Vorsorgen & Absichern. Einzigartig wie Ihr Unternehmen: Unsere Finanzlösungen für Klein- und Mittelbetriebe

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1 Zahlungsverkehr Finanzieren Vorsorgen & Absichern Veranlagen Services Privat Einzigartig wie Ihr Unternehmen: Unsere Finanzlösungen für Klein- und Mittelbetriebe

2 Zahlungsverkehr Wie wickle ich meine Finanzgeschäfte effektiv und günstig ab? Finanzieren Wie finanziere ich meine unternehmerischen Pläne? Vorsorgen & Absichern Wie sorge ich für mich und mein Unternehmen optimal vor? Veranlagen Wie kann ich mehr aus meinem Betriebsvermögen machen? Services Welche Services nützen mir in meinem Geschäftsleben? Privat Wie kann ich auch meine privaten Wünsche und Pläne realisieren? 18 19

3 Sie haben große Pläne? Kommen Sie zu uns. Mehr als 95 % der Unternehmen in Österreich sind Klein- und Mittelbetriebe. Mit ihrer Tatkraft und ihrem Engagement sind sie nicht nur ein wichtiger Arbeitgeber, sondern auch ein entscheidender Motor der österreichischen Wirtschaft. Alle unsere Finanzprodukte und Serviceangebote sind darauf ausgerichtet, Ihnen bei der Führung Ihres Unternehmens zu helfen, Sie zu unterstützen, Ihnen und Ihren MitarbeiterInnen die Arbeit zu vereinfachen und so zum Erfolg Ihres Unternehmens beizutragen. Als regional verankerter Teil einer großen Bankengruppe in Österreich und im CEE-Raum sind uns die Bedürfnisse von kleinen EinzelunternehmerInnen ebenso vertraut wie die von international agierenden mittelständischen Unternehmen mit Hunderten von Beschäftigten. Aber wenn wir uns ein Unternehmen und die, die es führen, genau anschauen und mit ihnen reden, so stellen wir immer wieder fest: Jedes Unternehmen ist einzigartig So individuell wie die Geschäftsidee sind auch die Personen, ihre Visionen, Hoffnungen, Ängste, das, was sie antreibt, wie sie am Markt den Erfolg suchen und wie sie sich schließlich durchsetzen. Vor den individuellen unternehmerischen Leistungen haben wir höchsten Respekt. Deshalb glauben wir, dass wir der richtige Partner für Sie sind. Wir laden Sie ein: Testen Sie uns! Wir freuen uns, Sie in einem Gespräch näher kennenzulernen.

4 Zahlungsverkehr Ihr Zahlungsverkehr Rasch und günstig Den Zahlungsverkehr im Griff: mit dem Girokonto für Unternehmen Das Girokonto Kommerz ist die Drehscheibe für Ihre täglichen Geldgeschäfte günstig und mit praktischen Services: alle Ein- und Ausgänge im Überblick automatische Zahlungen, z. B. per Dauerauftrag oder Lastschrifteinzug Electronic-Banking-Service Zahlungsanweisungs-Service Beratung zur Bargeldlogistik Günstige Kontolösungen: ganz nach Ihren Bedürfnissen Wählen Sie einfach das Konto, das zu Ihnen passt: Pauschalkonto die Flatrate* für Ihren Zahlungsverkehr: ein Fixbetrag pro Quartal, alle Buchungen und netbanking inklusive Bonus Konto bringt Ihnen bares Geld: Sie zahlen nur, was Sie auch tatsächlich nutzen, und erhalten für jede Transaktion 5 Cent gutgeschrieben** s Gründer Konto mit vielen Vergünstigungen für UnternehmensgründerInnen***: Kontoführung im 1. Jahr 50 % günstiger, BankCard und netbanking im 1. Jahr gratis u. v. m. Bankgeschäfte von überall online erledigen: mit netbanking Als KundIn der Erste Bank können Sie Ihre Geldgeschäfte bequem online abwickeln von Ihrem PC, Tablet oder Smartphone aus: Finanzstatus auf einen Blick, betrieblich und privat praktische Apps für Ihre Smartphones Zahlungsaufträge mit dem Datenträgerservice direkt aus Ihrer Buchhaltung ins netbanking importieren maximale Sicherheit dank 128-Bit-SSL-Verschlüsselung und TAC-SMS Gratis- Download! Für alle Systeme! Das modernste Business Konto für UnternehmerInnen: mit ProSaldo.net Ihr Konto kann jetzt noch mehr: Mit der Online-Plattform für Fakturierung und Buchhaltung ProSaldo.net können Sie nicht nur Ihre Rechnungen schreiben, sondern auch Ihre Buchhaltung von überall erledigen. Der Zugang ist für KundInnen der Erste Bank im ersten Jahr kostenlos. Dank exklusiver Bankdatenschnittstelle holen Sie sich Ihre Bankdaten mit einem Knopfdruck in die Buchhaltung. Mehr dazu erfahren Sie unter * Anzahl der inkludierten Buchungen abhängig vom gewählten Pauschalmodell, für darüber hinausgehende Kontoumsätze oder Buchungs kosten fallen die Standardkonditionen an. ** Ausgenommen sind Auslandszahlungsverkehr, Zählgebühr für Banknoten bei SB-Eigenerlag und elektronisch angelieferte Textzeilen. *** UnternehmensgründerIn ist eine Person, die sich das erste Mal (gewerblich tätig) selbstständig macht, max. 3 Jahre ab Gründungsdatum.

5 Zahlungsverkehr Ihr direkter Draht zur Bank: mit telebanking MBS Mit unserer telebanking-software schöpfen Sie das volle Potenzial von E-Banking aus: alle Konten auf einen Blick, auch bankenübergreifend Schnittstellen in Finanzbuchhaltung und Lohnverrechnung Export von Kontoauszugsdaten (SWIFT MT 940/CAMT) Import von Valuten- und Devisenkursen Weltweit gern gesehen: die s Kreditkarten Mit den Visa Business Cards in Gold oder Platin sind sowohl GeschäftsführerInnen als auch MitarbeiterInnen optimal ausgestattet, um unterwegs bargeldlos zu bezahlen. Machen Sie es Ihren KundInnen leicht: mit der Bankomatkasse Steigern Sie die Zufriedenheit Ihrer KundInnen und machen Sie ihnen das Bezahlen so einfach wie möglich. Ihre Vorteile: weniger Bargeld in der Kasse weniger Wechselgeld erforderlich alle Bankomatzahlungen sind von den Kreditinstituten garantiert Alles aus einer Hand EinzelunternehmerInnen und GründerInnen bieten wir attraktive Kontenpakete an fragen Sie Ihre KundenbetreuerIn

6 Finanzieren Unternehmerische Pläne mit Erfolg umsetzen Finanzierung nach Maß: die klassische Bankfinanzierung Für Ihre unternehmerischen Pläne bieten wir Ihnen ein breites Produkt- und Serviceangebot: s Betriebsmittelkredit zum Ankauf von Waren, Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen für den laufenden Betrieb, zur Nutzung von Skontovorteilen bei LieferantInnen etc. s Investitionskredit z. B. für Maschinen, Grundstücke oder Gebäude Haftungskredit z. B. für Anzahlungs- und Gewährleistungsgarantien, Bietungsgarantien Flexibel finanzieren: mit dem s Finanzierungsmix Mit dem s Finanzierungsmix können Sie Produkte wie Betriebsmittelkredit, Investitionskredit oder Haftungen bis zu einer vereinbarten Rahmenhöhe ausnützen. Ihre Vorteile: Rahmen auf individuelle Bedürfnisse abstimmbar dieser steht Ihnen bis auf Weiteres zur Verfügung flexible und formlose Inanspruchnahme der einzelnen Finanzierungsprodukte nach Rückführung des jeweiligen Ausnützungsprodukts (z. B. Investitionskredit) kann der Rahmen wieder ausgenützt werden Profitieren Sie vom Wissen unserer FörderungsexpertInnen: mit dem Förderungs-Check UnternehmerInnen stehen von Bund und Ländern zahlreiche Förderungen für die verschiedensten Bereiche zur Verfügung. Unsere FörderungsspezialistInnen zeigen Ihnen, welche Förderung für Ihr konkretes Vorhaben infrage kommt auch online unter Finanzieren statt kaufen: mit Leasing Wozu die gesamten Anschaffungskosten tragen, wenn Sie auch nur für die Nutzung bezahlen können? Dank seiner steuer- und liquiditätsschonenden Wirkung erfreut sich Leasing großer Beliebtheit. Und geleast werden kann fast alles. Ihre Vorteile: Leasingraten absetzbar im Rahmen der steuerlichen Bestimmungen Leasing ist bilanzneutral Leasing verursacht keine Kapitalbindung und schont die Liquidität Nähere Informationen sowie einen Leasingkalkulator finden Sie unter Bleiben Sie jederzeit liquide: mit Factoring Für Dienstleistungs-, Handels- und Produktionsunternehmen ist Factoring das Verkaufen von offenen Forderungen ein modernes, flexibles Finanzierungsinstrument. Factoring unterstützt Ihr Wachstum, entlastet Ihr Mahnwesen und gewährt Ihren KundInnen längere Zahlungsziele. Ihre Vorteile: sofortige Erhöhung Ihrer Liquidität umsatzdynamische Finanzierung Verbesserung Ihres Ratings Weiterführende Infos dazu unter Information entscheidet Für eine Kreditentscheidung sind neben Ihren Geschäftserfahrungen vor allem die aktuellen Unternehmensunterlagen ausschlaggebend. Fragen Sie Ihre KundenbetreuerIn, welche Unterlagen Sie für Ihr Kreditgespräch vorbereiten sollen! 10 11

7 Vorsorgen & Absichern Sicher im Betrieb Sicher im Geschäft Sichern Sie sich und Ihr Unternehmen ab: mit der betrieblichen Risikovorsorge Unternehmen sind gegen unvorhergesehene Vorfälle oft nicht ausreichend abgesichert. Sorgen Sie besser vor: Betriebsunterbrechungsversicherung sichert die Weiterführung Ihres Unternehmens nach Sachschäden und ersetzt Ihnen den Verdienstentgang z. B. bei Krankheit oder Unfall Sachversicherungen decken z. B. Feuer-, Leitungswasser- und Sturmschäden oder Nachteile, die infolge eines Einbruchdiebstahls entstehen Betriebshaftpflicht- und Rechtsschutzversicherung deckt Haftungsschäden bzw. unterstützt Sie bei der Durchsetzung von Rechtsansprüchen, ohne Kostenrisiko für Sie Sorgen Sie jetzt für später vor: mit der betrieblichen Pensionsvorsorge Die betriebliche Pensionsvorsorge schließt nicht nur Ihre eigene Pensionslücke, mit ihr lassen sich auch MitarbeiterInnen langfristig binden und zwar steuerbegünstigt! Ihre KundenbetreuerIn berät Sie gern über die vielfältigen Möglichkeiten, z. B.: s Zukunfts-Sicherung gem. 3 (1) Zi. 15 lit. a EStG mit nur 25 Euro pro MitarbeiterIn und Monat kann eine einkommensteuerfreie Pensionsvorsorge aufgebaut werden (auch als Gehaltsverwendungsmodell möglich) s Betriebspension ideal für wichtige MitarbeiterInnen, die Prämien sind als Betriebsausgabe absetzbar s Pensionszusage umfassende steuerbegünstigte Vorsorge für geschäftsführende GesellschafterInnen und Führungskräfte Finanzielle Risiken jederzeit abgesichert: mit der s Betriebssicherung Finanzierungen in Unternehmen erfolgen meist über Investitions- und Betriebsmittelkredite. Der Erfolg Ihres Unternehmens hängt jedoch entscheidend von Ihrer persönlichen Tatkraft ab, die es abzusichern gilt: s Lebensversicherung Einerseits sorgt der Ablebensschutz für die nötige Kreditbesicherung, andererseits wird ausreichend Kapital angespart, um zum späteren Pensionsantritt den Kredit zu tilgen und das Unternehmen lastenfrei übergeben oder verkaufen zu können. s Manager-Unfall-Schutz Egal, ob Arbeits- oder Freizeitunfall: Je nach Schwere der Unfallfolgen können mit der Versicherungsleistung finanzielle Einbußen ausgeglichen und erhöhte Eigenaufwendungen gedeckt werden. Kostenloser Polizzen-Service Nach kostenloser Analyse Ihrer bestehenden Polizzen erstellen wir gerne ein Optimierungskonzept für Sie

8 Veranlagen Die beste Anlage für Ihr Geld Reserven gut verzinst anlegen: das s Komfort Sparen Kommerz Ob Sie Reserven ansparen oder Überschüsse vom Firmenkonto veranlagen wollen, das s Komfort Sparen Kommerz ist die ideale Ergänzung zu Ihrem Girokonto: höhere Verzinsung als am Girokonto keine Kontoführungsprovision bequem sparen mit Dauerauftrag oder netbanking jederzeit verfügbar Zugriff in allen SB-Foyers der Erste Bank und Sparkassen Liquide Mittel kurzfristig anlegen: mit Termineinlagen Unternehmen verfügen oft über liquide Mittel auf dem Girokonto, die kurzfristig veranlagt werden können. Dafür sind Termineinlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 12 Monaten ideal: höhere Verzinsung als auf täglich fälligem Konto im Vorhinein bekannte, fixe Zinsen planbare Fälligkeit Verlängerungsmöglichkeit Interessant für langfristige Planungen: ein Wertpapierdepot für Ihr Unternehmen UnternehmerInnen denken nicht nur an morgen, sondern auch an übermorgen und darüber hinaus. Da kann sich eine Anlage in Wertpapiere auszahlen. Abhängig von Ihrem Veranlagungsziel, der geplanten Anlagedauer und Ihrer Risikobereitschaft können Sie aus verschiedenen Anlageformen wählen etwa in Anleihen, Investmentfonds oder Zertifikaten. Mit unserer YOU INVEST business Linie bieten wir ein Veranlagungskonzept speziell für Ihre Bedürfnisse im Unternehmen. Das Portfolio wird von unseren ExpertInnen laufend überwacht und regelmäßig der aktuellen Marktlage entsprechend angepasst. Das Management erfolgt dabei im Rahmen eines nachvollziehbaren und strukturierten Investmentprozesses. Weitere Informationen finden Sie unter Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken birgt. Weitere Informationen, insbesondere über die Rechtsdokumente wie Prospekt, Kundeninformationsdokument, inkl. deren Abholstellen und Sprachversionen, finden Sie auf der Homepage Kostenlose Informationen rund um Ihre Geldanlage Aktuelle News, Tipps und Trends finden Sie online zum Download in unserer kostenlosen Anlegerzeitung Vermögen spezial unter Warnhinweis gemäß InvFG 2011: YOU INVEST Fonds können zu wesentlichen Teilen in Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) isd 71 InvFG 2011 veranlagen.

9 Services Exklusives inklusive Unsere Services aus einer Hand Das Informationsportal für UnternehmerInnen: der NEWSROOM In unserem Online-Nachrichtenportal finden Sie täglich aktuelle Informationen für Ihre unternehmerischen Entscheidungen. Neben wirtschaftlichen und finanziellen Topthemen lesen Sie hier neueste Nachrichten und Hintergrundartikel zu fast allen Branchen, Märkten und Themen. Viele Links und Videos machen den NEWSROOM zu Ihrer Info-Schnittstelle ins Internet: newsroom.erstebank.at Online-Services für UnternehmerInnen Auf unserer Website Firmenkunden finden Sie umfangreiche Infos, aktuelle Angebote und Serviceleistungen der Erste Bank für UnternehmerInnen schauen Sie rein, es lohnt sich! Sichern Sie Ihre Liquidität: mit unseren Planungstools Nutzen Sie unsere praktischen Tipps und das professionelle Liquiditätsplanungstool, um Potenziale und eventuell vorhandene Risiken frühzeitig erkennen zu können: Download unter Firmenkunden Finanzieren Liquiditätsplanung Wie fit ist Ihr Unternehmen? Machen Sie den KMU-Stresstest! Testen Sie jetzt online kostenlos und anonym, wie gut Ihr Unternehmen für wirtschaftlich stürmische Zeiten gerüstet ist, mit Simulation verschiedener Krisenszenarien. Den KMU-Stresstest haben wir in Zusammenarbeit mit der Wirtschaftskammer Österreich und dem Wirtschaftsministerium entwickelt. Den KMU-Stresstest finden Sie unter Immer für Sie da: unsere 24h Serviceline Als KommerzkundIn wählen Sie einfach die Telefonnummer für: Terminvereinbarungen und Nachrichten an Ihre KundenbetreuerIn Kartensperre und Karteneinzug Informationen zu netbanking und telebanking MBS und vieles mehr Jetzt online zum Download oder in unseren Filialen erhältlich Branchenberichte Broschüren zu Franchising und Betriebsnachfolge Handbuch Business Plan für Unternehmens - gründerinnen aktuelle Marktkommentare des Group Research Centers zu Wertpapieren 16 17

10 Privat Private Wünsche erfüllen Ihre finanzielle Vorsorge: s Fonds Plan Mit s Fonds Plan beteiligen Sie sich Schritt für Schritt an einem von Ihnen ausgewählten Fonds. Sie investieren regelmäßig, z. B. monatlich, einen fixen Betrag und kaufen damit automatisch Investmentfonds-Anteile zum jeweiligen Ausgabepreis. Ihre Vorteile beim s Fonds Plan: zum Anlegen und Vorsorgen geeignet Einstieg schon mit kleinen regelmäßigen Beträgen möglich Zinseszins-Effekt durch Wiederveranlagung der laufenden Erträge Zu beachtende Risiken Insbesondere: je nachdem, welcher Fonds gewählt wird, z. B. Fremdwährungs-, Markt- und Branchenrisiken Veranlagungen in Investmentfonds können auch zu einer Verringerung des eingesetzten Kapitals führen der Zeitpunkt der Auflösung des s Fonds Plans kann den Gesamtertrag deutlich beeinflussen ein Halten Ihrer Investitionen bis zur empfohlenen Anlagedauer oder länger garantiert nicht, dass mögliche Kapitalverluste wieder aufgeholt werden Den Lebensstandard halten: mit der s Privat-Pension Für die meisten der heute im Arbeitsleben stehenden Menschen wird die staatliche Pension nicht ausreichen, um ihr Leben wie gewohnt weiterzuführen. Schließen Sie eine mögliche Pensionslücke am besten so früh wie möglich mit der s Privat-Pension: individuell Höhe, Beginn und Gestaltung der Pension festlegbar kombinierbar mit z. B. s Unfall-Schutz oder s Pflegevorsorge zusätzliche Einzahlungen oder Prämienpause möglich Sparen mit staatlichen Prämien: s Bausparen s Bausparen gibt es in vielen Varianten, mit 6 oder 10 Jahren Laufzeit, mit fixer oder variabler Verzinsung. Allen Bausparformen gemeinsam sind die Vorteile: sicher und ertragreich attraktive Zinsen und staatliche Förderung angespartes Kapital nach Laufzeitende frei verfügbar Anspruch auf besonders günstiges Bauspardarlehen Die günstige Wohnbaufinanzierung: das wohn 2 Center Unsere ExpertInnen erstellen die für Sie optimale Wohnbaufinanzierung und unterstützen Sie von der Planung Ihres Wohnbauprojektes bis zur Schlüsselübergabe: Bedarfsermittlung und Finanzierungskonzept Wohnbauförderungen für Ihr Bundesland Versicherungsschutz für Ihr Eigenheim und zur Kreditabsicherung Online zur Wunschimmobilie: Der virtuelle Immobilien-Marktplatz für KäuferInnen und VerkäuferInnen mit Komplettservice: Immobiliensuche und -verkauf praktische Rechner und Checklisten wertvolle Infos und Tipps fürs Bauen und Wohnen Newsletter unter Services Newsletter Der Vorsorge-Rechner Berechnen Sie online selbst, wie groß Ihre Pensionslücke ausfallen wird und sorgen Sie vor: Rechner Vorsorge-Rechner 18 19

11 E /14 KommerzkundInnen Klein- und Mittelbetriebe Rechtliche Hinweise: Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagesellschaft m.b.h., Erste Asset Management GmbH, RINGTURM Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. und ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch. Sowohl der vollständige Prospekt als auch der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen (sowie allfällige Änderungen dieser Dokumente) wurden entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 bzw. des ImmoInvFG 2003 in der jeweils geltenden Fassung im Amtsblatt zur Wiener Zeitung veröffentlicht und stehen InteressentInnen kostenlos am Sitz der jeweiligen KAG sowie am Sitz der jeweiligen Depotbank zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung, die Sprachen, in denen der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen erhältlich sind, sowie allfällige weitere Abholstellen sind auf der Homepage der betreffenden KAG, insbesondere und ersichtlich. Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere AnlegerInnen und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer AnlegerInnen hinsichtlich des Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken birgt. Der Wert von Anteilen und deren Ertrag können sowohl steigen als auch fallen. Auch Wechselkursänderungen können den Wert einer Anlage sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Es besteht daher die Möglichkeit, dass Sie bei der Rückgabe Ihrer Anteile weniger als den ursprünglich angelegten Betrag zurückerhalten. Personen, die am Erwerb von Investmentfondsanteilen interessiert sind, sollten vor einer etwaigen Investition den/die aktuelle(n) Verkaufsprospekt(e), insbesondere die darin enthaltenen Risikohinweise, lesen. Zu den Beschränkungen des Vertriebs des Fonds an amerikanische StaatsbürgerInnen entnehmen Sie die entsprechenden Hinweise dem Vollständigen Prospekt. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten. Gewerberegisternummer: 999-VVM Die Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG (Registernummer: ist vertraglich gebundener Versicherungsagent für die Versicherungszweige Leben und Unfall der Sparkassen Versicherung AG Vienna Insurance Group sowie der Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group für Sachversicherungen und vermittelt ausschließlich die jeweiligen Produkte dieser Versicherungen. Sie stützt ihren Rat nicht auf eine umfassende Marktuntersuchung. Stand: Jänner 2014 Satz- und Druckfehler vorbehalten