Vorwort zur 16. Auflage 15 Abkürzungsverzeichnis 17 Einleitung 19. Teili Kontoführung Kontoarten im Überblick 23

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1 Vorwort zur 16. Auflage 15 Abkürzungsverzeichnis 17 Einleitung 19 Teili Kontoführung 21 1 Kontoarten im Überblick 23 Lernziele Kontokorrentkonten Kunden-Kontokorrentkonto Bank-Kontokorrentkonto Girokonto Sparkonto Termingeldkonto Darlehenskonto Depotkonto 27 Übungen 28 2 Kontoeröffnung für Privat- und Geschäftskunden 29 Lernziele Abschluss des Kontovertrages Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) Einbeziehung in das Vertragsverhältnis Wesentlicher Inhalt Sonderbedingungen Änderung von AGB Preisaushang und Preis- und Leistungsverzeichnis Natürliche Personen Legitimationsprüfung Legitimationsprüfung durch zuverlässige Dritte Kontoeröffnung auf den Namen eines Dritten Besonderheiten bei der Legitimationsprüfung juristischer Personen Juristische Person mit Sitz in Deutschland Juristische Person mit Sitz im Ausland 37

2 2.6 Sonderfälle Kontoeröffnung per Telefon Briefliche Kontoeröffnung Treuhandkonto Anderkonto Kontoauflösung 39 Übungen 40 3 Kontoverfügungen 41 Lernziele Verfügungsberechtigung Gesetzliche Vertretung Natürliche Personen Juristische Personen Kontovollmacht Verfügungsbeschränkungen Insolvenz Vergleich Pfändung und Pfändungsschutz (P-Konto) Abtretung 46 Übungen 47 4 Kontoführung bei Tod des Kontoinhabers 49 Lemziele Rechtsfolgen bei Tod des Kontoinhabers Erbfolge Verfügungsberechtigung über den Tod hinaus Meldung an das Finanzamt 51 Übungen 52 5 Kontoauflösung 53 Lernziele Kündigung Aufhebung der Geschäftsverbindung und Zeitablauf Wirkungen der Kontoauflösung 54 Übungen 55 6 Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche 57 Lernziele Geldwäschebekämpfung als gesetzliche Pflicht Pflichten der Kreditinstitute aus dem Geldwäschegesetz Kundenbezogene Sorgfaltspflichten Pflichtauslösende Ereignisse Aufbewahrung Verdachtsanzeige 65

3 6.2.5 Geldwäschebeauftragter Automatisierter Abruf von Kontoinformationen Straftatbestand Tatobjekte Leichtfertiges Verhalten Ordnungswidrigkeiten 69 Übungen 7 7 Bankgeheimnis 73 Lernziele Begriff Inhalt und Umfang Bankvertrag, Verschwiegenheitspflicht Grenzen des Bankgeheimnisses 75 Übungen 76 8 Bankauskunft 77 Lernziele Begriff Zulässigkeit Arten von Bankauskünften Bank-an-Bank-Auskunft Bank-an-Kunde-Auskunft Haftung für fehlerhafte Bankauskünfte SCHUFA-Verfahren 81 Übungen 84 9 Datenschutz 85 Lernziele Geschützte Daten Datenschutz und Bankgeheimnis Einwilligung des Betroffenen Auskunftserteilung ohne Einwilligung des Betroffenen Linterrichtung des Kunden Löschung und Berichtigung personenbezogener Daten Datenschutzbeauftragter 88 Übungen 89 Teil 2 Euro-Zahlungsverkehr Grundlagen des Euro-Zahlungsverkehrs 93 Lernziele Zahlungsmittel Geld Währung Bargeld 95

4 1.1.3 Buchgeld Zahlungsformen Barzahlung Bargeldlose Zahlung : Zahlungsverkehrsvordrucke Preise im Zahlungsverkehr Wertstellung im Zahlungsverkehr Kontoauszug und Rechnungsabschluss Der Kontoauszug Der Rechnungsabschluss Die Zinsstaffel Rechtliche und vertragliche Grundlagen Gesetzliche Grundlagen Vereinbarungen zwischen den Kreditinstituten Vereinbarungen zwischen Kreditinstituten und Kunden Girogrundsätze 107 Übungen Barzahlungsverkehr 111 Lernziele Kassengeschäfte der Kreditinstitute Automatischer Kassentresor (AKT) Unfallverhütungsvorschrift Kassen (UW Kassen) Einzahlungen Einzahlungen auf das eigene Konto Einzahlungen auf fremde Konten Tag- und Nachttresor Beschädigte Banknoten und Falschgeld Beschädigte Euro-Banknoten Behandlung von Falschgeld Sicherheitsmerkmale bei Euro-Banknoten Auszahlungen Auszahlungen zulasten von Sparkonten Auszahlungen zulasten von Girokonten 117 Übungen Grundlagen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs 121 Lemziele Rechtliche Grundlagen für den Zahlungsverkehr Einheitliche Rechtsregeln für Zahlungsdienste Zahlungsdienstevertrag Einzelzahlungsvertrag Zahlungsdiensterahmenvertrag Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum: SEPA 125

5 3.4 Zahlungsinstrumente SEPA-Zahlungsinstrumente Erteilung von Kundenaufträgen Beleggebundene Kundenaufträge Beleglose Kundenaufträge Identifizierung von Bank und Konto Die IBAN Der Business Identifier Code (BIC) Die Kontonummer Die Bankleitzahl Gironetze Das Gironetz der Deutschen Bundesbank Das Gironetz der Sparkassen Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs Zahlungen im Sparkassennetz Sonstige nationale und grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen 132 Übungen Die Überweisung 135 Lernziele Wesen der Überweisung Die SEPA-Überweisung Rechtliche und vertragliche Grundlagen für Überweisungen Bedingungen für den Überweisungsverkehr SEPA-Überweisungs-Abkommen EU-Preisverordnung Der Überweisungsauftrag Erteilung des Auftrags Zugang des Auftrags Ausführungsfristen Überweisungsvordrucke Überweisungsabwicklung Aufgaben des Zahlungsdienstleisters des Zahlers 140" Ausführung anhand der Kundenkennung Aufgaben des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers EURO-Expresszahlung Der Dauerauftrag Erstattungs- und Schadensersatzansprüche des Kunden 143 Übungen Die Lastschrift 147 Lernziele Wesen der Lastschrift Rechtliche und vertragliche Grundlagen für die Lastschrift 148

6 5.2.1 Zivilrechtliche Grundlage BGB Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis- und Firmen- Lastschriftverfahren SEPA-Rulebook Abkommen über die SEPA-Inlandslastschrift Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch Lastschriften Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren Merkmale der SEPA-Basis-Lastschrift Das SEPA-Lastschriftmandat Die SEPA-Firmen-Lastschrift Merkmale der SEPA-Firmen-Lastschrift Das SEPA-Firmen-Lastschriftmandat Vorteile der SEPA-Lastschriftverfahren Vorteile für den Zahlungsempfänger Vorteile für den Zahlungspflichtigen Der Inkassoauftrag Rückgabe von Lastschriften Nichteinlösung durch die Zahlstelle Widerspruch des Zahlungspflichtigen 156 Übungen Der Scheck 161 Lernziele Wesen des Schecks Gesetzliche Bestandteile des Schecks Kaufmännische Bestandteile des Schecks Arten des Schecks Barscheck und Verrechnungsscheck Inhaberscheck und Orderscheck Schecks mit Einlösungsgarantie Rechtliche und vertragliche Grundlagen des Scheckverkehrs Die Scheckfähigkeit Der Scheckvertrag Das Abkommen über den Einzug von Schecks (Scheckabkommen) Vorlegungsfristen bei Schecks Inkasso und Einlösung von Schecks Scheckinkasso Belegloser Einzug von Scheckgegenwerten ohne Vorlage der Originalschecks (BSE-Verfahren) Imagegestütztes Scheckeinzugverfahren (ISE-Verfahren) Einlösung von Schecks Nichteinlösung von Schecks 173 Übungen 176

7 7 Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs mit Kunden 179 Lernziele Electronic banking für Firmen-, Gewerbe- und Geschäftskunden Datenträgeraustausch (DTA) Datenfernübertragung (DFÜ) Datenbereitstellung für Firmen-, Gewerbe- und Geschäftskunden Finanzsoftware Onlinebanking (S-direkt per PC) TAN-basierte Verfahren chiptan-verfahren smstan-verfahren HBCI-Verfahren Onlinebanking mit Signaturkarte und qualifizierter Signatur Homebanking-Software Telefonbanking (S-direkt per Telefon) Zahlungssysteme im Electronic Commerce Bezahlen mit der Kreditkarte auf Basis des SSL-Sicherheitsverfahrens Bezahlen mit der Kreditkarte auf Basis der Sicherheitsverfahren MasterCard SecureCode und Verified by VISA giropay 189 Übungen Kartengesteuerte Zahlungssysteme 193 Lernziele Auswirkungen der SEPA auf das Kartengeschäft SparkassenCard Einsatzbereiche der SparkassenCard Piktogramme auf der SparkassenCard Verlust oder Diebstahl der SparkassenCard Die GeldKarte Kontogebundene GeldKarte Kontoungebundene GeldKarte girogo - kontaktloses Bezahlen Die Kreditkarte Ausgabe von Kreditkarten Verlust der Kreditkarte Standardkarten (MasterCard Standard, VISA Classic) Goldkarten (MasterCard Gold, VISA Gold) Prepaid-Kreditkarte Das Geldautomaten-System Das Point-of-Sale-System (POS) Electronic cash Electronic cash mit Chip Elektronisches Lastschriftverfahren an sonstigen automatisierten Händlerkassen Internationales Maestro-Geldautomatensystem und Maestro-Point of Sale-System 206

8 8.8 Das GeldKarte-System Laden der GeldKarte Bezahlen mit der GeldKarte girogo - die kontaktlose GeldKarte girogo - neue Ladeverfahren Das Kreditkartensystem Bezahlen mit der Kreditkarte Bargeldbeschaffung mit der Kreditkarte Verrechnung der Kartenumsätze Kreditkarten als Reisezahlungsmittel 210 Übungen Sicherheit im Zahlungsverkehr 213 Lernziele Missbrauchsbereiche Missbrauch von Kreditkartendaten im Internet Einsatz von duplizierten Debit- und Kreditkarten Missbrauch beim Onlinebanking Maßnahmen zur Missbrauchsvorbeugung und -bekämpfung Missbrauchsprävention beim Bezahlen mit der Kreditkarte im Internet Missbrauchsprävention beim Einsatz duplizierter Karten Missbrauchsprävention Onlinebanking Angriffsmethoden - Definitionen Skimming Phishing Man-in-the-middle-Angriff Trojanische Pferde 216 Lösungen 217 Wissenscheck zu Band 5, Teil Kontoarten im Überblick Kontoeröffnung für Privat- und Geschäftskunden Kontoverfügungen Kontoführung bei Tod des Kontoinhabers Kontoauflösung Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche Bankgeheimnis Bankauskunft Datenschutz 247 Wissenscheck zu Band 5, Teil Grundlagen des Euro-Zahlungsverkehrs Geldwirtschaftliche Definitionen - vgl. Kapitel Definitionen zum Zahlungsverkehr - vgl. Kapitel 1.4 bis

9 2 Barzahlungsverkehr Grundlagen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs Die Überweisung Die Lastschrift Der Scheck Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs mit Kunden Kartengesteuerte Zahlungssysteme Sicherheit im Zahlungsverkehr 275 Literaturverzeichnis 277 Stichwortverzeichnis 279