Individuell. Golden BU: Der passende Berufsunfähigkeitsschutz für viele Berufe

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1 Individuell Golden BU: Der passende Berufsunfähigkeitsschutz für viele Berufe Produktmanagement, Stand 1/2016

2 Berufsunfähigkeit ist für alle ein Thema Ob Angestellter, Student oder Unternehmer Berufsunfähigkeit trifft jeden vierten Erwerbstätigen egal ob Zimmermann, Bankkaufmann, Ingenieur oder Unternehmer das sind circa Menschen pro Jahr in Deutschland Quelle: Berechnungen der Deutschen Rentenversicherung, Stand

3 Krankheiten sind die Hauptursache für Berufsunfähigkeit Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit 3

4 Geringe Grundsicherung Die staatlichen Leistungen sind gering Für die nach dem 1. Januar 1961 Geborenen greift eine vergleichsweise geringe Erwerbsminderungsrente*, wenn bestimmte Voraussetzungen vorliegen, wie zum Beispiel: insgesamt fünf Jahre Mitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung (= allgemeine Wartezeit) mindestens drei Jahre Zahlung der Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderungsrente * Eine teilweise Erwerbsminderung liegt vor, wenn der Versicherte wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes weniger als sechs Stunden täglich arbeiten kann und zwar nicht nur in seinem, sondern allen Berufen. 4

5 Geringe Grundsicherung vom Staat 1 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI 2 Die Arbeitsfähigkeit bezieht sich auf jede zumutbare Tätigkeit, nicht nur auf den erlernten Beruf. 3 eigene Berechnung anhand des Beispiels aus der Broschüre "Erwerbsminderungsrente: Das Netz für alle Fälle der Deutschen Rentenversicherung, Seite 14, Stand Juli 2014; Rente bei voller bzw. halber Erwerbsminderung (alte Bundesländer): Ein Versicherter mit 35 Versicherungsjahren und einem angenommenen statistischen Jahresdurchschnittsverdienst für 2014 in Höhe von Euro seines Bruttoeinkommens hat inklusive Zurechnungszeit bei Rentenbeginn Anspruch auf circa 34 bzw. 17 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Bei Rentenbeginn vor dem 63. Lebensjahr werden pro Jahr 0,3 Prozent Abschläge berücksichtigt, maximal jedoch 10,8 Prozent der Rente. Die genaue Höhe der Erwerbungsminderungsrente ist abhängig vom Wohnort (alte/neue Bundesländer) sowie der Einkommensklasse. Die individuelle Erwerbsminderungsrente kann beim jeweiligen Rentenversicherungsträger erfragt werden. 5

6 Die Golden BU Lösungen Sie sind Gold wert: der beste Berufsunfähigkeitsschutz ist maßgeschneidert Golden BU Ideal für alle, die Wert auf hochwertige Absicherung legen: der mehrfach ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsschutz der LV 1871 mit günstigen Anfangsbeiträgen Golden BU Start Optimal für Schüler, Studenten und Berufseinsteiger: Der Komplett-Schutz zu reduzierten Anfangsbeiträgen. attraktive Renditechancen Performer Golden BU Für Kunden die finanzielle Flexibilität schätzen und mehr wollen: der Berufsunfähigkeitsschutz mit der Renditemöglichkeit 6

7 Golden BU Standard für alle Lösungen Produktmanagement, Stand 1/2016

8 Die Leistung macht den Unterschied Goldene Leistungen sind bei uns Standard 100 Prozent Leistung schon ab sechs Monaten Berufsunfähigkeit kein Zwang zu Jobalternativen Hilfe beim Weg zurück ins Berufsleben Finanzierung von Reha-Maßnahmen Leistung auch bei kurzer Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang auch ohne Pflegebedürftigkeit möglich 8

9 Die Leistung macht den Unterschied Goldene Leistungen sind bei uns Standard maßgeschneiderte Beiträge durch Bonuskriterien Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel weltweit versichert, auch bei Umzug oder Arbeitsplatzwechsel Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung optional Leistung auch bei Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten Dauer Infektionsklausel für alle Berufe klare Regelung der zumutbaren Einkommensreduzierung (maximal 20 Prozent) 9

10 Maßgeschneiderte Beiträge Faire Berechnung der Prämien Grundeinstellung für die Prämie: der ausgeübte Beruf individualisierte Prämiengestaltung durch weitere Abfragen möglich: Abfrage Ausprägung Beitrag Rauchgewohnheiten Familienstand/Kinder Umfang Bürotätigkeit/Aufsicht führende Tätigkeit Leitungsfunktion Ausbildung Gesundheit (ärztliches Zeugnis) Nichtraucher verheiratet und mindestens ein Kind mindestens 10 Prozent mindestens ein Mitarbeiter mit Ausbildung besonders gute Verhältnisse 10

11 Maßgeschneiderte Beiträge Besonderheiten bei den Abfragen Abfrage ausgeübter Beruf Kriterium Standardabfrage Rauchgewohnheiten Familienstand/Kinder Umfang Bürotätigkeit/Aufsicht führende Tätigkeit Leitungsfunktion Abfrage erfolgt nur bei Personen, die hierdurch verbesserte Prämien erhalten können. Ausbildung Gesundheit (ärztliches Zeugnis) Ab einer Jahresrente von Euro ist ein ärztliches Zeugnis erforderlich. 11

12 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV16) Zahlbeitrag*: 77,40 /Bruttoprämie: 143, *Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 12

13 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV16) Zahlbeitrag *: 77,40 /Bruttoprämie: 143, Nichtraucher 73,90 /136,86 *Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 13

14 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV16) Zahlbeitrag *: 77,40 /Bruttoprämie: 143, Nichtraucher 73,90 /136,86 verheiratet, ein Kind 70,31 /130,20 *Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 14

15 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV16) 2016 Zahlbeitrag *: 77,40 /Bruttoprämie: 143,34 Nichtraucher 73,90 /136,86 verheiratet, ein Kind 70,31 /130, % Bürotätigkeit 57,87 /107,16 *Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 15

16 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV16) 2016 Zahlbeitrag *: 77,40 /Bruttoprämie: 143,34 Nichtraucher 73,90 /136,86 verheiratet, ein Kind 70,31 /130, % Bürotätigkeit 57,87 /107,16 48,83 /90,42 Personal > 15 *Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 16

17 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel keine nachträgliche Beitragserhöhung, aber dennoch die volle vereinbarte Leistung Beispiel: Abschluss einer Golden BU im Studium mit anschließendem Start einer Karriere als Diplom-Ingenieur auf einer Bohrinsel 17

18 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz mit der Golden BU umfassender und zeitlich unbegrenzter Schutz auch im Ausland Beispiel: Sommerurlaub auf den Kanaren oder Geschäftsreise nach New York auch bei Umzug oder Arbeitsplatzwechsel ins Ausland 18

19 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung, MIT und OHNE Anlass Höhe des Schutzes kann angepasst werden anlassbezogen zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes, Studienabschluss oder Ausbildungsabschluss ohne Anlass: maximal Euro nachzuversichernde jährliche Berufsunfähigkeitsrente wenn in den letzten drei Jahren keine Nachversicherung erfolgt ist und nicht gleichzeitig eine ereignisabhängige Nachversicherung beantragt wird Wartezeit 3 Jahre mindestens 600 Euro nachzuversichernde jährliche Berufsunfähigkeitsrente 19

20 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung, MIT und OHNE Anlass Höhe des Schutzes kann angepasst werden Beispiel mit Anlass: 20

21 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang bei Pflegebedürftigkeit inklusive (gilt nicht bei Wahl des Pflegepakets) Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang Voraussetzung: vor Vertragsende (mindestens 60. Lebensjahr) zehn Jahre lang ohne Unterbrechung pflegebedürftig keine Mehrkosten 21

22 Goldene Leistungen sind bei uns Standard 100 Prozent Leistung volle BU-Rente bei Berufsunfähigkeit oder bei Pflegebedürftigkeit Leistung auch bei vorübergehender kurzer Berufsunfähigkeit Anerkennung der Berufsunfähigkeit, wenn die Dauer auf voraussichtlich sechs Monate geschätzt wird und das Restleistungsvermögen unter 50 Prozent liegt 22

23 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Finanzierung von Reha-Maßnahmen bei ärztlich verordneten Rehabilitationsmaßnahmen Zahlung von jeweils 550 Euro nach Abschluss der Maßnahme (bis zu dreimal) Hilfe beim Weg zurück ins Berufsleben Unterstützung mit unabhängigen Beratern und einer Wiedereingliederungshilfe von bis zu sechs Monatsrenten (maximal Euro) 23

24 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Kein Zwang zu Jobalternativen keine abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten, falls bisheriger Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann Infektionsklausel Wenn von einer Behörde ein mindestens sechs Monate andauerndes Tätigkeitsverbot ausgesprochen wird, liegt auch Berufsunfähigkeit vor. Diese Regelung gilt nicht nur für medizinische Berufe, sondern wirkt sich auf alle Berufe aus, die ein solches Tätigkeitsverbot erhalten können. 24

25 Lücken der Pflegepflichtversicherung trotz Pflegereform Durchschnittliche monatliche Kosten für vollstationäre Pflege* und Leistungen der Pflegepflichtversicherung Finanzierungslücke Eigenbeitrag 1.427,51 Euro Eigenbeitrag 1.648,04 Euro Eigenbeitrag 1.825,34 Euro Pflegepflichtversicherung Euro Pflegepflichtversicherung Euro Pflegepflichtversicherung Euro Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Gesamtkosten 2.491,51 Euro Gesamtkosten 2.978,04 Euro Gesamtkosten 3.437,34 Euro * Pflegesatz, Unterkunft und Verpflegung sowie Kosten für Zweibettzimmer (inkl. Sondereinrichtungen). Quelle: PKV publik, Ausgabe 4, Mai 2015, Seite 5 25

26 Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) Optional jetzt für den Pflegefall vorsorgen versicherbar für die Golden BU-Tarife SBU und SBUS nicht für die FSBU und die classic-tarife optionales Pflegepaket besteht aus drei Komponenten 26

27 Leistungsauslöser Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) ADL und GDS ADL Activities of Daily Living (Fortbewegen im Zimmer, Aufstehen und Zubettgehen, An- und Auskleiden, Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Waschen, Kämmen, Rasieren, Verrichten der Notdurft) GDS Global Deterioration Scale nach Reisberg, Verlauf der Demenz in Stadien wir leisten ab einer Demenz der GDS Stufe 5 wir leisten wie gewohnt ab Einschränkungen bei 3 ADL 27

28 Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) Pflegerente mit dem Pflegebasisschutz doppelte Leistung, wenn man es am nötigsten braucht zusätzlich zur BU-Rente gibt es die vereinbarte Pflegerente Pflegerente maximiert auf Euro die BU-Rente zahlen wir für die vereinbarte Leistungsdauer die Pflegerente leisten wir lebenslang bei drei ADL oder GDS Stufe 5 28

29 Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) Pflege-Plus-Option Anwartschaft auf eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung automatisches Angebot bei Ablauf der BU, sofern diese noch beitragspflichtig ist versicherbar bis Euro monatlich, maximal bisher versicherte Leistung im Pflegebasisschutz volle Rente ab 3 ADL oder GDS Stufe 5 Übrigens: Option bereits ab 10 Jahre nach BU-Versicherungsbeginn wählbar Vorteil: je früher gewählt, je günstiger der Beitrag 29

30 Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) Pflegebeitragsbefreiung im Falle der Berufsunfähigkeit Somit stellen wir im Leistungsfall den gesamten Vertrag beitragsfrei bis Ende der BU oder vereinbarten Versicherungsdauer 30

31 Vergleich Golden BU mit Pflegeversicherung (Pflegepaket) monatlicher Zahlbeitrag in Euro (nicht garantiert), Beginn Mehrbeitrag Pflegepaket: 25 bis 39 Prozent 96,30 102, ,33 69,43 74,68 80, ,94 58,55 56,10 57,43 ohne Pflege 40 43,25 42,02 mit Pflege 20 0 Wissenschaftliche Angestellte Biologe Apotheker Umweltschutzingenieur Anwalt Werkstofftechniker Wissenschaftlicher Mitarbeiter, 25 Jahre, Nichtraucher, Endalter 67 Jahre, Euro Biologe, 28 Jahre, verheiratet, Nichtraucher, 50% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, lebenslang Euro Apotheker, 35 Jahre, verheiratet, 2 Kinder, Nichtraucher, 80% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, Euro Umweltschutzingenieur, 30 Jahre, verheiratet, 2 Kinder, Nichtraucher, 50% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, Euro Anwalt, 30 Jahre, Raucher, verheiratet, 2 Kinder, Endalter 67 Jahre, Euro Werkstofftechniker, 35 Jahre, Raucher, verheiratet, 2 Kinder, Endalter 67 Jahre, Euro 31

32 Golden BU Bedingungsänderungen Schüler, Studenten, Azubis, Hausfrauen Jetzt als Berufe definiert ( 2, 1a, Absatz 1 unten): Berufe im Sinne dieser Regelung sind auch die Tätigkeiten von Hausfrauen-/männern, Schülern, Studenten und Auszubildenden. Sonderregelung ( 2, 1a, Absatz 2 unten): Bei Auszubildenden und Studenten wird hinsichtlich Vergütung und sozialer Wertschätzung auf die Lebensstellung abgestellt, die regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums erreicht wird. Voraussetzung ist, dass bei Eintritt der Berufsunfähigkeit mindestens die Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Ausbildungsbeziehungsweise Studienzeit absolviert wurde. Das heißt 32

33 Golden BU Bedingungsänderungen Sonderregelung für Studenten und Azubis Wenn ein Student/Azubi bei Eintritt des Versicherungsfalls sein Studium, bzw. seine Ausbildung zu mehr als der Hälfte erfolgreich absolviert hat (in der normalen Zeit), wird er bei einer Nachprüfung so behandelt, als wäre das Studium/die Ausbildung bereits abgeschlossen: Beispiel: Ein Medizinstudent muss nach 2/3 der Regelstudienzeit wegen psychischer Probleme abbrechen. Damit liegt Berufsunfähigkeit vor. Nach Beendigung einer zweijährigen Therapie kann die VP eine Berufsausbildung beginnen. Eine Verweisung wäre nur dann zulässig, wenn die soziale Stellung eines Mediziners mit abgeschlossenem Studium vorläge. Da keine vergleichbare Stellung gegeben ist, erhält der Kunde weiter die volle Berufsunfähigkeitsrente. 33

34 Golden BU Zielgruppen Besonders attraktiv für folgende Hauptzielgruppen Hauptzielgruppen Handwerksmeister staatlich geprüfte Techniker Ingenieure Naturwissenschaftler Schüler Studenten dieser Zielgruppen 34

35 Golden BU Zielgruppen Aufgrund unserer individuellen Einstufung bieten wir zudem für folgende Gruppen attraktive Prämien weitere Zielgruppen Designer Rechtsanwälte/Steuerberater/Wirtschaftsprüfer Laboranten technische Assistenten Geistes-/Sprachwissenschaftler 35

36 Golden BU - Umgruppierungen Aufgrund überarbeiteter Berufseinstufung bieten wir für über 100 Berufe günstigere Prämien Beispiele Biologe wissenschaftlicher Mitarbeiter/Angestellter Statistiker Psychologe/Psychotherapeut Sicherheitsingenieur Ökotrophologe/Ernährungswissenschaftler diverse Techniker-Berufe Apotheker 36

37 Vergleich Golden BU nach Umgruppierungen monatlicher Zahlbeitrag in Euro (nicht garantiert) 100 Vergünstigung durch Umgruppierung: 13 bis 19 Prozent 93, ,90 80,42 69,43 67,61 80, ,39 43,25 58,55 56,10 49,22 42, Wissenschaftliche Angestellte Biologe Apotheker Umweltschutzingenieur Anwalt Werkstofftechniker Wissenschaftlicher Mitarbeiter, 25 Jahre, Nichtraucher, Endalter 67 Jahre, Euro Biologe, 28 Jahre, verheiratet, Nichtraucher, 50% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, lebenslang Euro Apotheker, 35 Jahre, verheiratet, 2 Kinder, Nichtraucher, 80% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, Euro Umweltschutzingenieur, 30 Jahre, verheiratet, 2 Kinder, Nichtraucher, 50% Büro/Aufsicht, Endalter 67 Jahre, Euro Anwalt, 30 Jahre, Raucher, verheiratet, 2 Kinder, Endalter 67 Jahre, Euro Werkstofftechniker, 35 Jahre, Raucher, verheiratet, 2 Kinder, Endalter 67 Jahre, Euro 37

38 Gelber Schein bei der LV1871 Optional: BU-Rente bei Arbeitsunfähigkeit gegen Mehrbeitrag von circa neun Prozent maximal 18 Monate BU-Rente bei Arbeitsunfähigkeit (AU) von mindestens sechs Monaten maximal bis Ende der vereinbarten BU-Leistungsdauer AU liegt vor, wenn für die versicherte Person für einen zusammenhängenden Zeitraum von mindestens sechs Monaten AU-Bescheinigungen ausgestellt sind. Leistungsbeginn und Beitragsbefreiung rückwirkend ab Eintritt der Arbeitsunfähigkeit frühzeitige Antragstellung 6 Wochen nach AU möglich 38

39 Beispiel Diplom-Ingenieur Vergleich mit und ohne AU-Leistung Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 (TAV 16) Zahlbeitrag*: 77,40 /Bruttoprämie: 143, Nichtraucher 73,90 /136,86 verheiratet, ein Kind 70,31 /130, % Bürotätigkeit 57,87 /107,16 48,83 /90,42 Personal > 15 Mit Leistung bei Arbeitsunfähigkeit zum Vergleich: Zahlbeitrag*: 84,30 /Bruttoprämie: 156, Nichtraucher 80,51 /149,10 verheiratet, ein Kind 76,53 /141, % Bürotätigkeit 63,02 /116,70 53,10 /98,34 Personal > 15 * Der Zahlbeitrag ist nicht garantiert. Er ergibt sich durch Abzug von Überschussanteilen vom Bruttobeitrag und gilt nur dann, wenn die Überschussbeteiligung während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleibt. 39

40 Golden BU Start Lässt viel Luft zum Leben: Berufsunfähigkeitsschutz zum Einsteigertarif

41 Die Golden BU Lösungen: Golden BU Start Alle Vorteile der Golden BU kombiniert mit günstigen Anfangsbeiträgen mit günstigen Anfangsbeiträgen Golden BU Golden BU Start 41

42 Wieso Golden BU Start Je Jünger, desto besser die Gesundheit Risiko der Berufsunfähigkeit statistisch gesehen geringer bei jungen Menschen zudem sind junge Menschen gesünder als ältere deshalb in der Regel günstigere Beiträge für Berufsunfähigkeitsschutz Jahre Jahre Jahre Quelle: Zugriff

43 Das Prinzip der Startfunktion verminderter Beitrag in den ersten zehn Jahren 100-prozentiger Berufsunfähigkeitsschutz Möglichkeit, auf Vollbeitrag zu wechseln und Option auf geringfügige Beitragssteigerung für weitere fünf Jahre gegebenenfalls Anhebung auf endgültigen Beitragssatz 43

44 Performer Golden BU Berufsunfähigkeitsschutz mit attraktiven Renditechancen

45 Die Golden BU Lösungen: Performer Golden BU Alle Vorteile der Golden BU kombiniert mit zusätzlichen Renditechancen mit attraktiven Renditechancen Golden BU Performer Golden BU 45

46 Performer Golden BU Aufbau von Fondsguthaben möglich Der Kunde entscheidet über die Überschussverwendung: vollständige Investition in Fonds teilweise Beitragsverrechnung Rest in Fonds vollständige Beitragsverrechnung kein Fonds Bei Anlage in Fonds wird entsprechend Fondsguthaben aufgebaut 46

47 Durch Renditechancen: beste Aussichten, auch wenn nichts passiert Beitragspausen bis zu sechs Monate bei vollem Berufsunfähigkeitsschutz Flexible Geldreserve während der Laufzeit Möglichkeit, über das Fondsguthaben teilweise oder auch ganz zu verfügen Kapitalauszahlung steuerfreie Auszahlung des Fondsguthabens zum Ablauf 47

48 Produktvorteile während und zum Ende der Laufzeit Zusatzrente Möglichkeit, garantierte monatliche Berufsunfähigkeitsrente durch das angesparte Kapital zu erhöhen Weiterführung des Fondsdeckungskapitals Übertragung der Fondsanteile auf ein Depot möglich Sicherheit für Ihre Angehörigen Angehörige erhalten das angesparte Guthaben aus Fondsanteilen bei Tod der versicherten Person 48

49 Durch Renditechancen: beste Aussichten, auch wenn nichts passiert Im Idealfall: Berufsunfähigkeitsschutz und Ansparung eines Fondsguthabens Jörg F., Diplom-Kaufmann, verheiratet, Nichtraucher, ein Kind, reiner Innendiensttätigkeit, geboren am 1. Juni 1991, Überschussverwendung Fondsguthaben (TAV16) Versicherungsbeginn 1. Januar 2016 Eintrittsalter 25 Jahre Gezahlte Beiträge für 35 Jahre Berufsunfähigkeitsschutz: Euro Versicherungsdauer Monatlicher Beitrag garantierte Berufsunfähigkeitsrente 35 Jahre 48,10 Euro monatlich Euro jährlich Euro BU-Schutz Fondsguthaben: Euro * * Angenommene Wertentwicklung von sechs Prozent mit dem Fonds DWS Vermögensmandat Dynamik. Die genannten Werte können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die derzeitigen Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben und die Fondsentwicklung konstant bleibt. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen. 49

50 Golden BU Golden BU Zusatzversicherung Produktmanagement, Stand 1/2016

51 Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Golden BU Zusatzversicherung Schutz vor Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung ohne Risikofragen bis Euro Gesamtjahresbeitrag kurze Wartezeit von drei Jahren sofort geschützt gegen Berufsunfähigkeit durch Unfall Beginn der Berufsunfähigkeit Rentenbeginn Ohne BUZ Beitragsbefreiung können die Beiträge eventuell nicht weiter gezahlt werden. Mit BUZ Beitragsbefreiung wird die Beitragszahlung von der LV 1871 übernommen. 51

52 Die BUZ Beitragsbefreiung ohne Risikofragen Für folgende Vorsorgelösungen der LV 1871 LV 1871 Basisrente Direktversicherung LV 1871 Unterstützungskasse klassische Lebens- und Rentenversicherung Performer Flex Risikolebensversicherung 52

53 Ihre Kunden profitieren von der BUZ Beitragsbefreiung Vorteile Schutz vor einer Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Vertrag bleibt bei Berufsunfähigkeit erhalten Risikofragen entfallen bis Euro Jahresbeitrag. hohe Zusagewahrscheinlichkeit des Versicherungsschutzes Beitrag ist weiterhin günstig kurze Wartezeit von drei Jahren sofortiger Berufsunfähigkeitsschutz bei Unfall 53

54 Golden BU Vorsorgeschutz Die Lösung für diverse Vorsorgeverträge bei beliebigen Anbietern: Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die LV 1871 die Beiträge weiter Das Vorsorgeziel wird erreicht Der Lebensstandard kann gehalten werden Berufsunfähigkeit Rentenbeginn 54

55 Mit allen Vorsorgeverträgen kombinierbar Wir lassen Sie nicht im Regen stehen kombinierbar mit beliebigen Anbietern idealer Schutz für viele Vorsorgeverträge, wie Banksparpläne, Rentenversicherungen, Bausparverträge und Kapitallebensversicherungen SBUV auch für private Krankenversicherungen einsetzbar 55

56 Nur eine Gesundheitsfrage Verzicht auf eine umfassende Risikoprüfung voller BU-Schutz nur eine Gesundheitsfrage 56

57 Übernahme von bis zu Euro Vorsorgebeiträgen Sicherung von bis zu zwei beliebigen Vorsorgeverträgen Voraussetzung: die Einzahlungen zu den Vorsorgeverträgen müssen mehr als 50 Prozent der Absicherung betragen. Übernahme von Vorsorgebeiträgen bis zu einer Höchstsumme von Euro im Jahr Im Leistungsfall geht das Geld direkt an die genannten Institutionen (Bezugsberechtigung). Wenn die benannten Vorsorgeverträge nicht mehr bestehen, erlischt dieses Bezugsrecht und die Ansprüche werden in eine Altersrente bei der LV 1871 umgewandelt es geht kein Geld verloren. Das Bezugsrecht kann unter bestimmten Voraussetzungen auf Wunsch auch auf bis zu zwei andere Verträge übertragen werden. 57

58 Service für Anspruchsvolle Kundenorientierung bei der Risikoprüfung erfahrene Mitarbeiter mit Zertifikat (alle Risikoprüfer IHK-zertifiziert) keine pauschale Risikoeinschätzung, sondern individualisierte und differenzierte Prüfung medizinische und nichtmedizinische Hotline für Voranfragen niedrige Prozessquote* aktive Suche nach Alternativangeboten bei kritischen Risiken zügige Antragsprüfung verständliche Formulierung von Leistungsausschlüssen Überprüfungsoption möglich, das bedeutet, die LV 1871 prüft einen Ausschluss oder gar die Ablehnung einer BU nochmals nach * Quelle: Vergleichsrechner Morgen & Morgen, Stand Januar

59 Eine ausgezeichnete Lösung 59

60 LV 1871 Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. 60

61 Impressum Lebensversicherung von 1871 a. G. München Abteilung Marketing/Produktmanagement Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de Die in dieser Präsentation gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Januar 2016); künftige Änderungen sind möglich.