Mein Geschäftsplan. Finanzierung und Förderung

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1 Mein Geschäftsplan Finanzierung und Förderung Mag. Thomas Krauhs GO! GründerCenter Salzburger Sparkasse Stand

2 Die Finanzierung Unternehmen benötigen zur Leistungserbringung Vermögen (Maschinen, Einrichtung, EDV, Fahrzeuge, Gebäude) und Waren, Materialien etc. Für die Anschaffung dieses Betriebsvermögens benötigt man Kapital. Finanzierung bedeutet die Versorgung des Unternehmens mit Kapital. Wie viel Kapital benötigen Sie?

3 Ermittlung des Kapitalbedarfes Kapitalbedarfsplanung Für Anlagevermögen (dient dem Unternehmen auf längere Zeit) Für Umlaufvermögen (alles, was laufend verbraucht und wiederbeschafft wird) Für die Sicherung der Liquidität (Finanzmittelbedarf aus dem laufenden Geschäft)

4 Ermittlung des Kapitalbedarfes Einmaliger Kapitalbedarf: Investitionen im engeren Sinne (Geschäftsräumlichkeiten, Adaptierungen,Einrichtung, Maschinen, Computer, etc.). Gründungskosten (Rechtsberatung,Gebühren Verträge,etc.). Laufender Kapitalbedarf: Betriebsmittel: Waren, Verbrauchsmaterial, etc. Kundenforderungen (Außenstandsdauer) Sonstige Kosten: Löhne, Gehälter, Miete, Leasing, Betriebskosten, Berufsbeiträge, Buchhaltung, Lohnverrechnung, Reisekosten, Fahrzeugaufwand, Zinsen, etc.

5 Die Kapitalaufbringung Eigenkapital (Eigenmittel) Beteiligungskapital Fremdkapital (Bank, Lieferanten)

6 aws - Double Equity Garantiefonds Ziel:Erleichterung der Finanzierung von KMU in der Gründungs- und Frühphase, durch Verdoppelung von privatem Eigenkapital Zielgruppe und Kriterien: Neugründungen und Frühphasen, max. 5 Jahre alt Es gelten die KMU Kriterien lt. EU-Definition Für alle Branchen und Technologien anwendbar (außer Tourismus) Die Höhe des Kredites ist mit dem Betrag des in den letzten beiden Jahren projektbezogenen einbezahlten Eigenkapitals begrenzt (nach Einzahlung des Eigenkapitals gewährte Bankund Leasingfinanzierungen verringern das verdopplungsfähige Eigenkapital)

7 aws - Double Equity Garantiefonds Art der Förderung: bis zu 80 % Bürgschaftsübernahme für Kredite ohne Sicherheiten für den aws-verbürgten Teil Laufzeit kann bis zu 10 Jahre betragen, längere tilgungsfreie Zeiträume sind möglich Obergrenze: Kredite bis zu 2,5 Mio Double-Equity-Prinzip keine außerplanmäßigen Entnahmen, kein Mehrheitsverkauf des Unternehmens. Kosten: Bearbeitungsentgelt: 0,5 % der Kreditsumme (einmalig) Bürgschaftsentgelt: : mindestens 1 % p.a. fix, plus mindestens 1% p.a. erfolgsabhängig.

8 Typen von Eigenkapitalgebern hoch mittel niedrig M A N A G E M E N T I N P U T -----> Business Angels Family, Friends, Fools Early Stage Venture Capital Fonds, Business Incubators Corporate Venture Fonds, Venture Capital Fonds Mittelstandbeteiligungsgesellschaften- Investment Bank Private Equity Fonds Strategische Investoren Mezzanine Capital Fonds niedrig mittel hoch INVESTMENT VOLUMEN Quelle: Grabherr, R.; in Stadler, W.: Venture Capital und Private Equity, Dt. Wirtschaftsdienst, 2000

9 Eigen-/Fremdkapital Eigenkapital: Stammt aus der privaten Sphäre des Gründers / Übernehmers. In Form von Geldvermögen oder Vermögenswerten (Haus / Wohnung / Grundstück). Beteiligungskapital (Beteiligung von Gesellschaftern). Sollte 30% des Investitionsvolumens und 100% der Erstlagerausstattung betragen. Fremdkapital: Investitionskredit: für die fristenkonforme Finanzierung des Anlagevermögens (Anlagevermögen soll durch Eigenkapital bzw. langfristig gebundenes Fremdkapital finanziert sein). Betriebsmittelkredit: für die Finanzierung des laufenden Betriebes (Produktion, Rohstoffe, Kundenforderungen, etc.). Lieferantenkredit (Lieferantenverbindlichkeiten) Leasing

10 Die Planung der Finanzierung Die Erstellung eines Finanzplanes (Kapitalbedarfsplanung und Liquiditätsplanung) für die Gründungsphase und die folgenden 2 bis 3 Geschäftsjahre ist ein zentrales Element Ihres Businessplanes für Ihre Gespräche mit der Bank die Erstellung Ihres Förderungskonzeptes Durch ungenaue Finanzplanung können folgende Probleme auftreten: Liquiditätsengpässe Langfristige Anlagegüter werden durch kurzfristige Kredite finanziert. Kostenüberschreitungen können nicht mehr über geförderte Kredite finanziert werden. Eine in Deutschland durchgeführte Untersuchung bei Insolvenzen von Betriebsneugründungen nennt als häufigste Ursache für diese Entwicklung Finanzierungsmängel.

11 Förderungen Förderungen sind lediglich eine Unterstützung Ihres Vorhabens, sollen aber nie ausschlaggebend für die Entscheidung sein, ob Sie Ihre Geschäftsidee verwirklichen oder nicht! Es gibt zahlreiche Fördermodelle für Neugründer/Übernehmer auf Bundes-, Landes- und teilweise auch auf Gemeindeebene. Möglichkeiten und Art der Förderungen sind dabei von mehreren Faktoren abhängig (z.b. Neugründung oder Übernahme, Branche, Standort, Geschäftsidee, Wachstumspotential,...) und daher immer im Einzelfall abzuklären. Ihr maßgeschneidertes Finanzierungs- und Förderungskonzept erarbeiten wir gerne mit Ihnen in einem Beratungsgesprächen in unserem GO! GründerCenter.

12 Förderstellen aws - Austria Wirtschaftsservice ÖHT Österreichische Hotel- und Tourismusbank Land Salzburg ung.htm bbs - Bürgschaftsbank Salzburg

13 Wer wird gefördert? Natürliche Personen, die in den letzten 5 Jahren unselbstständig erwerbstätig waren (aws) bzw. die immer unselbstständig tätig waren (Land Salzburg) Juristische Personen, soweit an der Gesellschaft ein Jungunternehmer mit mindestens 25% (bei Übernahme: mehr als 50%) beteiligt und die unternehmensrechtliche Geschäftsführung durch den Jungunternehmer ausgeübt wird. Bei der Jungunternehmer TOP-Prämie muss der Jungunternehmer mit mehr als 50% beteiligt sein (aws) Land Salzburg: keine GmbH, AG, GmbH & Co KG Gewerbeanmeldung oder -berechtigung vorliegend Mitglied der Wirtschaftskammer (aws: auch Architekten und Ziviltechniker) Unternehmen hat weniger als 50 Mitarbeiter und max. 10 Mio. Umsatz oder max. 10 Mio. Bilanzsumme. Aufgabe der unselbständigen Erwerbstätigkeit

14 Was wird gefördert? Materielle Investitionen (bei erp-kleinkredit und beim Land Salzburg auch gebrauchte Wirtschaftsgüter!) Immaterielle Investitionen (Produkt-Design, Marketing, Innovation und Qualifikation) Übernahmekosten (bei aws: nur Haftung, bei Land Salzburg auch Zinsenzuschuss) Neuinvestitionen bei Betriebsübernahme Betriebsmittel (bei aws: nur Haftung, bei Land Salzburg auch Zinsenzuschuss)

15 Was wird nicht gefördert? Projekte, mit deren Durchführung vor Einbringung des Förderungsansuchens begonnen wurde. Projekte, die keine plausible Erfolgschance haben. Projekte, für welche die Finanzierung nicht gesichert ist Projekte, die bereits in anderen Förderungsaktionen gefördert wurden Vorhaben, die erst drei Jahre (Land Salzburg: 6 Monate) nach Ausstellung des Gewerbescheines bzw. nach Aufnahme der operativen Geschäftstätigkeit begonnen werden (Jungunternehmerförderung) Fahrzeuge und deren Zubehör Kosten/Investitionen aus Kleinrechnungen unter 100,- Netto (aws) Unternehmen, die die Kleinunternehmerregelung gemäß 6 Ziffer 27 UStG in Anspruch nehmen (Prämie aws)

16 Was wird durch Haftungsübernahme der aws gefördert? Investitionen Übernahmekosten ( Übernahme von bestehenden Investitionen und Kosten im Zusammenhang mit Unternehmenskäufen) Betriebsmittel Jungunternehmer-Haftung bis zu 10 Jahre für Investitionen Haftungsübernahme von bis zu 80% für Kredite bis zu ,5 % Bearbeitungsentgelt, 0,6% p.a. Haftungsentgelt

17 aws Haftungsübernahmen für Betriebsmittelkredite Erweiterung der Haftungen für Betriebsmittelkredite durch Flexible Haftungslaufzeiten - bis EUR : 5 Jahre endfällig mit 80 % Haftung - ab EUR : max. 3 Jahre tilgungsfrei und dann 2 Jahre Absenkung mit 80 % Haftung oder endfällig mit 50 % Haftung Mikrokredit - bis EUR : 5 Jahre endfällig mit 80 % Haftung Flexibilisierung der Projektdefinition (Was ist eine förderbare Betriebsmittelfinanzierung?) - Gründungen und Übernahmen: immer - bestehende Unternehmen: Finanzierung von Umsatzwachstum - keine Nachbesicherung, bestehende Rahmen müssen aufrechterhalten werden

18 aws Jungunternehmer-Prämien Dreiteilung TOP-Prämie ab EUR Projektvolumen 10 % Prämie (max Projektkostenobergrenze EUR Einreichung über Bank oder bei Eigenmittelfinanzierung direkt bei der aws Jungunternehmerprämie zum ERP-Kleinkredit ab EUR bis EUR Projektvolumen 5 % Prämie in Ergänzung zum ERP-Kleinkredit nur wenn auch ERP-Kleinkredit gewährt wird Jungunternehmerscheck ab EUR bis EUR Projektvolumen EUR Förderung Einreichung über Bank oder bei Eigenmittelfinanzierung direkt bei der aws (bei Kleinunternehmerregelung nicht möglich)

19 Wie wird gefördert? Einmalzuschüsse (aws - Austria Wirtschaftsservice und ÖHT-Tourismusbank). Zinsenzuschuss auf 5, 7 od. 10 Jahre (Land Salzburg). Haftungsübernahme Ausfallhaftung (aws, ÖHT, bbs). Projekte, die zur Gänze mit Eigenmitteln finanziert werden, können direkt vom Gründer bei der aws eingereicht werden. Projekte, die über Kredit oder Leasing finanziert werden, müssen über das finanzierende Institut eingereicht werden.

20 Wie hoch ist die Förderung? Land Salzburg (alle Branchen) 3 %iger Zinsenzuschuss p.a.(5 J.) zu Krediten für Investitions- u/o Übernahmekosten bis max ,- und für Betriebsmittel in Höhe von max ,- (max. 25% des geförderten Investitionskredites) Unabhängig von Investitionen Zinsenzuschuss zu einem Betriebsmittelkredit bis zu 3.650,- Achtung: Landesförderung nur falls keine Bundesförderung (Gründung/Übernahme) in Anspruch genommen werden kann oder diese nicht ausreicht! Eigenfinanzierung von 25% der Investitionskosten bei Landesförderung ist Bedingung!

21 Verfahrenszinssätze aws: 3-Monats-EURIBOR zuzüglich eines risikoadäquaten Aufschlags. Die Anpassung der Zinssätze erfolgt je Quartal, wobei der 3-Monats-EURIBOR 2 Bankarbeitstage vor Beginn des Quartals als Basis herangezogen wird. aws Aufschläge in Basispunkten (BP) Jungunternehmerförderung ohne Haftung 200 BP (2.783%) 80%ige Haftungsübernahme 120 BP (1.983%) Land Salzburg: derzeit noch SMR zuzüglich 0,5% (3,125%) Neuregelung in Ausarbeitung

22 Tourismus und Freizeitwirtschaft Richtlinie der Tourismusbank (ÖHT) 25% Eigenmittel erforderlich kein Mindestumsatz (bisher ,) Projekt muss entsprechende Servicequalität aufweisen, keine Imbiss-Stände etc. 25% Zuschuss für Pre-opening-Kosten 5% Zuschuss für Investitionen 80%ige Ausfallhaftung

23 GO! Ihr Förderungskonzept Für die Erstellung Ihres Förderungs- und Finanzierungskonzeptes vereinbaren Sie bitte einen Termin in unserem Beratungszentrum Geschäftskunden, Rainerstraße 4, 1. Stock Mag. Aldisa Pacher Tel

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