«Die Bernerland Bank ist so zuverlässig, kompetent und auf Sicherheit bedacht, dass sie das Vertrauen ihrer Kunden aus der Region verdient.

Transkript

1 Anlageberatung

2 Irene Meyer Stellvertretende Geschäftsführerin «Die Bernerland Bank ist so zuverlässig, kompetent und auf Sicherheit bedacht, dass sie das Vertrauen ihrer Kunden aus der Region verdient.»

3 Inhaltverzeichnis 4 Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert 5 Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall 6 Ihr Anlageprofil etwas ganz Persönliches 7 Traditionelle Spargelder und Bankanlagen 9 Wertschriftendepot 9 Vermögensverwaltung eine Dienstleistung für alle 10 Notenstein Lean 11 Notenstein Classic 12 Ihre Anlagen sind unser Anliegen 14 Glossar 2 3

4 Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert Als einzige Regionalbank im Emmental und Oberaargau bietet Ihnen die Bernerland Bank traditionelle Sparanlagen und echte Private Banking Dienstleistungen aus einer Hand an. Wichtig ist uns eine persönliche und auf Ihre tatsächlichen Bedürfnisse ausgerichtete Beratung. Langfristigkeit, Ganzheitlichkeit im Denken sowie Diskretion sind für Sie und für uns von entscheidender Bedeutung. Unsere exklusiven Dienstleistungen beginnen mit einer sorgfältigen Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage. Gemeinsam beurteilen und definieren wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Risikotoleranz. Mit diesen Grundlagen entscheiden Sie dann, welche der Ihnen zur Verfügung stehenden Umsetzungsmöglichkeiten am besten für Sie geeignet ist. Die Bernerland Bank ist die richtige Adresse für Ihre persönliche Bankbeziehung. Dank unserer Partnerschaft mit der Notenstein Privatbank können wir Ihnen auch massgeschneiderte Dienstleistungen in der Vermögensverwaltung anbieten.

5 Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall Als Anleger sind Sie gut beraten, wenn Sie sich an folgende Faustregeln halten: Um Ihren Erfolg sicherzustellen, benötigen Sie für Ihre Anlage Geduld, die Wahl der richtigen Vermögenszusammensetzung und nicht zuletzt die Unterstützung eines professionellen Finanzpartners. Dieser sollte auf Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse eingehen und so gemeinsam mit Ihnen ein persönliches Anlageziel erarbeiten, unabhängig davon, mit welchem Produkt Sie anlegen, unabhängig davon, welche Form die Zusammenarbeit mit der Bank hat. Traditionelle Spargelder und Bankanlagen Die erste Geldanlage vieler Anleger ist meistens ein Sparkonto. Die Bernerland Bank offeriert Ihnen eine breite Palette an traditionellen Bankprodukten. Wertschriftendepot Sie entscheiden, wie die strategische Vermögensaufteilung definiert ist und in welche Instrumente Sie Ihr Geld anlegen. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere Kundenberater mit ihrem Wissen zur Verfügung und beraten Sie gerne. Vermögensverwaltungsmandat Mit einem Vermögensverwaltungsmandat beauftragen Sie uns mit der Verwaltung Ihres Vermögens. Sie müssen daher das tägliche Geschehen an den Finanzmärkten und die Entwicklung Ihrer Anlagen nicht selber überwachen. Die Aufgabe der Beurteilung der Anlagen übernimmt die Bank.

6 Ihr Anlageprofil etwas ganz Persönliches Am Anfang jedes Beratungsgesprächs steht bei uns die sorgfältige Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage. Neben dem Vermögen sowie heutigen und künftigen Verpflichtungen werden Ihre persönlichen Präferenzen, der Anlagehorizont und Ihre Risikotoleranz ermittelt. Darauf abgestimmt wird eine prozentuale Vermögensaufteilung auf die vier sogenannten Risiko/ Rendite-Klassen (RRK) Blau, Grün, Gelb und Rot individuell vorgenommen. Mit der tatkräftigen Mithilfe Ihres Kundenberaters können Sie nun die Investitionen planen oder Teile Ihres Vermögens umschichten. Grundlage: Notenstein Anlagemethode Die Notenstein Privatbank hat eine Anlagemethode entwickelt, die finanztheoretisch fundiert und quantitativ unterlegt ist. Sie ordnet die Kunden nicht in vordefinierte Anlagekategorien wie «defensiv», «ausgewogen» oder «wachstumsorientiert» ein, sondern erfasst die individuellen Bedürfnisse und bildet diese im Rahmen des Beratungsprozesses genau ab. Transparent: Risiko/Rendite-Klassen (RRK) Die einzelnen Risiko/Rendite-Klassen bestehen aus Anlageinstrumenten mit ähnlichen Risiko/Rendite- Eigenschaften. Diese wissenschaftlich fundierte Klassifizierung hat grosse Vorteile gegenüber einer Einteilung nach herkömmlichen Produktkategorien wie Obligationen, Aktien, Fonds oder Strukturierten Produkten. Sie berücksichtigt Faktoren wie Volatilität, Handelbarkeit oder Gegenparteirisiko systematisch und erhöht dadurch die Transparenz von Kundenportfolios bezüglich der Gesamtrisiken.

7 Traditionelle Spargelder und Bankanlagen Zuverlässiges und Bekanntes Das Sparkonto hat noch lange nicht ausgedient: Seit mehr als 150 Jahren können Sie bei der Bernerland Bank sparen. Für jedes Alter finden Sie bei uns die richtige Form. Flexibel Direktanlagen bei der Bernerland Bank sind in den verschiedensten Formen möglich: Sparkonten, Kassenobligationen, Festgelder etc. All dies sind flexible Lösungen, wie Sie Ihr Geld bei uns direkt anlegen können. Die genauen Ausprägungen, Vorteile und zusätzlichen Möglichkeiten besprechen Sie am besten mit unseren Kundenberatern. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen. 6 7

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9 Wertschriftendepot Individuell Sie bevorzugen es, die Entscheide rund um Ihre Börsengeschäfte selbstständig zu treffen? Dann ist das klassische Wertschriftendepot genau das Richtige. Sie entscheiden, wann und wie oft Sie die Unterstützung Ihres Kundenberaters in Anspruch nehmen. Auch die Anlageentscheide beziehungsweise die Titelauswahl treffen Sie selber. Regelmässig erhalten Sie einen übersichtlichen Depotauszug, den Sie auf Wunsch mit Ihrem Kundenberater besprechen. Egal, wie Sie sich entscheiden, Ihr Kundenberater unterstützt Sie gerne persönlich und individuell. Flexibel Sie entscheiden ebenfalls selbstständig über die Art, wie Sie Ihre Wertschriftengeschäfte tätigen, via ebanking oder mit Ihrem Kundenberater. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen. Vermögensverwaltung eine Dienstleistung für alle Sie werden viele gute Gründe oder Gelegenheiten finden, mit einer aktiven Vermögensverwaltung zu beginnen. Etwa dann, wenn Sie einen neuen Lebensabschnitt beginnen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge sichern und/oder ergänzen wollen oder mehr als nur den Sparzins für Ihr Erspartes möchten. Um ein Vermögen zu verwalten oder Geld anzulegen, braucht es viele Voraussetzungen. Zeit, Fach- und Hintergrundwissen und richtige Informationen zur richtigen Zeit sind nur einige davon. Also ist gut beraten, wer sein Vermögen von der Bernerland Bank verwalten lässt. 8 9

10 Notenstein Lean Anleger erzielen oftmals geringere Renditen als der Markt, weil sie Wetten auf Einzeltitel eingehen oder ihre Anlageentscheide von kurzfristig populären Themen leiten lassen. Mit Indexprodukten, insbesondere mit Exchange Traded Funds (ETF), umgehen Sie diese Anlagefehler und haben die Möglichkeit, bessere Renditen zu erzielen. Notenstein Lean spricht Anleger an, welche beabsichtigen, die Marktrendite mit passiven, transparenten und kostengünstig umgesetzten Anlagelösungen zu erzielen. Die Mandatsform Notenstein Lean zeichnet sich zudem dadurch aus, dass sie Anlegern bereits ab einem Volumen von CHF offensteht. Indexnah aufgebaut Notenstein Lean setzt Ihre individuelle Vermögensallokation professionell und grösstenteils mit breit diversifizierten passiven Produkten wie Indexfonds und ETF s um. Diese Produkte zeichnen sich vor allem durch tiefe Kosten, breite Diversifikation und Transparenz aus. Wissenschaftlich fundiert Ihre Anlagestrategie setzen wir gemäss der Anlagepolitik von Notenstein individuell um. Dieser liegen umfangreiche Analysen des Investment Centers von Notenstein zugrunde. Auf Basis dieser unabhängigen Analysen definiert der Anlageausschuss der Bank Strategie und Taktik für Ihr Notenstein-Lean-Mandat. Die Portfoliobausteine werden in einem mehrstufigen systematischen Analyseprozess unabhängig ausgewählt, wobei wir einen «Best-in-Class»-Ansatz verfolgen. Kostengünstig umgesetzt Notenstein Lean ist eine kostengünstige, kompakte und verständliche Mandatslösung. Durch den hauptsächlichen Einsatz von Indexinstrumenten halten wir die Kosten der Vermögensverwaltung tief. Die im Zusammenhang mit der Vermögensverwaltung anfallenden Kosten weisen wir Ihnen in Form der sogenannten «Total Expense Ratio» (TER), der Gesamtkostenquote, transparent aus. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen.

11 Notenstein Classic Ansprüche an die Vermögensverwaltung unterscheiden sich von Anleger zu Anleger. Meist werden dem Anleger jedoch keine massgeschneiderten, sondern nur vordefinierte Lösungen offeriert. Notenstein Classic ist eine flexible, speziell auf die persönlichen Bedürfnisse der Anleger ausgerichtete und wissenschaftlich fundierte Vermögensverwaltungsmethode. Flexibler Ansatz Im Gegensatz zu Standardlösungen steht Ihnen mit Notenstein Classic das ganze Anlageuniversum zur Verfügung. Dadurch gehen wir präzise auf Ihre persönlichen Bedürfnisse ein. Diese Flexibilität bildet die Grundvoraussetzung für die Ausarbeitung einer massgeschneiderten Anlagelösung. Notenstein Classic bildet Ihre individuellen Bedürfnisse möglichst genau ab. Persönliche Lösung Ergänzend zu Ihrem persönlichen Anlageprofil geht Notenstein Classic noch einen Schritt weiter: Präferenzen bezüglich Anlagestrategien, Instrumenten, Währungen oder Steuersituation fliessen mit in die Umsetzung des persönlichen Portfolios ein. So wird beispielsweise die optimale Kombination von Einzeltiteln, Strukturierten Produkten und Fonds konsequent an den Kundenbedürfnissen ausgerichtet. Core-/Satellite Umsetzung Die Umsetzung erfolgt bei Notenstein Classic durch den bei professionellen Investoren breit angewandten Core-Satellite-Ansatz. Der Core-Anteil dient dazu, mittels einer indexnahen Anlagestrategie eine optimale Diversifikation zu gewährleisten. Mit dem Satelliten- Anteil wird durch gezielte Investitionen ein Mehrwert gegenüber einem passiven Portfolio angestrebt. Die Titelselektion von Notenstein Classic beruht auf einer umfassenden Analyse des Anlage universums. Dabei richtet sich die Obligationenauswahl nach Bonität, Währung, Laufzeit und Liquidität. Bei der Aktienselektion werden sowohl quantitative als auch qualitative Kriterien berücksichtigt. Mit diesem Ansatz werden gezielt preiswerte Firmen mit gesunden Bilanzrelationen, aber auch einem kompetenten und ehrlichen Management ausgesucht, die über eine gute Marktstellung verfügen und langfristig eine attraktive Rendite erwirtschaften können. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen

12 Ihre Anlagen sind unser Anliegen Sie erkennen: Anlegen kann komplex sein. Mit einer Anlageberatung bringen Sie die nötige Ruhe ins Spiel und sichern sich damit nicht zuletzt Ihre Zukunft. Ziehen Sie maximalen Nutzen aus einer Geschäftsbeziehung mit der Bernerland Bank. Der Vorteil unserer Berater ist, dass sie die meisten ihrer Kunden persönlich kennen oder mit ihrem wirtschaftlichen Umfeld vertraut sind. Umso leichter ist es, die jeweilige Lebenssituation als Ausgangspunkt für unsere Beratung zu nehmen. So haben wir beste Voraussetzungen um gemeinsam mit Ihnen massgeschneiderte Lösungen zu entwickeln. Sprechen Sie mit uns. Wir beraten Sie gerne.

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14 Glossar Aktien Mit einer Aktie stellen Sie einem Unternehmen Ihr Geld (als Eigenkapital) zur Verfügung. Als Gegenleistung erhalten Sie eine Dividende. Da Aktien als Wertpapiere an der Börse gehandelt werden, können Sie zusätzlich auf eine Steigerung des Aktienkurses hoffen. Die Aktie hat folgende Hauptvorteile: (1) Beteiligung an der Firma (Dividende/Substanz); (2) Langfristig höhere Renditen und (3) Die Chance auf einen steuerfreien Kapitalgewinn. Eine Direktinvestition in Aktien ist jedoch mit einem erhöhten Risiko verbunden. Obligationen Eine Obligation ist ein festverzinsliches Wertpapier (Anleihe oder Schuldverschreibung). Mit ihr verpflichtet sich der Herausgeber gegenüber dem Inhaber der Obligation, einen bestimmten Betrag mit einer Vergütung (Zinsen) für das zur Verfügung gestellte Kapital zu zahlen. Der Zins ist über eine definierte Laufzeit festgelegt. Aus diesem Grund ist das Risiko einer Anlage in Obligationen tiefer als dasjenige bei Aktien. Die Bernerland Bank zählt Kassenobligationen zu diesen Anlageprodukten. Geldmarktanlagen Geldmarktanlagen sind kurzfristige Schuldtitel mit einer Anlagedauer von maximal zwölf Monaten, die am Geldmarkt gehandelt werden. Weil die Verzinsung während der Anlagedauer fix festgelegt ist, hat eine Investition in Geldmarktpapiere ein eher geringes Risiko. Die Bernerland Bank führt Sparkonten und Festgelder in dieser Kategorie. Anlagefonds Ein Anlagefonds ist vergleichbar mit einem Gefäss, das verschiedene Formen von Anlageinstrumenten enthält. Ebenso vielfältig wie die Anlageinstrumente sind auch die Fonds. Geldmarktfonds Die Anlagen erfolgen an den Geldmärkten, in welchen kurzfristige Festgelder und Wertpapiere gehandelt werden. Diese sind in verschiedenen Währungen erhältlich. Die Verzinsung richtet sich nach den jeweiligen Geldmarktsätzen der entsprechenden Währung. Obligationenfonds Mit einer Investition in Obligationenfonds beteiligen Sie sich an einem Portefeuille ausgewählter, festverzinslicher Anleihen. Die Laufzeit sowie die Währungsallokation eines Obligationenfonds beeinflussen das Risikopotenzial. Aktienfonds Aktienfonds gelten als Klassiker unter den Anlagefonds. Diese besitzen ein Potenzial für eine Kurssteigerung, bergen aber auch ein höheres Risiko. Sie sind häufig nach bestimmten geografischen Räumen oder bestimmten Branchen zusammengestellt. Exchange Traded Fund (ETF) Die Anlagestrategie von ETF s ist in der Regel passiv und damit kostengünstig. Das Fondsmanagement investiert das Fondsvermögen nicht auf der Basis eigener Meinungen, sondern versucht, die Wertentwicklung einem definierten Vergleichsindex nachzubilden. Immobilienfonds Diese Anlagefonds investieren in Immobilien. Bereits mit geringen Beiträgen beteiligen Sie sich an einem Portefeuille von Liegenschaften. Übrige Fonds Es gibt eine Vielzahl von weiteren Anlagefonds, welche Wertpapiere, Edelmetalle, Rohstoffe, Anlagestrategien etc. unterschiedlichster Art vereinen.

15 «Die Bernerland Bank bietet mir mehr als nur Anlagevorschläge: Nämlich massgeschneiderte Lösungen.»

16 «Wir begleiten Sie auf Ihrem Weg zum Erfolg. Sprechen Sie mit uns wir beraten Sie gerne.» Hauptsitz Bernerland Bank AG Kirchgasse Sumiswald Telefon Telefax info@bernerlandbank.ch Clearing-Nr Postcheck-Nr MWST-Nr. CHE SWIFT/BIC-Code RBABCH22313 Filialen Burgdorf Dürrenroth Hasle-Rüegsau Herzogenbuchsee Kirchberg Langenthal L a n g n a u i. E. Lützelflüh Madiswil Sumiswald Wyssachen Geschäftsstellen Eriswil Rohrbachgraben Walterswil Wasen i.e. Diese Publikation richtet sich ausschliesslich an Personen mit Domizil Schweiz. klimaneutral gedruckt Swiss Climate Stand N o v e m b e r