Finanzierungssprechtag für das oberbayerische Gastgewerbe 20. Oktober 2008 Töging am Inn

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1 Finanzierungssprechtag für das oberbayerische Gastgewerbe 20. Oktober 2008 Töging am Inn IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 1

2 1. Wie finde ich das passende Förderprogramm? 2. Übersicht über die am häufigsten genutzten Förderprogramme für a) Investitionsfinanzierungen b) Investitionen und Eigenkapitalstärkung c) Betriebsmittelfinanzierung d) Sicherheitenverstärkung e) Unterstützung in Schwierigkeiten 3. Geförderte Beratungsprogramme IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 2

3 Wie finde ich das passende Förderprogramm: Recherchemöglichkeiten: Broschüre: Wegweiser zu Fördermöglichkeiten für Existenzgründer und Mittelstand in Bayern Förderdatenbank im Internet: Finanzierungssprechtage, z.b.: gleich im Anschluss oder nach Terminvereinbarung in den Geschäftsstellen Rosenheim, Weilheim, Ingolstadt und in den Landratsämtern Altötting und Mühldorf... Und weitere nützliche Informationen unter Rubrik Starthilfe, Unternehmensförderung, Finanzierung IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 3

4 Meistgenutzte Förderprogramme: Investitionen: LfA Investivkredit. Vorteile: Zinsverbilligung, 50 %ige Haftungsfreistellung, vorzeitige Tilgung. Alternative: KfW Unternehmerkredit, v.a. beim Einsatz von Zuschüssen KfW Unternehmerkapital: Vorteile: Zuführung von Eigenkapital durch die KfW Mittelstandsbank (ohne Sicherheiten, in Höhe von 50 % der Investitionssumme), Hausbank muss das Finanzierungsrisiko nur zu 50 % mittragen und kann die Sicherheiten voll nutzen. Betriebsmittelbedarf: KfW Unternehmerkredit Betriebsmittel (Laufzeit 6 Jahre): Zinsverbilligung IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 4

5 Weitere Förderprogramme: Investitionskredite für Existenzgründer und kleine Unternehmer: KfW Startgeld Finanzierung sämtlicher Formen der Existenzgründung, Übernahme eines Unternehmens ; Betriebs- und Geschäftsausstattung und Betriebsmitel Kreditbetrag: max. 50,000,-- ; max. 2 Tilgungsfreie Jahre; monatliche Zins- und Tilgungsleistungen Sicherheiten: 80% Haftungsfreistellung durch die KfW LfA Startkredit und Startkredit 100 Finanzierung im Rahmen des Startkredites ihv. 40%, höchstens jedoch ,--; dann: Erhöhung der Förderung durch den Startkredit 100 auf 100% der Investitionssumme; Zins und Tilgungstermine sind halbjährlich; Sicherheiten: ggf. Bürgschaft der LfA, andere Sicherheiten IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 5

6 Meistgenutzte Förderprogramme: Sicherheitenverstärkung: Bürgschaftsbank Bayern Vorteile: Rückverbürgung in Höhe von 50 (Betriebsmittel) bis max. 80 % der Kreditsumme, max. 1,5 Mio. Euro (in Kombination mit der LfA Förderbank Bayern), flexibel Umfinanzierungen für Firmen in Schwierigkeiten: LfA Akutkredit Vorteile: starke Zinsverbilligung, geregelte Darlehensrückführung, bei Krediterhöhung Haftungsfreistellung 50 % Wichtig: Positive Fortführungsprognose durch Unternehmensberater Zuschüsse: Tourismus, Arbeitsplatzschaffung in ländlichen Regionen IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 6

7 Antrag und Unterlagen: Antrag: über die Hausbank vor Vorhabensbeginn Bürgschaftsbank Bayern: Direktanfrage bei Beträgen bis zu 125 TEUR möglich. Benötigte Unterlagen: IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 7

8 Bezuschusste Beratungsprogramme: Welche Beratungen werden bezuschusst? Häufiger Beratungsbedarf: GuV-Planung Branchenvergleich Kapitaldienstberechnung Vertrieb, Marketing Nachfolgeregelung Coaching-Programm für Arbeitslose, Gründer und Unternehmensnachfolger in den ersten 5 Jahren BAFA-Zuschüsse zu Beratungskosten Zuschuss max Euro Runder Tisch Bayern für Firmen in Schwierigkeiten Erstanalyse: kostenfrei IHK München, Semir Fersadi, 9/2008 8

9 Coaching für Gründer / Betriebsübernehmer (bay. Vorgründungscoaching) Wer wird gefördert? Gewerbliche Gründer und Betriebsübernehmer (vor Gewerbeanmeldung) Themen-Schwerpunkte Marketing + Vertrieb Unternehmensführung Investition/Finanzierung Betriebliche Prozesse Controlling Was wird gefördert? Coaching zu allen betriebswirtschaftlichen Fragestellungen Zuschuss, max. 560 max. 10 Tage 5 Tagewerke / Beratung Branchen-Aufteilung Dienstleistung 48 % Handel 30 % Gastronomie 9% Technologie 7 % Industrie 5 % IHK München, Semir Fersadi, 9/ Mit Unterstützung des Bayerischen Staatsministeriums für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie sowie der Europäischen Union (Europäischer Sozialfonds)

10 Coaching für Gründer/ Betriebsübernehmer und Jungunternehmer (GCD Deutschland) Wer wird gefördert? Jungunternehmer (bis 5 Jahre nach Gründung oder Übernahme) Themen-Schwerpunkte Marketing + Vertrieb Unternehmensführung Investition/Finanzierung Betriebliche Prozesse Controlling Was wird gefördert? Coaching zu allen betriebswirtschaftlichen Fragestellungen Zuschuss, max. 400 max. 7,5 Tage 5 Tagewerke / Beratung Branchen-Aufteilung Dienstleistung 48 % Handel 30 % Gastronomie 9% Technologie 7 % Industrie 5 % IHK München, Semir Fersadi, 9/

11 Beratungsprojekt Runder Tisch Bayern: Wer wird gefördert? Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) Was wird gefördert? Professionelle Beratung vor Ort durch erfahrene und unabhängige Unternehmensberater Der Unternehmer trägt lediglich die Fahrtkosten des Beraters Beratungsinhalt Unternehmensanalyse Stärken-Schwächen-Profil Gespräch mit der Hausbank Maßnahmenkatalog und Lösungsansätze Beratungsnutzen Bewältigung der Schwierigkeiten durch Maßnahmenanalyse und Verbesserungsvorschläge Entspannung des Verhältnisses zur Hausbank IHK München, Semir Fersadi, 9/ Runder Tisch Bayern - Eine Initiative von KfW und LfA in Kooperation mit IHK und HWK

12 Vielen Dank! Semir Fersadi Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern Max-Joseph-Strasse München Tel.: 089/ Fax: 089/ fersadi@muenchen.ihk.de IHK München, Semir Fersadi, 9/

13 Anhang: Konditionen und Kreditspielraum IHK München, Semir Fersadi, 9/

14 Anhang: Kreditprüfung: 1. Kapitaldienstfähigkeit: Können aus den Einnahmen der Lebensunterhalt, Zinsen und Tilgung bezahlt werden? Sind die prognostizierten Einnahmen erzielbar (Historie, Planung, Branchengutachten)? Zuschüsse: Regierung von Oberbayern Zinsverbilligte Darlehen über LfA und KfW Bezuschusste Beratungsprojekte: Runder Tisch Bayern und Coaching für Jungunternehmer IHK München, Semir Fersadi, 9/

15 Anhang: Beispiel: Einzelfirma, Familie mit 2 Kindern Bankdarlehen 500 TEUR, 6,7 %, Laufzeit 15 Jahre 200 TEUR LfA Investivkredit 5,4 %, Lfz. 10 J TEUR LfA Investivkredit 100, 5,5 %, Lfz. 20 J. Ertrag lt. Einnahmen-/Überschußrechnung: 150 TEUR abzüglich Lebenshaltungskosten:./. 40 TEUR abzüglich Steuern./. 40 TEUR freie Einnahmen (* ggf. + AfA) 70 TEUR Zinsen p.a. 34 TEUR Tilgung p.a. 34 TEUR Gesamtbelastung p.a. 68 TEUR Puffer 2 TEUR Zinsen p.a. 11 TEUR 16 TEUR Tilgung p.a. 20 TEUR 15 TEUR Gesamtbelastung p.a. 62 TEUR Puffer 8 TEUR IHK München, Semir Fersadi, 9/

16 Anhang: Förderdarlehen LfA + Zuschüsse der Regierung v. Obb. Puffer Zuschüsse 10 % = 50 TEUR = 3,3 TEUR p.a. Puffer 8 TEUR 11 TEUR Wichtige Vorteile: 1-2 Jahre tilgungsfrei jederzeit Sondertilgungen möglich 50 %ige Haftungsfreistellung als Zusatzsicherheit möglich Alternative: KfW Unternehmerkredit IHK München, Semir Fersadi, 9/

17 Anhang: Kreditprüfung: 2. Sicherheiten: Kann der Kredit zu großen Teilen mit einer Immobilie oder anderen werthaltigen Sicherheiten abgesichert werden? Darlehen mit Haftungsfreistellungen oder Rückbürgschaften der Förderbanken oder Bürgschaftsbank Bayern Eigenkapitalähnliche Darlehen IHK München, Semir Fersadi, 9/

18 Anhang: Beispiel: Renovierung und Erweiterung eines Hotels Investition 500 TEUR, Verkehrswert 3 Mio. EUR, Restbelastung 1,3 Mio. EUR Finanzierung über LfA Investivkredit mit 50 %iger Haftungsfreistellung Bank- oder Förderdarlehen mit 80 % iger Rückbürgschaft der Bürgschaftsbank Bayern Verkehrswert TEUR./. 50 % Sicherheitsabschlag TEUR./. Vorbelastung TEUR = freie Grundschulden 200 TEUR + Neuverschuldung TEUR => Blankoanteil Bank 300 TEUR./. 50 % Haftungsfreistellung 150 TEUR => Blankoanteil Bank 150 TEUR./. 80 % Rückbürgschaft 240 TEUR => Blankoanteil Bank 60 TEUR Vorteil: für alle Kreditvarianten einsetzbar (Förderdarlehen, Bankdarlehen, KK, Avale) IHK München, Semir Fersadi, 9/

19 Anhang: Finanzierung über KfW Unternehmerkapital mit 50 % eigenkapitalähnlichem Darlehen Fazit: = freie Grundschulden 200 TEUR + Neuverschuldung Bank TEUR => Blankoanteil Bank 50 TEUR + Neuverschuldung KfW TEUR (Nachrangdarlehen, unbesichert, aber: teuer, z.b. 7 9 % für das Nachrangdarlehen) Programme sind meist nur für Investitionsfinanzierungen einsetzbar (LfA, KfW) IHK München, Semir Fersadi, 9/

20 Anhang: Aktiv steuern Kein Problem Das ist nur vorübergehend Nächstes Jahr siehts besser aus Der Handlungsspielraum sinkt Hilfe Strategische Krise Erfolgskrise Liquiditätskrise Insolvenz Keine Produktinnovationen Preisdruck relativ hohe Kosten schlechtes Controlling Umsatz sinkt rückläufige Erträge Kapazität nicht ausgelastet Bilanzkosmetik Kreditlinien voll ausgeschöpft Skonti nicht beansprucht Überziehungen Negativer Cashflow Zeit IHK München, Semir Fersadi, 9/

21 Anhang: Welche Folge hat das für Unternehmer? Firmen werden gemessen am Kreditrating Bei schlechtem Rating: Kürzung der Linien + Zusatzsicherheiten Rating (S&P) Risikokosten (nach einjähr. Ausfallwahrscheinlichkeit) EK-Kosten der Bank (8-12 % EK- Hinterlegung mit Renditeziel 10 %) Bearbeitungskosten Notwendige Mindest- Kreditmarge der Bank BBB 0,26 % 0,80 % Fixkosten 1,06 % + Fixkosten BB 1,22 % 0,80 % Fixkosten 2,02 % + Fixkosten B 5,96 % 0,80 % Fixkosten 6,76 % + Fixkosten B-/C 24,72 % 1,20 % Fixkosten 25,92 %+Fixkosten Negativ: Warnsignale bei der Kontoführung Positiv: GuV-Planung mit Soll-/Ist-Abgleich und Abweichungsanalyse IHK München, Semir Fersadi, 9/

22 Anhang: Rating Bilanzkennzahlen: (ca %) Ggf. private Vermögens- Verhältnisse (ca.15%) Quantitative Note Ratingnote Weiche Faktoren (ca %) Qualitative Note IHK München, Semir Fersadi, 9/

23 Anhang: Bonitätsstruktur im Mittelstand Quelle: Die Bank Nr. 7/2001. Bonitätsstruktur des Musterkreditportfolios einer mittelstandsorientierten Bank IHK München, Semir Fersadi, 9/