VORSORGE. auch Mobile Mobile. ab April Mit Gewinnspiel NEU. Vorsorge und Abfertigung

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1 INFO VORSORGE Ihr persönliches Nachschlagewerk: Nachhaltige Vorsorge & Abfertigung für Dienstnehmer & Selbständige VORSORGE 3 Über den Wert und die Werte 4 Vorsorge: Anspruch & Sicherheit 5 Partnerschaft in Ihrer Nähe 14 Zukunftsdialog 25 Investment mit Verantwortung 8 Abfertigung ALT : NEU 10 Sicher übertragen 12 Vorteile für Dienstnehmer NEU 20 Selbständigen-Vorsorge 21 Vorteile für Selbständige Fakten 28 Adressen 30 Glossar Mit Gewinnspiel ab April 2013 auch Mobile Mobile auch Gesamtauflage ca. 1,6 Millionen Vorsorge und Abfertigung

2 VBV Vorsorgekasse informativ Einmal jährlich erhalten Sie von Ihrer Vorsorgekasse Ihre Kontoinformation. (Ausnahme: siehe Seite 30/Kontoinformation) Informativ & persönlich: Ihr Internetkonto Aktivieren Sie Ihr Internetkonto indem Sie auf Ihren persönlichen Code (Passwort) und Ihre 10-stellige Sozialversicherungsnummer eingeben. Beides finden Sie auf Ihrer Kontoinformation. Damit können Sie jederzeit Ihre aktuelle Kontoinformation abrufen. TIPP: Ihre Vorteile: Unabhängig von Ihrem aktuellen Aufenthaltsort, auch bei Wohnsitzwechsel Monatlich aktualisierte Darstellung der Veranlagung Wer sein Internetkonto aktiviert, nimmt automatisch an der monatlichen Verlosung eines Wellnessgutscheins für Zwei teil Unsere Homepage NEU: Newsletter: Informieren Sie sich über die aktuelle Veranlagung, Neuerungen im Bereich der Abfertigung NEU oder zur VBV. Auf Wunsch schicken wir Ihnen den Newsletter per zu. Suchfeld: Durch Eingabe Ihres Suchwortes finden Sie alle auf der Homepage dazugehörigen Informationen Kalkulationsrechner: Berechnen Sie, wie hoch Ihre zukünftigen Vorsorgeansprüche sein können Feedback: Bitte geben Sie uns Feedback, damit wir unsere Leistungen weiter verbessern können entweder direkt über die Homepage, oder durch den Fragebogen in der Mitte der Fibel und nehmen so an der Gewinnverlosung am Ende des Jahres teil Sie haben Beiträge in verschiedenen Vorsorgekassen? TIPP: Sie haben bereits Vorsorgebeiträge bei anderen Vorsorgekassen und wollen alle Ansprüche unter einem Dach? Dann lassen Sie diese nach drei beitragsfreien Jahren in der alten Vorsorgekasse an Ihre aktuelle VBV Vorsorgekasse weiterleiten. Dadurch wird Ihre Abfertigung NEU übersichtlicher, einfacher zu handhaben und Sie nutzen auch die Vorteile der führenden Vorsorgekasse. Schicken Sie eine schriftliche Aufforderung an die alte Vorsorgekasse. Diese überweist Ihre angesammelten Beiträge an die VBV Vorsorgekasse. Für Sie ist diese Übertragung kostenlos!

3 Liebe Leserinnen und liebe Leser! Über den Wert und die Werte Seit zählen alle Beschäftigten, die ab diesem Zeitpunkt in Österreich zu arbeiten begonnen oder ihren Arbeitgeber gewechselt haben, zu den Kunden einer betrieblichen Vorsorgekasse. Ab 2008 folgten die Selbständigen, freie Dienstnehmer und Freiberufler. Mittlerweile sind alle Berufsgruppen von dieser betrieblichen Vorsorge erfasst. Die Abfertigung NEU wird so zu einer wertvollen Zusatzpension oder bleibt ein Notgroschen, wenn es gar nicht mehr anders geht. Als führende Vorsorgekasse Österreichs ist es uns daher ein besonderes Anliegen, mit dieser VorsorgeINFO möglichst umfassend zu informieren. Zu Fragen, die wir in der Praxis am Telefon, per Mail oder in unseren Kundenbüros gestellt bekommen, werden hier Antworten gegeben. KR Heinz Behacker Vorstandsvorsitzender VBV Vorsorgekasse AG Daher wird Ihnen diese VorsorgeINFO, neben vielen allgemein interessanten Informationen, auch einen Einblick in die strategische und nachhaltige Positionierung der VBV Vorsorgekasse im Mitbewerberumfeld bieten. Im Sinne der Verantwortung für die uns anvertrauten Kundengelder möchten wir Ihnen mit dieser Broschüre gleichsam auch einen kleinen Nachhaltigkeitsbericht übergeben. Nachhaltigkeit bedeutet für uns: nachhaltige Veranlagung mit klaren Kriterien, die gemeinsam mit dem Ethik-Beirat festgelegt und deren Einhaltung von diesem laufend überprüft wird. Transparenz unseres Unternehmens, Sicherheit, Stabilität, Wertsteigerung und Wert(e)erhalt Ihres uns anvertrauten Guthabens stehen im Vordergrund. Dieses Selbstverständnis prägt die tägliche Arbeit aller Mitarbeitenden in unserem Unternehmen. Gestern, heute und auch morgen. Ich wünsche Ihnen viel Spaß bei der Lektüre. Heinz Behacker P.S.: Bitte legen Sie diese VorsorgeINFO zu Ihren Kontoinformationen. So ist sie dann jederzeit griffbereit.

4 VBV Vorsorgekasse Anspruch & Sicherheit Seit der Gründung der VBV Vorsorgekasse AG ist unser Anspruch: mit der Abfertigung NEU als Bindeglied zwischen staatlicher Altersvorsorge und rein privaten Vorsorgeangeboten eine neue Qualität der betrieblichen Vorsorge zu schaffen. Mittlerweile ist sie als Bestandteil der persönlichen Eigenvorsorge nicht mehr wegzudenken. Jeder Einzelne kann im Alter selbst entscheiden, ob er das angesparte Kapital für eine lebenslange Zusatzpension, eine Pflegeunterstützung oder eine geplante Investition nützt. Wir veranlagen Sozialkapital Unsere Antwort auf diese Herausforderung lautet Nachhaltigkeit. In diesem Sinne versteht die VBV Vorsorgekasse Nachhaltigkeit als aktives Wahrnehmen einer gesellschaftlichen Verantwortung. Die VBV betreut: und und jeden dritten Arbeitnehmer jedes dritte Unternehmen jeden dritten Selbständigen in Österreich 4 Abfertigung NEU

5 Partnerschaft: Das Konzept zu Ihrem Vorteil Die Aufgabe einer Betrieblichen Vorsorgekasse ist die sichere und ertragbringende Veranlagung der Vorsorgebeiträge von Arbeitnehmern sowie Selbständigen. Entsprechend gering müssen die Kosten für Verwaltung und Vertrieb sein; entsprechend vertrauensvoll und solide die Geschäftspartner. Die VBV Vorsorgekasse AG setzte dabei von Anfang an auf ein innovatives Branding-Konzept. Unsere Partner (Banken, Sparkassen und Versicherungen) übernehmen unter ihrer eigenen Marke (engl.: Brand) die österreichweite Beratung und den Vertrieb der Mitarbeiter- und Selbständigenvorsorge für die VBV. Sie sind somit auch die wichtigsten Botschafter unserer Unternehmensphilosophie und Leistungen. Im Vordergrund steht damit die Verbindung von gut ausgebildeten Beratern mit dem Wissen und Können der VBV Vorsorgekasse. Diese Partnerschaft macht die VBV schlank und unseren Service schnell und kompetent. Unser Vertriebsmodell ist für Sie erfolgreich: Die VBV ist immer in Ihrer Nähe. Fachkundige Beratung zur Vorsorgekasse bekommen Sie unter anderem bei:

6 Mit sorgfältiger Planung auf Kurs bleiben. WERBUNG Bei uns dreht sich alles um eines: das Vermögen unserer Anleger auf Erfolgskurs zu halten. Dabei setzen unsere Fondsmanager auf solide Anlagestrategien und langfristigen Wertzuwachs. Optimale Bedingungen für Ihr Vermögen in jeder Börsenlage. Pioneer Investments Austria ist 2013 Partner des Bank Austria Kunstforums. Prospekte für die von Pioneer Investments Austria GmbH in Österreich öffentlich angebotenen Investmentfonds in ihrer jeweils aktuellen Fassung stehen dem Interessenten unter in deutscher Sprache zur Verfügung. Das ist eine Marketingmitteilung. Die Inhalte dieser Unterlage sind weder ein Angebot, eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung noch eine Anlageanalyse. Sie dienen insbesondere nicht dazu, eine individuelle Anlage- oder sonstige Beratung zu ersetzen. Jede konkrete Veranlagung sollte erst nach einem Beratungsgespräch erfolgen. Wert und Rendite einer Anlage in Fonds können steigen oder fallen. Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds zu. Pioneer Investments ist ein Markenname der Unternehmensgruppe Pioneer Global Asset Management S.p.A.

7 Nachhaltigkeit und Krisenfestigkeit Es sind besondere Zeiten, in denen wir leben: Zuerst erschütterte die von den USA ausgegangene Finanzkrise die Welt, dann versuchten die Notenbanken, einen Domino- Effekt zu verhindern. Das ist geglückt, freilich um den Preis stark gestiegener Staatsverschuldungen. Aber immerhin: Die Wirtschaft wächst wieder, die Arbeitslosigkeit allerdings bleibt auf einem immer noch hohen Niveau. Kein Wunder, dass die Ängste der Menschen noch immer vorhanden sind. Sichere Anker sind gefragt und auch eine Rückbesinnung auf das Wesentliche. Die Finanzhaie sind gescheitert, neben der Erhaltung des Arbeitsplatzes ist die Sicherheit eigener Ersparnisse und Ansprüche wieder zu einem zentralen Punkt geworden. Diese Entzauberung von habgierigen Spekulanten hat auch ein Gutes: Sie hat deutlich gemacht, dass es auch so etwas wie gesellschaftliche Verantwortung gibt, dass Langfristigkeit und bewusster Umgang mit unserer Umwelt wesentliche Herausforderungen sind, denen wir alle uns stellen sollten. In diesem Sinne ist auch die Nachhaltigkeit keine Modeströmung einer verwöhnten Wohlstandsgesellschaft, sondern eine neue, intelligente Form des modernen Wirtschaftens. Unternehmen, die sich in ihrer Firmenphilosophie diesem Ziel verschrieben haben, gehören zu den Trägern einer besseren Zukunft. Sie sind quasi Bausteine einer neuen Welt, die aus alten Fehlern gelernt hat. Gerade Vorsorgekassen steht so ein verantwortungsbewusstes, langfristiges Denken gut an. Für Millionen Menschen in unserem Land sind sie nämlich so ein stabiler Anker in finanzieller Hinsicht geworden. Die Ausweitung bei der Abfertigung NEU auf Selbständige, freie Dienstnehmer und Freiberufler hat das Netz der Anspruchsberechtigten noch erweitert in einer wirtschaftlich so stürmischen Zeit ein ganz wichtiger Schritt! Krisen sind so etwas wie ein Elch-Test für jede Gesellschaft. Da erweist es sich, was Bestand hat und was nur eine flüchtige Übertreibung war. Das spiegelt sich auch in den Veranlagungsergebnissen wider: Wer durch die Turbulenzen der letzten Jahre weitgehend unbeschadet durchsteuern konnte, hat eine besondere Leistung vollbracht. Diese ist dann noch umso wertvoller, wenn sie auch unter Berücksichtigung von sozialen und ökologischen Aspekten erreicht wurde. Nachhaltigkeit und Krisenfestigkeit sind eben keine Gegensätze, sondern bedingen einander: Eine Erfolgsformel, die zukunftssicher macht. Je mehr Unternehmen sich dieser Strategie verschreiben, desto besser ist es für unsere Gesellschaft! Dr. Georg Wailand Herausgeber des Wirtschaftsmagazins GEWINN Gastkommentar 7

8 Abfertigung ALT ein Auslaufmodell Die Abfertigung ALT gilt für Arbeitnehmer, deren Dienstverhältnis bereits am 1. Jänner 2003 bestanden hat. Der Arbeitgeber zahlt die Abfertigung, nach mindestens 3 Dienstjahren durchgehender Beschäftigung, direkt an den Arbeitnehmer, doch nur 15% der Arbeitnehmer hatten tatsächlich Anspruch auf eine Abfertigung... nur 0,7% erhielten die Maximal-Abfertigung von 12 Monatsgehältern... bei Selbstkündigung geht der Abfertigungsanspruch verloren Abfertigungalt Nur 15%* der Arbeitnehmer erhielten eine Abfertigung! Mindestens drei Dienstjahre bei einem Arbeitgeber und: Kündigung durch den Arbeitgeber einvernehmlicher Kündigung berechtigtem, vorzeitigem Austritt aus der Firma Ablauf eines befristeten Dienstverhältnisses Ihr Abfertigungsanspruch nach Vollendung einer durchgehenden Dienstzeit: Dienstjahre * Quelle: WIFO ** Bezüge brutto Monatsentgelte** Die Zeiten ändern sich Technologischer Fortschritt und Globalisierung haben den Arbeitsmarkt radikal verändert. Die Folge: immer weniger Arbeitnehmer waren lange genug bei einem Arbeitgeber, um tatsächlich Anspruch auf eine Abfertigung zu haben. Elternkarenz und Lehre schmälerten die Ansprüche genauso wie rechtzeitige Kündigungen vor den Stichtagen der Abfertigungssprünge. Und bei Selbstkündigung ging die Abfertigung verloren. Deshalb haben auch die Sozialpartner eine Reform des Abfertigungsrechts gefordert, die die Veränderungen auf dem österreichischen Arbeitsmarkt einbezieht. 8 Abfertigung NEU

9 Kontur Abfertigung NEU Zukunftssicher Die Abfertigung NEU gilt seit 1. Jänner 2003 für alle neuen Dienstverhältnisse. Seit 1. Jänner 2008 gilt sie auch für freie Dienstnehmer. GARANTIE Ab dem 2. Monat eines Dienstverhältnisses zahlt der Arbeitgeber monatlich 1,53 Prozent des Bruttoentgelts auch von Urlaubs- und Weihnachtsgeld gemeinsam mit dem Sozialversicherungsbeitrag an die Krankenkasse. Die Krankenkasse prüft diesen Beitrag und überweist ihn an die jeweilige Vorsorgekasse. Ihr Anspruch auf Abfertigung richtet sich daher nun gegen die Betriebliche Vorsorgekasse. GARANTIE Fläche Abfertigung NEU 100% Alle erhalten eine Abfertigung! Mitarbeiter Freie Dienstnehmer Selbständige Abfertigung immer sicher Sie erhalten in jedem Fall den gesamten einbezahlten Betrag das garantiert das Gesetz. Die tatsächliche Höhe der Abfertigung hängt vom Veranlagungsergebnis ab. Für folgende Zeiten werden nun auch vom Arbeitgeber, FLAF oder AMS Beiträge einbezahlt: Präsenz-, Ausbildungs- und Zivildienst: durch den Arbeitgeber Mutterschutz und Krankenstand: durch den Arbeitgeber Zeit des Kinderbetreuungsgeld-Bezuges: durch den Familienlastenausgleichsfonds (FLAF) Sterbebegleitung: durch den Familienlastenausgleichsfonds (FLAF) Bildungskarenz: durch das Arbeitsmarktservice (AMS) Abfertigung NEU 9

10 Aus ALT mach NEU Der Vollübertritt Bei dieser Form der Übertragung Ihrer Abfertigungsansprüche aus der Abfertigung ALT in das System Abfertigung NEU werden die bestehenden Abfertigungsansprüche an die Vorsorgekasse übertragen. Das ist dafür Voraussetzung: Dienstverhältnis im System Abfertigung ALT Ausdrückliche schriftliche Einzelvereinbarung zwischen Dienstgeber und Dienstnehmer über die Höhe des Übertragungsbetrages Fixierung von Stichtag und Höhe des Übertragungsbetrags TIPP: Achtung: Die Übertragungen sind unbefristet möglich! Was ist dafür noch nötig? Änderungsmeldung an die zuständige Gebietskrankenkasse (GKK) Übertragungszahlung direkt an die Vorsorgekasse Zahlung der laufenden Beiträge ab dem vereinbarten Stichtag an die GKK Ergänzung zum Beitrittsvertrag mit der VBV Meldung der Dienstnehmerdaten an die VBV Ihre Vorteile: Alle vereinbarten Ansprüche bleiben voll erhalten unabhängig von der weiteren Entwicklung des Unternehmens Die Ansprüche bleiben auch bei Eigenkündigung bestehen Alle Vorteile der Abfertigung NEU finden Sie auf Seite 12.

11 Die Verbindung beider Systeme Der Teilübertritt Die bisher im System Abfertigung ALT erworbenen Ansprüche werden im Unternehmen eingefroren. Ab dem vereinbarten Stichtag kommen laufende Beiträge in die Vorsorgekasse. Beide Systeme laufen parallel. Auch nach dem vereinbarten Stichtag gilt für die eingefrorenen Ansprüche das alte Abfertigungsrecht aus dem Angestelltengesetz. Für die laufenden Beiträge gilt das Betriebliche Mitarbeiter- und Selbständigenvorsorgegesetz (BMSVG). Das ist dafür Voraussetzung: Bestehendes Dienstverhältnis im System Abfertigung ALT Ausdrückliche schriftliche Einzelvereinbarung zwischen Dienstgeber und Dienstnehmer Festlegung des Stichtags für den Teilübertritt Was ist dafür noch nötig? Einfrieren der zum Stichtag bestehenden Abfertigungsansprüche Änderungsmeldung an die zuständige Gebietskrankenkasse (GKK) Zahlung der laufenden Beiträge ab dem vereinbarten Stichtag an die GKK Ihr Vorteil: Die in die Abfertigung NEU einbezahlten Beiträge können nicht mehr verloren gehen. (Bei Selbstkündigung verfallen jedoch die eingefrorenen Ansprüche aus dem System Abfertigung ALT!)

12 Ihre Vorteile als Arbeitnehmer Mehr soziale Gerechtigkeit Mit dem neuen Abfertigungsrecht haben nun alle Arbeitnehmer, die ab 1. Jänner 2003 in ein neues Dienstverhältnis eingetreten sind, Anspruch auf Abfertigung. Auch Saisonniers, Lehrlinge, berufstätige Frauen mit kürzeren Arbeitsverhältnissen und geringfügig Beschäftigte profitieren davon! TIPP: Um Ihnen Ihre Kontoinformation, die Geltendmachung und weitere Unterlagen zusenden zu können, ist die Aktualität Ihrer Daten wichtig. Sollten sich Ihre persönlichen Daten ändern (zb: Wohnsitzwechsel oder Name), geben Sie dies bitte stets Ihrem Arbeitgeber bekannt, damit dieser die Änderungen an die zuständige Gebietskrankenkasse melden kann. Sie können Ihre Daten auch direkt auf der Homepage Ihrer Gebietskrankenkasse berichtigen. Da die Vorsorgekassen alle benötigten Daten von der Sozialversicherung erhalten, ist nur dieser Weg zur Datenänderung möglich. Die Kontaktdaten aller Gebietskrankenkassen finden Sie auf Seite 29. Mobilität ohne Risiko Die Abfertigung NEU bleibt bestehen, wenn Sie Ihren Job häufig wechseln oder selbst kündigen, Ihr Guthaben wird weiter in der Vorsorgekasse veranlagt. Anspruch bei Abfertigung NEU Ein Anspruch auf Abfertigung kann nicht mehr verloren gehen. Das gilt auch für Zeiten, in denen Sie kein Entgelt bezogen haben (wie Karenz, Präsenz- oder Zivildienst). Verfügungsanspruch für Dienstnehmer Dieser besteht nach 36 Beitragsmonaten und der einvernehmlichen Lösung des Dienstverhältnisses bzw. Kündigung durch den Dienstgeber, Zeitablauf oder berechtigten vorzeitigen Austritt. Keinen Verfügungsanspruch haben Sie bei Kündigung durch Dienstnehmer Unberechtigtem vorzeitigem Austritt Verschuldeter Entlassung Weniger als 3 Einzahlungsjahren In jedem Fall haben Sie einen Verfügungsanspruch, wenn Sie in Eigenpension gehen seit mindestens 5 Jahren kein Arbeitsverhältnis haben, für das Beiträge an Vorsorgekassen geleistet werden (zb. durch Arbeitslosigkeit oder Selbständigkeit). 12 Abfertigung NEU

13 Ihre Abfertigung ist garantiert! GARANTIE GARANTIE Die Vorsorgekasse garantiert, dass Sie mindestens die Summe der einbezahlten Beiträge und die aus anderen Vorsorgekassen übertragenen Kapitalgarantiebeträge bekommen. Diese Garantie ist gesetzlich festgelegt ( 24 BMSVG). Das ist eine Bruttogarantie. lt TIPP: Abfert monatlich als lebenslange Zusatzpension bekommen. Nur 15%* KESt-freie Veranlagung Die Erträge in der VBV sind von der Kapitalertragsteuer befreit. Das bedeutet, dass auch die Erträge die während der Veranlagungsphase von der VBV erzielt werden, nicht durch Steuerabzüge geschmälert werden. der Arbeitnehmer erhielten eine Abfertigung! Unabhängig vom letzten Einkommen In dem Fall, dass Ihr letztes Einkommen niedriger ist als das frühere, erhalten Sie trotzdem die volle Abfertigung (und nicht mehr nur die dem letzten Einkommen entsprechende). In diesem Sinne ist die Höhe der Abfertigung im System NEU auch beim Wechsel von Vollzeit zu Teilzeit nicht mehr gefährdet. ei Dienstjahre itgeber Verfügungsmöglichkeiten und: urch den Arbeitgeber cher Kündigung, vorzeitigem Austritt aus der Firma befristeten Dienstverhältnisses Sobald Sie einen Verfügungsanspruch haben, informiert Sie die VBV Vorsorgekasse automatisch. Die Verfügungsmöglichkeiten sind für Dienstnehmer und Selbständige gleich: Weiterveranlagung in der VBV Vorsorgekasse (ausgenommen Pensionisten) Lebenslange, steuerfreie Zusatzpension dazu übertragen Sie das Guthaben an eine Pensionskasse, Pensionszusatzversicherung oder betriebliche Kollektivversicherung Übertragung an eine andere Betriebliche Vorsorgekasse einer durchgehenden Dienstzeit: Auszahlung des Guthabens abzüglich 6% Lohnsteuer Vorsorge 3 5 für 10 die 15 Erben20 25 elte** Mehr Pension weniger Steuer Entscheiden Sie bei Beginn Ihrer Pension selbst, ob Sie das gesamte Guthaben sofort oder Die Auszahlung als Pension ist steuerfrei, und damit besonders attraktiv. Bei Einmalzahlung zahlen Sie 6% Lohnsteuer. Ehegatten sowie Kinder für die Familienbeihilfe bezogen wurde haben vollen Anspruch auf die Abfertigung. In der Abfertigung ALT bekommen sie nur die Hälfte. Ein weiterer Vorteil der Abfertigung NEU: Gibt es keine anspruchsberechtigten Personen, kommt trotzdem die gesamte Abfertigung in den Nachlass. In der Abfertigung ALT verfällt der Anspruch. Abfertigung NEU 13

14 Stephan Schulmeister Sigrid Stagl Alfred Strigl R. Friesenbichler Der Zukunftsdialog Die VBV Vorsorgekasse lud im Dezember 2012 namhafte Experten zu einer Diskussionsrunde über das Thema Nachhaltige Veranlagung ein. Mag. Dr. Stephan Schulmeister Wirtschaftsexperte Prof. Dr. Sigrid Stagl Professorin am Institut für Regional- und Umweltwirtschaft der WU Wien Der wesentliche Antrieb im Kapitalismus, und das ist nun einmal das Gewinnstreben, hat sich in den letzten dreißig Jahren zunehmend in Richtung Finanzveranlagung und Finanzspekulation verlagert weg von der Realwirtschaft. Heute leben wir in einer finanzkapitalistischen Welt. Deren Art, Geld arbeiten zu lassen, ist selbstreferenziell, also unter Umgehung der Realwirtschaft. Dieses System hat ein Problem: Im Prinzip kann der Einzelne, wenn er gut spekuliert, viel schneller viel reicher werden als Bill Gates. Ein Grundproblem sehe ich darin, dass sich meine Profession, die Ökonomie, von einem grundlegenden Prinzip entfernt hat, the greatest good for the greatest number. In der ökologischen Ökonomie gehen wir davon aus, die Wirtschaft kann nur gut funktionieren, wenn die biophysische Basis gut funktioniert und wenn die Gesellschaft gut funktioniert. Diese Dinge sind untrennbar miteinander verwoben. Dr. Alfred Strigl Geschäftsführer der plenum gmbh und Nachhaltigkeitsberater der VBV Vorsorgekasse AG Wenn wir befürchten, dass unsere Systeme nicht mehr funktionieren welche Zukunftspläne hat da die Vorsorgekasse anzubieten? Sind ihre Pläne nur auf Schönwetter ausgerichtet oder gibt s auch Vorsorgepläne für Sturm? Wir müssen lernen, das Kapital zu lieben. Im Ernst: Wir müssen die Themen Geldanlage und Wirtschaft attraktiver machen, die ökonomische Alphabetisierung fördern. Mag. Reinhard Friesenbichler Geschäftsleiter der RFU und Mitglied im Ethikbeirat der VBV Vorsorgekasse AG 14 Statements Was es im Bereich nachhaltiges Investment gibt, richtet sich an das obere Anlegersegment, an fünf bis zehn Prozent der Österreicher einige Vorsorgekassen sind da die positive Ausnahme! Wo Nachhaltigkeit aber endlich rein gehört im

15 Fotos: shaohui visual story Karin Küblböck Otto Farny Heinz Behacker Finanzsektor, das sind die Basisfinanzprodukte, Girokonto und Sparbuch. Da bin ich verwundert, dass so viele Millionen Menschen es unwidersprochen hinnehmen, dass sie Geld in eine Black Box einzahlen und nicht wissen, was damit passiert, bzw. nur aus der Zeitung erfahren, was damit passiert. Mag. Karin Küblböck Bei der privaten Pensionsvorsorge stehen immer noch die hohen Renditeerwartungen im Raum, die geschürt worden sind. Eine klare Aussage von Vorsorgekassen und Pensionskassen in Richtung Politik würde ich begrüßen: Dass sich diese beiden Branchen gemeinsam dafür einsetzen, dass es am Finanzmarkt Regeln gibt, die für mehr Stabilität sorgen, und dass sie nicht die höchsten Renditen wollen, sondern vor allem eine stabile Entwicklung anstreben. Wir haben weltweit das Problem, dass man mit langfristigen, einigermaßen sicheren Veranlagungen zwar die Kosten der Pensionskassen verdienen kann, aber nicht wesentlich mehr. Es gibt aber auch interessante Vorschläge: Etwa dass der Staat sich mehr engagiert in Form von Public Private Partnerships. Die Vorsorgekassen könnten in Bereichen wie sozialer Wohnbau, Pflege oder Wissenschaft langfristige und einigermaßen kalkulierbare Veranlagungsformen finden, die mehr bringen, als die derzeitige Rendite bei Staatsanleihen. Conclusio für die VBV Vorsorgekasse Die Menschen haben Anspruch auf eine klare, verständliche Information über all das, was mit ihrem Geld geschieht. Aufklärung also, wie veranlagt wird, welche Strategien man verfolgt, in welche Anlageklassen investiert wird, was Nachhaltigkeit in der Veranlagung bedeutet und vieles mehr. Hohes Risiko und Glück stellen keine Basis für die verantwortungsvolle Veranlagung von Sozialkapital dar. Vielmehr streben wir nach Stabilität und Sicherheit für unsere Kunden, die wir mit vorsichtiger, seriöser, nachhaltiger Veranlagung und breiter Streuung nach Assetklassen, Regionen und Fondsmanager erreichen wollen. Ökonomin an der Österreichischen Forschungsstiftung für Internationale Entwicklung (ÖFSE) und Gründungsmitglied von ATTAC Österreich Dr. Otto Farny Leiter der Abteilung Steuerpolitik in der Arbeiterkammer Wien KR Heinz Behacker Vorstandsvorsitzender der VBV Vorsorgekasse AG mehr Informationen zum Zukunftsdialog finden Sie unter: Statements 15

16 Bitte helfen Sie uns, Ihre Wünsche noch besser kennenzulernen und unseren Service zu verbessern. Nutzen Sie gleichzeitig die Chance auf einen von 3 Hotel-Gutscheinen für einen erholsamen Kurzurlaub. (für 2 Personen) Jetzt teilnehmen & gewinnen! Schicken Sie einfach den ausgefüllten Fragebogen per Fax an 01/ Oder folgen Sie dem Link auf unserer Homepage: Ihre Daten gehen nicht an Dritte! JA, ICH MÖCHTE AM GEWINNSPIEL TEILNEHMEN Alle ausgefüllten Fragebogen auch Kopien nehmen teil. Voraussetzung für einen Gewinn ist die korrekte Angabe von Name und Adresse. Pro Person ist nur ein Teilnahmeschein möglich. Alle Gewinner werden schriftlich verständigt. Teilnahmeschluss ist der 31. Dezember Das Gewinnspiel findet unter Ausschluss des Rechtsweges statt, keine Barablöse möglich. Mein Name: Meine Adresse:

17 Bitte kreuzen Sie einfach an: Sehr zutreffend = 1 Etwas zutreffend = 3 Zutreffend = Nicht zutreffend = 2 4 1) Ich bin mit den Serviceleistungen der VBV Vorsorgekasse zufrieden Ich bin deshalb (nicht) zufrieden: 2) Ich finde auf der neu gestalteten Homepage alle Informationen zu meiner Vorsorge ) Die VBV Vorsorgekasse ist ein österreichischer Leitbetrieb und erzielte seit Beginn der Abfertigung NEU mit nachhaltiger Veranlagung das bisher beste Gesamtergebnis der Branche. Habe ich gewusst Habe ich nicht gewusst 4) Nachhaltige Veranlagung und Verantwortung für Umwelt und Gesellschaft sind für mich sehr wichtig! Deshalb möchte ich, dass mein Guthaben auch nachhaltig veranlagt wird. 5) Ich kann meinen aktuellen Kontostand und Informationen zum Veranlagungserfolg auch über mein persönliches Internet-Konto auf abrufen. 6) Ich kann meine Guthaben bei anderen Vorsorgekassen nach 3 Jahren auf mein aktuelles Konto bei der VBV Vorsorgekasse übertragen Habe ich gewusst Habe ich nicht gewusst Habe ich gewusst Habe ich nicht gewusst 7) Ich schätze das Image der VBV Vorsorgekasse als positiv ein Das möchte ich der VBV Vorsorgekasse noch mitteilen:

18 2002, 12. Juni Beschlussfassung der Abfertigung NEU im Nationalrat und Inkrafttreten zum 1. Juli Umsetzung der Abfertigung NEU für neue Dienstverhältnisse ab 1. Jänner Juni Gründung der VBV Mitarbeitervorsorgekasse und Entwicklung des Brandingpartner- Modells bei dem namhafte Banken, Versicherungen und Sparkassen die Vertriebspartner für die Abfertigung NEU sind. Die VBV positioniert sich als nachhaltige Vorsorgekasse und gründet einen Ethikbeirat, der die Veranlagungsentscheidungen nach klaren ethischen Kriterien festlegt. 10. September Die VBV erhält von der Finanzmarktaufsicht die Konzession zum Betrieb einer Mitarbeitervorsorgekasse. Durch starke Partner und nachhaltige Grundsätze kann sich die VBV als führende Vorsorgekasse positionieren. Jahres-Chronik Der Euro wird als neue Währung in Österreich und elf weiteren EU-Ländern eingeführt. Russland und USA unterzeichnen Vertrag zur Reduzierung strategischer Offensivwaffen. Die Schweiz wird Mitglied bei den Vereinten Nationen. 2003, 1. Jänner Start der Abfertigung NEU. Bereits im ersten Geschäftsjahr kann der ste Anwartschaftsberechtige von der VBV begrüßt werden. Gryffindor Jahres-Chronik Beginn des Dritten Golfkriegs. Graz ist Kulturhauptstadt. Produktion des VW Käfer endet Die VBV erhält bereits für das erste Geschäftsjahr 2003 von der Österreichischen Gesellschaft für Umwelt und Technik (ÖGUT) die Auszeichnung für nachhaltige Veranlagung und Transparenz. Die ste Anwartschaftsberechtigte wird von der VBV begrüßt, das verwaltete Vermögen beträgt bereits über 100 Mio. Euro. Jahres-Chronik EU nimmt zehn neue Staaten auf und wächst auf 25 Mitglieder. Elfriede Jelinek erhält Literatur- Nobelpreis. Heinz Fischer wird Bundespräsident. Mark Zuckerberg startet Facebook Die Veranlagung der VBV erhält bereits zum zweiten Mal von der ÖGUT das Nachhaltigkeitszertifikat für Mitarbeitervorsorgekassen. Das Unternehmensleitbild wird mit den Mitarbeitenden festgeschrieben. Jahres-Chronik Jubiläumsjahr in Österreich (60 Jahre Freiheit, 50 Jahre Staatsvertrag, 10 Jahre EU- Beitritt). Angela Merkel übernimmt BRD-Kanzleramt von Gerhard Schröder. Kardinal Ratzinger folgt als Benedikt XVI Papst Johannes Paul II. Schwere Schäden durch Hurrikan Katrina im Süden der USA, New Orleans wird überflutet Für die Veranlagung der VBV- Kundengelder entwickelten Fonds werden mit dem Österreichischem Umweltzeichen für Nachhaltigkeitsfonds ausgezeichnet. Das ste Unternehmen schließt einen Beitrittsvertrag mit der VBV ab. Der Geschäftsbericht wird zu einem integrierten Geschäfts- und Nachhaltigkeitsbericht erweitert. Dieser erreicht nach den GRI G3 Richtlinien bereits im ersten Jahr der Einreichung die Anforderungen der Anwendungsebene B+. Jahres-Chronik Österreich übernimmt zum 2ten Mal den EU-Ratsvorsitz. 250tes Geburts- und daher Mozart- Jahr. Natascha Kampusch befreit sich nach acht Jahren Gefangenschaft. XX. Olympische Winterspiele in Turin; österreichische Teilnehmer erringen 23 Medaillen (9x Gold). EU-Lateinamerika-Gipfel in Wien. WikiLeaks wird gegründet Die ste Anwartschaftsberechtigte wird begrüßt, das verwaltete Vermögen beträgt bereits 500 Mio. Euro. ÖkoBusiness Plan Wien zeichnet die VBV aus. Der VBV-Nachhaltigkeitsbericht erreicht nach den GRI G3 Richtlinien bereits im zweiten Jahr die Anforderungen der Anwendungsebene A+. Jahres-Chronik Durch Zinserhöhung und gleichzeitig fallende Immobilienpreise können viele US-Bürger ihre Hypotheken nicht mehr zahlen: es kommt zu einer schweren Immobilienkrise. 18

19 10 Jahre Abfertigung NEU Ban Ki-moon wird neuer Generalsekretär der Vereinten Nationen. EU verpflichtet sich Ausstoß der Treibhausgase bis 2020 um 20% (zu 1990) zu verringern Das Betriebliche Mitarbeitervorsorgegesetz wird in Betriebliches Mitarbeiter- und Selbständigenvorsorgegesetz (BMSVG) umbenannt. Neben den Arbeitnehmern fallen nun auch Selbständige und freie Arbeitnehmer verpflichtend in die Abfertigung NEU. Ein Wahlrecht haben Freiberufler, Rechtsanwälte sowie Land- und Forstwirte Die VBV - Mitarbeitervorsorgekasse firmiert nunmehr als VBV Vorsorgekasse AG Die VBV gewinnt beim Austrian Sustainability Reporting Award (ASRA) den 1. Platz für vorbildliche Kommunikation und Berichterstattung. Erstmalig versendet die VBV die VorsorgeINFO (ein 28 Seiten starkes Nachschlagewerk zum Thema betriebliche Vorsorge mit vielen Tipps zur Abfertigung NEU) Bereits Anwartschaftsberechtigte vertrauen der VBV. Jahres-Chronik Kulturhauptstädte Europas sind Linz und Vilnius. Die EU beschließt Ende der Glühlampe, soll durch Energiesparlampen ersetzt werden. Tod des King of Pop, Michael Jackson ( ). Als erste und einzige Vorsorgekasse wird der VBV der Gold-Status von der ÖGUT verliehen. Verleihung des International Corporate Media Award (ICMA): in der Kategorie Corporate Social Responsibility Reports erhält die VBV den Award of Excellence. Aus der wird die VBV Mitgliedschaft bei PRI (Principles of Responsible Investment): PRI ist ein internationales Rahmenwerk mit dem Ziel, soziale, umwelt- und governance-bezogene Themen im Investmentprozess zu forcieren. Sie wurde 2006 von Kofi Anan gestartet und wird von der UN Environment Program Finance Initiative unterstützt. Jahres-Chronik Österreich und Schweiz sind Gastgeber der Fußball- EM. Barack Obama wird erster afroamerikanischer Präsident der USA. Die Immobilienkrise weitet sich zur international schwersten Banken- und Finanzkrise seit Ende des Zweiten Weltkriegs aus Das Umweltmanagementsystem der VBV wird ISO zertifiziert. 2010, 1. Jänner Mit Beginn des Jahres hat auch die Gruppe der Ziviltechniker das Wahlrecht in die Vorsorgekasse zu optieren. 1 Milliarde Euro Veranlagungsvolumen. Das Lebensministerium zeichnet die VBV Vorsorgekasse AG entsprechend EMAS für vorbildhaftes Umweltmanagement aus. EMAS steht für Eco-Management and Audit Scheme und ist ein freiwilliges Umweltmanagementsystem innerhalb der Europäischen Union. Die VBV erhält als erste und einzige Vorsorgekasse den Premiumstandard von der ÖGUT verliehen. Jahres-Chronik Die Volksrepublik China verdrängt Japan von Platz zwei der wirtschaftsstärksten Nationen. Island: Vulkan Eyjafjallajökull bricht aus und beeinträchtigt massiv den europäischen Flugverkehr. Die Ölbohrplattform Deepwater Horizon brennt, versinkt und führt zur Ölpest im Golf von Mexiko Die 2millionste Anwartschaftsberechtigte wird von der VBV begrüßt. Die VBV belegt den 2. Platz bei der ASRA-Verleihung. Jahres-Chronik Ein schweres Erdbeben vor der Küste Japans und ein darauf folgender Tsunami führen zu einem atomaren Supergau. Arabische Frühling : bürgerliche Revolutionen/Umstürze in Ländern des Nahen Osten. Mehrere europäische Länder geraten nahe an die Staatspleite Jahre Abfertigung NEU in Österreich. 10 Jahre VBV Vorsorgekasse als führende Vorsorgekasse. Die VBV belegt den 1. Platz bei der ASRA-Verleihung. Die VBV wird als erste Vorsorgekasse zum zweiten Mal mit dem Goldstandard der ÖGUT ausgezeichnet. Jahres-Chronik Im Januar fanden die 1. Olympischen Jugend-Winterspiele in Innsbruck statt. Aus 67 Ländern traten im Alter von 15 bis 18 Jahren 1059 Athleten gegeneinander an. Die Olympischen Sommerspiele fanden in London statt. Heftige Stürme, Hurrikans und Zyklone bestimmten weltweit vielerorts das Wettergeschehen. Die Welt ging am nicht unter! 10 Jahre VBV Vorsorgekasse 19

20 Selbständige bekommen auch eine Abfertigung! Seit 1. Jänner 2008 können auch Selbständige die Vorteile der Betrieblichen Vorsorgekasse nutzen. Die Selbständigenvorsorge ist für alle Gewerbetreibenden und Neuen Selbständigen verpflichtend, solange sie pflichtkrankenversichert sind. Das gilt für alle Mitglieder der Wirtschaftskammer. Für freie Berufe ist die Teilnahme an der Selbständigenvorsorge freiwillig. Selbständig vorsorgen Kurz gesagt gilt die neue Regelung verpflichtend für alle Mitglieder der Wirtschaftskammer. Auch freiberuflich Tätige (Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Dentisten, Rechtsanwälte, Apotheker, Patentanwälte, Wirtschaftstreuhänder, Ziviltechniker und Notare) können sich innerhalb von12 Monaten nach Beginn ihrer beruflichen Tätigkeit freiwillig für die Selbständigenvorsorge entscheiden. Wer hebt meine Beiträge ein? Ihr Beitrag zur Selbständigenvorsorge beträgt 1,53 Prozent der vorläufigen Beitragsgrundlage in der Krankenversicherung bzw. der Pensionsversicherung. Dieser Betrag bleibt gleich also auch dann, wenn es zu einer Nachbemessung kommt. Für Rechtsanwälte und Notare gilt stets die Höchstbeitragsgrundlage. Für Selbständige mit GSVG-Pflichtversicherung: Ihre Beiträge werden gemeinsam mit den Krankenversicherungsbeiträgen von der SVA vorgeschrieben. Sie selbst haben dadurch keinen zusätzlichen Verwaltungsaufwand. Für Freiberufler: Ihre Beiträge werden gemeinsam mit den Pensionsversicherungsbeiträgen von der SVA vorgeschrieben. Ausnahme: Für die Gruppe der Rechtsanwälte erfolgt ein Direktinkasso durch die Vorsorgekasse mittels Einziehungsauftrag. Sie haben dadurch keinen zusätzlichen Verwaltungsaufwand. Die Wahl der Betrieblichen Vorsorgekasse Für Selbständige mit GSVG-Pflichtkrankenversicherung: Sie haben ab Beginn Ihrer selbständigen Tätigkeit 6 Monate Zeit, um einer Vorsorgekasse beizutreten. Als Selbständiger müssen Sie in der selben Vorsorgekasse sein wie Ihre Mitarbeiter. Wenn Sie sich nicht rechtzeitig entscheiden, werden Sie vom Hauptverband der Sozialversicherungsträger einer Vorsorgekasse zugeteilt. Für Freiberufler: Sie haben ab Beginn Ihrer freiberuflichen Tätigkeit 12 Monate Zeit, um einer Vorsorgekasse beizutreten. Ihre Vorsorgekasse informiert dann die SVA bzw. die für Sie zuständige Standesvertretung (gilt für Rechtsanwälte) über den Vertragsabschluss. 20 Abfertigung NEU

21 Die Vorteile der Selbständigenvorsorge auf einen Blick Vorsorgebeiträge sind Betriebsausgaben Veranlagung erfolgt KESt-frei Bruttokapitalgarantie auf alle einbezahlten Beiträge Sichere, nachhaltige Veranlagung Service der führenden Betrieblichen Vorsorgekasse in Österreich Chance auf eine lebenslange, steuerfreie Zusatzrente Vererbbarkeit der Anwartschaften TIPP: Um Selbständigen Kontoinformationen, die Geltendmachung oder andere Unterlagen zusenden zu können, ist die Aktualität Ihrer Daten wichtig. Sollten sich Ihre persönlichen Daten ändern (z.b. Wohnsitzwechsel), geben Sie diese bitte stets bekannt. Mehr Pension Steuern sparen Alle steuerlichen Begünstigungen für Arbeitnehmer gelten auch für Selbständige. Ihr Beitrag zur Selbständigenvorsorge gilt als Betriebsausgabe, die Veranlagung in der Betrieblichen Vorsorgekasse ist steuerfrei. Sie entscheiden bei Beginn Ihrer Pension selbst, ob Sie das gesamte Guthaben sofort, oder monatlich als lebenslange Zusatzpension bekommen. Diese Zusatzpension ist steuerfrei! Und damit wesentlich attraktiver als eine Einmalzahlung, bei der Sie 6 % Lohnsteuer zahlen müssen. Verfügungsanspruch für Selbständige (GSVG Pflichtversicherung) Sie brauchen 36 Beitragsmonate. Weitere Voraussetzungen: Ihr Gewerbe ruht seit mindestens 2 Jahren oder Ihre die Pflichtversicherung in der Krankenversicherung begründende Berechtigung ist seit mindestens 2 Jahren erloschen oder Ihre betriebliche Tätigkeit ist seit mindestens 2 Jahren beendet. Verfügungsanspruch als Freiberufler Sie brauchen 36 Beitragsmonate. Weitere Voraussetzungen: Seit mindestens 2 Jahren ist Ihre Pflichtversicherung infolge Einstellung der betrieblichen Tätigkeit oder dem Wegfall der berufsrechtlichen Berechtigung beendet oder Seit mindestens 2 Jahren ist Ihre Pflichtversicherung infolge Einstellung der für die Pensionsversicherung nach 2 BSVG wesentlichen betrieblichen Tätigkeit beendet oder Seit mindestens 2 Jahren keine Berufsausübung. In jedem Fall haben Selbständige und Freiberufler Verfügungsanspruch, wenn Sie eine eigene Pension aus der gesetzlichen Pensionsversicherung beziehen seit mindestens 5 Jahren keine Beiträge mehr geleistet wurden. Sie waren gleichzeitig oder hintereinander unselbständig und selbständig? Dann werden Ihre Leistungsansprüche aus der Selbständigenvorsorge bzw. aus der Betrieblichen Vorsorge unabhängig voneinander geprüft. Ihre Beitragszeiten werden nicht zusammengerechnet. Abfertigung NEU 21

22 Nachhaltig & transparent Unmittelbar nach der Gründung im Jahr 2002 hat die VBV Vorsorgekasse als erstes Unternehmen der Branche einen begleitenden Ethikbeirat bestellt. Im Sinne eines werteorientierten Managements wurden gemeinsam mit den Beiratsmitgliedern anerkannten Vertretern aus den Bereichen Ökologie, Gesundheit, Soziales und Ethik Kriterien für eine nachhaltige Veranlagung festgelegt. Seit Anbeginn werden diese bei allen Investments berücksichtigt. Die VBV Vorsorgekasse ist DIE nachhaltige Vorsorgekasse Österreichs. Die VBV hat als erste österreichische Vorsorgekasse eine ISO Zertifizierung von QUALITY AUSTRIA erhalten. ISO steht für zertifiziertes Umweltmanagement. Ziel ist die Förderung des Umweltschutzes und die Vermeidung von Umweltbelastungen im Einklang mit sozialen und wirtschaftlichen Erfordernissen. Die Global Reporting Initiative (GRI) bestätigt unserem aktuellen Nachhaltigkeitsbericht die höchste Qualitätsstufe. Die Grundlage einer Berichterstattung nach GRI Kriterien ist Transparenz, das Ziel ist eine Standardisierung und Vergleichbarkeit im internationalen Dialog. Die nachhaltige Veranlagung der VBV Vorsorgekasse wurde von der Österreichischen Gesellschaft für Umwelt und Technik (ÖGUT) als erste und einzige zum zweiten Mal mit dem Gold-Standard zertifiziert. Geprüft werden: Nachhaltigkeit in Anlagekonzept und Anlagepolitik Nachhaltigkeit in der Umsetzung des Anlagekonzeptes Transparenz von Berichten und Informationen Die transparente Nachhaltigkeitsberichterstattung der VBV Vorsorgekasse wurde bei den Austrian Sustainability Reporting Award (ASRA) mit dem 1. Platz prämiert. Diese Auszeichnung wird von Lebensministerium, Umweltbundesamt, Industriellenvereinigung und Kammer der Wirtschaftstreuhänder verliehen. Die VBV Vorsorgekasse hat die EMAS-Validierung erfolgreich bestanden. Damit ist die Glaubwürdigkeit als nachhaltiges Unternehmen und die Themenführung innerhalb der Branche abermals unterstrichen. Externe Bestätigungen für ehrliches nachhaltiges Engagement: Acht der von der VBV Vorsorgekasse eingesetzten Fonds tragen das Österreichische Umweltzeichen des Lebensministeriums. Diese VorsorgeINFO wurde umweltbewusst auf PEFC-Papier gedruckt. Dieses Gütesiegel stellt sicher, dass das eingesetzte Papier aus nachhaltiger Waldnutzung stammt. Dem Unternehmen/dem Produkt dient diese Zertifizierung zu einer klaren Position in der Umweltdiskussion und schützt vor dem Verdacht, Holz aus illegalem Einschlag und Raubbau einzusetzen. 22 Nachhaltigkeit

23 Die Zukunft wird nachhaltig Viele Systeme kommen an ihre Grenzen. Ökosysteme stehen am Rande ihrer Tragfähigkeit. Soziale Systeme und Standards befinden sich global oft weit unter den Idealen von Humanismus und Menschenrechten. Und die finanzwirtschaftlichen Systeme sind bei weitem nicht so beständig wie gedacht. Gesucht sind Lösungen, die auf Dauer lebensfähig, also wirklich nachhaltig sind. Eines ist für immer größere Mehrheiten erkennbar: Weiter wie bisher würde uns nur tiefer in die Sackgassen von Arbeitslosigkeit, Klimawandel, Armut, Instabilität, Umweltzerstörung, etc. manövrieren. Wir müssen (nicht: wir könnten) unsere nationalen und globalen Systeme der Finanz, Betriebswirtschaft und sozialen Absicherung zukunftsfähig, also nachhaltig gestalten. Die notwendigen Rezepte sind eigentlich bekannt. Politik, Medien, Wissenschaft und Wirtschaft diskutieren intensiv Wege wider die Krisenherde. Immer häufiger wird Nachhaltigkeit gleich einer Zauberformel genannt, denn Prinzip und Umsetzung sind bestechend einfach: Entnehme nur so viel, wie tatsächlich wieder nachwächst!. Das funktionierte schon einmal. Vor 300 Jahren wurden in unseren Breiten ganze Waldstriche gerodet. Es drohte der Totalverlust, ein Österreich mit felsiger Vollglatze. Da wurden im Forstgesetz die Bedingungen einer Nachhaltigen Bewirtschaftung festgeschrieben. Und heute erfreut uns diese Entscheidung. Halten wir fest: Nachhaltige Entwicklung hilft dem Abwenden oder Mindern von Krisen. Beispiele dazu sind tausendfach vorhanden! Moderne Nachhaltigkeit integriert wirtschaftliches, soziales und ökologisches Denken: Wirtschaft, Gesellschaft und Natur stehen in einer dreieinigen Balance. Erfolg hat drei Buchstaben: TUN! Dieses Zitat von Goethe beschreibt, worum es in der Nachhaltigkeit wirklich geht, ums Realisieren. Darum hat die Abfertigung NEU grundsätzlich Substanzielles geleistet: Sie wurde realisiert! Das Prinzip der Abfertigung wurde auf neue Beine gestellt. Vorsorgekassen sichern die Ansprüche, garantieren die Auszahlungen und optimieren die Veranlagung. Nachhaltigkeit bewährt sich. Im Sinne des auf Sicherheit, Ertrag und dauerhafte Wertsteigerung ausgelegten Wirtschaftens. Auch in den Teilbereichen läßt sich Nachhaltigkeit umsetzen. Betrachten wir zb. die VBV Vorsorgekasse: Kein anderes Unternehmen der Branche hat seit der Gründung einen Ethikbeirat, schreibt jährlich einen Nachhaltigkeitsbericht und setzt ein werteorientiertes Management um: ganzheitliches Denken in den drei Dimensionen der Nachhaltigkeit. Die erste Dividende ist wirtschaftlicher Erfolg und Wertsicherheit. Die zweite Dividende ist soziale Gerechtigkeit, die durch Investieren in Gesellschaft und Infrastrukturen entsteht. Die dritte Dividende ist eine ökologisch intakte Umwelt. Dank der Zauberformel Nachhaltigkeit wird aus einem einzigen ökonomischen Wert eine Vielzahl von Werten. Nachhaltige Zukunftsvorsorge setzt Maßstäbe. Dr. Alfred Strigl ist Geschäftsführer von plenum gesellschaft für ganzheitlich nachhaltige entwicklung ( Er lehrt an der Universität für Bodenkultur Wien, Universität Klagenfurt und der Asia Pacific University in Beppu, Japan. Gastkommentar 23

24 V RANTWORTUNG Der verantwortungsvolle Umgang mit Resourcen ist eine der wichtigsten Ziele im 21. Jahrhundert. Mehr als zehn Jahre Erfahrung mit nachhaltigen Fonds sind der beste Beweis, dass ökologische Prozesse und der soziale Umgang mit Menschen eine positive Wirkung auf die Performance von Portfolios haben. Erfahren Sie mehr über nachhaltige Fonds auf Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle: ERSTE-SPARINVEST Kapital - an lagegesellschaft m.b.h. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch. Der Prospekt (sowie dessen allfällige Änderungen) wurde entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 in der jeweils geltenden Fassung im Amtsblatt zur Wiener Zeitung veröffentlicht und steht - ebenso wie die Wesentliche Anlegerinformation/KID - Interessenten kostenlos am Sitz der Verwaltungsgesellschaft sowie am Sitz der Depotbank zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung, die Sprachen, in denen die Wesentliche Anlegerinformation/KID erhältlich ist sowie allfällige weitere Abholstellen der Dokumente sind auf der Homepage ersichtlich. Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere Anleger und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger hinsichtlich des Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Bitte beachten Sie, dass die Veranlagung in Wertpapiere auch Risiken (bis hin zu Kapitalverlust) bergen kann.

25 Investment mit Verantwortung Sicherheit & Stabilität Kapital verantwortungsvoll und nachhaltig anlegen: Das ist unsere InvestmentPhilosophie Aus 100 Euro wurden bei uns seit Beginn über 136 Euro VBV Vorsorgekasse 110 Diese Strategie lohnt sich auch für Sie: Aus 100 Euro wurden bei uns seit Beginn über 136 Euro. Nachhaltigkeitskriterien der VBV Vorsorgekasse Ausschluss-Kriterien Negativkriterien sind autoritäre Regierungen, Einschränkung von Medienfreiheit und Meinungsvielfalt, Gentechnik, jede Art von Ausbeutung, Diskriminierung von Frauen oder Minderheiten. Positivkriterien sind ökologische und soziale Leistungen. Dazu zählen etwa Öko-Effizienz, umwelttechnische Führerschaft, herausragender Umgang mit Mitarbeitern oder offene Berichterstattung. WERBUNG sind Atomenergie, Kinderarbeit, Pornografie, Waffenproduktion, Tabakindustrie, vermeidbare Tierversuche und Todesstrafe deshalb zeichnen wir auch keine US-amerikanischen Staatsanleihen. IHRE ZUKUNFT. Die Werte der GRAWE sind zeitlos und modern zugleich. Als internationales Unternehmen mit starker geografischer und historischer Verwurzelung verbindet die GRAWE Internationalität mit Regionalität, Tradition mit Innovation. Wir stehen seit über 180 Jahren für Sicherheit und Stabilität, Serviceorientierung und Kundennähe. Kurzum: Wir sichern die Zukunft unserer KundInnen. Grazer Wechselseitige Versicherung AG Herrengasse Graz Tel Die Versicherung auf Ihrer Seite.

26 Nachhaltiges Risikomanagement für Ihre sichere Zukunft! Nachhaltiges Risikomanagement Mit der grundsätzlichen Entscheidung für ein nachhaltiges Managementsystem haben wir klare Ziele gesetzt. Wir möchten nicht nachträglich Fehlentwicklungen reparieren, sondern kritischen Entwicklungen vorgreifen. Deshalb ist es wichtig, die Bedürfnisse und Erwartungen unserer Interessensgruppen zu kennen, um weiterhin Vorreiter zu sein. Jedes Jahr werden Gruppen befragt, die Ansprüche an uns haben können. Ing. Mag. Martin A. Vörös, MBA Vorstand Um die Qualität im Sinne der Stakeholder laufend und nachhaltig zu optimieren haben wir mehrere Kontrollmechanismen. Das Risikomanagement der VBV bedeutet mehr Sicherheit für unsere Kunden. Mit diesen Stakeholderbefragungen von Kunden, Betriebsräten und Entscheidungsträgern sehen wir die Vorsorgekasse aus der Sicht der Anspruchsgruppen und können aus den unterschiedlichen Erfahrungen lernen. Für unsere Ziele von der sicheren Veranlagung, der offenen Kommunikation, über modernstes Risikomanagement bis zum ökologischen Einkauf im Büro haben wir Prozesse eingeleitet, in denen wir engagiert unsere Schritte setzen. Selbstverständlich wird auch der Kernbereich der Veranlagung laufend kontrolliert. Neben den gesetzlichen Aufsichtsorganen (wie z.b. Aufsichtsrat, Wirtschaftsprüfer, Finanzmarktaufsicht, Oesterreichische Nationalbank) arbeitet ein laufender Kontrollprozess innerhalb der VBV. Die Veranlagungsstrategien werden überwacht, die gesetzlichen Vorgaben werden übertroffen zum Vorteil unserer Kunden. 26 Nachhaltigkeit

27 Vorbild Österreich! International einzigartig Österreichs Sozialpartnern ist 2002 wirklich ein großer Wurf gelungen: Die Abfertigung NEU bringt Jahr für Jahr hunderttausenden Beschäftigten mehr Gerechtigkeit und Arbeitgebern eine einfache, klar definierte Finanzierung ohne Risiko. Der einstimmige Gesetzesbeschluss im Nationalrat zeigte die gemeinsame Sichtweise und führte 2008 zur Erweiterung des Modells auf Selbständige, freie Dienstnehmer und Freie Berufe. Österreich ist Vorbild in der Europäischen Union. Auch deshalb, da die Abfertigung NEU in eine steuerbegünstigte betriebliche Zusatzrente übergehen kann. Das stärkt die zweite Säule der Pensionsvorsorge. Das macht Österreich zu einem Vorbild in einer bewegten Zeit. Die Abfertigung NEU ist das europäische Paradebeispiel für die Flexibilisierung im Arbeitsbereich. Durch die monatlichen Einzahlungen wird die Flexibilität der Arbeitnehmer gefördert. Es wird vermieden, dass Dienstnehmer beim Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber Rechte verlieren. Die Möglichkeit, zum Pensionsantritt eine lebenslange steuerfreie Rente zu beziehen, unterstützt die Altersversorgung in Österreich maßgeblich. Vladimir Spidla, ehem. EU-Sozialkommissar WERBUNG Das Leben ist schön. Mit Sicherheit. Mit einem Partner wie der GRAWE: Seit über 180 Jahren bemühen wir uns um Schutz und Absicherung für die Menschen im Lebensalltag mittlerweile in 14 Ländern Europas. Grazer Wechselseitige Versicherung AG Tel Herrengasse Graz Die Versicherung auf Ihrer Seite.