Unser Jahr. Kurzfassung 176. Geschäftsbericht

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1 Unser Jahr 2014 Kurzfassung 176. Geschäftsbericht

2 Hansjörg Diller Vorsitzender der Geschäftsleitung 2 Das Eigenkapital Erfolgsgarant auch im Bankensektor Das Eigenkapital ist das Fundament für jedes Unternehmen. Dies gilt auch für eine Bank. Doch sind sich die Anleger bewusst, welche Bedeutung dies für Ihre Kapitalanlage hat? Das Eigenkapital einer Bank ist einer der wirksamsten Faktoren, um die Stabilität des Finanzsystems nachhaltig zu sichern. Die seit dem Jahr 2008 andauernde Finanzkrise hat eindrücklich aufgezeigt, dass der Wettbewerb um möglichst hohe Eigenkapitalrenditen dem Bankensektor unserer Wirtschaft geschadet hat. Im Kampfgetümmel um erfolgreiche quartalsweise ausgewiesene Kennzahlen, wurde Sinn und Geist eines soliden Bankgeschäftes und der damit verbundenen verantwortungsvollen Grundsätze teilweise über Bord geworfen. Dies geschah jedoch nicht bei der Clientis BS Bank Schaffhausen AG. Eine lang fristige Geschäftspolitik beinhaltet nicht nur eine kongruente Entwicklung zwischen Ausleihungen und Kundengeldern, sondern auch eine von Modetrends unabhängige Kapitalplanung. Diesem für die Sicherheit und Stabilität wichtigen Grundsatz hat unsere Bank durch die konsequente Bildung von Eigenkapital in den ertragreichen Jahren des Bankwesens angemessen Rechnung getragen. Weder für zahlreiche Finanz spezia listen noch für den Kunden sind die von verschiedenen systemrelevanten Banken selbst entwickelten Berechnungssysteme des Eigenkapitals verständlich und nachvollziehbar. Eines ist diesen Kreditinstituten aber gemeinsam:

3 Enorme Kapitaltransaktionen waren notwendig, um in der Finanzkrise bestehen zu können. Weitere sind gefragt, um den zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. Auf Seite 27 unseres Geschäftsberichtes präsentieren wir Ihnen die Eigenkapitalbasis unserer Bank. Die Eigenmittel der Clientis BS Bank Schaffhausen AG belaufen sich per Ende Geschäftsjahr 2014 auf insgesamt CHF Mio. Zusätzlich vorhandene Stille Reserven sind dabei nicht einberechnet. Die Eigenmittel verordnung des Bundesrates regelt die Höhe der erforderlichen Eigenmittel der Banken. Gemäss diesen Vorgaben benötigt unsere Bank per Eigenmittel von CHF Mio. Damit übertreffen wir die Kapitalanforderungen deutlich. Dies gewährt Sicherheit für unsere Kundinnen und Kunden, welche uns ihre Gelder anvertrauen. Gespannt verfolgen wir die Entwicklungen im Bankensektor. Die enorme Ausweitung der Geldmenge in vielen Ländern verun sichert. Die grosse Liquidität drückt die Margen im Zinsengeschäft. Was sind die Auswirkungen dieser gegenwärtigen Situa tion? Wir wissen es nicht. Mit unterschied lichen Szenarien berechnen wir jedoch regelmässig die zukünftigen Zinserträge. Wir sind zuversichtlich, dass wir aufgrund der geplanten Jahresergebnisse in den nächsten Jahren unsere Eigenkapitalbasis weiter stärken können. Dies trotz der Tatsache, dass wir die von Basel III für das Jahr 2019 geforderten Eigenkapital anforderungen bereits mühelos erfüllen. Das solide Eigenkapital ist damit einer der Erfolgsgaranten der Clientis BS Bank Schaffhausen AG. Hansjörg Diller Vorsitzender der Geschäftsleitung 3

4 Ihr Eigenheim optimal finanziert Freuen Sie sich auf Ihre eigenen vier Wände. Mit unseren massgeschneiderten Hypothekarmodellen ermitteln wir die für Sie optimale Finanzierung. 4 Das Geschäftsjahr im Überblick Die Clientis BS Bank Schaffhausen bleibt im Geschäftsjahr 2014 auf Kurs. Trotz äusserst volatiler Marktbedingungen in Bezug auf die Zins bzw. die Währungs situation weist sie ein gutes Jahresergebnis aus. Dank dem erfreulichen Zustrom an Kundengeldern erhöhten sich die der Bank anvertrauten Gelder um CHF 29 Mio. auf insgesamt über CHF 800 Millionen. Die anhaltende Tiefzinspolitik der Notenbanken bewirkt allerdings verständlicherweise eine Umlagerung von langfristigen festverzinslichen Anlagen in kontomässig geführte variable Anlagemöglichkeiten. Die Verpflichtungen gegenüber Kunden sowie der Bestand an Spargeldern nahmen deshalb gemeinsam um insgesamt über CHF 36 Mio. zu, während sich die Kassaobligationen um CHF 8 Mio. reduzierten. Die Vergabekriterien bei Ausleihungen sind den Bankverantwortlichen aufgrund des überdurchschnittlichenwachstums im Hypothek argeschäft in den letzten Jahren weiterhin von grosser Bedeutung. Die Ausleihungen nahmen im Geschäftsjahr 2014 trotzdem um CHF 17 Mio. zu. Der Gesamtbetrag der gewährten Finanzierungen beläuft sich per Ende des Berichtsjahres auf CHF 967 Millionen und nähert sich somit der Milliardengrenze. Die Clientis BS Bank Schaffhausen ist eine Hypothekarbank. Insgesamt sind 95% unserer Ausleihungen durch Grundpfand gedeckt. Die Finanzierungen in der angrenzenden deutschen Nachbarschaft erfolgen vorwiegend in Schweizer Franken und belaufen sich auf 1% der Kreditge

5 währungen. Der Anteil der ohne Deckungen gewährten Kredite beläuft sich auf rund 3% der Ausleihungen. Die langfristige Stabilität zwischen Ausleihungen und Kundengeldern konnte im Geschäftsjahr 2014 somit erneut beibehalten werden und macht die Bank unabhängig von allfälligen Verwerfungen am Geld und Kapitalmarkt. Der operative Bruttoertrag der Bank reduzierte sich leicht und konnte durch einen ebenfalls leicht tieferen Geschäftsaufwand zumindest teilweise kompensiert werden. Während der Zinsensaldo aufgrund der derzeitigen Bedingungen am Geld und Kapitalmarkt rückläufig ist, konnten durch einen aktiven Devisenund Notenhandel die Erträge in diesem Bereich gesteigert werden. Die stark zunehmenden Regulatorien verursachen Kosten. Für systemrelevante grosse Banken gedachte Vorschriften sind nach wie vor auch durch mittlere und kleinere Bankinstitute in unserer Grössenordnung umzusetzen. Das seit Jahren versprochene Augenmass lässt leider auf sich warten. Der Bruttogewinn per beläuft sich auf CHF 6.3 Mio. (Vorjahr 6.7 Mio.). Die solide Geschäftspolitik der letzten Jahre erlaubt es der Bank, dank reduzierten Abschreibungen und Rückstellungen einen leicht höheren Jahresgewinn von CHF 3.1 Mio. auszuweisen. Der Verwaltungsrat beantragt daher der Generalversammlung vom 10. April 2015 in der Rhyfallhalle in Neuhausen die Ausschüttung einer unveränderten Dividende von 17%. Christian Heydecker Hansjörg Diller Präsident Vorsitzender des Verwaltungsrates der Geschäftsleitung 5

6 Jahresrechnung Bilanz per 31. Dezember 2014 in CHF Berichtsjahr Vorjahr Aktiven Flüssige Mittel Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen Finanzanlagen Beteiligungen Sachanlagen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Aktiven Total Aktiven Total nachrangige Forderungen 0 0 Total Forderungen gegenüber Konzerngesellschaften und qualifiziert Beteiligten Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar und Anlageform Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Wertberichtigungen und Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Gesellschaftskapital Allgemeine gesetzliche Reserve Andere Reserven 0 0 Gewinnvortrag 61 6 Jahresgewinn Total Passiven Total nachrangige Verpflichtungen 0 0 Total Verpflichtungen gegenüber Konzerngesellschaften und qualifiziert Beteiligten Ausserbilanzgeschäfte in CHF Berichtsjahr Vorjahr Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs und Nachschussverpflichtungen Derivative Finanzinstrumente Positive Wiederbeschaffungswerte 36 1 Negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen Treuhandgeschäfte 0 0

7 Erfolgsrechnung 2014 in CHF Berichtsjahr Vorjahr Ertrag und Aufwand aus dem ordentlichen Bankgeschäft Zins und Diskontertrag Zins und Dividendenertrag aus Handelsbeständen 18 2 Zins und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand Subtotal Erfolg Zinsengeschäft Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften und Anlagegeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft Erfolg aus Veräusserung von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand 4 5 Subtotal übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand Personalaufwand Sachaufwand Subtotal Geschäftsaufwand Bruttogewinn Jahresgewinn Bruttogewinn Abschreibungen auf dem Anlagevermögen Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Zwischenergebnis Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Steuern Jahresgewinn Gewinnverwendung in CHF Berichtsjahr Vorjahr Jahresgewinn Gewinnvortrag 61 6 Bilanzgewinn Gewinnverwendung Zuweisung an die allgemeine gesetzliche Reserve Zuweisung an andere Reserven 0 0 Ausschüttungen auf dem Gesellschaftskapital Andere Gewinnverwendungen Gewinnvortrag

8 Organe Kennzahlen Verwaltungsrat Präsident Christian Heydecker, Schaffhausen Vizepräsident Thomas Wildberger, Neunkirch Mitglieder Josef Eugster, Schaffhausen Matthias Knill, Uhwiesen Martin Rüedi, Guntmadingen Lukas Berger, Neuhausen Geschäftsleitung Vorsitzender Hansjörg Diller, Beringen Mitglieder Thomas Imobersteg, Hallau Lorenz Laich, Dörflingen Revisionsstelle PricewaterhouseCoopers AG, Zürich (per 31. Dezember 2014) in CHF Bilanzsumme Kundengelder Kundenausleihungen Eigenkapital (vor Gewinnverwendung) In % der Bilanzsumme 9.27 Erfolg aus dem ordentlichen Bankgeschäft Geschäftsaufwand Bruttogewinn Jahresgewinn Dividende in % 17 Gewinnverwendung gemäss Vorschlag Verwaltungsrat in CHF Vorjahr Jahresgewinn Gewinnvortrag 61 6 Bilanzgewinn Zuweisung an allg. Reserven Zuweisung andere Reserven Dividende 17% (Vorjahr 17%) Brutto CHF (Vorjahr CHF 42.50) Andere Gewinnverwendungen Gewinnvortrag neue Rechnung

9 Wir sind persönlich für Sie da, wann immer Sie uns brauchen: Sprechen Sie mit uns. Clientis BS Bank Schaffhausen AG Heerengarten Hallau Geschäftsstellen Beringen Löhningen Hallau Neuhausen Neunkirch Schaffhausen Schleitheim Wilchingen Telefon oder +41 (0)