Wer wir sind. Unser Anspruch: Kommunikation messbar besser machen.

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2 Wer wir sind Communication Lab Institut für Verständlichkeit. Leistungsschwerpunkte: Verständlichkeit (Readability) und Unternehmenssprache (Corporate Language). Wir sind spezialisiert auf die Messung, Optimierung und Steuerung von Kommunikation in Unternehmen und Behörden. Wir sind eng an ein universitäres Umfeld angebunden und arbeiten auf der Grundlage von wissenschaftlicher Methodik. Unser Anspruch: Kommunikation messbar besser machen.

3 Warum Verständlichkeit? Auf Seiten der Unternehmen: Effektive Kommunikation Höhere Reichweiten, stärkere Response Einhaltung gesetzlicher Vorgaben Weniger Kosten Auf Seiten der Kunden: Mehr Klartext Mehr Transparenz Mehr Vertrauen Mehr Service

4 Wie kommuniziert die Finanzbranche? In den vergangenen Jahren gab es verschiedene Studien und Untersuchungen zur Sprachqualität von Finanzdienstleistern. Viele der Ergebnisse zeigen, dass es im Bereich der Finanzkommunikation noch erhebliches Optimierungspotenzial gibt. Zwei Beispiel-Studien: Die Verständlichkeit von Produktinformationsblättern Die Verständlichkeit von Fonds-Jahresberichten

5 Schlüssel-Indikator für Verständlichkeit Hohenheimer Verständlichkeits-Index Bewertungsskala: 0 (sehr schwer verständlich) 20 (sehr leicht verständlich) Lesbarkeitsformeln Amstad-Formel Wiener Sachtextformel SMOG-Index Lix-Lesbarkeitsindex Verständlichkeitsparameter durchschnittliche Satzlänge Anteil Sätze > 20 Wörter Anteil Schachtelsätze durchschnittliche Wortlänge Anteil Wörter > 6 Zeichen Anteil abstrakter Substantive

6 Fonds-Jahresberichte Studie 2011 Carmignac Gestion BNP Paribas Union Investment AXA IM Invesco Veritas HSBC BlackRock Credit Suisse ETF DEKA Swiss & Global Goldmann Sachs Vontobel Dexia Pictet M&G Investment Franklin Templeton Schroders UBS Global AM DJE Investment DWS Investment JP Morgan AM RCM Allianz Sarasin Sehr schwer verständlich Ranking nach Hohenheimer Index Sehr leicht verständlich 2011 Communication Lab / Universität Hohenheim

7 Typische Barrieren für die Verständlichkeit Lange Sätze Schachtelsätze Passivsätze Nominalstil Informationsdichte Wortkomposita Fachbegriffe/Fachsprache

8 Verständlich kommunizieren aber wie? Wissenschaftliches Verfahren Objektive Kriterien zur Messung von Sprache Kennzahlen zur Bewertung von Kommunikation Lösungen für verschiedene Stufen im Kommunikationsprozess Praxistaugliche Instrumente zur langfristigen Qualitätssicherung

9 TextLab messbar besser 3-stufiges Verfahren: Software-Analyse: objektive Kennzahlen für harte Fakten Experten-Analyse: Analyse weicher Sprach-Faktoren Optimierung: nachweisliche Verbesserung der Qualität

10 Ergebnisse Geschäftsbericht GKB

11 PIB-Studie 2011 (Produktinformationsblätter) Überblick Produktgruppen nach Hohenheimer Index Zum Vergleich: Bild-Zeitung 16.8 Sonstige Geldanlagen Hausratversicherung KFZ Bausparen Unfallversicherung Krankenversicherung Reise-Rücktritt Altersvorsorge Vermögenswirksame Leistungen (VWL) Haftpflicht Fonds 6.14 Zum Vergleich: Dissertationen Sehr schwer verständlich 20 Sehr leicht verständlich 2011 Communication Lab / Universität Hohenheim

12 Ergebnisse Geschäftsbericht GKB

13 Ergebnisse Geschäftsbericht GKB

14 Management-Modell für Verständlichkeit Rudimentäres Verständlichkeits- Management Fortgeschrittenes Verständlichkeits- Management Premium- Verständlichkeits- Management Problem- Bewusstsein in Ansätzen vorhanden eindeutig vorhanden eindeutig vorhanden Management-Attention Richtlinien für Verständlichkeit Verständliche Kommunikation Verstehen auf Seiten der Kunden unsystematisch unvollständig zufällig ad hoc kein Controlling keine Daten systematisch umfassend unsystematische Tests kein Controlling indirekte Informationen systematisch umfassend institutionalisiert Systemunterstützung systematisches Controlling (Software) Monitoring Kunden-Beteiligung

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16 Typische Barrieren für die Verständlichkeit Lange Sätze Schachtelsätze Passivsätze Nominalstil Informationsdichte Wortkomposita Fachbegriffe/Fachsprache

17 Beispiel: Lange Sätze (Fonds-JB) Anteil langer Sätze in Prozent ( mehr als 20 Wörter ) Carmmignac Gestion Veritas Union Investment BNP Paribas Swiss & Global BlackRock DEKA UBS Global AM J.P. Morgan AM Invesco Credit Suisse ETF Allianz DJE_Investment Pictet DWS M&G Investment AXA IM Vontobel Sarasin RCM Goldmann Sachs Schroders Dexia HSBC Franklin Templeton 1% 30% 32% 34% 35% 40% 41% 41% 41% 41% 41% 43% 43% 43% 43% 44% 44% 45% 47% 47% 48% 49% 50% 51% 53% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 2011 Communication Lab / Universität Hohenheim

18 Beispiel: langer Satz (123 Wörter) Verwahrt der inländische Anleger Anteile an einem Investmentvermögen, welche er in seinem Betriebsvermögen hält, in einem inländischen Depot bei der Kapitalanlagegesellschaft oder einem anderen Kreditinstitut (Depotfall), nimmt das depotführende Kreditinstitut als Zahlstelle vom Steuerabzug Abstand bzw. erstattet von der Kapitalanlagegesellschaft abgeführte Kapitalertragsteuer soweit der Anleger eine entsprechende NV-Bescheinigung rechtzeitig vorlegt (ob eine umfassende oder nur teilweise Abstandnahme/Erstattung erfolgt, richtet sich nach der Art der jeweiligen NV-Bescheinigung) bzw. bei Gewinnen aus der Veräußerung von Wertpapieren, Gewinnen aus Termingeschäften, Erträgen aus Stillhalterprämien, ausländischen Dividenden sowie Gewinnen aus der Veräußerung der Investmentanteile, auch ohne Vorlage einer NV-Bescheinigung, wenn der Anleger eine unbeschränkt steuerpflichtige Körperschaft ist oder die Kapitalerträge Betriebseinnahmen eines inländischen Betriebs sind und der Gläubiger dies der auszahlenden Stelle nach amtlich vorgeschriebenen Vordruck erklärt. (DWS)

19 Beispiel: Passivsätze bei PIBs zu Fonds Anteil an Sätzen im Passiv IF Text 13 IF Text 12 IF Text 16 IF Text 19 IF Text 11 IF Text 14 IF Text 18 IF Text 17 IF Text 4 IF Text 7 IF Text 1 IF Text 3 IF Text 10 IF Text 5 IF Text 9 IF Text 8 IF Text 6 IF Text 15 IF Text 2 9% 13% 15% 15% 16% 16% 17% 22% 22% 22% 21% 21% 21% 20% 20% 20% 25% 28% 28% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 2011 Communication Lab / Universität Hohenheim

20 Beispiel: Passivsätze Originaltext: Anlegern wird empfohlen, sich zusätzlich von einem Angehörigen der steuerberatenden Berufe über die steuerlichen Folgen des Erwerbs, des Haltens und der Veräußerung oder Ausübung bzw. Rückzahlung der Wertpapiere unter besonderer Beachtung der persönlichen Verhältnisse des Anlegers individuell beraten zu lassen. Besser: Ziehen Sie bei Fragen zu steuerlichen Folgen bitte einen Steuerberater hinzu.

21 Beispiele Fachbegriffe: Agio adäquat diversifiziert konsoldierten Liquidation Direktkommanditisten Nettoliquidationserlös Thesaurierungseffekt Auseinandersetzungsguthaben Volatilitätsänderungen Informationsmemorandum

22 Lange Wörter & Wortkomposita Gmäeß eneir Sutide eneir elgnihcesn Uvinisteriät ist es nchit witihcg in wlecehr Rneflogheie die Bstabchuebn in eniem Wrot snid, das ezniigewas wcthiigist, ist dass der estreund der leztte Bstabchuean der ritihcegnpstoiionsnid. Der Rsetknanein ttoaelr Bsinöldn sein, tedztrom knan man ihn onhe Pemoblre lseen. Das ist so, wielwir ncihtjeednbstachuebnenzelinlseen, snderondas Wrotals gseatems.

23 Lange Wörter & Wortkomposita Komplexe Begriffe sind oft nicht in unserem Bildgedächtnis abgelegt: Hegunbrengbenvinerngtereslieoslistun Liseutnegn für die Vrsonrgeug der Heinetrliebnben Hinterbliebenenversorgungsleistungen Verwenden Sie einfache, bekannte und kurze Wörter. Lösen Sie unnötig komplexe Wortkomposita auf. Einfache und bekannte Wörter steigern die Lesbarkeit und somit auch die Verständlichkeit.

24 Beispiele Wortkomposita: Versicherungsvertragsgesetzes Nettoliquidationserlöses Anlegerentschädigungsgesetz Investmentfondsvermögen Kursschwankungsrisiko Lastschrifteinzugsermächtigung Vermögensbetreuungspflicht wohnumfeldverbessernd Auseinandersetzungsguthabens

25 Anglizismen in Fonds Jahresberichten Private Placement Outperformance BottomUp Cashflow Market Maker Performanceergebnisse

26 Fachsprache Laufende Auszahlungen (Prognose): Anfänglich 5,0% p.a.zeitanteilig ab 2011 (zusätzlich Frühzeichnerbonusfür Beitritte bis zum ), steigend bis auf 5,5% p.a. vor Steuern bezogen auf das Kommanditkapital (ohne Agio). Empfehlungen: Abkürzungen sollten immer ausgeschrieben werden. (Anstatt p.a. jährlich ) Die Fachbegriffe (insbesondere Agio und Kommanditkapital müssen erklärt werden).

27 Fachsprache Allgemeines Aktienrisiko: Durch eine negative Kursentwicklung einzelner Aktien sowie der Aktien-und Kapitalmärkte insgesamt können die im Fonds vorhandene Vermögensgegenstände negativ beeinflusst und der Wert der Vermögensgegenstände reduziert werden. Vorschlag: Achtung: Der Wert Ihres Fonds kann sich verringern. Dies kann einzelne Aktien in Ihrem Fond betreffen, aber auch den Gesamtwert des Fonds. Bitte beachten Sie, dass Sie bei diesem Produkt auch Geld verlieren können.

28 Fachsprache Bei der Berechnung des unfallbedingten Invaliditätsgrades wird eine Vorinvaliditätnach Ziffer GUB 2008 entsprechend berücksichtigt. Anmerkung: Wir empfehlen, auf Abkürzungen und Verweise auf Gesetze oder Verordnungen soweit möglich zu verzichten. Der Leser hat diese erstens nicht zur Hand, zweitens stellt schon der Begriff GUB die meisten Leser vor ein ernsthaftes Problem.

29 Vielen Dank!

30 Kontakt H&H Communication Lab GmbH Hindenburgring Ulm Ansprechpartner: Oliver Haug Geschäftsführer Tel: Fax: Internet: