Ausgabe 01 / März 2010

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1 Ausgabe 01 / März Millionen Pflegebedürftige erwarten die Statistiker für das Jahr 2050 in Deutschland - ein Plus von fast 67 Prozent im Vergleich zu heute. Private Vorsorge wird immer wichtiger, schon heute bietet die gesetzliche Pflegeversicherung nur eine Grundversorgung. Wenn das Einfachste schwierig wird Das R+V-PflegeKonzept die finanzielle Absicherung für den Pflegefall, Seite 2 Mehr Geld für mehr Vorsorge dank Bürgerentlastungsgesetz, Seite 4 Schützen Sie Ihr schönstes Lächeln, Seite 5 Auf einen Blick Lexikon, News-Ticker, Seite 6

2 Wenn das Einfachste schwierig wird DAS R+V-PFLEGEKONZEPT DIE FINANZIELLE ABSICHERUNG FÜR DEN PFLEGEFALL Pflegeversicherung? Hab ich doch, denken viele. Richtig, aber: Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung. Wer zum Pflegefall wird, bei dem können die Pflegekosten schnell mehrere tausend Euro im Monat betragen. Absicherung bringt das neue Pflegekonzept der R+V. >>> 287 Ob durch Unfall, Krankheit oder Alter jeder Mensch kann zum Pflegefall werden. Ende 2007 waren in Deutschland 2,25 Millionen Menschen pflegebedürftig. Das Statistische Bundesamt prognostiziert, dass es in zehn Jahren 2,9 Millionen Pflegebedürftige geben soll und 2050 sogar 4 Millionen. Was also tun, wenn das Gehen schwer fällt? Die Hausarbeit liegen bleibt? Oder das Waschen und Anziehen ohne fremde Hilfe nicht mehr klappt? Früher war es selbstverständlich, dass sich die Kinder um ihre Eltern kümmerten. Doch die Zeiten haben sich geändert heute wird meist fremde Hilfe benötigt: Morgens und abends kommt eine Krankenschwester vorbei. Mittags bringt ein Menüservice Essen auf Rädern. Und einmal in der Woche putzt eine Zugehfrau die Wohnung. Das alles kostet Geld. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen kleinen Teil der Ausgaben. >>> 852 Wer die aktuelle Pflegestatistik zu Rate zieht, kann die Versorgungslücken erkennen: Bereits in Pflegestufe I fehlen bei vollstationärer Pflege rund Euro im Monat. In den Pflegestufen II und III ist die Situation noch gravierender: Der Pflegebedürftige muss hier monatlich circa Euro bzw Euro selber aufbringen. Und auch bei professioneller Pflege zu Hause ist der Eigenanteil nicht unerheblich. Experten schätzen ihn in Pflegestufe III sogar noch höher ein als bei vollstationärer Pflege. >>> 512 Eine Lösung bietet jetzt die R+V Krankenversicherung mit einer neuen privaten Pflegezusatzversicherung: Sie ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und schützt Pflegebedürftige sowie deren Angehörige vor finanziellen Belastungen im Pflegefall. Das R+V-PflegeKonzept umfasst drei Pflegetagegeld-Tarife: Pflege classic, Pflege comfort und Pflege premium. Eine Besonderheit: Leistungen sind bereits ab Pflegestufe 0 möglich - also beispielsweise für viele Demenzkranke. >>> 458 Beispiel Pflege classic: Günter H. (60) weiß, dass im Ernstfall die gesetzliche Pflegeversicherung nicht reicht. Deshalb sichert er sich für die Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) ab. Für die Pflege classic zahlt er monatlich 17,80 Euro. Wenn er später einmal viel Hilfe benötigt, springt die private Pflegeversicherung ein: Günter H. bekommt dann von der R+V jeden Monat Euro also 100 Prozent des vereinbarten Tagessatzes von 50 Euro. Tritt der Pflegefall ein, muss Günter H. keine Beiträge mehr zahlen. Beispiel Pflege comfort: Katrin W. (45) möchte fürs Alter vorsorgen und entscheidet sich für den Tarif "Pflege comfort" für 37,80 Euro monatlich. Er setzt schon ab Pflegestufe II ein. Sobald das Gutachten vom Medizinischen Dienst vorliegt, zahlt die Versicherung 70 Prozent des vereinbarten Tagessatzes. Bei einem Tagessatz von 50 Euro wären das EUR im Monat. Bei Pflegestufe III erhält Katrin W. 100 Prozent also 1500 Euro. Auch sie muss im Pflegefall keine Beiträge mehr zahlen. Beispiel Pflege premium: Hermann S. (50) wählt das Rundum-Paket - die Pflege premium für 40,50 Euro im Monat. Damit ist er auch schon in der sogenannten Pflegestufe 0 und in Pflegestufe I abgesichert. Bei einem vereinbarten Tagessatz von 50 Euro bekäme er auch schon bei Frühformen der Demenz, psychischen Erkrankungen oder geistigen Behinderungen 450 Euro im Monat; in Pflegestufe II 1050 Euro (70 Prozent) und in Pflegestufe III die maximalen 1500 Euro (100 Prozent). >>> Ausgabe 01 / März

3 Gut für die Kunden: Die R+V zahlt das vereinbarte Pflegetagegeld unabhängig davon, ob der Versicherte im Heim lebt oder zu Hause von Pflegekräften oder Familienangehörigen gepflegt wird. Rechnungen und Belege müssen sie nicht vorlegen. Der Schutz beginnt mit Versicherungsbeginn. Ist noch kein Pflegefall eingetreten, sorgt eine eingebaute Dynamik dafür, dass sich das Pflegegeld alle drei Jahre um 10 Prozent erhöht. Weiterer Vorteil: Alle Versicherten, die jünger als 52 Jahre alt sind, können ihre Pflegeversicherung als Sonderausgaben beim Finanzamt absetzen. Der Fiskus akzeptiert Beiträge von bis zu 184 Euro pro Jahr. >>> 625 Die Leistungen des R+V-Pflegekonzepts auf einen Blick Leistungen in Prozent des versicherten Tagessatzes Pflege classic (Tarif PK3) Pflege comfort (Tarif PK2) Pflege premium (Tarif PK) Pflegestufe Pflegestufe Pflegestufe Pflegestufe Insgesamt Zeichen inkl. Leerzeichen (ca. 90 Zeichen pro Zeile) Ausgabe 01 / März

4 Mehr Geld für mehr Vorsorge dank Bürgerentlastungsgesetz Kann ein Jahr schöner beginnen als mit mehr Geld auf dem Konto? Privat und gesetzlich Krankenversicherte haben jetzt mehr Netto vom Brutto, weil seit Anfang des Jahres das sogenannte Bürgerentlastungsgesetz gilt. Doch die wenigsten wissen das: Laut einer Studie des Marktforschungsund Beratungsinstituts You Gov Psychonomics kennen 76 Prozent der Bürger das neue Gesetz nicht. Dabei schenkt die Regierung ihren Bürgern rund 13 Milliarden Euro, schätzt der Bund der Steuerzahler. Beispielrechnungen haben gezeigt, dass eine Steuerersparnis von 100 EUR und mehr im Monat möglich ist. >>> 583 Und das beinhaltet das neue Gesetz: Privatversicherte können die Beiträge für ihren Krankheitskosten- Basisschutz jetzt in voller Höhe absetzen mit Ausnahme von Beitragsanteilen für Wahlleistungen im Krankenhaus, für Heilpraktikerleistungen oder Tagegelder. Wie viel Prozent des Beitrages für die private Krankenvollversicherung anrechenbar sind, hängt vom individuell vereinbarten Versicherungsumfang ab. Die genaue Höhe teilen die privaten Krankenversicherer ihren Kunden mit. Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung können ihre Beiträge zu 96 Prozent, sofern kein Krankengeldanspruch besteht, zu 100 Prozent steuerlich geltend machen. Und für alle gilt: Die Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung sind uneingeschränkt absetzbar. Bei Arbeitnehmern ist jeweils noch der Arbeitgeberanteil abzuziehen. Durch die neuen Steuervorteile kann ein Wechsel in die private Krankenversicherung sogar für Familien attraktiv werden, da sich zukünftig der Beitrag für jede versicherte Person steuermindernd auswirkt. >>> Erspartes für die Gesundheits- oder Altersvorsorge nutzen Das Extra auf dem Konto ist eine einmalige Chance, den eigenen Versicherungsschutz ohne finanziellen Mehraufwand zu optimieren. Jetzt kann man sich endlich den Krankenschutz leisten, den man schon immer haben wollte. R+V empfiehlt für gesetzlich Versicherte private Krankenzusatzversicherungen. Diese können viel bieten: zum Beispiel die Chefarztbehandlung im Krankenhaus, die Kostenbeteiligung an Heilpraktikerbehandlungen oder Zahnersatzmaßnahmen. Privat Versicherte können einen vereinbarten Selbstbehalt reduzieren oder einen leistungsstärkeren Tarif wählen. >>> 619 Wer keine zusätzliche Krankenversicherung abschließen will, kann den Extragroschen auch sinnvoll in eine private Altersvorsorge investieren, zum Beispiel in eine Riester-Rente. Der Riester-Versicherte erhält vom Staat zusätzlich hohe Zuschüsse eine Grundzulage von 154 Euro, außerdem 185 Euro je Kind. Für Kleinkinder, die nach dem 1. Januar 2008 zur Welt kamen, gibt es sogar 300 Euro. Für Selbstständige lohnt sich in der Regel eine Rürup-Rente. Auch diese versüßt Vater Staat: Das Finanzamt akzeptiert die Beiträge als Sonderausgaben. >>> 539 Insgesamt Zeichen inkl. Leerzeichen (ca. 90 Zeichen pro Zeile) Ausgabe 01 / März

5 Schützen Sie Ihr schönstes Lächeln Ein strahlend schönes Lächeln wer möchte das nicht bis ins hohe Alter bewahren? Doch beim Blick auf den Kostenplan des Zahnarztes vergeht den meisten Patienten das Lachen: Der Eigenanteil für Zahnvorsorge, Zahnersatz und selbst für Kieferorthopädie bei Kindern ist hoch. Mit zwei Tarifen ergänzt die R+V-Krankenversicherung ihr bestehendes Angebot an privaten Zahn-Zusatzversicherungen. >>> 387 Beste Behandlung zum Schutz Ihrer Zähne Gute Zahnprophylaxe ist äußerst wichtig dazu gehört auch eine professionelle Zahnreinigung. Solche vorbeugenden Behandlungen müssen aber meist selbst bezahlt werden. Die neue R+V-ZahnVorsorge übernimmt die Kosten hierfür einmal pro Kalenderjahr. Sie leistet unter anderem auch für Kunststoff- Füllungen, Parodontose- oder Wurzelbehandlungen, sogar die Akupunktur zur Schmerztherapie ist inklusive. Die Leistungen in diesem Tarif außer bei Unfällen liegen bei maximal 250 Euro im ersten und 500 Euro im zweiten Versicherungsjahr, ab dem dritten sind sie unbegrenzt. >>> 609 Absicherung auch für Kinder Gut investiert ist auch der Beitrag für die neue R+V-Kinder-ZahnKorrektur. Denn für die meisten kieferorthopädischen Behandlungen bei Kindern gibt es von der gesetzlichen Krankenversicherung keine Leistung. Sie zahlt die Behandlung nur bei starken Fehlstellungen. Die R+V übernimmt mit dem Zusatzpaket Kinder-ZahnKorrektur die Kosten für eine Spange bei schwachen Zahnfehlstellungen zu 100 Prozent bis insgesamt Euro. Wird die Kieferorthopädie nach einem Unfall nötig, zahlt R+V sogar bis zu Euro. Der Tarif sieht auch Leistungen bei Krankenhaus-Aufenthalten der Kinder vor: Für Kinder unter 10 Jahren werden die Kosten für die Mitaufnahme eines Elternteils (sogenanntes Rooming-in) bis zu vier Wochen jährlich erstattet. Und wird infolge eines mindestens dreiwöchigen Krankenhausaufenthaltes auch Nachhilfeunterricht notwendig, übernimmt R+V die Kosten bis zu 200 Euro innerhalb von jeweils zwei Kalenderjahren. Die Vorteile des R+V-Tarifs gehen übrigens über das Kindesalter hinaus: Im Alter von 21 wird der Tarif automatisch auf die R+V-ZahnVorsorge umgestellt, sodass auch hier ein optimaler Zusatz-Schutz besteht. >>> Zahnersatz bezahlbar machen Ob Krone, Brücke, Inlay oder Implantat früher oder später erwischt es jeden von uns. Ist ein Zahn nicht mehr zu retten, muss er ersetzt werden. Das kann teuer werden, denn die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur einen Zuschuss, der sich an der medizinisch notwendigen Regelversorgung orientiert. Bei hochwertigem Zahnersatz kann der Eigenanteil beträchtlich ausfallen. Zahnzusatzversicherungen sichern eine Top-Versorgung und verringern die Zuzahlungen deutlich. Je nach gewähltem Tarif ersetzt die R+V-ZahnErsatz-Zusatzversicherung bis zu 30, 40 oder 50 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen. Zusammen mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse erhält der Patient bis zu 90 Prozent des Rechnungsbetrages ersetzt. >>> 761 Der Clou: Die R+V-ZahnVorsorge gibt es für alle ohne Gesundheitsprüfung, bei der R+V-Kinder- ZahnKorrektur fällt die Gesundheitsprüfung bis zu einem Eintrittsalter von 6 Jahren aus. Attraktive Konditionen und keine Wartezeiten gelten für beide. So kostet die R+V-ZahnVorsorge für Erwachsene 9,90 Euro im Monat, für Kinder 4,50 Euro. Der Beitrag für die R+V-Kinder-ZahnKorrektur beläuft sich monatlich auf 9,90 Euro. Der monatliche Beitrag für die R+V-ZahnErsatz-Zusatzversicherung richtet sich nach Alter, Geschlecht und gewähltem Tarif. >>> 537 Insgesamt Zeichen inkl. Leerzeichen (ca. 90 Zeichen pro Zeile) Ausgabe 01 / März

6 Auf einen Blick LEXIKON Pflegestufe Das Gesetz unterscheidet verschiedene Stufen der Pflegebedürftigkeit: Pflegestufe 0 (eingeschränkte Alltagskompetenz weniger als 45 Minuten Grundpflege pro Tag), Pflegestufe I (erheblich pflegebedürftig pro Tag mindesten 90 Minuten Hilfestellung), Pflegestufe II (schwer pflegebedürftig - pro Tag mindesten 3 Stunden Hilfestellung), Pflegestufe III (schwerst pflegebedürftig Hilfe rund um die Uhr) und Härtefall. Die Leistungen, die ein Bedürftiger erhält, hängen von seiner Pflegestufe ab. Die Einstufung in eine Pflegestufe erfolgt in der Regel aufgrund eines Gutachtens des Medizinischen Dienstes der Krankenkassen. >>> P Riester- und Rürup-Rente Beides sind Modelle der staatlich geförderten Altersvorsorge. Riester-Versicherte zahlen einen laufenden Beitrag ein und erhalten dann vom Staat Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage und eventuell Berufseinsteigerbonus) sowie Steuervergünstigungen. Die Riester-Rente ist für die meisten Bürger attraktiv. Insbesondere Familien mit Kindern, niedrigere Einkommensgruppen sowie junge Leute profitieren von der steuerlichen Förderung und den Zulagen. Die Rürup- oder BasisRente ermöglicht es, eine staatlich geförderte Rentenversicherung mit Vermögensschutz aufzubauen. Rürup-Versicherte zahlen einen laufenden Beitrag oder einen Einmalbeitrag (z. B. aus einer fälligen Lebensversicherung oder Erbschaft) ein und erhalten daraus eine garantierte monatliche Rente. Die Beiträge lassen sich ab dem ersten Euro als Sonderausgaben bei der Steuer absetzen. >>> R +++ NEWSTICKER Spitzenbewertung für die R+V Krankenversicherung: Zum siebten Mal in Folge zeichnet der map-report die R+V Krankenversicherung mit der Bestnote mmm für langjährig hervorragende Leistungen aus. +++ Beste ZukunftsVorsorge laut Focus Money (Ausgabe 5/2010): R+V erreicht mit der Gesamtnote 1,5 den ersten Platz unter den Top-Allroundern +++ Die Berufsunfähigkeitstarife der R+V erhielten von der Rating-Agentur Morgen & Morgen fünf Sterne und damit die Bestnote. Im Mittelpunkt der Bewertung stand die Qualität der Versicherungsbedingungen. +++ Gute Noten für die R+V Lebensversicherung im Finsinger Rating der WirtschaftsWoche, Ausgabe 49/09: Mit vier von fünf Sternen erreicht R+V zum siebten Mal in Folge die zweitbeste Note. Unter den zwanzig größten Gesellschaften belegt R+V Platz vier. +++ Impressum R+V-Mediendienst Herausgeber: R+V Versicherung AG Konzern-Kommunikation Taunusstraße Wiesbaden Verantwortlich: Rita Jakli Redaktion: Stefanie Simon (Ltg.), Anke Sostmann Konzeption und Gestaltung: Heisters & Partner, Mainz Weitere aktuelle Informationen erhalten Sie nach Anmeldung im Internet unter: Ausgabe 01 / März

7 R+V Versicherung Konzern-Kommunikation Birgit Maaske Taunusstraße Wiesbaden Fax Mail birgit.maaske@ruv.de VERÖFFENTLICHUNG Beitrag: Wir haben den Beitrag (bitte ankreuzen) in unserer Kundenzeitschrift in unserem Teilhabermedium auf unserer Internetseite in der lokalen/regionalen Presse, Zeitung: in folgendem sonstigen Medium: veröffentlicht. Ausgabe: Ein Belegexemplar erhalten Sie (bitte ankreuzen) auf dem Postweg. nach telefonischer Anforderung unter: beiliegend. Absenderbank:

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