gehört, an welchem der Chef oder Vorgesetzte von seinen Mitarbeitern Anerkennung erfährt. Ansonsten wird auf strenge Hierarchien wenig Wert gelegt; allein ein eigenes Büro gilt gegenüber dem Würfel als Statussymbol. Nachdem ich für mehrere Tage in einem eigenen Cubicle arbeiten durfte, kann ich diese Ansicht nachvollziehen. Zu einsam! In Erinnerung geblieben ist mir außerdem das Bild von Mitarbeitern auf dem Laufband, während sie s schrieben. Auch die Ansage einer Unternehmensleitung, zu Halloween bitte unkostümiert im Büro zu erscheinen, ließ mich staunen. Dass ab mittags nur noch entkoffeinierter Kaffee konsumiert wird und man kalten Kaffee in der Mikrowelle aufwärmen kann, daran habe ich mich bald gewöhnen können. Ja, es schmeckt! (Autorin: Katja Makedanz, unisonbrokers)

6 Partner-Rating Heutzutage ist hochwertiger Service als Wettbewerbsstrategie für Unternehmen weltweit unerlässlich. Deshalb hat auch das unisonbrokers-netzwerk Qualitätsstandards entwickelt, die schwerpunktmäßig u. a. auf konstante Verbesserung, Erfüllung von Kundenanforderungen, Neugestaltung von Prozessen, wettbewerbliche Maßstäbe und Ergebnismessung ausgelegt sind. Ein umfassendes Qualitätsmanagement ist eine Quelle für Wettbewerbsvorteile, die man vor einigen Jahrzenten noch gar nicht kannte. Einer der wichtigsten Komponenten des Qualitätsmanagements ist das Partner-Rating. Wir möchten die Servicequalität unserer Mitglieder einstufen, um einen Überblick zu bekommen, wo wir stehen und wo wir hin wollen. Das Partner-Rating ist eines der Instrumente, mit dessen Hilfe wir unsere Dienstleistungsqualität messen können. Dieses Jahr hat unisonbrokers mit einem ersten Partner-Rating begonnen, welches zunächst einmal zum internen Gebrauch im unisonbrokers- Netzwerk erstellt wurde. Wir hoffen, Ihnen die Ergebnisse unseres Ratings auf der Independence Day-Konferenz zum 10-jährigen Bestehen von unisonbrokers im Jahr 2015 in Miami präsentieren zu können. Nachdem wir die Schlüssel zu unserem Erfolg definiert haben oder, mit anderen Worten, welche Faktoren einen Einfluss auf unsere Geschäftsentwicklung haben, haben wir fünf Säulen als Bewertungskriterien festgelegt: Die Prämien- und Provisionsentwicklung basiert auf den Vertriebsaktivitäten. Neben dem Geschäftszuwachs möchten wir sicherstellen, dass auch unsere Mitglieder mehr Geschäft bekommen. Dies ist ein Maßstab für unseren Erfolg. Der Service gegenüber dem Kunden, bei unison das Account Management gilt als unser Hauptprodukt. In diesem Bereich zählen Kompetenz, praktische Fertigkeiten, der Dienstleistungsgedanke, Verhandlungen mit Versicherern, Risikoanalysen, Optimierung internationaler Programme etc. zu den Qualitätsmaßstäben. Die meisten Leute unterschätzen das Reporting. Meiner Meinung nach ist dies ein wesentliches Kontrollinstrument. Es gibt oft Denkfehler in Bezug auf Annahme und Realität. Dabei kann ein Dokument, ein Bericht, die Aktivitäten faktisch wiedergeben und wird als Qualitätsnachweis angesehen.

7 Finanzen sind im unison-netzwerk die Provisionsabrechnungen. In Bezug auf das Liquiditätsmanagement gibt es ein altes Sprichwort, das besagt cash is king. Wenn dies so ist, ist der Geldfluss das Blut, das das Herz des Königreiches zum Schlagen bringt. Der Geldfluss ist einer der entscheidenden Komponenten des Erfolgs des Mittelstands. Ohne ihn wären Profite bedeutungslos. Deshalb sollte die Provisionsabrechnung rechtzeitig erfolgen, um das Blut ruhig(er) fließen zu lassen. Länderinformationen können als eine Art Know-How-Transfer angesehen werden. Die jeweiligen Informationen über die Länder können mit anderen Mitgliedern des Netzwerks geteilt werden und für die Erstellung eines internationalen Versicherungskonzepts für Tochtergesellschaften im Ausland genutzt werden. Alle Mitglieder profitieren davon. Alle fünf Maßstäbe sind gleich bedeutend. Deshalb werden sie im sog. 5-Sterne-System mit gleicher Gewichtung gewertet. -1-0,5 0 0,5 1 E D C B A+/A Die beste Bewertung für jede Säule ist 1 und die schlechteste 1. Die 0 ist eine neutrale Wertung (marginal, C). Das Standardrating ist A+ (ausgezeichnet)/a (sehr gut), B (gut), C (ausreichend), D (mangelhaft) und E (ungenügend). Die Mitglieder mit A+/A-Rating sind die absolut richtigen Partner für das Netzwerk, da ihre Leistungen exakt unseren Qualitätsstandards entsprechen. Während die Bewertung C noch durchschnittlich ist, sind die Bewertungen D und E in Bezug auf die Qualität alarmierend. Natürlich möchten wir Sie unterstützen, Schwachstellen aufdecken und bestenfalls beseitigen. Dafür bieten wir Ihnen verschieden Workshops, die unisonacademy etc. an. Kurz gesagt, sind unsere Ziele: professionellen und qualifizierten Service im unisonbrokers-netzwerk zu schaffen; unseren Mitgliedern Qualifikationen zu vermitteln, die auch nach außen verifizierbar sind. (Autorin: Tina Truong, unisonbrokers)

8 unisonacademy Seit Sommer d.j. ist die unisonacademy zertifizierte Bildungsdienstleister von gut beraten, einer Weiterbildungsinitiative der deutschen Versicherungsindustrie. Im Rahmen dieser Initiative, die auf einer EU-Weiterbildungsrichtlinie basiert, können Unternehmen bei Teilnahme an Schulungen zertifizierte Dienstleister credit points erwerben. Diese Weiterbildungen sind derzeit noch freiwillig, sollen aber in 2016 verbindlich für Makler in Deutschland und der EU werden. unisonacademy bietet derzeit die folgenden Schulungen an: Internationale Versicherungsprogramme (inkl. Compliance, Steuerfragen u.a.) Arbeitsprozesse bei unisonbrokers Andere Themen, wie z.b. Captives, Risk Management, Alternative Risk Transfer können über einen renommierten Zulieferer angeboten werden. Dieses Zertifizierung und damit die die Möglichkeit, Bildungspunkte zu erwerben, ist für unsere deutschen Mitglieder schon jetzt interessant. Alle Mitglieder dürfte interessieren, dass wir an einem internationalem Austauschprogramm für unison-mitglieder arbeiten, dem unison Employee Exchange Programme (ubeep). Dieses Programm soll geeigneten Nachwuchskräften unserer Mitglieder die Möglichkeit eröffnen, bei einem unserer Mitglieder zu hospitieren und somit vertiefte Kenntnisse der internationalen Versicherungen, des jeweiligen Versicherungsmarktes und auch der Arbeitsprozesse bei unisonbrokers zu erlangen. Details zu diesem Austauschprogramm werden wir Ihnen auf dem nächsten Independence Day im Juni 2015 präsentieren. (Autor: Oliver Koops, unisonbrokers)

9 Mitglieder Neue Mitglieder AssurLand Africa ( Kontakt: Herr Nicolas Fakhry, Die AssurLand Africa Holding ist eine unabhängige afrikanische Versicherungsmaklergruppe mit Tochtergesellschaften in Mali, Senegal, Guinea, Burkina Faso und Elfenbeinküste sowie Repräsentanzen in den meisten afrikanischen Ländern. AssurLand bietet Versicherungslösungen für Nicht-Regierungsorganisationen, Industrieunternehmen, Banken, Bauunternehmen etc. AssurLand Africa hat sich das Ziel gesetzt, der erste Versicherungsmakler zu werden, der zu 100 % in afrikanischer Hand ist. UNIDELTA AG ( Kontakt: Herr Peter Merkli, P.Merkli@unidelta.ch Die UNIDELTA AG mit Hauptsitz in Rapperswil (Schweiz) und einer Tochtergesellschaft in Zürich wurde 2004 gegründet und bietet Beratung in allen Fragen, Analysen, Ausschreibungen und Verwaltung von Versicherungsverträgen sowie Risk und Schadenmanagement für Unternehmenskunden mit Schwerpunkt auf Gastronomie, Dienstleistungen und Industrie. Van Lanschot Chabot ( Kontakt: Frau Astrid van Helvoort, A.vanHelvoort@vanlanschotchabot.com Van Lanschot Chabot glaubt an Courage und Unternehmenssinn. Das Unternehmen betreut schwerpunktmäßig Unternehmer, Vorstände und Manager, um ihnen ihr Leben und ihre Arbeit mit allen spezifischen Anforderungen und Risiken zu erleichtern und sicherzustellen, dass sie adäquat versichert sind. Die Berater von Van Lanschot Chabot verstehen und kennen den Versicherungsmarkt und sind im Bereich Risk Management zertifiziert. Versicherungslösungen werden im Detail den individuellen Gegebenheiten sowie den Vorgaben und Bedürfnissen von Unternehmenskunden angepasst. Als unabhängiger Berater für Unternehmer und Vorstände gehört Van Lanschot Chabot zu den ältesten (seit 1769), größeren und erfolgreichsten Finanzdienstleistern in den Niederlanden. Schwerpunkte: Versicherungsvermittlung, Pensionsberatung und Risk Management

10 Ankündigungen Russland Malakut Neuer Mitarbeiter in Moskau: Malakut Insurance Brokers begrüßt Mikhail Kunin Malakut Insurance Brokers in Moskau stellt Mikhail Kunin als neuen International Business Director des Employee Benefits Teams vor. Mikhail Kunin war bereits zuvor zunächst bei einer russischen Versicherungsgesellschaft sowie im Anschluss bei einem internationalen Versicherungsmakler in Moskau als Leiter der Employee Benefits-Abteilung tätig. Dort war er für die Geschäftsentwicklung und die Kontaktpflege mit internationalen Partnern und Kunden zuständig. Er hat einen Masterabschluss im Versicherungsbereich, mit Schwerpunkt Employee Benefits, und arbeitet seit 2008 in der Versicherungsbranche. Die Versicherungsbedürfnisse multinationaler Kunden in Russland und den GUS-Staaten sind mannigfaltig und Employee Benefits gehören in der Tat zu den wichtigsten. Mit Hilfe von Mikhail Kunin hoffen wir, unseren Employee Benefits Service ausbauen zu können und ein präferierter Anbieter von Versicherungslösungen für multinationale Kunden in Russland und den GUS-Staaten zu werden. Sie können ihn unter oder erreichen. (Autoren: Tatiana Razuvaeva, Melinda Keller)

11 Indien Prudent Beachtenswerter Rückblick auf 2014 Wir freuen uns sehr, Prudent Insurance Brokers Pvt Ltd in Indien zu unseren Mitgliedern zählen zu dürfen. Der enorme Mitarbeiterzuwachs im Jahr 2014 von 339 auf 400 Mitarbeiter ist einer der vielen Faktoren, die den Erfolg des indischen Unternehmens kennzeichnen. Herzlich begrüßt wurden unter anderem Tanuj Gulani, der im Juli die Stelle des Vice President der Specialty Lines der Tata-AIG General Insurance Co Ltd. angetreten hat und Gaurav Agarwal, der die Stelle des Vizepräsidenten und National Head Marine in November antrat. Des Weiteren erwarb Prudent im Februar dieses Jahres seine Rückversicherungslizenz. Im September 2014 wurde der Hauptvorstand für Rückversicherungen, Vijay Rampal, in den Vorstand der Insurance Brokers Association of India (IBAI) als Finanzleiter gewählt. Das Leadership Team hat seine Qualitäten bereits unter anderem in der Akquirierung der Neukunden wie Pernod Ricard, Indus Tower (das größte Mobiltelefon Tower Geschäft in Indien), Yum Restaurants (KFC, Pizza Hut) und British Telecom unter Beweis stellen können. Nicht zu vergessen sei auch die erfolgreiche Platzierung einer Krankenversicherung für die Jain-Religionsgemeinschaft für Mitglieder. Die Leistungen des Managements spiegelten sich auch im Umsatz wider, der mit einem über 20 %-igen Anstieg weit über dem durchschnittlichen 10 %-igen Umsatzwachstum im Versicherungsbereich liegt. Auch für das kommende Jahr 2015 wünschen wir dem gesamten Team von Prudent viel Erfolg und freuen uns auf eine weiterhin gute Zusammenarbeit! Herr Shamsher S. Dhupia stellt sich gern Ihren Fragen: (Quelle: Prudent Insurance Brokers; Autorin: Olga Hoffmann, unisonbrokers)

12 Großbritannien Veranstaltungsversicherungen James Hallam James Hallam betreut seit vielen Jahren Veranstaltungsunternehmen und hat bereits bei zahlreichen Events für Versicherungsschutz gesorgt. Unsere Mitarbeiter haben Fachkompetenzen in der Platzierung von Versicherungsschutz, Schadensabwicklung und im Risikomanagement. In der Vergangenheit waren wir ebenfalls an dem Versicherungsschutz für Live Aid- Events und Veranstaltungen zur Berliner Mauer beteiligt. Hier ein Auszug aus unserer Kundenliste: I.B.C (International Broadcasting Convention) IBC ist eine weltweite Begegnungsstätte für Unternehmen aus der Medien-, Unterhaltungs- und Technologiebranche. Der Kongress wird jedes Jahr im September abgehalten und zieht Fachleute aus 170 Ländern an. British Marine Federation Organisatoren von Schiffsmessen in London und Southampton Tarsus Group PLC Organisatoren weltweiter Ausstellungen und Konferenzen, einschließlich der Dubai Airshow Affordable Art Fair Organisatoren von Kunstausstellungen weltweit In der Vergangenheit waren wir ebenfalls an dem Versicherungsschutz für Live Aid- Events und Veranstaltungen zur Berliner Mauer beteiligt. Wir bieten eine Vielzahl von Produkten in Zusammenhang mit Veranstaltungen sowie Risikomanagement. Bitte zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, wenn wir Ihnen bei der Erfüllung der Versicherungsanforderungen Ihrer Klienten behilflich sein können. Kontakt: Frau Charly Winder Tel: +44 (0)

13 Expertenwissen Großbritannien Fachkompetenz im Gesundheitswesen James Hallam Pro Med Das James Hallams Pro Med Team ist aus der Geschäftspartnerschaft mit The Medical Defence Union entstanden. Über die Jahre hat sich unsere Fachkompetenz, unsere Erfahrung und unser Wissen im Gesundheitswesen enorm entwickelt. In dieser vielfältigen Branche mit sich ständig ändernden Gegebenheiten sind wir bestrebt, unseren Kunden sowie potentiellen Neukunden bei all ihren Versicherungsund Risikomanagementbedürfnissen zur Seite zu stehen. Unsere Fachgebiete umfassen u. a.: Gesundheitsdienstleister, einschließlich medizinischem Personal im Ausland Personalagenturen für medizinisches Personal Ärzte, Zahnärzte, Kosmetiker und Optiker Anbieter von Krankentransporten Produzenten von medizinischen Geräten Biowissenschaften Notfallversorgung (auch außerhalb der Öffnungszeiten) Wir bieten eine umfassende Produktauswahl, einschließlich gewerblicher Kombiversicherung, Haftpflicht, Arzthaftung für Behandlungsfehler, Entführungs- und Lösegeldversicherungen (K & R), private Unfall- und Reiseversicherungen, Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensleiter und Berufshaftpflichtversicherung. Bitte zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, wenn wir Ihnen bei der Erfüllung der Versicherungsanforderungen Ihrer Klienten behilflich sein können. Kontakt: Herr Andrew Baker Tel: +44 (0) (Autorin: Jackie Knight, James Hallam Limited SME)

14 China Krankenversicherungslösungen für KMUs in China Krankenversicherung in China Seit einigen Jahren gibt es auch in China eine private Krankenversicherung, einschließlich Spitzenprodukte mit weltweiter Deckung. Als in China lizenzierter Vermittler arbeitet unser Unternehmen ausschließlich mit Versicherern zusammen, die bei der lokalen Behörde zugelassen sind. Dies umfasst chinesische aber auch Unternehmen mit ausländischer Beteiligung. Wo große Unternehmen einen Makler benötigen, um die beste Krankenversicherungslösung zu finden, haben es KMUs wegen ihrer geringen Mitarbeiterzahl zunehmend schwer, überhaupt Aufmerksamkeit von Versicherern zu bekommen, ganz zu schweigen von attraktiven Paketlösungen. Krankenversicherung für KMUs Um auch den KMU-Markt besser bedienen zu können, hat Insupro einen SME Pool eingerichtet unsere Lösung für eine gute Krankenversicherungsdeckung für Mitarbeiter von KMUs. Unter diesem SME Benefits Pooling Program haben wir verschiedene KMU-Mitarbeitervorsorgeprogramme, einschließlich Krankenversicherungsprogramme, kombiniert und verhandeln mit Versicherern unter einem Vertrag, um die bestmöglichen Leistungen zu den bestmöglichen Preisen zu erhalten. Insupro bietet unter dem SME Benefits Pooling Program zwei alternative Lösungen an. INSUPRO China VIP wird meist von Unternehmen für deren lokale Mitarbeiter gekauft. Dadurch wollen die Unternehmen ihren Mitarbeitern bessere Absicherung bieten, als das Sozialversicherungssystem es kann, jedoch auf China begrenzt. Die Alternative, INSUPRO China, ist ein Basis-Versicherungsschutz, der nur die Sozialversicherungsleistungen ergänzt, ebenso auf China begrenzt.

15 Details zu den beiden Poolingkonzepten finden Sie nachstehend: INSUPRO China VIP Versorgungsbereich Versicherungssumme Medizinischer Anbieter Direktzahlung Medizin und Therapie Festlandchina RMB VIP-Abteilungen in öffentlichen Krankenhäusern Nein schließt Klasse C und die selbstfinanzierten Teile der Klasse B ein Selbstbehalt 0 Ausschüttungsquote 100 % Mutterschutz Allgemeiner Gesundheitscheck Zahnärztliche Leistungen Jährliche Kosten optional (zusätzliche Prämienzahlung) optional (zusätzliche Prämienzahlung) optional (zusätzliche Prämienzahlung) ab RMB pro Person (für 20 oder mehr Mitarbeiter) INSUPRO China Versorgungsbereich Versicherungssumme Medizinischer Anbieter Direktzahlung Medizin und Therapie Festlandchina wie bei der Sozialversicherung lokale öffentliche Krankenhäuser Nein wie bei der Sozialversicherung Selbstbehalt 0 Ausschüttungsquote % Mutterschutz Allgemeiner Gesundheitscheck Zahnärztliche Leistungen wie bei der Sozialversicherung nicht enthalten wie bei der Sozialversicherung (Autor: Carl-Ludwig Dörwald, Insupro)

16 Markt und Produktinformationen China Neue Trends in der betrieblichen Alters- und Krankenversorgung in China Die Reform der sozialen Sicherungssysteme in China hat einen langen Weg hinter sich, seitdem sich das Land von der Planwirtschaft abgewandt hat. Bis dato waren sie, wie vieles andere auch, an die Betriebseinheit gekoppelt. Erst 2012 wurde mit der Etablierung eines landesweiten Systems begonnen und im Dezember letzten Jahres beendet. Wegen der Ein-Kind-Politik und der steigenden Lebenserwartung hat China mit einer Überalterung der Bevölkerung zu kämpfen, deren Ausmaß und Geschwindigkeit weitaus größer ist als in Europa. Trotzdem liegt das offizielle Renten-Eintrittsalter für Angestellte noch bei 60 Jahren für Männer und 55 für Frauen, für Arbeiter gar bei 55 bzw. 50 Jahren. Zudem führt die rasante Entwicklung bei Löhnen und Gehältern dazu, dass die Sozialversicherung nur eine minimale Grundsicherung leisten kann, die bei Weitem nicht ausreicht. Andererseits ist der Wettbewerb um gute Mitarbeiter sehr stark entbrannt; Unternehmen müssen kreative Lösungen schaffen, mit denen gute Mitarbeiter gehalten und neue gefunden werden und das Unternehmen als dynamisch dargestellt wird. China hat daher im letzten Jahr steuerliche Anreize geschaffen, um die betriebliche Alters- und Krankenversorgung (bav und bkv) zu fördern. Vorsorgeaufwendungen des Arbeitgebers sind bis zu 5 % der Lohn- und Gehaltssumme als Betriebsausgabe abzugsfähig. Arbeitnehmer können bis zu 4 % des Gehaltes im Wege der Entgeltumwandlung für Vorsorgemaßnahmen aufwenden. Sämtliche Leistungen werden nachgelagert besteuert. In der bav kann man zwischen 12 verschiedenen Auszahlungsarten wählen von der einmaligen Kapitalauszahlung bis hin zur lebenslangen Altersrente. Wichtigste Elemente betrieblicher Vorsorgemaßnahmen sind Altersvorsorgeleistungen und Krankenzusatzversicherungen. Dabei geht der Trend zu den sogenannten Cafeteria-Plänen, bei denen sich der Mitarbeiter innerhalb eines vom Arbeitgeber vorgegebenen Budgets ein Bündel von Leistungen zusammen-stellen kann. Bestandteile sind typischerweise Altersvorsorge-, Kranken- sowie Reise- und Unfallabsicherungen. Hinzu kommen aber auch typisch chinesische Elemente wie Einkaufskarten, Theater- oder Kinokarten, Heizkostenzuschüsse, aber auch die Versorgung der Eltern.

17 Jährliche Umfragen bei Unternehmen bestätigen diesen Trend. Etwa 75 % der befragten Unternehmen wollen in den nächsten 3-5 Jahren bestehende Versorgungspläne verbessern und auch flexibler gestalten, um hierdurch eine höhere Identifikation der Mitarbeiter mit ihrem Versorgungspaket zu schaffen. Üblicherweise wird die Verwaltung solcher flexiblen Absicherungsprogramme an Beratungsunternehmen outgesourct und über Online-Portale gemanagt. Fazit: Das Sozialversicherungssystem in China leidet unter den Folgen der demographischen Entwicklung weit mehr als in anderen Staaten. Zum ersten Mal wurde im vergangenen Jahr für die 2. Säule ein steuerlicher Rahmen zur Förderung der betrieblichen Alters- und Krankenvorsorge mit nachgelagerter Besteuerung geschaffen. Nach ersten Beobachtungen ist die Akzeptanz Zusatzversorgungen einzurichten bei den Arbeitgebern hoch. Der Trend geht zu breit angelegten Cafeteria-Plänen. Wenn Sie weitere Informationen wünschen, wenden Sie sich bitte an Herrn Carl- Ludwig Dörwald (cdoerwald@insupro.net). (Autor: Carl-Ludwig Dörwald, Insupro) Österreich Helvetia übernimmt Basler Österreich Die Helvetia Versicherungs AG übernimmt die Basler Österreich in Österreich. Das bedeutet, der Vertrag zwischen Helvetia und Baloise ist in Kraft getreten und die Zusammenführung nun offiziell. Die Transaktion wurde mit den notwendigen Zustimmungen von FMA (Finanzmarktaufsichtsbehörde) und Kartellbehörde per Ende August abgeschlossen. Am 28. August 2014 erfolgte mit der Zustimmung aller erforderlichen Aufsichtsbehörden das Closing. Zum vereinbarten Kaufpreis von EUR 130 Mio. ist nunmehr Helvetia Versicherungen AG, Wien (Helvetia Österreich), neue Eigentümerin der Basler Österreich. Mit dem Vollzug dieser Transaktion vergrößert Helvetia ihr Volumen in Österreich um mehr als 50 Prozent und gehört künftig mit einem Prämienaufkommen von rund EUR 400 Mio. zu den Top-10-Versicherungsgesellschaften. Die Helvetia hat im Oktober 2014 die 98 %-ige Mehrheit an der National Suisse erworben und wird somit eine starke europäische Versicherungsgruppe. Herr Bernhard Rieder tauscht sich gern mit Ihnen darüber aus: brieder@rievers.at.

18 Schweiz Anpassung der AHV/IV-Renten, keine AHV-Abzüge mehr für «Sackgeldjobs» in Privathaushalten Per 1. Januar 2015 werden die AHV- und IV-Renten der aktuellen Preis- und Lohnentwicklung angepasst. Ändern werden sich auch die Grenzbeträge in der Beruflichen Vorsorge und die maximalen, steuerbefreiten Beiträge für die Säule 3A. Weiter hat der Bundesrat entschieden, geringfügige Löhne von jungen Personen in Privathaushalten von der AHV-Beitragspflicht zu befreien. Weitere Informationen hierzu kann Ihnen Herr Marco Felix geben. (Autor: Marco Felix, swissbroke AG) Malta Malta und sog. Protected Cell -Unternehmen Maltas hoch entwickelte Finanzinfrastruktur hat die Einführung von Versicherungsvermittlungs-unternehmen in sogenannten Protected cell companies (PCCs) möglich gemacht. Ein PCC setzt sich aus einem Kern und einer beliebigen Anzahl von eigenständigen Zellen zusammen. Der Kern besteht aus allen nicht-zellulären Vermögenswerten, einschließlich des Kerngesellschaftskapitals, Investitionen und Verbindlichkeiten. Das Kerngesellschaftskapital kann das vom Gesetz vorgeschriebene Mindestkapital sein oder, je nach Geschäftsaktivitäten, höher ausfallen. Der Unternehmenskern selbst muss keine Risiken für die Zellen tragen, jedoch, vom getätigten Geschäft des gesamten Unternehmens (einschließlich der Zellen) ausgehend, immer zahlungsfähig sein. Ein PCC kann eine oder mehrere Zellen innerhalb seiner eigenen Unternehmensstruktur errichten, um das Vermögen der Zellen von anderen Zellen sowie dem Unternehmenskern abzugrenzen und zu schützen. Die Zellen sind voneinander unabhängig und aus rechtlicher Sicht voreinander geschützt. Eine Zelle wird durch die Schöpfung und die Ausgabe von Aktiengattungen innerhalb der PCC bezüglich jeder einzelnen Zelle geformt. Jeder Anteilseigner einer Zelle bekommt seinen eigenen Dividendenstrom. Der Kern und seine Zellen werden als eine juristische Person angesehen, da die Zellen keine eigenen Rechtspersönlichkeiten besitzen. Die Zelle wird nur aus Steuergründen als separate Einheit gesehen. Sobald ein PCC

19 Das PCC hat nur einen einzigen Firmenvorstand, der die Verantwortung für die Transaktionen innerhalb des Kernunternehmens sowie der Zellen und für die Einhaltung von Rechtsvorschriften und behördlichen Regelungen sowie der Bestimmungen zur Unternehmensführung für das gesamte Unternehmen übernimmt. Obwohl der Vorstand die Leitung und Verwaltung einer Zelle ganz oder teilweise an ein Zellkomitee, das einen Vertreter des Zelleigentümers einschließt, delegieren kann, ist schlussendlich der Vorstand des PCC für alle Zellen und deren Vermögenswerte verantwortlich. Die Vermögenswerte jeder einzelnen Zelle sind nur deren eigenen Teilhabern und Gläubigern zugänglich. Gläubiger anderer Zellen haben keinen Regressanspruch gegen sie. Sollten die Aktiva einer Zelle allerdings erschöpft sein, haftet das Kernunternehmen für jede Zelle. Das PCC bietet eine Vielzahl von Vorteilen gegenüber einem eigenständigen Unternehmen. Eines der Schlüsselelemente ist, dass ein Versicherungsmakler die Geschäfte durch das Eigentum einer Zelle führen, aber das Kapital des Kernunternehmens nutzen kann. Niedrigere Kapitalanforderungen bedeuten, dass jede Zelle nur Kapital zur eigenen Risikoabsicherung bereithalten muss, wohingegen die eigenen Fondsanforderungen für das gesamte PCC gelten. Zellen profitieren auch von niedrigeren laufenden Kosten im Vergleich zu eigenständigen Unternehmen, da keine separaten Unternehmen gegründet werden müssen. Eigentümer profitieren von einfacherer Administration und geteilten Fixkosten. Zellen treten weniger Risiken gegenüber, da die Risiken innerhalb jeder Zelle von anderen Zellen rechtlich abgetrennt sind. Des Weiteren haben PCCs und ihre Zellen in Malta durch nur ein Unternehmen direkt Zugang zu EU-Märkten und vermeiden somit Fronting-Vereinbarungen. Zellen profitieren auch von Maltas vorteilhaftem Körperschaftssteueranrechnungsverfahren, durch welches ausländische Aktionäre für die Steuern, die von der Zelle entrichtet wurden, einen Steuerkredit fordern, der einen effektiven Steuersatz von 5 % ergibt. Der Zulassungsprozess für Zellen ist für gewöhnlich schneller und weniger anspruchsvoll, da das Management des PCC bei der Behörde bereits bekannt ist. Juristische Personen, die mit der Versicherungsindustrie nicht viel zu tun haben, können durch die Erfahrung des PCC in Rechtsfragen sowie beim Tagesgeschäft eines Versicherungsmaklerunternehmens Vorteile haben. Lex Risk Solutions Cell ist die erste Protected Cell in der Versicherungsbranche, die jemals von der maltesischen Finanzbehörde genehmigt wurde. Weitere Informationen kann Ihnen Herr Richard Henry (rmh@lexrisks.com) von Lex Risk Solutions ( Protected Cell von Jatco Insurance Brokers) geben. (Autorin: Roberta Cauchi, Jatco Insurance Brokers)

20 Soziales Engagement Radloff, Meier & Kollegen Mercy Ships Engagement verdient alle Achtung! Seit vielen Jahren engagiert sich der der RMK-Geschäftsführer Rudolf Meier sowohl privat als auch geschäftlich unter anderem für die Mercy Ships, eine Hilfsorganisation die bereits seit 1978 auf einem Hospitalschiff dringend benötigte medizinische Hilfe in die ärmsten Länder der Welt bringt. Herr Meier konnte sich im Jahr 2010, einer Einladung der Hilfsorganisation folgend, vor Ort in Togo persönlich davon überzeugen, dass die Spenden ankommen und wie wichtig jede Spende ist! Im Laufe einer Woche hat Herr Meier den Alltag auf dem Krankenhausschiff miterleben können. Beeindruckt von der Tapferkeit der vom Schicksal betroffenen Menschen, berichtet er in dem Buch Afrika braucht nicht unser Mitleid, sondern unsere Hilfe von seinen Impressionen. Chirurgische Eingriffe wie Augen- und Tumoroperationen hinterließen einen bleibenden Eindruck von der Tapferkeit der Patienten und der Arbeit des ehrenamtlichen Teams aus über 30 Ländern. Gern können auch Sie sich bei Interesse nähere Infos zu der Hilfsorganisation Mercy Ships auf einholen und Herrn Meier unter kontaktieren. (Quelle: Rudolf Meier, Radloff, Meier & Kollegen; Autorin: Olga Hoffmann, unisonbrokers)

21 Frohe Weihnachten und alles Gute für 2015!

22 Redaktionsteam Melinda Keller, Katja Makedanz, Olga Hoffmann Anregungen, Ideen, Vorschläge etc werden gerne unter folgender adresse entgegengenommen: unisonbrokers AG Cremon 32 D Hamburg DEUTSCHLAND Telefon: +49 (0) Telefax: +49 (0) Website: Umwelthinweis: Bitte denken Sie an die Umwelt, bevor Sie diesen Newsletter drucken! Haftungsausschluss: Alle Informationen, die in der unisontimes erscheinen, wurden auf ihre fachliche Richtigkeit geprüft, können aber keine Wissensgrundlage für Beratungen darstellen. unisonbrokers übernimmt keinerlei Haftung für möglicherweise entstandene Verluste, die durch Handlungen bzw. unterlassene Handlungen auf Grund der Informationen in diesem Newsletter verursacht wurden.