VBLdynamik. Mehr Chancen. Für eine Altersvorsorge mit besten Perspektiven.

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1 In der Kategorie über eine Milliarde Euro Kapitalanlagen. In der Kategorie mit mehr als 500 Millionen Euro Kapitalanlagen. VBLdynamik. Mehr Chancen. Für eine Altersvorsorge mit besten Perspektiven.

2 Editorial Sehr geehrte Damen und Herren, vorsorgen für später lohnt sich. Mit staatlicher Förderung durch Riester oder durch Entgeltumwandlung geht es leichter. Bis zu 30 Prozent Teilkapitalauszahlung können Versicherte bei Rentenbeginn erhalten. Sofern sie zusätzlich vorgesorgt haben. Zwei zusätzliche, freiwillige Betriebsrenten bieten wir den Versicherten der tarifvertraglich vereinbarten, obligatorischen VBLklassik: Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Altersversorgung: Sie folgt einer Anlagestrategie nach Lebensalter. Deshalb erwirtschaftet die VBLdynamik bei hoher Sicherheit eine möglichst hohe Rendite. Diese Broschüre soll Ihnen einen Überblick zur VBLdynamik geben. Eine weitere Möglichkeit ist die VBLextra. Sie ist wie die VBLklassik nach dem Punktemodell aufgebaut. Je nach Alter, Laufzeit und Beiträge vermehren Versicherte ihre Versorgungspunkte für den Ruhestand. Einzelheiten hierzu finden Sie in unserer gesonderten Kundeninformation. Die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung mit der VBL sind unter anderem: Unsere Erfahrung, die Sicherheit sowie die niedrigen Kosten für Verwaltung und Vertrieb. Ein weiterer Vorteil: Vermittlerprovisionen und Abschlussgebühren entfallen bei uns als öffentlichrechtliche Einrichtung. Gewinne und Überschüsse kommen den Versicherten direkt zugute. Mit unserem Kostenansatz stehen wir in vorderster Reihe bei Anbietern betrieblicher Altersversorgung. Und mit unserer Beratungskompetenz bieten wir Ihnen Leistung und Sicherheit aus einer Hand. Wir sind die größte deutsche Zusatzversorgungskasse für Betriebsrenten im öffentlichen Dienst. Seit über 80 Jahren. Nutzen Sie unser Angebot und lassen Sie sich informieren. Für Ihre Zukunft. Mit herzlichen Grüßen aus Karlsruhe Ihr Wolf R. Thiel Präsident und Vorsitzender des Vorstands

3 Inhalt Zukunft macht gute Laune. Lückenlos optimal abgesichert für später. Rückenwind für Ihre Träume. Wie Sie mit staatlicher Förderung Ihre Ziele erreichen. Kleine Sprünge. Große Wirkung. Maximieren Sie Ihre Rendite durch eine intelligente Anlagestrategie Der beste Antrieb sind erreichbare Ziele. So planen Sie Ihre individuelle Altersvorsorge. Gemeinsam neue Wege gehen. Wie unsere effiziente Verwaltung Ihre Rente steigert. Mit einem Schlag in eine sichere Zukunft. Entscheiden Sie sich für die VBLdynamik. Mit Rundum-Betreuung

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5 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Zukunft macht gute Laune. Lückenlos optimal abgesichert für später. Reisen, relaxen, Freunde treffen. Endlich tun, wonach einem ist. Wünsche in Erfüllung gehen lassen. Mit der VBLdynamik bekommen Sie die erweiterte Basis für eine sichere Altersversorgung. Diese Rentenversicherung steht exklusiv den Versicherten der VBLklassik zur Verfügung. Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Fondsanlage erfolgt nach einem speziell entwickelten Lebenszyklusmodell in den Aktienfonds VBLdynamik Chance A und den Rentenfonds VBLdynamik Chance R des Metzler Asset Managements, einer Tochtergesellschaft des Bankhauses Metzler. Exklusiv und chancenreich. Speziell für Pflichtversicherte bei der VBL. Die zusätzliche freiwillige Versicherung VBLdynamik wurde speziell für die Beschäftigten im öffentlichen Dienst, die bei der VBL pflichtversichert sind, entwickelt. In enger Zusammenarbeit mit namhaften Versicherungsmathematikern, dem Metzler Asset Management und unabhängigen Beratern entwickelt, ist sie auf die besonderen Interessen der Beteiligten und ihrer Beschäftigten zugeschnitten. Renditechancen zur Zukunftssicherung nutzen mit der VBLdynamik optimal abgesichert. Lebenslange Altersrente für Versicherte Wahlmöglichkeit auf (Teil-) Kapitalauszahlung Hinterbliebenenabsicherung in Anspar- und Rentenphase Zahlung von Sterbegeld an Dritte möglich Die VBLdynamik abschließen können alle bei der VBL Pflichtversicherten, die das 17. Lebensjahr vollendet und das 55. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Da sie im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung durchgeführt wird, ist ein Vertragsabschluss mit beitragsfrei Versicherten, Beamten, Richtern, Soldaten sowie mit nicht bei der VBL pflichtversicherten Ehegatten nicht möglich. Die VBLdynamik kann staatlich gefördert werden entweder im Rahmen der Riester-Rente oder durch die Entgeltumwandlung. Mit der staatlichen Förderung bekommt Ihre Altersvorsorge Auftrieb. 5

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7 Versorgung Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Rückenwind für Ihre Träume. Wie Sie mit staatlicher Förderung Ihre Ziele erreichen. Ein Rundflug über faszinierende Landschaften. Einmal der Tochter die neue Heimat zeigen. Sicher starten und landen. Mit der VBLdynamik bekommt Ihre Rente durch staatliche Förderung einen kräftigen Aufwind. Denn neben einer attraktiven Rendite winkt zusätzlich Geld vom Staat. Nutzen Sie den Schwung und starten Sie durch. Staatliche Förderung für die VBLdynamik steht den meisten Versicherten zu. Mit ihr verringern sich die Kosten für die sichere und gewinnbringende Altersvorsorge. Die Riester-Förderung bietet neben Grund- und Kinderzulagen über einen zusätzlichen Sonderausgabenabzug auch einen steuersparenden Effekt. Damit lohnt sich die Riester-Rente nicht nur für Familien und Alleinerziehende, sondern auch für Singles. Ein Antrag genügt. Eine andere staatliche Förderung erhalten Versicherte über die Entgeltumwandlung. Sie beruht auf einer Absprache zwischen Beschäftigtem und Arbeitgeber, einen Teil des Bruttoentgelts in Beiträge für die Altersvorsorge umzuwandeln. Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte Steuern und auch Sozialabgaben sparen und für ihre Altersvorsorge einsetzen. Riester-Förderung ist bei vielen Versicherten beliebt. Entgeltumwandlung fördert die Altersvorsorge von Versicherten und senkt die Lohnnebenkosten. Ebenso haben Arbeitgeber einen Vorteil von der Entgeltumwandlung, denn geringere Sozialabgaben senken die Lohnnebenkosten. Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen. Mit staatlicher Förderung schneller ans Ziel. 7

8 Profitieren Sie von der staatlichen Förderung. Mit der Riester-Rente solide abgesichert. Da die VBLdynamik die Voraussetzungen des Einkommensteuergesetzes (EStG) erfüllt, haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderung durch Zulagen und Sonderausgabenabzug in Anspruch zu nehmen. Diese Förderung können Sie erhalten, wenn Sie in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Das gilt auch für Beschäftigte, deren Arbeitsverhältnis während der Elternzeit oder während des Wehr- oder Zivildienstes ruht. Der Mindesteigenbeitrag. Grundsätzlich kann jeder Versicherte die Beitragshöhe frei bestimmen. Für die volle staatliche Riester-Förderung gibt es einen gesetzlich festgelegten Mindesteigenbeitrag. Die Höhe der Förderung richtet sich nach dem Familienstand, der Anzahl der Kinder und der Höhe der aufgewendeten Beiträge. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, zahlen Sie jährlich einen Betrag in gesetzlich festgelegter Mindesthöhe. Dieser beträgt ab dem Jahr Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres. Natürlich können Sie auch geringere Beiträge einzahlen. Dann erhalten Sie die Riester-Förderung anteilig. Der Mindestbetrag ist auf Euro abzüglich der Ihnen zustehenden Zulagen begrenzt. Durch die staatliche Förderung reduziert sich somit Ihr Aufwand zur Altersvorsorge um die Grundzulage und gegebenenfalls zusätzlich um die Kinderzulage. Der nach Abzug aller Zulagen verbleibende Betrag ist der von Ihnen für das entsprechende Beitragsjahr noch zu leistende Mindesteigenbeitrag. 8

9 Versorgung Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Weniger Steuern durch nachgelagerte Besteuerung. Wurde in der Ansparphase die staatliche Förderung in Anspruch genommen, ist die daraus resultierende Betriebsrente nachgelagert zu versteuern. Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase zu dem dann meist niedrigeren Steuersatz. Die Betriebsrente, die sich ohne Inanspruchnahme der staatlichen Förderung ergibt, unterliegt der Besteuerung mit einem sogenannten Ertragsanteil. Die schädliche Verwendung. Wurde Ihre Versicherung VBLdynamik staatlich gefördert, aber nicht zur Altersvorsorge in Form einer lebenslangen Leistung verwendet, liegt nach dem Altersvermögensgesetz eine schädliche Verwendung vor. Gleiches gilt nach derzeitiger Rechtslage auch, wenn die uneingeschränkte Steuerpflicht im Bundesgebiet endet, etwa durch Wegzug ins Ausland. Bei einer schädlichen Verwendung werden die in dem Altersvorsorgevermögen enthaltenen Zulagen sowie die gegebenenfalls gewährten Steuervorteile durch den Sonderausgabenabzug von der Auszahlungssumme einbehalten und an die Zulagestelle zurückgezahlt. Eine Teilkapitalauszahlung bis zu 30 Prozent ist noch keine schädliche Verwendung. 9

10 Höhere Beiträge, höhere Betriebsrente. Natürlich können Sie auch höhere Beiträge als die für die volle staatliche Förderung erforderlichen Mindesteigenbeiträge einzahlen, um Ihren persönlichen Vorsorgebedarf zu sichern. Dadurch erhalten Sie zwar keine höheren Zulagen, aber Sie erhöhen Ihr Altersvorsorgekapital und somit Ihre künftige Betriebsrente. Alle gesetzlich festgelegten Grenzbeträge im Überblick: Ab 2008 jährlicher Mindesteigenbeitrag* 4 % jährlich höchstens (inkl. Zulagen) Grundzulage jährlich 154 (ggf. einmalig erhöht um den Berufseinsteigerbonus)** (+200 ) Kinderzulage jährlich je Kind geboren vor je Kind geboren nach * Jährlich in % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen. Nutzen Sie auch mit geringen Beiträgen die Zulagen-Förderung. ** Der Gesetzgeber hat die Riesterförderung für junge Leute, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, mit einer einmaligen Sonderzulage erhöht. Der Bonus beträgt 200 Euro. Der jährliche Sockelbetrag. Für die volle staatliche Förderung muss jeder eine bestimmte Mindestsumme zuzahlen. Auch dann, wenn er seinen Beitrag schon allein durch die Zulagen finanzieren könnte. Einheitlich Sockelbetrag jährlich* 60 * Den jährlichen Sockelbetrag müssen auch Mütter oder Väter mit Kindern unter drei Jahren einzahlen, die während der Elternzeit kein Arbeitseinkommen beziehen. Mögliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug. Ab 2008 Maximaler Sonderausgabenabzug Ihre Beiträge und Zulagen können Sie innerhalb bestimmter Grenzen bei der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft, ob die Steuerersparnis oder die Zulage für Sie günstiger ist. Übersteigt die Steuerersparnis die Zulagen, erstattet es den zusätzlichen Steuervorteil. 10

11 Versorgung Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Profitieren Sie von der staatlichen Förderung. Mit der Entgeltumwandlung. Die VBLdynamik kann auch durch Entgeltumwandlung finanziert werden. Dadurch können Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge einsparen. Im Rahmen der Entgeltumwandlung werden tarifvertraglich gezahlte Löhne und Gehälter direkt in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge angelegt, sozusagen umgewandelt. Damit dies möglich ist, muss der Tarifvertrag dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber die entsprechende Möglichkeit einräumen. Ist das nicht der Fall, können zumindest außertarifliche Lohn- und Gehaltsbestandteile umgewandelt werden. Das Interessante daran: Wenn die Beiträge im Wege der Entgeltumwandlung in der Ansparphase eingezahlt werden, ist die daraus resultierende Betriebsrente nachgelagert zu versteuern. Da die Besteuerung dann erst in der Auszahlungsphase, also in einer Zeit mit meist niedrigerem Steuersatz erfolgt, ist auch dies Ihr finanzieller Vorteil. Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen. 11

12 Mögliche Finanzierung durch Entgeltumwandlung. Mit der VBLdynamik haben wir für Sie ein Produkt der betrieblichen Altersversorgung entwickelt, das sich auch hervorragend für die Finanzierung durch Entgeltumwandlung eignet. Besteht für Sie die Möglichkeit der Entgeltumwandlung, können Sie hierfür die VBLdynamik nutzen. Die folgende Grafik verdeutlicht die Vorteile aus der Entgeltumwandlung am Beispiel einer Beschäftigten im öffentlichen Dienst. Entgeltumwandlung. Ein Beispiel aus dem Leben.* Susanne Hertel, Angestellte, Jahrgang 1970, ledig, Lohnsteuerklasse 1, keine Kinder. Susanne Hertel arbeitet als Sachbearbeiterin und bezieht ein Bruttogehalt von Euro. Davon fließen 100 Euro monatlich in ihren VBLdynamik Vorsorgevertrag. Monatliche Steuerersparnis 34 Nettoaufwand 45 Monatliche Ersparnis an Sozialabgaben 21 Das Beispiel zeigt, dass Frau Hertel bei einem Beitrag von 100 Euro tatsächlich nur 45 Euro selbst aufwenden muss. Das entspricht einer Förderquote von 55 Prozent. * Die Werte in dieser Musterberechnung sind nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. Die Angaben zu Steuer und Sozialversicherung sind ohne Gewähr. 12

13 Versorgung Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Tipp schnell und bequem: Unsere Online-Rechner stehen Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung: Erstellen Sie sich Ihr individuelles Angebot im Internet. Besuchen Sie uns unter Steuerklasse I Ohne Entgeltumwandlung Mit Entgeltumwandlung Die Fördergrenze für die Entgeltumwandlung. Vorsorge-Sparbeitrag zur Versicherung abzüglich Steuerersparnis abzüglich Sozialversicherungsersparnis 0 21 monatlicher Netto-Aufwand Gesamtbelastung über die volle Laufzeit netto: Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte im Jahr 2009 bis zu Euro steuerfrei umwandeln. Dieses umgewandelte Entgelt ist auch sozialversicherungsfrei. Zusätzlich können Euro steuerfrei, aber nicht sozialversicherungsfrei umgewandelt werden sofern die Entgeltumwandlung ab dem 1. Januar 2005 neu vereinbart wurde. Alle Beiträge darüber hinaus werden individuell versteuert. Generell gilt der Grundsatz, dass bei einer steuerlichen Förderung diese zunächst auf die Beiträge des Arbeitgebers angewendet wird und dann auf umgewandelte Entgeltbestandteile des Arbeitnehmers. Die Beiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung sind bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze West in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei. Im Jahr 2009 sind dies Beiträge von maximal Euro jährlich bzw. 216 Euro monatlich. 13

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15 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Kleine Sprünge. Große Wirkung. Maximieren Sie Ihre Rendite durch eine intelligente Anlagestrategie. Wind und Wellen haben seit jeher die Menschen in ihrer Fantasie beflügelt. Zwischen Sand, Meer und Wellen lässt sich Dynamik hautnah erleben. Wir garantieren, dass im Rentenfall mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge für die Rente zur Verfügung steht. Ihre eingezahlten Beiträge werden in einen Sparanteil, einen Anlageanteil und einen Kostenanteil aufgeteilt. Der Kostenanteil besteht aus geringen Verwaltungskosten von bis zu 3 Prozent. Es fallen keine Abschlussprovisionen an. Mit der VBLdynamik haben Sie Aussicht auf eine attraktive Rendite. Spar- und Anlageanteil 97 % Der Sparanteil. Für eine sichere Rente. Der Sparanteil dient zur Erfüllung der Mindestleistung. Dieser Teil Ihres Beitrags stellt sicher, dass bei Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge vorhanden sind. Streng nach den Vorschriften des Versicherungsaufsichtsgesetzes. Sicherheit, Rentabilität, ausreichende Liquidität, eine risikoarme Streuung und die Mischung des Anlagebestandes sind dabei die wichtigsten Grundsätze. Kostenanteil 3 % 15

16 Der Anlageanteil. Für eine hohe Rendite. Den Anlageanteil, also den Teil Ihres Beitrags, der nicht zur Deckung der Mindestleistung benötigt wird, legen wir in den Spezialfonds VBLdynamik Chance A und VBLdynamik Chance R an. Ohne Ausgabeaufschlag. Dadurch nutzen Sie gleichzeitig die Chancen der Aktienmärkte und die Stabilität der Rentenmärkte. Ziel ist es, durch ein speziell entwickeltes Lebenszyklusmodell eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften. Die Höhe des Anlage- bzw. des Sparanteils ist von der Laufzeit der Versicherung abhängig. Mit der Zeit steigt der Sparanteil an und der Anlageanteil verringert sich entsprechend. Je früher Sie also die VBLdynamik nutzen, desto mehr können Sie von den Renditechancen des Aktienmarktes profitieren. Anlagespektrum Chance A. Das Anlageuniversum der Aktienfondsanlage orientiert sich am Aktienindex MSCI World. Der Fonds profitiert damit von internationalen Renditechancen, mindert jedoch gleichzeitig das Anlagerisiko durch eine breite internationale Streuung. In regelmäßigen Abständen wird die Zusammensetzung des Portfolios überprüft und gegebenenfalls an die aktuelle Marktsituation angepasst. VBLdynamik. Wertentwicklung der Aktienfonds /03 2/04 8/04 2/05 8/05 2/06 8/06 2/07 8/07 2/08 16

17 Versorgung Staatliche Förderung Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Anlagestrategie International. Der Aktienindex MSCI World. Das Anlageuniversum der Aktienfondsanlage orientiert sich am Aktienindex MSCI World. Der Fonds profitiert damit von internationalen Renditechancen, mindert jedoch gleichzeitig das Anlagerisiko durch eine breite internationale Streuung. Die Zusammensetzung des Portfolios wird in regelmäßigen Abständen überprüft und gegebenenfalls an die aktuelle Marktsituation angepasst. Fokus Euro-Zone. Der Rentenindex JPMorgan EMU Bond. Im Rahmen der Rentenfondsanlage investiert das Fondsmanagement in Anlehnung an den JPMorgan EMU Government Bond Index. Die Anlage erfolgt damit vorzugsweise in festverzinsliche Wertpapiere der Euro-Zone mit guter bis sehr guter Bonität. VBLdynamik. Wertentwicklung der Rentenfonds Anlagespektrum Chance R. Im Rahmen der Rentenfondsanlage investiert das Fondsmanagement in Anlehnung an den JPMorgan EMU Government Bond Index. Die Anlage erfolgt somit vorzugsweise in festverzinsliche Wertpapiere der Euro-Zone mit guter bis sehr guter Bonität. Den Schwerpunkt der Anlagen bilden Staatsanleihen. Darüber hinaus können Pfandbriefe beigemischt werden. 9/03 2/04 8/04 2/05 8/05 2/06 8/06 2/07 8/07 2/08 17

18 Die Verbindung aus Aktien-Performance und Stabilität durch Rentenfonds ermöglicht eine langfristig ertragreiche Anlage Ihrer Beiträge. Sie gibt Ihnen die Chance auf attraktive Renditen bei hoher Sicherheit. Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung VBLdynamik können Sie sich also sicher fühlen. Durch die garantierte Mindestleistung stehen Ihnen bei Rentenbeginn mindestens alle eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Feste Kauftermine für die Fondsanteile sind der 20. eines Monats für Geldeingänge vom 1. bis zum 15. eines Monats sowie der 5. des Folgemonats für Geldeingänge vom 16. bis zum 31. eines Monats. Fällt der 5. bzw. 20. eines Monats auf einen Samstag, Sonntag oder gesetzlichen Feiertag, verschiebt sich der Kauftermin auf den nächsten Werktag. Die VBLdynamik. Innovativ und individuell. Mit zunehmendem Alter fließen immer mehr Anteile Ihres Anlagebeitrags in den Rentenfonds. Das macht die Kapitalanlage unabhängig von den Schwankungen des Aktienmarktes. Die Aktienanteile nehmen gleichzeitig durch Umschichtung in Anteilsmischungen mit weniger Risiko ab. Die Überprüfung der Aktienquote des Vermögens findet einmal im Jahr statt. Altersabhängige Aufteilung der Aktienquote im Anlageanteil. Alter Alter Alter Aktienquote Aktienquote Aktienquote % % % % % % % % % % % % % % % % % % % 18

19 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Zusätzliche Bonusrente nach Rentenbeginn. Nach Rentenbeginn werden erzielte Überschussanteile als Einmalzahlung für eine Bonusrente verwendet, die zusammen mit der laufenden Rente ausgezahlt wird. Dadurch erhöht sich Ihre bis dahin erreichte Rentenleistung zusätzlich. 19

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21 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Der beste Antrieb sind erreichbare Ziele. So planen Sie Ihre individuelle Altersvorsorge. Am Anfang eines Weges steht der gemeinsame Traum von erreichbaren Zielen. Wichtig ist dabei, den eigenen Weg zu finden. Ein wesentlicher Vorteil der VBLdynamik ist, dass Sie Ihre Beitragshöhe flexibel gestalten können. Dies ermöglicht Ihnen, Ihren Beitrag jederzeit nach Ihren Wünschen anzupassen. Beispielsweise bei Gehaltsänderungen oder zum Inflationsausgleich. Der jährliche Mindestbeitrag zur VBLdynamik beträgt 1/160 der Bezugsgröße nach 18 Abs. 1 SGB IV und wird jedes Jahr neu festgelegt. Im Jahr 2009 liegt er bei 189,00 Euro jährlich bzw. 15,75 Euro monatlich. Darüber hinaus können Sie durch staatliche Förderungen Ihren Aufwand für Ihre Altersvorsorge reduzieren. Mit Ihrer individuellen Beitragsgestaltung können Sie sicherstellen, dass Ihr Eigenbeitrag stets die richtige Höhe hat, um die volle staatliche Förderung zu erhalten. Weitere Informationen zu den Fördermöglichkeiten finden Sie auf den Seiten 7 bis 13. Die Beitragszahlung erfolgt einfach und bequem: Wie in der VBLklassik (Pflichtversicherung) werden die Beiträge grundsätzlich durch Ihren Arbeitgeber von Ihrem Arbeitsentgelt einbehalten und an die VBL abgeführt. Nach dem Ende der VBLklassik können Sie Ihre VBLdynamik privat fortführen und die Beiträge selbst an uns leisten. Ein formloser Antrag innerhalb von 3 Monaten nach Beendigung der VBL-Pflichtversicherung genügt. 21

22 Vor Rentenbeginn. Im Todesfall vor Rentenbeginn wird das Deckungskapital auf Antrag eines Hinterbliebenen an diesen ausgezahlt. Entweder als lebenslange Hinterbliebenenrente oder in einer einmaligen Summe. Auch eine Teilkapitalauszahlung (bis zu 30 Prozent, unter Berücksichtigung eines Risikoabschlags in Höhe von 10 Prozent hieraus) in Verbindung mit einer monatlichen Rente ist möglich. Hinterbliebene sind der Ehegatte und die unterhaltsberechtigten Kinder (maximal bis zum 25. Lebensjahr) des Versicherten, die Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente in der gesetzlichen Rentenversicherung haben. Sind Hinterbliebene nicht vorhanden, werden den natürlichen Personen, welche die Bestattungskosten getragen haben, die Aufwendungen bis zur Höhe des Deckungskapitals ersetzt (höchstens jedoch Euro). Unsere Leistungen. Garantiert. Aus der VBLdynamik erhalten Sie regelmäßige monatliche Rentenzahlungen ein Leben lang. Die Rente ergibt sich aus dem über die Fondsanlage erwirtschafteten Vermögen und als Mindestgarantie der Summe der eingezahlten Beiträge. Damit ist Ihre Versorgung im Alter attraktiver und sicherer. Bei Inanspruchnahme einer staatlichen Förderung sind die Renten nachgelagert zu versteuern. Aus Leistungen der betrieblichen Altersversorgung sind in der Regel Beiträge zur gesetzlichen Krankenund Pflegeversicherung zu entrichten. 22

23 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Zum Rentenbeginn. Die Betriebsrente für Versicherte wird als monatliche lebenslange Rente gezahlt. Bei Rentenbeginn wird das in dem Garantievermögen angesparte Deckungskapital mit dem Deckungskapital aus dem Aktien- und dem Rentenfonds zusammengeführt. Aus dem Gesamtkapital errechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen Ihre Betriebsrente. Teilkapitalauszahlung ist bei vielen Kunden beliebt. Auch eine Teilkapitalauszahlung bis zu 30 Prozent (unter Berücksichtigung eines Risikoabschlags in Höhe von 10 Prozent hieraus) ist möglich. Aus dem verbleibenden Kapital wird dann eine monatliche Rente gezahlt. Wenn Sie wollen, können Sie die Auszahlung des Kapitals auch in einem Einmalbetrag wählen. Ein Antrag genügt: 12 Monate bis spätestens 6 Monate vor Beginn der Altersrente. Im Rahmen der Riester-Rente stellt dies eine sogenannte schädliche Verwendung dar (siehe Seite 9). Nach Rentenbeginn Garantieleistungen für Hinterbliebene. Sie haben die Möglichkeit, innerhalb des letzten Arbeitsjahres, spätestens jedoch bis 6 Monate vor der Rente, eine Rentengarantiezeit zwischen 1 und 15 Jahren für Ihre Hinterbliebenen zu vereinbaren. Im Fall des Todes nach Beginn Ihrer Betriebsrente erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Rente für die verbleibende Dauer der Mindestlaufzeit. 23

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25 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Gemeinsam neue Wege gehen. Wie unsere effiziente Verwaltung Ihre Rente steigert. Mit der VBLdynamik investieren wir die Beiträge in Ihre Rentenleistung und nicht in unsere Verwaltung. Deshalb wurde schon bei der Entwicklung darauf geachtet, den Vertriebs- und Verwaltungsaufwand so gering wie möglich zu halten. Die Gewinne kommen den Versicherten direkt zugute. Profitieren Sie von unseren geringen Vertriebs- und Verwaltungskosten. Die Verwaltungskosten während der Ansparphase belaufen sich auf nur 3 Prozent eines jeden Beitrags und während der Rentenphase auf 1 Prozent der Jahresrente. Sind die tatsächlichen Kosten geringer, werden Sie an den entstehenden Überschüssen angemessen beteiligt. Abschlussprovisionen oder ähnliche Abschluss- und Vertriebskosten fallen bei der VBLdynamik nicht an. Kein Ausgabeaufschlag bei der Fondsanlage. Bei der Fondsanlage in den Aktienfonds VBLdynamik Chance A und den Rentenfonds VBLdynamik Chance R wird kein Ausgabeaufschlag erhoben. Es fallen für Sie keine zusätzlichen Kosten an. Sie sehen: Unsere effiziente Verwaltung erhöht Ihre Rendite zusätzlich. Denn je geringer die Kosten, desto mehr Geld steht für Ihre Kapitalanlage zur Verfügung und desto mehr Ertrag können wir für Sie erwirtschaften. 25

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27 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Mit einem Schlag in eine sichere Zukunft. Entscheiden Sie sich für die VBLdynamik. Mit Rundum-Betreuung. Wir haben Ihnen den Ball zugespielt, nun brauchen Sie ihn nur noch zu verwandeln. Genießen Sie unsere Rundum-Betreuung. Sie werden sehen: Mit der VBLdynamik können Sie punkten. Wenn Sie sich für die VBLdynamik entscheiden, bestimmen Sie selbst die Höhe der Beiträge, die Sie aufwenden wollen, und ob Sie für diesen Vertrag Ihre staatlichen Zulagen bzw. steuerlichen Vergünstigungen in Anspruch nehmen möchten. Tragen Sie dies zusammen mit den übrigen Angaben im Antrag ein. Mit dem Antrag ermächtigen Sie automatisch Ihren Arbeitgeber, die Beiträge von Ihrem Gehalt einzubehalten und an die VBL abzuführen. Damit ist die regelmäßige Beitragszahlung sichergestellt und macht Ihnen keine zusätzliche Arbeit. Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Eingang der ersten Zahlung bei der VBL. 27

28 Fortsetzung der VBLdynamik nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Sie können die Fortsetzung der VBLdynamik innerhalb von 3 Monaten nach dem Ende der Pflichtversicherung schriftlich bei uns beantragen. Teilen Sie uns einfach dafür den Zeitpunkt der Beendigung des Arbeitsverhältnisses sowie gegebenenfalls den geänderten Betrag Ihrer zukünftig eigenen Einzahlung mit. Den neuen Verwendungszweck für die Überweisung werden Sie dann umgehend von uns erfahren. Bitte beachten Sie: Sollte die Fortsetzung der VBLdynamik nicht fristgemäß beantragt und diese daher beitragsfrei gestellt werden, ist eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung nur bei erneuter Pflichtversicherung bei der VBL möglich. Beitragsfreistellung auf schriftlichen Antrag. Während der Ansparphase, der Zeit zwischen Vertragsbeginn und Beginn der Rentenzahlung, können Sie als Versicherungsnehmer auf schriftlichen Antrag hin den Vertrag ruhen lassen, das heißt beitragsfrei stellen. In diesem Fall bleiben die gegebenenfalls gewährten Förderbeiträge unberührt. 28

29 Versorgung Staatliche Förderung Anlagestrategie Altersvorsorge Rentenleistung Sichere Zukunft Wir informieren Sie über den Stand Ihrer Versicherung. Einmal im Jahr erhalten Sie einen Versicherungsnachweis mit allen wichtigen Informationen zur Höhe der entrichteten Beiträge, der gutgeschriebenen Zulagen und der entnommenen Kostenanteile. Darüber hinaus teilen wir Ihnen in diesem Nachweis die Höhe des Deckungskapitals und gegebenenfalls der im letzten Jahr dem Sondervermögen zugeflossenen Überschüsse mit. Die steuerrechtlich vorgeschriebenen Angaben sind ebenfalls enthalten. 29

30 Unser Service für Sie. Service-Telefon (14 Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen.) Haben Sie Fragen oder Wünsche zum Thema Altersversorgung? Bitte rufen Sie uns an. Sie erreichen uns: Montag bis Freitag von 8:00 bis 16:30 Uhr sowie Donnerstag von 8:00 bis 18:00 Uhr Oder nutzen Sie unseren Rückruf-Service über das Internet. Rufen Sie uns an. Unsere Mitarbeiter beraten Sie gern. 30

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32 VBLdynamik. Ihre Vorteile auf einen Blick Konzeption und Gestaltung: Druck: August 2010 Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Altersrente und Kapitalauszahlung Attraktive Absicherung von Hinterbliebenen in der Anspar- und Rentenphase Chance auf hohe Rendite mit Sicherheit Intelligente Anlagestrategie nach Lebensalter garantierte Mindestleistung flexible Beitragsgestaltung staatliche Förderung möglich ( Riester-Rente und Entgeltumwandlung) niedrige Verwaltungskosten und keine Abschlussprovisionen Unser Service für Sie. Montag bis Freitag 8:00 bis 16:30 Uhr Donnerstag 8:00 bis 18:00 Uhr Telefon Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen. Telefax kundenservice@vbl.de Internet VBL. Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder Hans-Thoma-Straße 19, Karlsruhe. Telefon , Telefax info@vbl.de,