Warum führen alle Wege nach Rom?

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1 Ihr Ziel: Vermögen anlegen Warum führen alle Wege nach Rom? Wir können nicht alles erklären, aber wie Sie mit Investmentfonds den passenden Weg zu Ihren Anlagezielen finden, schon Antworten auf Ihre Fragen finden Sie in dieser Broschüre Geld anlegen klargemacht

2 Wer ist Union Investment? Union Investment ist die ausgezeichnete Fondsgesellschaft der Volksbanken Raiffeisenbanken, der Sparda-Banken und anderer Finanz institute der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Oder anders gesagt: Union Investment ist die Fondsgesellschaft Ihrer Bank vor Ort. Der Marktführer bei wertgesicherten Fonds² in Deutschland Für sicherheitsorientierte Anleger gehört Union Investment dank der breiten Fondspalette mit starkem Fokus auf Werterhalt, Planbarkeit und nachhaltigem Vermögensaufbau zu den ersten Adressen in Deutschland. Warum ist das so wichtig für Sie? Ganz einfach weil wir nach den gleichen Prinzipien handeln wie Ihre Bank: an Ihren Wünschen und an Ihrem Wohle orientiert, solide, bodenständig, nachhaltig, offen und ehrlich. Darauf können Sie sich verlassen. Seit der Gründung vor über fünfzig Jahren sind wir den gemeinsamen Grundsätzen der genossenschaftlichen FinanzGruppe treu geblieben. Mit Erfolg: Heute gehören wir mit über 210 Milliarden Euro verwaltetem Kundenvermögen und mehr als vier Millionen Kunden zu den größten Fonds anbietern in Deutschland. Ein Erfolg, an dem wir ständig arbeiten. Wie professionell wir darin sind, bestätigen die vielen Auszeichnungen, die uns von unabhängigen Rating agenturen und Wirtschaftsmagazinen Jahr für Jahr verliehen werden. Gut zu wissen, dass Sie in so wichtigen Angelegen heiten wie Geld anlegen, Vermögen aufbauen oder Ihrer Altersvorsorge einfach zu Ihrer Bank vor Ort gehen können. Weil sie mit einer Fondsgesellschaft zusammenarbeitet, bei der Ihr Geld bestens auf gehoben ist. Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Die Zeitschrift Capital hat uns als einzige Fondsgesellschaft nun schon dreizehn Mal in Folge mit der Höchstnote von fünf Sternen¹ ausgezeichnet. Die meisten Deutschen wünschen sich beim Geldanlegen eines: möglichst große Sicherheit für ihr Vermögen. Wir haben uns auf diesen Wunsch eingestellt. Mit einer breiten Auswahl an Fonds in unterschiedlichen Fondsgattungen. So bieten wir seit Jahrzehnten Immobilienfonds an, die sich unter anderem durch ihre geringe Schwankungsanfälligkeit in der Wert entwicklung auszeichnen. Seit 2001 legen wir Garantiefonds mit garantierter Anteilrückzahlung auf und seit über zehn Jahren Rentenlaufzeitfonds, die eine gute Planbarkeit mit unterschied lichen Chancen- und Risikoprofilen kombinieren. Welchen Weg Sie auch bevorzugen, wir von Union Investment setzen alles daran, Ihnen die Orientierung zu erleichtern, damit Sie genau die Richtung einschlagen können, die zu Ihren Zielen passt. Auf welchem Weg kann ich mein Geld gewinnbringend und möglichst sicher anlegen? Durch Sparen mehr aus seinem Geld machen, das war einmal: Die Zinsen sind mittlerweile fast auf null und werden in absehbarer Zeit wohl kaum steigen. Die beliebten sicherheitsorientierten Anlageformen bringen heute nicht mehr so viel. Sie müssen sich also entscheiden: entweder realer Verlust oder Chance auf Rendite. Bei uns, Union Investment, nehmen wir den Wunsch unserer Kunden nach möglichst geringem Risiko für Ihr Vermögen sehr ernst. Doch einen nachhaltigen Vermögenszuwachs wollen wir Ihnen ebenfalls ermöglichen. Auch unter heutigen Marktbedingungen. Deshalb bieten wir Anlagelösungen, die beides berücksichtigen: Ihren Wunsch nach Sicherheit und den Wunsch nach attraktiven Erträgen. 1 Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14 ; 3/15. Auf den folgenden Seiten stellen wir Ihnen drei Lösungen vor, die Ihren Anforderungen gerecht werden können: Garantiefonds, Renten lauf zeit fonds und Immobilienfonds. Wir erklären, wie sie funktionieren und welches Sicherheitsniveau sie bieten. Gemeinsam mit Ihrem Bankberater schlagen Sie dann den richtigen Weg zu Ihren persönlichen finanziellen Zielen ein. 2 Marktanteil 50,7 Prozent (Quelle: BVR, Stand: Oktober 2014). 2

3 Geld anlegen klargemacht Geld anlegen klargemacht Inhaltsverzeichnis Gibt es heutzutage beim Geldanlegen noch Garantien? 4 Wo erzielt man noch lukrative Renditen? 6 Welche Werte sind denn besonders solide? 8 Sie haben noch Fragen? 10 Fragen Sie jetzt nach sicherheitsorientierten Geldanlagen 11 Mehr wissen, besser entscheiden Wenn es um Ansparen, das Optimieren von Vermögen oder die Vorsorge für das Alter geht, tauchen viele Fragen auf. Fragen, die wir Ihnen in unseren weiteren Themenbroschüren gerne beantworten. Weitere Themenbroschüren von Union Investment Ihr Ziel: Vermögen ansparen Warum fehlt beim Puzzeln eigentlich immer das letzte und nie das erste Teil? Wir können nicht alles erklären, aber wie Sie Stück für Stück ein Vermögen aufbauen können, schon. Antworten auf Ihre Fragen fi nden Sie in dieser Broschüre Ihr Ziel: Vermögen ansparen Ihr Ziel: Vermögen optimieren Ihr Ziel: Für das Alter vorsorgen Warum regnet es garantiert immer dann, wenn man keinen Schirm dabei hat? Wir können nicht alles erklären, aber wie Sie mit unserer Riester-Rente die meisten Schäfchen ins Trockene bringen, schon Antworten auf Ihre Fragen fi nden Sie in dieser Broschüre Ihr Ziel: Für das Alter vorsorgen 3

4 Gibt es heutzutage beim Geldanlegen noch Garantien? Klar doch. Mit den Garantiefonds von Union Investment. Das Schöne daran: Damit nutzen Sie Marktchancen, bleiben mit Ihrem angelegten Kapital aber trotzdem auf der sicheren Seite. Unsere Garantiefonds kommen Ihrem Sicherheitsbedürfnis entgegen. Das Prinzip: Als Anleger zahlen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum ein die vorgegebene Laufzeit des Fonds. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie mindestens einen garantierten Wert zurück¹. Egal, wie sich die Börsenkurse entwickeln. Je besser diese laufen, desto höher Ihre Ertragschancen. Wie schaffen die Fondsmanager das? Ideal für alle, die ihr Geld mittelfristig anlegen wollen Unsere Garantiefonds mit begrenzter Laufzeit funktionieren grundsätzlich nach einer ähnlichen Investmentstrategie. Das Geld der Anleger wird zum großen Teil in Anleihen von Herausgebern mit sehr guter Bonität investiert. Dies ist der Garantieteil. Damit lassen sich zwar keine besonders hohen Erträge erwirtschaften, aber die Rückzahlung ist grundsätzlich gesichert. Der restliche Teil des Kapitals wird chancenreich investiert. Je nach Fonds in Aktien-, Rohstoff- oder andere Märkte und auch in Kombinationen dieser Anlageklassen. Bei guter Entwicklung der Märkte haben Sie dann die Chance auf attraktive Renditen. Einfacher als gedacht: die Garantiefonds Mehr in unserem Erklärfilm. Einfach den QR-Code mit dem Smartphone scannen und den Film schauen 1 Je nach Fonds unterschiedliche Mindestanteilwertgarantie zum Laufzeitende. Exklusive Ausgabeaufschlag, ohne Berücksichtigung möglicher Depotkosten sowie abzüglich etwaiger Ausschüttungen, Steuerabzüge und fiktiver Erträge. Die genauen Garantiebedingungen entnehmen Sie bitte dem jeweiligen aktuellen Verkaufsprospekt. 4

5 Wie hoch ist Ihr Sicherheitsbedürfnis genau? Union Investment legt bereits seit 2001 je nach Marktsituation Garantiefonds auf. Mit über 50 Prozent Marktanteil und weit mehr als 70 aufgelegten Garantiefonds ist Union Investment Marktführer bei wertgesicherten Fonds². Die Garantiefonds unterscheiden sich in den Laufzeiten, die im Allgemeinen mittelfristig ausgelegt sind in der Regel zwischen fünf und sieben Jahren. Des Weiteren liegen ihnen unterschiedliche Anlage themen zugrunde. Damit haben Sie die Chance, an unterschiedlichen Marktentwicklungen teilzunehmen. Dies können beispielsweise deutsche oder internationale Aktien, bestimmte Branchen oder Regionen, Anleihen, Rohstoffe oder ein Mix aus mehreren Anlageklassen sein. Ein wesentlicher Unterschied besteht im Verhältnis von Garantie- und Chancenanteil. Je höher die Garantiezusage und damit der Garantieteil desto niedriger ist tendenziell der Chancenteil. Und umgekehrt. Fragen Sie nach unseren aktuellen Angeboten Ruhig schlafen, auch wenn es an den Börsen hoch hergeht mit unseren Garantiefonds Entscheiden Sie sich für einen Garantiefonds mit höherem Chancen anteil, geben Sie dem Fondsmanagement mehr Spielraum, um Gewinnchancen zu nutzen und vielleicht mehr Rendite zu erzielen. So haben Sie bei unseren Garantiefonds die Wahl: höhere Sicherheit oder höhere Gewinnchancen. 2 Die Union Investment Gruppe ist Marktführer im Bereich der wertgesicherten Fonds (Quelle: BVI, Stand: Oktober 2014). 5

6 Wo erzielt man noch lukrative Renditen? Da muss man schon suchen. Am besten weltweit. Unsere Fondsmanager machen das. Sie fassen attraktive Anleihen in unsere Rentenlaufzeitfonds zusammen. Ideal für alle, die nach Renditemöglichkeiten suchen und Wert darauf legen, eine begrenzte Anlagedauer zu haben. Doch was ist ein Rentenlaufzeitfonds? Um die Funktionsweise von Rentenlaufzeitfonds zu erklären, zerlegen wir das Wort in seine drei Bestandteile. Fangen wir mit dem ersten Teil an, den Renten. Der Fonds investiert in verzinsliche Wertpapiere wie zum Beispiel Staatsanleihen, Unternehmensanleihen oder Pfandbriefe. Diese werden auch Rentenpapiere genannt, weil die erwirtschafteten Zinserträge regelmäßig ausgezahlt werden. Bei den Rentenlaufzeitfonds von Union Investment können Sie sich als Anleger im Allgemeinen einmal jährlich über eine Ausschüttung, Ihre Rente, freuen. Ein- oder aussteigen? Das ist jederzeit möglich! Gemeinsam lässt sich mehr erreichen Im zweiten Wortteil wird ausgesagt, dass sich der Fonds durch eine feste Laufzeit auszeichnet. Meist handelt es sich um einen mittelfristigen Zeitraum zwischen fünf und sieben Jahren. Am Ende der Laufzeit wird das Kapital dann ausgezahlt. Als Anleger sind Sie nicht an diese Laufzeiten gebunden. Sie können während der Laufzeit problemlos einsteigen, Anteile nachkaufen oder verkaufen¹. So bleiben Sie flexibel. Aufgrund der festgelegten Laufzeit des Fonds lässt es sich mit dieser Geldanlage also sehr gut planen. Bleibt noch der letzte Teil des Worts, der Fonds. Das ist eigentlich nichts anderes als ein großer Topf, in den viele Anleger Geld einzahlen. Dadurch können für den Fonds eine Vielzahl an einzelnen Anleihen erworben und somit das Risiko gesenkt werden. Durch das professionelle Fondsmanagement können Märkte erschlossen werden, die einem einzelnen Anleger unzugänglich blieben wie bei allen Fonds von Union Investment. Geld als Darlehen regelmäßige Zinszahlungen Rückzahlung am Ende der Laufzeit Staat / Unternehmen Anleger 1 Neue Anteile können erworben werden, sofern die Anteilausgabe nicht eingestellt ist. Bei Verkauf vor dem Laufzeitende fällt ein Rücknahmeabschlag an. 6

7 Wer gibt Anleihen aus? Wenn ein Staat größere Summen zur Finanzierung seines Haushalts braucht, kann er eine Anleihe begeben. Das heißt, dass er sich Geld am Kapitalmarkt leiht, er nimmt einen Kredit auf. Dieser Kredit wird in Form einer Anleihe aufgenommen. Auch Unternehmen können Anleihen begeben, beispielsweise um eine neue Fabrik zu finanzieren. Diese Anleihen werden dann Unternehmensanleihen genannt. Anleger in Anleihen sind folglich Darlehensgeber. Gemeinsam mit vielen anderen Anlegern. Für das Darlehen erhalten die Anleger im Allgemeinen Zinserträge. Am Ende der Laufzeit der Anleihe muss der Aussteller der Anleihe die gewährten Darlehen zurückzahlen. Bei unseren Rentenlaufzeitfonds achten erfahrene Fondsmanager darauf, in Anleihen von Staaten, Unternehmen oder Organisationen zu investieren, die eine gute Kreditwürdigkeit oder Zahlungsfähigkeit vorweisen können. Ihr Vorteil: Sie müssen sich nicht selbst um die Auswahl, Bewertung und Zusammenstellung von Einzeltiteln kümmern, sondern können es Finanzexperten überlassen. Ihr Kapital in guten Händen Wie läuft das Rentenlaufzeitfonds von Union Investment? Da Staatsanleihen solider Staaten wie Deutschland im Moment kaum Erträge abwerfen, bietet Union Investment auch Rentenlaufzeitfonds an, die überwiegend in Unternehmensanleihen investieren. Mit diesen lassen sich zurzeit im Schnitt höhere Renditen erzielen als zum Beispiel mit Bundesanleihen. Je nach Fonds können die Schwerpunkte, zum Beispiel auf Unternehmen aus Deutschland, Europa oder weltweiten Anleihen liegen. Gönnen Sie sich eine etwas höhere Rente! 7

8 Welche Werte sind denn besonders solide? Wie wäre es mit solidem Betongold? Zum Beispiel mit einer schönen Eigentumswohnung, die regelmäßig Miete einbringt? Oder besser noch eine Nummer größer ein Einkaufszentrum in München, ein Hotel in Rom oder ein Bürohochhaus in New York? Gut ganz alleine können die wenigsten die dafür nötige Kaufsumme aufbringen. Gemeinsam mit anderen lässt sich das Vorhaben aber problemlos umsetzen: als Anleger in einen Immobilienfonds. Ein modernes Einkaufszentrum oder ein attraktives Gewerbeobjekt das könnte Ihnen gehören wenigstens ein Teil davon Profitieren Sie doppelt: durch Mieterträge und Wertsteigerungen Offene Immobilienfonds bündeln das Geld ihrer Anleger und investieren es in Objekte vor allem Gewerbeimmobilien, die eine gute Rendite durch Mieteinnahmen oder gewinnbringenden Verkauf versprechen. Mit unseren unterschiedlichen Offenen Immobilienfonds bieten wir Ihnen Investitionsmöglichkeiten an attraktiven Standorten in aller Welt. Als Anleger kaufen Sie Anteile des Fonds und sind somit an allen Immobilien des Fonds beteiligt. Sie investieren in greifbare Sachwerte reale, in der Regel sehr wertbeständige Objekte, die regelmäßig Mieterträge einbringen. Auch dann in der Regel, wenn es an den Finanzmärkten mal turbulent zugeht. Einmal pro Jahr erhalten Sie eine Ausschüttung. Wenn sich die Immobilienmärkte im Aufwind befinden, kann auch der Wert Ihrer Fonds anteile steigen, so dass Sie beim Verkauf zusätzlichen Gewinn einstreichen können. Welche Vorteile bietet ein Immobilienfonds? Selbst eine Immobilie kaufen und vermieten kann sich zum Vollzeitjob ausweiten: ein passendes Objekt finden, sich um die Finanzierung kümmern, Notartermine, Grundbuchamt, Steuer fragen klären, die laufende Verwaltung, Probleme mit Mietern oder der Instandhaltung, irgendwann vielleicht wieder einen Käufer suchen Immobilienfonds Als Immobilienfonds-Anleger dagegen kann man sich bequem zurücklehnen, denn erfahrene Profi s nehmen den Anlegern diese aufwändigen Aufgaben ab. Fazit: Zusammen mit anderen Anlegern in große Objekte investieren und ganz das professionelle Verwaltungsmanagement nutzen. 8

9 Beste Zukunftsaussichten: Immobilien-Objekte in der ganzen Welt, mit erstklassigem Management Amerika Europa Asien Sehr angenehm für sicherheitsorientierte Anleger: Immobilien sind im Vergleich zu anderen Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien weniger schwankungsanfällig und relativ unabhängig von der Marktentwicklung an den Finanzmärkten. Deshalb können sie sich als stabilisierendes Element in Ihrem Anlagespektrum eignen. Da die Mieten kontinuierlich angepasst werden, bieten sie auch Schutz vor Inflation. Ein solider Baustein für Ihren Vermögensaufbau Die Immobilienfonds von Union Investment eignen sich für Anleger, die einen mittel- bis langfristigen Anlagezeitraum im Auge haben und nur ein geringes bis mäßiges Risiko in Kauf nehmen wollen. Tipp: Auch als Anleger in einen Immobilienfonds profitieren Sie von bestimmten Steuervorteilen. Ein Teil der Ausschüttung ist in der Regel steuerfrei¹. Der steuerpflichtige Teil der Ausschüttung unterliegt dem einheitlichen Steuersatz von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. 1 Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann zukünftig möglicherweise auch rückwirkend Änderungen (zum Beispiel durch Gesetzesänderungen oder eine geänderte Auslegung der Steuergesetze durch Finanzverwaltung und Rechtsprechung) unterworfen sein. Stand der steuerlichen Rahmenbedingungen: September

10 Sie haben noch Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gern. Warum kann ich selbst beim sicheren Sparen trotzdem Geld verlieren? Da es auf Sparkonten, Tages- und Festgeld kaum noch Zinsen gibt, verliert Ihr Sparvermögen allmählich an Wert. Denn von 100, Euro können Sie sich aufgrund der Inflation in ein paar Jahren nicht mehr so viel kaufen wie jetzt. Muss ich denn ein Finanzexperte sein, um mich mit Fonds zu beschäftigen? Nein, bei der Auswahl der Fonds unterstützt Sie Ihre Bank. Alle anderen Formalitäten, wie zum Beispiel Steuerbescheinigungen, erhalten Sie automatisch. Wie verwalte ich meine Fonds? Für den Kauf und Verkauf von Fonds und allen anderen Arten von Wertpapieren brauchen Sie ein sogenanntes Depot. Eine Art Konto, auf dem Sie Ihre Fonds verwahren und verwalten können auch online. Was sind Rentenpapiere? So nennt man Schuldverschreibungen mit einer laufenden Verzinsung, die zum Beispiel jährlich oder halbjährlich ausgezahlt wird. Was ist der Unterschied zwischen Offenen und Geschlossenen Immobilienfonds? An einem Geschlossenen Fonds beteiligen sich meist wenige Investoren mit oft hohen Anlagebeträgen zur Finanzierung nur eines Immobilienobjekts. Ist die dafür notwendige Investitionssumme erreicht, wird der Fonds geschlossen. Von Offenen Immobilienfonds können in der Regel unbegrenzt viele Anleger Anteile kaufen. Diese Fonds investieren meist in viele Objekte an unterschiedlichen Standorten (Risikostreuung). 10

11 Fragen Sie jetzt nach den sicherheitsorientierten Geldanlagen von Union Investment Vom Wunsch nach Sicherheit zu attraktiven Erträgen: In dieser Broschüre geben wir Ihnen Antworten auf Fragen rund um das Thema Geldanlage mit Investmentfonds. Denn wir wissen, dass für Sie als Anleger Orientierung im Investment dschungel große Bedeutung hat. Gemeinsam mit dem Berater Ihrer Genossenschaftsbank können Sie sich alle jetzt noch offenen Fragen individuell beantworten lassen. Und schlagen dann den richtigen Weg zu Ihren persönlichen finanziellen Zielen ein. Denn nichts ist so wichtig wie ein persönliches Gespräch. Noch mehr interessante Informationen zum Thema Vermögen anlegen finden Sie auf Vereinbaren Sie doch heute noch Ihr persönliches Gespräch! Die sicherheitsorientierten Geldanlagen von Union Investment und eine erstklassige Beratung zum Thema erhalten Sie nur in Ihrer Volksbank Raiffeisenbank. Finden Sie mit unserer Filialsuche Ihren Ansprechpartner vor Ort! 11

12 Informationsmaterial erhalten Sie bei allen Volksbanken und Raiffeisenbanken, Spar- und Darlehnskassen, Spar- und Kreditbanken, Sparda-Banken, PSD Banken, Banken für Kirche, Caritas und Diakonie und bei den genossenschaftlichen Banken BBBank eg, Karlsruhe; Deutsche Apotheker- und Ärztebank eg, Düsseldorf; DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main; WGZ BANK AG Westdeutsche Genossenschafts- Zentralbank, Düsseldorf und bei der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, Frankfurt am Main. Rechtliche Hinweise Ihre Kontaktmöglichkeiten Union Investment Service Bank AG Weißfrauenstraße Frankfurt am Main Telefon Telefax Geld anlegen klargemacht Wenn Sie mehr wissen möchten, fragen Sie Ihren Bankberater oder besuchen Sie uns auf Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 1. März 2015, soweit nicht anders angegeben

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