SEU-protect Selbständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Absicherung der Arbeitskraft. DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

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1 Vermittlerinfo SEU-protect Selbständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Absicherung der Arbeitskraft DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

2 Positionierung der Dialog Lebensversicherungs-AG Die Marke Dialog steht für die Absicherung biometrischer Risiken. Als Spezialversicherer konzentrieren wir uns auf die finanzielle Absicherung von existenziellen Risiken wie Todesfall, Berufs- und Erwerbsunfähigkeit. Bei all unserem Handeln liegt der Fokus auf einer ausschließlichen Makler orientierung. Wir bieten unseren Vertriebspartnern innovative und individuell an passbare Produkte mit ausgezeichnetem Preis-Leistungsverhältnis und vielen Allein stellungsmerkmalen. Kompetenz, Flexibilität, Schnelligkeit und ein exzellenter Service schaffen für Sie als Vertriebspartner einen signifikanten Mehrwert. Dies belegt auch unser eindrucksvolles Wachstum der letzten Jahre. Unseren Jahresbericht mit wichtigen Geschäftskennzahlen, Highlights aus dem vergangenen Jahr sowie wertvollen Informationen über und von der Dialog können Sie nachlesen unter Eine starke Marke für starke Partner. Dialog Lebensversicherungs-AG DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Erstklassige Ratings Die renommierte Rating-Agentur Fitch hat die Dialog Lebensversicherungs-AG mit dem Fitch-Finanzstärkesiegel, das nur finanziell starke Unternehmen erhalten, ausgezeichnet. Im Rahmen eines Interactive Financial Strength (IFS) Ratings erhält die Dialog Lebensversicherungs-AG die Bewertung A ( Stark ). Eine Übersicht zu unseren aktuellen Unternehmens- und Produktratings finden Sie auf unserer Homepage unter 2

3 Die unterschätzte Gefahr Erwerbsunfähigkeit Ausgangslage Die Arbeitskraft ist das höchste Gut sie sichert das Einkommen und damit den Lebensunterhalt. Nicht mehr arbeiten zu können heißt, nichts mehr zu verdienen finanzielle Not ist vorprogrammiert. Alarmierende Bilanz Jeder denkt Mich wird es nicht treffen! doch die Realität sieht leider anders aus. Unerwartet viele Menschen können nicht bis zum Rentenalter arbeiten, jeder vierte Erwerbstätige muss aufgrund einer Invalidität vorzeitig in den Ruhe stand gehen. Tendenz steigend! Viele davon sind jünger als 50 Jahre. Die Ursachen sind vielfältig Es ist ein weitverbreiteter Irrglaube, dass Unfälle die Hauptursachen für Invaliditäts pensionen sind. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen gefolgt von Krankheiten des Bewegungs apparates. Das zeigt, dass es jeden treffen kann nicht nur den körperlich arbeitenden Handwerker, sondern ebenso den Büroangestellten. Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit: Krankheiten des Nervensystems 5,8% Psychische Störungen 42,7% sonstige Krankheiten 9,4% Krankheiten von Skelett, Muskeln und Bindegewebe 13,6% Krankheiten des Kreislaufsystems 9,5% Neubildungen (z.b. Krebs und andere bösartige Geschwülste) 12,3% Krankheiten des Verdauungssystems/ Stoffwechselkrankheiten 3,6% Krankheiten der Atmungsorgane 3,1% Quelle: Statistik der deutschen Rentenversicherung Rentenzugang

4 Die Hilfe vom Staat nur ein Tropfen auf den heißen Stein Finanzielle Einbußen durch den Verlust der Arbeitskraft Der Weg zu einer staatlichen Pension auf Grund von Invalidität ist lang und beschwerlich. Seit 2014 muss bei unter 50-Jährigen die Invalidität voraussichtlich dauerhaft vorliegen, um eine Invaliditätspension erhalten zu können die befristete Invaliditätspension wurde abgeschafft! Der neue Grundsatz lautet: Rehabilitation statt Pension. Ist der Kampf durch die ganzen Voraussetzungen dann doch gewonnen, kommt nach der Bewilligung auch gleich die Ernüchterung. Die magere Absicherung vom Gesetzgeber im Falle einer Erwerbsunfähigkeit ist absolut unzureichend. Sie folgt dem Motto: Zum Leben zu wenig und zum Sterben zuviel. Der Absturz in die finanzielle Not ist vorprogrammiert, denn die durchschnittliche Invaliditätspension liegt für Männer bei ca EUR im Monat. Frauen sind mit 815 EUR im Monat dabei noch deut lich schlechter gestellt. Bezieher einer Invaliditätspension bleiben mit ihrem Einkommen vielfach unter der gesetzlich definierten Armutsschwelle für Pensionisten. FAZIT: Ohne private Vorsorge droht der soziale Abstieg Der gewohnte Lebensstandard lässt sich nicht aufrechterhalten. Extrakosten, z.b. für einen behindertengerechten Wohnungsumbau, können nicht finanziert werden. DIE LÖSUNG: private Absicherung! Schließen Sie die Versorgungslücke und sichern Sie Ihrem Kunden seinen gewohnten Lebensstandard mit der privaten, selbständigen Erwerbsunfähigkeitsversicherung SEU-protect 4

5 SEU-protect die wertvolle Absicherung Die selbständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung SEU-protect ist eine wertvolle Basisabsicherung für die finanziellen Folgen im Falle des Verlustes der Arbeitskraft. Welche Leistungen erhalten Ihre Kunden? Zahlung der individuell vereinbarten Pension unabhängig vom Gesetzgeber Zahlung der Pension auch bei Pflegebedürftigkeit Befreiung von der Beitragszahlungspflicht Wann gelten Ihre Kunden als erwerbsunfähig? Die versicherte Person ist erwerbsunfähig, wenn sie außerstande ist, mehr als drei Stunden täglich zu arbeiten Die versicherte Person gilt als erwerbsunfähig, wenn sie pflegebedürftig ist (Pflegebedürftigkeit ist ab einem Pflegepunkt gegeben) Pflegepunkte-Katalog Wenn bereits eine der folgenden sechs Verrichtungen nicht ohne erhebliche Hilfe von anderen Personen möglich ist, ist Pflegebedürftigkeit und damit Erwerbsunfähigkeit für die SEU-protect gegeben: Fortbewegen im Zimmer Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Aufstehen und Zubettgehen Waschen, Kämmen oder Rasieren An- und Auskleiden Verrichten der Notdurft 5

6 SEU-protect die wichtigsten Vorteile auf einen Blick besonders wichtig! neu! neu! Private, individuell vereinbarte Pension unabhängig vom Gesetzgeber Leistung auch im Falle von Pflegebedürftigkeit bereits ab 1 Pflegepunkt! Nahezu alle Berufe versicherbar Bis Endalter 67 für alle Berufe Prognosezeitraum 6 Monate Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 100 % (z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes, usw.) Lebensphasenmodell Anpassungsmöglichkeit zwischen der Mindestpension (600 EUR pro Jahr) und der versicherten Pension ohne erneute Gesund heitsprüfung. Bei Einkommenseinbußen für einen bestimmten Zeitraum, während der Elternzeit (36 Monate), bei Arbeitslosigkeit (24 Monate) und sogar einmalig ohne Angabe von Gründen (12 Monate) Erweitertes Lebensphasenmodell: Beitragsfreistellung für sechs Monate bei vollem Versicherungsschutz; einmalig bei Arbeitslosigkeit und bei mindestens sechsmonatiger gesetzlicher Elternzeit für jedes Kind Weltweiter Versicherungsschutz Vorläufiger Versicherungsschutz Keine Beitragserhöhung, wenn sich während der Laufzeit das persön liche Risiko erhöht (z.b. durch Berufswechsel, Hobbys, usw.) Verzicht auf die Arztanordnungsklausel Keine Meldefrist für die Erwerbsunfähigkeit Auf Wunsch zinslose Beitragsstundung während der Dauer der Leistungsprüfung bis zur endgültigen Entscheidung über unsere Leistungspflicht Rückwirkende Leistung von Beginn an Leistungsentscheidung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten (max EUR) Vereinbarung einer Dynamik von 2 5 % zum Ausgleich des Inflationsrisikos möglich Individuelle Karenzzeiten zur Beitragsreduzierung von 6 24 Monate möglich Flexible Gestaltung von Versicherungs-, Beitrags- und Leistungsdauer 6

7 SEU-protect Ihre bezahlbare Lösung! Mit der SEU-protect haben Sie die richtige Antwort, wenn Sie Ihren Kunden gegen die finanziellen Folgen bei Verlust der Arbeitskraft absichern wollen, auch wenn er keinem alltäglichen Beruf nachgeht. Eine für alle Berufe von A wie Anlageberater bis Z wie Zoologe erhalten Versicherungsschutz, häufig sogar mit besten Einstufungen. Zum Beispiel: Beruf Einstufung Beruf Einstufung Anlageberater 1 Logistiker 1 Baukaufmann 1 Möbelspediteur 1 Chiropraktiker 1 Pädagoge 1 Designer 1 Rechtsmediziner 1 Fabrikant 1 Unternehmer 1 Grafiker 1 Verkaufsleiter 1 Hotelier 1 Werkleiter 1 Konstruktionszeichner 1 Zoologe 1 Die Zahlen sprechen für sich Die SEU-protect stellt eine sinnvolle und kostengünstige Grundabsicherung im Falle der Erwerbsunfähigkeit dar. Zum Beispiel: Beruf Endalter Gewünschte Monats-Rente Berufsgruppe Eintrittsalter Monatsbeitrag* Maurer ,90 EUR Friseurin ,12 EUR Designer ,12 EUR Verkäufer ,41 EUR Möbeltransporteur ,95 EUR Konditorin ,90 EUR Trafikant ,55 EUR Bürofachkraft ,73 EUR * Hierbei handelt es sich um die Nettoprämie. Die Überschussanteile werden in Form eines Sofortüberschusses gewährt und reduzieren den Bruttoprämie auf den zu zahlenden Nettobeitrag. Dieser kann für die Zukunft nicht garantiert werden, bleibt aber, bis ein neuer Überschusssatz festgesetzt wird, unverändert. Die Dialog Lebensversicherungs-AG hat in ihrer gesamten Geschichte bisher noch nie die Nettoprämie im Bestand angehoben. 7

8 Optionen, die sich lohnen! Wertvolle Optionen für anspruchsvolle Kunden Rentendynamik im Leistungsfall Während der Dauer der Erwerbsunfähigkeit wird die versicherte Pension um den beantragten Rentensteigerungssatz (frei wählbar von 1 5 %) erhöht. Absicherung des Inflationsrisikos im Leistungsfall. Zusatzzahlung Bei einer erstmalig unbefristet anerkannten Erwerbsunfähigkeit erhält Ihr Kunde eine einmalige Zusatzzahlung in Höhe von bis zu 12 Monatspensionen. Einmalhilfe als finanzielle Unterstützung, um einen erhöhten Finanzbedarf aufgrund der Erwerbsunfähigkeit (z.b. für Umbauarbeiten, Hilfsmittel wie Rollstuhl, usw.) auszugleichen. Verzicht auf das Recht der Beitragserhöhung nach 172 VersVG ( 163 VVG) Es kann vereinbart werden, dass wir auf unser nach 172 VersVG unter bestimmten Voraussetzungen bestehendes Recht zur Beitragserhöhung verzichten. Der Bruttobeitrag ist über die gesamte Laufzeit garantiert! neu! Dread Disease Der Kunde erhält bei Eintritt einer schweren Erkrankung gemäß unseren Bedingungen eine laufende Leistung in Höhe von sechs Monatspensionen, die unabhängig davon erbracht wird, ob eine Erwerbsunfähigkeit besteht oder nicht. Zusatzleistung, die bereits bei einer schweren Erkrankung zu einer Leistung führt, auch wenn keine Erwerbsunfähigkeit besteht. 8

9 Details zur gesetzlichen Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft Wann hilft der Staat mit der Invaliditätspension? Seit 2014 bestehen unterschiedliche Regelungen für Personen über 50 Jahren und Personen unter 50 Jahren. Ausgenommen sind die Selbständigen hier ergeben sich keine Änderungen. Was ist neu für Personen unter 50 Jahren? Aus für die befristete Invaliditätspension Seit 2014 gibt es für unter 50-Jährige keine befristete Invaliditätspensionen mehr. Sie müssen sich umschulen oder behandeln lassen, sofern dies für eine Wiedereingliederung zweckmäßig und zumutbar ist. Neu: Rehabilitationsgeld oder Umschulungsgeld Anstelle der befristeten Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspension gibt es Rehabi litationsgeld oder Umschulungsgeld. Rehabilitationsgeld gebührt, wenn die vorübergehende Invalidität voraussichtlich mindestens 6 Monate vorliegt und berufliche Maßnahmen der Rehabilitation nicht zweckmäßig oder nicht zumutbar sind. Die Höhe des Rehabilitationsgeldes entspricht der Höhe des Krankengeldes (ca. 50 % des Bruttogehalts), ab dem 43. Tag der des erhöhten Krankengeldes (ca. 60 % des Bruttogehalts). besonders wichtig! neu! Umschulungsgeld gebührt, wenn die vorübergehende Invalidität voraussichtlich mindestens 6 Monate vorliegt und berufliche Maßnahmen der Rehabilitation zweckmäßig und zumutbar sind und der Versicherte zur aktiven Teilnahme an beruflichen Maßnahmen der Rehabilitation bereit ist. Die Höhe des Umschulungsgeldes entspricht der Höhe des Arbeitslosen geldes. Ab der Teilnahme an der ersten Maßnahme der beruflichen Reha bili tation wird das Umschulungsgeld um 22 % erhöht. neu! Berufsschutz wird aufgeweicht Qualifikationsschutz bleibt Berufsschutz führt bei einer Erkrankung nicht mehr automatisch zur Invaliditätspension. Auch jene, die Berufsschutz haben, müssen sich umschulen lassen, jedoch gilt für sie der Qualifikationsschutz. neu! Qualifikationsschutz Bei der Zumutbarkeit von beruflichen Maßnahmen der Rehabilitation wird u.a. auf das Qualifikationsniveau abgestellt. Gelernte und angelernte Arbeiter sowie Angestellte genießen unter gewissen Voraussetzungen Qualifikationsschutz. Sie dürfen nicht auf Tätigkeiten verwiesen werden, die keine gleichwertige Ausbildung vorsehen. Keinen Qualifikations schutz haben ungelernte Arbeiter. 9

10 Unbefristete Invaliditätspensionen bestehen unverändert weiter An den unbefristeten Invaliditätspensionen wird nicht gerüttelt, sie werden weiterhin gewährt. Unbefristete Invaliditätspension gebührt, wenn eine gesundheitliche Einschränkung vorliegt, die zu einer Minderung der Leistungsfähigkeit führt (um mind. 50 %) die Invalidität aufgrund des körperlichen oder geistigen Zustandes voraussichtlich dauerhaft vorliegt die Teilnahme an einer Rehabilitationsmaßnahme oder Umschulung nicht zweckmäßig oder zumutbar ist ein Mindestmaß an Versicherungszeiten erworben wurde (Erfüllung der Wartezeit) die Anforderungen für eine (vorzeitige) Alterspension noch nicht erfüllt sind ein Antrag auf Invaliditätspension gestellt ist Der Versicherte hat die Möglichkeit beim zuständigen Versicherungsträger einen Feststellungsantrag einzubringen, ob die Invalidität oder Berufsunfähigkeit dauerhaft vorliegt und ob Qualifikationsschutz gegeben ist. Was gilt für Personen über 50 Jahren? Invaliditätspension und Berufsunfähigkeitspension Über 50-Jährige erhalten bei Verlust der Arbeitskraft die Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspension. Wer welche Pension erhält, hängt vom Berufsstand ab. Invaliditätspension für Arbeiter/innen Berufsunfähigkeitspension für Angestellte Der Name der Pension lässt Rückschlüsse über den Berufsschutz zu. Berufschutz, ein entscheidendes Kriterium Neben dem Ausmaß der gesundheitlichen Einschränkung ist der Berufsschutz das entscheidende Kriterium für einen Anspruch auf die entsprechende Pension. Beispiele zum Berufsschutz: Berufsschutz: Ein Zimmerer, der nur mehr leichte Tätigkeiten verrichten kann, kann aufgrund des Berufsschutzes in Pension gehen, da Zimmerertätigkeiten mit mittelschweren Arbeiten verbunden sind. Die Pensionsversicherungsanstalt kann den Antrag auf Invaliditätspension nicht mit der Begründung abweisen, es gäbe generell noch genügend Tätigkeiten am Arbeitsmarkt, die auch Personen verrichten können, die nur mehr leichte Arbeit schaffen, z. B. Museumsaufseher. Kein Berufsschutz: Ein Bauhilfsarbeiter, der sein ganzes Erwerbsleben als solcher gearbeitet hat, kann nicht in die Invaliditätspension gehen, wenn er nur noch leichte Tätigkeiten verrichten kann, wie z.b. ein Museumsaufseher. Er genießt keinen Berufsschutz und wird auf eine solche Tätigkeit verwiesen. 10

11 Die Invaliditätspension im Detail gültig für Arbeiter/innen Hier wird zwischen erlernten (angelernten) Berufen und ungelernten Arbeitern/ -innen unterschieden. Invaliditätspension gebührt Versicherten mit erlernten oder angelernten Berufen, wenn die Arbeitsfähigkeit infolge ihres körperlichen oder geistigen Zustandes auf weniger als die Hälfte von gesunden Versicherten von ähnlicher Ausbildung und gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten in jedem dieser Berufe herabgesunken ist. D.h. für diese Gruppe besteht Berufsschutz. Invaliditätspension gebührt ungelernten Arbeitern/-innen, wenn sie infolge ihres körperlichen oder geistigen Zustands nicht mehr im Stande sind durch irgendeine Tätigkeit, die auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch bewertet wird und die ihnen unter billiger Berücksichtigung der von ihnen bisher aus geübten Tätigkeit zugemutet werden kann, wenigstens die Hälfte des Entgelts zu erwerben, das die gesunden Arbeiter/ -innen regelmäßig durch solche Tätigkeiten zu erzielen pflegen. D.h. für diese Gruppe besteht kein Berufsschutz. Die Berufsunfähigkeitspension im Detail gültig für Angestellte Berufsunfähigkeitspension gebührt, wenn die Arbeitsfähigkeit infolge ihres körperlichen oder geistigen Zustandes auf weniger als die Hälfte von gesunden Versicherten von ähnlicher Ausbildung und gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten herabgesunken ist. D.h. für diese Gruppe besteht Berufsschutz. Der Berufsschutz umfasst immer dieselbe Berufsgruppe. Was gilt für Selbständige? Erwerbsunfähigkeitspension Selbständige erhalten bei Verlust der Arbeitskraft die Erwerbsunfähigkeitspension. Sie gebührt, wenn die versicherte Person aus gesundheitlichen Gründen außerstande ist irgendeinem regelmäßigen Erwerb nachzugehen. D.h. für Selbständige besteht bis zum 50. Lebensjahr kein Berufsschutz. Danach gibt es für sie geringfügige Erleichterungen beim Berufsschutz. Über alle drei Pensionsarten gelten für die Versicherten besondere, erleichternde Regelungen für den Zugang zu einer Invaliditätspension ab Vollendung des 58. Lebensjahres für 2013 und 2014 und ab Vollendung des 59. Lebensjahres für 2015 und 2016 und ab 2017 bei Vollendung des 60. Lebensjahres. 11

12 Jetzt QR-Code scannen und den Prospekt als PDF downloaden 12 Halderstraße Augsburg Telefon + 49(0) 821 / Fax + 49(0) 821 / info@dialog-leben.at PP-SEU-0115A