Punkten mit der Allianz VermögensPolice

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1 Vertriebschance 2013: Generationenübergreifende Vertriebsansätze Punkten mit der Allianz VermögensPolice Matthias Höpfner Allianz Maklervertrieb Frankfurt

2 Vertriebschance 2013: Generationenberatung Alle Privatkunden / gehobene Privatkunden ohne komplexe Gesamtsituation. Kundenansprache gezielt nutzen zur frühen Einbindung mehrerer Generationen in die Kundengespräche. neues - noch unverbrauchtes - Thema Vertiefung bestehender Kundenbeziehungen / Kundenbindung Kennenlernen zukünftiger Erben bzw. der Erblasser Einfache Vertriebsansätze führen zum Verkaufserfolg. 2

3 Setzen Sie Prioritäten: Ihr Kunde wünscht Attraktive Alternative für eine sicherheitsorientierte Anlage Im Todesfall einen Geldbetrag bereitstellen Vorteilhafte Besteuerung Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft Vermögensübertragung /Schenkung zu Lebzeiten: Erbschaftsteuer Vermögenssicherung im Pflegefall Lebensbegleitendes Vorsorgekonzept für die nächste Generation Vorher schon an nachher denken und bereits jetzt alles regeln 3

4 Attraktive Alternative für eine sicherheitsorientierte Anlage Praxisbeispiel I Kunde 60 Jahre, verheiratet, 2 Kinder ist überproportional in kurzfristigen Anlagen (Tages-/Festgeldkonten) engagiert steht Wertpapier-/Fondsanlagen skeptisch gegenüber erhält evtl. eine Lebensversicherung/Bausparvertrag/Sparbrief etc. ausgezahlt Sparer-Pauschbetrag ist nicht ausgeschöpft bzw. ist bereits ausgeschöpft 4

5 Attraktive Alternative für eine sicherheitsorientierte Anlage Spezielle Kundenwünsche Wir bevorzugen eine sicherheits-orientierte Ausrichtung unserer Anlage. Wir wollen langfristig eine attraktive Rendite erwirtschaften. Im Fall der Fälle möchten wir an unser Geld kommen. Die Möglichkeit von Zuzahlungen sollte gegeben sein. Ein verlässlicher und namhafter Anbieter ist uns wichtig. Einmalbeitrag Allianz VermögensPolice Klassik Um die Anlage möchten wir uns nicht ständig kümmern. 5

6 Funktionsweise Allianz VermögensPolice Klassik Schematische Darstellung Lebenslang laufende Versicherung auf den Todesfall: Flexibilität während der Vertragslaufzeit: garantierte Verzinsung Zuzahlungen Entnahmen Änderung des Begünstigten Einzahlung Tod des Kunden: Auszahlung an Begünstigten 6

7 Allianz VermögensPolice - Renditemotor Klassik Leistung im Todesfall Alter des Kunden: Beginn der Betrachtung Kunde stirbt mit 60 Jahre 85 Jahren Geld ist bzw. wird angelegt als: Festgeldkonto: EUR / 2 % p.a. Wert nach 25 Jahren: EUR* (mit Abgeltungsteuer) Wert nach 25 Jahren: EUR* (ohne Abgeltungsteuer) Alle Angaben sind unverbindlich und können keine rechtlichen bzw. steuerlichen Änderungen berücksichtigen. Die Unterlage ist nicht geeignet, eine Beurteilung im Einzelfall abzuleiten oder sie zur Grundlage vertraglicher Regelungen zu machen. Werte sind gerundet * Unterstellte Wertentwicklung: 2 % p.a. angenommene bzw. unterstellte Wertentwicklungen können nicht garantiert werden. Keine Berücksichtigung der Kirchensteuer. 7

8 Allianz VermögensPolice - Renditemotor Klassik Leistung im Todesfall Alter des Kunden: Beginn der Betrachtung Kunde stirbt mit 60 Jahre 85 Jahren Geld wird eingezahlt in eine: Allianz VermögensPolice Klassik: EUR Möglichkeit von: Zuzahlungen Entnahmen Garantiekapital bei Tod: EUR* (Todesfallleistung einkommensteuerfrei) Gesamtkapital bei Tod: EUR* (Todesfallleistung einkommensteuerfrei) Alle Angaben sind unverbindlich und können keine rechtlichen bzw. steuerlichen Änderungen berücksichtigen. Die Unterlage ist nicht geeignet, eine Beurteilung im Einzelfall abzuleiten oder sie zur Grundlage vertraglicher Regelungen zu machen. Werte sind gerundet * Berechnungsgrundlagen: Mann, geboren am , Versicherungsbeginn: Die in diesen Werten enthaltene Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung) kann nicht garantiert werden. 8

9 Allianz VermögensPolice - Renditemotor Klassik Leistung im Todesfall Alter des Kunden: Beginn der Betrachtung Kunde stirbt mit 60 Jahre 85 Jahren Möglicher Vorteil der Allianz VermögensPolice Klassik: EUR bzw EUR! Gesamtkapital bei Tod der Allianz VermögensPolice: EUR minus Wert Festgeldkonto: EUR / ohne bzw EUR mit Abgeltungsteuer Alle Angaben sind unverbindlich und können keine rechtlichen bzw. steuerlichen Änderungen berücksichtigen. Die Unterlage ist nicht geeignet, eine Beurteilung im Einzelfall abzuleiten oder sie zur Grundlage vertraglicher Regelungen zu machen. Werte sind gerundet. 9

10 Im Todesfall einen Geldbetrag bereitstellen Praxisbeispiel II Kunde 65 Jahre, verheiratet, 1 Kind, 1 Enkelkind Liquidität für das Enkelkind 10

11 Im Todesfall einen Geldbetrag bereitstellen Spezielle Kundenwünsche Meinem Enkelkind möchte ich in meinem Todesfall einen Geldbetrag zukommen lassen. Die Verfügungsgewalt über das Vermögen möchte ich jetzt noch nicht aus der Hand geben. Eine schnelle, problemlose Verfügbarkeit der Leistung soll im Todesfall aber gegeben sein. Die Leistung soll ausserhalb des sonstigen Nachlasses erfolgen. 11

12 Im Todesfall einen Geldbetrag bereitstellen Lösungsansatz Praxisbeispiel II laufende, abgekürzte oder Einmalbeitragszahlung in die Allianz VermögensPolice Auswahl Renditemotor je nach Risikoneigung (Klassik oder Invest) Zuzahlungen und Entnahmen möglich Der Erblasser kann den Vertrag flexibel gestalten und das Bezugsrecht jederzeit neu festlegen. Im Todesfall des Erblassers ist die Versicherungsleistung für die bezugsberechtigten Erben einkommensteuerfrei (aber ggf. erbschaftsteuerpflichtig). 12

13 Vermögensübertragung / Schenkung zu Lebzeiten Praxisbeispiel III: Vorteilhafte Besteuerung - Erbschaftsteuer Kunde 60 Jahre, verheiratet, 1 Kind Wertpapierdepot sowie mehrfacher Immobilienbesitz vorhanden Sparer-Pauschbetrag bereits ausgeschöpft. 13

14 Vermögensübertragung / Schenkung zu Lebzeiten Spezielle Kundenwünsche Eine Reduzierung der Einkommensteuersowie der Erbschaftsteuerbelastung sind für mich wichtige Abschlussmotive. Einmalbeitrag Allianz VermögensPolice Klassik Einer frühzeitigen Übertragung von Vermögen steht nichts im Wege. Die Leistung soll in meinem Todesfall innerhalb weniger Werktage fließen. 14

15 Vertragsgestaltungsmöglichkeit während Laufzeit VN / Beitragszahler Versicherte Person Bezugsberechtigter Erblasser (Lebenspartner) Erblasser (Lebenspartner) Erbe (Lebenspartnerin) VN Schenkung der Versicherung / VN-Wechsel vom Erblasser an den Erben Erbe (Lebenspartnerin) Der Erblasser kann während der Vertragslaufzeit die Versicherungsnehmereigenschaft beispielsweise auf den Erben übertragen (ggf. schenkungsteuerpflichtig). Im Todesfall des Erblassers ist die Versicherungsleistung für den Erben einkommenund erbschaftsteuerfrei. 15

16 Mögliche Kundenvorteile mit der Allianz VermögensPolice (I) Professionelle Kapitalanlage durch Allianz Leben Finanzstarker und zukunftssicherer Partner Garantierte Verzinsung. Gesamte Verzinsung über Kapitalmarktniveau und Inflation Entnahme- und Zuzahlungsmöglichkeit 16

17 Mögliche Kundenvorteile mit der Allianz VermögensPolice (I) Begünstigter der Todesfallleistung frei wählbar Begünstigter der Todesfallleistung jederzeit neu bestimmbar Leistung fließt innerhalb weniger Werktage, ausserhalb des Nachlasses Langlaufende abgeltungsteuerfreie Thesaurierung der Erträge 17

18 Microportal plus Navigator zu den Vertriebsansätzen Viele Informationen auf einen Blick: Ihr Wegweiser zu den Vertriebsansätzen: + 18

19 Interesse geweckt? Gerne stehe ich Ihnen für weitere Informationen zur Verfügung. Matthias Höpfner Allianz Maklervertrieb Frankfurt