Bilanzpressekonferenz der Sparkasse Freising zum Geschäftsjahr 2010

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1 Presseinformation der Sparkasse Freising zum Geschäftsjahr 2010 Freising, 14. März 2011 Seite 1 von 16

2 Sparkasse Freising legt positive Bilanz vor. Mehr betreute Kundengelder als je zuvor: Kundengeschäftsvolumen erstmals über 2,1 Milliarden. Der Bestand an Kundenkrediten steigt um 5,7 %. 113,2 Mio. an Wohnungsbaudarlehen wurden neu ausgereicht. Das Rekordergebnis des Vorjahres konnte wiederholt werden: 87,0 Mio. Darlehenszusagen für Unternehmen und Selbständige. Einlagen steigen um 1,9 %. Mehr als 50 Millionen an neu abgeschlossenen Bausparverträgen. Dies alles führt zum besten Ergebnis in den letzten 10 Jahren. Zahlen und Daten zum Geschäftsjahr 2010: zum in Mio. Veränderung zum Vorjahr in Mio. Veränderung zum Vorjahr Kundengeschäftsvolumen 2.100,7 + 64,3 + 3,2 % Durchschnittliche Bilanzsumme 1.250,6 + 25,7 + 2,1 % Kundeneinlagen 957,9 + 17,9 + 1,9 % Kundenkredite 857,8 + 46,6 + 5,7 % Darlehensneugeschäft - Wohnungsbaufinanzierungen 113,2 + 35,4 + 45,4 % - Unternehmen und Selbständige 87,0-3,5-3,9 % Bilanzgewinn 1,5 +0,2 + 18,0 % Weitere Zahlen Wertpapierumsatz 139,0 Mio. Bausparsumme 51,2 Mio. Bausparverträge abgeschlossene Beteiligungen 3,8 Mio. vermittelte Immobiliecherungen) 89 Immobilen Gesamtbeitragsvolumen (Versi- 8,9 Mio. Mitarbeiter 360 Girokonten Auszubildende 38 Engagement für die Region Seite 2 von 16

3 Das Geschäftsjahr 2010 hat ein weiteres Mal eindrucksvoll den Erfolg des auf Langfristigkeit und nachhaltige Entwicklung ausgelegten Geschäftsmodells der Sparkasse Freising belegt. Dies zeigt sich in fast allen wettbewerbsrelevanten und betriebswirtschaftlichen Positionen. Die Sparkasse Freising ist ein verlässlicher Partner in allen Geldangelegenheiten. Die gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen für 2010 präsentierten sich uneinheitlich: Wirtschaftskrise im Rekordtempo überwunden Die Weltwirtschaft setzte ihre bereits 2009 begonnene Erholung im Jahre 2010 fort. Allerdings verlief der Aufholprozess in den einzelnen Ländern sehr unterschiedlich. Deutschland nimmt eine Sonderrolle in der gespaltenen Entwicklung der Weltwirtschaft ein und bildet innerhalb des Euroraums einen positiven Kontrast zu den Problemländern. Das Bruttoinlandsprodukt Deutschlands ist 2010 um 3,6 % gewachsen (Vorjahr - 4,7 %), ein Wert den keiner zu Jahresbeginn für möglich gehalten hätte. Krise in einigen Euro-Ländern Der Euro ist in die Krise geraten. Irland, Portugal, Spanien und vor allem Griechenland leiden in unterschiedlicher Zusammensetzung und Gewichtung unter den Problemen hoher Staatsverschuldung, geringer Wettbewerbsfähigkeit, maroder Bankensysteme und geplatzter Immobilienblasen. Die an den Kapitalmärkten geforderten Risikoprämien für die Finanzierung dieser Länder sind 2010 deutlich gestiegen, in einer ersten Zuspitzung im Frühjahr und dann in einer erneuten Welle im Herbst. Mit dem Aufspannen eines Rettungsschirms und der Entwicklung eines langfristigen Stützungsmechanismuses haben die Krisenländer im Euroraum Solidarität erfahren. Auch die Europäische Zentralbank hat eingegriffen und begonnen, Staatsanleihen aufzukaufen. Eine spürbare Eindämmung der Risikoaufschläge für die Krisenländer ist letztlich aber nicht gelungen. Das Vertrauen bleibt nachhaltig erschüttert, eine Normalisierung ist noch nicht absehbar. Positive Arbeitsmarktdaten in Deutschland stützen den Aufschwung In Deutschland und in Bayern bildet neben den Exporten auch der private Konsum zunehmend eine tragfähige Säule der konjunkturellen Entwicklung. Eine Stütze der im Jahresverlauf gestiegenen Konsumfreudigkeit war mit Sicherheit der gut laufende Arbeitsmarkt. Er glänzte in Deutschland mit einer weiter steigenden Erwerbstätigenzahl. Mit 40,5 Millionen Erwerbstätigen waren 2010 so viele Menschen in der deutschen Wirtschaft tätig wie noch Seite 3 von 16

4 nie zuvor. Auch in Bayern gab es noch nie so viele sozialversicherungspflichtig Beschäftigte wie im Herbst 2010, nämlich fast 4,7 Millionen. Bayern hat die niedrigste Arbeitslosenquote in ganz Deutschland (3,8 Prozent; November 2010). Weite Teile des Freistaats steuern auf Vollbeschäftigung zu. Im Agenturbezirk Freising machte sich ab dem Frühjahr 2010 die zunehmend positive Stimmung der Wirtschaft bemerkbar. Den niedrigsten Stand erreichte die Arbeitslosigkeit im November mit einer Quote von 2,3 Prozent. Im Durchschnitt lag die Arbeitslosenquote 2010 bei 2,9 Prozent. Ein Jahr nach der schwersten Krise der Nachkriegszeit ist dies eine bemerkenswerte Leistung. Preisentwicklung im Rahmen Die Verbraucherpreise sind 2010 in Deutschland um 1,1 % gestiegen. Einmal mehr lag die Inflationsrate hierzulande um rund einen halben Prozentpunkt - unter dem Durchschnitt des Euroraums. Aus Sicht der EZB lag die Steigerung der Verbraucherpreise mit den 2010 erreichten Werten vordergründig auf Zielniveau von unter, aber nahe bei 2 Prozent. Dennoch ist die Geldpolitik alles andere als sorgenfrei. Im Nachgang zu Finanzkrise und Rezession ist die Situation immer noch labil. Zinsen in Deutschland auf historisch niedrigem Niveau Die Europäische Zentralbank hat sich mit Blick auf die labile Lage, vor allem in einigen Euro- Ländern, mit Zinserhöhungen zurückgehalten. Der EZB-Leitzins liegt mit 1,0 % unverändert auf einem historisch niedrigen Niveau. Die Unsicherheit in einigen Euro-Ländern hat auch zu einer steigenden Nachfrage nach sicheren deutschen Staatsanleihen geführt. Die Renditen für Bundesanleihen sind daher weiter gesunken. Im Herbst am Höhepunkt der Staatsschuldenkrise - wurde der Tiefpunkt bei den Renditen erreicht: die Umlaufrendite lag bei unter 2,0 %. Aktienmärkte von Unruhe um Euro-Länder unberührt Deutsche Unternehmen profitieren von der Tatsache, dass sie sich ohne Länderrisikoprämien refinanzieren können. Das verschafft ihnen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber vielen Konkurrenten. Insgesamt bewegen sich die Unternehmensgewinne auf solidem Niveau und sorgten in 2010 für ein gutes Aktienjahr. Der deutsche Aktienindex DAX stieg um fast Punkte auf Punkte zum Jahresende an, was einen Kurszuwachs von 16 % bedeutet. Seite 4 von 16

5 Geschäftsentwicklung der Sparkasse Freising Sparkasse Freising verwaltet über 2,1 Milliarden Euro Kundengelder Trotz der anhaltenden Orientierung hin zu Sachwerten wie Immobilien konnte das Kundengeschäftsvolumen um 64,3 Millionen Euro gesteigert werden. Die Kredite, Einlagen und Wertpapierbestände betragen zusammen 2,101 Milliarden Euro und überstiegen damit erstmals die Grenze von 2,1 Milliarden Euro. Eine Zahl, welche die führende Rolle der Sparkasse Freising eindrucksvoll untermauert. Vertrauen, Sicherheit und Stabilität sind die Merkmale, die die Kunden an der Sparkasse Freising besonders schätzen. Die Einlagen unserer Kunden sind sicher. Es zeigt sich wieder einmal, dass das Geschäftsmodell der Sparkassen auf echtem Kundengeschäft beruht. Bei der Sparkasse Freising gibt es keine Spekulationen auf den internationalen Märkten und Börsen. So blieben die betriebswirtschaftlichen Kennzahlen auch von den Krisen in einigen Euro-Ländern verschont und zeigen insgesamt positive Werte auf. Die Bilanzsumme konnte, nach einem bewussten und gewollten Abbau im sogenannten Interbankengeschäft in 2009, wieder den gewohnten Wachstumskurs aufnehmen und stieg um 25,7 Millionen Euro auf 1,251 Milliarden Euro (+ 2,1 % im Vergleich zum Vorjahr) an. Kundeneinlagen: Marktführer behauptet seine Position Mit einem Anstieg um 17,9 Millionen Euro auf 957,6 Millionen Euro (+ 1,9 % im Vergleich zum Vorjahr) bei den Kundeneinlagen konnte in 2010 der Wachstumstrend fortgesetzt werden. Das Einlagengeschäft war 2010 weiterhin von Sondertilgungen auf Darlehenskonten und einer anhaltenden Sachwertorientierung geprägt. Diese Orientierung hin zu Immobilien und die eingesetzten Eigenmittel für den Immobilienerwerb sorgten allerdings dafür, dass der Anstieg der Einlagen nicht mit dem Anstieg der Ausleihungen Schritt halten konnte. Insgesamt besteht mehr als ¾ der Bilanzseite aus Kundengeschäft, was das auf Nachhaltigkeit und Sicherheit ausgerichtete Geschäftsmodell der Sparkasse Freising unterstreicht! Seite 5 von 16

6 Weiterhin besonders gefragt waren sichere Sparkassen-Produkte, die eine gute Verzinsung mit kurzfristiger Verfügbarkeit kombinierten. Die Faktoren Sicherheit und Flexibilität wurden stärker gewichtet, als die Renditeerwartung. Folglich erhöhte sich der Bestand an täglich verfügbaren Geldern um 27,3 Millionen Euro. Sicherheitsbedürfnis steht vor der Renditeerwartung Auf die Frage, was ihnen bei der Geldanlage am wichtigsten ist, antworten 67 % der Deutschen: Eine möglichst hohe Sicherheit. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Umfrage der Gothaer Asset Management, die in ihrem Auftrag im Dezember 2010 von der GfK Marktforschung durchgeführt wurde. Diese Entwicklung wurde von der Finanzkrise beeinflusst. Zuvor waren es nur 45 %, die Sicherheit an erster Stelle nannten. Im Gegenzug zum starken Wunsch nach Sicherheit verlor das Kriterium eine möglichst hohe Rendite am stärksten an Bedeutung. So steht heute für nur knapp 6 % der Befragten die Rendite im Vordergrund. Vor der Krise waren es hingegen über 16 %. Wertpapierabsatz: Kombination aus Chance und Sicherheit gefragt Gefragt waren in 2010 aber auch Produkte, die Verfügbarkeit mit den Chancen der Wertpapiermärkte kombinierten. Der Wertpapierumsatz lag bei 139,0 Millionen Euro. 27,3 % des Umsatzes wurde mit Aktienanlagen getätigt, damit konnten die Kunden der Sparkasse direkt an der positiven Marktentwicklung teilhaben. Aber auch hier steht der Kapitalerhalt bei den Wertpapieranlagen hoch im Kurs. Mit einem Absatzvolumen von 14,0 Millionen Euro lagen gemischte Investmentfonds mit einer innovativen Wertsicherungskomponente und Garantiefonds ganz vorne. Nach wie vor waren Sicherheit und Sachwerte Themen, die die Kunden bewegten. Immobilienfonds mit Inflationsschutz erfuhren mit einem Absatzvolumen von 3,4 Millionen Euro einen deutlichen Zuspruch. Abflüsse mussten bei kurzfristigen Wertpapieranlagen, wie Geldmarktfonds, hingenommen werden. Hier zeigte sich deutlich, dass es sich vor allem um geparkte Gelder für beispielsweise einen geplanten Immobilienerwerb handelte. Die Auswirkungen der anhaltenden Sachwertorientierung wurden hier besonders deutlich. Seite 6 von 16

7 Verlässlicher Partner: Rekordergebnis bei Kreditvergabe Mit einem Anstieg um 46,6 Millionen Euro oder 5,7 % konnten die Kundenkredite auf einen Wert von insgesamt 857,8 Millionen Euro gesteigert werden. Damit liegt die Sparkasse Freising 2010 auf Platz 18 aller bayerischer Sparkassen. Ein herausragendes Ergebnis! Die Darlehenszusagen für Wohnbaufinanzierungen konnten um 45,4 % auf 113,2 Millionen Euro gesteigert werden. Das bedeutet in den letzten beiden Jahren ein Plus von 98 %. Die Zahlen beim Wohnungsbau-Neugeschäft konnten somit in zwei Jahren fast verdoppelt werden! Damit konnte die Sparkasse Freising alleine in 2010 über 700 Kunden den Eigenheimwunsch erfüllen. Die Sparkasse Freising ist und bleibt der Marktführer bei den Wohnbau-Finanzierungen und konnte damit Marktanteile ausbauen. Obwohl viele Kunden nach wie vor einen Großteil der freien Liquidität für Tilgungsleistungen nutzen, konnte der Wohnbau-Darlehensbestand auf 557,4 Millionen Euro gesteigert werden. Das bedeutet einen Durchschnittswert je Sparkassenkunde von rund Euro. Damit belegt die Sparkasse Freising im Vergleich der bayerischen Sparkassen einen Spitzenplatz. Bayernweit weisen nur drei Sparkassen ein besseres Ergebnis aus. Bei den Darlehenszusagen für Unternehmen und Selbständige konnte der Rekordwert des Vorjahrs in 2010 mit einer Summe von 87,0 Millionen Euro wieder erreicht werden. Betrachtet man auch hier die Entwicklung der letzten beiden Jahre, ergibt sich ein Plus von 66 %! Die Sparkasse Freising kann mit diesen Zahlen die Stellung im Geschäftsgebiet außerordentlich festigen und die Marktführerschaft ausbauen. Damit setzte die Sparkasse einen Gegentrend zur allgemeinen Kreditwirtschaft. Anstatt Kreditlinien zu kürzen oder zu kündigen wie es Wettbewerber machen legt die Sparkasse als regionaler Ansprechpartner der Firmen ein weiteres Rekordergebnis bei den Kreditzusagen hin. Die Sparkasse Freising ist weiter der wichtigste Finanzier der regionalen Wirtschaft. Aufgrund der intensiven Begleitung der Firmenkunden durch die Sparkasse konnten sicherlich auch Arbeitsplätze in den Unternehmen unserer Region erhalten und geschaffen werden. Seite 7 von 16

8 Kundenbefragung: Hervorragende Werte für Firmenkundenberater Die Einschätzung der Kunden ist der Sparkasse wichtig und daher wurde in 2010 wieder eine Kundenbefragung in Zusammenarbeit mit der Firma Fabian durchgeführt. Mit einem Wert beim Gesamt-Zufriedenheitsindex von 83,0 % wird den Firmenkundenberatern der Sparkasse Freising ein herausragendes Zeugnis ausgestellt. Abgefragt wurden Merkmale wie beispielsweise Fachkompetenz, Engagement und Preis-/Leistungsverhältnis. Sparkasse Freising fördert Klimaschutz Sowohl im gewerblichen als auch im privaten Finanzierungsgeschäft war eine deutliche Nachfrage nach Kreditmitteln für Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien zu spüren. Eine Vielzahl von Photovoltaikanlagen wurde finanziert. Hier konnte die hohe Beratungskompetenz der Spezialisten der Sparkasse zielgerichtet eingesetzt werden. Mit dem 100 Dächer Solar-Programm zeigt die Sparkasse Freising bereits seit 2008 ihre Kompetenz beim Umweltthema Erneuerbare Energien. Im Jahr 2010 konnte die 100. Solaranlage mit Hilfe der Sparkasse in Betrieb genommen werden. Inzwischen wurden über 140 Anlagen gefördert. Aber auch andere energetische Maßnahmen zur Energieeinsparung standen 2010 im Fokus der Kunden und wurden von der Sparkasse begleitet. Neben dem eigenen Programm werden selbstverständlich die zahlreichen Möglichkeiten der Förderbanken bei den Finanzierungen mit eingebaut. So werden Themen, wie energetisch sanieren, Energie sparen beim Hausbau oder auch Energieeffizienz und Umweltschutz im Unternehmen, umfangreich und kompetent abgedeckt. Aber nicht nur die Kunden der Sparkasse fördern den Klimaschutz. Bei jeder Gelegenheit nutzt die Sparkasse selbst die Chance, energetische Maßnahmen an eigenen Gebäuden vorzunehmen. Seite 8 von 16

9 Beratungsqualität überzeugt Kunden Beratungsqualität und eine hohe Kundenzufriedenheit sind die Grundlage für die Vertriebserfolge der Sparkasse Freising. Dass Kunden diese faire und menschliche Beratung schätzen, zeigt sich am Spitzenwert - unter den Freisinger Kreditinstituten - von 89,2 % bei der Kundenzufriedenheit. Der dritte Freisinger Kundenspiegel ergab im Jahr 2010 darüber hinaus mit 93,9 % den besten Wert in der Kategorie Freundlichkeit. Besonders zeigt sich die hohe Beratungsqualität der Sparkasse Freising in der ganzheitlichen und lösungsorientierten Beratung. Das S-Finanzkonzept berücksichtigt die Wünsche, Ziele und die Lebenssituation des Kunden und sorgt dafür, dass die finanzielle Zukunft sicher geplant wird. Wie sehr die Kunden diese kompetente Beratung schätzen, lässt sich an den Erfolgszahlen des Jahres 2010 ablesen: In der Immobilienvermittlung konnte ein sehr gutes Ergebnis erzielt werden. Die Anzahl der verkauften Objekte betrug 89 Stück bei einem Objektwert von insgesamt 18,3 Millionen Euro Neuabschlüsse sorgten für eine Bausparsumme von 52,2 Millionen Euro und damit für ein Rekordergebnis. Die Zuwachsrate in Höhe von 37,4 % bei der Bausparsumme liegt deutlich über dem bayerischen Durchschnitt in Höhe von 16,1 %. Sicherheit, Vorsorge, Eigenheimwunsch das sind die Gründe für die hohe Bausparneigung. Diese Gründe überzeugen ganz besonders in einem psychologischen Umfeld, das die Finanzkrise noch nicht überwunden hat und nun vom Ringen um die Euro-Stabilisierung geprägt wird. Hier überzeugt das LBS-Bausparen mit Sicherheit und Verlässlichkeit. Hier kann man sich mit allen finanziellen Mitteln versorgen, die man für die Verwirklichung des persönlichen Ziels der eigenen vier Wände benötigt. Die Zukunftssicherung steht nach wie vor hoch im Kurs, was sich im Abschluss von fast 700 neuen Lebensversicherungen zeigt. Auch im Sachversicherungsgeschäft konnten deutliche Zuwächse von rund 900 Verträgen erzielt werden. Insgesamt beträgt das Beitragsvolumen 8,9 Millionen Euro. Seite 9 von 16

10 Auch die innovativen Anlagemöglichkeiten im Beteiligungsbereich standen in 2010 wieder im Fokus unserer Kunden. Besonders gefragt war dabei eine regional ausgerichtete Immobilienanlage, welche einen großen Anteil zum gesamten Absatzvolumen von 3,8 Millionen Euro beigetragen hat. Daneben bewegt das Thema Altersvorsorge die Kunden weiterhin. Es konnte ein ungebrochener Trend zu sogenannten Riester-Produkten verzeichnet werden. Immer mehr Kunden setzen aber auch auf die seit Ende 2008 Riestergeförderte Bausparvariante. Daneben waren die Produkte der betrieblichen Altersvorsorge und private Sparverträge gefragt. Von der Qualität der Produkte und noch viel mehr von der Qualität und Kompetenz der Kundenberater der Sparkasse Freising überzeugten sich zahlreiche zufriedene Kunden bei Veranstaltungen der Sparkasse zur Anlage- und Vermögensberatung und zur Unternehmensfinanzierung. Verbraucherschutz oder Bürokratie? Gerade in der Finanzkrise hat sich gezeigt, dass Kunden die Beratungsqualität der Sparkasse zu schätzen wissen. Sicherlich hat es auch bei deutschen Banken Beratungen gegeben, bei denen Kunden Geld verloren haben. Daher will die Politik die Bürger besser schützen, unverständlich ist allerdings, dass beratende Institute mit neuen Regulierungen überzogen werden, während diejenigen Marktteilnehmer ungeschoren bleiben, die sich jeder Beratungsleistung entziehen. Die Sparkasse Freising hat keine Bedenken, den Beratungsstandards der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht nachzukommen, sieht aber keinen Sinn darin, mit riesigem finanziellen Aufwand Kunden Protokolle aufdrängen zu müssen, die sich nur nach Anlagemöglichkeiten erkundigt haben oder selbst gar kein Protokoll wollen. Dadurch gehen allein bei den deutschen Sparkassen den Kunden täglich rund Stunden Beratung verloren. Ebenfalls nicht nachzuvollziehen ist, dass jetzt Berater der Kreditinstitute einzeln erfasst werden sollen, während freie Finanzvermittler nur unter den Augen der kommunalen Gewerbeaufsicht durch den Markt turnen. Und ganz abstrus wird es dann, wenn man der Finanzwirtschaft verdeckte Ermittler androht und sie damit in die Nähe der organisierten Kriminalität rückt. Seite 10 von 16

11 Die Sparkasse Freising ist bereit, sich kontrollieren zu lassen und trägt auch die Konsequenzen für etwaiges Fehlverhalten. Aber es fällt schwer, unwidersprochen bürokratischen Aufwand zu akzeptieren, der zu keiner verbesserten Beratung führen wird. Qualitätsprodukt: Girokonto Das Girokonto ist die alltägliche Drehscheibe für Geldgeschäfte - besonders hier empfiehlt es sich, auf die Qualität zu achten. Die Sparkasse Freising hat im Frühjahr 2010 ihr Girokonto aufgewertet und dabei auf faire und transparente Preise gesetzt. Das neue Preismodell GiroPlus ermöglicht es den Kunden der Sparkasse, alle Leistungen zu einem Pauschalpreis zu nutzen. Dass die neuen Modelle fair und wettbewerbsfähig sind, zeigen rund Neueröffnungen von Girokonten bei der Sparkasse Freising im abgelaufenen Jahr. Gerade angesichts der globalen Wirtschaftskrise schätzen die Menschen wieder Werte wie Regionalität, Verantwortungsbewusstsein, Nähe, Stabilität und Qualität. Für diese Werte steht die Sparkasse mit ihrem nachhaltigen Geschäftsmodell schon seit Der persönliche Kontakt zu ihren Kunden durch die Berater in den 19 Geschäftsstellen ist für die Sparkasse keine kurzfristige Modeerscheinung, sondern dauerhafter Garant für Erfolg und Kundennähe. Was aber nicht heißt, dass sich die Sparkasse aktuellen Trends verschließt. Rund jeder dritte Sparkassenkunde nutzt inzwischen das Internet zur Kontoführung. Das Netz der Selbstbedienungsgeräte umfasst insgesamt 36 Geldausgabeautomaten sowie 37 SB- Terminals und Kontoauszugsdrucker, die 24 Stunden am Tag für die Sparkassenkunden bereit stehen. Deutschlandweit können Sparkassenkunden sogar alle Geldautomaten der Sparkassen gebührenfrei nutzen! Rund Kunden in Stadt und Landkreis sind bereits von der Qualität der Sparkasse überzeugt. Insgesamt führt die Sparkasse Freising über Konten für ihre Kunden. Bei der wachsenden Bedeutung des Online-Banking setzt die Sparkasse Freising vor allem auf die Sicherheit. In 2011 wird auf das deutlich sichere sogenannte chiptan-verfahren umgestellt, um die moderne Art Bankgeschäfte zu erledigen sicherer zu machen. Auch hier setzt die Sparkasse auf Qualität. Seite 11 von 16

12 Ein gutes Betriebsergebnis ist die Basis für weitere erfolgreiche Jahre Das Jahr 2010 war geprägt von der unterschiedlichen Wirtschaftsentwicklung in Europa und einer Unsicherheit um den Euro sowie der Krise einiger Euro-Länder. In dieser Situation hat sich das Geschäftsmodell der Sparkasse Freising als verlässlich und stabil erwiesen. Stabile und langjährige Kundenverbindungen und eine auf Dauer angelegte Geschäftspolitik haben für ein erfolgreiches Geschäftsjahr gesorgt. Auch im abgelaufenen Jahr erwies es sich als richtig, dass die Sparkasse Geschäfte betreibt, die sie versteht, mit Menschen, die sie kennt. Deshalb gehören die Sparkassen in Deutschland - und das gilt auch für die Sparkasse Freising - zu den stabilen Säulen des deutschen Finanzsystems. Auch in 2010 sorgten Ereignisse um die BayernLB für Aufregung und öffentliche Diskussion. Die wirtschaftliche Entwicklung der BayernLB war aber positiv, was für die Sparkasse Freising keine weitere Belastung, sondern sogar eine Entlastung bedeutete. Für das Jahr 2010 konnte die Sparkasse Freising ein sehr gutes Betriebsergebnis erzielen. Das Ergebnis liegt deutlich über dem bayerischen Landesdurchschnitt. Bei der Kennzahl des Betriebsergebnisses zur Bilanzsumme konnte so der beste Wert seit 1999 erzielt werden. Der Bilanzgewinn konnte im Vergleich zum Vorjahr auf 1,5 Millionen Euro erhöht werden. Mit Basel III werden die Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung der Banken in Europa in den nächsten Jahren zunehmen. Im Vergleich zu großen börsennotierten Geschäftsbanken hat die Sparkasse nicht die Möglichkeit, sich durch internationale Investoren oder über den Kapitalmarkt mit Eigenkapital zu versorgen. Der zurückgelegte Gewinn bildet die Basis für die Sicherheit der Sparkasse und den weiteren Erfolg. Dieses überlegte und nachhaltige Geschäftsmodell unterstreicht die Stärke und Zuverlässigkeit der Sparkasse Freising. Es macht aber auch deutlich, dass auch eine Sparkasse als öffentlich-rechtliches Institut mit einem öffentlichen Auftrag nicht ohne betriebswirtschaftlichen Erfolg existieren kann. Der Vorstand bedankt sich ausdrücklich bei allen Kunden und Geschäftspartnern für die gute Zusammenarbeit im vergangenen Jahr. Das erreichte Ergebnis wäre ohne das Vertrauen der Kunden nicht möglich gewesen. Seite 12 von 16

13 Sparkasse Freising steht für Sicherheit Es ist in diesen Monaten sicher nicht populär, aber es muss wieder stärker ins Bewusstsein kommen, dass leistungsfähige Kreditinstitute unverzichtbar sind, wenn wir unseren Wohlstand sichern wollen. Natürlich musste man - auch im Sparkassensektor - schmerzhaft erfahren, dass die Finanzwirtschaft mit falscher und fehlgeleiteter Geschäftspolitik auch den Wohlstand ganzer Volkswirtschaften gefährden und Steuerzahler zu Hilfestellungen zwingen kann. Angesichts immer neuer Zumutungen ist es deshalb verständlich, dass die Bevölkerung die Finanzbranche mehr und mehr kritisch bewertet und nach schärferen Regelungen ruft. Viele dieser Regelungen unterstützt die Sparkasse Freising ausdrücklich, aber es bleibt auch die Skepsis, ob wirklich das Notwendige geschieht, um solche Krisen in Zukunft unwahrscheinlicher zu machen. Beispielhaft für diese Regulierungen, die über die G 20, den Baseler Ausschuss, die EU und teilweise bilateral oder gar multilateral abgestimmt werden müssen, sei die neue Eigenkapitalvorschrift des Baseler Ausschusses ( Basel III ) genannt. Die Eigenkapitalvorschriften werden stufenweise bis zum angehoben. Ab diesem Stichtag sind dann insgesamt 10,5 % haftendes Eigenkapital vorzuhalten, davon 8,5 % Kernkapital. Damit steigen die Anforderungen an die Höhe und die Qualität des bankaufsichtlichen Eigenkapitals (bisher min. 8 % haftendes Eigenkapital, davon 4 % Kernkapital) deutlich an und der Spielraum für Kreditausreichungen wird damit eingeschränkt. Die Sparkasse Freising kann mit ihrer starken Eigenkapitalquote in Höhe von 14,6 % (davon 9,1 % sogenanntes Kernkapital) die neuen Bedingungen bereits heute erfüllen, allerdings wird durch Basel III vor allem das traditionelle Bankgeschäft mit höheren Eigenkapitalvorschriften belastet. Tatsächlich waren weder der Wohnungsbau- noch der Mittelstandkredit ursächlich für die Finanzkrise, die neuen Regelungen schränken aber den Kreditvergabespielraum für alle Institute in gleichem Maße ein. Es wird zwischen Kreditinstituten mit traditionellen Geschäftsmodellen und solchen, die mit hochkomplexen, intransparenten Produkten den schnellen Gewinn suchen, keine Unterscheidung vorgenommen. Zusätzlich wird durch Basel III eine neue Verschuldensquote, die leverage ratio eingeführt, bei der Subprime-Kredite künftig genauso behandelt werden wie Mittelstandskredite. Die Folge wird sein: Risikolose, margenarme Engagements werden abgebaut, risikoreiche aufgebaut. Seite 13 von 16

14 Allein an diesem Beispiel wird erkennbar, warum die deutschen Sparkassen immer stärker das Gefühl haben, vor allem sie müssten die Lasten einer von ihnen nicht verursachten Finanzkrise tragen. Nach Monaten großen Verständnisses für den Unmut über die Finanzwirtschaft breitet sich ein Gefühl der Ungerechtigkeit aus. Hierzu könnten weitere Beispiele genannt werden. Die Frage, ob mit diesen Regelungen - die auch und gerade die Sparkassen treffen - immer die richtigen Schlussfolgerungen aus der Krise gezogen werden, muss erlaubt sein. Die Sparkasse Freising unterstützt das Bemühen der deutschen Sparkassen, dass die Regelungen Unterschiede bei den Kreditinstituten berücksichtigen müssen. So muss unterschieden werden zwischen stabilen Kreditinstituten und solchen, die durch ihre Größe oder Risikoneigung Stabilitätsrisiken auslösen können. Weiterhin ist zu berücksichtigen, dass es Kreditinstitute gibt, die ihrer dienenden Funktion für andere Wirtschaftsbereiche nachkommen, und es nicht nur Institute gibt, die sich selbst oder ihre eigene Rendite zum alleinigen Maßstab machen. Alle Erfahrungen zeigen, dass systemrelevante Kreditinstitute, nicht die Sparkasse vor Ort, ein Stabilitätsproblem darstellen. Die Sparkasse unterliegt neuen Regeln, spezielle Regeln für systemrelevante Institute stehen aber aus. Die Sparkasse Freising wird mit dem Geschäftsergebnis des Jahres 2010 und auch mit den in diesem Jahr zu erwartenden Ergebnissen aus eigener Kraft in der Lage sein, ihre Substanz zu stärken und damit die künftigen Eigenkapitalanforderungen zu meistern. Die verschärften Anforderungen werden Spuren bei der Kreditvergabe hinterlassen. Die Sparkasse erwartet aber keine Kreditverknappung, die die Wachstumschancen der deutschen Wirtschaft spürbar beeinträchtigt. Seite 14 von 16

15 Die Sparkasse Freising - Gut für die Region Die Sparkasse Freising nutzt, anders als andere Banken, ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit nicht zur Steigerung des Shareholder-Value oder zur Ausschüttung von Bonis - vielmehr gibt sie einen guten Teil dessen, was sie in der Region erwirtschaftet hat, an die Region zurück. Das herausragende Engagement für die Region im Rahmen von Spenden, Sponsoring und weiteren Förderwegen wurde auch in dieser wirtschaftlich ungewissen Zeit beibehalten. Ein Betrag in Höhe von Euro floss in die Region zurück. Auch als wichtiger Steuerzahler liefert die Sparkasse erneut einen bedeutenden Beitrag zur Finanzierung der Kommunen. Durch das sehr gute Betriebsergebnis werden Gewerbe- Steuerzahlungen in Höhe von 1,6 Millionen Euro an die Kommunen fließen. Darüber hinaus wurden Aufträge in großem Umfang an regionale Firmen vergeben. Auch damit fördert die Sparkasse die heimische, mittelständische Wirtschaft als verlässlicher Auftraggeber. Die Sparkasse Freising - ein starker Arbeitgeber Motivierte, fachlich kompetente und engagierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind die Basis des Erfolgs der Sparkasse. Jungen Menschen eine berufliche Perspektive zu bieten ist für die Sparkasse Freising selbstverständlich. 10 Auszubildende konnten so in 2010 ihre Prüfung zur Bankkauffrau bzw. zum Bankkaufmann erfolgreich ablegen und im September haben 14 junge Frauen und Männer die Ausbildung neu begonnen. Aber nicht nur in der Ausbildung werden die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gefördert. Neun Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben erfolgreich eine Weiterbildung an der Sparkassenakademie abgeschlossen. Wo andere Banken Personal abbauen, investiert die Sparkasse gezielt in ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Die Sparkasse Freising beweist somit in unruhigen Zeiten ihre Verlässlichkeit auch als Arbeitgeber. 360 zufriedene Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind hierbei ein deutliches Zeichen für die Qualität des Arbeitgebers Sparkasse. Das alles versteht die Sparkasse Freising unter sozialer Verantwortung in der Unternehmensführung. Seite 15 von 16

16 Die Sparkasse Freising - die Bank für die Region Die Sparkasse Freising ist eine wirtschaftlich starke und gesunde Sparkasse und wird intensiv daran arbeiten, dass dies so bleibt. Die Kunden, die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter und unsere Region können sich auch künftig auf die Sparkasse Freising verlassen. Auch in turbulenten Zeiten ist die Sparkasse ein verlässlicher Partner und steht für Stabilität, Vertrauen und Sicherheit. Die Sparkasse Freising wird sich auch künftig in den Dienst der regionalen Wirtschaft stellen, mehr Steuern zahlen und auch mehr Menschen beschäftigen als manches Groß- Unternehmen sowie einer der größten nichtstaatlichen Kulturförderer bleiben. Die Sparkasse Freising ist die Bank für die Menschen unserer Region. Freising, 14. März 2011 Sparkasse Freising Seite 16 von 16