Flexibel in Rente. Was muss ich beachten und was bedeutet die Reform der Altersvorsorge 2020 für die AHV?

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1 Flexibel in Rente Was muss ich beachten und was bedeutet die Reform der Altersvorsorge 2020 für die AHV? Claudia Strähl, Fachexpertin Sozialversicherung Aargau 13. September

2 Programm System der Altersvorsorge 1. Säule heute Versicherung für das Alter 2. Säule heute BVG 3. Säule heute Private Vorsorge Reform Altersvorsorge 2020 Überblick 1. Säule AHV heute Finanzielle Planung Fragen 2

3 System der Altersvorsorge Drei-Säulen-Konzept 1. Säule 2. Säule 3. Säule AHV/IV/EL BVG indiv. Vorsorge 3

4 Einnahmen 2014 EO ALV FZ UV AHV 174 Mrd. Franken KV IV EL zur AHV EL zur IV AHV 23.7% EL zur AHV 1.6% IV 5.7% EL zur IV 1.1% BV 39.9% KV 14.9% UV 4.5% EO 1.0% ALV 4.2% FZ 3.4% BV Quelle: 4

5 Ausgaben 2014 EO ALV FZ UV AHV Mrd. Franken KV IV EL zur IV EL zur AHV AHV 26.7 % EL zur AHV 1.7 % IV 6.1 % EL zur IV 1.3 % BV 33.5 % KV 17.1 % UV 4.4 % EO 1.1 % ALV 4.3 % FZ 3.8 % BV Quelle: 5

6 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Leistungen o Altersrente o evtl. Kinderrente Ordentliches Rentenalter: o 64 Jahre Frauen o 65 Jahre Männer o (evtl. Vorbezug oder Aufschub) 6

7 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Wie hoch ist die AHV- Altersrente? Einzelrenten (100 %) max. CHF (Vollrente: CHF bis CHF ) Kinderrenten (40 %) max. CHF Einzelrenten Ehepaar (150 %) max. CHF * 2 Kinder-/Waisenrenten (60 %) max. CHF * *Plafonierte (gekürzte) Renten! 7

8 Einfache AHV-Renten 2'400 2'200 2'000 1'800 1'600 1'400 1'200 1' Entwicklung

9 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Vorbezug 1 oder 2 Jahre Abzug beim monatlichen Rentenbetrag: Männer Frauen Kürzung 6.8 % pro Vorbezugsjahr Kürzung 6.8 % pro Vorbezugsjahr maximale Kürzung 13.6 % Wichtig: - AHV-Beitragspflicht bleibt bestehen evtl. Beiträge als Nichterwerbstätige - Beiträge nicht mehr rentenbildend - Kürzung besteht lebenslänglich 9

10 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Aufschub 1 bis 5 Jahre Zuschlag auf der Rente ab 5.2 % bis 31.5 % Freibeträge für Erwerbstätige über das ordentliche Rentenalter hinaus: pro Monat CHF pro Jahr CHF

11 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Beitragspflicht Als Nichterwerbstätige gelten beispielsweise: Vorzeitig Pensionierte Nichterwerbstätige, noch nicht rentenberechtigte Ehegatten von Pensionierten Evtl. Versicherte, die nicht dauernd (weniger als 9 Monate) oder nicht voll (weniger als 50 %) erwerbstätig sind 11

12 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Ergänzungsleistungen Anspruch auf Ergänzungsleistungen haben AHVund IV-Rentnerinnen und Rentner (auch bei Vorbezug), deren minimale Lebenshaltungskosten nicht gedeckt sind. Die Summe der anerkannten Ausgaben und des Lebensbedarfs wird der Summe der anrechenbaren Einkommen gegenübergestellt. 12

13 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Die Anmeldung Altersrente Mittels Anmeldeformular «Anmeldung für eine Altersrente», 3 bis 4 Monate vor Rentenbeginn Achtung: Beim Vorbezug muss die Anmeldung spätestens am letzten Tag des Monates bei der Ausgleichskasse eingereicht werden, in dem das entsprechende Altersjahr vollendet wird. Achtung: Beim Aufschub muss die Anmeldung innerhalb eines Jahres ab Vollendung des ordentlichen Rentenalters bei der Ausgleichskasse eingereicht werden. 13

14 1. Säule heute - Versicherung für das Alter Die Anmeldung Beiträge als Nichterwerbstätige: o Einzureichen bei der Ausgleichskasse des Wohnsitzkantons oder bei der Gemeindezweigstelle der Wohnsitzgemeinde Ergänzungsleistungen: o Bei der kantonalen Ausgleichskasse des Wohnkantons 14

15 2. Säule heute - BVG Leistungen o Altersrente o evtl. Kinderrente o Kapital Anspruchsbeginn o Je nach Reglement der Vorsorgeeinrichtung o frühestens 58 Jahre / spätestens 70 Jahre 15

16 3. Säule heute - Private Vorsorge Gebundene Vorsorge 3a Freie Vorsorge 3b finanziert durch individuelles Sparen (gemischte) Lebensversicherungen, Bankstiftungen steuerlich abzugsberechtigt finanziert durch individuelles Sparen Sparheft, Lebensversicherungen, etc. nicht steuerlich abzugsberechtigt 16

17 Reform Altersvorsorge 2020 Das Wichtigste im Überblick zu den Renten der 1. Säule - Botschaft des Bundesrates

18 Reform Altersvorsorge 2020 Ziele o Langfristige Sicherung der Finanzierung o Bevölkerungsentwicklung berücksichtigen Zeitrahmen o Ständerat Herbst 2015 o Nationalrat Herbst 2016 o Abstimmung 18

19 Reform Altersvorsorge 2020 Referenzalter 65 für alle Mt. Referenzalter für Frauen Mt. +4 Mt. +6 Mt. + 8 Mt. 63 jährl. Erhöhung des Referenzalters bei Frauen um jeweils 2 Monate von 64 auf 65 Jahre 19

20 Reform Altersvorsorge 2020 Leistungsanpassungen bei Altersrenten Flexible Pensionierung zwischen 62 und 70 Jahren und Teilrentenbezug möglich Neufestsetzung der Prozentsätze für Vorbezug und Aufschub Bei frühzeitiger vollständiger Aufgabe Erwerbstätigkeit keine weitere Beitragsplicht Tiefere Einkommen - abgefederte Kürzung Vorbezug 20

21 Reform Altersvorsorge 2020 Leistungsanpassungen bei Hinterlassenenrenten Witwenrenten nur noch für Mütter von waisenrentenberechtigten Kindern Kürzung der AHV-Renten für Witwen und Witwer von 80 % auf 60 % der Altersrente Erhöhung Waisenrente von 40 % auf 50 % 21

22 AHV heute - Finanzielle Planung Wo erhält der Arbeitnehmer Informationen: Ungefähre zu erwartende Rente bei Pensionierung (mit / ohne Vorbezug/Aufschub)? Vorausberechnung bei AHV-Ausgleichskasse verlangen mittels Antragsformular (ist kostenlos, ersetzt definitive Rentenanmeldung nicht). Die Höhe der zu zahlenden Beiträge als Nichterwerbstätige(r) bei vorzeitiger Pensionierung? Tel. Anfrage oder Beratungstermin verlangen 22

23 Beratungstermine während Öffnungszeiten: Montag bis Freitag Donnerstag Merkblätter 3.01 / 3.04 / 2.03 /