Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2016/17 Finanzierung
|
|
- Sven Walter
- vor 7 Jahren
- Abrufe
Transkript
1 Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2016/17 Finanzierung GL Ing. Mag. Christian Kühleitner Raiffeisenbank Bergheim Homepage RB Bergheim.pdf Homepage RB Bergheim II.pdf 1
2 2 Allgemeines
3 Kapitalsammelfunktion Transformationsfunktion Verteilungsfunktion 3
4 Kredit Bedeutung - Vertrauen, dass der Kreditnehmer seine Verpflichtungen erfüllt Kredit kommt von credere (lat. glauben, vertrauen) - Überlassung von Geld (Gütern) gegen Entgelt -Bonität -Sicherheit RISIKO 4
5 Kreditausfall Basel II Kredit ,-- LZ 10 Jahre, Zinssatz 6%, Marge der Bank 2% AUSFALL?? Kreditausfall 1 Kredit 10 Kredite 50 Kredite 50 gleiche Kredite für Kompensation durch Margenertrag notwendig!! Risikokosten 2011 Österreich: Ø 0,25% der Bilanzsumme Siehe OeNB Homepage.pdf- OeNB Statistik Banken.doc 5
6 6 Kreditarten
7 Kreditarten Unterscheidung nach Kreditnehmer Verbraucher sind: alle unselbständig Erwerbstätigen und Private Unternehmer, die für privaten Bedarf Kredit aufnehmen Unternehmer zu Beginn ihrer Tätigkeit zur Schaffung der Voraussetzungen für ihre Tätigkeit Unternehmer sind: alle Betriebe der gewerblichen Wirtschaft Freiberufliche Tätige Landwirte Öffentliche Körperschaften 7
8 Laufzeit Grundsatz Die Laufzeit des Kredites sollte die gewöhnliche Nutzungsdauer des angeschafften Gutes nicht überschreiten! fristenkonforme Finanzierung WARUM?? 8
9 kurzfristig - Wareneinkauf - Forderungen L&L - Urlaub - Konsum mittelfristig - EDV - kurzlebige WG - Auto - Einrichtung langfristig - Hallen - Maschinen - Hausbau - Wohnungskauf bis 1 Jahr 1 5 Jahre über 5 Jahre ZEIT 9
10 Fristenkonforme Finanzierung EDV Anlage mit Server EUR , LZ 10 Jahre, 5% Zinsen Monatliche Rate: 743,79 EUR EDV-Erneuerung nach 5 Jahren neue und alte Rate zu zahlen! Neukredit EUR ,-- EUR 1.487,58 10
11 Kreditarten Kontokorrentkredit 11
12 S Kontokorrentkredit Rahmen Ausnützung 0 H Zeit - von conto corrent (laufendes Konto) - Kreditrahmen - Betriebsmittellinie/-kredit (Unternehmen) - Kreditrahmen (Private) 12
13 Der Kontokorrentkredit (revolvierender Kredit) Verwendungszweck Betriebsmittellinie/-kredit (Unternehmen, für laufendes Geschäft) Kreditrahmen bei Privatkunden (Kontokorrentkredit oder Kreditanbot) Laufzeit fixiert bis auf weiteres (b.a.w.) Rückzahlung alles bei Fälligkeit (Laufzeitende, bei Fälligstellung) Rahmeneinschränkung anschließende Abstattungsregelung 13
14 Muster: KKK Unternehmen.pdf Datenschutzerklärung Unternehmen.pdf 14
15 Kreditarten Abstattungskredit 15
16 Abstattungskredit Ausnützung Laufzeit 16
17 Abstattungskredit (Kredit mit fixer Abstattung, Einmalkredit) Verwendungszweck Investitionen im Unternehmen (Kauf Maschinen, Liegenschaft,...) Investitionen im privaten Bereich (Hausbau, Wohnungskauf, Auto,...) Laufzeit fixiert Rückzahlung Pauschalraten Kapitalraten Einmalbetrag (ev. mit Tilgungsträger ) Vergleich: Tilgungspläne! Verzinsung dekursiv (Regelfall) antizipativ 17
18 Rückzahlungsarten Einmalbetrag Der Kredit ist zur Gänze am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen (endfälliger Kredit). Die Zinsen werden meistens gesondert in Rechnung gestellt. Möglich ist auch eine gleichzeitige Ansparung eines Tilgungsträgers, welcher am Ende der Laufzeit die Rückzahlung der Kreditvaluta ermöglichen soll. Kapitalraten Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Raten. Die Tilgungsleistung bleibt konstant, dh die restliche Schuld verringert sich immer um den gleichen Betrag. Die Zinsen sind dabei gesondert zu bezahlen. Pauschalraten In diesem Fall werden die Zinsen mit jeder Verrechnungsperiode dem Kapitalstand zugeschlagen. Der Kunde bezahlt immer gleich hohe Raten, welche sowohl für die Tilgung des Kredites als auch die Bezahlung der Zinsen verwendet werden. Pauschalraten werden oft auch als Annuität bezeichnet.
19 Gesamtbelastung Endfällige Tilgung Pauschalraten - Kapitalraten endfällig Kapitalraten Pauschalraten , , ,-- 19
20 Muster: Kreditwunsch.pdf Finanzierungsangebot.pdf KmfA.pdf Ehegatteninformationsblatt.pdf VVI.pdf Allgem. Kreditbedingungen u. Datenschutzerklärung.pdf Preisblatt.pdf 20
21 Kreditarten Interner Kreditrahmen 21
22 S Interner Überziehungsrahmen (IÜR) Rahmen Ausnützun 0 H Zeit - Betriebsmittellinie (Unternehmen) 22
23 Interner Überziehungsrahmen (IÜR) (urkundenloser Überziehungskredit) Verwendungszweck Abwicklung des laufenden Geschäfts, insbesondere bei kurzfristigem Liquiditätsbedarf (zb Wareneinkauf Weihnachtsgeschäft) Laufzeit fixiert bis auf weiteres (b.a.w.) Rückzahlung alles bei Fälligkeit (Laufzeitende, nach Fälligstellung) (schrittweise) Rahmeneinschränkung durch anschließende Abstattungsregelung 23
24 Kreditarten Überziehungsmöglichkeit durch Kreditanbot u. Annahme 24
25 Überziehungsmöglichkeit durch Kreditanbot und Annahme Verwendungszweck Abwicklung des laufenden Zahlungsverkehrs bei Privatkunden zb Miete, Betriebskosten, Lebensmittel usw. Laufzeit bis auf weiteres (b.a.w.) Rückzahlung alles bei Fälligkeit nach Fälligstellung durch anschließende Abstattungsregelung Muster: Ikred Anbot.pdf 25
26 Kreditarten Kontoüberschreitung 26
27 S Rahmen (KKK/IÜR) 0 H 27
28 Kontoüberschreitung Kontoüberschreitungen entstehen, wenn... auf einem auf Haben-Basis geführten Girokonto ohne Vereinbarung Kredit genommen wird über den vereinbarten Rahmen (KKK, Überziehungsmöglichkeit) hinaus Kredit genommen wird Mögliche Ursachen Bankomatbehebungen Einlösung von Wechseln, Schecks, Lastschriften Überweisungen 28
29 Kundeninformation Überschreitung Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde! Ihr Konto bzw. Ihr Einkaufsrahmen ist per.. (Datum) mit einem Betrag von EUR.. überschritten. Der Sollzinssatz beträgt.. % p.a.. Für den Überschreitungsbetrag werden zusätzlich. % p.a. Überschreitungszinsen verrechnet. Information gem. Verbraucherkreditgesetz.
30 Kreditarten Haftungskredit 30
31 Haftungskredit Raiffeisenbank Haftungskreditnehmer Garantieerklärung Haftungskreditvertrag Vertrag (Grundgeschäft) Haftungsbegünstigter 31
32 Haftungskredit Dem Kreditnehmer wird kein Bargeld, sondern die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit (Bonität) der Bank zur Verfügung gestellt. nur für einzelne Haftungen oder Rahmenvertrag 2 Varianten der Garantieerklärung: - Bürgschaft - Garantie (Bankgarantie) Wichtigster Inhalt des Garantiebriefes: - Betragshöhe - Laufzeit - Unwiderruflichkeit / keine Einwendungen 32
33 Haftungskredit (Bank-)Garantie Grundlage: Rechtsgeschäft zwischen Kreditnehmer und Drittem Auftrag des Kunden (Garantieauftrag) Bank übernimmt Garantieerklärung bis zu einem bestimmten Betrag meist befristet, wenn nicht befristet Kündigungsfrist vereinbaren! Die Bank verpflichtet sich unwiderruflich ohne Prüfung des Rechtsgrundes (= Abstraktheit ) über Anforderung durch den Dritten (Begünstigter) an diesen zu bezahlen. 33
34 Haftungskredit (Bank-)Garantie Arten von Garantien: Haftrücklassgarantien Anzahlungsgarantie Zahlungsgarantie Liefer- und Erfüllungsgarantie Bietungsgarantie sonstige (zb Mietkaution, Sicherstellung bei anderer Bank,...) 34
35 Haftungskredit Garantieerklärung gegenüber Dritten (befristet oder unbefristet mit Kündigungsfrist) Haftungskreditvertrag (befristet oder b.a.w.) Haftungsprovision (zb 0,25 % p.qu.) 35
36 Kreditarten Fremdwährungskredit 36
37 Fremdwährungsfinanzierungen Vorteile: niedrigerer Zinssatz (aktuell kein Zinsvorteil) Möglichkeit von Kursgewinnen 37
38 LANGFRISTIGE ENTWICKLUNG der Geldmarktzinsen Quelle: Thomson Reuters JPY 3M-Zins CHF 3M- Zins EUR 3M- Zins Oktober 12
39 Fremdwährungsfinanzierungen Nachteile/Risiken: Zins-Risiko Kurs-Risiko Kosten-Risiko Besonders hoch ist das Risiko eines Fremdwährungskredites in Verbindung mit einem Tilgungsträger! FMA Oktober 2008: keine Fremdwährungskredite an private Haushalte FMA FWK Position.bmp und FMA Rundschreiben FWKredite.pdf 39
40 Fremdwährungsfinanzierungen EUR/CHF 1990 bis ,6934 Aktuell: 1,
41 Fremdwährungsfinanzierungen EUR/JPY 1990 bis ,6934 Aktuell: 113,70 41
42 Tilgungsträgerfinanzierung Ein zusätzlich erhöhtes Risiko ergibt sich aus der Kombination von Fremdwährungskrediten mit einer endfälligen Tilgung und gleichzeitiger Ansparung in einen Tilgungsträger. Hier kann sowohl durch Fremdwährungskurs-Schwankungen als auch durch eine schlechte Performance des Tilgungsträgers eine negative Entwicklung entstehen
43 Kredit mit fixer Abstattung
44 Endfälliger Kredit Kreditbetrag Laufzeit
45 Tilgungsträger - Ansparung
46 Tilgungsträger Eckdaten des Kredites: Endfälliger Kredit EUR ,-- Laufzeit: 10 Jahre Zinsen 6% gesondert in Rechnung gestellt Kapitalrückzahlung: Ansparung in Tilgungsträger Gesamtzinsbelastung: mit Tilgungsträger EUR ,97 mit mtl. Tilgung EUR ,63 Wertentwicklung Tilgungsträger?? 46
47 Wertentwicklung Tilgungsträger Kredit EUR ,-- Wie sah der Tilgungsträger im Okt aus?? 47
48 Wertentwicklung Tilgungsträger Kredit EUR ,-- RISIKO 48
49 Tilgungsträgerentwicklung
50 Übersicht FW-Kredit mit Tilgungsträger Wechselkursauswirkung EUR ,-- *1, = CHF 1, ,64 CHF 1, ,64 / 1,087 = EUR ,40 Schieflage EUR ,40
51 Übersicht FW-Kredit mit Tilgungsträger Zinsunterschied EUR / CHF Zinsvorteil p.a. 1,5 % ,-- * 1,5 % EUR ,-- p.a. Laufzeit bis dato 10 Jahre Zinsvorteil EUR ,00
52 Übersicht FW-Kredit mit Tilgungsträger Entwicklung Tilgungsträger Abschluss vor 10 Jahren mtl. 1920,-- bei 4 % Verzinsung = EUR ,-- in 20 Jahren Guthaben nach 10 Jahre Kurs per ,-- = EUR ,16 Kurs per heute 122,-- = EUR ,36 Differenz zu Soll-Stand - EUR ,80
53 Übersicht FW-Kredit mit Tilgungsträger FW-Kursschieflage EUR ,40 Zinsvorteil EUR ,00 Zwischensumme EUR ,01 Tilgungsträger Abweichung EUR ,80 Stichtagsbezogene Schieflage EUR ,20
54 Kreditkonditionen Verzinsung 54
55 Kreditkonditionen Verzinsung Variable Verzinsung der Zinssatz wird regelmäßig (meist vierteljährlich) an den Refinanzierungssatz (z.b. EURIBOR/LIBOR) angepasst Fixe Verzinsung der Zinssatz wird für eine bestimmte Laufzeit fixiert (z.b. fix auf 5 oder 10 Jahre fix); der Zinssatz bleibt auch bei Schwankungen des Zinsniveau gleich
56 Kreditkondition Entwicklung 3-Monats- Euribor und Leitzins OeNB Was ist Euribor.bmp Was ist der EURIBOR_ - Raiffeisen.pdf Entwicklung Leitzins Eurozone / USA 56
57 Zinsabsicherung 57
58 58 Der Kreditnehmer Kreditwürdigkeit, Kreditfähigkeit
59 Der Kreditnehmer Kreditnehmer Kreditwürdigkeit Kreditfähigkeit rechtlich wirtschaftlich 59
60 Kreditwürdigkeit Ansehen und Vertrauen, das eine Person genießt, dass sie ihre Kredit-Verpflichtungen ordnungsgemäß erfüllen kann und will Charakter: Offenheit Spieler Alkohol Persönlicher Eindruck! Ruf Verhalten: öffentl. Engagement teure Hobbies lebt auf großem Fuß Fähigkeiten: kaufmännisch fachlich 60
61 Wirtschaftliche Kreditfähigkeit Allgemein Ist der Kreditnehmer aufgrund seiner Einkommens- und Ertragssituation in der Lage, den aufgenommenen Kredit inklusive Zinsen in der vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen? Bedienbarkeit des Kredites 61
62 Haushaltsrechnung Privatpersonen Monatseinkommen des Kreditnehmers (ESt-Bescheid,...) + Einkommen Partner/Ehegatte Summe der Einkünfte - monatliche Ausgaben (Haushaltskosten, Auto, Telefon, ORF, Versicherungen,...) - Raten für Kredite (inkl. Neukredit) Über-/Unterdeckung =============================== siehe Beispiel Beispiel A.doc 62
63 Wirtschaftliche Kreditfähigkeit Übersicht wirtschaftliche Unterlagen Unselbständige Lohn-/Gehaltsbestätigungen Selbstauskunft Einsichtnahme Gehaltskonto Einkommenssteuerbescheid/Einkommenssteuererklärung Bei allen Unterlagen ist auf Aktualität zu achten! 63
64 Vermögen Bedeutung Wichtig: Kunde sollte den Kredit aus dem laufenden Einkommen rückführen können! Gegenüberstellung Vermögen und Schulden Überschuldung des Kunden soll vermieden werden 64
65 Vermögen Beurteilung, Unterlagen Zur Beurteilung des Vermögens dienen zb Vermögensaufstellung des Kunden (Selbstauskunft) Grundbuchsauszüge Schätzgutachten Versicherungspolizzen (Lebensversicherungen) Wertpapierdepot-Auszüge Sparbücher etc. 65
66 Wirtschaftliche Kreditfähigkeit Übersicht wirtschaftliche Unterlagen Unternehmer Jahresabschluss (Bilanz, Gewinn und Verlustrechnung, Lagebericht) Einnahmen-Ausgaben-Rechnung Saldenlisten Einkommenssteuerbescheid/Einkommenssteuererklärung Bei allen Unterlagen ist auf Aktualität zu achten! 66
67 Bilanzanalyse Der Jahresabschluss Gliederung Jahresabschluss Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) Lagebericht (verpflichtend für größere Unternehmen) Diese Unterlagen sollten möglichst aktuell sein! Ein Vergleich über die letzten 3 Jahre (falls verfügbar) liefert Informationen über die Entwicklung des Unternehmens! 67
68 Bilanzanalyse Ergebnisse Die Bilanzanalyse liefert Infos über: Ertragskraft (Gewinn/Verlust) Vermögenslage (Eigenkapitalausstattung) Liquiditätssituation (Cash-flow -> Zahlungsfähigkeit und davon abgeleitet Tilgungsmöglichkeiten) 68
69 Kreditfähigkeitskalkulation Schema Gesamteinkommen (+ eventueller Zusatzerlös durch Kreditgewährung) - laufende Ausgaben Rest für Kreditrückzahlungen ======================== Privatpersonen Haushaltsrechnung Landwirte Überschussrechnung 69
70 Rechtliche Kreditfähigkeit Rechtsfähigkeit Rechtsfähigkeit: jemand kann Träger von Rechten und Pflichten sein jede natürliche und juristische Person grundsätzlich von der Geburt bis zum Tod 71
71 Rechtliche Kreditfähigkeit Geschäftsfähigkeit Geschäftsfähigkeit: durch eigenes Handeln rechtlich bindende Willenserklärungen abgeben können (zb einen Vertrag abschließen) Als Kreditnehmer kommen idr nur ERWACHSENE in Frage! 72
72 Rechtliche Kreditfähigkeit Identitätsprüfung Unterlagen für die Prüfung der Rechts- und Geschäftsfähigkeit können sein: amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass, ID-Ausweis, Führerschein) Firmenbuchauszug Gesellschaftsvertrag (zb GmbH in Gründung) Satzung, Vereinsregisterauszug 73
73 Rechtliche Kreditfähigkeit Vertretung Natürliche Person Rechts- und geschäftsfähig sind alle natürlichen Personen ab dem vollendeten 18. Lebensjahr Ausnahme: bei Bestellung eines Sachwalters 74
74 75 Sicherheiten
75 Sicherheiten Grundsätze Von besonderer Wichtigkeit sind bei Sicherheiten: Werthaltigkeit leichte Verwertbarkeit unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers! 76
76 Sicherheiten Leichte Verwertbarkeit? 77
77 Hypotheken Grundsätzliches Hypothek: Pfandrecht an Liegenschaften Liegenschaften: als Sicherheit sehr wertbeständig (Ausnahmen: zb Immobilienpreise USA) in der Regel gut verwertbar (Freihandverkauf; bei Versteigerung??) Begründung Pfandrecht: Titel: Pfandurkunde (Vertrag; KN oder Drittpfandbesteller) Modus: Einverleibung (Intabulation) im Grundbuch 78
78 Hypotheken Grundbuch Grundbuch ist ein öffentliches Buch geführt bei den Bezirksgerichten Grundbuch-Nr. (früher Katastralgemeinde ; GB) Einlagezahlen (EZ) Grundstücke Eine Einlagezahl umfasst Grundstücke, die dem gleichen Eigentümer gehören. 79
79 Hypotheken Grundbuch Die EZ wird als Ganzes behandelt und besteht aus: A-Blatt: enthaltene Grundstücke mit Nummer, Fläche, Nutzungsart und Lage (Adresse) B-Blatt: Eigentümer der Liegenschaft C-Blatt: Belastungen (zb Pfandrechte, Dienstbarkeiten, Reallasten) 80
80 Hypotheken Grundbuch EZ 309 GB Fuschl Bezirksgericht Thalgau 81
81 Hypotheken GIS-Online vom Land Salzburg Salzburger Geographisches Informationssystem SAGIS Siehe GISOnline EZ 309 GB pdf 82
82 Hypotheken Grundbuch Eintragungen in das Grundbuch erfolgen grundsätzlich in der Reihenfolge ihres Einganges beim Bezirksgericht! im Verwertungsfall werden Hypothekargläubiger auch in dieser Reihenfolge (Rang) befriedigt 83
83 Hypotheken Arten Höchstbetragshypothek (HBH) werden mit Höchstbetrag ins GB eingetragen (soll auch die Zinsen abdecken) Zuschlag auf Kreditbetrag meist 30 % (Nebengebührensicherstellung) auch für neue (später gewährte) Kredite aufrechenbar Muster: Muster Pfandurkunde.pdf Festbetragshypothek werden mit dem genauen Darlehens- oder Kreditbetrag einverleibt zuzüglich Zinsen, Verzugs-, Zinseszinsen, Nebengebühren,... dienen nur für die ursprünglich besicherte Forderung als Sicherheit (nicht wieder aufrechenbar ) 84
84 Hypotheken Beispiele 85
85 Hypotheken Einverleibungsfähige Urkunden Pfandurkunde wird grundbuchstauglich unterschrieben Pfandurkunde wird in der Bank hinterlegt Hypothek wird nicht im Grundbuch eingetragen die Bank kann das Pfandrecht jedoch jederzeit einverleiben lassen Vorteil: Ersparnis der Eintragungsgebühr von 1,2 % der eingetragenen Summe Nachteile/Risiken: Wechsel Liegenschaftseigentümer kann nicht mehr eingetragen werden andere Gläubiger tragen vorrangig Pfandrechte ein nur bei guter Bonität und hohem Vertrauen zum Kunden! 86
86 Hypotheken Gebäudeversicherung Vinkulierung Gebäudeversicherung: Im Schadensfall erfolgt Auszahlung Versicherungssumme nur mit Absprache der Bank Zweck: Werthaltigkeit der Liegenschaft (Gebäude) sichern Verwendung Versicherungssumme zur Kreditabdeckung oder Neuerrichtung Gebäude Sollte zu jeder Hypothek und EvU erfolgen! 87
87 Verpfändung Sparbuch, Wertpapiere Pfandvertrag (Muster Pfandvertrag Spareinlage.pdf) Wertpapiere/Sparbuch im Safe verwahren Bewertungsabschläge je nach Wertpapieren (Wertschwankungen) 88
88 Verpfändung Warenlager mögliche Sicherstellung Abwicklung meistens sehr aufwändig in der Praxis hauptsächlich bei kritischer Lage des Kreditnehmers 89
89 Abtretung Eigentumsvorbehalt Verkäufer 4. Zahlung 1. Kaufvertrag, Vereinbarung EV 3. Abtretung EV Bank 2. Kreditvertrag Käufer AGB Lagerhaus Salzburg.pdf (Punkt 7.) 90
90 Sicherungsübereignung dem Kreditgeber werden bewegliche Sachen übereignet der Kreditnehmer benützt die Sachen weiterhin keine Verwahrung Kennzeichnung der übereigneten Sachen 91
91 Bürgschaft Bürge ist, wer sich für den Fall, dass der Schuldner seine Verbindlichkeiten nicht bezahlt, verpflichtet, den Gläubiger zu befriedigen. mehrere Bürgen haften idr solidarisch abhängig vom Bestehen einer Hauptschuld ( Akzessorietät ) Bürgschaftsvertrag muss schriftlich sein 92
92 Bürgschaft 2 Arten: 1) Bürge-und-Zahler-Haftung 2) Ausfallsbürgschaft 93
93 Forderungszession Der Kreditnehmer tritt zur Besicherung seines Kredites seine Forderungen gegen Dritte an den Kreditgeber ab. offene Zession stille Zession 94
94 Forderungszession Schema Bank (Zessionar) Kreditvertrag, Zessionsvertrag Zahlung Kreditnehmer (Zedent) offene Forderung Dritter (Zessus) 95
95 Verpfändung Lebensversicherung Werthaltigkeit? Erlebensversicherung Ablebensversicherung (Risikoversicherung) Wozu Ablebensversicherung?? 96
96 97 Kreditprüfung
97 Kreditprüfung Bonität Bonität nach Schulnotenprinzip quantitative Bonitätsnote (Hard-Facts) qualitative Kriterien (Soft-Facts) Beispiele: Muster KKK Ratingblatt Firmenkunden.pdf und Muster KmfA Ratingblatt unsebständig Erwerbstätige.pdf Sicherheiten Sicherheitennote auch nach Schulnotenprinzip 1 = voll besichert 5 = keine bewertbaren Sicherheiten Risikokategorien Grün, Gelb, Orange, Rot Siehe Risikomanagement_-_Topfzuordnung_ab_2006.pdf 98
98 Margenfestlegung Basis Bonität/Sicherheit
99 Risikomanagement Risikostreuung betragsmäßige Streuung Gefahr der Abhängigkeit von einem Kreditnehmer Sicherheitenstreuung verschiedene Sicherheiten Sicherheiten nicht abhängig von der Bonität des KN!!! Branchenstreuung Bsp. Tourismus 101
100 Laufende Überwachung Beendigung Kreditverhältnis 102
101 Laufende Überwachung während der Laufzeit regelmäßige Überwachung Probleme und Risiken frühzeitig erkennen! Überprüfung umfasst insbesondere: Bonität (wirtschaftliche Lage; Umsatzentwicklung) Werthaltigkeit der Sicherheiten Einhaltung der Rückzahlungsverpflichtungen Kontoführung (Überschreitungen?) Kontoumsätze 103
102 Beendigung Kreditverhältnis vereinbarungsgemäße Beendigung zwangsweise Beendigung Vereinbarungsgemäßes Ende - Zeitablauf, vollständige Rückzahlung - Schuldübernahme, Umschuldung 104
103 Beendigung Kreditverhältnis Zwangsweise Beendigung - Kündigung, Fälligstellung des Kredites - Festsetzung Zahlungsfrist - Eintreibung - Klage - Exekution - Verwertung der Sicherheiten 105
104 106 Finanzierungsalternativen
105 Finanzierungsalternativen Bauspardarlehen Bauspardarlehen - wie ein normales Darlehen - vergeben nicht von der RB sondern von der Raiffeisen Bausparkasse - Einverleibung einer Darlehenshypothek im Grundbuch (immer?) - Zinsdeckelung 6 % p.a. 107
106 Förderungen Auswahl von Förderungsmöglichkeiten: Exportförderungen Forschung, Entwicklung, Innovation Regionalförderungen (insb. EU, Ziel-Gebiete) Förderungen, günstige Finanzierungen Tourismus Wohnbauförderungen, Althaussanierung,... Einige Förderstellen AWS (Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbh) ERP-Fonds Amt der Salzburger Landesregierung Forschungsförderungsfonds ÖHT (Österr. Hotel- und Tourismusbank GmbH) 108
107 Leasing Schema Leasinggesellschaft Kaufvertrag Miet- bzw. Leasingvertrag Händler Angebot Leasingnehmer 109
108 ...Prüfung! 110
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung. MMag. Thomas Maierhofer Raiffeisenverband Salzburg
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung MMag. Thomas Maierhofer Raiffeisenverband Salzburg 1 Geschäftsleitung RB-Liefering 2 REGIONAL-GEMEINSAM-SICHER 3 Allgemeines Zu Beginn eines Kreditverhältnisses
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2016/17 Finanzierung. Mag. Raphael Maier Raiffeisenverband Salzburg
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2016/17 Finanzierung Mag. Raphael Maier Raiffeisenverband Salzburg 1 Allgemeines zum Kreditgeschäft Zu Beginn eines Kreditverhältnisses steht der Kundenwunsch Finanzierungsmöglichkeiten
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2017/18 Finanzierung
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2017/18 Finanzierung 1 Allgemeines zum Kreditgeschäft Zu Beginn eines Kreditverhältnisses steht der Kundenwunsch Finanzierungsmöglichkeiten von Investitionen Eigenmittel
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung GL Ing. Mag. Christian Kühleitner Raiffeisenbank Bergheim Homepage RB Bergheim.pdf Homepage RB Bergheim II.pdf 1 2 Allgemeines Kapitalsammelfunktion
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung. Ing. Mag. Christian Kühleitner Raiffeisenbank Bergheim
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung Ing. Mag. Christian Kühleitner Raiffeisenbank Bergheim Homepage RB Bergheim.pdf Homepage RB Bergheim II.pdf 1 2 Allgemeines Kapitalsammelfunktion
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2011/12
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2011/12 Finanzierung MMag. Thomas Maierhofer / RVS-Firmenkunden Kapitalsammelfunktion Transformationsfunktion Verteilungsfunktion Kredit - Bedeutung - Vertrauen, dass
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung. GL Karl Stöckl Raiffeisenbank Tamsweg
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 Finanzierung GL Karl Stöckl Raiffeisenbank Tamsweg 1 Geschäftsleitung und Mitarbeiter der Raiffeisenbank Tamsweg 2 Allgemeines Zu Beginn eines Kreditverhältnisses
MehrHerzlich Willkommen! Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung
Herzlich Willkommen! Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung GL Karl Stöckl Raiffeisenbank Tamsweg Homepage Tamsweg: www.tamsweg.raiffeisen.at 1 2 Allgemeines Kapitalsammelfunktion Transformationsfunktion
MehrRaiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung. Mag. Raphael Maier / RVS - Risikomanagement
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2013/14 Finanzierung Mag. Raphael Maier / RVS - Risikomanagement Allgemeines Zu Beginn des Kreditverhältnisses steht der Kundenwunsch Finanzierungsmöglichkeiten: Eigenmittel
MehrRaiffeisen Salzburg. Finanz Akademie 2014/15. Modul: Finanzierung.
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 www.salzburger-schulsponsoring.at Modul: Finanzierung MMag. Thomas Maierhofer CFM Raiffeisenverband Salzburg egen Mit freundlicher Unterstützung: Ein Unternehmen
MehrBanken - Übersicht. Bilanz. Einlagen von Kunden in Form von Girokonten Sparbüchern Termineinlagen
Banken - Übersicht Aktiva Bilanz Passiva Ausleihungen an Kunden in Form von Krediten z.b. Kontokorrentkredit Hypothekarkredit Lombardkredit.. Umwandlung Transformation von Beträgen Fristen Risiken Einlagen
MehrWas ist ein Kredit? Darlehen. creditum das auf Treu und Glauben Anvertraute ) Ein Kredit (abgeleitet vom lateinischen credere glauben und
Kredit und Leasing Was ist ein Kredit? Ein Kredit (abgeleitet vom lateinischen credere glauben und creditum das auf Treu und Glauben Anvertraute ) ist die Gebrauchsüberlassung von Geld auf Zeit. Beim Kredit
MehrWie benotet mich meine Bank? Der Ratingprozess aus Sicht einer Regionalbank. Dir. DI Martin Sachslehner
Herzlich Willkommen! Wie benotet mich meine Bank? Der Ratingprozess aus Sicht einer Regionalbank Dir. DI Martin Sachslehner Geschäftsleiter Raiffeisenbank Seewinkel Hansag egen Wien, 05.12.2016 Dir. DI
MehrPrivatkredit. 3 Leasing 8. Arbeitsblätter Ansparen oder Kreditaufnahme? 21. Fragen und Antworten zur Kreditaufnahme
Privatkredit Fragen und Antworten zur Kreditaufnahme 2 Wünsche durch einen Kredit erfüllen 4 Die Kreditarten 6 3 Leasing 8 4 5 6 7 8 Kreditbedingungen und Kreditkosten 0 Augen auf bei der Kreditvermittlung!
MehrSelbstauskunft / Vermögensaufstellung
Selbstauskunft / Vermögensaufstellung Die Selbstauskunft ist Prüfungsunterlage für die Beurteilung von Leistungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit. Bitte beantworten Sie daher die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß
MehrKredite. A Bilanz P. Herr Knopf bekommt noch ein Informationsblatt zum Dispositionskredit mit:
Kredite A Bilanz P Kreditgeber (von wem?) Kredit Kredite Laufzeit: 1. Kurzfristige Kredite Konto 4200 KBKV 1.1. Dispositionskredit s. S. 49 AK Fall: Herr Knopf ist Privatmann. Er muss seine Stromrechnung
MehrFinanzierung in der Praxis
Finanzierung in der Praxis Vortrag der Hypo Tirol Bank AG Ernst Schrattmaier Innsbruck, am 22.04.2016 Zinslandschaft Bindungen und Entwicklungen 22.04.2017 3 Zinsbindung Variable Bindung 3-Monats-Euribor
MehrGeldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten
Wozu benötigen wir Banken? Welche Geschäfte führen Banken aus (Bankgeschäfte)? Geldanlage Finanzierung Zahlungsverkehr Wozu benötigen Privatpersonen Banken? Welche Bankprodukte werden Privaten angeboten?
MehrRaiffeisen Salzburg. Finanz Akademie 2014/15. Modul: Finanzierung. www.salzburger-schulsponsoring.at. Mit freundlicher Unterstützung:
Finanz Akademie 2014/15 www.salzburger-schulsponsoring.at Modul: Finanzierung Mit freundlicher Unterstützung: Ein Unternehmen von Raiffeisen Capital Management Inhaltsverzeichnis 1. Allgemeines zum Kreditgeschäft...3
MehrKredit und Darlehen. Kreditsicherung
Kredit und Darlehen Kredit Unter Kredit versteht man die Überlassung von Geld oder anderen vertretbaren Sachen mit der Vereinbarung, dass der am Ende der vereinbarten vertraglichen Frist den Geldbetrag
MehrRaiffeisen Salzburg. Finanz Akademie 2014/15. Modul: Finanzierung. www.salzburger-schulsponsoring.at. Mit freundlicher Unterstützung:
Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie 2014/15 www.salzburger-schulsponsoring.at Modul: Finanzierung Mit freundlicher Unterstützung: Ein Unternehmen von Raiffeisen Capital Management Inhaltsverzeichnis 1
MehrFinanzierung. MMag. Thomas Maierhofer, CFM Kommerzkundenbetreuer Raiffeisenverband Sbg. Raiffeisen Salzburg Finanz Akademie. Finanzierungen 10 pt
Finanz Akademie Finanzierungen 10 pt Finanzierung MMag. Thomas Maierhofer, CFM Kommerzkundenbetreuer Raiffeisenverband Sbg. salzburg.raiffeisen.at Seite 1 Inhaltsverzeichnis 1. Allgemeines zum Kreditgeschäft...3
MehrChristian Höllbacher, CFM Raiffeisenbank Hallein Dipl. Kommerzkundenbetreuer
FINANZIERUNG Christian Höllbacher, CFM Raiffeisenbank Hallein Dipl. Kommerzkundenbetreuer Inhaltsverzeichnis 1 Allgemeines zum Kreditgeschäft... 7 2 Die Kreditarten... 9 2.1 Kreditlaufzeit Unterscheidung...
MehrLICON LIQUID CONSULTING GmbH
LICON LIQUID CONSULTING GmbH tel +43 (0) 4227 / 21 80 3 mobil +43 (0) 32 52 742 fax +43 (0) 4227 / 31 12 5 home: www.licon.at e-mail: licon@aon.at KURSGEWINN von YEN in CHF von CHF in EURO EURO Pauschalraten
MehrPersonalkredite. Personalkredite
Personalkredite Gewährt die Bank das Darlehen aufgrund der Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, spricht man von einem Personalkredit. Beispiele für Personalkredite sind der Kontokorrentkredit
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
Mehr1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenkasse Volders und Umgebung reg. GenmbH Bundesstraße 24c 6111 Volders
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenkasse Volders
MehrI. ALLGEMEINE INFORMATIONEN ÜBER HYPOTHEKAR- UND IMMOBILIENKREDITVERTRÄGE
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge, die in den Anwendungsbereich des 2. und 3. Abschnitts HIKrG fallen. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Informationen
Mehr_X
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. ALLGEMEINE INFORMATIONEN ÜBER HYPOTHEKAR- UND IMMOBILIENKREDITVERTRÄGE
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge, die in den Anwendungsbereich des 2. und 3. Abschnitts HIKrG fallen. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Informationen
MehrGrundlagen der Finanzierung*
Grundlagenkurs Grundlagen der Finanzierung* Dozent Herr Dr. Mag. Markus Gramann *Alle Kurse können auch als Einzelkurse mit Universitätszertifikat absolviert werden. 100 offene Prüfungsfragen zur Stoffreflexion
MehrFinanzierungsgeschäft Grundlagen
Grundlagen Kredit2015 1 Grundlagen Kredit2015 2 Grundlagen Kapitalnachfrage Kapitalangebot CHF Transformation (=Umwandlung) Betrag, Dauer, Risiko RISIKO Kreditnehmer Zukunft Werthaltigkeit der Sicherheit
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Rechtliche Grundlage Die rechtliche Grundlage bildet das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG), welches die nationale
Mehr1) Urheber dieser Informationen. 2) Verwendungszweck des Kredites. 3) Formen von Sicherheiten
I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenbank Oberlechtal Dorf 52a 6652 Elbigenalp 2) Verwendungszweck des Kredites Immobilienfinanzierung
MehrHingabe von Vermögenswerten oder Rechten zur Absicherung des Kreditgebers.
Kreditsicherheiten - Systematik Definition Kreditsicherheiten: Hingabe von Vermögenswerten oder Rechten zur Absicherung des Kreditgebers. Aus Verwertung der Kreditsicherheit soll bei Insolvenz des Schuldners
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrIhr Oberbank Vorteils-Konto mobil - Preise (Beiblatt zur Kontoeröffnung)
Ihr Oberbank Vorteils-Konto mobil - Preise (Beiblatt zur Kontoeröffnung) Kontoführung EUR 18,95 p.qu. Inkludierte Leistungen Oberbank Bankomatkarte Klassik (Maestro) Kartengebühr EUR 0,00 Für Ihre 2. Klassik-Karte
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrWillkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes Fehr Jürgen Reis MBA
Willkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes Fehr Jürgen Reis MBA Willkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes
MehrWenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann zur Abdeckung der Kreditforderungen die Sicherheit verwertet werden.
I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge II. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung III. Informationen zu Beratungsdienstleistungen Urheber dieser Informationen
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
Mehr6 Geschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten
6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 1 6 Geschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 6 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten 2 Aufgaben von Banken Anlagegeschäft
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. ALLGEMEINE INFORMATIONEN ÜBER HYPOTHEKAR- UND IMMOBILIENKREDITVERTRÄGE
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge, die in den Anwendungsbereich des 2. und 3. Abschnitts HIKrG fallen. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Informationen
MehrIhr Oberbank Vorteils-Konto mobil - Preise (Beiblatt zur Kontoeröffnung)
Ihr Oberbank Vorteils-Konto mobil - Preise (Beiblatt zur Kontoeröffnung) Kontoführung EUR 18,95 19,23 p.qu. Inkludierte Leistungen Oberbank Bankomatkarte Klassik (Maestro) Kartengebühr EUR 0,00 0,00 Für
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrLICON MERKBLATT. Mehr Information unter: + 43(0) o VERANLAGUNG. o ANLAGEMÖGLICHKEITEN. o GELDANLAGE
LICON LIQUID CONSULTING GmbH 5 Unternehmenskreislauf- Ihre Stärke MERKBLATT Wie kann bei unterschiedlicher Performance des Tilgungsträgers das erwünschte Ergebnis sichergestellt werden... insbesondere
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrInvestitionskredit mit Förderzinssatz Tirol Allgemeine Informationen
März 2016 Seite 1 von 6 Die Allgemeinen Informationen dienen für Sie als Verbraucher und eventuell künftigen Kreditnehmer zur ersten Orientierung und Information in allgemeiner Form. Bevor Sie bei uns
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrKreditprüfung und Rating im Allgemeinen
Kreditprüfung und Rating im Allgemeinen Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit Bevor über die Vergabe eines Kredites entschieden wird, muss die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens überprüft
MehrWBRS-Referat Seite ROISER Silvia 4HBa
DIE ARTEN DER FINANZIERUNG ÜBERSICHT (SKIZZE 1) Unter Finanzierung ist die Beschaffung des erforderlichen Kapitals zu verstehen. Der Umgang und die Fristigkeit des Kapitalbedarfes hängt von der Größe und
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
Mehr2 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten
2 Geldgeschäfte durchführen mit Banken und Kreditinstituten Aufgaben von Banken Anlagegeschäft Kreditgeschäft Dienstleistungen: Zahlungsverkehr Sonstige Dienstleistungen Bank = Drehscheibe zwischen Geldgebern
MehrIhr Oberbank Vorteils-Konto - unsere Preise
Ihr Oberbank Vorteils-Konto - unsere Preise gültig für Kontoeröffnungen 20.5.2013 (Beiblatt zur Kontoeröffnung) Kontoführung EUR 17,74 18,00 p.q. Inklusive aller Zahlungsverkehrs- und Kontotransaktionen,
Mehr1) Urheber dieser Informationen 2) Raiffeisenbank Reith im Alpbachtal egen Dorf 25 6235 Reith im Alpbachtal
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen 2) Raiffeisenbank Reith
MehrAllgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrName d. juristischen Person Rechtsform Name / Ansprechparnter bei jur. Personen Vorname. Antrag auf Stundung. von in Höhe von
Antragsteller Name d. juristischen Person Rechtsform Name / Ansprechparnter bei jur. Personen Vorname Anschrift (Straße, Hausnummer, PLZ, Ort) Datum der Antragstellung Stadt Selm Finanzen Abteilung Zahlungs-
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrWenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann zur Abdeckung der Kreditforderungen die Sicherheit verwertet werden.
I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge II. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung III. Informationen zu Beratungsdienstleistungen Urheber dieser Informationen
MehrHypothekar- und Immobilienkreditverträge
Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher 1 Allgemeine Informationen 1.1 Urheber dieser Informationen
MehrDSL Business Kredit - Produktprofil
DSL Business Kredit DSL Business Kredit - Produktprofil Zielgruppe Verwendungszweck Wirtschaftlich Selbständige mit Außenumsatz < 2,5 Mio. EUR: Freiberufler, Einzelkaufleute (eingetragene und nicht eingetragene)
Mehr1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenbank Wildschönau reg.gen.m.b.h. Kirchen, Oberau Wildschönau
I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenbank Wildschönau reg.gen.m.b.h. Kirchen, Oberau 314 6311 Wildschönau 2) Verwendungszweck
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen I. Allgemeine Informationen über Hypothekar-
MehrSelbstauskunft zum Kreditantrag
S Sparkasse Odenwaldkreis Selbstauskunft zum Kreditantrag Personennummer (intern): Vorname Nachname Geburtsname Geburtsdatum Geburtsort Steuer Ident Nr. Nationalität Daten zum Antragsteller Güterstand
MehrDSL. Bank. Selbstauskunft. Partnerbank der Finanzdienstleister
Selbstauskunft DSL Bank Partnerbank der Finanzdienstleister Bitte alle Angaben in deutlich lesbaren Druckbuchstaben. Aktenzeichen DSL Bank Wohnverhältnis zur Miete bei Eltern wohnend Eigentum Bitte alle
MehrFinanzierungsentscheidungen vorbereiten und treffen
Kapitelübersicht Finanzplan Finanzplan: Einzahlungen - Auszahlungen = Überschuss/Fehlbetrag Verwendung Überschuss Investitionen tätigen, Schulden früher zurückzahlen, Sicherheitspolster aufbauen, Überschuss
Mehr1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenbank Jenbach-Wiesing egen Kirchgasse Jenbach
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen Raiffeisenbank Jenbach-Wiesing
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
HYPO-BANK BURGENLAND Aktiengesellschaft Firmensitz Eisenstadt, FN 259167d, LG Eisenstadt DVR 0054810, BLZ 51000, BIC EHBBAT2E Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und. Immobilienkreditverträge. Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrAlternative Finanzierungsmethoden. Mag. Stefan Rohrmoser
Alternative Finanzierungsmethoden Mag. Stefan Rohrmoser 1 Stabile Finanzierung - Feasibility (Machbarkeitsstudie): 1. Aufteilung Investitionssummen: Grundstück, Gebäude Einrichtung bzw. Maschinen 2. Finanzierung:
Mehr1) Urheber dieser Informationen Raiffeisen Bezirksbank Kufstein egen Oberer Stadtplatz 1a, 6330 Kufstein FN 38648k
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge I. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge 1) Urheber dieser Informationen Raiffeisen Bezirksbank Kufstein
MehrSelbstauskunft und Vermögens- / Verbindlichkeitenaufstellung für die Kreissparkasse Ostalb
Selbstauskunft und Vermögens- / Verbindlichkeitenaufstellung für die Kreissparkasse Ostalb Stichtag der Angaben: 1.) Persönliche Angaben: Name, Vorname (ggf. Geburtsname) Antragsteller Bürge Ehepartner(in)/Lebenspartner(in)/Mitantragsteller(in)
MehrRechtskunde Stoffel Jürgen 30.04.2005 Theorie AE Kredit und Finanzierung
Banken, Kredit und Finanzierung Art des Kredits: Sicherheiten? Ungedeckte Kredite: nur Bonität des Schuldners zählt Gedeckte Kredite: Sicherheit in Form von Sachwerten oder Bürgen Sachwerte als Sicherheit?
MehrSPK Unternehmensberatung GmbH
Informationsabend Rating Herausforderung und Chance zugleich 4-Sterne Rating Deutschland Seite 2 SPK Das Logo Seite 3 Die 4 Säulen Die 4 Unternehmensbereiche Steuerberatung Wirtschaftsprüfung Rechtsberatung
MehrRaiffeisen Wohn Bausparen
Raiffeisen Wohn Bausparen in Zahlen Seite 1 Raiffeisen Bausparkasse Als Spezialinstitut der Raiffeisen Bankengruppen, steht für die Raiffeisen Bausparkasse die Erhaltung und Verbesserung von Wohnraum im
MehrIhr persönlicher Wohntraum.
Ihr persönlicher Wohntraum. Gerade dann, wenn eine exakte und langfristige Finanzplanung besonders wichtig ist, haben wir für Sie einen individuell zugeschnittenen und flexiblen Plan damit Sie Ihr neues
MehrDarlehensvertrag Kapitalertrag in Cash
Darlehensvertrag Kapitalertrag in Cash DarlehensgeberIn Name: Vorname: Geboren am: Adresse: Tel.: E-Mail: Darlehensnehmerin VELA Handels GmbH & Co KG 4810 Gmunden, Schiffslände 7 Firmenbuchnummer: 303519
MehrEffektenlombardkredit Allgemeine Informationen
Juli 2017 Seite 1 von 8 Die Allgemeinen Informationen dienen für Sie als Verbraucher und eventuell künftigen Kreditnehmer zur ersten Orientierung und Information in allgemeiner Form. Bevor Sie bei uns
MehrWIFI 2016. Betr.oec. Michael Morscher MCM
WIFI 2016 Betr.oec. Michael Morscher MCM Febr. 2016 INHALTSVERZEICHNIS 1. Finanzierungen 3 2. Anlagevermögen 3 3. Umlaufvermögen 3 4. Kredite nach Laufzeit und Verwendung 4 5. Kurzfristige Kredite 5 6.
MehrInvestitionskredit Allgemeine Informationen
Juli 2017 Seite 1 von 7 Die Allgemeinen Informationen dienen für Sie als Verbraucher und eventuell künftigen Kreditnehmer zur ersten Orientierung und Information in allgemeiner Form. Bevor Sie bei uns
MehrI. Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge
Allgemeine Informationen über Hypothekar- und Immobilienkreditverträge Vorvertragliche Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung Informationen zu Beratungsleistungen für Verbraucher I. Allgemeine Informationen
MehrFirmen kredite in der Bankrechtspraxis
Helmut Staab Firmen kredite in der Bankrechtspraxis Darlehens- und Sicherheitsverträge im Tagesgeschäft Vorwort... 11 1. Grundlagen des Firmenkredits... 13 1.1 Wirtschaftliche Bedeutung... 13 1.2 Arten
MehrVO Sachenrecht Teil II
VO Sachenrecht Teil II SS 2016 Univ.-Prof. Dr. Brigitta Zöchling-Jud Inhaltsübersicht und Termine 24. Mai 2016: 31. Mai 2016: 7. Juni 2016: 14. Juni 2016: 21. Juni 2016: Pfandrecht I Pfandrecht II entfällt
MehrExistenzgründung (auch) aus der Arbeitslosigkeit
Existenzgründung (auch) aus der Arbeitslosigkeit Veranstaltung im HiMO am 25.11.2008 Irmgard Breidenich, Sparkasse Aachen, Abteilung Investitionsförderung Themen Vorbereitung des Bankgespräches Finanzierung
Mehr