Inhalt. Warum BEST BU? Was leistet BEST BU? Welche Fragen sind bei BEST BU zu beantworten? Welche Modelle beinhaltet BEST BU?

Transkript

1 Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung über einen Firmen-Gruppenvertrag BEST BU Die effektive und preiswerte Absicherung gegen ein nicht zu unterschätzendes Risiko

2 Inhalt Warum BEST BU? Was bietet BEST BU? Was leistet BEST BU? Welche Fragen sind bei BEST BU zu beantworten? Welche Modelle beinhaltet BEST BU? Wie wird BEST BU kalkuliert? Wie sieht die steuerliche Gestaltung von BEST BU aus? BEST GRUPPE 2

3 Warum BEST BU (1/2)? Zahlen und Fakten Jährlich werden Arbeitnehmer berufsunfähig. Jeder 4. Arbeitnehmer erreicht nicht das reguläre Rentenalter. Mitarbeiter, geboren ab Jahrgang 1961, sind besonders betroffen: Ein Durchschnittsverdiener (2.500 EUR mtl.) hat Anspruch auf ca EUR monatliche Erwerbsminderungsrente. Ein Top-Verdiener (ab EUR mtl.) hat Anspruch auf ca EUR monatliche Erwerbsminderungsrente. BEST GRUPPE 3

4 Warum BEST BU (2/2)? Gut 50 % der Berufsunfähigkeitsleistungen resultieren aus Beeinträchtigungen des Bewegungsapparates (z.b. Bandscheibenvorfall) und psychologischen Erkranken (z.b. Burnout-Syndrom). Herz/Kreislauf Unfall 11 % Bewegungsapparat 9 % 30 % Psychische Erkrankungen 20 % 14 % Krebs 16 % Sonstige BEST GRUPPE 4

5 Was bietet Best BU? BEST BU bietet effizienten und preiswerten Versicherungsschutz zur Absicherung der Berufsunfähigkeit über einen Firmen- Der steuer- und sozialversicherungsfreie arbeitgeber- oder arbeitnehmerfinanzierte Beitrag wird nach Berufsgrupp pen unterteilt. Da eine klassische Gesundheitsprüfung entfällt, ist eine Gruppenvertrag zum nicht genutzten Beitragsteil einer Direktversicherung. sehr hohe Akzeptanz nicht nur bei gewerblichen Mitarbeitern, sondern auch bei Führungskräften zu erwarten. Firmen-Gruppenvertrag BEST BU Mitarbeiter Aufwand Geringe Beitragshöhe Anspruch auf eine Grund-BU-Rente von einheitlich 500/750/1.000 EUR pro Monat Keine klassische Gesundheitsprüfung Beantwortung von zwei Fragen zur Dienstobliegenheit Mitarbeiter Le eistung Berufsunfähigkeitsrente bis zum 60. oder 65. Lebensjahr Einheitliche itli h Grundleistung Versteuerung als sonstige Einkünfte Geringe oder keine Progression KV-Pflicht Handlungsoptionen Unternehmen Arbeitgeber und/oder Arbeitnehmer Dotierung Leichtfüßige Anmeldung mittels Einzelantrag oder Liste BEST GRUPPE 5

6 Was leistet BEST BU? BEST BU wurde speziell für Firmen oder selektive Gruppen innerhalb der Unternehmen entwickelt und zeichnet sich neben einem ausgefeiltes Bedingungswerk durch eine sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis mit Spitzenratings aus. Attraktives Leistungsspektrum / kurzer Auszug Annahmeverfahren Vereinfachte Gesundheitsprüfung im Kollektiv Günstige Berufsgruppeneinstufung Vereinfachte Gesundheitsprüfung (Zwei Fragen zur Dienstobliegenheit sind zu beantworten) Mitarbeitererklärung, keine Arbeitgebererklärung zum Gesundheitszustand Verzicht auf die abstrakte Verweisung Leistung auch bei altersbedingtem Kräfteverfall Kein Leistungssauschluss bei grob fahrlässigen Verkehrsdelikten Über eine Liste bei arbeitgeberfinanziertem Modell Über Einzelantrag bei arbeitnehmerfinanziertem Modell mit zwei Fragen zur Dienstobliegenheit durch den Abi Arbeitnehmer BEST GRUPPE 6

7 Welche Fragen sind bei BEST BU zu beantworten? Bei einer Teilnahme an BEST BU sind durch den Mitarbeiter für einen Berufsunfähigkeitsschutz in Höhe von bis zu EUR monatlich lediglich zwei Gesundheitsfragen zu beantworten. Zwei Gesundheitsfragen: Versehen Sie Ihren Dienst zur Zeit aus gesundheitlichen G ründen eingeschränkt oder waren Sie in den letzten 12 Monaten länger als 4 Wochen ununterbrochen krank oder arbeitsunfähig? Liegt bei Ihnen eine Einschränkung der Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit oder eine andere unfall- oder krankheitsbedingte Behinderung vor, die von einem Versorgungs- oder Versicherungsträger festgestellt wurde, oder wurde ein Antrag bei einem Versorgungs- oder Versicheru ungsträger wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit gestellt? Voraussetzung zur Inkraftsetzung des Gruppenvertrages: mindestens fünf Personen werden von Beginn an versichert. BEST GRUPPE 7

8 Welche Modelle beinhaltet BEST BU? BEST BU bietet unterschiedliche individuell auf das Unternehmen oder die Gruppe zugeschnittene Ausgestaltungs- und Finanzierungsmöglichkeiten. Individuelle Ausgestaltung- und Finanzierungsmöglichkeiten Arbeitgeberfinanziertes Modell Mischfinanziertes Modell Arbeitnehmerfinanziertes Modell BEST GRUPPE 8

9 Wie wird BEST BU kalkuliert? BEST BU bietet individuell kalkulierte Möglichkeiten zur Absicherung aller Mitarbeiter oder einzelner Berufsgruppen. Kalkulationsgrundlage zur Berechnung der Prämie für den entsprechenden Versicherungsschutz ist das jeweilige biometrische Kollektiv. Auszug aus einer Angebotsliste nach Alter BEST GRUPPE 9

10 Wie sieht die steuerliche Gestaltung von BEST BU aus? BEST BU eröffnet dem Unternehmen und den Mitarbeitern je nach Finanzierung und Dotierung unterschiedliche steuerliche Ausgestaltungsmöglichkeiten. 1. Beitragsphase 3. Ein Beispiel: Mann, 30 J, verh. 1 Kind, Monteur Nach 3.63 EStG sind die Beiträge steuer- und sozialversicherungsfrei i i Monatsbrutto: Monatsprämie: Ersparnis LSt./KiSt.: Ersparnis SozVers.: 2.500,00 EUR 74,56 EUR 16,48 EUR 15,38 EUR Aufwand effektiv: 42,70 EUR 2. Leistungsphase Eventuell je nach Höhe der Leistung und Steuerklasse geringe nachgelagerte Besteuerung nach 22 Nr.5 EStG als sonstige Einkünfte Gegenüber einem privaten Berufsunfähigkeitsvertrag zahlt der Mitarbeiter hier nur knapp über 50 % der Beiträge aus eigener Tasche! BEST GRUPPE 10

11 BEST GRUPPE Ernst - Gnoß - Straße 24 D Düsseldorf Fon: +49 (0) Fax: +49 (0) info@bestgruppe.de Internet: BEST GRUPPE 11