Veranstaltung der Industrie- und Handelskammer Arnsberg am Unternehmensnachfolge erfolgreich planen mit öffentlichen Finanzierungshilfen

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1 Veranstaltung der Industrie- und Handelskammer Arnsberg am Unternehmensnachfolge erfolgreich planen mit öffentlichen Finanzierungshilfen

2 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 2

3 1 Die NRW.BANK Die NRW.BANK - Förderbank für Nordrhein-Westfalen Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK sind das Land Nordrhein-Westfalen (64,8 %) sowie die Landschaftsverbände Rheinland und Westfalen-Lippe (jeweils 17,6 %) Das Geschäft der NRW.BANK erfolgt weitgehend über Banken und Sparkassen sowie mit der öffentlichen Hand Das Kreditportfolio ist von guter bis sehr guter Qualität 3

4 1 Die NRW.BANK Die NRW.BANK - Zahlen und Fakten Mit einer Bilanzsumme von aktuell 150 Mrd. ist die NRW.BANK die größte Landesförderbank Deutschlands Sie refinanziert sich auf den internationalen Kapitalmärkten mit einem jährlichen Emissionsvolumen von 20 Mrd. und gehört damit zu den fünf größten Emittenten in Deutschland Sie ist mit einem Eigenkapital in Höhe von 19,3 Mrd. ausgestattet Die Rechtsform der NRW.BANK ist die einer Anstalt des öffentlichen Rechts Sie ist mit einer Vollbanklizenz ausgestattet Sie beschäftigt rund Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter und verfügt über 30 Ausbildungsplätze Ihre Sitze sind Düsseldorf und Münster 4

5 1 Die NRW.BANK Die NRW.BANK - Strategische Ausrichtung Die NRW.BANK ist die zentrale Förderplattform in Nordrhein-Westfalen für alle Förderinitiativen von Land, Bund, EU und internationalen Förderinstituten Ihre Kerngeschäftsfelder sind Förderung von Mittelstand und Existenzgründern Infrastruktur- und Kommunalfinanzierung Individualförderung Soziale Wohnraumförderung Sie ist Beraterin und Initiatorin im Fördergeschäft und Marktführer bei der kreditwirtschaftlichen Begleitung strukturpolitischer Aufgaben Ihre Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute Die Geschäftsaktivitäten stehen im Einklang mit der Verständigung II 5

6 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 6

7 2 Allgemeine Hinweise Welche Vorteile bieten öffentliche Förderprogramme? Liquidität günstige Zinssätze kein Zinssatzänderungsrisiko (frühestens nach 10 Jahren) lange Laufzeiten (bis zu 20 Jahren) tilgungsfreie Jahre (2-20 Jahre) jederzeitige Rückzahlungsmöglichkeit (Ausnahme: ERP-Kredite und Universalkredit) Stärkung des Eigenkapitals des Unternehmens unbesicherte Nachrangdarlehen Haftungsfreistellung für die Hausbank nicht rückzahlbare Zuschüsse 7

8 2 Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren für Förderprogramme KfW-Bankengruppe Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank Antrag NRW.BANK Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderung ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände Zusage/Auszahlung 8

9 2 Allgemeine Hinweise Finanzierung und Förderung Bedingungen Unternehmen müssen insgesamt kreditwürdig sein. Sie müssen positive Zukunftsaussichten aufweisen. Tragfähige unternehmerische Perspektiven müssen vorhanden sein. Existenzgründerinnen und Existenzgründer müssen fachlich und kaufmännisch qualifiziert und persönlich geeignet sein. Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines Unternehmens entscheiden über die Finanzierungsbereitschaft die Förderzusage / -ablehnung ggf. den Zinssatz des Förderproduktes 9

10 2 Allgemeine Hinweise Die vier großen Säulen der öffentlichen Förderung Bundesförderung KfW-/ERP- Programme Landesförderung GuW-Darlehen NRW.BANK.Mittelstandskredit Öffentliche Bürgschaften BürgschaftsBank Landesbürgschaft Haftungsfreistellung Land / KfW Bundesförderung Eigenkapitalprogramme der KfW Landesförderung GuW-Nachrangdarlehen Ziel 2-Invest.Kapital Landesförderung Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm Beteiligungskapital zinsgünstige Finanzierungsmittel Absicherung der Finanzierung Stärkung des Eigenkapitals Zuschüsse 10

11 2 Allgemeine Hinweise Öffentliche Förderung - Grundsätze - Wichtig: Erst Fördermittel bei der Hausbank beantragen, dann mit der Durchführung des Vorhabens beginnen! Vorsicht: Es gibt keinen Rechtsanspruch auf Bereitstellung der Fördermittel, also Beginn vor Zusage auf eigenes Risiko! 11

12 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 12

13 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung/ Reduzierung Finanzierungkosten Sicherheitenstärkung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Eigenkapitalstärkung Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften BürgschaftsBank NRW Land NRW Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse 13

14 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 14

15 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung Darlehen im Risiko der Hausbank Konditionen unter Marktniveau langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend i.d.r. jederzeitige Tilgungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung Tilgungsfreijahre risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängkeit von Bonität und Sicherheiten 15

16 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Der NRW.BANK.Mittelstandskredit wird im Hausbankenverfahren abgewickelt und orientiert sich am KfW-Unternehmerkredit. Die NRW.BANK verbilligt die Kondition für Existenzgründer um 25 BP für alle anderen Antragsberechtigten um 20 BP Die Ermittlung der Preisobergrenze basiert auf dem risikogerechten Zinssystem der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Voraussetzung für eine Förderung mit Investitions- oder Betriebsmitteldarlehen ist die Realisierung einer Maßnahme mit Bezug zu Nordrhein-Westfalen. 16

17 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Antragsteller ExistenzgründerInnen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige (Gruppenumsatz < 500 Mio. ) Investoren (Vermietung und Verpachtung) Finanzierungsanteil bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs Höchstbeträge: jeweils maximal 5 Mio. pro Vorhaben Mindestkredit: i.d.r. 25 T 17

18 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen, sofern diese aktiviert werden Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung (mindestens 10 %) Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers Betriebsmittelbedarf Bei positivem NRW-Bezug auch Finanzierung von Vorhaben in anderen Bundesländern möglich 18

19 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Konditionen Zinssatz 20 bzw. 25 BP (bei Existenzgründung) unter KfW-Unternehmerkredit Standardlaufzeiten Investitionsdarlehen: 10 / 2 Freijahre Betriebsmitteldarlehen: 20 / 3 Freijahre, wenn mindestens 2/3 der förderfähigen Investitionen auf Grunderwerb gewerbliche Baumaßnahmen Unternehmens- oder Beteiligungserwerb entfallen 6 Jahre bei einem Tilgungsfreijahr 19

20 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Konditionen Zinssatz Zinsverbilligung aus Förderdividende der NRW.BANK (De-minimis) risikoorientierte Bepreisung auf Basis des Zinssystems der KfW Zins fest für die Gesamtlaufzeit außer bei Darlehen mit mehr als 10 Jahren Laufzeit: Zinsbindung 10 Jahre vierteljährliche Zahlung 20

21 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Konditionen Tilgung halbjährlich, apl. Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich Bereitstellungsprovision: 0,25 % p.m. ab einem Monat nach Zusage Auszahlung: 96 % Antragstellung über Banken und Sparkassen schlankes Antragsverfahren 21

22 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Wachstumsmaßnahmen - Betriebsmittel - Stand: Preisklasse Preisbeispiel maximaler Zinssatz des Förderkredites nominal effektiv A 3,50 4,77 B 3,85 5,14 C 4,15 5,46 D 4,45 5,78 E 4,95 6,32 F 5,65 7,07 G 6,35 7,83 Laufzeit 6 / 1 22

23 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Wachstumsmaßnahmen - investiv - Stand: Preisklasse Preisbeispiel maximaler Zinssatz des Förderkredites nominal effektiv A 3,90 4,74 B 4,25 5,11 C 4,55 5,43 D 4,85 5,75 E 5,35 6,29 F 6,05 7,04 G 6,75 7,80 Laufzeit 10 / 2 23

24 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Liquiditätsplanung Ausgleich für "Spitzen" Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 24

25 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Zusagevolumen pro Monat seit Beginn bis Angaben in Mio. Dez. Jan. Febr. M ärz April M ai Juni Juli Aug. Sept. Okt. Nov. Dez. Jan. Febr. M ärz April M ai Juni Juli Aug. 25

26 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit Der NRW.BANK.Universalkredit ist ein maßgeschneidertes Finanzierungsprodukt mit günstigen Konditionen für mittelständische Unternehmen Die NRW.BANK wird ab Mai 2007 allen Banken und Sparkassen für Finanzierungen mit NRW-Bezug zinsgünstige Finanzierungen mit variablen Laufzeiten von 4-8 Jahren anbieten Das Antragsverfahren ist auf der Basis eines neu entwickelten Antragsvordrucks schlank und unkompliziert Der Vertragsabschluss erfolgt einzelfallbezogen und ermöglicht somit den Kreditinstituten eine kongruente Refinanzierung 26

27 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit Wer kann Anträge stellen? Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und deren Gruppenumsatz 500 Mio. nicht überschreitet Angehörige der Freien Berufe bestehende Unternehmen und Existenzgründer Was kann finanziert werden? mittel- und langfristige Finanzierungen mit Bezug zum Land NRW im In- und Ausland Umfinanzierungen! keine Umschuldungen von Förderdarlehen der KfW-Bankengruppe und der NRW.BANK Der Beginn einer Maßnahme spielt für die Finanzierung keine Rolle. 27

28 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit Wie sind die Einzeldarlehen strukturiert? Kreditbeträge ab 125 T bis 5 Mio. Ratendarlehen mit Laufzeiten zwischen 4 und 8 Jahren halbjährliche Tilgungsleistungen vierteljährliche Zinszahlungen 28

29 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit Konditionen Der Zinssatz orientiert sich an den jeweils aktuellen Einstandszinssätzen der NRW.BANK. Verbilligung des Einstandszinssatzes aus der Förderdividende der NRW.BANK Der Kundenzinssatz entspricht dem Zinssatz für die Hausbank zuzüglich der ratingbasierten Marge (Maximalmarge). Die Auszahlung erfolgt zu 100 %. Bereitstellungsprovision wird ab dem 2. Monat in Höhe von 0,25 % p. M. erhoben. Bei vorzeitiger Rückzahlung oder Nichtabnahme wird eine entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Eine Nichtabnahmeentschädigung ist bis auf Weiteres ausgesetzt. 29

30 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Universalkredit Am um 08:58 Uhr hat die NRW.BANK diese Konditionen angeboten: Laufzeit / Jahre Preisklasse A 4,96 4,95 4,96 4,97 4,99 B 5,31 5,30 5,31 5,32 5,34 C 5,61 5,60 5,61 5,62 5,64 D 5,91 5,90 5,91 5,92 5,94 E 6,41 6,40 6,41 6,42 6,44 F 7,11 7,10 7,11 7,12 7,14 G 7,81 7,80 7,81 7,82 7,84 30

31 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 31

32 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Haftungsfreistellung Vereinbarung Risikoverteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW bzw. des Landes NRW bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Reduzierung Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank Bereitschaft zur Vorhabensfinanzierung steigt aber: Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens besteht weiter! 32

33 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung StartGeld Zielgruppe natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch qualifiziert sind kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft mit höchstens 100 Beschäftigten Angehörige der freien Berufe (einschließlich der Heilberufe) Verwendungszweck Investitionen und Betriebsmittel mit einem maximalen Volumen von

34 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung StartGeld Darlehen bis zu 100 % der Ausgaben keine gleichzeitige Kombination mit anderen Förderprodukten! maximal jederzeitige kostenlose apl. Tilgung möglich Haftungsfreistellung für die Hausbank (80 %) obligatorisch Konditionen Zinssatz Auszahlung 96 % Laufzeit Bereitstellungsprovision aktuelle Konditionen: 10 Jahre, max. 2 Tilgungsfreijahre 0,25 % p.m. 34

35 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung StartGeld Vorteile für Gründer Finanzierung auch bei geringem Kapitalbedarf einfaches Antragsverfahren günstige Konditionen jederzeitige kostenlose apl. Tilgung möglich für Hausbanken 80 %ige Haftungsfreistellung durch die KfW und den Europäischen Investitionsfonds fixe Bearbeitungsgebühr von 500 im Zusagefall zusätzlich zur laufenden Zinsmarge ein Antragsformular / eine Zusage sowohl für Investitionen als auch Betriebsmittel (max. T 50) 35

36 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung Mikro-Darlehen Zielgruppe Existenzgründerinnen und -gründer kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe mit bis zu 10 Beschäftigten auch: Festigungsphase 3 Jahre "zweite Chance" anfänglicher Nebenerwerb Verwendungszweck Investitionen und Betriebsmittel mit einem maximalen Fremdfinanzierungsbedarf von

37 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung Mikro-Darlehen Darlehen bis zu 100 % der Ausgaben keine gleichzeitige Kombination mit anderen Förderprodukten! maximal apl. Tilgung nur gegen Vorfälligkeitsentgelt! Haftungsfreistellung für die Hausbank (80 %) obligatorisch Konditionen Zinssatz aktuelle Konditionen: Auszahlung 100 % Laufzeit 5 Jahre, davon 6 Monate tilgungsfreizusageprovision Hausbank 600 Antrag schnell und unbürokratisch 37

38 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung besonderes Förderfenster für Kleinstkredite "Mikro 10" Höhe: maximal (Fremdfinanzierungsbedarf) Mindestkreditbetrag: Zinssatz: wie Programm Mikro-Darlehen Finanzierungsanteil: 100 % (Investitionen und Betriebsmittel) Laufzeit: 2-5 Jahre, ½ Jahr tilgungsfrei vereinfachte Mittelverwendungskontrolle monatliche Ratentilgung möglich Einbindung von Gründungsberatern möglich bei Auszahlungsüberwachung Mittelverwendung dafür Kooperationsvereinbarung mit Hausbank notwendig 38

39 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung Vergleich StartGeld und Mikro-Darlehen Vorhaben förderbar Förderhöhe Auszahlung Haftungsentlastung Laufzeit Bereitstellungsprovision Bearbeitungsgebühr (einmalig) Antragsteller Antragstellung Absicherung StartGeld Gründung Investitionen/Betriebsmittel 100 %, max. 50 T Vorhabenshöhe 96 % 80 % bis zu 10 Jahre / 2 tilgungsfreie Jahre 0,25 % p.a. 500 natürliche Personen (mit Qualifikation) kleine gewerbl. Unternehmen (max. 100 MA) Freiberufler inkl. Heilberufe Formantrag und Konzept mit Rentabilitätsvorschau Risikoanlage A banküblich Mikro-Darlehen Gründung und Festigung (3 Jahre) Investitionen/Betriebsmittel 25 T, max. 100 % des Fremdfinanzierungsbedarfs 100 % 80 % bis zu 5 Jahre / ½ tilgungsfreies Jahr keine 600 natürliche Personen, insbes. Arbeitslose, Ausländer (ohne dt. Staatsangehörigkeit), Immigranten (mit dt. Staatsangehörigkeit) kleine gewerbl. Untern. (max. 10 MA) Freiberufler inkl. Heilberufe (max. 10 MA) Formantrag und Risikoanlage A ohne weitere Unterlagen banküblich 39

40 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung NRW.BANK.Mittelstandskredit mit Bürgschaft neu seit Bürgschaft optionale Beantragung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft in Kooperation mit der BürgschaftsBank NRW einheitliche Antragstellung über die NRW.BANK möglich für alle Laufzeitvarianten des NRW.BANK.Mittelstandskredits bei Gründungs- und Wachstumsvorhaben Möglichkeit der zusätzlichen Verbürgung von ergänzenden Hausbankkrediten (z.b. KK, Avale) Kosten der Bürgschaft einmalig 1,5 % des verbürgten Kreditbetrages, mindestens 400 bei Bewilligung laufende Bürgschaftsprovision von 1,0 % auf den valutierenden Kreditbetrag 40

41 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung NRW.BANK.Mittelstandskredit Bürgschaft 80 %ige Bürgschaft 80 %ige Bürgschaft mit vereinfachtem Bewilligungsverfahren zulässige Maßnahmen Finanzierungsanteil Gründungs- bzw. Wachstumsvorhaben bis zu 100 % der förderfähigen Ausgaben bzw.des Betriebsmittelbedarfs Umfang der Finanzierung durch die NRW.BANK mind. 25 T über 150 T max. 150 T max T Umfang der Bürgschaft: Das von der NRW.BANK refinanzierte Darlehen wird von der Bürgschaftsbank NRW bis zu 80 %, maximal 120 T T verbürgt Falls das maximale Bürgschaftsvolumen von 120 T T nicht ausgenutzt ist, können noch weitere vorhabensbezogene Darlehen verbürgt werden. Gesamtkreditsumme: 150 T T Besonderheiten zusätzliche Risikoprüfung durch die BürgschaftsBank NRW 41

42 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 42

43 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Vorteil Mezzaninekapital/Nachrangkapital wirtschaftliches Eigenkapital Verbesserung der Kapitalstrukturkennziffer positiver Ratingeffekt Tilgung zum Ende der Laufzeit Schonung des cash-flows 100 %ige Haftungsfreistellung der Hausbank keine Risikokosten, keine Eigenkapitalkosten für die Hausbank keine Sicherheiten erforderlich Erweiterung des Finanzierungsspielraums 43

44 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung Antragsberechtigung natürliche Personen mit fachlicher/ kaufmännischer Qualifikation, die sich selbständig machen wollen = Existenzgründer oder zusätzliche Investitionen durchführen = Existenzfestiger, max. 2 Jahre nach Gründung keine Altersgrenze, Rückzahlung bis zum 70. Lebensjahr Verkürzung der Darlehenslaufzeit bei Antragstellern, die älter als 55 Jahre sind 44

45 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung Verwendungszweck Gründung eines kleinen / mittleren gewerblichen Unternehmens Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit Betriebsübernahme und tätige Beteiligung KMU-Grenze beachten! mind. 10% Gesellschaftsanteil und Geschäftsführerbefugnis keine Mehrheitsbeteiligung 75% durch Dritten Voraussetzung: ERP-Kapital ist zur wirtschaftlichen Unternehmensfortführung erforderlich. Durchführung zusätzlicher Maßnahmen 45

46 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung förderbare Aufwendungen Dem Existenzgründer/ -festiger zurechenbare eigene Investitionen: Investitionen im Rahmen des Sachanlagevermögens einmalige Zahlungen für Patente, Lizenzen, Know-how etc. Waren-/Materiallager (nach "De-minimis") branchenübliche Markterschließungsaufwendungen Erwerbspreis ggfs. + zusätzliche Investitionen Beteiligungsentgelt ggfs. + anteilige Investition 46

47 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Was sind eigentlich Markterschließungskosten? Kosten für die Beratung und Erstellung eines ersten Werbekonzepts Maßnahmen für die Anknüpfung von Geschäftskontakten Aktivitäten, die die einmaligen Informationserfordernisse sicherstellen, welche bei der Erschließung neuer Märkte auftreten (z.b. Marktanalysen) Ausbildungsmaßnahmen für Handelsvertreter Aufwendungen für die Teilnahme an oder den Besuch von Messen und Ausstellungen 100 % förderfähig 47

48 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung Eigenmitteleinsatz ERP-Kapital für Gründung + Eigenmittel (15%) = maximal 40 % der förderbaren Aufwendungen Höhe der Förderung max je Antragsteller Die Höchstgrenze gilt auch, wenn bereits früher ein ERP-Darlehen gewährt wurde. Das Kapital für Gründung wird nicht gewährt, wenn der Antragsteller über ausreichende Vermögenswerte verfügt, die er zur Finanzierung heranziehen kann (Subsidiaritätsprinzip). 48

49 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung Eigenmitteleinsatz Die eingesetzten Eigenmittel sollen 15 % der Bemessungsgrundlage nicht unterschreiten. Ausnahme: Bemessungsgrundlage über 500 T bis 1,5 Mio. mindestens 75 T über 1,5 Mio. mindestens 5 % Hinweis: Auch bei Unterschreitung der 15 %igen Eigenmittelgrenze darf das Darlehen aus ERP-Kapital für Gründung nicht mehr als 25 % betragen. 49

50 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung: Eigenmitteleinsatz berechnen Barvermögen + Bankguthaben ( auch Wertpapiere, Beteiligungen) + Hälfte des Beleihungswertes des Haus- und Grundbesitzes abzügl. valutierende Belastungen + ggf. Lebensversicherung: 90 % des Rückkaufwertes abzügl. Belastung = freie Vermögenswerte - Reduzierung um ca für Lebensunterhalt - Absicherung der sonstigen Finanzierung - Eigenmitteleinsatz für Wohn- und Gewerbeteil - Eigenmitteleinsatz für Betriebsmittel / Warenlager = Eigenmittel, die der Antragsteller für das Vorhaben einsetzen muss 50

51 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung: Eigenmittel Verwandtendarlehen in voller Höhe keine Absicherung Laufzeit 10 J. tilgungsfreie Zeit 5 J. Verzinsung auf Spareinlagen- Niveau Schenkungen in voller Höhe Mittel, die der Antragsteller ohne Bedingungen erhält von privaten Dritten/ Bank oder Sparkasse ungesichert zur Verfügung gestellt Mittel müssen im Unternehmen eigenkapitalwirksam sein (Rangrücktrittserklärung) Laufzeit 10 J. Verzinsung marktüblich Antragsteller kann bis zu T 10 seiner gesamten Eigenmittel (EM) für Lebensunterhalt zurückbehalten EM können anteilig verwendet werden für förderfähige Investitionen sonstigen betrieblichen Finanzierungsbedarf fremdgewerbliche Investitionen eventuellen Wohnteil 51

52 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung ERP-Kapital für Gründung: Konditionen Zinssatz Jahr %-Satz an Kapitalmarkt gekoppelt Zinslos 3,00 % p.a. Auszahlung 96 % keine Bereitstellungsprovision Garantieentgelt 1,0 % p.a. des jeweils valutierenden Darlehens Ab ,00 % p.a. 5,00 % p.a. siehe Konditionentableau Laufzeit Haftungsfreistellung 15 Jahre, davon 7 tilgungsfreie Jahre bei Antragstellern über 55 J. Verkürzung der Tilgungsfreijahre 100% -> Nachrangdarlehen Sicherheiten -keine - jedoch persönliche Haftung Sondertilgung möglich, aber innerhalb der ersten 10 Jahre Verlust der Zinssubvention! 52

53 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Gründungs- und Wachstumsfinanzierung NRW - Nachrangdarlehen - Zielgruppe wachstumsorientierte kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen ( KMU ) ab dem 3. Jahr ihrer Gründung natürliche Personen oder KMU, die einen bestehenden gewerblichen Betrieb erwerben wollen gewerbliche Untenehmen, die Investitionen für den Markteintritt eines neuen Produktes tätigen, dessen abgeschlossene Entwicklung aus "Technologieprogrammen des Bundes oder eines Bundeslandes" gefördert worden ist. 53

54 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Gründungs- und Wachstumsfinanzierung NRW - Nachrangdarlehen - Einsatzbereich Investitionen ins Anlagevermögen, u.a. Grundstück Gebäude Geschäftsausstattung aktivierte immaterielle Wirtschaftsgüter Kaufpreis für Unternehmenserwerb/-teile Warenlager max. Anteil 50 % der gesamten förderfähigen Investitionskosten Antragstellung in sog. Ziel 2-Gebieten grundsätzlich ausgeschlossen Alternative: Ziel 2-Investitionskapital NRW 54

55 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Gründungs- und Wachstumsfinanzierung NRW - Nachrangdarlehen - Art und Höhe der Förderung Nachrangkapital bis zu 50 % der förderbaren Kosten Mindestbetrag 50 T Höchstbetrag 500 T 100 %ige Haftungsfreistellung für die Hausbank Voraussetzung: 20 % des Fremdmittelbedarfs im Obligo der Hausbank Fremdmittelbedarf = Gesamtfinanzierungsbedarf - Eigenmittel Konditionen Zinssatz: aktuelle Konditionen: Laufzeit: 10 Jahre, rückzahlbar in einer Summe am Ende der Laufzeit Auszahlung: 96 % Bereitstellungsprov.: 0,25 % p.m. ab 1 Monat nach Zusage apl. Tilgung: jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich 55

56 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Gründungs- und Wachstumsfinanzierung NRW - Nachrangdarlehen - Unternehmensübernahme durch Gründer (200 T Kaufpreis) % Eigenmittel 25 % KfW ERP-Kapital für Gründung % GuW-Nachrangdarlehen *) 17 % NRW.BANK.Mittelstandskredit oder Hausbankdarlehen 200 T *) Voraussetzung: 20 % des Fremdmittelbedarfs im Obligo der Hausbank Gesamtfinanzierungsbedarf - Eigenmittel = Fremdmittelbedarf x 20 % = Mindestobligo Hausbank = 170 x 20 % = 34 T 56

57 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 57

58 7 Fallbeispiel Existenzgründung durch Übernahme Herr Gründer ist 35 Jahre alt und beabsichtigt, sich durch die Übernahme einer Druckerei selbstständig zu machen. Der Kaufpreis beläuft sich auf 240 T und verteilt sich wie folgt: Anlagevermögen 150 T Warenlager 40 T Firmenwert 50 T Herr Gründer verfügt über Eigenkapital von 45 T. 58

59 7 Fallbeispiel Existenzgründung durch Übernahme zinsoptimiert sicherheitenstärkend eigenkapitalstärkend 195 T % NRW.BANK. Mittelstandskredit 10 / T 60 % NRW.BANK. Mittelstandskredit 10 / 2 alternativ durch BB zu besichern mit 80 % Ausfallbürgschaft 41 T 103 T 17 % NRW.BANK. Mittelstandskredit 10 / 2 43 % GuW-Nachrangdarlehen (max. 50 %) oder Ziel 2-Investitionskapital 25 % Kapital für Gründung 60 T 60 T 25 % Kapital für Gründung % EK 15 % EK 35 T 36 T 36 T 15 % EK Risiko Hausbank 195 T 144 T (29 T ) 041 T wirtschaftl. EK 045 T 96 T 199 T 59

60 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderinstrumente und Wirkung, Förderprodukte im Überblick 4 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 5 Förderprogramme zur Sicherheitenstärkung 6 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 7 Fallbeispiel 8 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK 60

61 7 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK Existenzgründungs-/festigungsförderung Gründung 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit KfW-Unternehmerkredit Mittelstandsförderung Fremdkapital Mezzaninekapital 100 % HF / EK KfW-StartG. 80 % HF KfW-Mikrodarlehen + Mikro % HF ERP-Kapital für Gründung ERP-Regionalförderprogramm (nur in GA-Gebieten) Globaldarlehen ERP-Kapital für Wachstum NRW.BANK.Venture Fonds GuW NRW 50 % HF Konsortialfinanzierungen (nur Übernahme) GuW NRW - Nachrangdarlehen - Ziel 2-Hochschulgründerfonds (nur in Ziel 2-Gebieten) NRW.BANK.Filmfinanzierung Ziel 2-Investitionskapital NRW (nur in Ziel 2-Gebieten) RWP-Zuschuss (nur in GA-Gebieten) KfW-Kapital f. Arbeit und Invest. NRW.BANK.Mittelstandsfonds 61

62 7 Produktübersicht, Kontakt zur NRW.BANK NRW.BANK, Beratungscenter Westfalen, Johanniterstr. 3, Münster Die Förderberater Philipp Enste Tel Christian Gnegel Guido Hellmer Christian Hoischen Klaus Hüttmann Felix Tenkmann Öffentliche Kunden Dr. Jörg Hopfe Beratungscenter Ausland Ingrid Hentzschel Tel Bestellung von Informationsmaterial Tel Antragsvordrucken aktuelle Konditionen: 62

63 Vielen Dank! 63

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