Die SEPA-Basis-Lastschrift SEPA CORE DIRECT DEBIT

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2 SEPA Auf einen Blick Die neuen SEPA-Instrumente für Privat- und Firmenkunden Für alle SEPA-Zahlverfahren gilt: Die SEPA-Basis-Lastschrift SEPA CORE DIRECT DEBIT Die SEPA-Firmen-Lastschrift SEPA B2B DIRECT DEBIT Relevant für alle Firmen- und Privatkunden. Gilt für inländische und grenzüberschreitende Überweisungen und Lastschriften in Euro. Verwendung von IBAN und BIC anstelle von Kontonummer und Bankleitzahl auch innerhalb Deutschlands. Europaweite Nutzung (in 32 EU-/EWR-Staaten). SEPA-Pflicht für Firmenkunden ab 1. Februar 2014, für Privatkunden ab 1. Februar Volksbanken Raiffeisenbanken und deren Bankingsoftware sind bereits startklar für SEPA. Die Euro-Überweisung SEPA CREDIT TRANSFER Start: 28. Januar Ersetzt die EU-Standard- und Inlandsüberweisung. Betragsobergrenze von bei grenzüberschreitenden Zahlungen entfällt. Start: 02. November Vergleichbar mit der heutigen Einzugsermächtigung. SEPA-Lastschriftmandat anstelle Einzugsermächtigung. Ausschließlich beleglos. Gläubiger-ID und Mandatsreferenz des Lastschrifteinreichers erforderlich. Festes Fälligkeitsdatum (D). Pre-Notification zwingend erforderlich (ohne individuelle Regelung spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit). späteste Vorlagefristen bei der Bank des Zahlungsempfängers D-6/D-3 Tage. Rückgabefristen 8 Wochen; bei unautorisiertem Mandat 13 Monate. Start: 02. November Vergleichbar mit dem heutigen Abbuchungsauftrag. SEPA-Firmenlastschriftmandat anstelle Abbuchungsauftrag Ausschließlich beleglos. Gläubiger-ID und Mandatsreferenz des Lastschrifteinreichers erforderlich. Festes Fälligkeitsdatum (D). Nur zwischen Nicht-Verbrauchern (d.h. keine Privatkunden) anwendbar. keine Widerspruchsmöglichkeit des Zahlungspflichtigen. späteste Vorlagefrist bei der Bank des Zahlungsempfängers D-2 Tage. Wichtig für Firmenkunden Wichtig für Firmenkunden Wichtig für Firmenkunden Überprüfen Sie, ob Ihre Finanzbuchhaltung und Ihre Bankingsoftware bereit für SEPA sind. Statten Sie Ihre Rechnungs- und Briefbögen bereits heute mit IBAN und BIC aus. Ergänzen Sie Bankleitzahl und Kontonummer im Kundenstamm Ihrer Buchhaltung um IBAN und BIC. Dabei unterstützt der IBAN-Rechner oder die Bankingsoftware der Volksbanken Raiffeisenbanken, oder fordern Sie IBAN und BIC bei Ihren Geschäftspartnern an. Beantragen Sie Ihre Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank. Informationen und Antragsformular unter Bestehende Einzugsermächtigungen können mit Ankündigung und Gültigkeit der neuen Sonderbedingungen im Lastschriftverkehr zum 9. Juli 2012 in ein SEPA-Mandat umgedeutet werden. Als Lastschrifteinreicher müssen Sie Ihre Kunden einmalig über den Wechsel von Einzugsermächtigung zum SEPA-Lastschriftmandat informieren. Eine Umdeutungslösung für bestehende Abbuchungsaufträge in ein SEPA-Firmenlastschriftmandat ist nicht möglich. Als Zahlungspflichtiger müssen Sie Ihrer Bank das erteilte SEPA-Firmenlastschriftmandat vorlegen; die Bank muss vor Einlösung der Firmenlastschrift prüfen, ob ihr ein von Ihnen autorisiertes Mandat vorliegt.

3 SEPA Auf einen Blick Die neuen SEPA-Instrumente für Privat- und Firmenkunden Weitere Informationen zu den Lastschriftverfahren Informationen zu SEPA-Mandaten Festlegung einer eindeutigen Mandatsreferenznummer (max. 35 alphanumerische Stellen, z. B. Kundennummer). Eine gemischte Einreichung von B2B- und CORE-Lastschriften oder von Lastschriften mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen in einer Datei ist nicht zulässig. Der Mandatstext muss zwingend in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) verfasst sein. Der Zahlungspflichtige behält eine Kopie des Mandats für seine Unterlagen; bei SEPA-Firmen-Lastschriften muss er seiner Bank eine Kopie des Mandats einreichen. Aufbewahrung der Original-Mandate: Der European Payments Council (EPC) gibt als Aufbewahrungsfrist 14 Monate ab dem letzten Einzug vor (Ende der technischen Abwicklungsfrist für die Rückgabe von unautorisierten Lastschriften). Darüber hinaus sind die nationalen Aufbewahrungsfristen (z. B. gemäß HGB) zu beachten. Gültigkeit der Lastschrift-Mandate: Wenn ein Mandat innerhalb von 36 Monaten ab Unterzeichnung nicht in Anspruch genommen wird, ist das Mandat nicht mehr gültig. Nach jedem Lastschrift-Einzug beginnt diese Frist von vorn. Die 36-Monatsfrist wird durch Mandatsänderungen nicht unterbrochen.

4 SEPA-Checkliste Fragen? Wir beraten Sie gerne. Organisatorische Maßnahmen Geben Sie Ihre Bankverbindung auf Ihren Rechnungen, relevanten Formularen, Zahlscheinen zusätzlich mit IBAN und BIC an. Fragen Sie Ihre Geschäftspartner und Kunden nach deren Bankverbindungen auf der Basis von IBAN und BIC. Prüfen Sie Ihre Zahlungsverkehrssoftware und Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit. Kontaktieren Sie Ihre Bank bzw. Ihren Softwareanbieter zu den Umstellungsmöglichkeiten und anstehenden Änderungen. Prüfen Sie Ihre Onlinebanking-Verträge mit Ihrem Berater. Sollten Sie Zahlungen per Datenträger (Diskette, CD, DVD) einreichen, beachten Sie bitte, dass Einreichungen von Datenträgern nach dem nicht mehr möglich sind. Analysieren Sie die Prozesse und Strukturen Ihres heutigen Zahlungsverkehrs, um so Aufgaben und Umfang sowie die möglichen Auswirkungen der Umstellung auf SEPA auf Ihr Unternehmen besser einschätzen zu können. Beispiele: Identifizierung betroffener Unternehmensbereiche (zum Beispiel Einkauf, Buchhaltung etc.). Untersuchung von notwendigen Investitionen bei Systemumstellungen (zum Beispiel betroffene Hard- und Softwarekomponenten bei Kunden- und Lieferantenverwaltung, Buchhaltungs- und / oder Banksoftware etc.). Welche Dienstleister sind in den Buchhaltungs- und Zahlungsverkehrsprozess involviert? Nur für Lastschriftseinreicher Prüfen Sie die mit uns geschlossene Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch Lastschrift (Inkasso-Vereinbarung) auf die Gültigkeit für SEPA-Lastschriften (Ihr Berater unterstützt Sie gerne). Beantragen Sie eine Gläubiger-Identifikationsnummer (CI) bei der Deutschen Bundesbank (www.glaeubiger-id.bundesbank.de). Definieren Sie den Aufbau Ihrer Mandatsreferenzen. Wenn Sie bereits Lastschriften per Einzugsermächtigung einziehen, so müssen Sie diese Einzugsermächtigungen in SEPA- Mandate überführen. Übermitteln Sie rechtzeitig die Informationen (Vorabankündigung) zu den Zahlungseinzügen vorab an die Zahlungspflichtigen. Idealerweise decken Sie dies zum Beispiel durch einen Hinweis auf die Fälligkeit (Belastungsdatum) und den Betrag auf Ihrer Rechnung an den Kunden ab. Nur für Lastschriftseinreicher, die das Abbuchungsauftragsverfahren nutzen Bei der Nutzung des heutigen Abbuchungsauftragsverfahrens müssen Sie sich je nach Zielgruppe mit Ihren Zahlungspflichtigen auf die Nutzung des SEPA-Basis- bzw. SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens verständigen. Das Abbuchungsauftragsverfahren wird ab Februar 2014 aufgrund der gesetzlichen Vorgaben eingestellt. Abbuchungsaufträge können nicht in Lastschriftmandate überführt werden. Muster und Hilfestellungen finden Sie in den beigefügten Unterlagen.

5 Basiswissen - SEPA Zahlungsverkehr ohne Grenzen Seit Anfang 2008 werden nach und nach europaweit einheitliche Standards für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen umgesetzt. Der Zahlungsverkehr in Europa wird damit einfach und schnell.

6 Inhalt SEPA im Überblick Die internationale Bankverbindung Die Euro-Überweisung Lastschriften europaweit Die Mandate Die Gläubiger-ID

7 SEPA im Überblick Europa wird zum Binnenmarkt Als Kunde der Volksbanken Raiffeisenbanken profitieren Sie vom Binnenmarkt und von SEPA. Ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem gemeinsamen EU-Binnenmarkt war die Einführung des Euro-Bargeldes im Jahr Der im selben Jahr von der europäischen Kreditwirtschaft gegründete Europäische Zahlungsverkehrsrat (EPC) hat außerdem einheitliche Standards und Regelungen für europäische Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen entwickelt und verabschiedet. Der SEPA-Raum Zum SEPA-Raum zählen die Staaten der Europäischen Union (EU), die drei weiteren Mitgliedstaaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) und die Schweiz. Die Länder im Überblick: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Großbritannien und Nordirland, Irland, Italien, Island (EWR), Lettland, Liechtenstein (EWR), Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen (EWR), Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und zusätzlich die Schweiz. Einheitlicher rechtlicher Rahmen in der EU Ein einheitlicher Zahlungsverkehr im europäischen Binnenmarkt erfordert einheitliche rechtliche Rahmenbedingungen auf europäischer und nationaler Ebene. Das ab dem 31. Oktober geltende neue nationale Recht basiert auf den Vorgaben der Europäischen Union (EU). Alle Banken in Deutschland mussten daher ihre Geschäftsbedingungen an die neuen Regelungen anpassen. Die internationale Bankverbindung Die internationale Kontonummer Mit der International Bank Account Number (IBAN) ist jedes Konto in der Europäischen Union (EU) genau definiert. Keine Kontonummer tritt doppelt auf. Jedes Girokonto hat eine europäische Kontonummer. Sie besteht aus bis zu 34 Ziffern und Buchstaben. Für jedes Land ist eine bestimmte Länge festgelegt. In Deutschland hat die IBAN 22 Stellen. Sie setzt sich zusammen aus dem zweistelligen Ländercode DE, einer zweistelligen Prüfziffer, der achtstelligen Bankleitzahl, und einer zehnstelligen Kontonummer. Kontonummern, die weniger als zehn Stellen haben, füllt Ihre Bank linksbündig mit Nullen auf. Die internationale Bankleitzahl Die "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications" (SWIFT) regelt den internationalen Datenaustausch zwischen Banken. Die Gesellschaft betreibt ein weltweites Leitungsnetz und definiert Nachrichten-Standards. Jede teilnehmende Bank bekommt eine eindeutige Kennung: den Bank Identifier Code (BIC). Der BIC hat acht oder elf Stellen und besteht aus folgenden Teilen: vierstelliger Bank-Code, zweistelliger Länder-Code, zweistelliger Orts-Code, dreistelliger Code für Filiale oder Abteilung (optional). Ihre IBAN und der BIC Ihrer Volksbank Raiffeisenbank Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank finden Sie auf Ihren Kontoauszügen. Wenn Sie mehrere Konten haben, erhalten Sie pro Konto eine IBAN. Auch innerhalb Deutschlands können Sie die Euro-Überweisung und die beiden SEPA-Lastschrift-Verfahren nutzen. Bitte verwenden Sie immer IBAN und BIC.

8 Die Euro-Überweisung Wann Sie die Euro-Überweisung nutzen können und welche Angaben Sie machen müssen Mit der Euro-Überweisung können Sie einfach und einheitlich Überweisungen von Ihrem Konto in Euro innerhalb Deutschlands, in die anderen EU-/EWR-Staaten und in die Schweiz durchführen. Sie ist im Aufbau einer Überweisung innerhalb Deutschlands sehr ähnlich und orientiert sich an der Ihnen bekannten EU-Standard-Überweisung. Die Euroüberweisung ersetzte Anfang 2008 die EU-Standardüberweisung. Sie können sie parallel zu den heutigen Inlandsüberweisungen auch innerhalb Deutschlands verwenden. Folgende Angaben müssen Sie machen: Name und Vorname sowie Firma des Empfängers IBAN des Empfängers und BIC seines Kreditinstituts Zu überweisender Betrag in Euro Optional: Angabe eines Verwendungszweckes Ihren Namen und Vornamen oder Ihre Firma Ihre IBAN (finden Sie auf Ihrem Konto-Auszug) Sie tragen als Kontoinhaber die Entgelte bei Ihrem Kreditinstitut und der Empfänger die übrigen. Meldepflicht ab Euro Bitte beachten Sie die weiterhin bestehende Meldepflicht gemäß der Außenwirtschafts-Verordnung (AWV) ab Euro. Lastschriften europaweit SEPA-Basis-Lastschrift Ähnlich wie bei der bisherigen Einzugsermächtigung können Sie Zahlungen an einen Zahlungsempfänger veranlassen. Bekommen Sie eine Zahlung, vereinbaren Sie hierfür ein entsprechendes Mandat und ziehen Sie sie mit der SEPA-Basis-Lastschrift ein. Bitte geben Sie dabei Ihre Bankverbindung immer mit IBAN und BIC an. Jeder Lastschrift-Einreicher benötigt außerdem eine eindeutige Kennung, die Gläubiger-Identifikationsnummer. Alle Volksbanken Raiffeisenbanken nehmen teil Die SEPA-Basis-Lastschrift können Sie nutzen, wenn die Bank Ihres Zahlungspartners diese ebenfalls unterstützt. Sprechen Sie Ihren Zahlungspartner und im Zweifel auch seine Bank hierauf an. Alle Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland nehmen am neuen SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren teil. Widerspruchsfrist Sollte einmal mit einer SEPA-Basis-Lastschrift ein Betrag von Ihrem Konto abgebucht werden, mit dem Sie nicht einverstanden sind, können Sie innerhalb von acht Wochen widersprechen. Die Frist wird ab dem Tag der Belastungsbuchung (Fälligkeitstermin) gerechnet. Innerhalb dieser Frist können Sie ohne Angabe von Gründen die Erstattung des Lastschriftbetrags verlangen. SEPA-Firmen-Lastschrift Die SEPA-Firmen-Lastschrift ist speziell auf die Bedürfnisse von Firmenkunden zugeschnitten und kann daher nicht von Privatkunden genutzt werden. Das neue Verfahren ähnelt dem des heutigen Abbuchungsauftrags. Sie können Zahlungen veranlassen. Steht Ihnen eine Zahlung zu, vereinbaren Sie hierfür ein entsprechendes Mandat. Von Konten im SEPA-Raum ziehen Sie sie dann mit der SEPA-Firmen-Lastschrift ein. Voraussetzungen für die Nutzung der SEPA-Firmen-Lastschrift: Sie sind Firmenkunde Zahlung in Euro innerhalb des Binnenmarkts Angabe der Bankverbindung mit IBAN und BIC Um Lastschriften einzureichen: eine Gläubiger-Identifikationsnummer Um per SEPA-Firmen-Lastschrift zu zahlen: SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat erteilen und die Bank darüber informieren Beteiligte Banken müssen das neue SEPA-Firmen-Lastschrift-Verfahren unterstützen Alle Volksbanken und Raiffeisenbanken unterstützen das SEPA-Firmen-Lastschrift-Verfahren.

9 Keine Rückgaben möglich Ein wichtiger Vorteil der SEPA-Firmen-Lastschrift: Sie kann nicht zurückgegeben werden und hat damit eine frühe Gültigkeit. Zahlende müssen vor der ersten Zahlung ein SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat erteilen und ihre Bank darüber informieren. Solange der Bank das Mandat vorliegt und es nicht widerrufen wird, gelten alle folgenden Zahlungen als autorisiert und können nicht widerrufen werden. Die Mandate Für die beiden neuen SEPA-Lastschrift-Verfahren gibt es zwei unterschiedliche Lastschriftmandate: Bei der SEPA-Basis-Lastschrift das SEPA-Lastschrift-Mandat. Bei der SEPA-Firmenlastschrift das SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat. Der Mandatstext Jeder, der einen Betrag durch eine Lastschrift zahlen möchte, muss zuvor ein entsprechendes Lastschrift- Mandat unterschreiben. Die Unterschrift legitimiert die Lastschrift gegenüber der Bank. Oft sind diese Mandate Bestandteil eines Vertrags, zum Beispiel einer Telefon-Rechnung. Jedes Lastschriftmandat hat einen vorgegebenen Mandatstext. Der enthält folgende Erklärungen: Der Konto-Inhaber ermächtigt den Zahlungsempfänger, Zahlungen von seinem Konto mittels einer SEPA-Basis-Lastschrift oder einer SEPA-Firmen-Lastschrift einzuziehen. Der Konto-Inhaber weist seine Bank an, die gezogenen Lastschriften einzulösen. Angaben zu den Zahlungspartnern Folgende Angaben müssen zum Empfänger bzw. zum Zahlenden gemacht werden: Name des Empfängers Gläubiger-Identifikationsnummer des Empfängers Angabe, ob es eine einmalige oder eine widerkehrende Zahlung ist Name des Zahlungspflichtigen Name der Bank des Zahlungspflichtigen IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Die Gläubiger-ID Die individuelle Kennung Bei den SEPA-Lastschrift-Verfahren muss der Empfänger einer Zahlung immer genau zu identifizieren sein. Daher muss jeder, der SEPA-Lastschriften ziehen möchte, eine Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID oder Creditor Identifier bzw. CI) haben. Antrag bei der Deutschen Bundesbank Anhand der individuellen Kennung des Gläubigers und der Referenznummer des Lastschrift-Mandats kann geprüft werden, ob die Belastung eines Kontos in Ordnung ist. Sie beantragen die Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank.

10 SEPA-Lastschrift Beispiel-Formulare für das SEPA-Lastschrift- Mandat und zur Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschrift- Verfahren Beispielschreiben Grundlage: Regelwerk für die SEPA-Basis-Lastschrift Das Dokument beschreibt die Nutzung der SEPA-Basis-Lastschrift und des SEPA-Lastschrift-Mandats mit einem deutschsprachigen Zahler und ein für den Zahler in Deutschland geführtes Konto.

11 Inhalt 1. SEPA-Lastschrift-Mandat 1.1. SEPA-Lastschrift-Mandat als separates Formular Standardfall einer wiederkehrenden Lastschrift Einmallastschrift 2. Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren 2.1 Voraussetzungen 2.2 Beispielschreiben zur Umstellung vom Einzugsermächtigungsverfahren auf das SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren

12 1. SEPA-Lastschrift-Mandat Das SEPA-Lastschriftmandat bestimmt sich nach dem SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook (Regelwerk für das SEPA-Basis-Lastschrift- Verfahren) des European Payments Council (www.europeanpaymentscouncil.eu). Die Gestaltung des SEPA-Lastschrift-Mandats ist nicht festgelegt, sondern nur der Inhalt. Der rechtlich relevante Text des SEPA-Lastschriftmandats ist im folgenden Wortlaut anzugeben: Ich ermächtige (Wir ermächtigen) [Name des Zahlungsempfängers], Zahlungen von meinem (unserem) Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein (weisen wir unser) Kreditinstitut an, die von [Name des Zahlungsempfängers] auf mein (unser) Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann (Wir können) innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem (unserem) Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Zusätzlich müssen folgende Angaben auf dem SEPA-Lastschrift-Mandat enthalten sein: Name, Adresse und Gläubiger-Identifikationsnummer. Letztere wird von der Deutschen Bundesbank vergeben (glaeubiger-id.bundesbank.de). Mandatsreferenz Angabe, ob das Mandat für wiederkehrende Zahlungen oder eine einmalige Zahlung gegeben wird. Name, Adresse, Kontoverbindung und Unterschrift des Kontoinhabers sowie Datum der Unterschrift. Die vom Zahlungsempfänger individuell vergebene Mandatsreferenz bezeichnet in Verbindung mit der Gläubiger-Identifikationsnummer das jeweilige Mandat eindeutig, ist bis zu 35 alphanumerische Stellen lang und kann im Mandat enthalten sein oder dem Zahler nachträglich bekannt gegeben werden. Der BIC des Kreditinstituts des Zahlers muss im SEPA-Lastschrift-Mandat enthalten sein und bei allen Lastschrifteinzügen angegeben werden: Bis zum 1. Februar 2014 bei Zahlungen innerhalb Deutschlands. Bis zum 1. Februar 2016 bei grenzüberschreitenden Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (Europäische Union, Island, Liechtenstein und Norwegen). Bei Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums, zum Beispiel in die Schweiz und nach Monaco.

13 1.1. SEPA-Lastschrift-Mandat als separates Formular Standardfall einer wiederkehrenden Lastschrift MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ Mandatsreferenz CB2 SEPA-Lastschrift-Mandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Vorname und Name (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort _ _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E IBAN Datum, Ort und Unterschrift

14 1.1. SEPA-Lastschrift-Mandat als separates Formular Einmallastschrift Änderungen gegenüber dem Standardfall sind markiert. MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ Mandatsreferenz SEPA-Lastschrift-Mandat Ich ermächtige die Muster GmbH, EINMALIG EINE ZAHLUNG von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, DIE von der Muster GmbH auf mein Konto GEZOGENE LASTSCHRIFT einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Vorname und Name (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort _ _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E IBAN Datum, Ort und Unterschrift

15 2. Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren 2.1 Voraussetzungen Eine Einzugsermächtigung kann seit 9. Juli 2012 als SEPA-Lastschrift-Mandat für Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren genutzt werden. Dazu müssen die folgenden Voraussetzungen vorliegen: Der Zahler hat dem Zahlungsempfänger eine schriftliche Einzugsermächtigung erteilt, mit der er den Zahlungsempfänger ermächtigt, Zahlungen von seinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Der Zahler und dessen Zahlungsdienstleister haben vereinbart, dass der Zahler mit der Einzugsermächtigung zugleich seinen Zahlungsdienstleister anweist, die vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen, und diese Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschrift-Mandat genutzt werden kann. Vor dem ersten Lastschrifteinzug im SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren hat der Zahlungsempfänger den Zahler 1) über den Wechsel vom Lastschrifteinzug mittels Einzugsermächtigungsverfahren auf den Lastschrifteinzug mittels SEPA-Basis- Lastschrift-Verfahren 2) unter Angabe der Gläubiger-Identifikationsnummer und 3) unter Abgabe der Mandatsreferenz (zum Beispiel eine Vertragsnummer) in Textform zu unterrichten (siehe Beispielschreiben unter Kapitel 2.2). Hinweis: Die Benachrichtigung über diesen Lastschriftverfahrenswechsel kann auch als Teil einer Vorabankündigung ( Pre-Notification ) über den ersten Lastschrifteinzug und ggf. auch weitere Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren erfolgen.

16 2. Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren 2.2 Beispielschreiben zur Umstellung vom Einzugsermächtigungsverfahren auf das SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren DOLOREM AG, IRWO Gläubiger-Identifikationsnummer DE , Mandatsreferenz 567RDF346 Umstellung der Lastschrifteinzüge vom Einzugsermächtigungsverfahren auf das SEPA-Basis-LastschriftVerfahren und weitere Nutzung Ihrer Einzugsermächtigung Sehr geehrte Dame, sehr geehrter Herr, wir nutzen bei der mit Ihnen bestehenden Geschäftsbeziehung für Zahlungen die Lastschrift (Einzugsermächtigungsverfahren). Als Beitrag zur Schaffung des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (Single Euro Payments Area, SEPA) stellen wir ab dem [DATUM] auf das europaweit einheitliche SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahren um. Die von Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigung wird dabei als SEPA-Lastschrift-Mandat weitergenutzt. Dieses Lastschriftmandat wird durch - die oben genannte Mandatsreferenz und - unsere oben genannte Gläubiger-Identifikationsnummer gekennzeichnet, die von uns bei allen Lastschrifteinzügen angegeben werden. Da diese Umstellung durch uns erfolgt, brauchen Sie nichts unternehmen. Lastschriften werden weiterhin von Ihrem folgenden Konto eingezogen: IBAN: DE BIC: CILLDEBW (Bankhaus Cillum, Bad Wiesenwald) Sollten diese Angaben nicht mehr aktuell sein, bitten wir Sie um Nachricht. Ihre IBAN und den BIC finden Sie z. B. auch auf Ihrem Kontoauszug. Sofern Sie Fragen zu diesem Schreiben haben, kontaktieren Sie uns gerne. Mit freundlichen Grüßen, Ihre Dolorem AG, Irwo

17 SEPA-Firmen-Lastschrift Beispiel-Formulare für das SEPA-Firmen- Lastschrift-Mandat Grundlage: Regelwerk für die SEPA-Firmen- Lastschrift Das Dokument beschreibt die Nutzung der SEPA-Firmen-Lastschrift und des SEPA-Firmen-Lastschrift- Mandats mit einem deutschsprachigen Zahler und ein für den Zahler in Deutschland geführtes Konto.

18 Inhalt 1. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat 2. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat als separates Formular 2.1. Standardfall einer wiederkehrenden Lastschrift 2.2. Einmallastschrift

19 1. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat Das SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat bestimmt sich nach dem SEPA Business to Business Direct Debit Scheme Rulebook (Regelwerk für das SEPA-Firmen-Lastschrift-Verfahren) des European Payments Council (www.europeanpaymentscouncil.eu). Die Gestaltung des SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandats ist nicht festgelegt, sondern nur der Inhalt. Der rechtlich relevante Text des SEPA-Firmen-Lastschrift- Mandats ist im folgenden Wortlaut anzugeben: Ich ermächtige (Wir ermächtigen) [Name des Zahlungsempfängers], Zahlungen von meinem (unserem) Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein (weisen wir unser) Kreditinstitut an, die von [Name des Zahlungsempfängers] auf mein (unser) Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin (Wir sind) nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin (Wir sind) berechtigt, mein (unser) Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. Zusätzlich müssen folgende Angaben auf dem SEPA-Lastschrift-Mandat enthalten sein: Name, Adresse und Gläubiger-Identifikationsnummer. Letztere wird von der Deutschen Bundesbank vergeben (glaeubiger-id.bundesbank.de). Mandatsreferenz Angabe, ob das Mandat für wiederkehrende Zahlungen oder eine einmalige Zahlung gegeben wird. Name, Adresse, Kontoverbindung und Unterschrift des Kontoinhabers sowie Datum der Unterschrift. Die vom Zahlungsempfänger individuell vergebene Mandatsreferenz bezeichnet in Verbindung mit der Gläubiger-Identifikationsnummer das jeweilige Mandat eindeutig, ist bis zu 35 alphanumerische Stellen lang und kann im Mandat enthalten sein oder dem Zahler nachträglich bekannt gegeben werden. Der BIC des Kreditinstituts des Zahlers muss im SEPA-Lastschrift-Mandat enthalten sein und bei allen Lastschrifteinzügen angegeben werden: Bis zum 1. Februar 2014 bei Zahlungen innerhalb Deutschlands. Bis zum 1. Februar 2016 bei grenzüberschreitenden Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (Europäische Union, Island, Liechtenstein und Norwegen). Bei Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums, zum Beispiel in die Schweiz und nach Monaco.

20 2. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat als separates Formular 2.1. Standardfall einer wiederkehrenden Lastschrift MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ Mandatsreferenz CB2 SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat Wir ermächtigen die Muster GmbH, Zahlungen von unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weisen wir unser Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Wir sind nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Wir sind berechtigt, unser Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. Name der Firma (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort _ _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E IBAN Datum, Ort und Unterschrift(en)

21 2. SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat als separates Formular 2.2. Einmallastschrift Änderungen gegenüber dem Standardfall sind markiert. MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ Mandatsreferenz CB2 SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat Wir ermächtigen die Muster GmbH, EINMALIG EINE ZAHLUNG von unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weisen wir unser Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf unser Konto GEZOGENE LASTSCHRIFT einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Wir sind nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Wir sind berechtigt, unser Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, DIE LASTSCHRIFT nicht einzulösen. Name der Firma (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort _ _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E IBAN Datum, Ort und Unterschrift(en)

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