vermögensverwaltung Aktiv, professionell und verantwortungsvoll

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1 vermögensverwaltung Aktiv, professionell und verantwortungsvoll

2 wie wir wurden, was wir sind Die Migros Bank ist 1958 als kleine Etagenbank im 3. Stock des Migroshauses am Zürcher Limmatplatz gegründet worden. Heute gehört sie mit über 1400 Mitarbeitenden und einer Bilanzsumme von rund 40 Milliarden Franken zu den führenden Banken der Schweiz. Seit 1958 sind wir anders als die andern und gelten auf dem Schweizer Finanzplatz als Schrittmacherin. Zum Beispiel durch schnellere Senkungen des Hypo thekarzinses. Durch raschere Erhöhungen des Sparzinses. Oder durch längere Öffnungszeiten. Das macht uns zur sympathischen Alternative im Schweizer Finanzsektor. Mit fairen Preisen und transparenten Lösungen für Firmen- und Privatkunden. Auch für Sie.

3 Es gibt viele Arten, das Vermögen zu verwalten. Aber es gibt nur eine einzige, die zu Ihnen passt. Es ist jene, die exakt abgestimmt ist auf Ihre finanziellen Zielsetzungen, auf Ihr Anlageverhalten und auf Ihre Bereitschaft, Risiken einzugehen. Wir von der Migros Bank unterstützen und beraten Sie dabei. Und wenn Konzept und Strategie klar sind, sorgen wir für die Umsetzung. Aktiv, professionell und verantwortungsvoll. Damit Sie mehr Zeit für die schönen Seiten des Lebens haben.

4 Optimale Resultate Die Bedürfnisse analysieren Vermögen verändern sich. Sie wachsen durch Erbschaften, Lohnzahlungen, Dividenden oder sonstige Erträge. Vermögen können aber auch schrumpfen. Denn Sie haben regelmässige Verbindlichkeiten oder wollen grössere Ausgaben tätigen, die Sie nicht aus dem laufenden Einkommen decken können. Vielleicht beginnt demnächst die Ausbildung Ihrer Kinder, vielleicht steht ein Hauskauf an oder Sie wagen den Schritt in die Selbstständigkeit. Je besser der Berater Ihre Lebenssituation und Ihre Bedürfnisse kennt, desto besser lässt sich die optimale Anlagestrategie für Ihr Vermögen bestimmen. Das Risikoprofil bestimmen Alle Menschen haben ein anderes Verhältnis zum Risiko. Die einen sind risikofreudig, die andern risikoscheu. Deshalb ist die korrekte Bestimmung des Risikoprofils einer der wichtigsten Schritte in der Beratung. Dabei gilt es, zwei Aspekte zu beurteilen einen subjektiven und einen objektiven. Erfahrungsgemäss entspricht die subjektive Risikobereitschaft nicht unbedingt der objektiven Risikofähigkeit. Uns ist es wichtig, dass Sie diese Aspekte verstehen, bevor Sie sich für eine bestimmte Anlagestrategie entscheiden. Denn die Lösung muss für Sie emotional und wirtschaftlich stimmen. Der Anlageprozess der Migros Bank Makroanalyse Strategische Asset Allocation Taktische Asset Allocation Titelauswahl Die Analyse des wirtschaftlichen Umfeldes bildet die Basis des Anlageprozesses. Im Anlagekomitee bestimmen unsere Experten die Anlagekategorien und die langfristig optimale Vermögensaufteilung. Basierend auf der Makroanalyse entscheidet das Anlagekomitee über die kurzfristig optimale Vermögensaufteilung. Die Portfoliomanager nehmen die Selektion der Wertpapiere vor. Die Analyse von Firmen und Fonds dient dafür als Grundlage. Die Migros Bank führt regelmässige Risiko- und Performancekontrollen durch. Dazu gehört die Überwachung der einzelnen Portfolios, aber auch die Kontrollen über die Entscheidungen des Anlagekomitees und deren Umsetzung. Zudem ist die Vermögensverwaltung der Migros Bank in Übereinstimmung mit den Global Investment Performance Standards (GIPS)*. * Die Migros Bank erklärt die Übereinstimmung mit den Global Investment Performance Standards (GIPS). Die GIPS sind ein internationaler Standard für die Berechnung und Ausweisung von Performancezahlen. Sie umfassen ethische Richtlinien, die das Ziel verfolgen, eine vollständige Offenlegung und faire Präsentation der Performance von Vermögensverwaltern zu erreichen. Deren Einhaltung lässt die Migros Bank jährlich von einem unabhängigen Verifizierer überprüfen. Als Firma im Sinne der GIPS wird die «Migros Bank (Asset Management mit Sitz in Zürich)» definiert. Sie umfasst sämtliche zentral verwalteten Mandate, für die ein Vermögensverwaltungsvertrag vorliegt. Bestandteil der Firma bilden sowohl die privaten klassischen Vermögensverwaltungs- und Fondsmandate als auch die institutionellen Vermögensverwaltungsmandate. Nicht in der Definition der Firma enthalten sind Mandate, welche dezentralisiert von Kundenberatern verwaltet werden. Eine Liste aller Composites, deren Beschreibung sowie Composite Reports können bei der Migros Bank, Seidengasse 12, 8023 Zürich, angefordert werden. 4 VERMÖGENSVERWALTUNG

5 Den Anlagehorizont festlegen Mit dem Anlagehorizont ist jene Zeit gemeint, während deren das Kapital investiert bleibt und Ihnen nicht für andere Vorhaben zur Verfügung steht. Ein Anlagehorizont von drei Jahren ist beispielsweise sehr kurz, einer von zwölf Jahren und mehr dagegen sehr lang. Im ersten Fall kommen nur risikoarme Strategien in Frage. Im zweiten Fall sind dagegen Wachstumsstrategien mit mehr Risiko möglich. Risiko- und Ertragsmerkmale der Anlagestrategien Die Anlagestrategie wählen Nun können Sie die Anlagestrategie bestimmen auch hier steht Ihnen Ihr Berater kompetent zur Seite. In der Vermögensverwaltung setzen wir vier Anlagekategorien ein: Geldmarktanlagen, Obligationen, Aktien und übrige Anlagen. Jede Kategorie weist andere Chancen und Risiken auf. Die Erfahrung zeigt, dass die Risiken im Geldmarkt am geringsten sind die Chancen aber auch. Bei den Aktien sind die Chancen am besten, dafür gehen sie mit dem höchsten Risiko einher. Dies berück sichtigen unsere Asset Manager, indem sie die einzelnen Anlagekategorien ganz unterschiedlich gewichten (siehe Seiten 6 und 7). Erwartete Rendite hoch Einkommen Konservativ Ausgewogen Wachstum Dynamisch niedrig niedrig hoch Risiko VERMÖGENSVERWALTUNG 5

6 Geldmarkt Obligationen Aktien übrige Anlagen % Bandbreite strategische Gewichtung min. mittel max. Geldmarkt 0% 2 Obligationen 50% 80% 8 Aktien 0% 0% 0% übrige Anlagen 10% 1 2 min. mittel max. Geldmarkt 0% 2 Obligationen 30% 5 70% Aktien 2 3 übrige Anlagen 10% 1 2 fünf anlagestrategien Die fünf Strategien unterscheiden sich durch die unterschiedliche Gewichtung der Anlagekategorien. Es stehen folgende Anlagekategorien zur Verfügung: Geldmarkt, Obligationen, Aktien und übrige Anlagen letzteres sind nicht traditionelle Anlagen wie beispielsweise Hedge Funds, Immobilienfonds oder Rohstoffe (Commodities). Übrige Anlagen verbessern die Diversifikation und machen das Vermögen resistenter gegen Schwankungen der Finanzmärkte. Bei allen Strategien erfolgen die Anlagen international. Um das Fremdwährungsrisiko zu begrenzen, investieren wir schwerpunktmässig in der Referenzwährung des Kunden. Dabei gelten die Grundsätze: Strategie Einkommen Die Strategie Einkommen ist für vorsichtige Anleger mit einer geringen Risikobereitschaft gedacht. Oberste Priorität hat der sichere Erhalt des Kapitals. Ihr Geld ist mehrheitlich in Obligationen von guter bis sehr guter Bonität angelegt. Deshalb stammt fast der ganze Wertzuwachs aus Zinserträgen. Die Fokussierung auf festverzinsliche Anlagen bedeutet, dass die Wert schwankungen im Vergleich zu anderen Portfolios geringer sind. Das Plus an Sicherheit geht einher mit einem geringeren Wertzuwachs: Verglichen mit den anderen Strategien wächst Ihr Vermögen im Mehrjahresvergleich langsamer. Risikoprofil Strategie Konservativ Die Strategie Konservativ ist dann interessant, wenn Sie gemessen an der einkommensorientierten Strategie einen Mehrertrag erzielen möchten, aber gleichwohl nicht auf eine regelmässige Wertentwicklung Ihres Vermögens verzichten möchten. Der Wertzuwachs 2 stammt auch hier vor allem aus den Erträgen festverzinslicher Anlagen. Durch die Beimischung eines kleinen Anteils internationaler Aktien steigen die Wertschwankungen leicht an. Parallel dazu steigen aber bei Ihrem Vermögen auch die Wachstumschancen. Risikoprofil 70% Je höher der Aktienanteil, desto grösser das Risiko von Vermögensschwankungen. Ein höheres Risiko soll sich langfristig durch einen höheren Ertrag auszahlen. Erläuterung 1: Sowohl bei der Vermögensverwaltung Classic (ab Franken) wie bei der Vermögensverwaltung mit Anlagefonds (ab Franken) investiert die Migros Bank die anvertrauten Mittel immer in Übereinstimmung mit einem der fünf Risikoprofile. Bei der Vermögensverwaltung mit Anlagefonds wird hauptsächlich in Fonds angelegt, bei der klassischen Vermögensverwaltung zusätzlich auch in Direktanlagen. Erläuterung 2: Mit Risikoprofil 1 bezeichnen wir das tiefste Wertschwankungsrisiko und mit Risikoprofil 5 das höchste. Erläuterung 3: Die fünf Strategien unterscheiden sich vor allem in der Gewichtung von Aktien und Obligationen. Geldmarktanlagen und übrige Anlagen werden je nach Strategie ergänzend eingesetzt. 6 VERMÖGENSVERWALTUNG

7 1 1 10% min. mittel max. Geldmarkt 0% 2 Obligationen 20% 3 60% Aktien 20% 4 5 übrige Anlagen 10% 1 2 min. mittel max. Geldmarkt 0% 2 Obligationen 10% 1 40% Aktien 40% 6 7 übrige Anlagen 10% 1 2 min. mittel max. Geldmarkt 0% 2 Obligationen 0% 0% 0% Aktien 50% 8 9 übrige Anlagen 10% 10% 2 Strategie Ausgewogen Anleger, welche die Strategie Ausgewogen wählen, sind bereit, grössere Schwankungen des Vermögens in Kauf zu nehmen, damit sie im Gegenzug auch von grösseren Wachstumschancen profitieren können. Sie wissen, dass es über die Jahre durchaus auch einmal Verluste geben kann. Erfahrungsgemäss werden diese jedoch auf lange Sicht durch steigende zukünftige Erträge wieder wettgemacht. Bei dieser 4 Strategie werden die Mittel rund hälftig auf 50% Obligationen und Aktien verteilt. Damit stehen Ihre Chancen gut, langfristig einen ansehnlichen Vermögenszuwachs zu erzielen. Strategie Wachstum Die Strategie Wachstum ist für jene Anleger geeignet, die über eine höhere Risikofähigkeit und Risikobereitschaft verfügen. Vor allem durch Kursgewinne an den Aktienbörsen soll das Vermögen langfristig wesentlich wachsen. Gegen extreme Marktentwicklungen wird das Portfolio mit einem Sicherheitssockel von festverzinslichen Wertpapieren geschützt. Dennoch müssen Anleger, 30% die auf diese Strategie setzen, bereit und fähig sein, grössere Schwankungen in Kauf zu nehmen. 6 Strategie Dynamisch Die Strategie Dynamisch steht ausgeprägt gewinnorientierten Anlegern zur Verfügung. Mit dieser Strategie stehen die Chancen am besten, langfristig einen überdurchschnittlichen Vermögenszuwachs zu erzielen. Das Portfolio ist mehr heitlich in internationalen Aktien angelegt, weshalb auch das Wertschwankungsrisiko sehr hoch sein kann. Da es durchaus mehrere Jahre mit negativen Resultaten geben kann, sollten Sie mit den Risiken von Aktienanlagen vertraut sein und auch eine sehr hohe Risikofähigkeit besitzen. 90% Risikoprofil Risikoprofil Risikoprofil VERMÖGENSVERWALTUNG 7

8 sie haben die wahl Die Migros Bank bietet Ihnen zwei Arten der Vermögensverwaltung an. Bei jeder haben Sie die Wahl zwischen fünf Strategien von risikoarm bis risikoreich. Das eine Angebot konzentriert sich auf Fondslösungen, das andere ermöglicht auch Anlagen in sorgfältig ausgewählten Einzeltiteln. Die Vorteile der Vermögensverwaltung bei der Migros Bank Hohe Sicherheit dank umfassender Risikokontrolle Solides Wachstum dank langfristiger Perspektive Hohe Transparenz dank periodischer Berichterstattung zur Wertentwicklung des Portfolios Straffe Kostenkontrolle dank einfachem Gebührenmodell mit fairen Preisen (All-in Fee) Professionelle Verwaltung dank systematischen Prozessen Persönlicher Zeitgewinn dank Delegierung an Profis Risikomanagement durch breite Diversifikation Rückerstattung der Retrozessionen 8 VERMÖGENSVERWALTUNG

9 Auf zwei Arten zum Ziel Vermögensverwaltung mit Anlagefonds Für Vermögen ab Franken ist die Vermögensverwaltung mit Anlagefonds erfahrungsgemäss die beste Lösung. Ihre Vermögenswerte werden in sorgfältig ausgewählte Anlagefonds investiert. Unser Analystenteam beobachtet ständig ein grosses Universum an Fonds und sucht nur die besten aus. Die Migros Bank bekennt sich zu einer offenen Produktephilosophie. Neben eigenen Fonds setzen wir auch eine grosse Zahl fremder Fonds ein. Damit Sie immer die attraktivsten Produkte bekommen. Die Vermögensverwaltung mit Anlagefonds sichert Ihnen eine sehr breite Diversifikation. Dies bietet Schutz vor Rückschlägen und übermässigen Kursschwankungen. Bei der Vermögensverwaltung mit Anlagefonds investieren Sie Ihr Geld kostengünstig und haben beste Aussichten, von positiven Marktentwicklungen zu profitieren. Vermögensverwaltung Classic Im Unterschied zur Vermögensverwaltung mit Anlagefonds investiert Classic zusätzlich in sorgfältig ausgewählte Direktanlagen. Damit eine sinnvolle Diversifikation möglich ist, braucht es ein entsprechend höheres Vermögen. Diese klassische Vermögensverwaltung steht Ihnen für Vermögen ab Franken zur Verfügung. Das Portfolio ist ebenfalls breit gestreut und wird laufend an die veränderten Marktverhältnisse angepasst. Die Gefahr von übermässigen Kursschwankungen bleibt so unter Kontrolle. Mit der Vermögensverwaltung Classic investieren Sie Ihr Geld in eine kostengünstige Anlageform mit guten Zukunftschancen und partizipieren direkt an besonders aussichtsreichen Titeln. VERMÖGENSVERWALTUNG 9

10 ein wort zur professionalität Unsere Lösungen und Angebote sind innovativ, kostengünstig und professionell. 50 Jahre im Bankgeschäft zahlen sich aus. Auch in der effizienten Organisation der Vermögensverwaltung. So läuft es bei uns: Im Anlagekomitee der Migros Bank sind Geschäftsleitung und Asset Management vertreten. Diese Spezialisten diskutieren regelmässig die globalen Entwicklungen an den Finanzmärkten. Bei relevanten Marktveränderungen passt das Anlagekomitee die Gewichtung der einzelnen Anlagekategorien und Währungsanteile an. Dies kann beispielsweise bedeuten, dass der Aktienanteil erhöht und der Obligationenanteil innerhalb definierter Bandbreiten gesenkt wird (oder umgekehrt). Solche Anpassungen haben direkte Auswirkungen auf alle fünf Anlagestrategien (siehe Seiten 6 und 7). 10 VERMÖGENSVERWALTUNG

11 beratungsservice Weitere Auskünfte Für Auskünfte, Beratung oder alltägliche Bankgeschäfte erreichen Sie uns über die Service Line Persönliche Beratung Wünschen Sie ein persönliches Beratungsgespräch, heissen wir Sie an über 60 Standorten in der Schweiz herzlich willkommen. Vereinbaren Sie einen Termin oder kommen Sie doch einfach spontan vorbei. Bestellservice Auf Wunsch stellen wir Ihnen zu unseren Produkten gerne ausführliches Informationsmaterial zu. Bestellen Sie die gewünschten Unterlagen direkt über die Service Line oder unter migrosbank.ch. Aktuelle Konditionen Die aktuellen Konditionen können Sie jederzeit unter migrosbank.ch oder über die Service Line abrufen.

12 Migros Service Bank Line 0848 AG migrosbank.ch ag bis Freitag 8 19 Uhr Service Samstag Line Uhr MBW 3070/

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