Finanzinstitute für alle. Finanzielle Zusammenarbeit. Mai 2011 In Kooperation mit. Was im indischen Andhra Pradesh schiefgelaufen ist

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1 FZ Ma 2011 In Kooperaton mt Fnanzelle Zusammenarbet entwcklungsbank.de Fnanznsttute für alle Was m ndschen Andhra Pradesh schefgelaufen st Ene vorbldlche Sparkasse n den Anden Darlehen für afrkansche Klenunternehmer

2 Nötger Perspektvenwechsel Wr wollen Wachstum ermöglchen Mkrokredte gehören zu den großen Erfolgsgeschchten der Entwcklungspoltk. Nach mehr als zwe Jahrzehnten rasanten Wachstums wrd jetzt aber offenschtlch, dass es um mehr gehen muss, als Gruppen armer Frauen mt klenen Summen beschedene Geschäftschancen zu eröffnen. Nötg st de umfassende Entwcklung des Fnanzsektors. Indem de Entwcklungsbank Geld für Mkrofnanzprogramme beretstellt, unterstützt se de Gründung von Klenst und Klenunternehmen und begletet se auf dem Weg zum Mttelstand. De Krse der Mkrofnanznsttutonen m südndschen Bundesstaat Andhra Pradesh berührt de Geschäftstätgket ncht. Intervew mt Dors Köhn. Mkrokredte waren lange Zet unum- m ndschen Bundesstaat Andhra Prastrtten. Set Ende der achtzger Jahre bedesh n der Weltpresse en Sturm der Entrchteten de Meden mmer weder über rüstung aus. Dorffrauen m Gangesdelta oder den Anden, de sch klene Summen lehen, das Plötzlch galt das bewährte Instrument Geld nvesteren und durch beschedene Mkro kredt als Ursache von Not und Ver- Geschäftstätgket hre Famlen nach und zweflung. De Wellen haben sch sether nach aus der Armut führen. Vorges Jahr weder etwas beruhgt, wel de Gründe der brach dann wegen ener Mkrofnanzkrse Krse n Andhra Pradesh nzwschen besser verstanden werden (sehe Intervew mt Dors Köhn nächste Sete). Aus Scht von Matthas Adler vom Kompetenz Center Nachhaltge Wrtschaftsentwcklung der Entwcklungsbank st es dennoch höchste Zet, enge gängge Vorstellungen zu aktual seren: Es stmmt enfach ncht mehr, dass es da draußen Mllarden Menschen ohne Zugang zu Kredt gäbe. Das se vor 25 Jahren so gewesen, aber das Mkrofnanzwesen se velerorts stark und n engen Ländern sogar rasant gewachsen. Zudem hätten sch Klengruppen von Kredtnehmern, de für enander bürgen, zwar bewährt, fährt Adler fort. Aber spätestens nach den ersten Anfangs erfolgen brauchten Gewerbetrebende maßgeschnederte ndvduelle Angebote. Senegalesscher Geschäftsmann und Klenkredtkunde. Es st auch ncht rchtg, Mkrofnanzerung mt Mkrokredt glechzusetzen, sagt Adler. Velen armen Menschen wäre mt guten Sparmöglchketen besser geholfen, aber n ländlchen Regonen gebe es mest kene attraktven Angebote, so dass Geld letztlch doch unter der Matratze gehortet wrd. Das st relatv unscher und brngt kene Znsen. Relevant snd darüber hnaus noch wetere Fnanzdenstlestungen, de n ländlchen Regonen der Entwcklungsländer oft ncht angeboten werden von der enfachen Geldüberwesung bs hn zur Lebens-,, oder Krankenverscherung. Das Geld wrd unter der Matratze gehortet Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet und Ent wcklung, n dessen Auftrag de Entwcklungsbank arbetet, defnert deshalb als Zel de umfassende Fnanzsektorentwcklung. De Entwcklungsbank fördert de verantwortungsvolle Fnanzsektorentwcklung auf velfache Wese. Ihr gehören Antele der nternatonalen ProCredt-Gruppe, de n Entwcklungsländern Banken für klene Gewerbetrebende aufbaut. De Entwcklungsbank vergbt zudem Mttel an dverse Mkrofnanznsttute und Banken, de n desem Segment tätg snd. Se tut das zum Tel drekt, zum Tel aber auch über egens dafür aufgelegte Fonds we bespelswese EFSE oder REGMIFA (sehe Sete 7), an denen sch auch andere Investoren betelgen. Obendren unterstützt de Regerungen und Auf schtsbehörden n Entwcklungsländern be Reformen. (dem) // DE_Home/Sektoren/ Fnanzsystementwcklung Das Mkrofnanzwesen glt n den Meden derzet als wetgehend dskredtert. Snd de Dnge wrklch so schlmm? In der Fachwelt st das Mkrofnanzwesen scherlch ncht dskredtert. Im Gegentel. Es besteht ken Zwefel daran, dass Klen- und Klenstkredte wchtge Instrumente der Armutsbekämpfung snd. Se snd aber auch ken Allhelmttel, und als solches snd se der breten Öffentlchket wohl lange erschenen. Dabe betonen das Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet und de Entwcklungsbank schon lange, dass es um mehr als nur Kredte geht. Arme Menschen brauchen auch m ländlchen Raum Afrkas, Asens oder Latenamerkas Zugang zu Sparmöglchketen. Und se müssen sch Geld überwesen lassen können etwa von Verwandten m Ausland. Wchtg st also de Entwcklung des ganzen Fnanzsystems. Der Wendepunkt n der öffentlchen Wahrnehmung war 2010 de Mkrofnanzkrse m südndschen Bundesstaat Andhra Pradesh. Was st passert? Es snd dort mehrere Dnge zusammengekommen. Der Markt hat sch jahrelang rasant entwckelt, und enge Mkrofnanz nsttutonen kurz MFI haben versucht, möglchst proftable Geschäftsmodelle zu entwckeln. Um schnell zu wachsen, haben manche MFI offenbar dabe ncht sorgfältg genug geprüft, ob hre Kunden Schulden bedenen können. Gerade be armen und ungebldeten Kredtnehmern st das aber unverzchtbar. Im Ergebns haben sch manche Leute dann mt MFI-Kredten überschuldet. De Meden wurden darauf aufmerksam, wel betroffene Enzelpersonen Selbstmord begangen haben. Jeder Suzd st selbstverständlch ener zu vel. Anderersets st es aber auch relevant, dass Fretod als Reakton auf Überschuldung n desem Tel Indens tradtonell verwurzelt st. De berechtgte Aufregung über de Selbstmorde hat auch überdeckt, dass das MFI-Wachstum egentlch dazu begetragen hat, Überschuldung be tradtonellen Geldverlehern zu verrngern. Dese Pfandwucherer verlangen vel höhere Znsen als de MFI. Aber das entschuldgt natürlch ken Fehlverhalten von MFI. In Nordnden errecht das Mkrof nanzwesen vele arme Menschen. Poltkzel: stable Fnanzmärkte Vele Partnerländer der deutschen Entwcklungszusammenarbet haben begonnen, hre Fnanzsysteme umzugestalten. Das Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet und Entwcklung fördert solche Reformen. Übergeordnetes Zel des deutschen Engagements st dabe, zusammen mt anderen Gebern das jewelge Kooperatonsland bem Aufbau lestungsfähger und vernetzter Fnanzsektoren zu unterstützen. Se sollen n der Lage sen, auf der Bass enes stablen Geld- und Währungssystems auch lokale Ressourcen zu moblseren, um Investoren flächen deckend Kredte zur Verfügung zu stellen. De Förderung von Mkrofnanzerung st fester Bestandtel des Gesamtkonzepts für de Fnanzsektorentwcklung. Kredte, aber auch der Zugang zu enem scheren Sparbuch oder zu Verscherungen gegen Krankhet oder Ernteausfall geben Scherhet und Selbstvertrauen, sagt Bundesmnster Drk Nebel. 2 E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet 3

3 fördern, de Werte schaffen. Das muss ncht unbedngt ene gewerblche Investton sen, es kann schon auch mal um en energeeffzentes Hem gehen, das sch auf Dauer durch gerngere Hezungs- oder Klmatserungskosten fnanzert. Wo der Bedarf am größten st Trotz der Krse n Andhra Pradesh lesten Mkrofnanznsttutonen n velen Gegenden Indens weterhn gute Arbet. CASHPOR betet Denstlestungen m besonders armen Bhar an mt Erfolg, we en neues Bewertungsverfahren zegt. In Krsengegenden we dem Jemen st es durchaus möglch, mt Mkrofnanzerungen den Wederaufbau m Klenen zu unterstützen. Spelt der Staat dabe ene Rolle? Muss de aus der südndschen Leder hat n Andhra Pradesh auch de Krse Konsequenzen zehen? Fnanzaufscht versagt. De Landesrege- Das, was n Andhra Pradesh geschehen rung hat das Mkrofnanzwesen jahrelang st, berührt uns ncht drekt. Wr prüfen praktsch unregulert wachsen lassen. Als aber kontnuerlch, ob wr unsere Arbet Fehler aber offenschtlch wurden, hat se rchtg machen. De Entwcklungs- angefangen, den MFI Wucherznsen bank hat schon vor Jahren Regeln für vorzuwerfen und admnstratve Vorschrf- Responsble Fnance aufgestellt. Wr ten zu machen. Vele Kredtnehmer kontrolleren, dass unsere Partner, denen verstanden das als Zechen, dass se hre wr Mttel für den Mkrofnanzsektor zur Kredte ncht zurückzahlen müssen. Das Verfügung stellen, sch daran halten. MFI, hat der Zahlungsmoral geschadet. Zum de besonders hohe Abschrebungen oder Glück st dese aktuelle Mkrofnanz- besonders hohe Gewnne melden, snd katatstrophe aber wrklch auf Andhra schon mal verdächtg. Pradesh begrenzt. Welche Regeln gehören zu Responsble Vele MFI fordern Znssätze von 20 oder Fnance? 30 Prozent m Jahr. Ist das ncht zu vel? Wchtg st, de Stuaton der Kunden Das können Se so pauschal ncht sagen. genau zu analyseren, zum anderen aber De Verwaltungskosten für Mkrofnanze- auch de Kredtkondtonen lecht rungen snd sehr hoch, gerade wenn Se verständlch und transparent zu erläu- wollen, dass de Beratung der Kunden gut tern. Wr verlangen auch, dass ene MFI und umfassend st also auch mal über sch n de Karten schauen lässt und rene Wrtschaftsdnge hnausgeht. Auch wenn nötg zur Selbstkrtk beret st. de gründlche Prüfung der Kredtwürdg- Außerdem sollen von uns geförderte ket st teuer. De Znssätze, de Se genannt Programme Klenst- und Klenunterneh- haben, snd deshalb durchaus realstsch men unterstützen, um hnen Wachstum und vel günstger als de der tradtonel- zu ermöglchen. Wr wollen ncht de len Geldverleher, de solche Znsen schon Auswetung von Konsumkredten mal m Monat kasseren. unterstützen, sondern Fnanzerungen Taugen Mkrokredte als entwcklungspoltsches Instrument n Krsenregonen? Wo en Bürgerkreg aktuell Chaos schafft, können Se damt ncht arbeten. Aber unmttelbar nach enem Gewaltkonflkt oder ener Naturkatastrophe st es durchaus möglch, mt Mkrofnanzerungen den Wederaufbau m Klenen zu unterstützen. Dann kommt es aber darauf an, de anfänglch eher mprovserten Projekte Schrtt für Schrtt n festere Strukturen zu überführen. Auf Dauer brauchen de Entwcklungsländer en Fnanzsystem, das hren Bürgern erlaubt, Geschäftsdeen zu verwrklchen und erste Erfolge zu starken Frmen auszubauen. Es wäre Unsnn, enen Mrkofnanzsektor enzurchten, der nur den Bedürfnssen der Armen entsprcht, hnen aber ncht erlaubt, der Armut zu entwachsen. We muss denn das Umfeld aussehen, damt aus ener MFI etwas wrd, das etwa ener deutschen Sparkasse oder Genossenschaftsbank entsprcht? Das st ene komplexe Herausforderung. Nötg snd zum enen en angemessenes regulatorsches Umfeld, en geegneter rechtlcher Rahmen und hnrechend qualfzertes Personal. En Thema, dem wr große Aufmerksamket wdmen, snd Kredtnformatonsbüros, de Auskunft darüber geben, ob Kunden berets andere Darlehen bedenen müssen und we es um hre Zahlungsfähgket nsgesamt bestellt st. Das st besonders n Gegenden, wo der Wettbewerb um Kunden hart st, wchtg, um Überschuldung vorzubeugen. // Dors Köhn st als Berechsletern der Entwcklungsbank unter anderem für das Mkrofnanzwesen zuständg. Boethlng/Agenda Hochwasser: Bhar st en armer ndscher Bundesstaat mt besonders schwacher Infrastruktur. Bhar st ener der ärmsten Bundes- CASHPOR st ene solche MFI. Se opestaaten Indens und hat ene der höchsten rert n Bhar und dem Nachbarstaat Uttar Bevölkerungsdchten. Auf ener Fläche, Pradesh. Se wurde berets 1998 gegrün- de ungefähr der von Bayern und Hessen det und hat aktuell knapp Kredt- entsprcht, leben rund 100 Mllonen Mennehmer. Neben Kredten betet se auch schen. De Infrastruktur st schwach, und Verscherungen an und vergbt Stpenden mmer weder treten de Flüsse über de an Schüler. Dese MFI war als ene der ers- Ufer zuletzt 2008, als mehrere hundertten beret, sch ener neuartgen Beurtetausend Menschen obdachlos wurden. lung zu unterzehen. Bhar st deshalb für vele Mkrofnanz- Das Mcrofnance Code of Conduct nsttutonen (MFI) ncht attraktv. Man Complance Assessment (COCA) wurde muss von Unterversorgung sprechen, sagt 2010 von ener ndschen Mkrofnanzbe- -Mtarbetern Natale de Wt. Das st ratung entwckelt und prüft de Enhal- en wchtges Förderkrterum. De tung verschedener Standards sowe de unterstützt de Small Industres Develop- sozalen Wrkungen. Das Projekt st noch ment Bank of Inda (SIDBI). Dese letet de n der Plotphase, bald werden jedoch ge- Gelder dann weter an MFI. De Kooperanug Daten besammen sen, um en No- ton mt der SIDBI st snnvoll, wel se de tensystem zu entwckeln. Dann wrd der Verhältnsse vor Ort kennt und beurtelen Verglech zwschen verschedenen MFI kann, welche MFI den Förderkrteren ent- auf enen Blck möglch sen und zwar sprechen und wo der Bedarf am größten ncht nur für Geber, sondern vor allem für st. Kunden. Neu an COCA st, dass de überprüften Parameter sehr umfassend snd. Se werden aus verschedenen bestehenden Regelwerken abgeletet, bespelswese den Kundenschutzprnzpen der Consultatve Group to Assst the Poor (CGAP), de be der Weltbank 100 Mllonen Menschen auf ener Fläche, de Bayern und Hessen entsprcht. angesedelt st, und den Verhaltenskodzes der ndschen Mkrofnanzdachverbände Sa-Dhan und MFIN. Das erhöht de Verglechbarket. Zudem snd de Krteren von nternatonalen Insttutonen und natonalen Dachverbänden mest strenger als de Verhaltenskodzes der enzelnen MFI. CASHPOR hat m ersten COCA gut abgeschntten. En großer Tel der Kredtnehmer stammt aus der armen Bevölkerung. Se werden vor der Kredtvergabe auf möglche Überschuldung überprüft. De Znsen und Gebühren der Kredte snd far und transparent. Zudem bekommt das CASH- POR-Personal en festes Gehalt, das ncht von den neu zugesagten Kredten abhängt. Das COCA-Verfahren hat auch Verbesserungsmöglchketen benannt zum Bespel be der Kundenfreundlchket. Das hlft dem Management, sch auf de nächste Überprüfung n zwe Jahren vorzubereten. Das Bespel CASHPOR zegt, dass das regelmäßge MFI-Montorng ncht nur snnvoll, sondern auch machbar st und dass Mkrofnanz auch n bsher unterversorgten Gebeten funktoneren kann. (maz) // (Englsch) (Englsch) 4 E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet 5

4 Das Rückgrat der Gesellschaft Was für Deutschland der Mttelstand st, snd n Peru klenste und klene Unternehmen (KKU). De peruansche Sparkasse Caja Muncpal Arequpa fördert se gezelt. Der Mkrofnanzboom der letzten Jahre betraf vor allem de Städte auch n Peru. De Mkrofnanznsttutonen (MFI) snd we Plze aus dem Boden geschossen und konkurreren zunehmend um de Kunden. Das brgt de Gefahr der Überschuldung enzelner Kredtnehmer. Das peruansche Fnanzsystem fängt das bsher aber verhältnsmäßg gut auf. Der Staat hat aus den Fnanzkrsen der sebzger und neunzger Jahre gelernt und ene effzente Fnanzaufscht geschaffen. De Kredtnformatonsbüros, de grob der deutschen 42 Prozent der peruanschen Mkrofnanzdenste werden von Sparkassen gelestet Schufa entsprechen (sehe Kasten), lesten gute Arbet. Perus Mkrofnanzsystem glt derzet als enes der fortschrttlchsten und stablsten weltwet. De Caja Muncpal Arequpa wll künftg vermehrt m ländlchen Raum wachsen, wel der Wettbewerb n den Städten schon sehr hart st. De Fnanzdenstlestungen der MFI rchten sch vor allem an KKU, de 80 Prozent der Unternehmen Perus ausmachen. Vele deser Klenst- und Klenfrmen gehören Frauen, von denen de mesten auf dem Land leben und arbeten. Das peruansche Sparkassensystem wurde n den achtzger Jahren nach deutschem Vorbld aufgebaut. Es hat sch bewährt: De Sparkassen lesten 42 Prozent der Mkrofnanzdenste n Peru, und de Caja Muncpal Arequpa st mttlerwele de größte von hnen. Fnanzmttel für de Kredte erhält se unter anderem von der Entwcklungsbank n Dollar. De Dollarserung der peruanschen Wrtschaft hat aber n den letzten Jahren stark abgenommen, sagt Veronka Plats von der Entwcklungsbank. Deshalb hat de m Jahr 2010 zum ersten Mal enen Kredt n der peruanschen Lokal währung Nuevo Sol vergeben. Das Wechselkursrsko trägt dabe en nnovatver Fonds, den de n Kooperaton mt dem Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet und Entwcklung (BMZ) und anderen nternatonalen Gebernsttutonen aufgelegt hat. Für de Sparkasse n Arequpa snkt dadurch das Rsko. Früher nahm se große Darlehen n Hartwährungen auf, gab aber Klenkredte n der Landeswährung weter. Nun bereten hr Wechselkursschwankungen kene Probleme mehr. Wchtge Denstlester hrem Fokus auf KKU entsprcht se vorbldlch den Förderkrteren des BMZ und der. (maz) // De Caja Muncpal Arequpa hat sch n den vergangenen Jahren als zuverlässger und stabler Partner erwesen. Mt Informatonsbroschüre der Caja Arequpa. Kredtnformatonsbüros, auch kurz Kredtbüros genannt, beurtelen de Kredtwürdgket von Unternehmen und Indvduen. Se nformeren Geldnsttute über möglche Überschuldungsrsken. Dese Arbet lesten prvate Büros (rund 60 Länder) ebenso we staatlche Stellen (70 Länder). Ihre Effzenz schwankt stark. De Bewertung von Enzelpersonen, we das bespelswese de deutsche Schufa tut, st sehr teuer und be Klenstkredten oft ncht wrtschaftlch. Aus Scht der Entwcklungsbank st de Stärkung der Kredtbüros en wchtger Aspekt der Fnanzsystementwcklung. (maz) In egener Währung De Entwcklungsbank hat zusammen mt anderen Gebern enen Mkrofnanzfonds für Afrka engerchtet. Set Ma 2010 vergbt REGMIFA Kredte und zwar vorwegend n Landeswährung. Der Start m vergangenen Jahr st gut führenden Industrenatonen (G8) 2006 n gelungen. Elf Fnanznsttutonen n se- Helgendamm. Damals beschlossen de ben Ländern hat REGMIFA bsher mt F- Telnehmer, gemensam bessere Fnanzenanzmtteln ausgestattet. Se snd jetzt n rungsmöglchketen für klenste und kle- der Lage, Kredte an Klenst- und Klenunne Frmen südlch der Sahara zu entwternehmen zu vergeben. So werden neue ckeln. Arbetsplätze und Enkommen geschaffen und bestehende geschert. Das Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet und Entwcklung REGMIFA steht für Regonal Mcro, (BMZ) beauftragte daraufhn de Ent- Small and Medum Entreprses Investwcklungsbank, das Problem strukturell ment Fund for Sub-Saharan Afrca. De anzugehen. REGMIFA brngt we das Vor- Idee dazu entstand auf dem Gpfel der acht bld EFSE (sehe Kasten) mehrere staatlche und prvate Kaptalgeber zusammen. Der Fonds st ebenfalls als Publc-Prvate Partnershp aufgebaut und n Luxemburg als Frma regstrert. Neu an REGMIFA st dagegen, dass neun von elf Darlehen n der jewelgen Landeswährung ausgegeben werden. Dadurch entstehen für de lokalen Fnanznsttute kaum Wechselkursrsken. Se können Kredte n derselben Währung ausgeben, n der se selbst de Mttel aufnehmen, so dass se ncht unter Schwankungen des Wechselkurses von Euro oder Dollar leden. Das reduzert Rsken und de Schuldenlast der Fnanznsttute. Mttlerwele vergbt auch EFSE Kredte n Landeswährung, wendet also das Modell von REGMIFA an. Mttelständscher Textlbetreb m Senegal. Katharna Colln von der Entwcklungsbank fndet das Konzept nsgesamt vorbldlch, wel es gut funktonert und de enzelnen Elemente sch wrkungsvoll ergänzen: De Geber koopereren von Anfang an, de Lokalwährungen mndern das Rsko für de Fnanznsttutonen, es snd öffentlche und prvate Kaptalgeber betelgt. Der nächste Schrtt st schon klar: Für REGMIFA wurde ene ergänzende Enrchtung für Beratung geschaffen. Se soll den afrkanschen Geldhäusern be der Kredtaufnahme und -vergabe zur Sete stehen. Davon werden selbstverständlch auch de Klenst- und Klenunternehmer profteren. (maz) // EFSE ausgezechnet Der 12. November 2010 war en großer Tag für EFSE: Der European Fund for Southeast Europe, der von der vor fünf Jahren ns Leben gerufen wurde, erhelt auf dem G20-Treffen n Seoul den ersten Pres m G20 Small and Medum Enterprse Fnance Challenge. Aus 345 engerechten Bewerbungen wurde EFSE als bestes Modell weltwet zur Fnanzerung von klenen und mttleren Unternehmen (KMU) ausgewählt. De Presverlehung wur de von Südkoreas Präsdent Lee Myung-bak ausgerchtet, US-Präsdent Barack Obama überrechte den People s Choce Award. Set 2005 fördert der Fonds de wrtschaftlche Entwcklung n Südosteuropa durch Kredte für lokale Fnanznsttute und st derzet n 14 Ländern der Regon aktv. Betelgt snd sechs staatlche Geber we das Bundesmnsterum für wrtschaftlche Zusammenarbet, de Europäsche Kommsson oder de albansche Regerung, sechs öffentlche Fnanznsttutonen we de oder de Europäsche Bank für Wederaufbau und Entwcklung (EBRD) sowe über 20 prvate Investoren we de Geschäftsbanken Sal. Oppenhem und de Deutsche Bank. (Englsch) (Englsch) 6 E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet E+Z/Fnanzelle Zusammenarbet 7

5 Porträt Aunte Jeneba Aunte Jeneba st ene der velen Mkrofnanzkundnnen n Serra Leone. Se hat sch ener Selbsthlfegruppe angeschlossen und Klenkredte aufgenommen. Damt hat se en egenes Geschäft aufgebaut und kann nun das Studum hrer ältesten Tochter fnanzeren. Lnear Trubel herrscht auf den Straßen von Bo, der zwetgrößten Stadt n Serra Leone. Frauen und Männer hasten durch de engen Gassen. Wo etwas Platz st, beten Händler Waren fel. Aunte Jeneba schebt sch durch das Gedränge. Se hat den ganzen Tag Sefe verkauft. Zuhause angekommen, lässt se sch müde auf dem Teppch neder und erzählt, dass Mkrokredte hr Leben verändert haben. Früher, sagt se, habe ch nemanden n men Haus gelassen, wel ch mch schämte. Nun habe ch mr en Bett und enen Teppch gekauft. Aunte Jeneba zeht als Wtwe fünf Knder groß. Se st ene von velen Mkrokredtnehmernnen n Serra Leone. Das Land gehört zu den ärmsten weltwet. Besonders von Not bedroht snd Frauen we Aunte Jeneba, de ne zur Schule gegangen snd, weder lesen noch schreben können und kene staatlche Unterstützung bekommen. Aunte Jeneba jedoch hat hr Leben selbst n de Hand genommen. Früher haben de Leute kaum mt mr geredet, sagt se. Doch set se ene klene Sefenmanufaktur führt, erfährt se n der Nachbarschaft Respekt. Ihr Alltag st anstrengend, denn se st weterhn für Haushalt und Famle allen verantwortlch. Aber mmerhn hat se jetzt genug Geld, um hre älteste Tochter auf de Unverstät zu schcken. Davon wrd auch Aunte Jeneba enmal profteren, denn we de mesten hat se kene Altersvorsorge. Se wrd später auf de Unterstützung hrer Knder angewesen sen. Aunte Jeneba hat berets dre Kredte be der Mkrofnanznsttuton (MFI) LAPO aufgenommen. LAPO fnanzert sch über de Mcrofnance Investment and Techncal Assstance Faclty (MITAF), an der de Entwcklungsbank und andere Enleger betelgt snd. Aunte Jeneba zahlt pünktlch hre Raten und achtet darauf, dass de anderen Mtgleder hrer Gruppe das ebenso tun. Aunte Jeneba st geschäftstüchtg. Bevor se ns Sefengeschäft ensteg, verkaufte se Kuchen. Se sattelte um, als de Zutaten teurer wurden, aber de Kunden ncht höhere Prese zahlen wollten. Allerdngs haben ncht alle armen Menschen denselben Geschäftssnn. Auch können ncht alle Klenkredtnehmernnen so fre über hre Mttel verfügen we Aunte Jeneba, wel de Ehemänner oft mtbestmmen wollen. Dennoch bedeutet en Mkrokredt für vele Frauen enen klenen Schrtt zu mehr Selbständgket, wel er se befähgt, selbst Geld zu verdenen. Weltwet haben n den vergangenen 30 Jahren vele Mllonen Frauen rund um de Welt von solchen Chancen proftert. Aunte Jeneba st am Ende hres Arbetstages erschöpft. De Doppelbelastung von Famle und Beruf st hr anzusehen. Se st aber stolz auf das, was se errecht hat, und strahlt das Selbstbewusstsen ener Chefn aus. (maz/kfw) // Impressum Verantwortlch: Mchael Seyler, Bankengruppe Redakton: Dr. Hans Dembowsk Autorn: Maren Zedler Grafk-Desgn und Satz: Nna Fscher Druck und Verlag: Frankfurter Socetäts-Meden Postfach D Frankfurt Dese Belage wrd auf PEFC-zertfzertem Paper gedruckt.