Fragen-/Antworten-Sammlung (FAQs) Allgemeine Fragen Was ist 3D-Secure (Verified by Visa / MasterCard SecureCode )? Volksbank Bielefeld-Gütersloh eg

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1 Fragen-/Antworten-Sammlung (FAQs) Allgemeine Fragen Was ist 3D-Secure (Verified by Visa / MasterCard SecureCode )? Wie funktioniert das Bezahlen im Internet mit Verified by Visa / MasterCard SecureCode Welche Informationen erhalte ich per SMS? Wie bin ich als Kreditkarteninhaber geschützt? Verified by Visa / MasterCard SecureCode bzw. 3D- Secure (der technische Begriff für beide Verfahren) ist ein von Visa und MasterCard entwickelter Sicherheitsstandard für Kreditkartenzahlungen, der die Gefahr des Kartenmissbrauchs durch Dritte bei Zahlungen im Internet erheblich reduziert. Mit diesem Service wird online Einkaufen im Internet also noch sicherer. Verified by Visa / MasterCard SecureCode schützt Ihre Kreditkartenzahlung im Internet mit einer zusätzlichen Bestätigung Ihrer Identität und verhindert damit, dass Unbefugte mit Ihrer Kreditkarte oder mit Ihren Kreditkartendaten bezahlen können. Der Service ist einfach anzuwenden und gibt Ihnen als Kreditkarteninhaber die Möglichkeit, sicher und bequem Einkäufe im Internet zu tätigen. Ihre Kreditkarte muss für diesen Service registriert sein. Bei der Anmeldung Ihrer Kreditkarte für Verified by Visa / MasterCard SecureCode legen Sie einmalig ihre Mobilfunknummer, an die zukünftig die E-Commerce TAN übermittelt werden soll, sowie eine persönliche Begrüßung fest. Beim Einkauf im Internet wählen Sie die gewünschten Produkte oder Dienstleistungen aus, legen diese in den Warenkorb und geben nach Auswahl der Zahlungsart die Daten Ihrer Kreditkarte ein. Daraufhin werden Sie auf eine Seite Ihrer Bank weitergeleitet, auf der Sie die E-Commerce TAN eingeben, die Sie für diese Transaktion per SMS auf Ihr Mobiltelefon erhalten haben. Zusätzlich wird Ihnen die von Ihnen vergebene persönliche Begrüßung auf der Seite angezeigt. Sie erkennen daran, dass Sie sich auf einer Seite Ihrer Bank befinden. Ihre Bank verifiziert Ihre E-Commerce TAN und gibt dann die Transaktion frei. Sowohl Händler als auch Karteninhaber haben nun die Gewissheit, dass die gegenseitige Identität verifiziert wurde. Die SMS enthält: den Händlernamen Währung und Betrag der Transaktion die für diese Daten berechnete E-Commerce TAN Nur wenn die Daten aus der SMS denen der Transaktion entsprechen, die Sie freigeben möchten, geben Sie die E- Commerce TAN während des Kaufvorgangs ein. Die Zeit bis zur Auslieferung der SMS hängt von verschiedenen Faktoren wie Netzbetreiber, Auslastung des Netzes, bei Auslandsaufenthalt der Roamingvereinbarung etc. ab. In der Regel erfolgt die Zustellung innerhalb von <30 Sekunden bis einer Minute Die korrekte Eingabe der E-Commerce TAN, die mit den passenden Transaktionsdaten an das von Ihnen registrierte Mobiltelefon gesendet wurden, weist Sie als rechtmäßigen Karteninhaber aus und der Kaufvorgang wird abgeschlossen.

2 Welche Vorteile habe ich von Verified by Visa / MasterCard SecureCode? Sichere Internet-Zahlungen! Dieser für Sie kostenlose Service sichert Ihre Kreditkartenzahlungen im Internet vor unbefugtem Zugriff zusätzlich ab. Alle Daten (persönliche Daten, Bestellinformationen, Kreditkartendaten, E-Commerce TAN) werden mittels SSL (Secure Socket Layer) verschlüsselt übertragen. Alle Beteiligten (Händler, Karteninhaber, etc.) werden als rechtmäßige Teilnehmer am jeweiligen Bezahlvorgang identifiziert. Verified by Visa / MasterCard SecureCode -Zahlungen können nur bei zuvor registrierten Händlern vorgenommen werden. Diese Händler erkennen Sie an den Symbolen: Hohe Flexibilität! Sie können von jedem PC rund um die Uhr und weltweit im Internet einkaufen und sicher mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Sie müssen sich kein zusätzliches Passwort merken, denn die für die Transaktionsfreigabe erforderliche ECommerce TAN wird für jede Transaktion auf Ihr Mobiltelefon übertragen. Benötige ich zur Nutzung von Verified by Visa / MasterCard SecureCode eine neue Kreditkarte? Wie kann ich meine Kreditkarte(n) für diesen Service anmelden? Keine Software-Installation! Für Verified by Visa / MasterCard SecureCode benötigen Sie keine Software-Installation auf Ihrem PC. Die Anmeldung und Nutzung ist für Sie ganz unkompliziert. Nein, Sie können Ihre vorhandene Kreditkarte nutzen und für diesen Service anmelden. Es gibt zwei Möglichkeiten der Registrierung: 1. Registrierung während des Bezahlvorganges bei Händlern, die Verified by Visa / MasterCard SecureCode ) anbieten. 2. Auf der Homepage Ihrer Bank Zur Registrierung geben Sie bitte Ihre Kreditkartennummer, die Abrechnungskonto-Nr. sowie Ihr Geburtsdatum an. Anschließend hinterlegen Sie Ihre Mobiltelefonnummer sowie eine persönliche Begrüßung. Damit ist die Erstanmeldung abgeschlossen. Sie erhalten zur endgültigen Freigabe per Post einen Aktivierungscode, den Sie auf der Homepage Ihrer Bank eingeben. Weitere Informationen entnehmen Sie bitte dem genannten Brief. Durch die Bestätigung auf dem Postweg ist sichergestellt, dass kein Dritter ohne Ihr Wissen Ihre Karte für das Verfahren registrieren kann. Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte für den Service anmelden möchten, ist der Vorgang für jede weitere Kreditkarte zu wiederholen.

3 Welche Systemanforderungen stellt Verified by Visa / MasterCard SecureCode? Verified by Visa / MasterCard SecureCode erfordert Microsoft Internet Explorer ab Version 5.5 oder Firefox ab Version 2. Auch andere Browser wie Opera, Chrome oder Safari haben im Test keine Probleme verursacht. Darüber hinaus müssen Sie je nach Umsetzung im Shop des Händlers beim Onlineeinkauf ggf. Software deaktivieren, die die Anzeige von Popup-Fenstern oder die Ausführung von JavaScript verhindert. Kann ich Verified by Visa / MasterCard SecureCode von jedem Computer aus nutzen? Registrierung Kann ich sofort nach der Registrierung einkaufen? Welche Angaben sind für die Registrierung notwendig? Da keine spezielle Software installiert werden muss, können Sie mit jedem Computer, der die Systemanforderungen erfüllt, online einkaufen. Beachten Sie bei allgemein zugänglichen Rechnern, wie in Internetcafes oder Hotels, aber grundsätzlich, dass nicht sichergestellt ist, dass Ihre Kreditkartennummer und andere persönlichen Daten vertraulich bleiben. Bei der Registrierung während des Einkaufsvorgangs: Die Registrierung wird im Kartenmanagementsystem Ihrer Bank sofort vorgenommen. Nach der Registrierung kann Verified by Visa / MasterCard SecureCode zum Abschluß dieser Transaktion genutzt werden. Vor der Durchführung weiterer Transaktionen ist die Eingabe des per Post übermittelten Aktivierungscodes erforderlich. Die Registrierung über die Bankhomepage nehmen Sie am besten gleich nach Erhalt der Karte vor, da zunächst der Erhalt des Briefs mit dem Aktivierungscode abgewartet werden muss, bevor Sie die Karte bei 3D-Secure-fähigen Händlern einsetzen können. Die Kreditkartennummer, die Abrechnungskonto-Nr. (nicht Kartenkonto) und das Geburtsdatum des Kreditkarteninhabers sowie die Mobilfunknummer. Registrierung über die Homepage Ihrer Bank Alternative: Registrierung während des Bezahlvorganges bei einem Händler, der Verified by Visa / MasterCard SecureCode anbietet Was ist eine persönliche Begrüßung? Sie haben die Möglichkeit, sich über den Internetauftritt Ihrer Bank für diese Verfahren zu registrieren. In dieser gesicherten Umgebung (SSL gesicherte Verschlüsselung) geben Sie Ihre Kartennummer, die Abrechnungskonto-Nr. und Ihr Geburtsdatum ein und hinterlegen anschließend Ihre Mobilfunknummer und Ihre persönliche Begrüßungsnachricht. Während des Einkaufsprozesses werden Sie aufgefordert sich zu registrieren. Der Registrierungsprozess läuft analog der Registrierung auf den Seiten Ihrer Bank ab. Vor der Nutzung bei weiteren 3D-Secure-fähigen Händlern muss zum Abschluss der Registrierung der per Post versendete Aktivierungscode eingegeben werden. Während des Registrierungsvorganges erstellen Sie eine persönliche, individuelle Begrüßung. Zukünftig wird bei jedem Online-Kaufvorgang (bei teilnehmenden Händlern), der getätigt wird, ein Eingabe-Fenster angezeigt, in dem Sie zur Eingabe der E-Commerce TAN aufgefordert werden. In diesem Fenster wird auch Ihre persönliche Begrüßung angezeigt. Durch die persönliche Begrüßung

4 können Sie sicher sein, dass Sie mit dem richtigen Server Ihrer Bank kommunizieren. Wieso muss ich meine Mobiltelefonnummer nochmals registrieren, obwohl ich sie bei meiner Bank doch schon für die mobile TAN/ Transaktionssignale hinterlegt habe? Wofür wird meine Mobilfunknummer genutzt? Entstehen mir für die Übermittlung der SMS Kosten? Was ist, wenn ich mehrere Kreditkarten habe? Sie brauchen Hilfe oder haben weitere Fragen? Bei der Registrierung werden meine Daten (Geburtsdatum, Abrechnungskonto) als fehlerhaft moniert. Ich besitze eine Prepaid Karte, weiß aber mein bei der Beantragung angegebenes Abrechnungskonto nicht. Einkaufen Wie benutze ich Verified by Visa- bzw. MasterCard SecureCode? Ich habe meine Kreditkarte(n) noch nicht registriert, beim Bezahlen bei einem Wenn die im Eingabe-Fenster angezeigte persönliche Begrüßung nicht richtig ist, sollten Sie die Transaktion abbrechen und sich sofort mit dem Karteninhaberservice bzw. Ihrer Bank in Verbindung setzen. Zum einen darf die für andere Verfahren hinterlegte Nummer nicht ohne Ihr Einverständnis für die Kontaktaufnahme im Rahmen neuer Verfahren genutzt werden, zu denen Sie nicht Ihr Einverständnis erklärt haben. Zum andere erfolgt die Abwicklung der Kreditkartenzahlungen nicht über die Kernbank- Anwendung Ihrer Bank, so dass im Rahmen der Kreditkartenabwicklung nicht auf die dort gespeicherte Mobilfunknummer zurückgegriffen werden kann. Seitens der Bank wird der Versand der SMS mit der E- Commerce TAN nicht bepreist. Der Empfang von Kurzmitteilungen ist in der Regel im Heimatnetz wie auch beim Auslandsroaming kostenfrei. Tarifmodelle, in denen der Empfang bepreist wird, sind uns nicht bekannt. Bitte klären Sie ggf. mit Ihrem Mobilfunkanbieter, ob dieser Ihnen den Empfang von SMS Nachrichten in Ihrem Tarif in Rechnung stellt. Sie müssen jede Kreditkarte separat anmelden. Das System ist kartenbezogen aufgebaut. Eine Betrachtungsweise auf Kundenebene ist leider nicht möglich. Wenn Sie während der Registrierung technische Fragen haben oder Hilfe benötigen, können Sie die Service- Hotline anrufen. Tel-Nr.: 0721/ In einigen Konstellationen (Zusatzkarte, Privatkarte mit Abrechnung über ein anderes Konto) sind ggf. die Daten des Inhabers des Abrechnungskontos einzugeben. Bitte setzen Sie sich mit dem Berater Ihrer kartenausgebenden Volksbank Raiffeisenbank in Verbindung, welche Daten zu Ihrer Karte im System hinterlegt sind. Bitte setzen Sie sich mit dem Berater Ihrer kartenausgebenden Volksbank Raiffeisenbank in Verbindung, welche Daten zu Ihrer Karte im System hinterlegt sind, sofern Sie Ihre Kopie des Kartenantrags nicht zur Hand haben. Wenn Sie einen Einkauf bei einem teilnehmenden Händler tätigen, wird ein Fenster angezeigt, in dem Sie zur Eingabe Ihrer Verified by Visa / MasterCard SecureCode E- Commerce TAN aufgefordert werden. Nachdem Sie die Details Ihrer Bestellung geprüft haben und der persönliche Begrüßungstext korrekt ist, vergleichen Sie bitte, ob die in der SMS angezeigten Transaktionsdaten der von Ihnen gewünschten Zahlung entsprechen. Wenn alle Daten stimmen, geben Sie die E-Commerce TAN aus der SMS- Nachricht im angezeigten Fenster ein, um die Transaktion freizugeben. Bitte klicken Sie auf "registrieren". Sie werden dann zur Registrierung Ihrer Kreditkarte auf eine sichere Seite Ihrer

5 Online-Händler werde ich aber aufgefordert, meine Kreditkarte zu registrieren. Was muss ich tun? Was bedeutet es, wenn beim Online- Shopping kein Fenster mit der Eingabeaufforderung für Verified by Visa / MasterCard SecureCode angezeigt wird? Wie weiß ein Online-Händler, dass die Kreditkarte durch Verified by Visa / MasterCard SecureCode geschützt ist? Kann ich bei Händlern einkaufen, die nicht an Verified by Visa / MasterCard SecureCode teilnehmen? Was passiert, wenn eine Kreditkarte ungültig wird oder die Karte verloren geht? Was passiert, wenn sich meine Mobilfunknummer geändert hat? Werden verloren/gestohlen gemeldete Karten auch für Verified by Visa / Bank geleitet. Dort geben Sie bitte die Abrechnungskonto- Nr. sowie Ihr Geburtsdatum an. Anschließend hinterlegen Sie Ihre Mobilfunknummer sowie eine persönliche Begrüßung. Damit ist die Registrierung abgeschlossen und der Bezahlvorgang wird fortgesetzt. Auch wenn Sie sonst im Internet seitens Ihrer Bank nirgends zur Angabe von Daten aufgefordert werden, handelt es sich bei der Registrierung während eines Bezahlvorgangs im Internet um die einzige Ausnahme von dieser Regel! Ab dem zweiten Bezahlvorgang bei einem für Verified by Visa / MasterCard SecureCode registrierten Online- Händler muss der per Brief erhaltene Aktivierungscode auf der Homepage Ihrer Bank eingegeben worden sein (näheres erläutert das Aktivierungscode-Schreiben), um das Verfahren uneingeschränkt nutzen zu können. Sie sollten sich vergewissern, dass Ihre Karte registriert ist, dass der Händler am Programm teilnimmt (Online-Händler beschreiben dies meist unter den akzeptierten Zahlungsarten) oder dass jegliche Software deaktiviert ist, die die Anzeige von Eingabe-Fenstern verhindert. Wenn Sie auch keine SMS mit den Transaktionsdaten und Ihrer E-Commerce TAN erhalten haben, unterstützt der Händler die Verfahren vermutlich nicht. In diesem Fall wird der Umsatz ohne die zusätzliche Sicherheit von Verified by Visa / MasterCard SecureCode abgewickelt. Der Online-Händler stellt eine Anfrage an den Server der Kartenorganisation (MasterCard-, VISA Server) und prüft, ob es sich um einen Kartennummernkreis handelt, der durch das Kreditinstitut freigeschaltet wurde. Ist dies der Fall, öffnet sich automatisch das Fenster der kartenausgebenden Bank zur Eingabe der E-Commerce TAN. Nach deren Eingabe erhält der Händler eine Rückmeldung über die erfolgte Prüfung und der Bezahlvorgang im Shop des Händlers wird abgeschlossen. Ja, der Kaufvorgang kann wie gewohnt durchgeführt werden. Es wird keine Verified by Visa / MasterCard SecureCode Überprüfung durchgeführt. Da sich durch eine Neukarte die Kartennummer ändert, wird für Sie eine Neuregistrierung erforderlich. Erhalten Sie allerdings eine Folgekarte, weil bei Ihrer alten Karte der Gültigkeitszeitraum abgelaufen ist, so bleibt Ihre Registrierung weiterhin bestehen. Haben Sie Ihre alte SIM noch aktiv in einem Mobiltelefon im Einsatz, so können Sie sich mit dieser bei der Kontoverwaltung anmelden und die Nummer Ihre neue Mobilfunknummer hinterlegen. Ab sofort erhalten Sie Ihre E-Commerce TAN auf die neue Nummer. Haben Sie Ihre alte SIM nicht mehr aktiv in einem Mobiltelefon im Einsatz, so rufen Sie die Service-Hotline (Tel-Nr.: 0721/ ) an. Wir ändern Ihre Mobilfunknummer nach Überprüfung für Sie. Ja, die Sperrung erfolgt automatisch auch für Verified by Visa / MasterCard SecureCode.

6 MasterCard SecureCode gesperrt? Wie muss ich mit meinen Verified by Visa / MasterCard SecureCode Daten umgehen? Kontoverwaltung Wie greifen Sie auf die Kontoverwaltung zu? Welche Funktionen bietet die Kontoverwaltung? Wie ändern Sie Ihre persönliche Begrüßung? Wie können Sie Ihr "Profil löschen" bzw. Ihre Registrierung deaktivieren? Technik Wie wird das Kennwort während des Kaufvorgangs abgefragt? Ich komme beim Einkauf nicht weiter. Wer ist die Firma Arcot, von denen die Formulare zur Eingabe und Registrierung von Verified by Visa / MasterCard SecureCode eingeblendet werden? Haben Sie bei der Sperrung gleich eine Ersatzkarte beantragt, so müssen Sie die Ersatzkarte für diesen Service neu registrieren. Per Telefon oder werden wir Sie weder zur Registrierung auffordern, noch nach Ihrem Kennwort fragen! Bei entsprechenden Aufforderungen zur Preisgabe Ihrer Kreditkartendaten in s handelt es sich um so genannte Phishing-Versuche, bei denen Betrüger versuchen, an Kunden-, Kreditkartendaten und Sicherheitsmerkmale zu gelangen, mit denen dann Missbrauch betrieben werden kann. Von dem Internetauftritt Ihrer Bank besteht die Möglichkeit, über Verified by Visa / MasterCard SecureCode direkt in die Kontoverwaltung zu wechseln. Um Änderungen vorzunehmen ist eine Anmeldung erforderlich, hierfür sind die Kartennummer und die übermittelte E-Commerce TAN einzugeben. Die Kontoverwaltung ermöglicht, die hinterlegte Mobilfunknummer sowie die persönliche Begrüßung zu ändern. Darüber hinaus können Sie Ihr Profil löschen und nehmen damit nicht mehr an Verified by Visa / MasterCard SecureCode teil. Rufen Sie die Funktion Kontoverwaltung auf. Dort können Sie Ihre persönliche Begrüßung ändern. Anforderung an die persönliche Begrüßung: Diese muss zwischen 1 und 30 Zeichen lang sein. Bitte rufen Sie die Funktion "Kontoverwaltung" auf. Danach klicken Sie bitte auf die Schaltfläche "Profil löschen". Jetzt sind Sie von diesem Service abgemeldet. Hinweis: Ab diesem Zeitpunkt können Sie bei Verified by Visa / MasterCard SecureCode teilnehmenden Händlern nicht mehr einkaufen, ohne dass vorab eine erneute Registrierung durchgeführt wird. Je nach Konfiguration des Internetshops kann die sichere Seite zur Abfrage der E-Commerce TAN über ein Pop-Up, eine Einbindung in das Layout des Shops per IFRAME oder durch ein Überlagern per LAYER erfolgen. Die technische Art der Darstellung wird vom Shop vorgegeben, die Abfrageseite aber immer über einen Server des Dienstleisters Arcot Ihrer Volksbank Raiffeisenbank ausgeliefert. Wenn Sie während des Kaufvorgangs keine Abfrage erhalten, prüfen Sie bitte, ob Sie Pop-Ups in Ihrem Browser zugelassen haben. Sollten Sie eine Abfrage erhalten, ob ein IFRAME vom Server zugelassen werden soll, bestätigen Sie dies bitte. Arcot ist der technische Dienstleister, der von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank mit dem Betrieb von Verified by Visa / MasterCard SecureCode beauftragt wurde. Arcot prüft bei der Registrierung, ob die von Ihnen gemachten Angaben mit denen übereinstimmen, die zu Ihrer Kreditkarte gespeichert sind. Beim Zahlungsvorgang im Internetshop prüft Arcot im Auftrag der Volksbank

7 Raiffeisenbank, ob die eingegebene E-Commerce TAN korrekt ist und die Bestellung zur Genehmigung weitergeleitet werden kann. Weitere Informationen zu Arcot, Datenschutz und den gespeicherten Daten siehe auch Ziffer 6 der Sonderbedingungen für die gesicherte Authentifizierung bei Kreditkartenzahlungen im Internet