2013 Generali Rente Chance Plus Chance aber bitte mit Garantie!

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1 Nur zur internen Verwendung! 2013 Generali Rente Chance Plus Chance aber bitte mit Garantie! Vorstellung bei der Mertens & Ludwig GbR Dortmund,

2 Chance mit Garantie Nur zur internen Verwendung! Chancen nutzen ohne zu verlieren! Einmalbeitragsprodukt ab Als Überschussbeteiligung wird der Kunde an den Gewinnen des EURO STOXX 50 beteiligt, vor Verlusten ist er geschtzt Zu den Jahrestagen steht bei Rckkauf immer mindestens der Einmalbeitrag zur Verfgung Garantien sind zentraler Bestandteil Einmal erzielte Gewinne sind im Vertrag der Lebensversicherung gesichert Auch zwischen den Jahrestagen kann Geld entnommen werden mit zusätzlichen Chancen Zielgruppe: Kunden im Alter zwischen 40 und 65 Jahren mit Wertpapiererfahrung die eine Beimischung in ihrem Gesamtportfolio wnschen Quelle: Präsentation Rente Chance Plus BV final vom

3 Im Zeitablauf Aufgeschobene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag (mind ) ÜberschussSystem Indexbeteiligung Indexbeteiligung auch abwählbar, dann Überschsse in sicherheitsorientierten Fonds Eintrittsalter max. 70. Lebensjahr bei Rckkauf zum Jahrestag mindestens Einmalbeitrag = Kein Verlust!!! Wunschrententermin Spätester Rentenbeginn max. 85. Lebensjahr Rente vorverlegbar (nach mind. 8 Jahren) Aufschubphase + Anschlussphase Rentenphase mind. 10 Jahre mind. 5 Jahre Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung Todesfallschutz wählbar: Restguthabenrckgewähr Rentengarantiezeit Hinterbliebenenrente 2

4 Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedrftigkeit Option bei Pflege: ohne Gesundheitsfragen! ohne Mehrbeitrag! Fr den Altersbereich Jahre eingebaute Pflegeabsicherung durch erhöhte Altersrente Volle Leistung bereits ab 3 Punkte ADL (Pflegestufe 1) Eintritt Pflegefall Lebenslange Rente bei Pflegebedrftigkeit mindestens 185% Aufschubphase + Anschlussphase Garantierte Altersrente 100% Lebenslange Rentenphase Option bei Pflege ohne zusätzlichen Beitrag schon 8 Jahre nach Beginn bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphase bei Todesfallschutz Restguthabenrckgewähr 3

5 Details der Indexbeteiligung Die Generali kauft aus der Überschussbeteiligung Zertifikate auf den EURO STOXX 50, die die maßgebliche Indexentwicklung abbilden. Die maßgebliche Indexentwicklung ergibt sich aus dem Indexstand zum Beginn des Versicherungsjahrs verglichen mit dem Mittelwert der folgenden 4 Quartalsstände (Glättung). Fr die Indexentwicklung wird eine Obergrenze (Cap) von 35% * (Stand ) bercksichtigt. An positiven Entwicklungen wird der Vertragswert des Kunden mit seiner Partizipationsrate beteiligt. Cap und Partizipationsrate werden auf Basis der jährlichen Überschussdeklaration und dem Stand der Kapitalmärkte zum Jahrestag der Versicherung bestimmt. Im Mittel ber den Vertragsverlauf wird eine Partizipationsrate von mindestens 50%* angestrebt. Datum Nur zur internen Verwendung! Beispiel maßgeblicher Indexentwicklung (Anfangswert) (Endwert) gemittelter Endwert maßgebliche Kursentwicklung nach Cap von 35%* ) Stand des EURO STOXX , , , , , ,52 18,1% * Im Backtest (Modellhafte Berechnung mit historischer Indexentwicklung) hat sich bei einem Cap von 35% eine mittlere Partizipation von ber 50% ergeben. Sichere Rckschlsse von der Vergangenheit auf die Zukunft sind natrlich nicht möglich. Quelle: Präsentation Rente Chance Plus BV final vom

6 Nur zur internen Verwendung! Generali Rente Chance Plus Beispiel: Auswirkung der Indexbeteiligung auf das Guthaben Exzellentes Börsenjahr Schlechtes Börsenjahr Gutes Börsenjahr Beginndatum Anfangswert 1.976, , ,69 gemittelter Endwert 2.688, , ,52 Maßgebliche Indexentwicklung nach Cap von 35%* 36,0% 35,0% 17,0% 18,1% Wertentwicklung Gesamtguthaben bei Partizipationsrate von 50%* 17,5% 0,0% 9,0% * Stand Cap und Partizipationsrate werden auf Basis der jährlichen Überschussdeklaration und der Kapitalmarktsituation zum Jahrestag der Versicherung bestimmt. Im Backtest (Modellhafte Berechnung mit historischer Indexentwicklung) hat sich bei einem Cap von 35% eine mittlere Partizipation von ber 50% ergeben. Sichere Rckschlsse von der Vergangenheit auf die Zukunft sind natrlich nicht möglich. Quelle: Präsentation Rente Chance Plus BV final vom

7 Funktionsweise Rente Chance plus Jahr 1 Jahr 1: Einsatz: => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8% Abzgl. Abzinsung = 2,7% => einsetzbare Optionsmittel = => angebotener Optionspreis = 6% = => daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 / ) von. 45% => bei einem gemittelten Kursgewinn von 20% ist der Gewinn = 9% Jahr 2 Jahr 2: Einsatz: => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8% Abzgl. Abzinsung = 2,7% => einsetzbare Optionsmittel (Topf 1) = => zuzglich Zins aus Optionsgewinn Jahr 1 (9.000 x 4%). = 360 => Summe Optionsmittel ( ). = 3060 => angebotener Optionspreis = 6% = => daraus ergibt sich die Partizipationsrate (3.060 / ) von 46,7% => bei einem gemittelten Kursgewinn von 20% ist der Gewinn = 9,34% Folgejahre analog Jahr 2 6

8 Durchhalten gefragt: Funktionsweise der Indexbeteiligung Einmalbeitrag Verrentungskapital ca Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung 10 Jahre Aufschubzeit + 5 Jahre Anschlussphase Rentenphase Verlauf des Gesamtguthabens im Backtest (mit angenommenen Parametern: Cap 35%, Partizipationsrate 50%, Überschussdeklaration von 2012, Entwicklung des EURO STOXX 50 von bis ) Gesamtguthaben Rente Chance Plus Entwicklung EURO STOXX 50 7

9 Backtestergebnisse Backtestergebnisse der Generali Rente Chance Plus mit Aufschubzeit 15 Jahre (Betrachtungszeitraum bis ) Eintrittswahrscheinlichkeit 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% Berechnungsgrundlage: Historische Kursdaten Gesamtverzinsung 2012 Cap 35 % Partizipation 50 % 0% 3% 4% 5% 6% 7% 8% erzielte Rendite p.a. Lesebeispiel: In 12,6% aller Fälle hätte ein 15jähriger Vertag in der Vergangenheit eine Ablaufrendite von 5% p.a. gehabt, Renditen unter 3,6% p.a. oder ber 7,8% p.a. wären nicht vorgekommen. 8

10 Indexprodukte im Fokus Nur zur internen Verwendung! Kriterium Der Einmalbeitrag wird nicht nur zum Rentenbeginn, sondern zu jedem Jahrestag garantiert Entnahmen sind schon ab 500 möglich Sonderzahlungen schon ab 500 möglich Beendigung der Indexpartizipation durch Gesellschaft nur bei Änderungen an Börse möglich (nicht um Kapitalaufbau sicherzustellen) Verrentung kann bereits nach 8 Jahren jederzeit vorgezogen werden Generali Rente Chance Plus Aktuelle andere Indexrenten Quelle: Präsentation Rente Chance Plus BV final vom

11 Entwicklung der Rckkaufswerte der Generali Nur zur internen Verwendung! 1. Beitragsgarantie Vorläufige Zahlen aus TestRechenkern! 2. Rckkaufswerte Generali: Wettbewerber A: Wettbewerber R: Quelle: Modellrechnung der Mathematik vom , Modellrechnung des Wettbewerbers A vom , Modellrechnung des Wettbewerbers R vom

12 Nur zur internen Verwendung! Generali Rente Chance Plus Entwicklung der Rckkaufswerte des Wettbewerbers A Quelle: Modellrechnung des Wettbewerbers A vom

13 Nur zur internen Verwendung! Generali Rente Chance Plus Entwicklung der Rckkaufswerte des Wettbewerbers R Quelle: Modellrechnung des Wettbewerbers R vom

14 Entwicklung der Rckkaufswerte im Vergleich Nur zur internen Verwendung! Vertragsguthaben in Euro Generali 3% Wettbewerber R 3% Wettbewerber A 3% eingezahlter Beitrag Vertragslaufzeit in Jahren Quelle: Modellrechnung der Mathematik vom , Modellrechnung des Wettbewerbers A vom , Modellrechnung des Wettbewerbers R vom , eigene Berechnungen 13

15 Nur zur internen Verwendung! Generali Rente Chance Plus GeneraliProdukt bietet deutliche Vorteile gegenber Wettbewerbern Kriterium Abschlussprovision angeblich sofort verdient (Vorteil Vermittler) Beitragsgarantie zu jedem Jahrestag Höhe des Verlaufes der Rckkaufswerte lt. Modellrechnung Transparenz/Nachvollziehbarkeit (z.b. Entwicklung der Rckkaufswerte) Verfahren der maßgeblichen Indexentwicklung (s. S. 2) vorteilhaft bei volatilen Märkten (z.b. in den letzten 5 Jahren) Generali Rente Chance Plus Aktuelle andere Indexrenten Quelle: Präsentation Rente Chance Plus BV final vom , eigene Recherche 14