Liquiditätsmanagement mit der Präzision eines Uhrwerks

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1 Liquiditätsmanagement mit der Präzision eines Uhrwerks Cash Management und Zahlungsverkehr Mittelstandsbank Erfahrung. Leistung. Vorsprung. 10 Jahre Mittelstandsbank

2 Konten und Zahlungsströme: effizient gesteuert Das professionelle Management von Konten und Zahlungsströmen ist ein wesentlicher unternehmerischer Erfolgsfaktor. Informationen über den aktuellen Finanzstatus, die verlässliche Planung der Liquiditätsentwicklung und ihre gezielte Steuerung sind für Unternehmen auch zur Risikominimierung unverzichtbar. Für alle diese Aufgaben bietet Ihnen die Commerzbank zukunftsweisende Lösungen. Ausgangspunkt für die Optimierung Ihres Cash Managements sind immer die individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens. Ob es um Bargeldeinnahmen Ihrer Verkaufsstellen, die bankübergreifende Steuerung Ihres Zahlungsverkehrs oder den zinsoptimierenden Ausgleich von dezentralen Konten geht: Das Spektrum der Commerzbank reicht von einer zuverlässigen Bargeldver- und -entsorgung über mehrmals täglich aktualisierte Kontoinformationen und multibankfähige Lösungen für den nationalen und internationalen Zahlungsverkehr bis zu innovativen Cash- Management-Systemen für international agierende Unternehmen. Abgerundet wird die Leistungspalette durch praxisgerechte Beratungsangebote ob zu Grundsatzfragen oder zur Anbindung an das SWIFT-Netzwerk. Viele weitere Lösungen stellt die Commerzbank besonders komfortabel internetbasiert über ihr Firmenkundenportal ( bereit. Ergänzend dazu stehen Ihnen softwaregestützte Lösungen für das Electronic Banking und ein umfassender persönlicher Service zur Verfügung. Welchen Weg Sie auch wählen: Bei Cash Management und Zahlungsverkehr ist die Commerzbank ein kompetenter Berater und Begleiter.

3 Inhalt I 03 Inhalt Cash und Treasury Management: Regisseur Ihrer Zahlungsströme 04 Cash Management Cash Pooling Zahlungsverkehr: Direkt ans Ziel Zahlungsverkehr national und international SEPA SWIFT Global Transaction & Routing Service Karten Bargeld 06 Informationsmanagement: Immer auf dem aktuellen Stand Kontoinformationen Bankauskünfte 10 Das Plus im Service: Individuelle Lösungen Tender & Client Projects 11

4 04 I Cash und Treasury Management Cash und Treasury Management: Regisseur Ihrer Zahlungsströme Beim Cash Management geht es darum, Finanzströme innerhalb und außerhalb des Konzerns permanent zu erfassen und zu steuern. Idealerweise stehen Ihnen dazu auf Knopfdruck alle Basisdaten und Analysen übersichtlich zur Verfügung. Genau das bietet Ihnen die Commerzbank von der elektronischen Bereitstellung Ihrer Kontoinformationen über webbasierte Cash- und Treasury- Management-Tools bis zu innovativen Cash-Pooling-Lösungen. Cash Management: Schaltzentrale der Unternehmensfinanzen Liquidität und Zahlungsströme optimal zu steuern, ist eine anspruchsvolle Aufgabe. Es gilt, die Bewegungen auf jedem einzelnen Konto zu verfolgen und die Salden mit Blick auf mögliche Zins aufwände oder -erträge zu beobachten nicht nur im Nachhinein: Neben möglichst zeitnahen Informationen über die Umsatzentwicklung brauchen Sie eine verlässliche Planung ein- und ausgehender Zahlungen. Erst dann ist eine Finanzdisposition möglich, die Zinserträge maximiert und Liquiditätsdefizite bereits im Vorfeld vermeidet. Eine Fülle von Informationen also, die zu erfassen, zu bearbeiten und zu konsolidieren sind. Schnelle Umsetzung ist die Voraussetzung dafür, dass entsprechende Reportings nicht bereits bei der Fertigstellung überholt sind. Die Cash-Management-Lösungen der Commerzbank unterstützen Sie zielorientiert bei der Steuerung Ihrer Liquidität von der Informationsbeschaffung und -aufbereitung über die Steuerung aktueller Dispositionen und Planung der Liquidität bis zur Verwaltung von Geld- und Devisengeschäften. Dazu steht Ihnen auch eine webbasierte, länder- und bankübergreifende Anwendung zur Verfügung. Ausführlich informiert Sie darüber die Commerzbank-Broschüre Den richtigen Anstoß geben. Mit internetbasiertem und softwaregestütztem Banking. Kernziele des Cash Managements Cash Management Risikominimierung Liquiditätssicherung Rentabilitätssteigerung Cash Pooling: Optimierung dezentraler Konten Cash Pooling befasst sich mit der optimierten Nutzung konzern interner Liquiditätspositionen im Unternehmen. Mithilfe eines zentralen Finanz managements werden Zinsen, Anlagekonditionen und Dispositions möglichkeiten der Konten eines Unternehmens oder einer Unternehmensgruppe optimiert.

5 Cash und Treasury Management I 05 Die Commerzbank bietet Ihnen bedarfsorientierte Cash-Concentrating-Lösungen sowohl für in- und ausländische Konten bei der Commerzbank als auch für Konten bei anderen Banken im Ausland: Cash Concentrating Eine Zusammenführung der Liquidität auf nationalen Commerzbank-Konten ist in vielen Währungen möglich, wenn lokales und zentrales Konto auf die gleiche Währung lauten. Auch für das grenzüberschreitende Cash Concentrating mit Konten bei Auslandseinheiten der Commerzbank stehen Ihnen für viele Länder leistungsstarke Cash-Concentrating-Verfahren zur Verfügung. Oder arbeiten Sie in ausländischen Märkten mit unterschiedlichen Banken zusammen? Kein Grund, auf eine zentrale Liquiditätssteuerung zu verzichten: Die internationalen Cash-Concentrating-Verfahren der Commerzbank übertragen Ihre Liquidität zuverlässig auf das von Ihnen definierte Zielkonto. Dabei können Sie auch bestimmte Ausführungsparameter vorgeben (z. B. Concentrating-Überträge erst ab einem bestimmten Mindestbetrag oder Verbleib eines Sockelbetrags auf lokalen Konten). Margin Optimisation Bei diesem fiktiven Pooling-Verfahren handelt es sich um eine Zins satzoptimierung ohne physischen Liquiditäts ausgleich, die auch grenz- und währungs übergreifende Lösungen beinhaltet. Alle beteiligten Konten bleiben rechtlich und funktional selbstständig und weisen weiterhin Salden aus. Cash Concentrating Lokales Konto Filiale 1 Lokales Konto Tochter 1 Zentrales Konto Ob Konten von Filialen oder Töchtern: Alle können in das Cash Concentrating einbezogen werden. Margin Optimisation basiert auf einem festgelegten einheitlichen Referenz zinssatz zuzüglich bzw. abzüglich einer variablen Marge. Die jeweiligen Margen dieses Zinsoptimierungsverfahrens errechnen sich aus dem Verhältnis der Salden aller eingebundenen Konten zueinander. Der sich daraus ergebende Kompensationsfaktor ist maßgebend für die Optimierung Ihres Zinsergebnisses. Ob also nationales oder internationales Cash Concentrating oder Margin Optimisation: Ziehen Sie mit der Commerzbank den optimalen Nutzen aus Ihrer Liquidität. Verbessern Sie durch Ausgleich von Soll- und Haben salden Ihre Zinsposition oder nutzen Sie durch fokussierte Volumina alle Möglichkeiten für die kurzfristige Anlage bzw. Aufnahme von Liquidität. Lokales Konto Filiale 2 Lokales Konto Tochter 2

6 06 I Zahlungsverkehr Zahlungsverkehr: Direkt ans Ziel Der Vertrag ist geschlossen, die Ware geliefert nun geht es um den Rechnungs ausgleich. Er kann in bar erfolgen, mit Karte, per Lastschrift, Scheck oder Überweisung. Ob Sie dabei national oder international tätig sind: Erfolgreiches Geschäft setzt die effiziente, zuverlässige und transparente Abwicklung des Zahlungsverkehrs voraus über Bank- und Ländergrenzen hinweg. Die Commerzbank hat ihre Leistungspalette genau darauf ausgerichtet. Zahlungsverkehr auf vielen Wegen Für die Einreichung Ihrer Aufträge im Zahlungsverkehr bietet Ihnen die Commerzbank verschiedene elektronische Möglichkeiten. Neben dem nationalen und internationalen Zahlungsverkehr führen wir an den Standorten im In- und Ausland auch dispositive Zahlungen (Eilüberweisungen) und Massenzahlungen durch. Die Einbindung in viele nationale und internationale Clearingsysteme sorgt für eine schnelle und effiziente Abwicklung und unterstützt Sie bei der Optimierung Ihres Zahlungsverkehrs. Internetbasierte Lösungen stehen Ihnen dafür mit unterschiedlichsten Funktionalitäten zur Verfügung. Dazu gehören u. a. eine multi bankfähige Anwendung mit Zugang über USB-Stick von jedem Internet-PC, die Optimierung Ihres Massenzahlungsverkehrs und diverse Konvertierungsmöglichkeiten. Bevorzugen Sie softwaregestützte Anwendungen, stellt die Commerzbank auch dafür eine passende Lösung bereit. Mehr Informationen dazu finden Sie in der Broschüre Den richtigen Anstoß geben. Mit internetbasiertem und softwaregestütztem Banking, die Sie bei Ihrem Ansprechpartner in der Commerzbank erhalten. Elektronische Zahlungsverkehrslösungen sind längst zum Standard geworden und haben beleghafte Aufträge fast vollständig abgelöst. Ob Sie Ihren Zahlungsverkehr dabei mit einer Electronic-Banking-Software, per SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) oder über das Firmenkundenportal der Commerzbank abwickeln: Die Commerzbank bietet die passenden Lösungen. Dabei profitieren Sie von unserer Präsenz in mehr als 50 Ländern sowie von rund Korrespondenzbank-Verbindungen weltweit. SEPA eröffnet neue Möglichkeiten Seit Anfang 2008 gibt es dank des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (Single Euro Payments Area, kurz SEPA) bei Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen im europäischen Binnenmarkt keine Unterschiede mehr zwischen In- und Ausland. Nationalen und grenzüberschreitenden Massenzahlungsverkehr in Euro innerhalb des Euro-Zahlungsverkehrsraums können Sie auf die gleiche Art und Weise abwickeln. Damit treten die Vorteile des gemeinsamen Marktes für Unternehmen noch deutlicher hervor nicht nur beim grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr: Auch für Unternehmen, die ihr Kerngeschäft im Inland

7 Zahlungsverkehr I 07 haben, hat sich die Zahlungsverkehrslandschaft weiter standardisiert und damit positiv verändert. Durch SEPA können mögliche Ein sparpotenziale und Effizienzgewinne zum Tragen kommen, wenn Unternehmen einige tech nischorganisatorische Anpassungen vornehmen. Deren Komplexität hängt u. a. da von ab, ob Sie für den Zahlungsverkehr eine Standardsoftware oder eine eigene Lösung ein setzen. Die Commerzbank hat den Prozess des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums aktiv mitgetragen. Unser dabei gewonnenes Knowhow stellen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Das Angebot umfasst Informationen über SEPA inklusive aller Details und Hintergründe Empfehlungen zur Umsetzung der neuen Rahmenbedingungen für den SEPA-Zahlungsverkehr Bereitstellung zuverlässiger und effizienter SEPA-Instrumente Parallelbetrieb der bisherigen Zahlungsverkehrssysteme für eine Übergangszeit Für weitere Informationen steht Ihnen Ihr Firmen kunden betreu er oder Ihr Spezialist zur Verfügung. Gerne können Sie auch unser Firmenkunden portal im Internet ( besuchen. Direkter Draht zu Banken Wer den direkten Draht zu Banken weltweit braucht, kann seinen Zahlungsverkehr im unmittelbaren Kontakt mit den unterschiedlichsten Häusern über einen einzigen Übertragungsweg abwickeln: über das Netzwerk des Datenübermittlers SWIFT. Vor über 30 Jahren in Belgien als Genossenschaft international tätiger Banken gegründet, um ein sicheres Kommunikationsverfahren im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu schaffen, deckt das SWIFT-Netzwerk heute über 200 Länder ab. Das SEPA-4-Corner-Model Mandat Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger 2 3 Produkte Konditionen Bank des Zahlungspflichtigen nutzt gebunden an 5 Clearing & Verrechnung 1 Regelwerk Scheme Rules 5 nutzt gebunden an 4 Produkte Konditionen Bank des Zahlungsempfängers Beispielhaftes Ablaufschema einer SEPA-Lastschrift

8 08 I Zahlungsverkehr Es bietet weit mehr als den Datentransfer im Zahlungsverkehr: Das Unternehmen hat sich in der Kreditwirtschaft als Standardisierer und Finanzdatenübermittler einen Namen gemacht. Mit Unterstützung der Commerzbank können Sie für Ihren Zahlungsverkehr das weltweite Netzwerk von SWIFT nutzen. Ob und wie eine Anbindung im konkreten Einzelfall empfehlenswert ist, hängt vor allem davon ab, über welche Kommunikationskanäle Ihr Unternehmen aktuell verfügt, welche Anforderungen Sie im Zahlungsverkehr haben und ob der SWIFT-Zugang unter Kosten- und Nutzengesichtspunkten einen Mehrwert für Sie darstellt. Die Spezialisten der Commerzbank unterstützen Sie bei der Entscheidungsfindung und ggf. bei der Implementierung des Corporate SWIFT Access. Mit dem SWIFT-Concentrator-Service bietet Ihnen die Commerzbank eine einfache und kostengünstige physische Verbindung zum SWIFT-Netzwerk. Sie benötigen keine eigene SWIFT-Infrastruktur: Vielmehr nutzen Sie unsere mandanten fähige Outsourcing-Lösung ( White Labeling ). Global Transaction & Routing Service Der Global Transaction & Routing Service der Commerzbank unterstützt Sie dabei, die Veränderungen im europäischen Zahlungssystem bestmöglich für sich zu nutzen und im Wettbewerb zu bestehen. Unser internationales Netzwerk bietet Ihnen umfassende Dienstleistungen aus einer Hand sowie direkten Zugang zu lokalen und globalen Clearingsystemen. Durch den Einsatz neuester Technologien stehen Ihnen innovative Produkte und Dienstleistungen für lokale und internationale Services im Zahlungsverkehr zur Verfügung. Unter Verwendung Ihrer bevorzugten Zahlungsinstrumente und -formate tragen unsere maßgeschneiderten Lösungen zur Optimierung Ihrer ein- und ausgehenden Cashflows bei. Dabei übernehmen wir für Sie die Abwicklung von Eil- und Großbetragszahlungen sowie Massenzahlungen lokal und international. Auch der Lastschrifteinzug von Konten aus einer Vielzahl von Ländern ist möglich inklusive zeitnaher und standardisierter Informationen zu etwaigen Rücklastschriften. Das System prüft alle eingehenden Aufträge und konvertiert sie auf Wunsch in internationale oder landesspezifische Formate. Wichtige Lösungsbausteine, wie die ISO Formate und der empfohlene CGI-Standard, schnüren wir für unsere Kunden zu individuellen SEPA+ -Paketen, die über die Grenzen des Euro-Massenzahlungsverkehrs hinaus den Cashflow optimieren. Zahlungsverkehrsdateien werden elektronisch unterschrieben und zentral der Commerzbank übergeben für mehr Schnelligkeit und Flexibilität im internationalen Massenzahlungsverkehr! Ihre Vorteile: Single-Entry-Point: ein Eingangskanal und ein Format Laufzeitoptimierungen für Überweisungen und Lastschriften Abwicklung Ihrer Großbetrags-, Eil- sowie lokalen Massenzahlungen und Lastschriften Hohe Sicherheitsstandards dank zukunftsorientierter Plattformen und Services Keine Konvertierungssoftware oder lokale Electronic-Banking-Anbindung erforderlich Einheitliche und länderübergreifende automatisierte Gebührenabrechnung Direkter Zugang zu zahlreichen lokalen und paneuropäischen Clearingsystemen

9 Zahlungsverkehr I 09 Karten willkommen Kartenakzeptanz ist heute eine Selbstverständlichkeit mit Vorteilen für Sie als Händler und für Ihre Kunden: kein Aufwand mehr mit Wechselgeld, geringeres Beraubungsoder Diebstahlrisiko. Mit dem Service der Commerzbank können Ihre Kunden bargeldlos bezahlen an Ladenkassen und in mobilen Verkaufseinheiten. Unser Angebot für Händler umfasst Kartenterminals für alle gängigen Zahlungsarten zum Kauf oder zur Miete sowie die Abwicklung des kompletten Zahlungsverkehrs. Selbstverständlich berät Sie die Commerzbank auch bei der Auswahl geeig neter Zahlungsverfahren (electronic cash/girocard online oder offline, GeldKarte, Kreditkarten, Maestro, Elektronisches Lastschriftverfahren) und der Terminal-Lösung. Flexibel und unabhängig auf Geschäftsreisen Mit der Corporate Card der Commerzbank sparen Sie beim Vorbereiten, Bezahlen, Abrechnen und Auswerten von Geschäftsreisen Zeit und Geld. Unser Angebot verbindet den kreditkartengestützten Zahlungsverkehr mit dem Zugang zu einem modernen Online-Management- Informationssystem. Sie und Ihre Mitarbeiter zahlen auf Geschäftsreisen bequem und ohne Vorschuss bei über 30 Millionen Master Card- Vertragspartnern weltweit. Bei Bedarf können Sie an über zwei Millionen Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Sie und Ihre Mitarbeiter genießen darüber hinaus optimalen Schutz durch ein umfangreiches Versicherungspaket. Aus der Kasse auf das Konto Für Unternehmen, die regelmäßig hohe Bargeldeinnahmen haben, ist es wichtig, dass das Bargeld sicher zur Bank transportiert und dort zeitnah gebucht wird. Bringen es Ihre Mitarbeiter zur Bank, stehen Ihnen KEGAs (Kombinierte Einzahl- und Geldausgabe-Automaten) und CashIn-Geräte in den Servicestellen der Commerzbank zur Verfügung in der Regel rund um die Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen. Die Sicherheit Ihrer Bargeldtransporte erhöhen Sie dabei mit den SafeBag-Taschen der Commerzbank: Sind diese Taschen für die Verpackung der gezählten Bargeldeinnahmen einmal verschlossen, kann der Sicherheitsverschluss nicht mehr geöffnet werden, ohne deutlich sichtbare Beschädigungsspuren davonzutragen. Zusätzlich ist Ihr Bargeld in SafeBag-Taschen auf dem direkten Weg zu Ihrer Commerzbank-Filiale versichert bis zu Euro je Transport. Alternativ können Sie Bargeldeinnahmen durch ein Wert transport unternehmen abholen und gut schreiben lassen. Wir arbeiten in diesem Bereich mit unserer 100-prozentigen Tochterfirma Soltrx Transaction Services GmbH (STS) zusammen. Mit unserem Online-Management-Informationssystem bieten wir die Möglichkeit, alle Corporate-Card-Umsätze Ihres Unternehmens auszuwerten und elektronisch weiter zuverarbeiten.

10 10 I Informationsmanagement Informationsmanagement: Immer auf dem aktuellen Stand Ist die Überweisung Ihres Kunden schon eingegangen? Erlaubt es Ihr Kontostand, Rechnungen Ihrer Lieferanten mit Skontoabzug zu begleichen? Aktuelle Kontoinformationen beantworten Ihnen diese Fragen. Die Commerzbank hat dafür individuelle Lösungen entwickelt, über Bank- und Ländergrenzen hinweg, sowohl internetbasiert im Firmenkundenportal als auch per Electronic Banking. Außerdem steht Ihnen der Informationsservice der Commerzbank bei der Beurteilung Ihrer Geschäftsbeziehungen zur Verfügung. Mehrmals täglich aktualisiert Die elektronischen Kontoinformationen der Commerzbank im SWIFT- und CAMT-Format werden mehrmals täglich aktualisiert. Mit entsprechender Electronic-Banking-Software greifen Sie auf alle Auszüge Ihrer Commerzbank- Konten im In- und Ausland sowie auf Ihre weiteren Konten bei ausländischen Banken zu. Die Kontoinformationen sind auch über Internet abrufbar. Untertägige Kontoinformationen von neartime gebuchten Umsätzen ermöglichen dabei einen zeitnahen Überblick über die Liquidität beste Voraussetzungen für ein effizientes Cash Management und eine optimierte kurzfristige Liquiditätsplanung. Weitere Vorteile: Direkte Weiterverarbeitungsmöglichkeit in der Finanzbuchhaltung Zeitnaher automatischer Abgleich mit der Debitoren- / Kreditorenbuchhaltung Automatischer Abgleich offener Posten durch die separate Aufstellung von Gut- und Lastschriften Einschätzung Ihrer Geschäftspartner Zur Beurteilung Ihrer Geschäftsbeziehungen sind Sie gut beraten, sich regelmäßig über Ihre Geschäftspartner zu informieren. Als Kunde der Commerzbank profitieren Sie von unserem Netzwerk und Bewertungs-Knowhow und erhalten schnell und verlässlich aus sagekräftige Bankauskünfte über die wirtschaftlichen Verhältnisse all Ihrer Debitoren unabhängig davon, bei welchem Kredit - institut diese ihre Kontoverbindung haben. Die aktuelle Einschätzung der Kreditwürdig - keit und Zahlungsfähig keit Ihrer Geschäftspartner verschafft Ihnen den entscheidenden Vorteil bei der Bewertung Ihres Forderungsbestands und auch bei der Beurteilung Ihrer Lieferanten. Ausfallrisiken werden dadurch reduziert. Neben den Bankauskünften haben Sie durch unsere Kooperationen mit Partnerfirmen im Commerzbank-Firmenkundenportal auch Zugriff auf Wirtschaftsauskünfte sowie Anschriften- und Schuldnerermittlung.

11 Das Plus im Service I 11 Das Plus im Service: Individuelle Lösungen Das Beratungsangebot der Commerzbank geht weit über Produkt lösungen hinaus. Nutzen Sie das anerkannt hohe Knowhow der Commerzbank im gesamten Cash Management für die Umsetzung individueller, exakt auf Ihre Anforderungen zugeschnittener Konzepte. Tender & Client Projects: Grenzenlose Unterstützung Ihr Unternehmen ist international aufgestellt und Sie suchen nach einer länderübergreifenden Lösung, um ihr Cash und Treasury Management zu optimieren? Das Team Tender & Client Projects der Commerzbank erarbeitet gemeinsam mit Ihrem Cash-Management-Betreuer maßgeschneiderte Konzepte für Ihr Unternehmen. Durch die enge Zusammenarbeit mit unseren internationalen Niederlassungen und Partnerbanken sind wir mit den lokalen Besonderheiten der globalen Märkte bestens vertraut. Nutzen Sie diese Expertise: Unsere Spezialisten zeigen Ihnen Optimierungspotenziale von grenz- und bankübergreifenden Lösungen und setzen diese entsprechend für Sie um. Bei der Realisierung Ihres Projektes steht Ihnen unser Team Tender & Client Projects als zentraler Ansprechpartner und Projektkoordinator zur Verfügung. So stellen wir einen reibungs losen und qualitativ hochwertigen Projektablauf von Anfang bis Ende Ihres Projektes mit uns sicher.

12 Stand: 04/2014, VKS05037 Für detaillierte Erläuterungen zu Cash Management und Zahlungsverkehr stehen Ihnen die Firmenkundenbetreuer und Spezialisten der Commerzbank gern zur Verfügung. Bei ihnen erhalten Sie auch weitere Übersichtsbroschüren zu folgenden Themen: Anlagemanagement Internationales Geschäft Risikomanagement Unternehmensfinanzierung Commerzbank AG Mittelstandsbank