Einleitung 1. A. Allgemeines 5. I. Entstehungsgeschichte Richtlinie 87/102/EWG Richtlinie 2008/48/EG 6. II. Ziel 8

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1 Inhaltsverzeichnis Einleitung 1 1. Teil: Die Novellierung der Verbraucherkredit-Richtlinie 5 A. Allgemeines 5 I. Entstehungsgeschichte 5 1. Richtlinie 87/102/EWG 5 2. Richtlinie 2008/48/EG 6 II. Ziel 8 B. Wichtige Abänderungen 9 I. Vollharmonisierung 9 II. Neues Informationsmodell Standardinformationen in der Werbung Vorvertragliche Informationspflichten Vorvertragliche Erläuterungspflicht Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung 14 HI. Andere Abänderungen Kündigungsrecht bei unbefristeten Kreditverträgen Widerrufsrecht Vorzeitige Rückzahlung Übrige Abänderungen 17 C. Bewertung Teil: Verbraucherleitbild und das gemeinschaftliche Informationsmodell Kapitel: Verbraucherleitbild 21 A. Allgemeines 21 B. Verbraucherleitbilder in unterschiedlichen Schutzmodellen Homo oeconomicus 21

2 n 2. Aufzuklärender homo oeconomicus Schutzbedürftiger Verbraucher 24 C. Verbraucherleitbilder in Judikative und Legislative in der EU Judikative 25 a) Informiertheit 26 b) Aufmerksamkeit 27 c) Verständigkeit 28 d) Zwischenergebnis Legislative 29 D. Das Verbraucherleitbild in den Mitgliedstaaten Deutschland Andere Staaten 32 E. Verbraucherleitbild im Kreditwesen Kapitel: Gemeinschaftsrechtliches Informationsmodell 34 A. Allgemeines 34 B. Informationsmodell -, 35 C. Kooperation mit den marktkompensatorischen Instrumenten Kapitel: Zusammenfassung Teil: Vorvertragliche Informationspflichten Kapitel: Vorvertragliche Informationspflichten in Art. 5(1)4 43 A. Allgemeines 43 B. Entstehungsgeschichte 44 C. Inhalt 45 I. Informationen über den Kreditgeber 46 II. Informationen über den Kreditvertrag Art des Kredits ' 46

3 in 2. Laufzeit des Kreditvertrags Gesamtkreditbetrag Bedingungen für die Inanspruchnahme Zahlungen des Verbrauchers Verlangte Sicherheiten Zahlungsaufschub 49 HE. Informationen über Kosten Sollzinssatz Effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag Zusatzleistungen 52 a) Kontoftihrungsvertrag 52 b) Versicherungsvertrag Notargebühren Zahlungsverzug 55 IV. Informationen über Belehrungspflichten Widerrufsrecht Vorzeitige Rückzahlung und Entschädigung Dauer der Bindung 57 D. Durchführung 57 I. Zeitpunkt Zeitlicher Aspekt Räumlicher Aspekt 59 II. Art und Weise 59 E. Bewertung "61 1. Inhaltliche Bewertung 61 II. Bewertung der Durchführungsweise 63 DI. Bewertung der Funktion der Informationspflichten Kapitel: Vorvertragliche Informationspflichten im Kreditvertrag mit Überziehungsmöglichkeit 67 A. Allgemeines, 67

4 IV B. Umfang und Durchführung Name des Kreditgebers und Kontaktangaben 69 II. Informationen über den Kreditvertrag 69 1» Kreditart Gesamtkreditbetrag Laufzeit des Kreditvertrags Aufforderung zu jederzeitiger Rückzahlung 70 IQ. Informationen über Kosten Sollzinssatz Effektiver Jahreszins Kosten Verzugskosten 72 IV. Andere wichtige rechtliche Aspekte Beendigung des Kreditvertrags Datenbankabfrage Dauer der Bindung «* > 73 V. Besonderheiten bei der Informationserteilung 73 C. Zwischenergebnis Kapitel: Vorvertragliche Informationspflichten beim Fernabsatzvertrag 74 A. Allgemeines 74 B. Umfang 76 I. Informationen zum Kreditgeber Identität des Vertreters Eintrag im Handelsregister Zuständige Aufsichtsbehörde 77 II. Informationen zum Kreditvertrag Widerrufsrecht 77 > 2. Geltende Rechtsordnung Gerichtsstandsklaüsel 78

5 V 4. Sprache 78 m. Informationen zu den Rechtsmitteln 78 C. Durchführung 78 D. Besonderheiten bei Vertragsabschluss durch fernmündliche Kommunikation 79 I. Allgemeines 79 II. Umfang und Durchführung Identität der Kontaktperson Hauptmerkmale des Kreditprodukts Informationen über Kosten Widerrufsrecht Mitteilung anderer Informationen 80 HI. Sonderfall der Nachholung 82 IV. Zwischenergebnis Kapitel: Vorvertragliche Erläuterungspflicht 84 A. Allgemeines 84 B. Entstehungsgeschichte 86 C. Gegenstand und Umfang 88 D. Durchführung 91 E. Zwischenergebnis Kapitel: Zusammenfassung Teil: Kreditwürdigkeitsprüfung Kapitel: Entstehungsgeschichte * Kapitel: Schutzzweck Kapitel: Inhalt Kapitel: Durchführung 106 A. Ausreichende Informationen 106 I. Informationsbeschaffung beim Verbraucher 106

6 VI n. Datenbankabfrage 108 B. Bewertungskriterien 110 C. Dokumentation und Datenschutz Kapitel: Rechtsfolge bei mangelnder Kreditwürdigkeit Kapitel: Umsetzungen in den Mitgliedstaaten 115 A. Deutschland 116 B. Belgien 118 C. Frankreich 120 D. Bewertung Kapitel: Zusammenfassung Teil: Sanktionen bei Verstoß gegen die vorvertraglichen Pflichten Kapitel: Allgemeines Kapitel: Sanktionen bei Verletzung der Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung 126 A. Aufsichtsrechtliche Sanktion 127 B. Zivilrechtliche Sanktionen 128 I. Rechtsnatur der Pflicht 128 II. Voraussetzungen Schuldverhältnis Pflichtverletzung Vertretenmüssen Feststellung des Schadens Kausalität und Beweislast 133 III. Durchführung Durchführungsformen 134 a) Schadensersatz mittel eines Aufhebungsvertrags 134 b) Vertragsanpassung 134

7 vn 2. Rechtsfolge 134 a) Bereicherungsgegenstand 135 b) Fälligkeit 135 c) Zinsen 137 d) Übergabe des Konsulngegenstands 137 e) Entreicherung 139 f) Mitverschulden 139 IV. Sonstige Sanktionen Kapitel: Sanktion bei Verletzung der vorvertraglichen Informationspflichten und Erläuterungspflicht 140 A. Schadensersatzanspruch 141 I. Allgemeines 141 II. Voraussetzungen 141 DI. Rechtsfolge 142 B. Sonstige Sanktionen Kapitel: Zusammenfassung Teil: Schlussbemerkung 148 Literaturverzeichnis 155 I

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