Ist SEPA ein Tintenfisch?

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1 Ist SEPA ein Tintenfisch? Basisinformationen für Kunden und Mitarbeiter Position Kundenlogo

2 :23: DB Blue template Agenda Begriffsabgrenzung Überblick Strategische Bedeutung für Unternehmen Kontoidentifizierung SEPA-Lastschrift Praktische Vorbereitung im Unternehmen Hilfsmittel 1

3 8/29/2012 3:23:18 PM 2010 DB Blue template 1 Begriffsabgrenzung SEPA ist kein Tintenfisch! SEPA Single Euro Payments Area (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum) Alle Zahlungen werden wie inländische Zahlungen behandelt und bepreist. Keine Unterscheidung mehr zwischen Inlands- und grenzüberschreitenden Zahlungen. SEPA wird unsere Inlandsüberweisung und Lastschrift ersetzen und betrifft daher jeden Kunden! SEPIA Ordnung der Echten Tintenfische (Sepiida) Teilgruppe der zehnarmigen Tintenfische (Decabrachia). Merkmal: Innenskelett in Form einer flachen, gasgefüllten Kalkschale ( Schulp ). 2

4 :23: DB Blue template 2 Überblick Geltungsraum (Geographischer Umfang) EU Euroländer (17) Hier gilt auch die EU-Preisverordnung und die PSD Österreich, Belgien, Zypern, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Malta, Niederlande, Portugal, Slowenien, Slowakische Republik und Spanien EU Nicht-Euroländer (10) Hier gilt auch die EU-Preisverordnung und die PSD Bulgarien, Tschechien, Dänemark, Ungarn, Lettland, Litauen, Polen, Rumänien, Schweden, Großbritannien Europäischer Wirtschaftsraum Hier gilt auch die EU-Preisverordnung und die PSD Island, Liechtenstein, Norwegen und zusätzlich Schweiz, Monaco, St. Pierre & Miquelon und weitere freiwillige Staaten nur für -Transaktionen! Euroländer (Nicht-EU) Einige Länder haben zwar den EUR, sind aber nicht in der EU, folglich gilt hier kein SEPA und keine PSD z. B. Faröer, Grönland, Kosovo, Andorra 3

5 2 Überblick SEPA Was, wann, wo? Ausgangsproblematik: Bisher sind die Märkte für Massenzahlungen in der EU trotz Währungsunion und Binnenmarkt national geblieben - und untereinander inkompatibel. SEPA Ziel des EPC (European Payments Council): Schaffung eines einheitlichen Zahlungsverkehrsraums (SEPA: Single Euro Payments Area), in dem alle Standardzahlungen zu einheitlichen Bedingungen ausgeführt werden. Überweisungen und Lastschriften im und ins Ausland sind genauso einfach, schnell und kostengünstig wie im Inland: 4

6 8/29/ DB Blue template 2 Überblick SEPA Was, wann, wo? 5

7 8/29/ DB Blue template 2 Überblick SEPA Was, wann, wo? 6

8 8/29/ DB Blue template 2 Überblick SEPA Was, wann, wo? SEPA-Überweisung seit 28. Januar % SEPA ist schon längst Realität! SEPA-Lastschrift seit 1. November % - Derzeit parallele Existenz der nationalen Instrumente und SEPA-Verfahren - Das Enddatum (= Abschaltung der nationalen Verfahren) ist der Nach dem 1. Februar 2014 dürfen zwischen den Banken nur noch SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften abgewickelt werden. 7

9 8/29/ DB Blue template 3 Strategische Bedeutung für Unternehmen Welche Vorteile bringt SEPA? SEPA XML - Auftraggeberreferenz - Länge VWZ: 140 Zeichen - Lastschrift-Elemente Möglichkeiten zur Prozessoptimierung (neue Datenelemente) einheitliches Format für ganz Europa Vereinheitlichung von Prozessen (Ausführungsfristen) Beleglose ÜW: Seit Jan nur noch 1 Tag Laufzeit Gelegenheit zur Kontenreduzierung (Zentralisierung) Gebührenreduzierung (AZV und IZV) Überweisung: Gutschrift ohne Abzüge Bei Zahlungen > 50 T oder z.b. in die Schweiz 8

10 8/29/ DB Blue template 4 Kontoidentifizierung IBAN und BIC Größter Schwachsinn aller Zeiten! IBAN, die Schreckliche Eine 22-stellige IBAN kann sich kein Mensch merken! Kontonummer: Bankleitzahl: Deutschland Prüfziffer IBAN: DE BIC: DEUT DE DB277 Deutschland Filiale 9

11 5 SEPA-Lastschrift SEPA - eine Lastschrift für Europa! 1 Datenelemente: 2 Zwei Varianten: Basislastschrift (= Einzugsermächtigung) Firmenlastschrift (= Abbuchungsauftrag, nur Nichtverbraucher als Zahlungspflichtige, nicht retournierbar) SEPA-Lastschrift 3 Mandatsprüfung: Fristen: 4 Firmenlastschrift: Mandat muss der Schuldnerbank vorliegen. Prüfungspflicht Basislastschrift: Prüfung ist optional (Blacklist / Whitelist) Mandats-Variante (Firmen / Basis) Fälligkeitsdatum Gläubiger-ID (von Bundesbank vergeben) Mandatsnummer (z.b. Kd.-Nr.) Mandatsdatum Sequenz (einmalige-, erstmalige, Folge-, letzmalige LS) Auftraggeberreferenz (Retouren!) Definiertes Fälligkeitsdatum Frist zur Vorabinformation des Zahlers Frist zur Einreichung der LS Frist zur Rückgabe der LS Frist bis zum Verfall des Mandats 10

12 :23: DB Blue template 5 SEPA-Lastschrift SEPA Lastschrift - Fristen Basisverfahren D: Fälligkeitsdatum = Belastung des Schuldners D-14 KT: Vorinformation des Kunden (falls nicht anders vereinbart) kein Bezug zur Bank D-5 AT:* Einreichung Erst- und Einmallastschrift D-2 AT:* Einreichung Folgelastschriften D+5 AT:** spätestens Rückgabe durch Bank D+8 Wo: Rückgaben durch Schuldner (autorisierte Transaktionen) D+13 Mo: Rückgaben durch Schuldner (unautorisierte Transaktionen) D+36 Mo: Verfall des Mandats bei Nichtnutzung Firmenverfahren D: Fälligkeitsdatum = Belastung des Schuldners D-14 KT: Vorinformation des Kunden (falls nicht anders vereinbart) kein Bezug zur Bank D-1 AT: Einreichung aller Lastschriften (Erst-, Einmal- und Folgelastschriften) D+2 AT: Spätestens Rückgabe durch Bank Keine Widerspruchsmöglichkeit D+36 Mo: Verfall des Mandats bei Nichtnutzung KT = Kalendertage AT = Arbeitstage * = Für Deutschland, Reduzierung auf D-1 in Diskussion ** = Für Deutschland, Reduzierung auf D+2 wahrscheinlich 11

13 8/29/ DB Blue template 5 SEPA-Lastschrift Beispiel Basis-Lastschrift Abschluß Mietvertrag Vorabinformation des Mieters Pre-Notifikation Einreichung Lastschrift bei Bank des Gläubigers Fälligkeit erste Miete Einzug zum Miete am Ersten im Voraus fällig Spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit Format freigestellt (SMS, Brief, Mail ) Spätestens 5 Arbeitstage vor der ersten Fälligkeit Frühestens 90 Tage vor der Fälligkeit Späteste Rückgabe durch Schuldner Bank nach 5 Arbeitstagen ( ) Späteste Rückgabe wegen Widerspruch nach 8 Wochen ( ) (Mo) (Mo) (Mo) (Mo) 12

14 5 SEPA-Lastschrift SEPA - eine Lastschrift für Europa! Änderung der Bedingungen für Einzugsermächtigungs-LS und SEPA-Basislastschriften zum 09.Juli 2012 Schriftliche Information der Banken an Kunden, welche ein Zahlungsverkehrskonto nutzen, das grundsätzlich für Lastschriften zur Verfügung steht. SEPA Aufgrund Bedingungsänderungen können Gläubiger bestehende Einzugsermächtigungen Ihrer Kunden weiter als SEPA- Basislastschrift-Mandate nutzen. Der LS-Einreicher muss seinen Kunden (Zahler) vor der ersten LS-Einreichung schriftlich darüber informieren (incl. Gläubiger-ID und Mandatsnummer) Lastschriften im Abbuchungsverfahren sind von dieser Änderung nicht betroffen. 13

15 :23: DB Blue template 5 SEPA-Lastschrift SEPA Lastschriftmandat Merkmale Basiert auf einem unterschriebenen Mandat, standardisierter Inhalt: Name, Adresse und Gläubiger-Identifikationsnummer des Einziehenden Angabe ob einmalig oder wiederkehrende Verwendung Name, Adresse und Kontoverbindung des Kontoinhabers Mandatsreferenz Sprache des Landes des Schuldners, bei grenzüberschreitenden Mandaten zusätzlich empfohlen Englisch Mandatsdaten werden von Einreicher erfasst und gepflegt Wesentliche Mandatsdaten sind Bestandteil jeder Lastschrift (sogenannter «Creditor Mandate Flow») 14

16 :23: DB Blue template 5 SEPA-Lastschrift SEPA Basis-Lastschrift Sperren - nur für Verbraucher vorgesehen wird gerade überarbeitet Whitelistprinzip Blacklistprinzip Alle Einreichungen werden abgewiesen, die nicht gem. den Vorgaben des Kunden, explizit zugelassen sind: Kunde muss nach Erteilung eines Mandats an einen Gläubiger die Daten bei uns hinterlegen. Alle Einreichungen werden zugelassen, mit Ausnahme der gesperrten. Mögliche Parameter für Sperren: Konto komplett für Lastschriften sperren Höchstlimit je Lastschrift Länder sperren Maximale Anzahl an Abbuchungen je Mandat (nur Recurrent) Maximaler Betrag aller Abbuchungen (nur Recurrent) 15

17 8/29/ DB Blue template 6 Praktische Vorbereitung im Unternehmen Was müssen Sie tun, um SEPA-fähig zu werden? Eigene IBAN/BIC auf Geschäftsbriefpapier parallel zu Konto und BLZ angeben IBAN/BIC: Identifizierung aller Systeme, die Kontonummern und Bankleitzahlen nutzen Finanzbuchhaltung: Softwareanpassungen prüfen IBAN/BIC-Tauglichkeit, ggf. Fähigkeit zum XML-Datei-Export Automatische Verbuchung anhand Verwendungszweck anpassen (ggf. Testüberweisung durchführen) Nutzung der Auftraggeber-Referenz prüfen (sinnvoll bei Lastschriften zum Abgleich von Lastschrift-Rückgaben) Lohn-/Finanzbuchhaltung: IBAN / BIC von allen Mitarbeitern/Lieferanten einholen Electronic-Banking: Feststellen, wann und wie electronic-banking-systeme auf SEPA umgestellt werden SEPA-Lastschrift: Gläubiger-Identifikationsnummer von der Bundesbank beschaffen ( Vergabe der Mandatsnummern und Auftraggeber-Referenznummer definieren 16

18 8/29/ DB Blue template 7 Hilfsmittel Automatisierte IBAN/BIC-Umwandlung Zugang: Das Initialpasswort lautet kzx1u23z Kosten: 27,50 plus MwSt pro Datei (bis zu Datensätze) 45,00 einmaliges Registrierungsentgelt 17

19 8/29/ DB Blue template 7 Auf Wiedersehen! Auf Wiedersehen beim individuellen SEPA-/ Zahlungsverkehrs-Check! Ist Ihre Software SEPA-tauglich? Kennen Sie die Inklusiv-Leistungen Ihres Kontomodells? Passt Ihr Zahlungsverkehr zu Ihrem Kontomodell? Wann haben Sie Ihren Zahlungsverkehr zuletzt auf den Prüfstand gestellt (Komfort / Kosten / Sicherheit)? 18